(银行)客户信用等级评价报告模板

客户信用等级评价报告
有效期：年月日至年月日
声明与保证：
我们在此声明与保证：此报告是按照《衡水银行客户信用等级评定办法》和有关规定，根据借款申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。

报告全面反映了客户最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。

客户名称：
支行：
直接评价人：
支行副行长：
支行行长：
一、评价结论
1、评价结论（对该客户基本情况、偿债能力、财务状况及获利能力、经营状况和管理水平、履约守信情况和发展前景等进行总体评价）：
直接评价人签字：
2、支行副行长意见：
建议客户信用等级为：级，建议授信总量为：万元
支行副行长签字：
3、支行行长意见：
客户信用等级为：级，建议授信总量为：万元
支行行长签字：
支行公章：
二、基本情况
3、法定代表人电话
授权代理人电话
财务主管电话
4、客户所有制类别
口国有口集体口民营
口中外合资口中外合作口外商独资客户组织类别：
口国有独资口有限责任公司口股份有限口股份合作口外商独资
5、注册资本实收资本
客户主要投资人实际投资额占实收资本％
1)
2)
3)
其余投资人：客户成立时注册资本情况：客户上级主管部门或隶属于客户组织结构( 包括内设机构) ：
6、资产负债表和损益表主要财务数据：
三、信用等级分析
（一）履约指标分析
1、分析客户在他行社及本行贷款本息偿还情况。

2、分析客户对上游客户、对供应商信用程度，主要供销合同履约情况。

3、客户纳税情况、工商年检等情况说明。

( 二) 市场竞争力分析
1、客户的经营环境分析
(1) 客户所在行业环境风险、经营风险分析( 从行业的经济周期、产业政策、法律法规、产业成熟度、行业垄断程度、产品替代性、产业依赖度＜上游、下游＞、市场供求等方面分析)
(2) 客户所在行业的财务风险分析( 从行业的销售利润率、资产收益率、行业亏损度、行业应收帐款情况等方面分析) 。

2、客户经营的市场定位分析
(1) 分析客户是否得到地方政府的支持，竞争环境对于客户发展是否有利?
(2) 产业政策、客户的经营实力、技术、人才等条件是否有利于客户长久生存和发
展?(公司主要员工的流动情况？)
3、分析客户产品在市场上竞争力
(1) 主导产品处在那一发展阶段? 主导产品特点？产品的数量、质量、成本、交货速度、售后服务等方面具备怎样的竞争力?
(2) 客户的质量管理水平如何？有哪些质量管理措施？通过了哪些质量认证？存在哪些问题？
(3) 主要竞争对手情况( 实力、效益、市场份额等) 。

(4) 客户的上游( 如制造业客户的原材料、零配件供应、商贸客户的商品供应者) 的具体情况和存在的问题分析?
(5) 客户的经营设施如何？( 从技术、设备、装备水平等方面分析)
(6) 客户的市场拓展能力如何? 目前的客户群体、销售渠道情况? 开发
新产品情况?
（三）资产质量与营运能力分析
1 、应收款项分析
（1）、应收帐款帐龄分析
填报日期: 年月日
2）、其他应收款
(3) 应收帐款周转率
客户应收款、其它应收款质量分析及其对客户的影响、坏帐准备金的提取和使用情况、客户应收帐款周转情况的分析。

2、存货分析：
说明客户期末存货质量、存货占用是否合理，是否有积压存货，以及客户近2年存货增减变化情况, 存货变化的原因。

3、流动资产分析
从流动资产的结构、质量、周转分析对客户的影响
4、固定资产构成分析：
（1）固定资产构成
说明客户固定资产核算的内容、金额、入帐方式（是按购买值入帐还是按评估值入帐）、评估增值额。

