国际商业银行贷款
商业银行三大业务
商业银行三大业务商业银行是指专门从事各种商业银行业务的金融机构。
商业银行的业务多种多样，其中最重要的三大业务包括存款业务、贷款业务和国际结算业务。
本文将对商业银行的这三大业务进行深入探讨。
一、存款业务存款业务是商业银行最基本的业务之一。
商业银行通过接收个人和企业的存款，为客户提供安全的存储和管理服务。
这些存款可以是定期存款、活期存款或其他种类的存款。
商业银行通过存款业务获取利润的方式主要有两种，一是利差收入，即资金的贷款利率高于存款利率，商业银行通过这种方式获取差额利润。
二是手续费收入，商业银行通过向客户收取一定的存款服务手续费来获取利润。
二、贷款业务贷款业务是商业银行的主要盈利来源之一。
商业银行通过向个人、企业和政府等提供贷款，为其提供融资支持，并通过收取利息来获取利润。
商业银行的贷款业务包括个人贷款和企业贷款。
个人贷款可以用于购房、购车、消费等，商业银行通过审核客户的信用状况和还款能力，为其提供适当的贷款额度和利率。
企业贷款可以用于扩大生产、投资项目等，商业银行通过综合评估借款企业的经营状况和风险，为其提供融资支持。
商业银行通过贷款业务不仅可以获取利息收入，还可以通过风险管理和催收等手段提高贷款资产的质量，降低风险损失。
三、国际结算业务国际结算业务是商业银行的重要业务之一，它涉及到跨境支付和结算。
商业银行通过提供国际贸易融资、外汇兑换、国际支付等服务，为企业和个人在国际上的经济往来提供支持。
商业银行的国际结算业务包括进口结算和出口结算。
进口结算是指商业银行在进口贸易中为进口商提供付款和结算服务；出口结算则是指商业银行在出口贸易中为出口商提供收款和结算服务。
商业银行通过其分支机构或外部合作伙伴的网络，形成覆盖全球的国际支付和结算网络。
国际结算业务具有一定的复杂性和风险，商业银行需要根据不同国家和地区的法律法规，以及货币政策调整和国际形势变化等因素，制定相应的风险管理措施。
综上所述，商业银行的三大业务包括存款业务、贷款业务和国际结算业务。
第5章 国际信贷合作
硬贷款
软贷款
赠款
7种贷款业务 项目贷款 规划贷款 部门贷款 开发金融机构贷款 综合项目贷款 特别项目执行援助贷款 私营部门的贷款和股本贷款
资金来源 普通资金（Ordinary Capital Resources） 亚洲开发基金（Asian Development Fund） 技术援助特别基金（Technical Assistance Special Fund）
第5章 国际信贷合作
第一节 国际信贷概述
国际信贷（International Credit） 又称为国际信用，它是发生在国家间 的一种资金借贷关系，即由一国或数 国的政府、银行或国际金融组织向第 三国政府、银行及其他自然人或法人 提供资金融通，其际信贷的产生与发展
我国使用政府贷款的业务程序
贷款项目的选定 贷款项目的前期准备 政府贷款的申请 贷款协议的谈判和签订 物资采购 贷款的支付
贷款国的项目评估
承诺与换文
贷款的偿还
第三节国际金融机构贷款
国 际 金 融 机 构 贷 款 ( international financial institutions loan)，是全球性的国际金融组织和地 区的国际金融组织提供的公共贷款。 国际货币基金组织贷款
世界银行集团贷款
亚洲开发银行贷款
(一)国际货币基金组织贷款 宗旨：促进成员国的国际经济合作，扩大对外贸 易，稳定汇率，平衡国际收支以及为成员国提供 资金和技术援助 国际货币基金组织的贷款形式： 普通贷款 中期贷款 （Extended Fund Facility） 设两项特别贷款： 出口波动补偿贷款（Compensatory Financial Facility） 缓冲库存贷款（Buffer Stock Financing Facility）
国际银团贷款名词解释
国际银团贷款名词解释国际银团贷款是指由多家国际商业银行组成的贷款组织，共同为某个借款人提供贷款的一种融资方式。
国际银团贷款通常用于大型项目的融资，如基础设施建设、能源开发和大型企业的扩张等。
国际银团贷款的参与方通常包括国际商业银行、投资银行、发展银行和各种金融机构。
这些参与方根据借款人的融资需求和项目的风险水平决定是否加入贷款组织，并根据各自的能力和风险承受能力确定提供贷款的金额和利率。
国际银团贷款的参与方之间通常会签订一份贷款协议，其中规定了各方提供贷款的金额、利率、还款期限和还款方式等细节。
借款人通常会根据自身的融资需求和还款能力选择合适的国际银团提供贷款。
国际银团贷款的利率通常会根据市场利率、借款人的信用评级和项目的风险等因素进行确定。
利率的确定通常会通过招标或协商等方式进行，各方根据自身的资金成本和风险承受能力决定是否加入银团以及提供贷款的利率。
国际银团贷款的还款期限通常较长，可以根据借款人的融资需求和项目的周期来确定。
还款方式通常采用分期还款或到期一次性还款的方式。
对于分期还款的贷款，借款人通常会根据项目的进展和资金需求来支付利息和还款。
国际银团贷款具有一定的优势。
首先，由于多个金融机构参与贷款，借款人可以获得更大额度的融资，满足大型项目的融资需求。
其次，银团成员之间可以共享风险，减少了单一银行承担的风险。
此外，银团成员通常具有不同的专业领域和地理分布，可以为借款人提供更全面的金融服务和市场支持。
