小额支付系统介绍-中国人民银行
人行小额支付系统简介
国家处理中心
备份处理中心
城市处理中心
CCPC
商业银行行内业务系统 中央银行会计集中核算系统
国家金库会计核算系统 清算组织业务系统 同城清算系统
CNAPS
1、小额支付系统是以国家处理中 心（NPC）为核心，以城市处理 中心（CCPC）为接入节点的两 层星型结构，并与大额支付系统 在同一支付平台上运行； 2、中央银行会计核算系统 （ABS）、国家金库会计核算系 统（TBS）、同城清算系统通过 城市处理中心（CCPC）接入小额 支付系统； 3、商业银行、清算组织等机构通 过前置机系统（MBFE）与支付 系统连接； 4、国债、银联、外汇、城商行汇 票处理系统不接入小额支付系统， 只处理大额支付业务。
实时借记业务与非实时借记业务具有相同的业务处 理流程，但在时效性方面存在差异：实时借记业务 要求付款行实时返回借记业务回执信息，非实时借 记业务则允许付款行可以在一天或数天内返回回执 信息。
- 13 -
借记业务流程（异地业务）
CNAPS
SAP 双边轧差
NPC
发报中心 收款行
收报中心 付款行
借记业务： 借记业务回执： 轧差净额：
小额批量支付系统 业务简介
中国人民银行 支付结算司
小额支付系统总体框架
小额支付系统建设的背景 小额支付系统建设的总体原则 小额支付系统的总体结构 小额支付系统的总体业务流程 小额支付系统的基本业务种类 小额支付系统的系统运行时间 小额支付系统的停运及启运 小额支付系统的风险管理 小额支付系统的会计科目 小额支付系统的批量包处理模式 小额支付系统的业务和技术指标 小额支付系统的实施计划
9、国库相关业务：主要包括一般的税款缴纳、实时扣税、批量 扣税、预算收入上划、预算收入退库等预算收入类业务，财 政拨款、财政直接支付、财政授权支付等预算支出类业务以 及国债兑付、国债发行的资金清算等其他业务。国库相关业 务统一通过TBS与支付系统的接口，采用发送和接收普通 （定期）借记业务、普通（定期）贷记业务、实时借记业务 等多种方式完成处理。
大额支付系统
大额实时支付系统为适应社会经济金融发展的需要，充分发挥中央银行的职能作用，提高中央银行的金融服务水平，2000年10月，中国人民银行决定“调整定位、借鉴吸收、完善需求、以我为主，加快中国现代化支付系统建设”。
经过几年的努力，建成了覆盖全国，连接港澳的中国现代化支付系统，为各银行业金融机构及金融市场提供了安全高效的支付清算平台。
目前，作为我国支付体系的核心和枢纽，中国现代化支付系统主要由大额实时支付系统、小额批量支付系统和全国支票影像交换系统三个业务系统构成。
可以形象地说是“跨行支付、服务千家万户”。
现就各业务系统结构、功能、作用、业务处理等简要介绍如下：大额实时支付系统是中国现代化支付系统的重要应用系统和组成部分，处理跨行同城和异地的金额在规定起点以上的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。
大额实时支付系统采取逐笔发送支付指令，全额实时清算资金。
2005年6月，大额实时支付系统在全国成功推广。
目前，大额实时支付系统连接着境内办理人民币结算业务的中外资银行业金融机构，香港、澳门人民币清算行等，拥有1600多个直接参与机构，7万多个间接参与机构，日均处理业务80多万笔，资金超过2.5万亿元。
每笔业务实时到账，其功能和效率达到国际先进水平。
一、大额实时支付系统的结构大额实时支付系统是中国现代化支付系统的重要应用系统和组成部分，系统结构包括两极处理中心，分别是国家处理中心及省会(直辖市、首府)城市和深圳市在内的32个城市处理中心。
商业银行省级分行作为支付系统直接参与者通过前置机系统与支付系统城市处理中心连接，商业银行营业网点作为支付系统间接参与者通过各自行内系统经前置机系统连接大额实时支付系统处理支付业务。
人民银行地市以上中心支行(中央银行会计集中核算系统ABS)、库(国家金库会计核算系统TBS)、直接参与者与城市处理中心直接连接。
通过城市处理中心处理其支付清算业务；人民银行县(市)支行间接参与者通过各自系统经中心支行(库)连接大额实时支付系统处理支付业务。
小额支付系统介绍-中国人民银行
建立大额支付系统的目的，是为了给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算服务，防范支付风险。
三、额支付系统业务范围是什么？
