银行商业汇票质押授信业务操作规程(试行)

合集下载

中国建设银行商业汇票承兑业务操作规程

中国建设银行商业汇票承兑业务操作规程中国建设银行商业汇票承兑业务操作规程在中国的金融领域中，商业汇票承兑业务是一项重要的金融服务。

作为中国四大国有商业银行之一的中国建设银行，商业汇票承兑业务是其核心服务之一。

本文将对中国建设银行商业汇票承兑业务的操作规程进行全面评估，并探讨其深度和广度，旨在帮助读者理解这一金融服务的重要性以及相关操作规程的重要细节。

一、商业汇票承兑业务概述商业汇票承兑业务是指商业银行对公民、企事业单位或金融机构发出的、经过背书和承兑的汇票进行的一种金融服务。

作为一种信用交易工具，商业汇票在贸易和商业活动中具有重要作用。

中国建设银行通过提供商业汇票承兑服务，为客户提供了更多的贸易融资选择，促进了经济发展和贸易便利化。

二、商业汇票承兑业务的操作流程1. 申请阶段：客户向中国建设银行递交商业汇票承兑申请。

中国建设银行要求客户提供相关证明材料，包括汇票原件、合同、发票以及其他相关文件。

要求客户提供足够的资信证明，以确保商业汇票能够得到顺利承兑。

2. 审核阶段：中国建设银行对客户提供的材料进行审核，并评估客户的信用状况。

在审核阶段，中国建设银行会对客户的信用状况进行评估。

这包括客户的还款能力、贸易记录以及其他可能影响商业汇票承兑的因素。

通过评估，中国建设银行将决定是否批准商业汇票的承兑申请。

3. 承兑阶段：中国建设银行对商业汇票进行承兑，并将其支付给收款人。

在商业汇票获得中国建设银行承兑的情况下，银行将对商业汇票进行核实，并支付相应的金额给收款人。

这标志着商业汇票的有效性得到确认，并完成了相关贸易的结算。

三、中国建设银行商业汇票承兑业务的重要性商业汇票承兑业务是中国建设银行的核心服务之一，对于促进经济发展和贸易便利化发挥了重要作用。

商业汇票承兑业务为客户提供了一种灵活便捷的融资选择。

通过商业汇票的承兑，中国建设银行为客户提供了一种有效的融资手段，帮助客户满足资金需求，推动贸易的顺利进行。

银行银行承兑汇票质票承兑业务操作规程

”
以上修改见附件 1、附件 2。
（六）保证金账户开立
申请人应在承兑行开立银行承兑汇票保证金专户，会计部门
应按照会计核算中有关质押物保管有关规定，及时办理原票质押手续并进行妥善保管。
（七）承兑审核无误后，按照《承兑管理规程》及会计核算有关规定，办理承兑手续。（八）监督检查信贷经营部门应按照《承兑管理规程》有关规定，对新票逐笔进行承兑后的监督管理。（九）托收与付款原票委托收款和新票到期付款，应参照＃＃银行会计核算有关规定执行。
—4 —
信贷经营部门按照低风险表外业务审批有关规定进行报批。
（五）签订协议
信贷经营部门按最终审批同意的金额、期限等，与承兑申请
人签订《银行承兑协议》、《权利质押合同》、《保证金质押合同》。
使用此前公布的《银行承兑协议》标准文本格式的，须在协
议中“七、其他条款”中，增加以下条款：
1．出质人保证质押票据在质押以及托收期间真实有效，不
商品、劳务交易为基础，并在交易合同中注明以银行承兑汇票作
为结算工具和方式。
第七条原票的范围限于＃＃银行总行当年公布的“承兑银
行名单”中授信额度在 10 亿元（含）以上的商业银行，以及＃
＃银行其注明＃＃银行为被背书人，背书记
载“质押”字样，并加盖客户印鉴章。原票不得有“不得转让”
字样。
第九条原则上，原票应先于新票到期，信用等级为 AA级（含）
以上客户的质押率最高为 100%， AA 级以下客户的质押率最高为
90%。原票到期后的托收款项，按照新票票面合计金额转入申请
人保证金专户，作为新票的保证金，剩余款项划入申请人结算账
户。
对于原票晚于新票到期的质票承兑业务，仅限于我行

56、《商业汇票业务操作规程》

商业汇票业务操作规程商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据,包括纸质票据和电子票据。

商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票，商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑的票据。

商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑，商业汇票的付款人为承兑人。

银行承兑汇票是由出票人签发并由其开户银行承兑的票据。

商业汇票业务包括商业汇票的承兑和商业汇票的贴现。

1．商业汇票的承兑1．1 概述商业汇票承兑是指我公司作为付款人，接受承兑申请人的付款委托，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。

