国家信用管理体系

目前急需解决的问题：
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1.实现信用基础资料调查、征集的法 制化；
2.分别建立一套适应企业、个人的科 学的信用评价指标体系和评价方法；
3.加强对信用评估中介机构的管理， 规范其行为，防范信用评估的道德风险 的发生； 4.将分散在各部门和行业组织的信息 资料集中起来，形成覆盖全国的信用档 案库，实行统一道 德建设、信用文化塑造、信用专业人才培 养于一体的自律机制。 信用教育与培育机制的功能－－－将法 制和德治、教育和管理紧密结合起来，提 高全社会的思想道德水准，增强全民信用 意识。 信用教育与培育机制的途经： 一是坚强道德建设；二是加强传统优秀 思想文化的教育；三是加强信用意识和职 业道德教育；四是推进信用管理学科建设 和信用管理专业人才的培养。
建立企业内部信用管理制度现阶段 应作的工作： 1.倡导和树立企业信用管理意识，使 企业认识到进行系统化的内部信用管理 的重要性。 2.设立专职信用管理部门。
3.建立一套信用管理制度，包括客户 资信管理制度、客户授信制度和应收账 款管理与监控制度。
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信用担保机制
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信用担保机制：在增加中小企业信 用，健全社会信用体系建设方面具有 不可或缺的作用。
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社会信用管理体系 的运行机制
社会信用管理体系的运行机制
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1 社会信用运行机制的内涵与结构
2 社会信用保障机制 3 社会信用信息管理机制 4 失信惩罚与守信激励机制 5 信用评价机制
6 信用信息披露与快速传递机制
7 信用教育与培育机制 8 社会信用辅助机制 9 信用担保机制 10 信用风险预警机制
一、不同的信用主体
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个人信用制度、企业信用制度和政府信用制度
二、不同的组成模块
三、不同的作用机制
四、不同的运作模式
三种：1.“政府推动、政府投资、政府运作、政府 监管”的政府主导模式。
2.“市场引导、社会投资、商业化运作、社 会监督”的市场内生模式. 3.“政府主导、社会投资、市场化运作、政 府监管”的混合型模式。
五、不同的运行层面
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社会信用保障机制
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信用保障机制－－由一套完整的法律 法规体系构成，其主要功能是对社会信用 运行机制的确立和实施提供法制保障。
我国应借鉴美国等信用发达国家的经 验，加快信用立法进程，制定一套系统规 范信用活动的专门法律，明确信用主体行 为的法律责任，使法律真正成为保障社会 信用资源共享、维护信用关系、保障债权 人合法权益、惩处毁约失信行为的有力武 器。 当务之急，是要出台信息使用的法律 法规，解决各相关部门的信用信息对外开 放问题。
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3.按《公司法》要求建立健全信用 担保中心的法人治理结构，完善激励 －约束机制及各项内部管理制度；以 法律形式规范中小企业信用担保体系 发展中的政府行为，防止政府行政指 令干预担保，避免人情担保；鼓励组 建行业自律组织，加强行业自律。
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信用评价机制
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信用评价－－是以调查、征集所得的 信用主体的大量信息为基础，运用科学 的评价方法和信息处理技术，加工成以 信用主体资信报告为基本形式的征信产 品。
信用评价机制－－由评价主体、评价 客体、评价指标体系、评价方法和信用 评价行业的发展模式组成。 信用评价机制运作要贯彻的原则：独 立性、客观性、公正性、科学性、准确 性和权威性。
信用风险预警机制
信用风险预警机制：是对社会信用进 行跟踪与检测，以及时发现信用风险和 处理信用风险，将信用风险消灭在萌芽 状态的社会机制。它是防范和控制信用 风险的重要手段，是社会信用管理体系 不可或缺的有机组成部分。 按照跟踪检测对象的层次不同，可把 信用风险预警机制分成：微观的信用风 险预警机制和宏观的信用风险预警机制。 前者是通过检测单个市场经济主体
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社会信用运行机制
信用主体
组成模块
作用机制
运作模式 运行层面
政府 主导型 市场 内生型 道德 文化 法律 制度 组织 体系 交易 技术
个人信 用制度
征信系统 服务系统
信用保 障机制 信用征 集机制 信用评 价机制 惩罚奖 励机制
企业信 用制度
法律系统
混合型
政府信 用制度
文化系统
3 社会信用信息管理机制
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信用信息管理机制的核心，是建立信 用信息管理系统 。 它由三个部分组成：
1.公共征信数据库（一种是由政府投 资建立自己的数据库；另一种是通过立法 强制信息公开，组建虚拟公共数据库，通 过统一检索平台与相关数据库衔接） 2.统一的信用信息检索平台（可由信 用信息管理机构直接建立，也可授权或委 托中介机构建立。）
