2021《货币银行学》第一章货币笔记

《货币银行学》笔记第一章货币一、货币的产生马克思在《资本论》中认为货币产生的根源是私有制，是私有制商品经济内在矛盾发展到一定历史阶段的必然产物。

货币是商品价值形式发展的必然结果。

所谓价值形式，是指用一种商品的价值来表示另一种商品的价值，也就是价值表现形式。

马克思将价值形式的发展过程归纳为以下四个阶段。

1.简单的价值形式2.扩大的价值形式3.一般价值形式4.货币价值形式马克思的货币起源理论：马克思认为：“货币是与商品生产和交换的发展直接联系在一起的，是商品经济内在矛盾发展的必然结果，是价值形式发展的必然产物。

”价值的表现过程就是私人劳动向社会劳动转化的过程，价值形式问题就是交换。

未来价值形式的发展趋势，就是无货币（或者曰无现金）形式。

二、货币的本质1.货币的本质定义下的货币学说(1)货币金属论(2)货币名目论(3)货币数量论(4)社会计算工具列宁把货币看作是社会计算工具，是社会计算的表现形式。

2.货币的本质特征马克思认为货币的本质是一般等价物，是用来交换的特殊商品。

其本质特征有两点：①货币是固定充当一般等价物的特殊商品②货币体现一定的社会生产关系。

马克思认为，货币首先是商品，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。

其次，货币不是一般的商品，而是特殊商品，是与一切商品对立的一般等价物。

货币的价值必须通过和商品的交换才能体现出来，即货币购买力表现了货币的价值。

三、货币形式的演化1实物货币是货币形态发展最原始的形式。

特点：其一，都具有货币和商品的双重性质；其二，都是足值货币，即作为商品用途的价值与其作为货币用途的价值相等。

2.金属货币金属货币的典型形式是“铸币”。

在铸币没有出现之前，金属货币的流通形式是“称量货币”。

3.纸币纸币是国家发行并且强制流通的价值符号。

现代经济中信用货币的主要形式是现金和存款。

信用货币具有以下特征：①信用货币是一种价值符号，不具有十足的内在价值；②信用货币是债务货币，现金是中央银行的负债；存款是商业银行的负债；③信用货币的流通具有强制性。

