7_子女教育金规划(ppt)
子女教育金理财规划
子女教育金理财规划随着社会的发展和竞争的加剧，教育在一个人的人生轨迹中扮演着至关重要的角色。
为了让孩子能够接受更好的教育，父母们竭尽所能地为他们创造优越的受教育环境。
然而，教育金筹备的重要性却常常被忽视。
为了让孩子在未来的教育道路上无后顾之忧，制定一份全面的子女教育金理财规划是十分必要的。
一、未雨绸缪：教育金规划的重要性子女教育金的筹备是一项长期且持续的过程。
从孩子的幼儿园到大学，甚至包括硕士、博士等更高的学术阶段，教育金的需求贯穿了孩子的整个教育生涯。
为了确保孩子在每个阶段都能得到足够的资金支持，家长们需要提前进行规划，确保教育金的安全和稳定。
二、理财有道：理财规划在子女教育金中的重要性1、制定明确的目标：首先，家长们需要明确孩子每个阶段的教育金需求，并制定相应的理财目标。
这包括估算每个阶段的教育费用，为每个阶段设定一个理财目标。
2、构建稳健的投资组合：投资组合是实现教育金目标的重要手段。
家长们应根据自身的风险承受能力和投资期限，配置不同种类的资产。
例如，一部分资金可以投入固定收益类产品，如银行定期存款或债券，以确保稳定收益；另一部分资金可以投入成长性较强的股票、基金等，以追求更高收益。
3、考虑保险计划：保险计划可以作为教育金规划的一部分。
家长们可以选择购买一些带有教育金保障的保险产品，以确保孩子在需要时能够得到足够的资金支持。
4、储蓄计划：储蓄是理财规划的基础。
家长们应根据自身的收入和支出情况，设定合理的储蓄目标，为孩子的教育金提前蓄力。
三、案例分析：实战经验分享以李先生一家的教育金规划为例。
他们根据孩子的年龄和未来教育的目标，制定了以下理财规划：1、为孩子购买了一份带有教育金保障的保险，每年缴纳一定保费。
2、将家庭月收入的30%作为储蓄，存入银行定期存款或购买低风险的债券。
3、将剩余的40%的资金投入股票和基金等成长性投资，以获取更高收益。
经过几年的坚持和积累，李先生一家的教育金储备逐渐增长，为孩子的未来教育铺平了道路。
子女教育金理财规划.pptx
捐款：10元
服饰：6万
吸烟：3.358万
手机：6.9万
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城市家庭教育费用消费状况调查
调查地点：北京、上海、江苏、天津、浙江、广东、云南、陕西、湖北、辽宁
样本数量：10000户
样本情况：城市家庭
调查机构：国家统计局
（单位：元/人年）
就学阶段 学习费用 生活费用 择校费用 学习年限
学习生活费用 硕士硕及士以上 8454 8182 5485
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教育金从何而来？
常常被 忽视的保 险是最好 的选择！
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守门员
后卫
中卫
前锋
期货、外汇、 概念型股票
蓝筹股票、房地产、 股票型基金
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毕业生自爆大学四年花费达80余万
84万余元，这是大学生李雷(化名)4年的消费。也许有人对这笔钱会感 觉很惊讶，“咋花这么多呢？”可是，李雷却觉得“这很正常”。
花费84万余元
路费：8.768万
电话费：4.56万
电脑：2万元
学费：6.28万
爱好：4万
应酬：14.4万
旅游：12万
交女友：15万
摆事：1万
微博网友“赛峰宝贝”晒出一张流水账单： 一个月的消费记录： 1.伙食：早饭5块+午饭15块+晚饭15块=35块，一个月计1050块。 2.水费、电费总计100块。 3.话费、网费总计200块。 4.朋友交际：一个礼拜小聚一次300块，总计1200块。 5.零食等其他消费支出：一个礼拜逛一次超市，
平均每次150块，总计600块。 综上所述，我平均每月支出3000块出头，读大学不容易。
意外支出要钱
通货膨胀
存款 所剩无几
时间
26
子女教育金理财规划
子女教育金理财规划在父母眼中，孩子的教育是至关重要的。
因此，做好子女教育金的理财规划是每个家庭都需要考虑的一件事情。
本文将介绍一些关于子女教育金理财规划的基本知识和策略，帮助家长更好地准备孩子的教育经费。
确定教育金目标在开始实施子女教育金理财规划之前，首先需要明确教育金的目标。
家长们应该考虑孩子将来可能就读的学校、教育机构以及所需的教育费用。
根据所在地区的教育水平和个人经济情况，制定一个合理的教育金目标。
制定预算计划一旦确定了教育金目标，就需要制定一个详细的预算计划。
这个计划应该包括每年或每个阶段需要投入的资金、收入来源以及投资方式等方面。
家长们可以考虑通过定期存款、教育金储蓄计划以及投资理财等方式来累积教育金。
选择合适的投资方式针对教育金的投资，家长们需要选择合适的投资方式。