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的行为与各种情况的变化，对其信用状 况与违约的可能性作出评价，并将评价 结果与事先设定的临界值进行比较，一 旦接近或超越临界值，就通过一定的信 息渠道发出预警信号，提请与之相关的 其它市场经济主体加强防范的社会机制； 与之相对应，后者主要检测、评价整个 社会的信用状况并将评价结果回馈的社 会已引起重视和防范。 建立信用风险预警机制的基础环节是： 从实践中提炼和制定完整、科学而又有 较强可操作性的预警信号（指标），并 为这些信号设置临界值。
我国信用担保中存在的问题：
一是担保体系不健全，且各级、 各类、各地担保机构之间缺乏合作。 （国家级再担保机构尚未成立，有的 地方省级再担保机构也未成立）。
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二是担保机构实力弱。注册资本质 量不高，担保资金严重不足，缺少规范 管理人才，担保品单一，抗风险能力差， 担保效率低。 三是运作制度不规范。 进一步完善我国信用担保机制可采 取的措施： 1.完善担保体系。推进省级再担保 机构和再担保业务的开展，适时组建作 为“最后担保人”的全国性再担保机构。 2.开拓多元化资金筹集渠道，扩大 担保机构的担保能力。
8、简述社会信用的辅助机制
9、简述社会信用的担保机制 10、简述信用风险预警机制
失信惩罚与守信激励机制的功能：
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1.具备完整的惩罚尺度，已对不同程度 的失信者进行相应的惩处。
2.快速收集到不讲信用事件的信息或举 报信息。
3.根据所取得的证据真伪，较长期地保 存原始不良信用记录。 4.对失信者按法律作出处罚决定。
5.将处罚决定快速通报各执行机构
6.接受被处罚人的申诉
7.对诬告者诉诸法律。
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失信惩罚与守信激励机制的功能有效 发挥依赖的条件：
1.信用信息对征信机构开放； 2.征信机构构筑联合征信数据库并依 法公开信用信息；
3.建立信息披露制度，形成信息传递机 制，对失信者曝光迅速，制裁及时，使 之付出沉重代价。
失信惩罚与守信激励机制具有的特征： 1.主动打击失信者；2.渗透全社会；3.使 失信者受到经济惩罚并使其在相当长时 间内丧失交易便利；4.对守信者实行激励。
企业有效的分析指标主要包括：
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流动比率、速动比率、现金比率、 营运资金、负债比率、资产总额、 应收账款周转速度、库存周转速度 等。
思考题：
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1、简述社会信用运行机制的内涵与结构。 2、简述社会信用保障机制
3、简述社会信用信息管理机制
4、简述失信惩罚机制的功能 5、简述社会信用评价机制 6、简述信用信息披露与快速传递机制 7、简述信用教育与培育机制
1 社会信用管理体系的内涵与结构
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社会信用运行机制－－是由信用生产、 交易、保障、约束、监督、培育等各个环 节组成的有机整体。 按照考察方法与分类标准的不同，其 基本框架包含着不同的方面。
社会信用管理体系的运行机制结构如 下图所示：
图1 社会信用管理体系的运行机制结构图
3.信用信息的运行与传输（商业化开 放经营或特许经营方式）
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失信惩罚与守信激励机制
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失信惩罚与守信激励机制－－－是一 套识别守信者和失信者，并确保守信者 得到利益、失信者付出代价的机制。是 信用运行机制的核心内容，其功能在于 综合运用经济手段和道德谴责手段，惩 治失信行为，将失信者从主流交易中清 除出局，同时对守信者给与政策倾斜， 降低他们获得资金、技术、服务的门槛， 提供他们各种交易的便利。 设置失信惩罚与守信激励机制时应遵 循的原则：失信的“期望成本”一定要 超过失信的“期望收益”，守信的“期 望收益”一定要大于守信的“期望成
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社会信用的辅助机制
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一、社会信用的宏观辅助机制
包括三个方面的内容：一是要近一步完 善企业产权制度；二是要建立和规范企 业破产制度；三是完善信用的配套保障 制度。
二、社会信用的微观辅助机制
社会信用的微观辅助机制的核心－－ 是建立企业内部信用管理制度。
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信用信息披露与快速传递机制
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搭建信息网络技术平台和相关立 法，尽快将分散在银行、工商、税务、 质监、司法等部门和行业的相关信用信 息资源整合起来，实现互联互通、信息 共享并依法向社会公开披露。同时，建 立对失信行为的快速反应和传递机制。
7 信用教育与培育机制
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