（2）资产抵押分析主要财产权利抵（质）押情况表
填报日期: 年月日
5、客户无形资产核算的内容、入帐方式（是按购买值入帐还是按评估值入帐）、评估增值额。

（四）盈利能力、经营发展能力分析
（1）客户近3 年实现销售利润、净利润及管理费用、财务费用支出情况，分析客户资金、资本金获利能力大小，负债经营成本高低。

（2）分析客户主导产品成本结构，产品获利能力大小?影响获利能力的主要因素？（3）收入、成本核算是否真实？有无虚盈实亏问题?
（4）分析客户销售、利润增减变化的主要原因?
（五）偿债能力分析
1）主要偿债能力指标：
根椐客户资产负债率、流动比率分析客户长期、短期偿还债务的能力
2）对金融机构负债情况：
填报日期: 年月日
对负债情况进行分析（主要从负债业务类型结构、不同银行之间负债比例结构等方面是否合适进行说明）：
3）分析说明客户近三年来在本行信用增减变化情况及产生的原因：
（4）对外担保分析
填报日期: 年月日
分析被担保/ 承兑客户简况（市场地位，经营状况，资金实力，资信情况，前景等）：
（5）应付帐款分析：对应付帐款科目进行分析，说明期末应付主要客户名称、金额。

（6）预收帐款分析：对预收帐款科目进行分析，说明期末预收主要客户名称、金额。

（7）其他应付帐款、长期应付款分析：对其他应付帐款、长期应付款科目进行分析，说明期末应付主要客户名称、金额。

（六）所有者权益分析
（1）分析说明客户近3 年来实收资本和其它所有者权益科目的资金来源、
增减变化？
（2）财务报表是否真实？有无虚假出资或抽逃资本? 有无帐实不符的项目和内容？有哪些需要调整的项目？
七）管理水平与发展前景分析
1、分析客户主要领导人的素质（从业务素质、领导能力、创新精神、道德品质等方面进行评价，比如对潜在的竞争是如何认识的？准备采取哪些策略？），客户领导人的业绩如何？
2、定性分析：
（1）对客户内部组织机构设置及客户财务管理、技术管理、质量管理方面规章制度建立和落实情况进行分析（客户管理措施、有什么需要改进的地方？）。

（2）看客户是靠管理体制、组织职能的发挥来经营运作，还是靠主要领导人的个人能力来经营（公司的重大决定如何产生的？）。

（3）客户各项管理中（如财务、技术、质量管理等）在目前存在的主要问题？
（4）本年度客户销售计划主要指标? 是否可行? 客户未来三年发展规划？
（八）重大事项分析
1 、重大建设项目：
2、重大体制改革：
3、重大法律诉讼：
4、重大或有项目、对外担保：
5、重大人事调整：
6、重大事故和赔偿：
7、其他分析，如对客户经营构成重大影响的生产经营环境变化，订立对公司产生影响的重要合同，经营政策或经营项目发生重大变化，重大资产损失、经营亏损等情况。

8 、关联企业（集团各母子公司）情况，主要介绍各公司经营情况，总资产、总负债（对银行借款要详细说明）、所有者权益、销售收入、对外担保等。

（九）客户为本行带来的风险和效益分析
1、贷款风险分析：
（1）已有的贷款风险状况（按五级分类结果分析）。

分析：
（2）风险分析（现实、潜在风险）。

分析：
2 、相关效益分析（按对本行收息、存款、手续费收入等业务收益影响分析）：
（1）客户是否为本行基本结算户?是否为优质客户（AA级以上）? 是否为本行
核心客户（A 级以上，存贷业务量60％以上在本行）?
在本行资金结算率为％
2）客户在我开户支行存款记录：开户日期：年月近一年的日均存款额和近一个季度的日均存款额。

3）中介业务与其他业务收益。

分析：
风险和效益总结：
分析：
（十）、其他需要说明的情况：对房地产客户，除按上述项目内容分析外，增加对客户的产品滞销率、自有资金情况的分析，客户开发产品的质量和用户反映的分析等。

分析：
四、信用量分析和建议
1、根据客户的经营状况，财务状况和销售、项目资金需求等情况，分析客
户信用需求（结合客户生产经营周期、现金流量等分析）
2 、核定净资产为，调整项目说明。

依据Q=C×R-S(C 为核定后的客户有效净资产,R 为信用系数，S为各金融机
构已提供的授信额及客户为其他客户提供的对外担保) ，建议授信总量为，目前在本行已有信用量，建议本次信用量。