招商银行2020年上半年财务风险分析详细报告

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招商银行 分析报告

招商银行 分析报告

招商银行分析报告
以下是对招商银行的分析报告:
1. 财务表现:招商银行拥有稳健的财务表现。

根据最近的财报数据,招商银行的营业
收入和净利润都保持了较快的增长。

这主要是由于银行的利润来源多样化,包括利息
收入、手续费和佣金收入以及其他收入。

2. 资本充足率:招商银行的资本充足率保持在较高水平。

这表明银行有足够的资本来
抵御风险并支持业务增长。

这也是招商银行能够从容应对市场波动的一个重要优势。

3. 风险管理:招商银行注重风险管理,建立了一整套完善的风险管理体系。

银行采取
了严格的风险评估和控制措施,以确保资产质量和风险暴露在可控范围内。

这有助于
降低银行的不良资产风险,并提高盈利能力和稳定性。

4. 客户基础:招商银行有广泛的客户基础,包括个人客户和企业客户。

银行通过不断
提升客户服务和推出具有竞争力的产品,增强了客户黏性,并吸引了更多的客户。


有助于招商银行保持良好的业务增长势头。

5. 技术创新:招商银行积极推进技术创新,在数字化转型方面取得了显著进展。

银行
通过推出各种智能化产品和服务,提升了客户体验并降低了运营成本。

这有助于提高
银行的市场竞争力和创造更多的商业机会。

总体而言,招商银行作为一家领先的商业银行,拥有稳定的财务表现、健全的风险管
理和广泛的客户基础。

银行积极推进技术创新,以适应现代金融市场的需求。

在未来,招商银行有望继续保持良好的业绩和稳定的增长态势。

中公教育2020年上半年财务风险分析详细报告

中公教育2020年上半年财务风险分析详细报告

中公教育2020年上半年风险分析详细报告
一、负债规模测算
1.短期资金需求
该企业经营活动不缺少资金,不需要从银行借款,不但不需要,而且可以提供532,245.31万元的资金供长期使用。

2.长期资金需求
该企业长期资金需求为206,260.48万元,2020年上半年已有长期带息负债为0万元。

3.总资金需求
该企业资金富裕,富裕325,984.82万元,维持目前经营活动正常运转不需要从银行借款。

4.短期负债规模
由于该企业当前经营业务亏损,无法从发展的角度对该企业的合理负债规模做出正确判断。

静态来看,该企业可以新增的短期贷款为635,644.74万元。

5.长期负债规模
由于该企业当前经营形势缺乏创造现金的能力,无法对长期贷款额度做出正确判断。

长期贷款额度取决于对该企业未来盈利状况的判断。

二、资金链监控
1.会不会发生资金链断裂
从当前盈利水平和财务状况来看,该企业在短期内不会出现支付资金缺口,但对负债资金的依赖性较强。

企业经营业务亏损,支付能力下降,负债率较高。

资金链断裂风险等级为10级。

2.是否存在长期性资金缺口
该企业存在长期性资金缺口195,694.1万元,但这个缺口已被经营活动内部资料,妥善保管第1 页共4 页。

浅析中国城市商业银行的营销策略——以中国招商银行为例

浅析中国城市商业银行的营销策略——以中国招商银行为例

——以中国招商银行为例田雨鑫 铜仁职业技术学院摘要:本文通过对中国金融市场理论、商业银行产品特点、中国加入世贸组织后的机遇和挑战以及中国商业银行目前营销策略现存问题的研究,分析了这个新时代里中国商业银行的创新营销策略。

再通过对中国与国外商业银行在营销方式上的比较,对中国商业银行成功的案例进行了分析,例如中国招商银行开展的强有力的零售银及中介业务、计划并实施的创意衍生产品、服务,还有其市场的分布与自身品牌战略。

在本文的最后一部分,研究者还对中国近几年来发展迅速的城市商业银行提出了几点关于营销策略的创新建议。

关键词:银行业;商业银行;中国招商银行;营销战略;创新性中图分类号:F832 文献识别码:A 文章编号:1001-828X(2015)022-000258-02一、中国招商银行的营销策略(一)清晰明确的STP(Segmenting, Targeting, Positioning)在营销过程中,不易发现有什么产品可以满足全部客户的需求。