1．1．2条件申请承兑业务应同时具备以下条件：1、以真实合法的商品、劳务交易为基础，并在交易合同中未明确不得以商业承兑汇票为结算方式。

2、出票人资信状况良好，具有到期支付汇票金额的可靠资金来源。

3、出票人在我公司无不良信用记录。

4、出票人按出票金额交存一定比例保证金。

1．1．3期限银行承兑汇票出票日至到期日最长不得超过6个月，电子票据到期日最长不得超过12个月。

1．1．4金额每张承兑汇票票面金额原则上不得超过5000万元人民币；但经客户申请，经审查确有业务需求，可办理单张不超过10000万元人民币的电子银行承兑汇票。

1．1．5费用和罚息1、按承兑金额的万分之五一次性收取承兑手续费。

2、电子票据托管、转移、支付等可收取一定的费用，收费标准按人民银行的标准执行。

3、出票人到期未能兑付汇票款项，导致我公司发生垫款，在扣划该汇票项下的保证金后，对出票人未支付的汇票金额按支付结算有关规定计收利息。

1．2操作程序商业汇票承兑业务的操作程序与其他信贷业务基本相同，业务的受理、资格审查、初步审查、调查评价等参照办理。

1．2．1提交材料客户除了需要提供中要求的客户、业务、担保有关材料之外，还须提交以下材料：1、商业汇票承兑业务申请书或综合授信使用申请书。

2、加盖公章的基础交易合同复印件。

中国建设银行关于下发《中国建设银行商业汇票承兑与贴现业务内部管理规程(暂行)》的通知-

中国建设银行关于下发《中国建设银行商业汇票承兑与贴现业务内部管理规程(暂行)》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国建设银行关于下发《中国建设银行商业汇票承兑与贴现业务内部管理规程(暂行)》的通知（1996年9月25日建设银行）建设银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行：《中国建设银行商业汇票承兑与贴现业务内部管理规程(暂行)》(以下简称《规程》)，已经建设银行第15次行务会正式通过。

现印发你们，并将有关事项通知如下，请遵照执行。

一、各分行要严格按《规程》规定办理商业汇票业务，严禁越权、违规操作。

对已经办理的商业汇票承兑贴现业务要根据《规程》要求进行一次自查，对存在的问题予以纠正。

二、关于办理承兑汇票总量限额，请各分行根据当地实际情况和自身管理的要求，于10月20日前向总行资金计划部提出申请数额，总行将根据各分行的风险控制能力和管理水平核定下达。

三、各一级分行要按《规程》第十四条规定，制定收取保证金的比例，并抄报总行资金计划部备案。

四、要加强贴现票据保管。

贴现票据是一种重要的有价单证，是银行资产，必须妥善保管，严格台帐登记制度，切实做到票据帐实相符。

五、附式一至四请各分行根据规定的内容与格式自行印制；有关商业汇票承兑贴现业务统计的内容、表式、报送程序和要求，由总行财会部另文布置。

附：中国建设银行商业汇票承兑与贴现业务内部管理规程(暂行)第一章总则第一条为进一步规范建设银行商业汇票承兑和贴现业务，建立健全内部管理和操作程序，根据《中华人民共和国票据法》和国家有关金融法规，制定本管理规程(以下简称《规程》)。

第二条办理商业汇票承兑和贴现业务要严格执行国家有关法律、法规及本《规程》，切实以真实、合法的商品交易为基础。

银行股份有限公司商业承兑汇票贴现业务操作流程(试行)模版

银行股份有限公司商业承兑汇票贴现业务操作流程（试行）第一章商业承兑汇票贴现业务流程第一条各分、支行客户经理收到客户的商票贴现申请后，对贴现申请人资格及贴现申请人与其直接前手之间是否具有真实贸易背景进行初步审查，核实后在我行的信贷系统中录入初次办理企业基本信息。

贴现申请人所占用贴现额度，必须是由相关受信申请人已在我行取得的商票贴现专项授信额度，并纳入我行统一授信额度管理。

如未获授信，则应按《银行授信管理办法》、《银行商业承兑汇票贴现业务管理办法（试行）》进行相关业务授信工作。

贴现授信额度项下单笔贴现业务的受理分支行应为该业务所使用贴现授信额度的经办分（支）行。

第二条商票贴现申请人所属客户经理对商票贴现申请人资格重点审查以下内容：（一）为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动。