4.未来的货币形式1.“存款货币”2.“电子货币”3.“网络货币”四、货币的职能（一）价值尺度货币是一种尺度，可以用来衡量所有商品的价值。

或者说当我们用货币来衡量其他商品的价值时，货币就具有了价值尺度职能。

西方学者习惯称之为“价格标准”。

货币的价值尺度职能具有明显的特点:一是可以是抽象的、观念上的，二是必须具有十足的价值。

价格的倒数就是货币购买力。

（货币购买力=1/价格）它是对于所有的商品而言的。

货币购买力变动的趋势和幅度是物价指数变动的倒数。

反映总体价格变动情况的物价指数可以反映货币购买力的变动。

货币价值尺度可以是抽象的、观念上的，不必要是现实的、具象的，但是必须是十足的。

（二）流通手段当货币在商品交换过程中起媒介作用时，就是流通手段。

西方学者习惯称之为“交易的媒介”。

流通手段货币不能是抽象的或观念上的货币，而必须是真实的货币。

执行流通手段的货币量的多少，首先取决于所有商品的价格总额。

如果用P代表价格，Q 代表商品数量，那么价格总额就是：£PQ。

= 1,2,3,4,…，时作为流通手段的货币量并不需要总是和商品价格总额相等，因为作为流通手段的货币在一定时间里是可以多次流通的，而商品经过一次交易就退出流通。

充当流通手段的货币的需要量就是：M = £PQ/V执行流通手段职能的货币不能是想像的货币，但可以是不足值的货币，甚至是货币符号。

货币符号包括不足值铸币和纸币。

马克思认为价值尺度和流通手段是货币的两个最基本的职能。

（三）贮藏手段贮藏手段职能货币必须同时具备价值尺度货币和流通手段货币的两个要求，既要是现实的货币，又要有十足的价值。

货币能否作为价值的储藏，取决于两个因素：一是在储藏期内能否发生价值的贬损；二是在需要购买时能否顺利地完成交易，购买到所需商品。

现代经济中的信用货币是价值符号，本身没有内在的价值，也不能兑换金银，因此，它不具有典型意义上的储藏手段职能。

马克思以金属货币流通为背景，论证了货币贮藏职能的发挥，有自动调节货币流通量的作用，称为货币贮藏的“蓄水池作用”。

货币贮藏职能“蓄水池”作用的发挥有两个前提条件：一是金属货币流通；二是有足够多的货币贮藏。

在金属货币流通时期，一般情况下是没有通货膨胀的。

（四）支付手段当货币不是作为交换媒介,而是作为价值的独立运动形式进行单方面转移时就是在执行支付手段职能。

支付手段是由赊销引起的。

货币支付手段职能的特征，因此该职能是建立在信用基础之上的，也是前两个职能的派生职能。

作为支付作为手段的货币仍然必须是真实的货币。

因此，流通中的货币指的是流通手段和支付手段的货币之和。

但这两者并非互不相干，流通的货币往往是交替发挥这两种职能，（五）世界货币在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段的职能，这就是世界货币职能。

世界货币应该发挥以下作用：①在国际贸易上作为一般购买手段；②在国际收支上执行一般支付手段职能；③作为国际间财富的一般转移。

现在的美元或者欧元都只是国际支付手段和结算手段，称不上世界货币。

现在西方经济学者们普遍认为货币有三个职能：“交易媒介、计算单位、价值贮藏”，其中货币最重要的职能是交易媒介，其他两个是由交易媒介派生出来的。

五、货币制度（一）货币制度的构成要素1.货币材料2.货币单位.法律对货币单位的规定包括两个方面：一是货币单位的名称；二是货币单位的值，即包含多少货币金属。

在黄金非货币化以后，货币币值主要表现为本国货币和外国货币的比价，对国家来说，就是如何使本国货币与外国货币的比价保持在一个合适的水平上。

3.货币的发行和流通本位币也称“主币”，是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。

所有国家的货币制度中都明确规定：本位币具有无限法偿能力。

辅币是本位币以下的小额货币，主要供小额零星交易和找零之用。

货币制度规定辅币为有限法偿。

4.金准备制度（货币支付能力）这一制度就是国家规定把贵金属集中到国库和中央银行。

金准备制度是货币价值稳定的基础和保证。

在纸币流通时期，其主要作用是作为世界货币的准备金，以保证本国货币的实际支付能力。

（二）货币制度的演变和发展资本主义货币制度主要经历了银本位制、金银复本位制、金本位制三种金属货币制度和不兑现的信用货币制度。

1.银（单）本位制2.金银复本位制于1663年首先在英国实行，是16-18世纪资本主义原始积累时期典型的货币制度。

1.平行本位制、2.双本位制当金银的法定比价与市场比价不一致时，就产生了“劣币驱逐良币”的现象。

“格雷欣法则”即“劣币驱逐良币规律”3.跛行本位制3.金本位制1.金币本位制金币本位制的特点是：金币可以自由铸造，自由熔化，具有无限法偿的能力；辅币和银行券可以自由兑换金币；黄金可以自由输出/输入国境；货币储备全部是黄金，并以黄金进行国际结算。

2.金块本位制。

金块本位制又称“生金本位制”其特点是：虽然仍宣称是金本位，但黄金集中存储于政府，不再铸造金币；流通的不是金币而是代表一定数量黄金的银行券；银行券可以兑换黄金或者在一定条件下兑换黄金3.金汇兑本位制。