因此,知道哪一种产品对客户是最有价值的,他们对产品的特定的需求以及如何对此沟通是非常重要的。

相对于“四大”商业银行对战略选择,招商银行的市场定位是明显清晰的,零售银行这种定位已经在西方国家一个成功的范例。

在长期的国内开发情况,四大国有独资商业银行一直致力于批发银行,但却没有重组银行业务。

而招商银行对零售银行及中介银行有一个独特的视角。

由于的中国人民收入的提高,顾客的消费观念已经发生了很大的变化。

CMB把握这次机会带来进一步的市场细分,上至零售银行业务定位,下至大力发展零售银行及中介银行。

因为招商银行拥有大公司与零售银行及中介银行;譬如个人外币储蓄,现场收集存款,交易帐户、抵押、借记卡、信用卡、个人电子资金划拨、电话银行、私人银行以及其他各个行业在零售银行市场细分;这些使得招商银行拥有众多且层次分明的细分市场带来高附加值的奖励和最终达到“中国最大的零售银行”称号。

(二)超越产品战略因为准确的战略定位,创新招商银行的金融产品的可被描述为独树一帜,其继续保持零售银行领先地位,尤其是在我国银行业。

招商银行资本充足率及所有者权益构成分析

招商银行资本充足率及所有者权益构成分析
股东权益比例:指股东权益总额占企业总资产的比例,反映了企业资产中 有多少是由股东权益构成的。
股东权益比率:指股东权益与总资产的比率,反映了企业资产中有多少是 由股东权益构成的,是评估企业财务结构稳健性的重要指标。
股东权益构成:指股东权益的组成结构,包括股本、资本公积、盈余公 积和未分配利润等各部分的占比,反映了企业的资本结构和财务状况。
资本运作对财务绩效的影响:资本运作可以通过优化资本结构、降低资本成本、提高资本使用效率等方 式,提升企业的财务绩效。
添加 标题
财务绩效对资本运作的制约:财务绩效的好坏直接影响到企业资本运作的规模和效率,财务状况良好的 企业更容易获得资本运作的机会和资源。
添加 标题
资本运作与财务绩效的互动关系:资本运作与财务绩效之间存在相互影响、相互制约的关系,企业需要 综合考虑两者之间的关系,制定合理的资本运作策略,提升企业的整体价值。
效率
风险控制:建 立完善的风险 控制体系,降
低风险损失
资本运作效果评估
资本结构:优化资本结构, 降低银行风险
资本充足率:评估银行的资 本充足情况,确保银行的稳 健运营
资本运作效率:提高资本运 作效率,提升银行的盈利能

资本运作风险:评估资本运 作风险,确保银行的安全运

资本运作与财务绩效的关系
添加 标题
资本充足率分析 风险评估与应对 未来发展与展望
所有者权益构成 分析
资本运作与优化
资本充足率计算方法
资本充足率是指银行的资本与其风险加权资产的比率,用于衡量银行抵御风险的能力。 资本充足率的计算公式为:资本充足率 = (核心资本 + 附属资本)/ 风险加权资产。 核心资本包括股本、盈余公积、未分配利润等,是银行资本中最稳定、质量最高的部分。 附属资本包括次级债务、可转债等,是银行资本中相对灵活的部分,但其质量和稳定性较低。

招商银行资本实力分析

招商银行资本实力分析

招商银行资本实力分析以招商银行为对象,对其财务状况和业务水平进行分析、比较。

选取2009-2012年四年间招商银行的财务数据,并结合其背景与历史进行分析。

2009年-2012年四年间财务分析、比较分别从现金及存放央行款项、存放和拆放同业、客户贷款及垫款、各类金融资产、长期股权投资,固定资产等方面对招商银行的资本实力进行分析。

一.银行综合情况概述1987年,招商银行作为中国第一家由企业创办的商业银行,以及中国政府推动金融改革的试点银行,在中国改革开放的最前沿----深圳经济特区成立。

2002年,招商银行在上海证券交易所上市;2006年,在香港联合交易所上市。

自从成立以来,招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念,不断创新产品与服务,由一个只有资本金1亿元人民币、1个网点、30余名员工的小银行,发展成为资本净额1170.55亿元人民币、机构网点700余家、员工3.7万余人的中国第六大商业银行,跻身全球前100家大银行之列,并逐渐形成了自己的经营特色和优势。