（二）应在我行开立存款账户，资金往来正常，信誉良好。

（三）持有并申请贴现的商业汇票是根据《票据法》及有关规定签发的要式完整、无权利瑕疵的商业承兑汇票。

（四）贴现申请人与其前手之间具有合法、真实的商品交易关系及债权债务关系。

（五）持票人、承兑人或持票人的前手在我行有足额的商票贴现授信额度。

第三条商业承兑汇票贴现业务应纳入对贴现申请人的统一授信管理，商票贴现业务中若贴现申请人不是所占用贴现额度受信人的，需对其发起基础授信。

贴现申请人的基础授信额度最高不得超过所占用受信人可用未用的商票贴现额度，并按照低风险业务审批权限审批。

第四条商票贴现申请人所属分、支行派由具备审验票资格的经办客户经理双人携带《查询查复书》专用凭证（查询地如为本地，查复书当日有效；查询地如为异地，查复书有效期最迟不超过次日）前往承兑人处进行商票实地查询工作，如查询无误后由所属客户经理在信贷系统中提起贴现申请。

（本条单指纸质商票，电子商票无须查询）。

第五条商票贴现申请人所属分、支行按《银行商业承兑汇票贴现业务管理办法（试行）》的要求填制《商业承兑汇票贴现申请审批单》，《商票贴现业务已落实授信前提条件的承诺书》，并由商票贴现申请人填制并签章《商业承兑汇票贴现合同》。

商票质押操作流程

商票质押操作流程
《商票质押操作流程》
商票质押是一种常见的融资方式，通过将持有的商业汇票或银行本票作为抵押物，向银行或金融机构融资或借款。

下面是商票质押的操作流程：
1. 开户：首先，质押方需要在融资银行或金融机构开立一个专门的融资账户，通常称为“票据融资账户”。

2. 质押申请：质押方向融资银行提交商票质押申请，包括质押物的具体情况，债务人的信用状况，以及融资金额等。

3. 风险评估：融资银行对质押物进行评估，包括商票的真实性、背书情况、到期日等，对债务人的信用状况进行调查，以确定融资的风险。

4. 签订合同：一旦通过风险评估，质押方和融资银行签订商票质押合同，约定质押物的使用、利息费率、还款方式等具体条款。

5. 办理质押手续：质押方将商票以及其他必要的质押手续文件交给融资银行或金融机构，在票据融资账户里进行质押登记。

6. 放款：融资银行在办理完质押手续后，向质押方发放融资款项。

7. 还款：根据合同约定，质押方在商票到期日前将融资款项还清，从而取回已质押的商票，并解除质押登记。

商票质押操作流程较为复杂，需要质押方和融资方之间的充分沟通与合作。

质押方在选择融资银行或金融机构时，应根据对方的信誉、资金实力和服务质量等因素进行综合考量，以确保商票质押融资顺利进行。

商业承兑汇票质押操作规程

商业承兑汇票质押操作规程1. 引言本文档旨在规范商业承兑汇票质押操作的流程、要求和注意事项，以确保质押操作的安全性和合规性。

2. 质押操作流程2.1 准备工作在进行商业承兑汇票质押操作之前，需要进行以下准备工作：•确认质押方（借款人）和质权人（贷款人）的身份和资质；•澄清质押的商业承兑汇票的基本信息，包括票面金额、到期日等；•确定质押协议的相关条款，包括质押物的保管等；•进行质押登记手续。

2.2 质押登记手续质押登记手续是商业承兑汇票质押操作的重要环节，具体步骤如下：1.双方签订质押协议。

质押协议需明确质押方、质权方、质量标准、质押品保管等相关内容。

2.质押方将商业承兑汇票交给质权方，并办理相关质押登记手续。

登记手续可通过金融机构或质押登记机构完成。

3.质权方收到商业承兑汇票后，进行鉴定、验真等程序，确保商业承兑汇票的真实性和有效性。

4.完成登记手续后，质押方可获得相应贷款。

2.3 质押物保管质押物的保管是商业承兑汇票质押操作中的关键环节，需要注意以下要求：•质押物应妥善保管，防止丢失、损坏等情况发生；•质权方可要求质押方提供质押物的保险或其他保障措施；•质押物保管应按质押协议约定的方式进行，如存入指定的保管机构或由质权方直接保管。

3. 质押操作要求3.1 协议约定质押操作双方在签订质押协议时，应明确约定以下内容：•质押的商业承兑汇票的基本信息，包括票面金额、到期日等；•质押物的保管方式和责任；•质押期限和还款方式；•利息计算方式和支付方式；•违约责任和争议解决方式等。

3.2 凭证材料质押操作的双方须准备以下凭证材料：•商业承兑汇票的原件及复印件；•质押协议的原件及复印件；•相关的身份证明和营业执照等资料；•其他相关证明文件。

3.3 风险控制在进行商业承兑汇票质押操作时，应注意以下风险控制措施：•对商业承兑汇票的真实性和有效性进行严格审查；•对质押物进行鉴定和评估；•建立风险管理机制，包括风险预警和处理机制等；•做好跟踪监控，及时调整质押物价值的评估和保管方式。

