传统贸易融资产品介绍
交通银行贸易融资产品介绍华丰银行
国际保理业务的主要风险点
对出口保理商而言： －欺诈风险：进出口商串通，虚开发票，骗取保
理融资及担保付款，造成风险 －操作风险：进口保理商对相关国际惯例规则不
熟悉，作业未遵循国际惯例，导致风险
28
国际保理业务的主要风险点
对进口保理商而言： －进口商的信用风险：进口商如发生财务、信用危
机，无力支付到期应收帐款，则进口保理商须担 保付款 －出口保理商的作业风险：出口保理商作业水平不 高，不按国际惯例行事，不能及时发现并制止欺 诈等风险，可能给进口保理商带来风险和损失
8
出口商
贴 现 付 款
交 单 议 付
通 知 信 用 证
交通银行
福费廷－流程图
签订商业合同 发货
开立信用证 交单要求承兑
承兑通知 到期日付款
9
进口商
申 请 开 证
到 期 日 付 款
开证行
福费廷业务风险点
1、谨慎选择合作伙伴，防止欺诈风险。在我国资本 市场还不发达的情况下，可考虑寻求与一些信誉 高、实力强、贸易融资业务做得比较好的银行合 作，签订福费廷融资协议，为商业银行的福费廷 业务提供二级包买，使商业银行可根据各自的情 况及时转嫁风险收回资金。
福费廷利息计算公式：福费廷利息＝出口单据的票面金额X福费廷 利率X融资天数/360（直接贴现法）
宽限期
宽限期，是指从票据到期日到实际收款日的估计延迟天数。宽限 期的长短根据买断行的经验而定。在计算利息时，会把宽限期加 入实际贴现天数里。
承诺费
承诺费的计算，是从出口商接受包买行的正式承诺开始计算，到 包买行实现贴现付款日为止，可以扣减14天。承诺费的高低取决 于进口国风险之高低。承诺费一般以年利率表示。
光大银行贸易融资产品介绍
光大银行
国内保理融资
� 卖方：履约能力、财务情况、应收帐款情况 � 买方：付款能力、付款意愿、买方付款记录 � 基础交易：SELL AND FORGET
国内保理融资单据
� 销售合同 � 增值税发票 � 发运单据
签订合同 1. 1.签订合同
国内信用证
� 国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合 信用证条款的单据支付的付款承诺。国内信用证银行付款 方式分为即期付款、延期付款或议付。受益人收款方式分 为委托收款和申请议付。国内信用证为不可撤销、不可转 让的跟单信用证。只限于转帐结算，以人民币计价。
授信企业
国内保理融资
� 保理业务，是指在企业将其针对买方的应收帐款转让给银
1 所外质押 申请
6 仓库质 押确认
4 解除质押 申请
3 质押确 认
行的基础上，银行向其提供的涵盖贸易融资、坏帐担保、 应收帐款管理、帐款收取等内容的综合性金融服务。包括 有追索权保理与无追索权保理。
5 解除质押确认
交割仓库
2 仓库质押 确认
内容提要
光大银行贸易融资产品介绍
� 贸易融资的产品特点 � 货权质押融资 � 国内保理融资 � 国内信用证
上海分行贸金部
年5月 2012 2012年
贸易融资的产品特点
� 定位中小型商贸类企业 � 授信深入企业贸易结算的供应链链条 � 降低授信担保条件 � 授信品种根据企业需要采用表内表外多种形式
货权质押融资
� 货权质押业务（以下简称货押业务）是指以企业自有动产或货权为质 押的，以贸易融资形式发放的、用于满足企业物流或生产领域配套流 动资金需求的表内外授信业务。 � 动产是指我行认可的、生产或流通领域中有较强流通性和变现能力的 大宗商品，货权是指以仓单、提单等权益凭证形式表现的对货物的所 有权。我行对质押物实行全程动态跟踪管理并对资金实行封闭式监控 ，保证货物流转回笼的资金用于归还我行授信融资。 � 按融资发放时质权是否已有效设立可分为：现货质押模式、未来货权 质押。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案一、背景介绍贸易融资是贸易活动中必不可少的资金流转方式，对于进出口企业而言，贸易融资是其获得资金的重要途径。
