《保险学原理第三讲》PPT课件

而对保险标的的部分价值进行投保。
(2)投保人因没有正确估价保险标的的价值而产生的不足
额保险。
(3)在订立保险合同以后，因保险标的的市场价格上涨而
产生不足额保险。 精选PPT
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第二节 保险合同的分类
三、足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同
（二）不足额保险合同
一般来说，在不足额保险合同中，保险人的赔偿方式有
保险合同的一般特征表现在以下几个方面：
1.合同的当事人必须具有民事行为能力。
2.保险合同是双方当事人意思表示一致的行为，而不是
单方的法律行为。
3.保险合同必须合法，否则不能得到法律的保护。
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第一节 保险合同概述
二、保险合同的特性
（一）双务性 (双方享有权利和义务) （二）射幸性 （结果可能发生或不发生） （三）补偿性 （赔偿不超过损失） （四）条件性 （满足合同规定的条件） （五）附和性 （一方提出内容，另一方取或舍） （六）个人性 （保障被保险人，而非财产，转让财
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第二节 保险合同的分类
二、定值保险合同、不定值保险合同与定额
保险合同
（二）不定值保险合同
不定值保险合同是指保险双方当事人对保险标的不预 先确定其价值，而在保险事故发生后再估算价值、确定损 失的保险合同。
在此类合同中，一旦发生保险事故，当事人双方需将 保险标的出险时的实际价值与约定的保险金额相对比，在 区分超额保险、足额保险和不足额保险的基础上对被保险 人进行赔偿。
两种：
一是比例赔偿方式，即按照保险金额与财产实际价值的
比例计算赔偿额，其计算公式是：赔偿金额＝保险金额与保
险价值之比例×损失额。我国《保险法》第40条第3款规定
：保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按
照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任，即属于第一种
赔偿方式。
二是第一危险赔偿方式，即不考虑保险金额与实际价值
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第二节 保险合同的分类
三、足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同
※ 根据保险金额与保险价值的关系，可将保险合同分为足额 保险合同、不足额保险合同和超额保险合同。 （一）足额保险合同
足额保险合同是保险金额与保险价值相等的保险合同。
在足额保险合同的场合，通常来说，当保险事故发生造
成保险标的全部损失时，保险人应依据保险价值进行全部赔
产不能转让合同）
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第二节 保险合同的分类
一、财产保险合同与人身保险合同
根据保险标的的不同，可将保险合同分为财产保险合 同与人身保险合同。
财产保险合同即以财产（有形或无形）为保险标的的 合同；人身保险合同即以人的生命、身体或健康作为保险 标的的合同。
人身保险合同与财产保险合同无论在理论上，还是在 实务上都有许多区别。
价值或其功能明显改善时，保险人在赔款中可扣除掉给被保
险人的增加利益。
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第二节 保险合同的分类
三、足额保险合同、不足额保险合同与超额 保险合同
（二）不足额保险合同
不足额保险合同又称低额保险合同，它是指保险金额 小于保险价值的保险合同。
产生不足额保险的原因通常有以保险合同当事人的约定
保险合同
（一）定值保险合同
定值保险合同的优点在于，一方面，由于保险价值 事先确定了，保险事故发生后不必再对保险标的重新估价， 因此理赔手续简便；另一方面，保险金额的确定简便易行， 也由此避免和减少了当事人之间的纠纷。
定值保险也有明显的缺点，这主要表现在，如果保险 人对被保险财产缺乏估价的经验或特有的专业知识，被保 险人容易过高地确定保险价值，进行保险欺诈。
在定值保险合同的场合，如果发生了保险事故，保险
人应当按照约定的保险价值作为给付保险赔偿金的基础。
在实践中，定值保险合同多适用于以艺术品、矿石标本、
贵重皮毛、古董等不易确定价值的财产为标的的财产保险。
货物运输保险、海上保险等也多采用这种合同方式。
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第二节 保险合同的分类
二、定值保险合同、不定值保险合同与定额
1.合同主体不同 2.理论依据不同
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第二节 保险合同的分类
二、定值保险合同、不定值保险合同与定额
保险合同
※ 根据保险价值在合同中是否预先确定为标准，可将合 同分为定值保险合同与不定值保险合同。
（一）定值保险合同
定值保险合同是指保险合同双方当事人事先确定保险 标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限 额的保险合同。
第三讲 保险合同
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本章教学目的
帮助学生了解保险合同与一般合同的共 性及其特性，保险合同的一般分类，掌握 保险合同的要素，保险合同的履行及变更， 以及保险合同争议处理的解释原则和解决 方式。
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第一节 保险合同概述
一、保险合同与一般合同的共性
保险合同又称保险契约，它是保险关系双方之间订立 的一种在法律上具有约束力的协议。即根据当事人的双方 约定，一方支付保险费于对方，另一方在保险标的发生约 定事故时，承担经济补偿责任；或者当约定事故发生时， 履行给付义务的一种法律行为。
得超过保险价值”。
通常来说，产生超额保险的原因有以下四种：(1)出 于投保人的善意。(2)出于投保人的恶意。(3)经保险人允 许，或根据保险人提供的保险条款条件，经保险双方当事
的比例，在保险金额限度内，按照损失多少，赔偿多少的原
则来进行；而对超过保险金额的部分，则保险人不负赔偿责
任。
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第二节 保险合同的分类
三、足额保险合同、不足额保险合同与超额 保险合同
（三）超额保险合同
超额保险合同是指保险金额超过保险标的价值的保险 合同。我国《保险法》第40条第2款指出，“保险金额不
偿。如果保险标的物存有残值，则保险人对此享有物上代位
权，也可以作价折给被保险人，在给付保险金中扣除该部分
价值；当保险事故发生造成部分损失时，保险人应按实际损
失确定给付的保险金数额。如果保险人以提供实物或修复服
务等形式作为保险赔偿的方式，保险人于赔偿后享有对保险
标的物的物上代位权，或者当修复增加了保险标的物的实际
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第二节 保险合同的分类
二、定值保险合同、不定值保险合同与定额 保险合同
（三）定额保险合同
定额保险合同是针对人身保险合同而言的。它是指 在订立合同时，由保险人和投保人双方约定保险金额；在 被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同所约定的年龄、期 限时，保险人按照合同约定给付保险金的保险。
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