截止2012年,招行在中国大陆的110余个城市设有99 家分行及853家支行,2家分行级专营机构(信用卡中心和小企业信贷中心),1家代表处,2,174家自助银行,1家全资子公司——招银租赁;在香港拥有永隆银行和招银国际等子公司,及一家分行(香港分行);在美国设有纽约分行和代表处;在伦敦和台北设有代表处。

二.银行财务状况说明招商银行作为上市股份制商业银行是以获取利润为经营目标,以多种金融资产和金融负债为经营对象,提供综合性金融服务的现代金融企业。

它以发行股票形式来筹集和扩大资本,实行现代企业化管理,是我国金融体制改制深化的产物,也是现代商业银行发展的趋势。

它具有现代企业的特征和职能,区别于一般商业银行,同时又具有一般商业银行的特征和职能,区别于一般上市公司,在我国国民经济的发展中起着特殊而重要的作用。

拥有足够雄厚的资产和充足的自有资本,是上市股份制商业银行发展的基础和前提。

山东省招商银行财务风险管理研究

山东省招商银行财务风险管理研究

山东省招商银行财务风险管理研究
随着国际政治和经济环境的变化莫测,商业银行应对自身财务风险的难度变大。

财务风险管理从而成为了银行提高竞争力的核心内容之一,为适应目前金融业市场的需求,急需根据目前商业银行的实际现状建立科学有效的财务管理制度。

因此,在我国目前实际现状的基础上,根据现有的科学有效的财务风险管理理论,利用相关的科学方法和手段,对商业银行风险管理问题进行调整和改革,从而使
财务风险管理理论在商业银行的运营过程中得到改善和提高。

商业银行作为金融业中高风险性的行业,其财务风险管理已成为各界学者研究的热点。

本文以山东省招商银行为例,遵循风险识别、风险分析(定性分析和定量分析)、风险应对和风险监控这样的逻辑展开,对其可能存在的财务风险进行分析,并根据分析结果提出了相应的对策建议。

介绍了山东省招商银行目前的基本情况及其财务管理现状,通过介绍山东省招商银行业务范围、盈利模式、组织结构和未来的发展战略,总结出其财务风险的内部和外部影响因素并进行分析,对其财
务风险进行分类。

运用指标系统分析法对山东省招商银行财务风险进行定性和定量分析,确定其风险等级,针对不同等级的风险采取不同的应对策略。

对风险成因进行分析,提出针对山东省招商银行财务风险的应对措施。

对财务风险进行监控,简述商业银行财务风险控制原则和目标,提出了组织
管理和流程控制两方面的财务风险应对措施,从而为加强山东省招商银行财务风险管理提供一定的建议,对山东省招商银行自身的正常运营发展以及提高竞争力和抗风险能力具有一定的实践意义。

招商银行内部控制分析

招商银行内部控制分析

招商银行内部控制分析内部控制是指企业为达到经营目标、保护资产、确保财务报告准确和合规性并促进业务效率的一系列制度、流程和措施。

作为一家卓越的银行,招商银行一直致力于建立健全的内部控制体系,以确保风险管理和业务运营的有效性和稳定性。

本文将对招商银行的内部控制进行分析,并探讨其优势和改进空间。

一、内部控制的基本要素招商银行的内部控制体系包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通以及监督评价等要素。

首先,控制环境是内部控制的基础,它包括公司文化、管理层承诺和组织结构等方面。

招商银行通过严格的组织结构、明确的管理职责和高效的沟通机制,营造了积极的内部控制环境。

其次,风险评估是指对企业内外部风险的评估与管理,招商银行通过完善的风险评估体系,能够及时发现和应对潜在的风险。

此外,控制活动是内部控制的核心,包括审计、检查、业务流程和授权等方面。

招商银行秉持风险导向的思维,全面推动各种控制活动的落地实施。

再者,信息与沟通是内部控制的重要环节,招商银行通过健全的信息系统和畅通的沟通渠道,确保信息的准确性和及时性。

最后,监督评价是内部控制的保障,招商银行通过内部审计和风险管理部门等机构的监督,不断加强对内部控制体系的监控和改进。

二、招商银行内部控制的优势招商银行的内部控制体系具有以下优势:1. 高层重视:招商银行高层管理层高度重视内部控制,以示范引领全行员工履行内部控制义务。

2. 强调风险意识:招商银行积极宣传风险管理理念,提高员工的风险意识和风险管理能力。

3. 严格的流程管控:招商银行建立了一套完善的审批流程和授权制度,并通过内部审计等手段进行监督和评估。

4. 技术支持:招商银行投入大量资源,引入先进的信息系统和技术,以提高内部控制的有效性和自动化程度。

5. 管理制度完善:招商银行不断完善内部管理制度,保障内控体系的完备性和有效性。

三、招商银行内部控制改进的空间尽管招商银行在内部控制方面取得了显著成绩,但仍存在一些改进的空间:1. 多样性风险管理:招商银行应进一步加强对多样性风险的管理,例如对新兴技术和金融创新等方面的风险。