大额支付系统业务范围包括一般大额支付业务、即时转账业务和城市商业银行银行汇票业务。(1)一般大额支付业务：是由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的业务。包括：汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划等。(2)即时转账支付业务：是由与支付系统国家处理中心直接连接的特许参与者(第三方)发起，通过国家处理中心实时清算资金后，通知被借记行和被贷记行的业务。目前主要由中央债券综合业务系统发起。(3)城市商业银行银行汇票业务：是支付系统为支持中小金融机构结算和通汇而专门设计的支持城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付的资金清算的业务。
业务处理流程为：客户通过商业银行网上银行系统向开户行发出转账支付指令；开户银行行内系统收到指令后，通过小额支付系统向收款行发出普通贷记业务；收款行收到贷记指令后，将款项划入收款人帐户。
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一、什么是大额实时支付系统？
小额支付系统介绍
字号 大 中 小 文章来源：沟通交流2011-05-19 17:00:49
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一、什么是小额批量支付系统
五、如何通过小额支付系统办理工资、津贴和社保资金的发放
付款人通过小额支付系统可以向在不同银行开户的收款人办理工资、津贴和社保资金的发放，有效提高业务处理效率，缩短资金到账时间。
业务处理流程为：付款单位将记载收款人开户银行名称、账户信息和金额的付款清单通过磁介质或网络提交开户行，开户银行借记付款单位账户后，通过小额支付系统向收款人开户银行发起定期贷记业务，收款人开户银行收到已轧差的贷记业务信息即可将款项贷记收款人账户。
二代小额支付系统
的直接参与者授予的信用额度。
圈存资金是直接参与者为保证支付业务的清算提供的现金
担保，是在其清算账户中冻结的一部分资金。
净借记限额的初始设置和调整
质押品：由参与者通过中央国债综合业务系统终端 设置。
授信额度：由支付系统业务管理人员根据中国人民 银行业务管理部门授权文件，通过SAPS终端设置。 圈存资金：由直接参与者于系统上线运行时向SAPS 发送设置指令，SAPS接收指令后进行统一设置。
轧差场次和提交清算时间参数化管理，日间调整，即时生效
每日日切，网银中心提交清算账户管理系统（SAPS）进行当日最后一场清算
以直接参与者为对象,对通过净借记限额检查的支付业务按收（ 付）款清算行进行逐笔实时双边轧差 已纳入轧差的支付业务确定该笔业务支付的最终性，不可撤销
轧差的依据
普通贷记、定期贷记支付业务以贷记批量包作为轧轧差依据
*净借记限额的分配和使用
净借记限额如何使用？
小额支付系统和网上支付跨行清算系统共享净借记限额和 可用额度。
CCPC不再是轧差节点，净借记限额仅在NPC一点 管理和使用
提纲
一、小额支付系统总体架构 二、业务流程 三、轧差、清算及风险管理 四、业务撤销、冲正、止付、退回 五、日切及业务核对 六、重点关注的几个问题
• 主动缴款业务流程图
• 主动缴款信息查询阶 段 缴款人-银行-代收付中 心-银行 • 主动缴款通知阶段 缴款人缴款-银行收款代收付中心-收费企 业 • 资金清算阶段
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集中代收付中心业务4
• 发票传递业务流程图 • 代收付中心建立发票 数据库 • 付款人开户行根据付 款人申请发起发票打 印请求
人行小额支付系统
支付系统CCPC布局结构重大调整
为整合资源，适应信息网络技术的发展和商业银行数据大集中的 趋势，支付系统CCPC由最初的337个调整为现有的32个，布点范 围包括各省会（首府）城市和深圳市。
支付结算领域业务不断创新和发展
全国现有261个同城清算系统，一些城市在同城清算系统基础上， 自建了财税库行横向联网系统、代收代付系统等增值业务系统。部 分商业银行为进一步改进支付结算服务，也对自身支付结算业务不 断创新和发展。
安全性和效率性，增强公众信心 纳入中国人民银行重要支付系统管理。在设计和管理上遵从国际清算银行 《重要支付系统核心原则》，并体现中央银行在应用核心原则上的责任
•
核心原则的适用：适用于支付结算体系内重要支付系统。如果某个支付系 统没有充分防范风险，在系统范围内的破坏可能进一步触发或者传播参与 者之间的破坏，或者在更广泛的金融领域触发或者传播系统性破坏，这个 支付系统就属于支付结算体系内重要系统。
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小额支付系统建设的总体原则4
CNAPS
前瞻性原则
小额支付系统建设应根据当前业务需求的迫切性及未来 业务发展的趋势，统筹规划处理的业务及其相应的功能。