然而，国际银团贷款也存在一些风险和挑战。
首先，银团成员之间的利益分配和决策过程可能存在摩擦和不一致，可能导致贷款协议的达成和执行出现问题。
其次，由于贷款规模较大，还款负担较重，借款人需要具备较强的还款能力和财务状况，以确保按时还款。
综上所述，国际银团贷款是一种由多家国际商业银行组成的贷款组织，为借款人提供大额贷款的融资方式。
该方式能够满足大型项目的融资需求，分散风险，提供全面的金融服务和市场支持。
国际商业借贷与监管法律制度
中国
中国对国际商业借贷实施较为严 格的监管政策，要求金融机构在 向外国借款人提供贷款时必须遵 守相关法律法规，包括外债管理、
跨境融资等。
国际商业借贷的国际监管合作
巴塞尔协议
巴塞尔协议是国际金融监管的重 要合作框架，旨在加强各国监管 机构之间的合作，共同防范金融
风险。
金融稳定理事会
金融稳定理事会是一个国际组织， 旨在促进各国监管机构之间的信息 共享和协作，共同维护全球金融稳 定。
启示二
国际商业借贷的风险管理，包括信用风险、市场 风险和流动性风险等方面的管理策略。
启示三
国际商业借贷的法律监管，以及其对金融机构合 规经营的要求和监管机构的作用。
THANKS
感谢观看
国际律师协会
国际律师协会通过制定国际商业借 贷的法律法规和标准，促进各国监 管机构之间的合作和协调。
国际商业借贷的监管发展趋势
强化风险管理
随着金融市场的不断发展和复杂化，国际商业借贷的监管将更加注 重风险管理，加强对金融机构的资本充足率、流动性等方面的监管。
统一监管标准
未来国际商业借贷的监管将更加注重统一监管标准，减少监管套利， 提高监管效率。
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借款人
借款人通常是国际商业组织或 跨国公司，具有国际背景和资
金需求。
贷款人
贷款人通常是国际金融机构或 商业银行，提供资金支持。
借款用途
借款用途通常为商业目的，如 扩大生产、研发、市场营销等
。
利率和还款方式
国际商业借贷合同中需明确规 定利率、还款期限和还款方式
等条款。
国际商业借贷合同的法律适用
借贷双方应充分了解相关国家和地区的法 律、法规和政策，以便及时调整合同条款 和业务策略。
工行跨境贷的申请条件
工行跨境贷的申请条件
申请工行跨境贷款的条件
工行跨境贷款是中国工商银行为帮助企业开展国际贸易和投资活动提供的一种金融服务。
如果您正在考虑申请工行跨境贷款，以下是一些常见的申请条件：
1. 企业资质：您的企业应具备合法注册并经营的资质，并且在贷款申请过程中无不良信用记录。
2. 贷款用途：您需要清楚说明贷款的具体用途，例如进口原材料采购、设备购置、对外投资等。
3. 资信证明文件：您需要提供企业的营业执照副本、税务登记证、组织机构代码证等相关资信证明文件。
4. 贷款额度和期限：根据您的具体需求，您需要提供合理的贷款额度和贷款期限。
5. 还款能力证明：您需要提供企业的财务报表、银行流水等文件证明您有足够的还款能力。
6. 资产抵押或担保：为了提高贷款的安全性，银行可能要求您提供合适的资产抵押或担保。
请注意，以上仅为一般性的条件说明，具体的申请条件可能因国家和地区的不同而有所差异。
为了获得准确的申请信息，请您咨询工商银行的客户经理或浏览官方网站上的相关页面。
祝您申请工行跨境贷款顺利！。
国际商业银行贷款--高等教育自学考试辅导《国际金融》第六章第二节讲义
正保远程教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司(NYSE:DL)自考365 中国权威专业的自考辅导网站官方网站： 高等教育自学考试辅导《国际金融》第六章第二节讲义国际商业银行贷款一、国际银行、国际商业银行贷款及特点1.对国际银行概念的理解一家银行只要从事了跨国银行业务，就可以被称为国际商业银行。
2.国际商业银行贷款的概念国际商业银行贷款，是指由一国的某家银行，或由一国的多家银行组成的贷款银团，按市场的价格水平向另一国借款人提供的、不限定用途的贷款。
3.国际商业银行信贷的特点（1）贷款用途由借款人自己决定，贷款银行一般不加以限制国际商业银行在提供贷款时，一般要审查借款人的贷款使用方向，其目的是从贷款回收的角度进行贷款的可行性分析。
但借款人对所借款的使用方向，则完全由借款人自己决定，贷款银行不对其进行干预，一般也不附加任何条件。
（2）信贷资金供应较为充足，借款人筹资比较容易国际商业银行信贷资金的供应，特别是欧洲货币市场商业银行的信贷资金供应，一直呈增长的势头。
其主要标志是欧洲银行的各项存款科目总额，当然，并非所有的欧洲银行存款都会形成对企业的信贷资金供应，因为其中还包含了欧洲货币市场银行同业拆借部分。
（3）贷款条件由市场决定，借款人的筹资负担较重。
贷款的利率水平，贷款的偿还方式及其相对应的贷款实际期限和由贷款货币选择而决定的贷款汇率风险等，是决定借款人筹资成本高低的主要因素。
二、国际商业银行贷款的类型1.传统的国际金融市场的国际商业银行贷款传统的国际金融市场的国际商业银行贷款，是指由市场所在国的银行直接或通过其海外分行将本国货币贷放给境外借款人的国际贸易安排。
此时，作为国际商贷业务的主体——国际商业银行，客体——贷款货币，都要受到市场所在国法律及政府的管辖。
于是，并非所有国家的货币都可称为国际商贷的客体，也并非所有国家的商业银行都可从事这种业务。