财务有限公司电子商业汇票业务操作规程(试行)-攀财会计字(2011)19号

攀财会计字〔2011〕19号财务有限公司电子商业汇票业务操作规程（试行）第一章总则第一条为促进我公司电子商业汇票业务健康发展，规范电子商业汇票各项业务操作流程，依据人民银行《电子商业汇票业务管理办法》、《电子商业汇票业务处理手续》等中国人民银行发布的电子商业汇票系统相关制度以及公司内部相关业务管理办法等，制定本操作规程。

第二章承兑该项业务操作由信贷营销部负责。

第二条承兑受理1、承兑审批：客户申请承兑时，信贷部按照《攀钢集团财务有限公司商业承兑汇票承兑业务管理办法及操作规程》有关规定进行受理。

2、系统操作：对公司审批通过办理承兑电子商业汇票的客户，信贷部通知客户发出出票登记申请信息（信息应包括的内容：电子票据种类、票据金额、出票日期、票据到期日、不得转让标志、出票人类别、出票人名称、出票人组织机构代码、出票人电子签名、出票人账号、出票人开户行行号、承兑人名称、承兑人开户行行号、收款人名称、收款人帐号、收款行行号）。

经人民银行电票系统确认后，出票人在票据状态为“出票已登记”时，向我公司发起提示承兑申请信息。

信贷部收到出票人提示承兑信息时，由经办人员对承兑的各项要素进行核查，并对该笔承兑进行真实贸易背景进行审查，然后提交复核人员进行复核，通过后提交部门主管人员（经理或副经理），由部门主管人员向分管领导提交后再经过风控部门提交总经理进行审批；审批完毕后由复核员回复该笔申请并由系统生成报文向人行电子商业汇票系统发送。

复核员负责监控电子商业汇票系统反馈报文检查结果（通过或未通过），根据反馈的不同报文作相应处理，并将提示承兑结果通知出票人。

会计部根据信贷部提供的承兑明细清单进行相应账务处理：借：商业承兑汇票（表外科目核算）第三章提示付款该项业务操作由营业部负责。

第三条提示付款申请1、提示付款申请（财务公司为票据权利人）日常处理：票据在到期日前或提示付款期内，录入员负责在“提示付款申请”中进行选票录入（收款人的备注信息通过收款行选择后自动产生）；复核员负责在“交易复核”中进行“提示付款业务”复核，复核员负责监控向人行系统提交的信息，如提交成功，表示提示付款申请成功，如提交不成功，表示提示付款申请失败，需重新复核；拒付处理：录入员负责查询付款人的签收回复，对拒绝付款的电子票据查明原因，汇报部门经理，部门及时查明拒付原因，并及时报风控部，由风控部根据拒付原因出具书面意见：再次提示付款或进行追索，营业部根据风控部意见进行相应处理；收款处理：收到到期票据的款项后，录入员负责对收到票款的电子票据进行登记；会计部根据银行进帐单进行相应账务处理：借：存放同业贷：贴现2、代理提示付款申请（集团客户为票据权利人）日常处理：票据在到期日前或提示付款期内，录入员负责在“提示付款申请”中进行选票录入（收款人的备注信息通过收款行选择后自动产生）；复核员负责在“交易复核”中进行“提示付款业务”复核，复核员负责监控向人行系统提交的信息，如提交成功，表示提示付款申请成功，如提交不成功，表示提示付款申请失败，需重新复核；拒付处理：录入员负责查询付款人的签收回复，对拒绝付款的电子票据查明原因，通知客户；收款处理：录入员负责对收到票款的票据进行登记；营业部根据收款回单对客户进行上账处理：借：存放同业贷：吸收存款（客户账户）第四条逾期提示付款申请1、逾期提示付款（财务公司为票据权利人）日常处理：对提示付款逾期的电子票据，录入员负责在“逾期提示付款”中进行选票录入（收款人的备注信息通过收款行选择后自动产生），录入逾期说明；复核员负责在“交易复核”中进行“逾期提示付款业务”复核，负责监控向人行系统提交的信息，如提交成功，表示提示付款申请成功，如提交不成功，表示提示付款申请失败，需重新复核；拒付处理：录入员负责查询付款人的签收回复，对拒绝付款的电子票据查明原因，汇报部门经理，部门及时查明拒付原因，并及时报风控部，由风控部根据拒付原因出具书面意见：再次提示付款或进行追索，营业部根据风控部意见进行相应处理；收款处理：收到到期票据的款项后，录入员负责对收到票款的电子票据进行登记；会计部根据银行进帐单进行相应账务处理：借：存放同业贷：贴现2、代理逾期提示付款（集团客户为票据权利人）日常处理：对提示付款逾期的电子票据，录入员负责在“逾期提示付款”中进行选票录入（收款人的备注信息通过收款行选择后自动产生），录入逾期说明；复核员负责在“交易复核”中进行“逾期提示付款业务”复核，负责监控向人行系统提交的信息，如提交成功，表示提示付款申请成功，如提交不成功，表示提示付款申请失败，需重新复核；拒付处理：录入员负责查询付款人的签收回复，对拒绝付款的电子票据查明原因，通知客户；收款处理：录入员负责对收到票款的票据进行登记；营业部根据收款回单对客户进行上账处理：借：存放同业贷：吸收存款（客户账户）第五条确认提示付款1、电子商业承兑汇票成员单位的电子商业承兑汇票，需确认提示付款时，录入员在“代成员单位业务通知”中进行＂解付确认通知＂处理，通知客户在“成员单位业务确认”中进行＂商票解付确认＂处理，录入员随时监控客户＂商票解付确认＂，如果客户在电子票据到期后收到提示付款请求，且在收到该请求次日起第3 日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）仍未承兑付款确认的，根据财务公司与承兑人签订的《电子商业汇票业务服务协议》进行如下处理：（1）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时足够支付票款的，则视同承兑人同意付款，营业部负责扣划承兑人账户资金支付票款，账务处理：借：吸收存款（客户账户）贷：应解汇款在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时由录入员代承兑人处理付款应答并由营业部进行支付，账务处理：借：应解汇款贷：吸收存款（客户账户）（2）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时不足以支付票款的，则视同承兑人拒绝付款，在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时由录入员代承兑人拒付应答。

