中国建设银行关键风险点监控检查操作手册

中国建设银行
关键风险点监控检查操作手册
一、监控检查主体
基层机构关键风险点的监控检查,目的是防范重大案件和操作风险的发生,是对业务条线部门现有检查工作的有益
W弋业务条线部门开展的业务检查。

各分行应根据
本行实际情况,在保证关键风险点监控检查工作独立性和有效性的前提下，按照风险管理体制改革工作的实施进展情况，采用相应的监控检查模式，设置配备专门岗位人员,承担基层机构关键风险点监控检查工作。

二、监控检查对象
（一）本《操作手册》所要求监控检查的基层机构，是指除一级分行本级机构以外所有对外提供银行服务的业务经营机构，包括经营机构的业务部门和营业网点,也包括实行扁平化管理的一级分行直属网点。

（二）本《操作手册》所要求监控检查的金库，包括分行所辖的全部金库，即包括一级分行、二级分行直属金库和
三、监控检查方式
监控检查人员要通过抽查业务部门的文件资料或系统数据、网点营业监控录像、调阅网点相关文档等方式,对关键风险点进行监控检查,以提高工作质量和效率。

在不影响正常业务
办理的前提下，检查人员也可选择现场检查的方
式。

四、监控检查流程
（-）检查前准备工作
1.提前办理检查所需必要手续。

检查人员开展检查前, 应预先联系相关部门,或到相关部门开立检查所需介绍信或其他相关证明文件,相关部门应给予必要的配合和支持。

2・提前收集检查所需相关信息。

检查人员应事先了解掌握与关键风险点检查相关的基本情况，包括但不限于信贷业务开展情况、市场交易业务开展情况、柜员姓名、网点监控柜员的摄像头位置和相应的监控画面编号以及金库负责人以往查库的具体时间等内容。

（二）开展检查
检查人员在开展关键风险点检查时,应严格按照本《操作手册》所规定的监控检查内容，通过查看业务部门系统数据和相关资料、抽查网点营业监控录像、调阅相关文档以及现场检查等方式,实施对关键风险点的监控检查。

（三）填制检查工作底稿
根据检查结果，检查人员填制《基层机构关键风险点监控检查工作底稿》（详见附件1,以下简称《工作底稿》）, 记录关键风险点监控检查情况。

（四）检查问题的反馈与报告
检直人员检查发现问题应立刻向机构发出《基层机构关键风险点监控检查发现问题通知书》（详见附件2,以下简称《检查问题通知书》）,同时上报上级风险管理部门，并抄送相关业务主管部门落实整改。

（五）检查问题的整改
对关键风险点监控检查中发现的问题,被检查基层机构主
要负责人，应按照有关规走及时落实整改措施，消除风险隐患，
避免问题重复发生。

对于确因客观原因无法在短期内整改的问
题，要说明原因并制订切实可行的整改计划,呈报上级行业务
主管部门审批同意后实施,同时抄送风险管理部门。

对于〃已发现问题〃未整改或〃屡直屡犯〃的情况,检直人员应及时上报一级分行,分行应按相关规定追究相关业务人员责任。

相关业务部门应加强对关键风险点检查发现问题的整改
落实工作,整改牵头部门应跟踪监控以往关键风险点检查发现
问题的整改情况。

（六）监控检查信息统计上报与存档
检直人员应以《工作底稿》为基础,走期将前9个关键风
险点的相关检查统计信息录入《关键风险点监控检查信息统计
分析软件1.0 （单机版）》（以下简称《统计分析软件》）, 导
出数据文件,然后手工统计信贷业务和市场交易业务领域两个
关键风险点的检查信息，编制《基层机构关键风险点监控检查
统计分析表》（详见附件3，以下简称《统计分析表》）, 幕分
析报告。

各一级分行应于每季度初的5个工作日内z将《统计分析
软件》导出的数据文件禾口《基层机构关键风险点监控检查
统计分析表》通过电子邮件方式发送至总行风险管理部联系人邮箱,并于每季度初的10个工作日内,将本季度监控检查情况的文字分析报告正式行文上报至总行。