事实上，只有少数经济实力比较强的国家，其货币成为国际支付和储备货币时，在这些国家中具有较强实力的银行才有可能开展国际商贷业务。
外国贷款项目流程
外国贷款项目流程外国贷款项目是指国内企业或个人向国外金融机构申请贷款的过程。
这种贷款通常用于国际贸易、投资项目或跨国合作等领域。
外国贷款项目的流程相对复杂，需要经过多个环节和程序。
下面将详细介绍外国贷款项目的流程。
第一步，确定贷款需求。
在申请外国贷款之前，申请人首先需要确定贷款的具体需求。
这包括贷款金额、贷款用途、贷款期限、还款方式等。
申请人需要充分考虑自身的资金状况和贷款能力，确保贷款需求合理合法，并能够按时偿还贷款。
第二步，选择金融机构。
一旦确定了贷款需求，申请人需要选择合适的国外金融机构进行合作。
这包括商业银行、国际金融机构、跨国银行等。
申请人可以通过咨询、比较利率和条件等方式，选择最适合自己的金融机构。
第三步，准备材料。
申请外国贷款需要提交大量的材料，包括贷款申请书、财务报表、商业计划、担保物资等。
申请人需要根据金融机构的要求，准备充分的材料，并确保材料的真实性和完整性。
第四步，申请贷款。
一旦准备好了所有的材料，申请人可以向选定的金融机构提交贷款申请。
在申请过程中，申请人需要与金融机构进行充分的沟通和协商，确保双方对贷款条件和要求有清晰的认识。
第五步，审批和签约。
金融机构收到贷款申请后，将对申请人的信用、还款能力等进行评估。
一旦通过审批，金融机构将与申请人进行贷款合同的签订。
在签约过程中，申请人需要仔细阅读合同条款，并确保自己的权益不受损害。
第六步，贷款发放。
在签约完成后，金融机构将按照合同约定，将贷款资金发放给申请人。
申请人需要按照合同的约定，将贷款资金用于规定的用途，并按时偿还贷款。
第七步，还款管理。
在贷款期限内，申请人需要按照合同约定，按时还款。
金融机构将对还款情况进行监督和管理，确保贷款的安全和稳定。
总结。
外国贷款项目的流程相对复杂，需要申请人充分了解国际金融市场的规则和要求，与金融机构进行充分的沟通和协商，确保贷款项目的顺利进行。
同时，申请人需要保持良好的信用记录，提高自身的还款能力，以便更好地获得国外金融机构的支持和信任。
境内机构借用国际商业贷款管理办法
境内机构借用国际商业贷款管理办法(１９９７年９月８日中国人民银行批准，１９９７年９月２４日国家外汇管理局发布)第一章总则第一条为完善对国际商业贷款的管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》和国务院有关规定，特制定本办法。
第二条本办法所称“国际商业贷款”是指境内机构向中国境外的金融机构、企业、个人或者其他经济组织以及在中国境内的外资金融机构①筹借的，以外国贷币承担契约性偿还义务的款项。
出口信贷、国际融资租赁、以外汇方式偿还的补偿贸易、境外机构和个人外汇存款（不包括在经批准经营离岸业务银行中的外汇存款）、项目融资、９０天以上的贸易项下融资以及其他形式的外汇贷款视同国际商业贷款管理。
第三条中国人民银行是境内机构借用国际商业贷款的审批机关。
中国人民银行授权国家外汇管理局及其分局（以下简称外汇局）具体负责对境内机构借用国际商业贷款的审批、监督和管理。
第四条境内机构借用国际商业贷款应当经外汇局批准。
未经外汇局批准而擅自对外签订的国际商业贷款协议无效。
外汇局不予办理外债登记。
银行不得为其开立外债专用帐户。
借款本息不准擅自汇出。
第五条对外借用国际商业贷款的境内机构仅限于：（一）经国家外汇管理局批准经营外汇借款业务的中资金融机构；（二）经国务院授权部门批准的非金融企业法人。
第六条金融机构借用国际商业贷款应当符合中国人民银行关于金融机构外汇资产负债比例管理的规定。
第七条对外直接借用国际商业贷款的非金融企业法人应当具备以下条件：（一）最近３年连续盈利②，有进出口业务许可，并属国家鼓励行业；③（二）具有完善的财务管理制度；（三）贸易型非金融企业法人的净资产与总资产的比例不得低于１５％；非贸易型的非金融企业法人的净资产与总资产的比例不得低于３０％；（四）借用国际商业贷款与对外担保余额之和不得超过其净资产等值外汇的５０％。
（五）外汇借款与外汇担保余额之和不超过其上年度的创汇额。
第八条境内机构应当凭自身资信对外借用国际商业贷款，并自行承担对外偿还责任。
第三章国际商业银行贷款总结
四、使用国际商业银行贷款的申请程 序
编制项目建议书和可行性研究报告 地方和部门提出审核意见 审核批复 项目评估 谈判签约 资金划拨
五、借用国际商业银行贷款的注意问 题
确保重点， 注重效益 防止扩大 国内信贷 规模
注意 问题
防范利率 与汇率风 险
通过授权 单位进行
银行业 监 管 内部监管 外部监管
二、费率折算
1、附加利率
还款期附加利率还款期
(用款期的附加利率用款期) + 还款期附加利率变更次数
= 实际年限
2、管理费率
= 管理费 / 贷款额
实际年限
二、费率折算
3、代理费率
=
（代理费贷款年限）/贷款额
实际年限
4、杂费率
= 杂费 / 贷款额 实际年限
案例计算
一笔10年期5亿美元的贷款，5年末开始 分11次还款，每半年还款一次，附加利 息率是0.75%，管理费率是5/8%，代理费 每年4万美元，杂费8万美元，承担费 0.5%（假设协议后即用款，不付承担 费）。请计算该笔贷款总的费率水平。