在系统功能上，小额支付系统应具有前瞻性。应根据支付
清算未来发展趋势，开发设计相关功能，并采取功能设计 与业务管理相分离的策略，功能上可根据管理的需要适时 启用； 要支持灵活的技术升级功能，确保未来业务量增加时对网 络资源扩容或硬件设备的添加不影响各类支付业务的正常 处理。
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小额支付系统处理的业务种类5
CNAPS
12、支票截留业务：支票截留业务是指持票人开户行收到 客户提交的纸质支票后，不再将支票交换至出票人开户 行，而是通过小额系统向出票人开户行发起一笔借记业 务，出票人开户行根据借记业务指令中提供的支票信息、 支付密码、支票影像等确认支票的真实性，并通过小额 系统完成跨行资金清算。 13、信息服务业务：指支付系统参与者间相互发起和接收 的，不需要支付系统提供清算服务的信息数据，主要包 括支票“圈存”信息等非支付类信息。支付系统接收参 与者发送的各类信息，经由所在CCPC（同城业务）或 NPC（异地业务）实时转发接收参与者。
中国人民银行现代化支付系统
一、现代化支付系统的构成 二、大额实时支付系统 三、小额批量支付系统
一、现代化支付系统的构成
现代化支付系统是中国人民银行按照我国支付清 算需要， 算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建 设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、 设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、 同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易 的资金清算的应用系统。 的资金清算的应用系统。 现代化支付系统由大额支付系统 大额支付系统和 现代化支付系统由大额支付系统和小额批量支付 系统组成 组成。 系统组成。
现代化支付系统的处理程序
转发支付信息的 城市处理中心 接收、 接收、转发支付信息 接收支付信息的 城市处理中心
直 接 参 与 者
发报中心
支付信息
国家处理 中心
收中心
转发支付信息
发
支付
接收
转发支付信息
发
接
接收支付信息
接收
二、大额实时支付系统
主要处理同城和异地金额在2 主要处理同城和异地金额在2万元以上的贷 记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。 记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。 贷记支付业务是指付款人委托其开户行主 贷记支付业务是指付款人委托其开户行主 动将款项划给收款人的业务。 动将款项划给收款人的业务。
（一）大额支付系统处理业务范围
规定金额起点以上的跨行贷记支付业务； 规定金额起点以上的跨行贷记支付业务； 规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务； 规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务； 商业银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记 支付业务； 支付业务； 特许参与者发起的即时转账业务； 特许参与者发起的即时转账业务； 城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的 汇划业务； 汇划业务； 中国人民银行会计营业部门、 中国人民银行会计营业部门、国库部门发起的贷 记支付业务及内容转账业务； 记支付业务及内容转账业务； 中国人民银行规定的其他支付清算业务。 中国人民银行规定的其他支付清算业务。
大小额支付系统简介
总体介绍
系统运行时间 大额支付系统运行机构每个工作日分为：营业准备、日间处理、业务 截止、清算窗口、日终处理、日切六个阶段。 支付系统按照国家法定工作日运行，每日运行时间及运行时间的调整 按照中国人民银行的规定执行。具体时间为： ☻ 受理业务时间：8：30至17：00； ☻ 业务截止时间：17：00； ☻ 清算窗口时间：17：00至17：30。 日终业务处理完成后，系统日切，日切完成后到次日业务开始为由于 准备时间。各分行应按规定的时间于前置机登录和签退系统。
2
总体介绍