然而，在国际贸易中，存在交易风险和信用风险等问题，因此银行和其他金融机构为满足贸易融资市场需求，推出了多种贸易融资产品，以帮助企业获取融资并降低风险。
二、常见的贸易融资产品1、信用证融资信用证是银行发出的一种担保承诺，保证进口商按时支付货款。
信用证融资则是指银行对出口商提供的信用证进行融资支持，提前解决出口企业的融资需求。
信用证融资具有简单快捷、资金安全等优点，适合出口企业资金周转紧张的情况。
2、保理融资保理是银行通过向企业提供融资、代收账款、承担信用风险和管理款项等方式，提供综合性的贸易融资服务。
保理融资的主要优势是加强了企业的现金流管理和事业风险控制能力，降低了经营不良、欠款风险等。
3、应收账款质押融资应收账款质押融资是企业为了解决现金流问题将未来一定期限内将要收回的应收账款质押给银行，以获取流动资金。
质押融资的方式相对简单，资金到位快，并且能够有效提高企业的资金使用效率。
4、进口融资进口融资是指银行以企业未来进口商品作为抵押担保，为企业提供融资支持，以帮助企业应对贸易过程中的流动资金需求。
进口融资的主要优势是极大程度地降低了进口企业和出口商之间的资金流动风险。
三、本行贸易融资产品方案为了满足企业贸易融资的需求，本行推出了多种贸易融资产品：1、信用证融资产品本行信用证融资产品是指，对持有我行信用证的企业提供资金融通，为企业提供短期融资服务，解决其融资问题。
2、进口融资产品本行进口融资产品是指，以企业未来进口商品作为抵押担保，为企业提供融资支持，以帮助企业应对贸易过程中的流动资金需求。
3、保理融资产品本行保理融资产品是指，对企业的应收账款进行代理、承担信用风险和催收等服务，提供综合性贸易融资服务。
4、应收账款质押融资产品本行应收账款质押融资产品是指，以企业未来的应收账款作为担保，为企业提供融资支持，以帮助企业应对现金流紧张的问题。
[教育]银行贸易融资产品介绍
![[教育]银行贸易融资产品介绍](https://img.taocdn.com/s3/m/f18f5fa8d15abe23482f4d7a.png)
产品概念解读-贸易融资（打包贷款） 三、选择打包贷款的情况
出口商流动资金紧缺，国外进口商不能 预付货款但同意开立信用证。
11
贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
12
产品概念解读-贸易融资（进口押汇） 一、进口押汇流程图
下发决策意见通 知单
（贷审会秘书）
客户经理
用信（手工试点、完善阶段）
受理调查
支行或公司业务部或 国际部（受理中心）
申请受理 （客户经理）
安排调查 （前台机构负责
人）
双人调查、撰写 调查报告
（客户经理）
录入系统，发起授 信申请
（客户经理）
复核确认，发国际 部（受理中心）审 查（前台机构负责
人）
贷款审查
特点：
（一）是一种出口融资工具； （二）远期信用证下的经银行承兑的汇票是合格的债务工具和担保； （三）无追索权。 （四）债权转让行为。
20
贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
21
基本思路
一、贸易融资业务是授信业务，业务管理方式与信贷业务相似。
（单证经办岗）
放款 （单证复核岗）
THANK YOU!