中兵红箭2020年上半年财务风险分析详细报告

中兵红箭2020年上半年财务风险分析详细报告

中兵红箭2020年上半年风险分析详细报告
一、负债规模测算
1.短期资金需求
该企业经营活动的短期资金需求为137,603.59万元,2020年上半年已经取得的短期带息负债为49,134.1万元。

2.长期资金需求
该企业长期投融资活动不存在资金缺口,并且可以提供455,574.78万元的营运资本。

3.总资金需求
该企业资金富裕,富裕317,971.2万元,维持目前经营活动正常运转不需要从银行借款。

4.短期负债规模
根据企业当前的财务状况和盈利能力计算,企业有能力偿还的短期贷款规模为358,667.09万元,在持续经营一年之后,如果盈利能力不发生大的变化,企业有能力偿还的短期贷款规模是395,198.07万元,实际已经取得的短期带息负债为49,134.1万元。

5.长期负债规模
按照企业当前的财务状况、盈利能力和发展速度,企业有能力在2年内偿还的贷款总规模为395,198.07万元,企业有能力在3年之内偿还的贷款总规模为413,463.56万元,在5年之内偿还的贷款总规模为449,994.54万元,当前实际的带息负债合计为53,434.1万元。

二、资金链监控
1.会不会发生资金链断裂
从当前盈利水平和财务状况来看,该企业不存在资金缺口。

如果当前盈利水平保持不变,该企业在未来一个分析期内有能力偿还全部负债。


内部资料,妥善保管第1 页共5 页。

新华保险2020年上半年财务风险分析详细报告

新华保险2020年上半年财务风险分析详细报告

新华保险2020年上半年风险分析详细报告
一、负债规模测算
1.短期资金需求
该企业经营活动不缺少资金,不需要从银行借款,不但不需要,而且可以提供4,241,300万元的资金供长期使用。

2.长期资金需求
该企业长期投融资活动不存在资金缺口,并且可以提供9,117,600万元的营运资本。

3.总资金需求
该企业资金富裕,富裕13,358,900万元,维持目前经营活动正常运转不需要从银行借款。

4.短期负债规模
根据企业当前的财务状况和盈利能力计算,企业有能力偿还的短期贷款规模为4,241,300万元,在持续经营一年之后,如果盈利能力不发生大的变化,企业有能力偿还的短期贷款规模是5,885,100万元,实际已经取得的短期带息负债为0万元。

5.长期负债规模
按照企业当前的财务状况、盈利能力和发展速度,企业有能力在2年内偿还的贷款总规模为5,929,200万元,企业有能力在3年之内偿还的贷款总规模为6,751,100万元,在5年之内偿还的贷款总规模为8,394,900万元,当前实际的带息负债合计为1,000,000万元。

二、资金链监控
1.会不会发生资金链断裂
从当前盈利水平和财务状况来看,该企业不存在资金缺口。

如果当前盈利水平保持不变,该在未来一个分析期内有能力偿还全部有息负债。


内部资料,妥善保管第1 页共3 页。

招商银行2020年财务状况报告

招商银行2020年财务状况报告

招商银行2020年财务状况报告一、资产构成1、资产构成基本情况资产构成表(万元)项目名称2018年2019年2020年数值百分比(%) 数值百分比(%) 数值百分比(%)总资产674,572,900 100.00 741,724,00100.00 836,144,80100.00流动资产0 - 0 - 0 -交易性金融资产33,030,200 4.9039,827,6005.3749,572,3005.93非流动资产0 - 0 - 0 - 递延所得税资产5,837,400 0.87 6,515,100 0.88 7,289,300 0.87 固定资产5,544,400 0.82 6,526,900 0.88 6,815,300 0.82 长期股权投资887,100 0.13 1,078,400 0.15 1,492,200 0.182、流动资产构成特点流动资产构成表(万元)项目名称2018年2019年2020年数值百分比(%) 数值百分比(%) 数值百分比(%)3、资产的增减变化2020年总资产为836,144,800万元,与2019年的741,724,000万元相比有较大增长,增长12.73%。