直接参与者：指直接与支付系统CCPC连接并在人民银行开设清算账 户的银行机构以及人民银行地市级（含）以上中心支行（库）。作为 本行直接参与者的机构是各分行、总行清算部。 间接参与者：指未在人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资 金清算的银行机构和非银行金融机构以及人民银行县级（市）支行 （库）。作为本行间接参与者的机构是各具有支付系统行号的支行网 点。 特许参与者：指经中国人民银行批准通过大额支付系统办理特定业务 的机构。本行无此类机构。
发往行外
来帐业务
系统内来帐
同城来帐 打印凭证
未自动入账
系统自动
入账
能入账 不能入账
查询未入 账清单
手工选择 相应处理
打印凭证 预判处理
入账处 理
预判处理
挂账处 理
系统外来帐
系统自动入账
未自动入账
打印凭证
查询未入账
表外支用 授权 授权
手工选择相 应处理
退汇 8
前台柜员
后台集中
小额支付业务特点
1、支付业务种类多样。除普通贷记业务类型外，新增 了定期、实时贷记业务，普通、定期、实时借记业务 等五大类型。
大小额支付系统
第十四条 发起行（发起清算行）应及时向大额支付系统 发送支付业务信息。国家处理中心收到支付业务信息后， 对清算账户头寸足以支付的，立即进行资金清算，并将支 付业务信息发送接收清算行（接收行）；不足支付的，按 资金清算的优先级次及收到时间顺序作排队处理。 第十五条 系统参与者应加强对查询、查复的管理，对有 疑问或发生差错的支付业务，应在当日至迟下一个工作日 上午发出查询。查复行应在收到查询信息的当日至迟下一 个工作日上午予以查复。
小额支付系统业务种类包括 1、 通贷记业务 2、 托收承付等 3、 定期贷记业务 4、 普通借记业务、定期借记业务 5、 实时贷记业务 6、 实时借记业务
7、 清算组织发起的代收付业务 8、 同城轧差净额清算业务 9、 国库相关业务 10、通兑业务 11、支票圈存业务 12、支票截留业务 13、信息服务业务 大额支付系统只处理贷记支付业务；小额支付系统主要 面向消费支付（借贷记）。
大额支付管理
各信用社必须选派业务水平高，责任心强，诚实可靠的会 计人员担任大额支付系统的操作工作，实行定期岗位轮换 制度。 大额支付系统操作人员变更时。应填制大额支付系统操作 人员变动表。同时提出撤销、建立操作员代码申请，经信 用社清算中心审批后，由联社清算中心为调出调入人员撤 销、建立大额支付系统代码。 大额支付系统操作人员严格遵循一人一码制原则，对自己 的操作代码、密码（个人识别码）应严格保密，不得泄漏 给任何人，不得设单一数字或连续数字，不得使用初始密 码，应定期更换密码，以防失密。 操作员临时离岗，应退出交易画面。临时顶班人员不得使 用原操作人员代码及密码，应重新申请操作员代码。
北京农行
大小额支付系统简介
大小额支付系统简介一、建设现代化支付系统的意义中国现代化支付系统是我国重要的金融基础设施，是中央银行履行支付清算职能、改进金融服务的重要核心系统。
该系统利用计算机技术和网络通信技术开发、建设，是连接商品交易和社会经济活动的资金“大动脉”。
支付系统能够安全、高效地处理各类支付业务的资金汇划和货币市场交易的资金清算，大大提高了资金的流动效率，降低了资金的汇划风险。
支付清算系统作为金融市场和经济运行的核心基础设施，向银行业乃至全社会提供支付清算服务，满足日益增长的社会经济活动的需要；作为一个连接各银行的支付系统，有利于解决银行间的跨行支付清算问题，特别是解决中小金融机构通汇难问题；有利于商业银行控制支付风险和经营风险；有助于商业银行借助支付系统随时掌握其分支机构的头寸变动情况，并灵活调度和筹措资金，提高资金的流动性和使用效率，增强支付能力和盈利能力。
安全、高效的支付体系对于畅通货币政策传导，密切各金融市场有机联系，维护金融业稳定运行，推动金融工具创新，提高资源配置效率都具有十分重要的意义。
二、什么是中国现代化支付系统？中国人民银行现代化支付系统是中国人民银行利用计算机网络和电子通信技术开发建设的，为银行业金融机构和金融市场提供资金清算服务的公共平台。
该系统能够高效、安全处理银行业金融机构办理各种支付业务及其资金清算和金融市场交易资金清算业务，是中国人民银行发挥金融服务职能的核心支持系统。
中国人民银行现代化支付系统主要由大额实时支付系统和小额批量支付系统两个业务应用系统，以及清算账户管理系统和支付管理信息系统两个辅助支持系统组成，建有两级处理中心。
三、什么是大额实时支付系统？大额实时支付系统主要处理同城和异地的金额在规定起点(5万元)以上的大额贷记支付业务和紧急的金额在规定起点(5万元)以下的小额贷记支付业务。
大额支付指令逐笔实时发送，全额清算资金，主要为银行业金融机构和金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，是支持货币政策实施和维护金融稳定的重要金融基础设施。
人行大小额交易业务介绍