（三）押汇利率按照LIBOR/HIBOR加点报价方式执行，可在总行规 定的区间内，根据当地同业进口押汇利率水平进行优惠。
14
贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
15
产品概念解读-贸易融资（提货担保） 一、提货担保流程图
中国银行贸易融资产品介绍
请将您的需求告诉我们，中行将给 您一个满意的答案：
人力资源
量身定制的
需求
网络资源
解决方案
产品资源
您的问题
我们的服务
价值
客户需求分析
出口业务四大需求： 风险控制：如何规避商业风险（信用风险）、汇
率风险、利率风险、国家风险等风险 帐款管理：如何合理管理出口应收帐款，降低管
理成本 融资需求：如何解决装船前后的融资需求 信用增强：如何增强自身履约能力，赢得进口商
甲公司为上市公司，对应收帐款进行有效 管理的需求较为强烈，希望能够减少应收 帐款，达到加快资金周转、优化财务报表 的目的。
出口融信达－案例二
我行为其设计了叙做出口融信达业务的融资方 案—甲公司对中长期应收帐款向中信保公司投 保出口信用险，我行无追索权买入甲公司在出 口信用险项下的中长期应收帐款。
信用证款项让渡 应收账款管理
国际C保理 质量/维修保函 远期结汇（交割）
收款 付款
远期售汇（交割） 汇出汇款融资 进口汇利达
中国银行出口贸易融资产品介绍
出口融信达 保理 福费廷
出口融信达
服务内容：指中国银行对已投保出口信用保险的出口业务，
凭出口商提供的出口单据、投保出口信用险的有关凭证和 《赔款转让协议》等，向出口商提供的资金融通业务．
中行拥有遍布世界的业务网络
中行拥有经验丰富的人力资源
中国银行从事国际结算业务的人员 具有深厚的理论基础和丰富的实际操作 经验，我行多位专业技术人士人分别当 选为ICC银行委员会副主席、IFA董事及 东北亚地区委员会主席、FCI执行委员 会副主席。
中行拥有丰富的产品资源库
中国银行不仅在传统国际结算及贸易融 资领域具有比较优势，近年来中国银行不断 开拓创新，在新产品开发方面不断探索，根 据客户需求设计并推出了出口全益达、出口 融信达、进口汇利达等产品组合；同时我行 在保函、保理、福费廷等特色业务领域也不 断推陈出新，为客户设计了一系列产品解决 方案
国内贸易融资产品简介
国内贸易融资产品简介一、国内信用证（一）、业务简述银行应买方申请，向其出具的付款承诺，承诺在单据符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。
（二）、适用对象买方流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险。
（三）、开办条件1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2、拥有贷款卡；3、拥有开户许可证，在我行开立结算账户；4、有合法、有效的购销合同并约定以信用证结算。
（四）、特色优势1、买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；2、减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；3、依托单据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。
（五）、办理流程1、我行应买方申请，根据其偿债能力、履约记录和担保条件等情况为其核定授信额度；2、买方提交《开立国内信用证申请书》，我行经审核后与买方签署《开立国内信用证合同》，开出国内信用证；3、开证行收到单据后，经审核无误后对外付款。
二、信用证项下打包贷款（一）、业务简述银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产和装运的贷款。
（二）、适用对象卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。
（三）、开办条件1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2、拥有贷款卡；3、拥有开户许可证，在我行开立结算账户；有合法有效的购销合同并约定以信用证结算；4、打包贷款申请书；5、国内信用证正本及所有修改书正本。