4、资产的增减变化原因以下项目的变动使资产总额增加:交易性金融资产增加9,744,700万元,递延所得税资产增加774,200万元,长期股权投资增加413,800万元,固定资产增加288,400万元,共计增加11,221,100万元;以下项目的变动使资产总额减少:无形资产减少200万元,投资性房地产减少30,200万元,共计减少30,400万元。

各项科目变化引起资产总额增加94,420,800万元。

资产主要项目变动情况表(万元)二、负债及权益构成1、负债及权益构成基本情况招商银行2020年负债总额为763,109,400万元,实收资本为2,522,000万元,所有者权益为73,035,400万元,资产负债率为91.27%。

招商蛇口财务报告分析(3篇)

招商蛇口财务报告分析(3篇)

第1篇一、引言招商蛇口作为中国房地产行业的领军企业,一直以来都备受关注。

本文将对招商蛇口的财务报告进行分析,以了解其经营状况、盈利能力、偿债能力以及成长性等方面的情况。

二、经营状况分析1. 营业收入招商蛇口2019年营业收入为1127.78亿元,同比增长17.88%。

这表明公司主营业务收入保持稳定增长,市场竞争力较强。

2. 净利润2019年,招商蛇口实现净利润87.06亿元,同比增长26.06%。

这表明公司在盈利能力方面表现良好,业绩持续增长。

3. 经营活动现金流量净额2019年,招商蛇口经营活动现金流量净额为196.17亿元,同比增长35.76%。

这说明公司经营活动产生的现金流入充足,财务状况良好。

三、盈利能力分析1. 毛利率2019年,招商蛇口毛利率为25.85%,较上年同期提高1.17个百分点。

这表明公司产品竞争力较强,盈利能力有所提升。

2. 净利率2019年,招商蛇口净利率为7.75%,较上年同期提高0.76个百分点。

这说明公司盈利能力持续提升,盈利质量较好。

3. 净资产收益率2019年,招商蛇口净资产收益率为11.26%,较上年同期提高0.85个百分点。

这表明公司利用自有资本获得收益的能力较强。

四、偿债能力分析1. 流动比率2019年,招商蛇口流动比率为1.26,较上年同期提高0.06。

这说明公司短期偿债能力较强,财务风险较低。

2. 速动比率2019年,招商蛇口速动比率为0.85,较上年同期提高0.02。

这说明公司短期偿债能力较好,能够应对突发性债务风险。

3. 资产负债率2019年,招商蛇口资产负债率为69.12%,较上年同期下降0.13个百分点。

这说明公司负债水平有所降低,财务风险得到控制。

五、成长性分析1. 营业收入增长率2019年,招商蛇口营业收入增长率为17.88%,表明公司主营业务收入保持稳定增长。

2. 净利润增长率2019年,招商蛇口净利润增长率为26.06%,表明公司盈利能力持续提升。

招商银行的财务分析

招商银行的财务分析

招商银行的财务分析(一):招商银行作为一家全国性商业银行,以创新为动力,坚持“效益、质量、规模协调发展”的指导思想,大力营造以风险文化为主要内容的管理文化,建立了比较完善的稽核内控体系,在革新金融产品、服务、技术、优化资产质量和管理方面都走在了国内银行的前列。

通过对招商银行的财务状况、经营成果及现金流量进行分析,对其内在资金的流动性、安全性和盈利性进行综合评价,揭示其在经营管理方面存在的问题,这些分析对于预测招商银行未来财务趋势和发展前景,促进其加快推进经营调整,不断增强核心竞争力起到了一定的指导作用。

资产负债表;现金流量表;利润表一、我国商业银行的财务分析而我国由于利率和收费还在管制时期,金融衍生工具还处于研究阶段,监管当局对银行实行严格分业管理,在这种金融环境下,财务管理还缺乏一定的手段,财务指标也存在一定的差异,财务分析也相对不够全面和准确。