商业银行承兑汇票贴现及质押柜面操作细则

商业银行承兑汇票贴现及质押柜面操作细则为了进一步规范本行在办理银行承兑汇票质押和银行承兑汇票贴现业务时柜面收到的银行承兑汇票的操作流程，明确各岗位职责，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》和《支付结算办法》等法律、法规，结合本行《有价单证及重要空白凭证管理办法》、《银行承兑汇票贴现管理办法》《票易通管理办法》等相关制度的规定，特制定本操作细则。

一、柜面人员应负责审查票据真实性并按规定进行查询客户提供票据原件，本行留存票据复印件，由柜面人员根据复印件发送大额查询书函。

查询查复书由专人实时登记，实时查看大额查询查复系统，及时通知客户经理票据查复状态。

银承票据必须在复印后及时交还给客户，本行库存不得存放债权人非本行的银承票据，特殊情况除外。

柜面人员在贴现时按会计的有关规定对票据是否真实有效进行审查。

同时加强对银行承兑汇票的合规性和真实性的审核。

审查的主要内容有：（1）汇票要素是否完整规范合法：是否为统一规定印制的凭证，是否到期；出票人、承兑人及贴现申请人的签章是否符合规定；汇票记载事项中，必须记载事项是否齐全，是否标明不得记载事项，票据金额是否以中文大写与数码同时记载，汇票金额大小写是否一致，票据金额、日期、收款人名称是否更改，其他记载事项更改时是否有原记载人签章证明。

（2）背书转让的汇票背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章。

（3）印模是否清晰合法。

（4）汇票是否有变造、涂改痕迹等。

进行上述审查后，会计部门应对申请贴现的银行承兑汇票向承兑银行查询核实，取得承兑银行的书面回复。

查询可采用承兑行本地系统行代理查询。

查询完毕后，会计部门应根据复审及查询情况在审批书上签署审查结论。

二、柜面人员应负责办理票据贴现的后台账务处理柜面人员收到客户部门提交的贴现凭证后，应要求持票人对拟贴现的银行承兑汇票当面作转让背书，在贴现当日把贴现款项划入贴现申请人存款帐户；并应设立贴现帐户，负责有关贴现业务会计核算和票据保管工作。

银行承兑汇票质押贷款业务(短票换长贷)操作细则

银行承兑汇票质押贷款业务（短票换长贷）操作细则（试行）第一章总则第一条为规范我银行商业承兑汇票业务,按照《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国票据法》《中华人民共和国物权法》以及中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关规定，特制定本办法。

第二条短银行承兑汇票质押换长期贷款业务是指客户以持有符合贴现规定的银行承兑汇票作为质押，我行为客户提供期限长于质押银行承兑汇票期限流动资金贷款的一种流动资金贷款。

第三条质押率及期限客户用于质押的银行承兑汇票到期，我行将银行承兑汇票提出托收，托收回来资金形成定期存单，继续办理质押，用于贷款到期还款，质押率不应高于95%。

银行提供贷款的期限 = 银行承兑汇票期限 +定期存款期限贷款根据客户的存款贡献度，贷款可以提供贷款基准利率。

我行确定提供给客户的贷款期限，应当为银行承兑汇票期限到期日 + 不短于3个月+5天。

第二章业务流程第四条业务申请申请人确定在银行做业务，应提交以下材料：1、授信所需常规资料：营业执照、法人代码证书、税务登记证等一般资料（可以在年初一次性提供，单次做业务不再提供）。