Basel II - Pillar 3 〈市场纪律〉
强化市场纪律，促使银行提供可靠而及时的信息， 从而使其它市场主体可以对银行进行完善的风险 评估，通过来自市场的压力迫使银行有效配置资 金，保持金融体系的安全性与稳健性。 信息披露是市场约束规则的核心内容，巴塞尔 委员会特别拟定了统一的信息披露框架：对那些 活跃的大型银行，每季度要进行一次信息披露； 对于一般银行，信息披露的频次降低为每半年一 次。但市场风险的披露则不受时间限制，只要发 生影响银行经营市场风险的事件，银行就必须进 行相关的信息披露。
2、保付代理的操作程序
出口商
国际银行贷款合同范本5篇
国际银行贷款合同范本5篇篇1借款人：_________________________（以下简称甲方）贷款人：_________________________银行（以下简称乙方）鉴于甲方需要一笔资金用于其经营发展，因此向乙方申请贷款，乙方同意向甲方提供贷款。
根据相关法律法规及双方自愿平等原则，甲、乙双方经过友好协商，就贷款事宜达成如下协议：一、贷款基本信息1. 贷款金额：_________________________（具体金额）2. 贷款期限：自本协议签署之日起计算，至_________________________（具体日期）止。
3. 贷款利率：年利率为________%，具体计算方式按照乙方内部规定执行。
4. 还款方式：_________________________（如等额本息还款、到期一次还款等）。
二、贷款用途甲方必须将本合同项下的贷款用于_________________________（具体项目或用途），并接受乙方对贷款使用情况的检查。
三、保证与担保1. 甲方应提供乙方满意的保证措施，确保乙方贷款安全。
2. 如甲方未能按期还款，乙方有权采取法律手段进行追偿。
四、违约责任1. 若甲方未按照本合同约定的用途使用贷款，乙方有权提前收回全部贷款。
2. 若甲方未按时还款，乙方有权对逾期部分加收罚息。
3. 若因甲方违约导致乙方采取法律手段进行追偿，甲方应承担乙方因此产生的所有费用，包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等。
五、其他条款1. 本合同自双方签字盖章之日起生效。
2. 本合同的修改、补充应以书面形式作出，作为本合同的组成部分。
3. 本合同在履行过程中发生的争议，由双方协商解决；协商不成的，任何一方可以向乙方所在地人民法院提起诉讼。
4. 本合同一式两份，甲、乙双方各执一份，具有同等法律效力。
六、附加条款1. 甲方需提供详细的财务报表及经营状况报告，以便乙方评估贷款风险。
2. 乙方有权对甲方进行定期或不定期的账务审查，确保贷款合规使用。
国际银行贷款合同范本3篇
国际银行贷款合同范本3篇篇1借款人：______________________贷款人：______________________（银行名称）鉴于借款人向贷款人申请贷款，基于双方共同协商和信任，就贷款事项达成以下协议：一、贷款金额贷款人有责任向借款人提供_____（具体金额）的国际贷款。
此金额不得更改，除非双方另有书面协议。
二、贷款期限贷款期限自本合同签署之日起至______（结束日期）止。
在此期间，借款人应按时偿还贷款。
三、利率和还款方式1. 贷款利率为______%（年利率），自贷款发放之日起计算。
利率在贷款期间内不会改变，除非双方另有书面协议。
2. 还款方式和还款计划应明确说明，包括但不限于等额本息还款、到期一次性还款等。
借款人应严格遵守还款计划，按时还款。
四、担保和保证借款人应向贷款人提供必要的担保和保证，包括但不限于抵押、质押、第三方保证等，以确保贷款的偿还。
担保和保证的具体细节应在合同中详细列出。
五、违约事件和处理1. 违约事件包括但不限于：未能按时偿还贷款、提供虚假信息、违反合同其他条款等。
2. 如果发生违约事件，贷款人可以采取以下一种或多种措施：加速贷款到期、收取罚息、处置担保物、寻求法律救济等。
六、适用法律和争议解决1. 本合同适用______（国家/地区）的法律。
2. 所有的争议应首先通过友好协商解决。
如果协商不成，任何一方都可以将争议提交给有管辖权的人民法院。
七、其他条款1. 借款人应负责支付所有与本合同有关的费用，包括但不限于律师费、公证费、登记费等。
2. 本合同的修改和解除必须经双方书面同意。
任何未经过双方书面同意的修改和解除均无效。
3. 本合同自双方签字盖章之日起生效。
本合同一式两份，借款人和贷款人各执一份。
4. 本合同的任何部分都应视为整个合同的一部分，且各部分相互补充。
任何部分的无效不应影响其他部分的效力。
任何未行使的权利不应被视为放弃。
5. 本合同中未涉及的事项，双方应根据《合同法》等相关法律法规进行理解和处理。
商业银行贷款流程
商业银行贷款流程商业银行贷款是指商业银行向符合条件的借款人提供资金，借款人按照约定的期限和利率向银行支付利息和偿还本金的一种金融活动。
商业银行贷款流程是指借款人申请贷款至贷款发放的全过程。
下面将详细介绍商业银行贷款的具体流程。
首先，借款人需要向商业银行提交贷款申请。
在提交贷款申请时，借款人需要提供个人或者企业的基本信息、财务状况、还款来源等相关资料。
商业银行会根据借款人提供的资料进行初步审核，确定借款人是否符合贷款条件。