（四）、特色优势适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期资金融通需求。
（五）、办理流程1、卖方与我行签订融资协议，向我行提交打包贷款申请书、贸易合同、正本信用证及相关材料；2、我行经审核后将打包贷款款项入卖方账户；3、卖方使用打包贷款款项完成采购、生产和装运后，向我行提交信用证项下单据；4、我行将单据寄往开证行进行索汇；5、开证行到期向我行付款，我行用以归还打包贷款款项。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案概述随着贸易的不断发展和扩大，贸易融资逐渐成为了商业合作的重要手段。
贸易融资产品是指银行或其他金融机构为贸易公司提供的一种融资服务，通过提供资金、担保和风险管理等方式来支持其贸易业务。
贸易融资产品的主要目的是为贸易公司提供资金支持，同时降低其交易风险。
本文将介绍常见的贸易融资产品方案。
贸易融资产品方案以下是常见的贸易融资产品方案:1. 信用证信用证是银行为贸易公司提供的一种保证支付的方式。
在贸易过程中，买方和卖方可以通过银行的信用证来保证交易的安全和顺利完成。
信用证是由买方的银行向开证行发出的，开证行在收到信用证后，向收款人提供资金支持，同时保证付款。
2. 保函保函是银行为贸易公司提供的一种保证合同履行的方式。
在贸易过程中，买方或卖方可以通过银行的保函来保证对方能够完全履行合同。
保函是由买方或卖方的银行向开证行发出的，开证行在收到保函后，向收款人提供保证支持，同时保证合同履行。
3. 汇票贴现汇票贴现是银行为贸易公司提供的一种非常灵活的融资方式。
汇票贴现是指贸易公司将收到的汇票直接向银行贴现，银行将汇票金额的一部分用作贴现利息和手续费，剩余部分返还给贸易公司。
4. 应收账款融资应收账款融资是银行为贸易公司提供的一种基于未来收入的融资方式。
应收账款融资是指贸易公司将未来已确认的账款向银行进行转让，银行提供资金支持，同时承担一定的交易风险。
5. 出口信贷出口信贷是国际贸易中常见的一种融资方式。
出口信贷是指政府或国际金融机构向出口贸易公司提供的长期低息贷款或担保服务，以支持其出口业务。
总结贸易融资产品是银行或其他金融机构为贸易公司提供的一种融资服务，可以提供资金支持、担保和风险管理等方式来支持其贸易业务。
常见的贸易融资产品包括信用证、保函、汇票贴现、应收账款融资和出口信贷。
贸易公司可以根据自身需求选择适合自己的贸易融资产品方案。
国内银行贸易金融产品介绍
10
1.4.3 国内贸易金融产品
国内信用证 银行在国内贸易中应买方申请向卖方出具书面承诺，凭符合信用证规定的单据 对卖方付款。国内信用证可为买卖双方搭起一座信任的桥梁，促进交易的达 成，还可为买卖双方提供融资工具。
国内信用证项下福费廷 在远期国内信用证结算方式下，银行收到开证行真实、有效的到期付款确认后， 从卖方企业处无追索权地买入债权，并且无需占用卖方企业的授信额度，使 其获得资金融通，规避买方信用风险、利率变动风险等，并优化财务报表， 降低应收账款管理成本。
银行凭正本信用证向客户提供融资，帮助客户采 购、生产和装运信用证项下的货物。满足客户在装 运前的资金需求。
银行通过买入客户在出口信用证项下已承兑远期 单据，为客户提供融资服务。
银行凭信用证或托收项下的出口单据向客户提供 融资，帮助客户加快资金回笼，提高资金的使用效 率。
在光票托收等不附带贸易单据的结算业务项下银 行通过以贴现方式购入由其它银行付款的银行即
定金额付给指定收款人，包括票汇、 信汇和电汇。
5
1.2.2.1 出口贸易结算产品
信用证通知
银行按来证银行指示将国外来证或修改 通知给客户，并提供审证服务，保证信 用证真实性并提示潜在风险点。
保兑
银行在出口信用证项下承担保证兑付的 义务，可有效规避开证行的资信问题，
提前收回出口货款。
审单/议付
银行向客户提供集单据审核、寄单索
银行为客户提供验证海运提单真伪、查询货船行 驶路线、状态、装运货物情况等信息
顾问服务
银行为客户提供包括客户资信、银行资信、国家 风险、信用证条款、单据质量、外汇管理、融资方 案、谈判咨询等一揽子的顾问咨询服务。
8
贸易融资产品介绍
• 贸易融资概述 • 贸易融资产品 • 贸易融资的优势与风险 • 贸易融资的应用场景 • 贸易融资的发展趋势与未来展望
01
贸易融资概述
贸易融资的定义