2、拟质押银行承兑汇票相关资料；3、应商品交易合同资料；4、银行承兑汇票应按照质押背书方式进行背书，在“被背书人”栏填写“银行”的名称。

银行承兑汇票原件及复印件一式两份（按照原尺寸提供汇票的正面和背面复印件，先背书后复印）。

第五条票据查询客户提交拟质押的银行承兑汇票，银行按照贴现的要求进行票据真伪鉴别、查询及管理，切实控制票据风险。

1、对拟质押实物票据进行初审并审验票据真实性后（查询比照贴现流程处理），交银行风险管理部门审批。

2、客户将实物票据交接给银行财会部门，监控环境下交接并签收登记。

银行财会部门查询并审验票据真实性、合规性，由经办人员和财会部门负责人签署意见并出具查询结果给银行风险管理部门，同时告知客户经理查询情况，通知客户经理取回不符合质押要求的票据，监控环境下交接。

银行商业汇票质押授信业务操作规程

银行商业汇票质押授信业务操作规程第一章总则银行商业汇票质押授信（以下简称“质押授信”）是指银行以质押银行商业汇票为手段，向客户提供信贷支持的一种融资方式。

为规范质押授信业务的操作流程，提高风险控制能力，制定本规程。

第二章业务办理程序1. 客户申请客户向我行提出质押授信业务申请，提供相应的资料，包括但不限于公司章程、财务报表、经营情况说明等。

客户需保证所提供的资料真实、完整、准确。

2. 风险评估我行将对客户的信用状况、还款能力、质押物价值等进行评估，以确定授信额度和质押物的接受程度。

3. 合作协议签订经评估后，我行将与客户签订质押授信合作协议，明确双方的权益和义务，包括但不限于贷款期限、利率、违约责任等相关条款。

4. 质押物评估在协议签订后，我行将组织专业机构对质押物进行评估，确定其价值和可质押比例。

评估结果将作为授信决策的依据。

5. 授信审批根据客户的资质和质押物的评估结果，我行将进行授信审批。

审批将考虑多种因素，如贷款总额、期限、利率等。

6. 贷款发放经审批通过后，我行将按照贷款合同约定，将贷款金额划入客户指定的账户。

第三章质押物管理1. 质押物登记客户在放贷之前，需将质押物办理相关登记手续，包括但不限于抵押登记、质权登记等，以确保我行在权益保护方面具有可依赖的法律支持。

2. 质押物监控与评估我行将定期对质押物进行监控和评估，以保证其价值和可质押比例的稳定。

如质押物价值下降或不符合质押标准，我行将要求客户及时补充或替换质押物。

3. 质押物处置当贷款到期或客户发生违约时，我行有权依照质押合同的约定处置质押物，以保障贷款本息的回收。

第四章利率和费用1. 利率确定质押授信的利率将根据市场情况、客户信用等级、担保方式等因素确定，并在贷款合同中明确。

2. 费用支付客户需承担与质押授信业务相关的费用，包括但不限于评估费用、登记费用、担保费用等。

费用支付时间、方式等应按照合同约定履行。

第五章违约处理与风险控制1. 违约责任若客户未按贷款合同的约定履行还款义务或发生其他违约行为，我行将依约定采取相应的违约处理措施，并保留追究额外损失的权利。

银行商业汇票质押授信业务操作规程(试行)

xx银行商业汇票质押授信业务操作规程（试行）第一章总则第一条为加强商业汇票质押授信业务管理，统一规范业务操作，促进业务稳健发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中国人民共和国票据法》、《支付结算办法》等法律法规及我行相关规章制度，制订本操作规程。