检查人员应将《工作底稿》、《检查问题通知书》定期整理归档保存，作为上级行对其检查制度落实情况的考核依据。

五、监控检查内容
(一)10001 •现金柜员尾箱是否双人清点，双人封箱
■
加双锁寄库
1・检查依据：本风险点检查制度依据为总行《中国建
设银行出纳制度》(建总发[2007] 181号)第八十六条规
疋。

2・检查频率:对本风险点，检查人员每月检查网点不少于1次”每月覆盖所有现金柜员一次；如采用录像非现场检查方式，每次检查至少抽查每个现金柜员2段不同日期监控录像。

3.采用录像非现场检直方式的检直步骤:
(1 )向网点了解现金柜员的姓名、监控摄像头位置和
相应监控画编号,抽查上次检查时间之后的网点营业监控
录像，察看日终结账时段录像，每段监控录像应通过录像快
进等方式查看尾箱清点、封箱、以及加双锁全过程,审查现金柜员尾箱是否按规走双人清点、双人封箱、加双锁；
(2 )在工作底稿登记被检查的网点、被检查柜员姓名、
录像画面的编号、具体录像时间或时段以及是否执行规走。

4・到营业柜台现场检查方式的检查步骤:
(1)向网点了解现金柜员姓名、柜员号，在日终结账时段到网点营业柜台现场检查,审查现金柜员尾箱是否按规走双人清点、双人封箱、加双锁；
(2 )在工作底稿登记被检查的网点、被检查柜员姓名、
柜员号、检查时间或时段以及是否执行规走。

(二)KJ002-是否专匣上锁保管. 定存放重要会计
印章
1・检查依据：本风险点检查制度依据为总行《中国建设
银行会计专用印童管理办法(试行)》(建总发〔2003〕287
号)第十七条规定。

2・检查频率：对本风险点，检直人员每月检查网点不少
于1次，每季度覆盖所有保管会计印章柜员一次；每次检查
至少任意抽直2个柜员z每个柜员至少秦看1个监控录像
3・检查步骤:
(1 )向网点了解保管会计印章柜员的姓名、监控摄像
头位置和相应监控13IEI编号,抽取检查人员上次检查时间之
后的网点营业监控录像，任意抽查监控柜员的录像画面,通过快速倒带锁走有柜员离柜的画面或柜员午休时段离柜画
面作为被检查录像画面，审查确认在柜员离柜时，会计印童是否专匣上锁保管、固定存放，没有随意放置在桌等明显齒；
(2 )在工作底稿登记被检查的网点、被检查柜员姓名、
韶象画的编号、具体录像时间或时段以及是否执行规走。

(三)KJ003― 员印鉴卡管理是否符合姜求
(1 )检查依据：本风险点检查制度依据为《中国建设银行人民币单位客户预留印鉴管理办法》第三十九、四十一、四十二条规走以及《基层机构委派会计主管工作规范》。

(2)检查频率：对前两项内容,检查人员每月检查网点不少于1次,每季度覆盖所有保管印鉴卡的柜员一次；每次检查至少任意抽查2个柜员，每个柜员至少查看1个监控录像画
面；第三项内容，检查人员每季检查网点不少于1次, 每年覆盖所有委派会计主管一次；每次检查至少任意抽查1 个委派会计主管,每个主管至少查看2个监控录像画面。

(3)检查步骤:
①抽取网点监控录像,检查以下3项内容：
a柜员临时离岗时，是否将印鉴卡装箱上锁，营业终了
入保险柜(箱)保管。

抽取检查人员上次检查时间之后的网点营业监控录像, 任意抽查监控柜员的录像画面,通过快速倒带锁定有柜员离柜的画面、柜员午休时段离柜画面或柜员营业终了的画面作为被检查录像画面，审查确认柜员在离柜时,是否将印鉴卡装箱上锁；营业终了时，是否将印鉴卡入保险柜(箱)保管。

b.印鉴卡是否实行〃分人保管,谁保管，谁使用〃的管理原则,柜员核对印鉴时,是否折角验印。

抽取检查人员上次检查时间之后的网点营业监控录像, 任意抽查监控柜员的录像画面,通过快速倒带锁走有柜员使
用印鉴卡的画面作为被检查录像画面，审查确认除检查人员外，是否只有保管印鉴卡的柜员在使用自己保管的印鉴卡; 核对印鉴时,是否进行了折角验印。