常见的投资方式包括股票、债券、基金、保险理财产品等。
家长们可以根据风险承受能力和投资期限选择适合自己的投资方式，分散投资风险，提高资金增值的可能性。
建立教育金账户为了更好地管理教育金，家长们可以考虑建立专门的教育金账户。
这样可以将孩子的教育金与家庭其他资金进行分开管理，确保资金安全、用途明确。
家长们应该定期检查账户余额，根据实际情况对教育金进行调整。
调整投资策略随着孩子成长和学习阶段的变化，家长们需要不断调整教育金的投资策略。
例如，在孩子小的时候可以选择风险较高、收益较大的投资方式，随后逐渐转向更为稳健的投资方式，确保教育金的安全增值。
注意风险防范在进行子女教育金理财规划的过程中，家长们需要注意风险防范。
不要将所有资金集中投入到高风险的投资品种中，要有充分的应急准备，避免投资风险对教育金的影响。
结语子女教育金理财规划是每个家庭都需要认真对待的事情。
通过制定明确的目标、制定详细的预算计划、选择合适的投资方式，家长们可以更好地为孩子的教育费用做好准备。
希望本文所提供的内容能帮助家长们更好地理解和实施子女教育金理财规划。
祝愿所有的家庭都能为孩子创造一个美好的教育环境。
教育金规划
民办学校
属于义务教育的中小学阶段私立学校极少，每年 学费也要两万元以上，有些是针对外籍人士或港 澳台同胞子弟设立，国人就读的并不多。
民办高中 : 每年学费也要两万元以上。标榜中外 合作，为毕业后出国留学的先修班，学费与住宿 费合计每年要四万元以上。
私立大学: 我国的私立大学还在起步阶段，目前 的水准也不及公立大学，但每年学费也要两万元 以上。
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子女教育金规划的步骤
列出期望子女高等教育的程度: 大学/硕士/博士 国内或出国 公立或私立学校
估算当前子女高等教育所需的费用 估算学费成长率
估算子女上大学时所需的费用
计算该投资是否足够支应届时的费用
分配可配置在子 9 女教育金资产%
不足时计算每月 应作如何资产配 还需要多少储蓄投入 置才能达到所需
初中择校费至少要花30,000元，区重点为30,000元， 市重点为50,000元，上不封顶。高中虽有考试分数依 据，但仍可在一定分数范围内择校，分数与录取标准 差的越多，择校费越高，通常也在30,000元以上。
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学前教育:
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我国教育体制下的学杂费 - 中小学
九年义务教育: 目前采取一费制，免学费只缴 杂费、制服费、书本费等。预估小学每年平均 教育支出约在1,000元左右，初中每年平均教 育支出约在1,200元左右。对一般家庭而言负 担不大。
高中开始收学费，重点中学每学期约1,2002,000元，较一般高中1,000元为高。公立高 中每年学杂书本制服费等合计在3,000元5,000元。职业高中每学期学费1,200元
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其它教育成本
跨区就读较好的公立中小学校，需缴借读费。如北京 市流动人口子女在公办小学的借读费每学期200元， 初中每学期500元。有些地方政府已经取消借读费
教育金规划(一)_真题-无答案
教育金规划(一)(总分54,考试时间90分钟)单项选择题1. 根据目前水平供应子女攻读大学含住宿4年所需的经费为10万元；假设学费涨幅按5%，投资报酬率按8%估计，按18年准备期计算，从子女出生后每月要储蓄( )元才能达到满足子女高等教育金需求的目标。
A.501 B.536 C.562 D.598A B C D A[解析] 运用财务计算器：①届时学费需求额=-IOPV，5i，18n，CPTFV=24.066；②24.066FV，8/12i，18×12n，CPTPMT=-0.0501。
因此，从子女出生后每月要储蓄501元才能达到子女高等教育金目标。
1. 根据目前水平供应子女攻读大学含住宿4年所需的经费为10万元；假设学费涨幅按5%，投资报酬率按8%估计，按18年准备期计算，从子女出生后每月要储蓄( )元才能达到满足子女高等教育金需求的目标。
A.501 B.536 C.562 D.5982. 对于有子女教育需求的客户，理财规划师在为其子女教育进行投资规划的时候，需要掌握的信息有。
Ⅰ．客户的退休年限Ⅱ．子女的年龄和教育费用需求距今年数Ⅲ．当前在校生活费水平Ⅳ．子女的健康水平Ⅴ．子女的教育培训费用A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ3. 下列选项中属于教育的间接成本的是。
A.学费 B.书籍费 C.额外的吃、穿、住等费用 D.放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入4. 国家助学贷款中，学生贷款利息的方式是。