接着，商业银行会进行贷款审批。
在此阶段，银行会对借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等进行全面评估。
如果借款人的资料和条件符合银行的要求，银行将会向借款人发放贷款审批通过的通知。
一旦贷款审批通过，借款人需要与银行签订贷款合同。
贷款合同是贷款发放的法律依据，其中包括了贷款金额、利率、还款期限、还款方式等具体条款。
借款人需要仔细阅读合同内容，并在了解清楚的情况下签署合同。
在签订合同后，商业银行会将贷款款项发放给借款人。
借款人可以根据自己的需求选择将贷款款项一次性发放或分阶段发放。
在贷款发放后，借款人需要按照合同约定的还款方式和还款期限按时偿还贷款本金和利息。
最后，借款人需要及时履行还款义务。
商业银行会根据合同约定的还款方式和还款期限，要求借款人按时足额偿还贷款本息。
借款人应当保证还款账户中有足够的资金用于偿还贷款，避免出现逾期还款的情况。
总之，商业银行贷款流程包括贷款申请、贷款审批、贷款合同签订、贷款发放和贷款还款等多个环节。
在整个流程中，借款人需要提供真实有效的资料，按照合同约定履行还款义务，以确保贷款交易顺利进行。
同时，商业银行也需要严格按照法律法规和风险管理要求，对贷款申请进行审查和监控，确保贷款业务的安全和合规性。
希望本文对商业银行贷款流程有所帮助。
_国际商业银行贷款
㈢.按组织形式分类 单一贷款:某一家银行独立向借款人提供的国际贷 款 银团贷款：又称为“辛迪加贷款”，它一般是指五 家以上的国际商业银行或金融机构按照法律文件约定的 方式，联合向借款人协议提供数额较大的国际贷款
三、国际银行信贷的特点
⑴贷款用途不受限制，即资金使用自由 ⑵信贷利率高 ⑶贷款方式灵活—期限、金额 ⑷资金供应充裕
借款人的贷款数额超过银行资产的一定比例
二、国际银团贷款的当事人
当事人
贷款人 牵头行 参与行 担保人 代理行 借款人
㈠贷款人
1.牵头行(Lead Bank) 是安排国际银团贷款的组织者和领导者 2.参与行(Participating Bank) 同意参加贷款银团，并承担一定贷款份额的银行 3.代理行(Agent Bank)
Hale Waihona Puke 二、国际银团贷款的报价㈠银团贷款的价格构成及影响因素 1.基本利率 LOBOR 2.利差 3.费用 前端费 代理费 SIBOR HIBOR
㈡银团贷款的报价策略 1.高利差、低费用 2.低利差、高费用 银团贷款的报价策略主要通过利差及费用的组合上 反映出来的。
直接银团贷款结构
㈡间接银团贷款(Indirect
Syndicated Loan)
指由国际贷款银团牵头行向外国贷款人贷款，然 后该行将参与贷款权分别转售给其他银行，即参加 贷款的各家成员行，贷款工作由牵头行统一管理。
间接银团贷款结构
四、国际银团贷款的特点
1.贷款规模大：2000万-150亿美元 2.贷款期限长：1-15年 3.分散贷款风险 4.避免同业竞争，加强贷款银行间业务合作
第二小节 国际银团贷款概述
一、国际银团贷款的产生和发展
银团贷款：两家或两家以上银行，基于相同贷款条件， 依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借 款人提供的本外币贷款业务。
国际商业银行贷款的法律制度
3.贷款期限和收费
➢贷款期限： 商业银行短期贷款：1-7天及1-3个月 商业银行中期贷款：1年以上5年以下 商业银行长期贷款：5年以上贷款
➢ 收费情况：管理费、代理费、承诺费、杂费
（二）定期贷款合同
1. 我国对国际商业银行贷款的管理办法 ➢对短期国际商业银行贷款的管理办法：
（二）国际银团贷款法律文件 1. 法律文件的种类 国际银行贷款有两大类法律文件：
➢一类是银团之间的法律文件，包括借款人给经理 银行的委托书，经理银行给其他银行的资料备忘录 ，其他参加银行希望进入银团的承诺书，银团与代 理银行的委托书等文件。
➢另一类是银团与借款人之间的法律文件。
2. 法律文件的性质
“先决条件”是指为了减少贷款的风险而必要的法律 条件，主要包括：贷款的担保书、董事会授权借款书 、授权签字书、政府外汇主管部门批准书、借款人公 司章程与细则、操作代理机构的指定、借款人国家律 师提供的法律意见书等文件。这些先决条件的法律文 件齐备，并且符合合同条款的要求，就是具备了先决 条件。
如果涉及到有担保的贷款，先决条件更多。
➢间接参加银团的方法是，代理银团作为首席银行单独出 面与借款人签订合同，首席银行与其他参加银行再行签订 合同来确认各自承担的贷款比例，其他成员银行不出面也 不露名，借款人并不知道有谁参加银团。
2. 其他方法
间接参加的方法还有许多，例如贷款的替换方法、 贷款的信托方法、贷款的合作方法、单位信托方法、贷 款的再分配方法、贷款收益转让方法等。
2. 定期贷款合同的法律问题
➢ 国际商业银行贷款采用专门合同规定借款人与贷款银 行双方的债权债务。
➢ 主要有以下法律问题：合同生效的有关法律、借款的 提款的法律问题、还款的法律问题、保证的法律问题 、贷款权利义务转让的法律问题等。这些法律问题通 常不是国际公法规定的，而是在各国银行贷款的合同 法以及贷款操作规则中规定的。
王倩《国际金融》-跨国企业融资与资本成本笔记和课后习题详解(圣才出品)