金汇兑本位制又称“虚金本位制”最早实行于经济比较落后的殖民地国家。

4.信用货币制度现代各国的货币制度都是不兑现的信用货币制度。

(1)信用货币制度的基本特点：A.不兑现的信用货币，一般是由中央银行发行的，并由国家法律赋予无限清偿的能力。

B.货币不与任何金属保持等价关系，也不能兑换黄金，货币发行一般不以金银为保证, 也不受金银的数量控制。

C.货币通过信用程序投入流通领域，货币流通通过银行的信用活动进行调节，而不像金属货币制度下，由金属货币进自发地调节。

D.当国家通过信用程序所投放的货币超过货币需要量，就会引起通货膨胀，这是不兑现的信用货币流通所特有的经济现象。

E.流通中的货币不仅指现钞，银行活期存款也是通货。

由于纸币是货币金属的价值符号，不同于金属货币，所以纸币有其特殊的流通规律，这一规律体现的是纸币和货币金属之间的比例关系，用公式表示如下：单位纸币的购买力水平=流通中所必需的货币金属量/流通中的纸币总量六、国际货币制度国际货币制度一般包括以下三方面的内容：（一）是国际储备资产的确定，即用什么货币作为国际间支付的货币，是金币还是不兑现的信用货币；（二）是汇率制度的确定，即一国货币与其他货币之间的汇率应如何决定，是采用固定汇率制还是浮动汇率制；（三）是国际收支的调节方式，即当出现国际收支不平衡时应采用什么方法弥补缺口。

1.金本位下的国际货币制度A.黄金充当国际货币，各国中央银行持有的国际储备资产大部分为黄金B.由于各国货币都规定有含金量，各国货币之间的汇率由各自含金量的比例——“铸币平价”决定。

C.外汇收支有自动调节机制。

2.金汇兑本位下的国际货币制度特点：①各国依然维持金平价，但只是一种不完全的金平价，本币不能兑换黄金，而是通过外汇与黄金发生间接联系。

②汇率实际上是一种盯住汇率制，即按照固定汇率与某特定国家货币挂钩。

③政府或货币当局除持有黄金作为储备外，还持有大量外汇。

④国际收支调节具有不对称性。

3.以美元为中心的国际货币体系(即“布雷顿森林体”)1944年7月在美、英的组织下，召开了有44个国家参加的布雷顿森林会议，通过了《国际货币基金组织协定》。

按规定，根据当时1美元的含金量是0. 888 671克纯金，确定1盎司黄金等于35美元，其他国家货币按其含金量与美元定出比价，形成了当时以美元为中心的“双挂钩”的国际货币制度——“布雷顿森林体系”(Bretton Wood System)，即事实上全球性的金汇兑货币制度。

以美元为中心的布雷顿森林体系有如下三个特点。

①是一种金汇兑制度。

②可调整的固定汇率。

③在布雷顿森林体系下，对国际收支的调节有两种方法：短期失衡由国际货币基金组织提供信贷资金解决；长期失衡通过调整汇率平价来解决。

注：“特里芬难题”或曰“特里芬悖论”，是美国耶鲁大学教授特里芬在I960年出版的《黄金与美元危机》中提出的一个观点。

书中说：“由于美元与黄金挂钩，而其他国家的货币与美元挂钩，美元虽然因此而取得了国际核心货币的地位，但是各国为了发展国际贸易，必须用美元作为结算与储备货币，这样就会导致流岀美国的货币在海外不断沉淀，对美国来说就会发生长期贸易逆差；而美元作为国际货币核心的前提是必须保持美元币值稳定与坚挺，这又要求美国必须是一个长期贸易顺差国。

这两个要求互相矛盾，因此是一个悖论。

4.当前的国际货币制度——“牙买加体系”1976年1月国际货币基金组织的“国际货币制度临时委员会”在牙买加首都金斯顿召开会议，签署了“牙买加协议”。

同年4月，国际货币基金组织理事会通过了国际货币基金组织协议的第二次修订案，从此国际货币制度进入了一个新阶段——牙买加体系。