A.无息 B.贷款利息全部自付 C.按法定贷款利率执行 D.在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付5. 商业性助学贷款期限最长不得超过年。
A.2 B.3 C.4 D.66. 刘波刚大学毕业，计划工作3年后出国留学，预计费用为10万元，若年投资报酬率10%，以目前2万元的积蓄与4000元/月的薪水来算，报酬率需达到才能达到目标。
A.420%B.43%C.44%D.45%7. 下列不属于教育贷款的是。
教育金规划ppt课件
子女教 育目标
幼儿园
子女教育规划流程图
国内
国外
小学
中学
大学
深造
当前所需费用
预期费用增长率
教育投资规划安排
未来所需费用
教育投资规划安排
目前应准备的资产 资产及储蓄组合
投资工具的选择
完整最新版课件
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子女教育规划工具
1.教育金补助 2.国家助学贷款
3.教育储蓄存款 4. 子女教育年金保险 5. 中低风险基金产品 6. 子女教育金信托
中关村附小 人大附中 人大附中 出国留学每年 2万美元
为更好提现子女教育规划的严谨性和可实施性，设定的学费成长率高于 通货膨胀和工资成长率，模拟相关重要参数假设
学费增长率 收入成长率
每年4% 每年3%
通货膨胀率 无风险收益
每年4% 每年3%
完整最新版课件
预 计王先生家庭子女教育支出的长期比例维持 在46.3%，当子女19岁出国后，家庭经济压力 陡增，在此之前家庭教育支出比例低于30%， 此期间王先生家庭如果没有房屋贷款类似的负 债，家庭收支结构较为合理，需制定相应规划 弥补出国留学的教育金筹备。
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案例——
王先生，29岁，政府机关的公务员，妻子孙太太26岁， 在某杂志社担任美术编辑。两人合计税后工资12000元， 2007年夫妻俩喜得贵子，儿子现在暂由双方父母照顾，金猪 宝宝虽然聪明可爱，但尹先生的理财烦恼也接踵而来了……
1. 夫妻俩希望至少在经济上能支持子女出国留学的目标， 如果不出国的话，这笔钱也能将来留给孩子作为创业基金或 者以备结婚使用;
出国留学准备与成行费用
1.托福考试费用，约需人民币1500元
2.外语培训费：约需人民币2000元
子女教育规划 PPT
我国教育体制下的学杂费-研究生
• 研究生公费不用缴学费。但目前自费研究生 愈来愈多，由公费转向自费是大势所趋。事 实上，目前每年约有一半的研究生(包括硕士 生和博士生)是自费生，各大高校和科研院所 收费标准为每年8000元到10000元之间。
• 由于研究生阶段用于买书与论文写作的费用 较高，预计公费生扣除每月200元的补助后 每年还要支付8000元，自费研究生平均每年 的费用在18000元左右。
子女花费的绝对数和相对数均远高于父母
• 大多数家庭只生一个孩子，父母在子女身上 的花费处于家庭支出的第一位。根据对被访 者的估算，除了不在读的外，不同阶段孩子 的费用在家庭总支出中的比重在39%到52%， 其中初中阶段子女为46%，高中阶段的为 51%，大学阶段的为52%。其中1/4家庭的 子女经济成本占夫妻总收入的50%以上。 “把家庭总支出的百分之四五十都花在子女 身上，这说明父母省吃俭用，在子女身上花 了血本。”
我国教育体制下的学杂费-中专大学
• 普通中专学费 2000元- 3000元 • 大学本科: 据统计，我国高校生的学费已从
1995年的800元上升到2005年的6000元。 住宿费由1995年的270元上升到2005年的 1200元。再加上其它书本与生活费用，包括 外地学生的交通费用和长途电话费用等，平 均每年的费用在15000元-20000元左右。
其它教育成本
• 跨区就读较好的公立中小学校，需缴借读费。如北京市 流动人口子女在公办小学的借读费每学期200元，初中 每学期500元。有些地方政府已经取消借读费
• 各地方办得好的重点小学，很多家长都想越区将子女送 往好学校就读，仍需缴交一笔择校费。名义经常是捐资 助学，择校费用各区价格并不统一，大致为15000元到 30000元，部分热点小学价码能达到五万元以上。
第十章 教育金规划《个人理财》PPT课件
初中
32760
高中
38640
38640
38640
大专
53736
53736
大学本科
72096
72096
72096
研究生
146700
年差异
5880
15096
33456
18360
74604
年数
3
3
4
2
3
机会成本 98280
115920 154560 107472 216288
年学费
5000
4000
8000
❖ 2.考虑货币时间价值子女教育投资报酬率的计算