C・委派会计主管是否按月对本机构的组合印鉴卡、按季对本机构的正常使用的印鉴卡和睡眠户印鉴卡进行检查,并在《中国建设银行重要单证查库登记簿》上登记。

抽取检查人员上次检查时间之后的网点营业监控录像,
通过快速倒带锁走有委派会计主管检查印鉴卡正卡和副卡
的画面作为被检查录像画,审查确认委派会计主管是否按季对印鉴卡的正、副卡（正常使用的印鉴卡、组合印鉴卡和
睡眠户印鉴卡）进行了检查；是否逐项与系统打印出的资料
核对；检查结束是否在《中国建设银行重要单证查库登记簿》上登记。

②在工作底稿登记被检查的网点、被检直主管姓名、录
像画面的编号、具体录像时间或时段以及是否执行规走。

!1!)KJ004 授权柜员是否按规定完成相关业务的授权
（1）检查依据：本风险点检查制度主要依据为《柜面
业务风险内控操作指引》、《关于调整个人存款证明业务有关规走的通知》（建总函〔200刀909号X《中国建设银行人民币活期存款长期不动户管理办法》（建总发〔2005〕154 号X《中国建设银行储蓄特种存单使用签发补充规定》（建总函字〔199刀第546号）、《中国建设银行个人存款挂失业务管理暂行办法》（建总发[2008] 213号）等。

(2)检查频率：对本风险点,检查人员每月检查网点不少于1次,每季度覆盖所有授权柜员一次；每次检查至少任意抽直2个授权柜员，每个柜员至少秦看1个监控录像画面。

(3)检查步骤:
①抽取检直人员上次检查时间之后的网点营业监控录像，任意抽查授权柜员的录像画面”通过快速倒带锁走有柜员授权的画面作为被检查录像画面,审查确认：
a柜员采取使用〃Ctrl + A〃键切换至操作界面方式时，是否审核操作情况后再进行授权；
b.是否出现授权柜员只授权，未核对款项及相关凭证的
现象；
c・授权人员是否及时在相关业务凭证上签童,有无存在事后授权补签章的现象。

②在工作底稿登记被检查的网点、被检查柜员姓名、录像画面的编号、具体录像时间或时段以及是否执行规走。

(五)KJ005 •自助设备加钞清机是否执行双人操作
1・检查依据：本风险点检查制度依据为总行《中国建
设银行附行式自助设备管理操作规程》(建总发〔200刀261 号)规定。

2・检查频率:对本风险点的检查仅指分散管理模式下清机加钞过程，检查人员每月检查网点不少于1次，每季度覆盖所有自助操作柜员一次；对本风险点的检查采用录像非现场检查方式，每次检查至少抽查柜员加钞清机2段不同日
期监控录像。

3.检查步骤:
(1 )查阅网点《自助设备工作日志》或相关登记簿， 依据所登记的日期抽取检查时限范围内的两个时间段；
(2)向网点了解自助操作柜员的姓名、监控摄像头位
察看清机加钞操作情况,每段监控录像应通过录像快进等方 式查看开箱、清钞、记录、核对、加钞以及关箱全过程，查 看自助设备加钞清机是否按规走实行双人操作;
(3 )在工作底稿登记被检查的网点、被检查柜员姓名、 录像画面的编号、具体录像时间或时段以及是否执行规走。

(六)KJ006 -现金柜员是否定期进行岗位轮换
1・检查依据：本风险点检查制度依据为总行《中国建 设银行出纳制度》(建总发〔200刀181号)中〃营业机构 现金柜员每年必须进行岗位轮换〃的规走。

2・检查频率：对本风险点,检查人员每年第三季度对 网点当年上半年现金柜员轮岗情况进行检查,每年第一季度 对网点去年下半年现金柜员轮岗情况进行检查。

3・检查步骤：
(1) 查阅《建设银行工作人员轮岗交接登记簿》或相 关登记簿上有关现金柜员的岗位交接记录；
(2) 从CCBS 系统内打印现金柜员号与操作员姓名；
(3) 核对登记簿中与实际操作人员的一致性，查看其 实际在岗时间是否符合制度规定； 置和相应监控
编号，找到已确走的时间抽取监控录像,。