国际通行“骆驼评价方法”(CAMEL),是从资本状况、资产质量、管理水平、盈利状况和资产流动性等五个方面进行比较分析,从财务分析的角度,我国的商业银行和国际化商业银行在经营状况上的差距可以通过以下三方面作比较:首先,资本状况方面。

商业银行作为高财务杠杆率金融企业,充足的资本和合理的资本结构是维护公众对银行信心的基本需要,也是银行自身承受各种损失和风险的“缓冲器”。

巴塞尔会发布的新资本协议强调,综合考虑各种风险因素的充足的资本储备是银行风险管理的第一支柱,包括信用、市场和操作风险的最低资本充足要求仍旧为8%。

西方银行资本充足率普遍达到了新资本协议的要求,平均10%在以上,核心资本充足率大于5%,其中全球最大100家商业银行资本充足率最高11.43%,核心资本充足率为7.78%,略低。

我国银行业国有银行的资本充足率相对较低,股份制商业银行较高。

但我国银行的资本构成基本上是核心资本,附属资本很少。

其次,资产质量方面银行资产质量好坏直接反映银行经营的安全程度,并直接影响到银行盈利的多少。

全面剖析招商银行2020年年报

全面剖析招商银行2020年年报

全面剖析招商银行2020年年报2021年3月19日,招商银行除发生四件大事外,还发布了2020年年报,比较全面地呈现了招行2020年的经营情况。

整体来看,招行2020年在活期存款和财富管理业务方面亮眼非常突出。

一、基本情况(一)23家上市银行2020年业绩经营情况对比招商银行是第一家总资产规模跨过8万亿大关的股份行,从已公布2020年23家上市银行(已公布2020年业绩快报或年报)的对比来看,招商银行在总资产、营收与净利润等指标方面表现中规中矩,但其资产指标以及ROE 指标在23家上市银行中处于明显领先地位。

例如其2020年不良贷款率为1.07%、拨备覆盖率为437.66%(排名第四)、ROE为15.73%(排名第二),均明显优于平均水平。

(二)市场认可度较高:市值破万亿、跃居上市银行第三位招商银行市值由2019年底的9399点升至2020年底的10960点(目前已达到13011.58点),其市值直接由2019年底上市银行的第5位跃升至第3位,跨过万亿大关,超过农行和中行,表明市场对其认可度较高。

(三)迎来新董事长,后续与保险领域的合作力度加强可能值得关注2020年9月10日,招行发布《第十一届董事会第十六次会议决议公告》,通过了《关于选举缪建民先生担任招商银行董事长的议案》,选举缪建民先生担任招行第十一届董事会董事长以及董事会战略委员会主任委员及提名委员会委员,李建红(2014年8月-2020年9)辞任招行董事长职务。

缪建民在任职招行以前曾于2017年11月接替吴焰出任中国人民保险集团董事长(2020年7月10日担任招商局集团董事长)。

基于此我们认为,后续招商银行与保险领域的合作力度可能会进一步加强。

二、招商银行2020年主要经营情况剖析2020年招行零售条线营收和利润占比分别为53.81%和52.13%,变化不大,零售条线正聚焦于基础客群和财富管理客群,基本已经打好。

招行2020年的其它主要经营指标可参见下表:(一)关注三个破万亿除市值破万亿外,招商银行还有三个破万亿值得关注。

招商银行支行负面清单整改情况总结

招商银行支行负面清单整改情况总结

招商银行支行负面清单整改情况总结第一,经济硬着陆的宏观风险。

发生可能性:四成,破坏性:五成。

国债跟西方不同,我们国家的国家有很多资产,因此对国债我不太担心。

但是房地产投资确实是大问题,以房地产及其上下游在GDP中所占比例,银行资产跟房地产的相关性最高,假如三、四线城市出现崩盘,大量小开发商倒闭,这种情况下银行坏账应该会有一个高点。