总成本现值＝PVAn（两学历薪资年差异，R，n） 总成本现值＝学费成本+机会成本
❖ 3.内含报酬率法
10.3.2国内接受教育的投资报酬率的计算方法
表10-6 部分城市按学历统计的月收入
单位：元
城市
研究生 本科
大专
高中
初中及以 下
佛山（2014年） 11837 6631
子女教育规划的重点和注意事项的掌握
1
开始规划当时子女 的年龄（即准备累 积期间）， 利用 时间复利的效果， 开始规划的年龄愈 早愈好。
2
理财工具的选择： 愈接近学费高峰时 期，投资就愈需保 守。
3
所需费用：简单计 算，子女教育金大 概等于一幢房子的 价值。
10.1.2子女教育金规划的步骤
❖1.确定并预期子女接受基本教育的程度 ❖2.确定并预期子女的特长及程度 ❖3.确定并预期子女未来出国教育的可能性 ❖4.估算各种预期教育的费用 ❖5.估算投资及资产配置
第十章 子女教育金规划
10.1.1基本概念
如何进行子女教育金规划
如何进行子女教育金规划随着社会的发展和竞争的加剧，子女的教育问题成为了很多家长关注的焦点。
为了确保子女能够接受良好的教育，家长们需要进行有效的教育金规划。
本文将介绍一些关键的步骤和策略，帮助家长们进行子女教育金规划。
1. 确定教育目标与需求在进行子女教育金规划之前，家长首先需要明确教育目标和需求。
这包括决定孩子将来接受的教育阶段（小学、中学、大学等）以及所选择的学校类型（公立学校、私立学校等）。
对教育目标和需求的明确，有助于制定财务计划和投资策略。
2. 分析家庭可支配收入和费用家庭的可支配收入是制定教育金规划的基础。
家长们需要计算和评估家庭的收入、支出和储蓄情况，以确定每月可用于子女教育的资金。
此外，还需考虑到通货膨胀等因素对教育费用的影响，确保将来的教育金能够覆盖预期的开支。
3. 制定合理的教育金计划根据家庭可支配收入和预期教育需求，家长们需要制定一个合理的教育金计划。
这包括确定每月或每年需要储蓄的金额，以及投资回报的目标。
此外，还需考虑家庭其他资金需求，以平衡教育金规划和其他支出。
4. 寻找适合的储蓄和投资工具一旦教育金计划制定好，家长们需要寻找适合的储蓄和投资工具来实现计划。
常见的教育金储蓄工具包括教育储蓄账户（ESA）、401(k)计划和529计划等。
家长们还可以考虑投资股票、债券或房地产等其他投资工具，以提高回报率。
5. 定期评估和调整计划教育金规划并非一成不变，家长们需要定期评估和调整计划，以适应家庭的变化和外部环境的变动。
例如，家庭财务状况改变、教育需求调整或投资市场波动等因素，都可能影响到教育金规划的实施。
定期评估和调整计划，能够保证计划的有效性和适应性。
6. 寻求专业金融顾问的帮助对于一些家长来说，制定和实施教育金规划可能会变得复杂和困难。
在这种情况下，寻求专业金融顾问的帮助是一个明智的选择。
金融顾问能够根据家庭具体情况提供量身定制的建议和解决方案，确保教育金规划的成功执行。
总结：子女教育金规划是每个家庭必须面对的重要任务。
如何合理规划子女教育经费
如何合理规划子女教育经费随着社会的发展和经济的进步，子女教育经费成为了很多家庭的重要开支之一。
合理规划子女教育经费，不仅能够保证子女获得良好的教育，还能减轻家庭的经济负担。
本文将从多个方面介绍如何合理规划子女教育经费。
1.明确教育目标教育是一个长期的过程，而不仅仅是学习阶段的事情。
在规划子女教育经费前，家长需要明确子女的教育目标。
这包括子女所在的年级和学校，以及未来的教育阶段，例如大学教育。
明确教育目标可以帮助家长合理规划子女的教育经费，从而避免不必要的浪费。
2.制定教育预算基于明确的教育目标，家长可以制定一个合理的教育预算。
教育预算应该包括各种费用，例如学费、学杂费、课外活动费以及书籍和学习资源费用等。
在制定教育预算时，家长也要考虑到通货膨胀率和家庭的经济状况，确保预算的合理性和可行性。
3.提前储备教育基金为了有效应对子女教育的经费需求，家长可以提前储备教育基金。
家长可以选择合适的投资方式，例如购买教育保险、投资教育基金或者定期存款等。
提前储备教育基金不仅能够减轻将来的经济压力，还能够让家长更加安心地面对子女的教育费用。
4.寻找优惠政策和奖学金在规划子女教育经费时，家长可以积极寻找各种优惠政策和奖学金。
不同地区和学校可能提供不同的教育优惠政策和奖学金，例如免学费、减免学杂费等。
了解这些优惠政策和奖学金的申请条件和流程，并结合自家的实际情况来选择适合的方式。
5.合理利用教育资源除了为子女支付学费之外，家长还可以合理利用各种教育资源来降低教育经费的支出。
这包括利用图书馆借阅教材和参考书籍、参加免费或低费用的公益教育活动、寻找免费或低费用的学习资源和课程等。
合理利用教育资源不仅能够节约教育经费，还能够提供多样化的学习体验。
6.重视教育质量而非名校标签家长在规划子女教育经费时，应该更加重视教育质量而非名校的标签。
名校的学费通常较高，但并不代表一定能够提供更好的教育质量。