贸易融资是指银行或其他金融机构向企业提供的与进出口贸易相关的贷款、担保 、贴现等金融服务，旨在支持企业在贸易过程中获得资金支持和风险管理。
绿色贸易融资可以通过制定绿色金融标准、 推广绿色信贷和绿色债券等方式实现。同时 ，金融机构也需要加强自身的环保和社会责 任意识，提高对绿色贸易融资的认识和重视 程度，为全球经济的可持续发展做出更大的
贡献。
THANKS
感谢观看
供应链金融通过为供应链上的企业提供融资支持，帮助解 决中小企业融资难、融资贵的问题，同时提升整个供应链 的效率和稳定性。
贸易融资产品在供应链金融中发挥着关键作用，如应收账 款融资、存货融资等，可以帮助中小企业快速获得低成本 的资金支持，提高其经营效率和竞争力。
跨境电商
跨境电商是国际贸易的新形态，具有小额、 高频、快速等特点。贸易融资产品在跨境电 商中具有重要作用，可以帮助电商企业快速 获得资金支持，降低交易成本和风险。
贸易融资的种类
进口贸易融资
包括开立信用证、进口押汇、提 货担保等业务，为进口商提供资 金融通和风险管理服务。
出口贸易融资
包括打包贷款、出口押汇、福费 廷等业务，为出口商提供资金融 通和风险管理服务。
贸易融资衍生产品
包括信用证、托收、保理等业务， 为企业提供更加灵活和全面的资 金和风险管理服务。
02
数字化贸易融资可以通过线上化操作、自动化审批和智能化风控等方式实现。例如，一些金融机构利 用大数据分析客户的交易数据和信用状况，为中小企业提供更精准的融资服务。
国内贸易融资产品及组合方案介绍
创新阶段
近年来，随着科技的发展和市场 的变化，贸易融资不断创新，出 现了供应链金融、跨境电商融资 等新型业务模式。
02
国内贸易融资产品
短期贸易融资产品
信用证
信用证是一种银行有条件保证付款的证书，是国际贸易活动中常 见的支付手段。
押汇
押汇是一种短期贸易融资方式，指银行买入出口商开立的跟单汇 票并押汇，保留追索权。
客户信用管理
建立完善的客户信用管理体系，对客户进行 信用评估，控制信用风险。
风险分散
通过多元化投资和分散贷款等方式，降低单 一客户或单一行业带来的风险。
限额管理
设定客户授信额度，控制客户贷款规模，防 止过度授信。
风险预警
建立风险预警机制，及时发现和应对潜在风 险，防止风险扩大。
谢谢观看
风险相对较低
由于贸易融资的对象是真实的贸易活动，因此风险相对较 低。
与贸易活动紧密相关
贸易融资是针对贸易活动的金融服务，与企业的贸易活动 紧密相关。
资金使用灵活
企业可以根据自身需求灵活使用贸易融资资金。
贸易融资的重要性
支持企业贸易发展
01
贸易融资为企业提供支付、结算和风险管理等服务，支持企业
顺利开展贸易活动。
区块链贸易融资
区块链贸易融资是指利用区块链技术实现贸易融资信息的透明化、 安全化和高效化。
03
贸易融资组合方案
单一产品贸易融资方案
总结词
满足企业特定贸易需求
详细描述
单一产品贸易融资方案是根据企业的具体贸易需求，提供针对性的贸易融资产 品。这些产品包括但不限于信用证、托收、汇款等，以满足企业在进出口贸易 中的支付、结算和融资需求。
组合贸易融资方案
国内贸易融产品体系介绍-1稿
4 来 证 通 知
10
发 放 融 资
13 扣 划 融 资 本 息 后 入 账
2 申 请 开 证 3 开立信用证 7 寄单提示付款 9 到期付款确认书
8 来 单 通 知
11 到 期 付 款
受益人开户行
开证行
12 付款
2.2国内信用证下卖方融资——3融资金额、 期限和定价
融资金额：最高不超过单据索偿金额。 融资期限：根据信用证付款期限合理确定，最长不超过6个月。不得 办理展期和再融资。 产品定价：
●卖方融资（议付）：指我行在单证一致、单单一致的条件下，扣除议付 利息和手续费后有追索权地向受益人给付对价的行为。 ●卖方融资（非议付）：指在信用证及其项下单据存在不符点或不能确认 单证一致的情况下，在收到开证行（保兑行，下同）的到期付款确认书 后，对国内信用证项下应收账款进行的融资（可放弃追索权）。
6
二、国内信用证——4问题
但目前国内信用证应用不尽理想： ●对交易对手信息获取渠道较多；
●客户违约后的追索成本不高；
●银行承兑汇票的替代效应（可背书和贴现流通）； ●银行信用保证加大的成本支出。
7
国内信用证（即期）业务流程 1 签订购销合同 开证申请人 （购货方） 5 发货 受益人 （销货方） 6 交 单 并 委 托 收 款