第九章跨国企业融资与资本成本9.1复习笔记一、全球资本可得性与跨国公司融资策略1．全球资本可得性当企业可以选择全球金融市场融资时，就可以突破本国金融市场低流动性和市场分割的限制，获得有竞争力的全球资本成本与资本供给。
2．跨国公司融资的特点（1）筹资渠道广泛跨国公司除了利用国内金融市场外，还可以利用子公司所在国的资金市场、国际金融市场和子公司的资金。
跨国公司经营规模大、经营项目多，有利于利用国际资本市场进行筹资。
（2）筹资方式更加多样化跨国公司除了使用一般常用的银行贷款、股票、债券等筹资方式以外，还可以充分利用外国债券、欧洲商业票据、信用证、贸易融资、项目融资和国际租赁等多种筹资方式。
（3）降低资金成本的途径更多由于筹资渠道广泛、筹资方式多样，所以跨国公司可以选择成本较低的市场筹集资金，同时还可以在内部转移资金，从而降低筹资成本。
3．跨国公司融资策略跨国公司融资策略就是在充分考虑风险因素的条件下，以最低的资金成本、最灵活方便的筹资方式、最可靠的资金来源满足跨国公司对资金的需要。
（1）内部融资跨国公司内部融资是指在母公司与各国子公司之间以及各国子公司之间调剂资金余缺，以达到整个跨国公司内部资金的优化配置。
跨国公司选择内部融资主要是因为以下几个原因：①跨国公司融资内部化有助于提高公司资金的效率。
跨国公司融资内部化有助于节省存贷利差，从而提高资金融通的效率。
②跨国公司融资内部化有利于母公司的有效控制。
跨国公司融资内部化有助于母公司从财务的角度对海外子公司投资过程的监督，从而有利于母公司对海外子公司的有效控制。
③有利于降低整体的融资成本。
如果跨国公司以母公司或信用等级高的子公司筹资，再通过内部进行资金调剂，就可以充分发挥公司内部的各企业的比较优势，降低融资成本。
④多数发展中国家引进外国直接投资的动机就是取得外国的资金和技术，因此对跨国公司在本国融资有严格限制，这也迫使跨国公司只能通过内部资金调剂为其子公司筹措资金。
国际商业银行贷款
国际商业银⾏贷款(⼀)国际银⾏贷款的涵义和特点⼀、国际银⾏贷款的涵义国际银⾏贷款是指借款⼈为⽀持某⼀项⽬，在国际⾦融市场上向外国银⾏借⼊资⾦。
⼆、国际银⾏贷款的特点1.贷款利率按国际⾦融市场利率计算，利率⽔平较⾼。
例如，欧洲货币市场的伦敦银⾏间同业拆放利率(LondonInterbankOfferedRate缩写为LIBOR)是市场利率，其利率⽔平是通过借贷资本的供需状况⾃发竞争形成的。
伦敦银⾏同业拆放利率可以⽤以下⼏种⽅法选择：(1)借贷双⽅以伦敦市场主要银⾏的报价协商确定。
(2)指定两家或三家不参与此项贷款的主要银⾏的同业拆放利率的平均利率计算。
(3)由贷款银⾏与不是这项贷款的参与者的另⼀家主要银⾏报价的平均数计算。
(4)由贷款银⾏(牵头⾏)确定。
2.贷款可以⾃由使⽤，⼀般不受贷款银⾏的限制。
政府贷款有时对采购的商品加以限制;出⼝信贷必须把贷款与购买出⼝设备项⽬紧密地结合在⼀起;项⽬借款与特定的项⽬相联系;国际⾦融机构贷款有专款专⽤的限制。
国际银⾏贷款不受银⾏的任何限制，可由借款⼈根据⾃⼰的需要⾃由使⽤。
3.贷款⽅式灵活，⼿续简便。
政府贷款不仅⼿续相当繁琐，⽽且每笔贷款⾦额有限;国际⾦融机构贷款，由于贷款多与⼯程项⽬相联系，借款⼿续也相当繁琐;出⼝信贷受许多条件限制。
相⽐之下，国际银⾏贷款⽐较灵活，每笔贷款可多可少，借款⼿续相对简便。
4.资⾦供应充沛，允许借款⼈选⽤各种货币。
在国际市场上有⼤量的闲散资⾦可供运⽤，只要借款⼈资信可靠，就可以筹措到⾃⼰所需要的⼤量资⾦。
不像世界银⾏贷款和政府贷款那样只能满⾜⼯程项⽬的部分资⾦的需要。
(⼆)国际银⾏贷款的种类在国际⾦融市场上筹措资⾦，按贷款期限长短可分为短期信贷、中期信贷和长期信贷三种。
⼀、短期信贷短期信贷通常指借贷期限在1年以下的资⾦。
短期资⾦市场⼀般称为货币市场。
借贷期限最短为1天，称为⽇贷。
还有7天、1个⽉、2个⽉、3个⽉、6个⽉、1年等⼏种。
国际商业银行贷款协议
国际商业银行贷款协议篇一：中国工商银行个人借款合同范本中国工商银行个人借款合同各方根据有关法律、法规、本着平等、真实、自愿的原则，为明确责任，恪守信用，签订本合同，并保证共同遵守。
借贷条款第一条借款种类。
贷款人根据借款人的申请，向借款人发放下列第________种类贷款。
1、个人汽车消费贷款2、个人大额耐用消费品贷款3、个人综合消费贷款4、个人小额短期信用贷款5、个人贷押贷款6、中央贴息助学贷款7、地方贴息助学贷款8、一般商业性助学贷款9、个人定向消费贷款10、_______________________第二条借款用途。
本合同项下贷款用于________________________________________________。
该贷款不得用于认购和买卖股票或其他权益性投资，贷款不得用于经济实体的注册资本金。
第三条借款期限。
本合同的借款期限为______个月。
自_____年___月____日起至____年__月___ 日止。
实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。
第四条借款金额。
借款金额为人民币（大写）_______________________________________________元，（小写）￥________________元。
第五条借款利率。
本合同项下借款利率根据国家有关利率规定，确定为月利率_________‰。