家长可以更加注重教育教学质量、师资力量和学校的综合评价来选择适合自己子女的学校，从而更合理地使用教育经费。
如何正确规划孩子的教育资金
如何正确规划孩子的教育资金近年来，随着社会经济的快速发展以及家庭对教育的重视程度不断提升，规划孩子的教育资金已成为现代家庭必不可少的任务之一。
然而，如何正确规划孩子的教育资金又是一个复杂而关键的问题。
本文旨在向家长们介绍一些有效的方法和策略，帮助他们正确规划孩子的教育资金，确保孩子们能够得到良好的教育。
一、确立教育目标与需求在开始规划孩子的教育资金之前，家长们应该先确立孩子的教育目标与需求。
这包括考虑孩子的兴趣、才能以及未来的职业发展方向等因素。
通过深入思考，家长们可以更好地了解孩子的教育需求，并能够有针对性地制定规划。
二、制定预算计划一旦确定了教育目标与需求，家长们需要制定一个合理的预算计划。
这个计划应该考虑到家庭的经济状况以及其他重要开支，并确保能够保持适当的资金流动性。
制定预算计划的过程中应该谨慎细致，家长们可以根据孩子的年龄和所处的教育阶段来确定每年的教育经费，并将其纳入到家庭财务规划中。
三、选择合适的教育方式与路径在计划孩子的教育资金时，家长们还需要选择合适的教育方式与路径。
这包括决定孩子是否参加公立学校或私立学校，是否选择国际学校，是否进行海外留学等。
家长们需要对不同教育方式的优势与劣势进行评估，并根据孩子的个性和需求做出明智的选择。
四、考虑教育保险与投资除了按部就班地存钱以应对教育费用，家长们还可以考虑购买教育保险和进行教育投资。
教育保险可以作为一种保障，确保孩子在家庭金融突发状况下仍能继续接受良好教育。
而教育投资则是通过在合适的时机进行投资，让资金获得更高的收益，从而为孩子的教育提供更多的资金支持。
五、定期检查和调整计划教育资金规划是一个长期而复杂的过程，因此，家长们需要定期检查和调整自己的规划计划。
通过监控资金的使用情况，及时调整预算计划和投资策略，可以确保规划的有效性，并避免出现不必要的金融风险。
六、培养孩子正确的理财观念除了规划孩子的教育资金，家长们还应该积极培养孩子正确的理财观念。
子女教育金规划方案
子女教育金规划方案第1篇子女教育金规划方案一、背景与目标随着社会经济的发展和家庭对教育重视程度的提升，为子女提供优质的教育资源已成为家庭规划中的重要组成部分。
本方案旨在为家庭提供一份合法合规的子女教育金规划，确保子女在面临教育需求时，能够获得稳定、充足的经济支持。
二、规划原则1. 合法合规：确保方案遵循我国相关法律法规，保障资金安全。
2. 稳健性：以稳健型投资为主，降低投资风险。
3. 灵活性：根据子女教育阶段和家庭经济状况，适时调整投资策略。
4. 长期性：教育金规划应具备长期投资视野，提前做好资金储备。
三、规划步骤1. 家庭财务状况分析（1）收入分析：梳理家庭收入来源，包括工资收入、投资收益等。
（2）支出分析：整理家庭日常支出、子女教育支出、还贷支出等。
（3）资产负债分析：评估家庭现有资产、负债及流动性状况。
2. 教育需求分析（1）教育阶段：根据子女年龄，预测未来教育阶段及教育需求。
（2）教育费用：结合教育阶段，预测各阶段教育费用。
（3）教育目标：明确教育目标，包括学校选择、专业方向等。
3. 教育金储备规划（1）设立教育金账户：为子女设立专门的教育金账户，实现专款专用。
（2）确定教育金投资策略：结合家庭风险承受能力，制定教育金投资策略。
（3）定期投资：根据家庭经济状况，制定定期投资计划。
4. 教育金风险管理（1）教育金保险：购买教育金保险，降低教育金投资风险。
（2）紧急备用金：设立紧急备用金，应对突发情况。
（3）投资风险评估：定期评估投资风险，适时调整投资策略。
四、执行与监督1. 家庭成员共同参与：教育金规划应得到家庭成员的共识，共同执行。
2. 定期审视与调整：根据家庭经济状况、教育需求变化，定期审视并调整教育金规划。
3. 保持沟通：家庭成员之间保持沟通，确保教育金规划的顺利进行。
4. 借鉴专业意见：在必要时，可寻求专业财务顾问的帮助，提高教育金规划的科学性和合理性。
五、总结本子女教育金规划方案遵循合法合规、稳健性、灵活性和长期性原则，旨在为家庭提供一份科学、合理的教育金储备规划。
子女教育金规划方案
子女教育金规划方案在如今竞争激烈的社会中，教育的重要性变得日益突出。
作为父母，我们都希望能够为孩子提供最好的教育资源，让他们有一个充实而美好的成长经历。
然而，随着教育费用的不断上涨，如何合理规划子女教育金成为了一个迫切的问题。
本文将介绍一套科学的子女教育金规划方案，旨在帮助家长们合理安排教育资金。
一、了解教育费用现状在制定教育金规划方案之前，我们需要充分了解当前的教育费用现状。
通过调研，我们可以得知各类教育阶段的平均费用，并结合自己的经济状况进行评估。
根据统计数据，学前教育、基础教育、高等教育的费用呈逐年上升的趋势，因此我们需要考虑未来教育金的增长率。
二、确立教育金目标明确教育金目标是规划的关键。