●延期付款信用证的付款期限为货物装运日后或货物收据签发日后（不 含装运日和签发日）定期付款。
5
二、国内信用证——3功能
结算工具和信用工具（银行信用）； 开证行承担第一性付款责任； 信用证是独立文件，不受购销合同约束； 信用证业务只处理单据，一切以单据为准。 基本准入条件国内信用证的准入与担保.xls 担保与保证金要求国内信用证的准入与担保.xls
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案贸易融资产品是指为商业和贸易活动提供资金支持的金融产品，其主要目的是为企业提供提前的资金支持来满足业务拓展和市场竞争的需要。
根据不同的贸易类型和场景，贸易融资产品可以分为多种类型。
1、信用证融资信用证是银行作为中介机构保证向卖方支付货款的一种方式，同时也保证买方能够按照合同要求获得所购商品。
在贸易中，信用证十分常见，可以显著降低交易风险。
信用证的融资方式是银行可以向卖方提供融资服务，以支持其生产与销售，同时买方也可以轻松实现融资贷款的支付和偿还。
信用证融资的优点是交易安全可靠，具有灵活性，同时也为买卖双方提供方便快捷的款项结算方式。
然而，信用证的劣势在于其手续复杂，需要履行多项法律程序。
2、保函融资保函是由银行或其他金融机构为其客户（申请人）承担责任，向受益人（通常是商业交易的另一方）作出付款、履行合约等承诺的一种担保形式。
在贸易中，保函也是一种非常常见的支付方式，可以帮助卖方在交易前获得融资，同时也可以向买方提供贸易担保服务。
保函融资的优点是费用较低，但其缺点在于与银行及承诺方的信誉、实力关系挂钩，若银行实力不强，可能被视为失信行为，从而给申请人带来损失风险。
3、票据融资票据融资是指企业将贸易票据（如汇票、支票）融资给银行，获得短期融资的一种方式。
企业可以将贸易票据提前质押给银行，从而获得资金支持。
此种方式可以快速地解决企业流动资金的短缺问题。
票据融资的优点在于其时间较短，流程简单，效率高，满足企业对于短期强需求的资金支持。
另一方面，其劣势在于其融资方式存在较大的利息风险，且票据资本金大多数时候处于不具备抵押物的短期借用状态，风险相对较高。
4、应收账款融资应收账款融资也是一种常见的贸易融资方式。
企业将尚未收到的账款质押给银行，从而获得短期的资金支持。
应收账款融资的核心是企业的财务杠杆，即企业的下游销售应收账款量较大，而相应的流动性却无法及时满足其资金需求。
应收账款融资提供了非常有利的解决方案。
银行贸易融资产品介绍
跨境电商场景
总结词
跨境电商场景中，银行贸易融资产品为电商 企业提供资金支持和风险管理，促进电商业 务的发展。
详细描述
随着跨境电商的快速发展，电商企业需要解 决跨境支付、税务和物流等问题，同时面临 跨境信用风险和欺诈等问题。银行贸易融资 产品如在线保理、电子信用证和跨境融资等， 可以为电商企业提供便捷、安全的支付和风 险管理解决方案。
供应链金融场景
总结词
供应链金融场景中，银行贸易融资产品为供 应链上的企业提供资金支持和风险管理，提 升整个供应链的效率和稳定性。
详细描述
供应链上的企业面临上下游企业的信用风险 和资金流瓶颈等问题。银行贸易融资产品如 供应链保理、应收账款质押融资和订单融资 等，可以为供应链上的企业提供资金支持和
风险管理服务，确保供应链的稳定运行。
担保要求
分析不同产品的担保要求，如抵押、质押或保证等，以确定适合 企业的担保方式。
服务提供商评估
银行信誉
了解银行的信誉、规模和经营状况，以确保资金安全和服务的可靠 性。
专业能力
评估银行在贸易融资领域的专业能力和经验，以确保提供高效和专 业的服务。
客户口碑
了解其他企业对该银行服务的评价和口碑，以判断银行的服务质量和 效率。
详细描述
信用证是银行应进口商请求，向出口商开出的承诺，在一定条件下保证付款的书面文件。它是银行的一种信用放 款，出口商在履行交货义务后，即可凭信用证要求银行付款。
保理类产品
总结词
保理业务是指银行为出口商提供的应 收账款管理、催收和融资服务。
详细描述
保理业务包括买方信用风险担保、应 收账款催收和应收账款融资等服务。 银行通过保理业务帮助出口商降低坏 账风险，加速资金回流。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案随着市场的扩大和贸易的增加，贸易融资已经成为一种流行的融资方式。
