POS收单业务现状

二、银行卡POS收单业务介绍 ?收单业务交易及结算流程
持卡人
购物
发卡银行
卡组织
特约商户
收单银行
信息传递 资金结算
二、银行卡POS收单业务介绍
?收单业务交易及结算流程
1、收银员审查银行卡，刷卡输入交易金额 2、持卡人确认消费金额并输入交易密码 3、交易信息通过中国银联转送至发卡机构 4、发卡机构系统检查卡片有效性、验证密码和账户余额，并发送交易处理结果
POS接入技术的发展趋势
? POS接入技术领域由于其行业特点，技术的 发展比较缓慢，特别市随着POS应用需求的 发展，发卡数及交易数都在增加，对接入 设备的要求会越来越高，包括接入密度的 提高、接入设备的价格等等。由于接入设 备的价格较贵，目前大部分接入都是采用 集中方式，不够灵活。
? 另外，随着网络技术的快速发展，IP网络已 遍布各个角落，一个统一的、可管理的、IP
POS
1
POS及其现状
2
POS收单业务介绍
3 国内外收单业务发展介绍
一、什么是POS
? 销售点服务POS是指目前商场、加油站等地 广泛提供的一种刷卡消费终端，它是将商 户端POS机接入到银行的卡账务处理系统上 ，用于完成用户刷卡消费的终端设备。
POS终端的形式
POS接入业务的特点
? 传输数据量少，低速率（1200~2400bps） 即可满足要求，但实时性要求较高，交易 处理响应时间越短越好，一般情况下应 <10 秒。
-网络收单 -POS收单 -ATM收单
-电子方式 -手工方式：
通过电话 拿
授权
-EDC收单和 ATM收单
-内卡收单 和
外卡收单
-现场支付业 务 -自助支付业 务 -订购业务 -代收业务
-销售点POS -转账POS -电话POS -多用途金融IC 卡支付终端 -非接触式接受 银行卡信息终端 -有线电视刷卡 终端 -自助终端
入的主流方式，占95%以上的应用。
POS接入方式比较
百度文库
POS接入哪种方式好？
? POS接入组网和拨号方式之间的优劣关系不 能一概而论，总得来说：
? 拨号方式比较灵活，不论对于集中应用（ 大商场）和分散应用（加油站等）都可满 足，技术比较成熟。
? 组网方式交易速度更快，但需要单独布线 ，不如拨号灵活，比较适合集中应用的场 合。
3、 航空售票、加油、超市类
- 此类商户较贴近持卡人生活、规模较大、交易量较高，费率为交易额的0.5%
4、 一般类
- 主要是零售业商户：指百货商店、专门零售商店、品牌专卖店、售货摊等主 要面向最终消费者开展销售活动的特约商户。费率一般为交易额的1%
5、 公立医院、公立学校、慈善和社会公益服务组织
- 此类为社会公益商户，多为特殊的费率。根据银联目前规定，暂不收取
? 形式多样、覆盖面广、交易量大，只要有 商品交易的地方，就会用到POS机。目前， 各大商场、宾馆、储蓄站、加油站等，均 已安装或计划安装POS机。
? 对传输质量要求较高，要求传输误码率小
? 对传输数据的保密性、安全性都要求较高
POS接入在国内的发展现状
? POS应用发展比较缓慢 ? 接入设备价格较高 ? 技术发展比较缓慢，不适合网络IP化的进程 ? 接入密度较低 ? 接通率低 ? 银行间互通性差
IP话的网络要求会越来越高，但目前的接入 设备不能很好的解决这个问题。
2 国内外收单业务发展介绍
二、银行卡POS收单业务介绍
?POS功能
——脱机功能：查询、柜员管理、重打印 ——联机功能：签到、签退、消费、预授权、结算、退货和冲正
?银行卡收单
通过银行卡受理终端为银行卡特约商户代收货币资金的行为
POS现行接入形式
? 按接入方式分为： 拨号方式：GSM、PSTN 局域网方式：RS232以及RS485组网方式 ? 按有线及无线分为： 有线方式：PSTN及局域网 无线方式：GSM、CDPD ? 按接入设备分为：
POS现行接入形式
NAC接入 POSPAD接入 总的来说，有线+拨号+NAC接入方式是目前接
二、银行卡POS收单业务介绍
?商户分类
1、 宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术类
- 为高收益类商户，费率为交易额的2%，是优先发展的商户
2、 房地产、汽车销售、批发类
- 房地产、汽车销售类商户费率为1%(50元封顶)，批发类商户费率为交易额的 0.5%-1%(25元封顶)。此类商户交易金额较大，费率低
信息（通过检查和验证后扣减持卡人账户资金并发送成功信息，未通过发送 失败信息） 5、中国银联把交易处理结果信息返回给受理机具 6、若交易成功，受理机具打印单据 7、持卡人在消费单据上签名，收银员保管好交易单据 8、中国银联每日晚 11：00进行日终处理，按成员机构代号进行轧差清算（含交 易金额和交易手续费），次日通过现代化支付系统直接拨收（拨划或划收） 成员机构清算资金 9、成员机构次日从中国银联下载商户交易明细，对商户进行资金入账（已扣减 交易手续费）并向特约商户提供交易明细
二、银行卡POS收单业务介绍
? 银行卡收单参与角色
呼叫服 软件 通信 务中心 供应商 运营商
持卡人
发卡 机构
银行卡 组织
收单 机构
特约商户
卡片 账单派 账款催 增值服务 交易 生产商 发机构 收机构 提供商 处理商
机具
机具
制造商 维护商
二、银行卡POS收单业务介绍
? 银行卡收单参与角色
第一类参与主体： 是整个产业的消费方——持卡人和特约商户 第二类参与主体： 是整个产业的供给方，包括发卡机构、收单机构和 银行卡组织 第三类参与主体： 是中间供应、服务商，包括机具、芯片生产商、系 统供应和维护商以及各类第三方服务机构 第四类参与主体： 是整个产业的宏观管理者，即政府和行业管理者
?6种业务类型：
收单交易处理 商户发展 软件开发与维护 系统集成 机具布放与维护 机具销售与租赁
核心业务
二、银行卡POS收单业务介绍
?收单业务分类
受理卡种 载 体
收单方式
对收单机 构
对特约商 户
受理终端
-银联 -VISA -MasterCard -JCB -AE -Dinners -各类预付费 卡 ……
二、银行卡POS收单业务介绍 ?发展POS业务工作流程图
8.结算和风险管理 7. 交易开通 6.商户培训 5.机具调试和安装 4.商户信息录入系统 3. 商户信用审核 2.签署协议和法律文件 1. 商户接洽和实地考察