我们需要确定子女教育的各个阶段，并为每个阶段设定具体的目标金额。
例如，在学前教育阶段，我们需要考虑孩子幼儿园的费用；在基础教育阶段，我们需要规划孩子小学和中学的费用；在高等教育阶段，我们需要考虑孩子大学的学费和生活费等。
通过设定明确的目标，我们可以更有针对性地进行教育金积累。
三、制定合理的储蓄计划一旦确定了教育金目标，我们需要制定一份合理的储蓄计划。
首先，我们可以通过建立一个专门的教育金账户，每月定期将一部分资金储蓄进去。
其次，我们可以通过购买教育金保险产品，为孩子的教育金提供保障。
此外，利用投资工具也是一种有效的方式，但需要注意风险控制，选择灵活性强且回报率较高的方式来增加教育金的积累。
四、灵活应对风险在教育金规划过程中，我们不能忽视风险因素的存在。
如果家庭经济状况突发变化，或者遭遇意外情况，可能会影响到教育金的积累和使用。
因此，我们需要合理的风险管理策略。
例如，购买保险来保障家庭的收入稳定，设立紧急备用金以应对突发情况，以及定期对教育金规划方案进行评估和调整等。
五、多渠道筹集教育金除了自家储蓄外，我们还可以通过多种方式筹集教育金。
例如，申请教育金助学贷款、参与政府或民间组织的教育金计划、争取奖学金等。
家庭理财的孩子教育基金
如何合理规划家庭财务，确保孩子教 育基金的可持续性；如何平衡孩子教 育基金和其他家庭财务目标的关系； 如何提高孩子教育基金的投资收益， 同时控制风险。
03
家庭理财与孩子教育基金的 结合
家庭理财与孩子教育基金的结合
• 请输入您的内容
04
实际操作和建议
如何制定家庭理财计划
01
02
03
确定理财目标
家庭理财的孩子教育基金
目录 Contents
• 家庭理财的重要性 • 孩子教育基金的规划 • 家庭理财与孩子教育基金的结合 • 实际操作和建议
01
家庭理财的重要性
家庭理财的目标和原则
目标
确保家庭财务安全，实现家庭财富的增值和传承。
原则
稳健、长期、多元化和个性化。
家庭理财的策略和技巧
策略
制定家庭财务规划，合理配置资 产，分散投资风险。
技巧
定期评估家庭财务状况，调整投 资组合，保持与家庭风险承受能 力相匹配的投资组合。
家庭理财的风险 。
挑战
如何选择合适的投资产品，如何把握 市场机会，如何应对市场波动等。
02
孩子教育基金的规划
孩子教育基金的目标和原则
目标
确保孩子能够接受良好的教育，培养未来的发展潜力。
明确家庭的理财目标，如 购房、养老、教育等，以 便制定相应的理财计划。
评估财务状况
全面了解家庭的收入、支 出、资产和负债，以便制 定符合实际情况的理财计 划。
制定预算
根据家庭的收入和支出情 况，制定合理的月度预算 和年度预算，控制不必要 的开支。
如何建立孩子教育基金
确定教育基金的目标
分散投资
明确孩子未来的教育需求，如大学学 费、海外留学等，以便为不同的需求 设立不同的基金账户。
子女教育金规划流程
子女教育金规划流程
嘿，大家好呀！今天咱就来讲讲子女教育金规划流程，这可太重要啦！
咱就说，你想想看，孩子的教育那可是头等大事啊！就像盖房子得先有稳固的根基一样，咱得给孩子的教育把路铺好。
比如说，小王家孩子想学钢琴，那买钢琴、上课啥的，不都得花钱嘛！
首先呢，你得清楚明确自己的目标。
你是想让孩子接受国内一流教育，还是出国深造呢？这差别可大着呢！就好比你要去一个地方，得先知道目的地是哪儿吧。
假如你打算让孩子出国留学，那得准备的钱可就多多啦。
然后呢，好好算一算你得准备多少钱。
把学费、生活费啥的都得算进去。
这就好比你去超市买东西，得知道自己带够钱了没呀。
比如说小李，打算让孩子去国外读大学四年，那预估一下每年要花 30 万，四年不就得 120 万嘛！
接下来，就是想办法赚钱攒钱啦！要开源节流呀。
可以找份兼职，或者投资啥的。
这就像给自己挖一条财富的小水渠，让钱慢慢流进来。
老张就特别厉害，工作之余还搞副业，攒了不少钱呢！
当然啦，也别忘了合理利用各种金融工具。
什么教育储蓄啦、教育基金啦。
这可都是助力你规划的好帮手。
就像你有了一把趁手的工具，干活就更省力啦。
哎呀，总之子女教育金规划真的不能马虎呀！这是给孩子的未来铺就一条金光大道呢！大家一定要重视起来，早早行动呀，可别等孩子需要用时才傻眼呀！这绝对是值得我们认真去做的事情，大家说是不是呀！。
实训项目四：子女教育金规划方案设计
国外留学？选一） 2.帮助客户了解实现该目标目前所需的费用（学费、住
宿费、生活费） 3.根据合理的教育费用年增长率（年增长率是多少？为
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第四步 估算实现教育目标所需费用
❖ 经过我们咨询加拿大的留学机构确认到加拿 大读书：高中三年，每年约12万元；本科四年， 每年约12万元；硕士两年，每年约15万元。但该 数据为现在的数据，以后的费用可能增长，按年 均学费增长率和通货膨胀率3%计划将来的教育