利息从发放之日起计算。
遇利率调整时，借款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；借款期限在一年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日开始，按相应利率档次调整，并按原合同签定的利率浮动比例执行新的利率。
第六条担保方式。
本合同采用__________方式的担保，具有约定由本合同中相应担保条款确定。
第七条贷款人在本合同生效后，将贷款划入________________（借款人）的帐户，帐号________________________，开户行________________。
国际商业贷款第五讲
• 二、还款和提前还款 定期贷款的提前还款 借款人要在不少于一个月前用不可撤销的书面形 式通知银行并申请批准。 提前偿还的数额，须经银行认可，且借款人不得 重新借用。 循环贷款的提前还款 在贷款终止日之前提前还款数额，可记入可用款 项的数额之上。
2020/9/17
第二节 税费事项条款
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• 四、记账货币与支付 借款人应在贷款合同规定的还款日，按本 条款规定的方式向银行偿还款项，并将款 项汇入贷款合同附件所规定的银行账户内
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第三节 限制事项条款
• 一、先决条件 国际银团贷款合同中规定的在贷款开始执行前或 在贷款开始执行后的每一次提款前，借款人需要 满足的条件。其内容包括： 1.涉及贷款合同项下全部义务的先决条件 担保书；一切必备的授权书副本；一切必备的政 府批准书和外汇主管部门副本；借款人组织机构 的成立文件；律师意见书 2.涉及提供每一笔贷款的先决条件 借款人签订合同时所作的声明与保证仍然准确无 误；借款人的财务与经营状况；违约记录等
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• 三、非法行为 银行任何时候进行贷款、筹资、或继续贷 款为不合法时，立即向借款人发出通知， 终止向借款人放款。如果银行提出这样的 请求，借款人应在银行规定的日期内偿还 银行的各项贷款并支付相应的利息，以及 其他应该偿还银行的费用
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第四节 约定事项条款
• （一）含义 约定事项条款借款人向贷款人保证其应做事项与不应做事 项，或保证其对某些事实所作的说明真实可靠等内容的条 款。约定事项条款中最重要的约定是借款人按期偿还贷款 所作的各种保证。 （二）财务约定事项 1.财务约定事项的核心：一整套贷款人可以接受的借款人 财务状况指标，借款人应及时提供反映其财务信息的各种 财务报表，为贷款人的正确决策提供准备。 2.财务约定事项的内容 提供财务报表进行财务分析：最低净资产额＝有形资产总 额－负债总额；资本负债比率＝负债总额/资本金总额； 流动比率＝流动资产/流动负债
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国际商业银行贷款
国际商业银行贷款是指借款人为支持某一项目，在国际金融市场上向外国银行借入资金。
外国银行既包括资金雄厚的大银行，也包括中小银行及银行的金融机构。
贷款特点
国际商业银行贷款特点如下：
一、贷款利率按国际金融市场利率计算，利率水平较高。
例如，欧洲货币市场的伦敦银行间同业拆放利率是市场利率，其利率水平是通过借贷资本的供需状况自发竞争形成的。
伦敦银行同业拆放利率可以用以下几种方法选择：
1．借贷双方以伦敦市场主要银行的报价协商确定。
2．指定两家或三家不参与此项贷款的主要银行的同业拆放利率的平均利率计算。
3．由贷款银行与不是这项贷款的参与者的另一家主要银行报价的平均数计算。
4．由贷款银行（牵头行）确定。
二、贷款可以自由使用，一般不受贷款银行的限制。
政府贷款有时对采购的商品加以限制；出口信贷必须把贷款与购买出口设备项目紧密地结合在一起项目借款与特定的项目相联系；国际金融机构贷款有专款专用的限制。
国际银行贷款不受银行的任何限制，可由借款人根据自己的需要自由使用。
三、贷款方式灵活，手续简便。
政府贷款不仅手续相当繁琐，而且每笔贷款金额有限；国际金融机构贷款，由于贷款多与工程项目相联系，借款手续也相当繁琐；出口信贷受许多条件限制。
相比之下，国际银行贷款比较灵活，每笔贷款可多可少，借款手续相对简便。
四、资金供应充沛，允许借款人选用各种货币。
在国际市场上有大量的闲散资金可供运用，只要借款人资信可靠，就可以筹措到自己所需要的大量资金。
不像世界银行贷款和政府贷款那样只能满足工程项目的部分资金的需要。
在国际金融市场上筹措资金，按贷款期限长短可分为短期信贷、中期信贷和长期信贷3种。
一、短期信贷
短期信贷通常指借贷期限在1年以下的资金、短期资金市场一般称为货币市场。
借贷期限最短为1天，称为日贷。
还有7天、1个月、2个月、3个月、6个月、1年等几种。
短期贷款多为1～7天及1～3个月，少数为6个月或1年。
这种信贷可分为银行与银行间的信贷和银行对非银行客户（公司企业、政府机构等）的信贷，银行之间的信贷称为银行同业拆放。