1.个人账户通存业务，指客户通过受理社（行）柜面等渠道对其在受理社（行）以外的社（行）开立的人民币个人活期存款账户办理实时资金转账转入、现金存款业务。
个人银行结算账户、个人活期储蓄账户均可办理通存业务（个人银行结算账户可以办理现金通存和转账通存业务，个人活期储蓄账户可以办理现金通存业务）。
系统也支持无卡、无折的个人账户通存业务。
2.个人账户通兑业务，指客户通过受理社（行）柜面等渠道对其在受理社（行）以外的开户社（行）开立的人民币个人活期存款账户办理实时资金转账转出、现金取款业务。
客户可使用个人银行结算账户、个人活期储蓄账户办理通兑业务（个人银行结算账户可以办理现金通兑和转账通兑业务，个人活期储蓄账户可以办理现金通兑业务）。
3.对公账户通存业务，指客户通过受理社（行）柜面等渠道对在受理社（行）以外的开户社（行）开立的人民币单位银行结算账户办理实时资金转账转入业务。
对公账户通存业务仅支持转账发起。
4.银行汇票业务，指由农信银支付清算系统成员单位或其所辖网点签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。
农信银银行汇票分为转账银行汇票和现金银行汇票，其中单位和个人的各种款项结算，均可使用转账银行汇票；只有当申请人和收款人均为个人时方可申请签发现金银行汇票。
5.电子汇兑业务，指发起社（行）根据付款人的委托，通过农信银支付清算系统将款项汇划指定收款人的结算方式。
电子汇兑是成员单位办理结算业务和划拨资金的重要工具。
电子汇兑业务支持的业务类型包括普通汇兑、公益性资金汇划、退汇、现金汇款、委托收款（划回）和托收承付（划回）。
6.第三方转账业务，指由付款人开户社（行）和收款人开户社（行）以外的社（行）发起的转账业务。
7.协议付款业务，指收款人通过收款社（行）发起的、由付款人开户社（行）依据授权支付协议借记付款人账户的业务。
8.消费业务，指付款人在购买商品或者接受服务时请求开户社（行）支付提供商品或服务的费用的行为。
大小额支付系统
大额支付系统指中国人民银行现代化支付系统的接入系统，是以电子方式实时全额处理跨行及跨区支付业务的应用系统，大额支付系统指令逐笔实时发送，全额清算资金；小额支付系统是中国人民银行现代化支付系统的重要组成部分，主要处理跨行同城、异城纸质凭证截留的借记支付业务以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务（目前人行暂定为5万元〈含〉限额以下），实现不同地区、不同银行营业网点的资源共享。
1系统优点编辑小额系统保持全天24小时连续不间断运行，提供跨行、跨地区代收代付业务的清算服务，可大批量处理一并发出的业务，全国“同城”，一户走天下。
大额支付系统交易的金额大、速度快，又是最终性支付，要求实时逐笔进行支付处理。
对支付交易信息报文传输、处理系统的安全性，可靠性要求很高、系统安全、可靠是大额支付系统的关键。
2系统区别编辑业务种类大额支付系统包括汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划、承兑汇票查询等。
小额支付系统业务种类包括1、通贷记业务（汇兑、委托收款、划回）2、托收承付等3、定期贷记业务（如：代发工资，保险金）4、普通借记业务、定期借记业务。
定期借记业务（如：代收水费、电费、煤气费等）5、实时贷记业务（跨行通存、实时缴税等）6、实时借记业务（跨行通兑、实时缴税等）7、清算组织发起的代收付业务、8、同城轧差净额清算业务9、国库相关业务10、通兑业务11、支票圈存业务12、支票截留业务13、信息服务业务大额支付系统只处理贷记支付业务；小额支付系统主要面向消费支付（借贷记）。
金额起点目前，业务金额起点的原则“大额支付系统不设置金额起点，小额支付系统设置金额上限”。
小额支付系统的单笔金额上限贷记50000元，实时贷记和借记业务不设限制。
支付机制大额支付系统按照国家法定工作日运行。
系统将每一个工作日分为日间业务处理时间，清算窗口时间、日终/ 年终业务处理时间营业准备时间段。
受理业务时间：8:00－17:00；小额支付系统实行7天×24小时连续不间断运行。
小额批量支付系统业务介绍
小额批量支付系统业务介绍小额批量支付系统业务介绍中国人民银行支付结算司一、什么是小额批量支付系统贷记业务以外，小额支付系统还可处理财税库横向联小额批量支付系统(以下简称“小额支付系统”)是网、跨行通存通兑、支票圈存和支票截留等业务，支撑继大额实时支付系统之后中国人民银行建设运行的又各种汇划和托收支付工具的处理，有效畅通跨行资金一重要应用系统，是中国现代化支付系统的主要业务汇路，适应经济活动和业务发展的需要。
子系统和组成部分。
它主要处理同城和异地纸凭证截有利于提高银行业金融机构的资金使用效率。