招商银行的风控做得再好,不能回避系统性风险。

这种情况下关键要看经济危机的规模有多大,考虑到中国政府的资源和控制力,危机能得到控制是大概率事件,因此就算亏损,估计一年后可以恢复。

第二,高层反映错误造成的风险。

发生可能性:八成,破坏性:两成。

我是个经济右派,我认为最好的政府就是什么都不管。

但我们国家显然是型右实左,在这种情况下,政府对经济形势的反应可能会改变经济本来自然发展的流向,例如四万亿救市,又例如全民创业。

但我们国家在治疗经济症状方面积累了不少经验,缓解短期问题还是比较有能力的,届时亡羊补牢,为时未晚。

第三,招商银行自身风控出现问题,造成的重大资产质量、舞弊风险。

发生可能性:一成,破坏性:九成。

招商银行一直是国内最稳健、风险控制最好的银行。

财务报表也是最全面、真实、透明的。

但这不代表将来就没有这方面的风险。

一个体系达到一定程度,一定会有控制代理问题,局部出现风控盲点是有可能的;管理层为了自身的利益考量,对报表进行粉饰、虚报,也是有可能的;最坏的是风险控制判断错误,陷入某个巨大的债务危机,例如当年的亚洲纸业(招行恰恰是逃脱了这次危机,让我印象深刻),又例如富国银行在西海岸的房贷危机。

我认为招行陷入这类困境的概率很小,但也不能不做好心理准备。

第四,国际政治形势的影响。

发生可能性:三成,破坏性:两成。

美元正处于加息周期,是剪羊毛的时候到了。

在这种情况下,各个主要经济体都不会太稳定,欧洲出了乌克兰危机,我们则是东海、南海冲突,将来还有香港泛民问题和台湾地方选举问题。

我不认为近期有发生战争的风险,但紧张局势还是有可能出现的,一旦国际形势不好,对出口、汇率会有一定影响,央行届时的货币政策可能会适度偏向稳定币值,银行会因此受到一些冲击。

招商银行财务分析

招商银行财务分析
流动比率=流动资产/流动负债
•一般来说,
该比率应保持 0.78
在2:1的比较 0.77
理想。
0.76
•就招商银行 0.75 来说该比率过 低,说明偿债 0.74
的安全性较差。 0.73
0.72 1999 2000 2001 2002 2003
流动比率Байду номын сангаас
与同行业平均水平相比较,明显偏低
速动比率=速动资产/流动负债
产权比率
2003年6月 2003年9月 2003年12月 2004年3月 2004年6月
• 反映企业基本财务结构是否稳定 • 招商银行: • 产权比率高,风险高,报酬高
总结
• 银行业是高负债、高风险的行业 • 招行的风险性指标基本都高于同行业水
平,必须加强对存款和贷款质量的管理
营运能力分析
存货周转率、应收帐款周转率、主营成本 比例、管理费用比例的数值均为零。
0.78
0.77
0.76
0.75 0.74
速动比率
0.73
0.72 1999 2000 2001 2002 2003
•速动比率 一般来说,该比率的下限为1。
负债比率=负债/资产
• 通常认为不超过50% • 金融企业负债率偏高
产权比率=负债总额/股东权益
2700 2650 2600 2550 2500 2450 2400 2350 2300 2250
总资产周转率非常低。 营业费用比率比较稳定,呈下降的趋势
盈利能力分析
每股收益=净收益/流通股股数
每股收益呈上升趋势,盈利能力较强
净资产收益率=税后净利润/平均净资产
净资产收益率
30 25 20 15 10
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招商银行2020年上半年风险分析详细报告
一、负债规模测算
1.短期资金需求
该企业经营活动不缺少资金,不需要从银行借款,不但不需要,而且可以提供43,491,300万元的资金供长期使用。

2.长期资金需求
该企业长期投融资活动不存在资金缺口,并且可以提供63,902,100万元的营运资本。

3.总资金需求
该企业资金富裕,富裕107,393,400万元,维持目前经营活动正常运转不需要从银行借款。

4.短期负债规模
根据企业当前的财务状况和盈利能力计算,企业有能力偿还的短期贷款规模为43,491,300万元,在持续经营一年之后,如果盈利能力不发生大的变化,企业有能力偿还的短期贷款规模是53,506,900万元,实际已经取得的短期带息负债为0万元。

5.长期负债规模
按照企业当前的财务状况、盈利能力和发展速度,企业有能力在2年内偿还的贷款总规模为57,903,300万元,企业有能力在3年之内偿还的贷款总规模为62,911,100万元,在5年之内偿还的贷款总规模为72,926,700万元,当前实际的带息负债合计为41,239,900万元。

二、资金链监控
1.会不会发生资金链断裂
从当前盈利水平和财务状况来看,该企业不存在资金缺口。

如果当前盈利水平保持不变,该在未来一个分析期内有能力偿还全部有息负债。


内部资料,妥善保管第1 页共3 页。

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