第二条本规程所指的商业汇票质押是指持票人将其合法持有并经我行认可的未到期的商业汇票质押给我行，用于借款人向我行申请授信或开展其它业务担保。

按照质押商业汇票种类的不同可分为银行承兑汇票质押（下称银票质押）和商业承兑汇票质押（下称商票质押）。

第三条本规程所指的商业汇票质押授信业务是指以商业汇票质押申请的表内外授信业务。

票据质押可用于流动资金贷款、开具银行承兑汇票、信用证开证和开立保函等业务。

第四条票据质押按额度内票据能否置换，可分为静态质押和动态质押。

静态质押是指融资期间，质押票据不得置换。

一般情况下，质押票据到期日应早于融资到期日。

质押票据托收回款后须归还我行融资敞口，客户追加保证金的除外。

动态质押是指融资期间，质押票据可以置换。

动态质押限于银票质押。

质押票据托收回款在下述情形下可不用于归还对应融资：（一）客户追加保证金；（二）提供新的票据进行质押；（三）提供我行认可的其他担保方式。

第五条商业汇票质押授信业务按照操作模式分为单笔（批）模式和池模式。

单笔（批）模式是指以单笔（批）商业汇票质押而获得授信。

池模式是指票据池模式下的质押授信。

第六条本规程适用于我行各类行标项下的授信企业。

第二章准入条件与授信审查第七条借款人的准入条件银票质押授信业务的借款人应满足本行银行承兑汇票贴现客户准入条件；商票质押授信业务的借款人应满足《xx银行商业承兑汇票保贴业务操作规程》贴现申请人的准入条件。

第八条质押票据承兑行（人）的准入条件（一）银票承兑行准入条件银票承兑行须为本行、国有控股商业银行、政策性银行、全国性股份制商业银行或我行认可接受的城市商业银行，且在我行授信额度内。

（二）商票承兑人准入条件1.原则上为行标大型客户，符合我行授信客户的基本条件和信贷政策；2.符合我行信用贷款管理办法规定的信用贷款准入条件或提供足额、有效的信用保障措施；3.产品质量稳定，销售渠道稳定，行业地位突出；4.以往信用和履约记录良好，无重大违约事项或重大产品质量问题，未涉及重大未决争议和债权债务纠纷；5.原则上与交易对手不得为关联企业，但经审核贸易背景真实、资金往来记录与贸易额相匹配，可审慎介入；6.应取得我行商票保贴授信额度。

商业承兑汇票办理质押登记操作流程

商业承兑汇票办理质押登记操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor.I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!商业承兑汇票质押登记操作流程详解商业承兑汇票作为一种重要的金融工具，被广泛应用于企业间的资金流转和融资活动中。

商业汇票业务操作规程

商业汇票业务操作规程商业汇票是一种常见的非现金支付工具，广泛运用于商业交易中。

为了保证商业汇票业务的顺利进行，有必要制定一套操作规程。

下面将针对商业汇票业务的操作规程进行详细介绍。

一、商业汇票的定义和种类商业汇票是指出票人（付款人）以一定形式将其对买受人（收款人）的支付义务，通过汇票的形式传递给银行或金融机构，由银行或金融机构按照汇票上的要求向收款人支付相应金额的票据。