该种贷款完全凭银行间同业信用商借，不用签订货款协议。
银行可通过电话、电传承交，事后以书面确认。
同业拆效期限从1天到6个月为多，超过6个月的少。
每笔交易额在10亿美元以下。
典型的银行间的交易为每笔1000万美元左右。
银行对非银行客户的交易很少。
二、中期信贷
中期信贷是指1年以上、5年以下的贷款。
这种贷款是由借贷双方银行签订贷款协议。
由于这种贷款期限长、金额大，有时贷款银行要求借款人所属国家的政府提供担保。
中期贷款利率比短期贷款利率高。
一般要在市场利率的基础上再加一定的附加利率。
三、长期信贷
长期信贷是指5年以上的贷款，这种贷款通常由数家银行组成银团共同贷给某一客户。
银团贷款的当事人，一方面是借款人（如银行、政府、公司、企业等）；另一方面是参加银团的各家银行（包括牵头行、经理行、代理行等）。
国际商业银行贷款信贷费用
在国际金融市场上，借款人筹措中、长期资金，除支付利息外，还要支付各
种费用。
费用的多少视信贷资金状况、信贷金额和信贷期限的不同而异。
银行中、长期信贷费用，主要有管理费、代理费、承诺费和杂费几种。
一、管理费
管理费的性质近似于手续费。
管理费按贷款总额的一定百分比计算，一次或分次付清。
费用率一般在贷款总额的0.1%～0.5%之间，管理费的支付时间可采用签订贷款协议时一次性支付；第一次支用贷款时支付；在每次支用贷款时按支用额比例支付等方法。
二、代理费
代理费是由借款人向银团代理支付的一种费用。
因为代理行在联系业务中会发生各种费用开支，如旅差费、电报费、电传费、办公费等。
代理费属于签订贷款协议后发生的费用，通常在整个贷款期内，直至贷款全部偿清以前，每年支付一次。
有时一笔贷款的最高代理费高达6万美元之多。
三、承诺费
贷方与借方签订货款协议后，贷方银行就承担了全部贷款资金的义务。
如借款人未能按期使用贷款，根据国际惯例，借款人要支付承诺费。
承诺费率一般为0.125%～0.25%。
承诺费按未支用金额和实际未支用天数计算，每季、每半年支付一次。
四、杂费
杂费也是中长期银团贷款方式下发生的费用，主要指签订贷款协议前所发生的费用，包括牵头行的车马费。
律师费、签订贷款协议后的宴请费等等。
这些费用均由借款人承担。
国际商业银行贷款管理办法
一、对短期国际商业银行贷款的管理办法
中国对短期的国际商业银行贷款采取余额管理的办法，即由国家主管部门向
经批准的金融机构下达短期国际商业银行贷款的年度余额，由金融机构据此调整本单位的债务水平和资金运用。
二、对中长期国际商业银行贷款的管理办法
对于中长期国际银行贷款的宏观管理，采取指标控制的办法，主要内容如下：1．规模控制。
国家通过两类计划对中长期国际商业银行贷款实行规模控制：一类是中长期国际商业银行贷款计划，它与国家国民经济和社会发展五年计划、十年规划相衔接，确定全国计划期内借用国际银行贷款的总规模和分地区、分部门规模以及主要建设项目。
另一类是年度借用国外贷款计划，它主要确定全国年度借用国外贷款的总规模，并下达正式签约生效的大中型项目当年支付的国外贷款数额。
2．项目的审批管理。
各地方计划委员会和部门计划管理部门将本地区、本部门准备使用国外贷款的项目初审后报国家发展计划委员会审批。
送审的文件应包括项目建议书、可行性研究报告和利用外资方案，其内容必须包括借用国际银行贷款的具体形式，数额，国内配套资金落实安排情况，贷款的主要用途，项目经济效益初步测算及外汇平衡情况，贷款的偿还方式和偿还责任（还款人和担保人）。
各地方计委和部门及国家发展计划委员会对借用国际商业银行贷款的项目执行情况进行跟踪检查，并逐步实行项目后评价制度，从而为后续同类项目提供经验。
3．对外贷款的“窗口管理”。
筹措国际银行贷款需要经过国家指定的或者经批准的国内金融机构进行。
未经批准的企业或金融机构不得从境外取得贷款，擅自筹措国外贷款，国家将不允许对外偿付本息。
4．外债的统计、监测、监督制度。
借用各类国际商业银行贷款的单位在贷款签约后，必须及时到国家主管部门进行外债登记。
每次偿付贷款本息前，借款人应提前向主管部门报送贷款偿还计划，并在主管部门同意后，及时对外偿还应付的本息。
需要说明的是，中国借用中年期国际商业贷款也将要实行外债余额管理，具体管理办法国家发展计划委员会和中国人民银行等部门正在制定之中。
一、取得利用贷款项目的批复
国内项目要借用国际银行贷款，首先要根据项目的规模取得国家或者地方、部门计划管理部门的批准，在批复中明确项目建设的部分资金来源为国际商业银行贷款。
二、取得国际商业银行贷款指标
各地方、部门计划管理部门将准备使用国际银行贷款的项目初审后，报国家发展计划委员会审批，如果符合国际商业银行贷款的条件，国家发展计划委员会将同意该项目使用一定数量的国际商业银行贷款，即取得国际商业银行贷款指标。
三、委托金融机构对外筹资
目前，国内筹措国际商业银行贷款主要通过中国银行、交通银行、投资银行、建行、工行、农行、中信以及经国家批准的省市级国际信托投资公司等银行和非银行金融机构对外筹措。
四、金融条件核准
国家为避免各筹资窗口在市场、时机和条件等方面发生冲突，在筹资窗口筹措国际商业银行贷款前，由国家主管部门对其贷款的金融条件，即贷款期录日利息、筹资市场、筹资方式等进行审核承口协调。
筹资窗口在国家市管部门正式批准贷款条件后，才能与国际商业银行签订借款协议。