小额支付系统采取实时轧差、净额清算的处理方式，可以留的借记支付业务和小额贷记支付业务，支付指令批量发送，轧差净额清算资金，旨在为社会提供低成本、有效节约银行业金融机构的流动性，降低其机会成本，大业务量的支付清算服务。
小额支付系统实行 7x24小提高资金使用效率。
有利于银行业金融机构改进金融服务。
小额支付时连续运行，能支撑多种支付工具的使用，满足社会多样化的支付清算需求，成为银行业金融机构跨行支付系统实行 7x24小时连续运行，可以支持跨行网上支清算和业务创新的安全高效的平台。
付、电话缴费等日常支付活动。
银行业金融机构可根据中国人民银行通过建设以大、小额支付系统为主支付活动及业务发展需要，基于小额支付系统这一平台，灵活拓展各类中间业务，有效改进金融服务。
要应用系统的现代化支付系统，将逐步形成以中国现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，票据有利于满足未来业务发展的需要。
小额支付系统交换系统和卡基支付系统并存，支撑多种支付工具的在设计上充分考虑多样性和前瞻性，业务功能设计灵应用并满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清活，可根据管理的需要适时启用；系统支持灵活的技术算体系。
升级功能，确保未来业务量增加时对网络资源扩容或二、为什么要建设小额支付系统硬件设备的添加而不影响各类支付业务的正常处理。
从世界各国支付体系发展的情况看，小额支付系有利于银行业整体资源的优化配置。
中国现代化支付系统（大小额及城商行汇票）
中国现代化支付系统（大小额及城商行汇票）中国现代化支付系统（China National Advanced Payment System 简称CNAPS系统）是中国人民银行在现有全国电子联行系统（简称EIS系统）基础上建立的一套更为先进、适应社会经济发展需要的跨行支付清算系统，它的建成将解决现有电子联行系统存在的一些问题。
根据所处理业务的不同特点，CNAPS系统提供了两种业务处理模式。
大额实时支付系统（High Value Payment System，简称HVPS）指以实时、全额的方式处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统。
一个工作日共划分为六种系统状态：营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理。
只有日间处理状态，柜员才能进行日常操作。
贷记支付业务种类主要有汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、银行间同业拆借、国库资金汇划等。
城商行汇票是上海清算中心依托大额支付系统办理的城市商业汇票业务。
可针对单位、个人、个人结算户签发各种（现金、不可转让、可转让）城市商业银行汇票，并能与大额支付系统相融合自动将资金移存，通过大额支付系统兑付，将多余资金划回。
小额批量支付系统（Bulk Electronic Payment System，简称BEPS）主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务（以下简称小额支付业务）。
目前，小额系统金额上限贷记20000元，实时贷记和借记业务不设限。
小额支付系统实行7×24小时不间断运行，每日16：00进行日切处理，即前一日16：00至当日16：00为小额支付系统的一个工作日。
分为六大类业务：普通贷记、普通借记、实时贷记、实时借记、定期贷记、定期借记。
在此基础上，又陆续开通了支票影像系统业务及小额通存通兑业务。
普通贷记业务主要包括规定金额以下的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、行间转账以及国库汇划款项等主动汇款业务。
中国人民银行支付系统知识简介
中国人民银行支付系统知识简介中国现代化支付系统是由中国人民银行开发建设，处理各银行同城、异地支付业务的资金清算应用系统。
它包括大额支付系统、小额支付系统两个业务应用系统。
一、大额支付系统：资金汇划快车道大额支付系统以实时、全额的方式处理每笔金额在规定起点以上的货记支付和紧急的、金额在规定起点以下的货记支付业务。
它处理的业务主要包括：汇兑、委托收款（划回）、退汇、托收承付（划回）等。
大额支付系统业务截止时间为17时，客户最迟应当在营业日当日下午16：30前向银行提交划款凭证，或者通过网上银行提交划款指令。
大额支付系统主要优点：支付速度快：付款清算行发起的同城或异地支付业务最长60秒内即可到达接收清算行。
金额无上限：汇款金额无上限但不能低于2万元，如果低于2万元，应选择加急。