费用，则将来在加拿大留学的费用如下：
留学阶段
我们协助李先生与儿子充分沟通，相互协商 后确定其教育目标为两年后到加拿大留学读高中 三年、本科四年直至硕士毕业。
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第四步 估算实现教育目标所需费 用
估 算 依 据
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第四步 估算实现教育目标所需费 用
学程
公办学校
民办学校
欧美留学
幼儿园
5000- 10000
15000-30000
小学
估 算
初中
依
高中
实训项目五：子女教育金规划
2013.11
四、设计子女教育金规划方案
李先生今年40岁。独生子14岁，两年后上高中。 李先生家庭经济实力较强，已准备50万元子女教 育金。李先生全家都有较充足的保险保障。
假如你是理财规划师，请帮李先生设计其儿 子的教育金的理财规划方案。
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任务一：明确子女教育金规划方案设计流程
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（一）传统的教育投资工具
个人储蓄
定息债券
教育储蓄保险
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平安子女教育保险
❖ 李小姐为刚出生的 儿子小刚投保5万元
❖ 费用支出：年交保费 4360元，交15次， 共交65400元；李小姐每天给小刚约存12元
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选择性支出
—才艺班支出 包括各种音乐、美术、运动、奥数、多元智能、
儿童英语与计算机等课程。有些是私立幼儿园 附加课程，多数是另外招生。 以每周活动一次、每次平均50元计算，每学期 三个月，收费600元，同时上两个才艺班，每年 大约需要5,000元。 特殊才能如学钢琴、芭蕾舞等，钟点费更高， 很多家庭每年才艺班费用支出1万元以上。
1.5 子女教育金规划技术
教育金整笔投资PV
教育金定期定额投资 PMT
投资报 准备 酬率i 年限N
每年 开销 PMT
实质报 酬率i
子女创 业金FV
持续 年数
N
教育金资产FV
教育金负债PV
基准点 子女18岁
教育金资产>教育金负债，子女教育目标可实现
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二.子女教育金需求
中国的子女教育成本 子女教育金需求的计算 子女教育金现值的运用
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子女教育金的特性（续）
没有强制储蓄账户，需要自己准备：这和退休 规划有个人养老金账户，购房规划有住房公积 金账户有很大不同。
支出总金额较大：子女教育虽然每年支出的金 额不是最多，但子女从小到大持续20年支付， 总金额可能比购房支出还多。
教育金的支出成长率高于通货膨胀率：以2004 年为例，CPI涨幅为3.9%，但教育费用成长率 达到4.3%。子女教育金的投资不能太保守，至 少要使投资收益率高于学费成长率。
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必要的学杂费—研究生
公费研究生不用缴学费。但当前自费研究生愈 来愈多，由公费转向自费是大势所趋。事实上， 当前每年约有一半的研究生（包括硕士生和博 士生）是自费生，各大高校和科研院所收费标 准为每年8,000元到10,000元之间。
由于研究生阶段用于买书与论文写作的费用较 高，预计公费生扣除每月200元的补助后每年还 要支付8,000元，自费研究生平均每年的费用在 18,000元左右。
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1.4 子女教育金规划的步骤
期望子女高等教育的程度 大学/硕士/博士 国内或出国 公立或私立学校
估算当前子女高等教育所需的费用 估算学费成长率
估算子女上大学时所需的费用
可配置在子女教 育金的资产比例
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计算投资终值是否足够负担届时的费用
不足时计算每月 还需要多少储蓄
应如何配置资产 才能达到所需 的投资报酬率13来自必要的学杂费—中专、大学
普通中专每年学费 2,000元—3,000元。 大学本科学费
据统计，我国高校生的学费已从1995年的 800元上升到2006年的6,000元。住宿费由1995 年的270元上升到2006年的1,500元。每年至少 比上大学前多出3,000元的生活费与书本费,以及 外地学生寒暑假返乡旅费,还有学校另立名目的 费用,估计一个普通高校学生的家长,比起高中每 年要多负担12,000元左右的费用,民办高校学生 的家长,则每年要多负担25,000元左右的费用。