商业汇票分为银行汇票和本票两种形式，银行汇票由银行或金融机构出具并负责支付，本票则由出票人自己承兑并支付。

二、商业汇票的操作流程1.出票人与收款人之间达成交易意向，并确定使用商业汇票方式进行支付。

2.出票人填写商业汇票申请书，包括出票日期、汇票金额、收款人名称等信息。

3.出票人将商业汇票申请书提交给银行或金融机构，同时缴纳相应手续费用。

4.银行或金融机构对商业汇票申请书进行审核，并在汇票上盖章确认。

5.银行或金融机构将审核通过的商业汇票发放给出票人。

6.出票人将商业汇票交给收款人。

7.收款人收到商业汇票后，到银行或金融机构办理汇票贴现或兑付手续。

8.银行或金融机构对商业汇票进行验证，核实汇票的真伪并确认支付。

三、商业汇票的正确填写和使用1.出票日期：填写明确的日期，可按年月日顺序或按月日年顺序排列。

2.汇票金额：除整数金额外，还应用大写金额注明，以防止金额篡改。

3.收款人名称：填写准确的收款人名称，包括公司名称、个人姓名等。

4.账号和开户行：填写收款人的银行账号和开户行名称，以保证资金准确到账。

5.付款人名称：填写准确的付款人名称，一般为出票人名字或公司名称。

6.付款人账号和开户行：填写付款人的银行账号和开户行名称，防止出票人错误支付。

7.出票人签名：出票人必须在汇票上亲自签字确认，作为承兑和支付的凭证。

8.汇票到期日：填写明确的到期日，一般需在出票后30-90天内到期。

四、商业汇票业务的注意事项1.商业汇票的信息填写应准确无误，以避免办理手续时出现问题。

银行承兑汇票质押贷款业务(短票换长贷)操作细则

银行提供贷款的期限 = 银行承兑汇票期限 +定期存款期限贷款根据客户的存款贡献度，贷款可以提供贷款基准利率。

我行确定提供给客户的贷款期限，应当为银行承兑汇票期限到期日 + 不短于3个月+5天。

2、拟质押银行承兑汇票相关资料；3、应商品交易合同资料；4、银行承兑汇票应按照质押背书方式进行背书，在“被背书人”栏填写“银行”的名称。

银行承兑汇票原件及复印件一式两份（按照原尺寸提供汇票的正面和背面复印件，先背书后复印）。

第五条票据查询客户提交拟质押的银行承兑汇票，银行按照贴现的要求进行票据真伪鉴别、查询及管理，切实控制票据风险。

1、对拟质押实物票据进行初审并审验票据真实性后（查询比照贴现流程处理），交银行风险管理部门审批。

2、客户将实物票据交接给银行财会部门，监控环境下交接并签收登记。

票据质押操作规范

QQ银行票据质押融资业务操作规范目录1．目的 (2)2．适用范围 (2)3．职责 (2)3.1信贷经营机构 (2)3.2总行公司业务部 (2)3.3总行合规管理部 (2)3.4总行风险管理部 (2)3.5授信审批人、授信审批官、高级授信审批官 (2)3.6资金业务部 (2)3.7其余部门及岗位 (3)4．定义 (3)5．产品条件与条款 (4)5.1 业务申请条件 (4)5.2 商业承兑汇票承兑人的准入 (6)5.3担保方式、质押率 (6)5.4融资期限和额度 (7)5.5产品价格 (7)商业汇票质押贷款利率根据中国人民银行及我行的相关利率规定予以执行。

(7)在票据（池）质押置换业务中，我行承兑的银行承兑汇票付款期限最长不得超过6个月，保证金比例不低于票面金额的10%（含）。

(7)6.操作流程 (8)6.1申请与受理 (8)6.2调查 (8)6.3 审查与审批 (8)6.4合同签订 (9)6.5发放与支付管理 (9)6.6票据流通管理 (10)6.7贷后管理 (10)6.8展期与回收 (11)6.9 信贷档案管理 (11)7．附则 (12)8．相关文件 (12)本规范批准人：日期：年月日审核人：日期：年月日编制人：日期：年月日1．目的为加强本行票据质押融资业务的管理，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》及《QQ银行银行承兑汇票承兑业务操作规范》《QQ银行商业承兑汇票贴现操作规范》等我行相关制度，制定本操作规范。

2．适用范围本操作规范适用于我行票据质押融资业务的操作和管理全过程。

3．职责3.1信贷经营机构负责办理票据质押融资业务和贷后的日常管理工作。

3.2总行公司业务部3.2.1负责票据质押融资业务产品制度的制定，负责全行票据质押融资业务的组织推动，根据业务需求，协同信贷经营机构对我行重点支持的客户进行共同营销，完善营销方案。

3.2.2牵头组织对我行信贷经营机构开办票据池业务准入资格的审批。

银行ⅩⅩ分行仓单质押业务操作规程

第三条仓单质押业务具体操作环节包括：贷前调查、贷中发放、贷后跟踪、到期解付四部分。
第四条此操作规程中提到的质押“仓单”为非标准仓单、货物提货单、汽车合格证或其它权利凭证。
第五条仓单质押业务操作必须执行四个原则：
1、借款人在我行综合授信项下的资金流和物流必须封闭运行，回笼货款必须足额进入借款人在我行开立的保证金帐户；
在实施授信过程中，所需签订的合同文本格式以总行发布为准。若确需部分调整，须严格按程序上报总分行相关部门审批后方可使用。
第三节授信使用
第二十条授信额度批准同意后，各经营单位应立即报分行公司银行管理部备案。公司银行管理部会同经营单位实地走访保管商，获取经保管商出具、确认的有效仓单，保证仓单的真实性、有效性。
2、当一定金额的资金进入保证金帐户后，支行才能让对价金额的动产出库或将对价金额的提货单提交（或确认）约定的提货人提货；
3、必须始终保证“保证金余额+仓单及提货单的价值*质押率≥银承汇票的承兑余额”的动态平衡；
4、保证金帐户内的资金，除用于到期承兑汇票兑付外，只进不出。
第二章条件与范围
第六条经销商基本条件
1、主营业务突出，进销渠道通畅稳定、近三年连续赢利、无不良信用记录、企业负责人（董事长、总经理）从事该行业经验五年以上；供货商的一级代理商或特许经销商或我行认可的生产厂商推荐的经销商；
2、经销商的上年销售额超过4000万元人民币，在我行信用等级评定为BBB（含）以上。
第七条经销商的风险提示
1、与生产商的合作关系是否稳定。体现为合作年限、代理商类型、价格优惠程度、供货的及时性等。
第二十一条经营单位与经销商签订《中国ⅩⅩ银行仓单及动产融资合作主协议》（附件一）；经营单位与经销商、保管商签署《仓单质押与货物监管协议》（附件二）如为先票后货方式还需与经销商、生产商签订《阶段性回购协议》（附件三）。风险监控部对协议的法人或有权人签章的合法性、有效性负责。