二、小额支付系统：满足社会多样需求小额支付系统主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务。
小额支付系统普通贷记业务金额上限为2万元（含2万元），普通借记、定期借记没有金额上限。
小额支付系统有何功能？与百姓生活密切相关。
系统为社会提供低成本的支付清算服务，处理的业务金额小、业务笔数多，特别是与老百姓关系密切相关的业务，如为企事业单位代发工资、公用事业收费、税款缴纳、跨行通存通兑等。
支撑多种支付工具的应用。
除能够处理支票、本票等借记支付工具和小额贷记支付工具外，还支持跨行通存通兑、水电煤气等公用事业费收取，支持工资、津贴、养老金发放等业务处理；系统实行7×24小时不间断运行，任何时候都可以通过小额支付系统处理业务。
三、支付系统定期借记业务：足不出户收缴费定期借记业务是指收款行根据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务。
定期借记业务收费范围有哪些？凡收、付款人约定的需要定期支付的各类款项均可以使用小额支付系统定期借记业务办理。
例如：电话费、网络使用费、物业管理费、水费、电费、燃汽费、医疗（失业、养老、工伤）保险、住房公积金、个人按揭贷款、信用卡还款等。
小额支付系统
小额支付系统主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务，支付指令批量发送，轧差净额清算资金，旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。
小额支付系统实行7×24小时连续运行，能支撑多种支付工具的使用，满足社会多样化的支付清算需求，成为银行业金融机构跨行支付清算和业务创新的安全高效的平台。
小额支付系统与大额支付系统实现功能互补，可以满足社会经济的支付清算需要，进一步提高中央银行的金融服务水平。
一是有利于畅通跨行支付清算汇路。
除各类传统的借、贷记业务以外，小额支付系统还可处理财税库横向联网、跨行通存通兑、支票圈存和支票截留等业务，支撑各种汇划和托收支付工具的处理，有效畅通跨行资金汇路，适应经济活动和业务发展的需要。
二是有利于提高银行业金融机构的资金使用效率。
小额支付系统采取实时轧差、净额清算的处理方式，可以有效节约银行业金融机构的流动性，降低其机会成本，提高资金使用效率。
三是有利于银行业金融机构改进金融服务。
小额支付系统实行7×24小时连续运行，可以支持跨行网上支付、缴费等日常支付活动。
银行业金融机构可根据支付活动与业务发展需要，基于小额支付系统这一平台，灵活拓展各类中间业务，有效改进金融服务。
四是有利于满足未来业务发展的需要。
小额支付系统在设计上充分考虑多样性和前瞻性，业务功能设计灵活，可根据管理的需要适时启用；系统支持灵活的技术升级功能，确保未来业务量增加时对网络资源扩容或硬件设备的添加而不影响各类支付业务的正常处理。
五是有利于银行业整体资源的优化配置。
小额支付系统作为金融基础设施，与各银行业金融机构业务系统连接，通过报文信息交换，将各银行机构的营业网点连接为一个有机的整体，实现银行金融服务资源共享，避免重复投资，有效节约社会资源。
XX省2800多家银行机构网点通过小额支付系统为客户办理相关业务，极大方便了全省各企事业单位与百姓生活密切相关的各种往来款项的资金结算。
大小额支付系统简介
大小额支付系统涉及到资金转移和交易记录等问题，需要遵守相关法律和法规，否则可能面临法律责任。
信息安全问题
大小额支付系统需要保护客户的信息安全，防止信息泄露和不当使用。
技术更新和维护问题
随着技术的不断更新和发展，大小额支付系统需要不断进行技术更新和维护，以保持竞争力和安全性。
05
大小额支付系统的发展趋势与展望
跨境支付市场潜力巨 大
全球经济合作深入发展，跨境支 付市场将迎来更多机遇与挑战。
创新业务模式涌现
新的支付技术将推动创新业务模 式的涌现，大小额支付系统将呈 现更加多元化的服务形态。
THANKS
小额支付系统主要服务于银行柜台外的小额支付业务，如电子汇兑、支票汇款等 ，通过小额支付系统完成跨地区的支付。
证券业务
股票交易
大额支付系统支持证券交易的清算和交收，保障证券交易资 金的安全与效率。
基金赎回
小额支付系统支持基金赎回业务，为投资者提供便捷的基金 赎回渠道。
期货业务
期货结算
大额支付系统支持期货交易的结算和保证金管理，确保期货交易的公平性和安全性。
大小额支付系统简介
xx年xx月xx日
contents
目录
• 大小额支付系统概述 • 大小额支付系统的技术支持 • 大小额支付系统的业务应用 • 大小额支付系统的优缺点分析 • 大小额支付系统的发展趋势与展望
01
大小额支付系统概述
定义与特点
定义