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选择性支出
—辅导班、补习或家教支出 中学阶段学校附设的辅导班，每学期每科按500
元计算，辅导一科每年约需要1,000元，如英、 数、理化都要辅导，每年约需要3,000元。 如果请大学生做家教，每小时30-50元，老师做 家教，每小时100-150元。家教费每科每个月按 500元计，补两科就要1,000元。
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2.1 中国子女教育成本
必要的学杂费 选择性支出
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2.1.1 必要的学杂费—中小学
九年义务教育：当前采取一费制，免学费，只 缴杂费、制服费、书本费等。预计小学每年平 均教育支出约在1,000元左右，初中每年平均教 育支出约在1,200元左右，对一般家庭而言负担 不大。
高中开始收学费，重点中学每学期约1,2002,000元，比一般高中900元高。公立高中每年 学杂费、书本费、制服费等合计在2,800元 – 5,000元。职业高中每学期学费1,200元。
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选择性支出
—择校费支出
跨区就读较好的公立中小学校，需缴借读费。如北京市 流动人口子女在公办小学的借读费每学期200元，初中 每学期500元。有些地方政府已经取消借读费。
各地方办得好的重点小学，很多家长都想跨区将子女送 往好学校就读，仍需交一笔择校费。采用捐资助学的名 义，择校费用各区价格并不统一，大致为15,000元到 30,000元，部分小学达到5万元以上。
子女教育金规划
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授课大纲
子女教育金规划概述 子女教育金需求 子女教育的投资报酬率 子女教育金规划的工具
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一.子女教育金规划概述
为什么要做子女教育金规划 子女教育金的特性 子女教育金规划原则 子女教育金规划注意事项 子女教育金规划的步骤 子女教育金规划技术
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理财规划之子女教育规划
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2.1.2 选择性支出
—学前教育支出 幼儿园并非义务教育，但是全国仍有十几万个
幼儿园，城市中3到6岁的小孩绝大多数上幼儿 园。公立幼儿园的平均费用每月400元左右，有 入学区域限制，每年费用约5,000元。 民办幼儿园的费用大致是公立幼儿园的3倍，每 年费用约15,000元，比上公立大学的学费还高。 有些中外合办双语贵族式的幼儿园，每年收费 甚至高达1万美元。
《2005年中国居民生活质量指数研究报告》指出 教育花费占农村家庭收入32.6% 教育花费占城市家庭收入25.9% 近20年间上涨了25倍
知识改变命运
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1.1 为什么要做子女教育金规划
高等教育学费 的成长率高于 通货膨胀率, 储备教育金的 报酬率要高于 学费成长率
子女教育金最没有时 间弹性与费用弹性, 因此，要预先规划， 才不会因财力不足 阻碍子女上进心
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1.3 子女教育金规划的原则
要提早规划，子女高等教育金支付期与退休金 准备期高度重叠，如果不提早规划子女教育， 可能会因为供子女上大学而牺牲退休生活质量；
要从宽规划，子女高等教育的学费成长率无法 预估，所以需要从宽规划；
要配合保险规划：若发生保险事故，教育金准 备来源将中断，因此应根据教育金需求增加投 保额。
高等教育期间的开销 属于阶段性高支出, 不事先准备，届时的 收入将难以负担
教育投资是值得的， 因为通常教育程度愈 高所得愈高
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1.2 子女教育金的特性
没有时间弹性：子女到了一定年龄（18岁左右） 就要念大学 。
没有费用弹性：高等教育的学费相对固定，大 学费用支出一年在1.5万以上。
子女的资质无法事先控制：追求上进的子女与 不求上进 的子女，在求学期间所花的费用相差 很大。