大小额支付系统是进行实时清算、轧差净 额清算以及定时清算的综合性支付系统， 通过中国人民银行的大小额支付系统进行 跨行转账和资金清算。
信息技术的成熟度
大小额支付系统是基于信息技术构建的，信息技术的成熟度直接影响了系统 的稳定性和可靠性。
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（三）普通借记业务：指收款人通过其开户银行向付款人开户银行主动发起的收款业务，包括人民银行机构间的借记业务、国库借记汇划业务和支票截留业务等。
（四）定期借记业务：指收款人开户银行依据当事各方事先签订的合同（协议），定期向指定的付款人开户银行发起的批量收款业务，如收款人委托其开户银行收取水、电、煤气等公用事业费用。
小额支付系统介绍
字号 大 中 小 文章来源：沟通交流2011-05-19 17:00:49
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一、什么是小额批量支付系统
服务无时限，支付更方便 小额支付系统实行7Í24小时连续运行，可为广大企事业单位和居民个人提供全天候不间断的支付服务。
收费更便捷，缴费亦轻松
收费单位可以仅在一家银行开立账户办理所有收费业务，资金到账时间明显加快；缴费人也可仅在一家银行开立账户办理各种费用的缴纳。跨行收付更加简便易行，省时、省事又省心。
中国人民银行通过建设以大、小额支付系统为主要应用系统的现代化支付系统，将逐步形成以中国现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，票据交换系统和卡基支付系统并存，支撑多种支付工具的应用并满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系。
二、小额支付系统可以处理哪些业务
小额批量支付系统（以下简称“小额支付系统”）是继大额实时支付系统之后中国人民银行建设运行的又一重要应用系统，是中国现代化支付系统的主要业务子系统和组成部分。它主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务，支付指令批量发送，轧差净额清算资金，旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。小额支付系统实会多样化的支付清算需求，成为银行业金融机构跨行支付清算和业务创新的安全高效的平台。
跨行发工资，转账更灵活
企事业单位可以委托开户银行及时向在不同地区、不同银行开户的员工发放工资和养老金等费用，为社会公众的居家生活带来实实在在的方便。
四、如何通过小额支付系统收取公用事业费和公益性费用
公用事业收费是指与水、电、煤气、电话等公用事业服务相关费用的收取。公益性收费是指养老保险、失业保险、生育保险、工伤保险和医疗统筹等社会保障资金的收取。这两类收费与百姓日常生活密切相关。
通过小额支付系统办理公用事业收费和公益性收费业务需做好三个方面的准备工作。一是收费单位、付款人和付款人开户银行之间要事先签订委托付款合同（协议），约定各方的权利、义务和责任；二是建立合同（协议）数据库，银行和企事业单位做好定期借记业务合同号的规范、入库和维护工作，这是付款银行准确高效处理定期借记业务的基础，也是银行确认付款和规避法律风险的重要依据；三是做好银企接口开发，企业采取磁介质或联机方式向开户银行提交业务数据，实现业务数据传递的电子化处理，这是提高业务处理效率的重要手段。
（一）普通贷记业务：指付款人通过其开户银行办理的主动付款业务，主要包括金额2万元以下的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、网上银行支付以及财税库汇划等业务。
（二）定期贷记业务：指付款人开户银行依据当事各方事先签订的合同（协议），定期向指定的收款人开户银行发起的批量付款业务，如代付工资、养老金、保险金、国库各类款项的批量划拨等。
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三、小额支付系统为社会公众的日常支付带来哪些便利
支付电子化，安全又高效
小额支付系统实现了不同银行营业网点之间的互联互通和业务指令的电子化处理，大大缩短资金到账时间；同时，小额支付系统具有完备的运行管理机制和安全防范措施，确保资金汇划安全。
（五）实时贷记业务：指付款人委托其开户银行发起的，将确定款项实时划拨到指定收款人账户的业务，主要包括国库实时缴税、跨行个人储蓄通存（目前北京地区尚未开通）等业务。
（六）实时借记业务：指收款人委托其开户银行发起的，从指定付款人账户实时扣收确定款项的业务，主要包括国库实时扣税、跨行个人储蓄通兑（目前北京地区尚未开通）等业务。