贸易融资是指在进出口贸易中以货物为抵押而获得贷款的一种金融服务。
在本文中，将介绍三种常见的贸易融资产品方案：保函、贴现和汇票。
保函保函是银行为其客户（申请人）向受益人发出，保证申请人在一定期限内履行合同的付款义务。
具体的操作是银行开出保函，向受益人支付一定的费用，并保证在合同履行期间内向受益人支付相应的赔偿金。
适用于国际贸易和国内贸易。
保函通常有两种：履约保函和投标保函。
履约保函主要是为保证申请人在合同期间内履行合同义务，并是受益人在合同履行期内能够及时得到赔偿。
投标保函主要是在投标过程中，为了体现申请人的经营实力和支付能力，银行作为申请人的担保方向投标人（招标人）开出的保证书。
贴现贴现是指商业银行为其客户持有的有实际支持（保证金、押汇、质押等）的国际贸易汇票所提供的融资服务。
贴现汇票是通过提前兑付贴现银行扣除贴现利息后的金额，获取现金资金的一种方式。
贴现的操作流程是：1.当申请人与买方达成贸易合同后，开立汇票。
2.申请人出示汇票到银行，向银行申请贴现。
3.如果银行审核合格，银行将在汇票到期前收回汇票，并扣除一定比例的贴现手续费后向申请人支付贴现款。
4.到期时，银行收回汇票向买方索款。
汇票汇票是国际贸易中常见的一种付款方式，也是一种融资工具。
汇票是由出票人（申请人）向收款人（受益人）开出的一种有支付承诺的付款凭证。
汇票的操作流程是：1.申请人和买方达成贸易合同。
2.申请人向银行开出一张汇票。
3.汇票被寄往国外，交到买方手中。
4.买方到期后，将汇票寄回申请人。
5.申请人到银行付款配合开出汇票。
汇票作为一种融资工具，常用于短期融资和国际贸易中的付款方式。
以上就是三种常见的贸易融资产品方案，它们都可在一定程度上为企业提供经济支撑。
但是在使用贸易融资产品时，企业还需审慎考虑和遵守贸易实务法规。
贸易金融产品知识简介
贸易金融产品知识简介概述贸易金融产品是指为促进国际贸易和提供融资支持，以及降低贸易中的风险而设计的金融工具和服务。
这些产品涵盖了贸易融资、贸易保险、贸易结算、贸易担保等。
本文将介绍几种常见的贸易金融产品及其特点。
1. 贸易融资贸易融资是贸易金融产品中最常见的一种，它为贸易双方提供了资金支持。
贸易融资分为两种形式：预付款和信用融资。
a) 预付款预付款是指买方在货物发运之前向卖方支付一笔预付款项。
这种方式可以确保卖方在交付货物之前得到资金，同时也给买方提供了交易保障。
预付款的风险在于，如果卖方无法交付货物或发生其他问题，买方有可能无法追回预付款。
因此，双方需要在合同中明确规定预付款的条件和违约责任。
b) 信用融资信用融资是指银行或其他金融机构向贸易业务参与方提供资金支持。
在信用融资中，买卖双方可以通过开立信用证、保函等方式获得融资。
信用融资的优势在于，买卖双方都可以获得一定的信用保障，同时，银行等金融机构还能提供专业的结算服务，简化交易流程。
2. 贸易保险贸易保险是为减少贸易风险而设计的保险产品。
贸易保险通常由保险公司提供，为贸易参与方提供货物损失、违约等风险的保障。
a) 货物保险货物保险是最常见的贸易保险类型之一。
它可以保障在货物运输过程中发生的意外损失，例如货物被损坏、丢失等。
买卖双方可以根据合同约定，在货物运输过程中购买货物保险，以减少潜在的风险。
b) 信用保险信用保险是为买卖双方在交易过程中可能发生的违约风险提供保障的保险产品。
如果卖方无法按时交付货物或买方无法按时支付款项，信用保险可以帮助受益人获得相应的赔偿。
3. 贸易结算贸易结算是贸易金融过程中的关键环节，它涉及到货币的支付和结算方式的选择。
信用证是银行在买卖双方之间开立的一种支付担保方式。
在贸易中，买方可以向卖方开立信用证，保证在卖方交付货物后支付款项。
信用证可以减轻买卖双方的违约风险，保障交易的顺利进行。
b) 托收托收是一种通过银行作为中介实现买卖双方交易的支付方式。
传统国际贸易融资产品
4、进口押汇 典型案例（续）
• 2009年10月26日3个月LIBOR利率为5.01063％（执行利率 3MLIBOR+1%），美元现汇卖出价为7.4960，1月26日美元现汇卖 出价7.2209， • A公司办理该笔业务 • 1.支付的进口押汇利息：1000000*6.01063%*90/360*7.2209＝ 108505.4 • 2.由于人民币升值企业节约的资金：1000000*（7.4960-7.2209） ＝275100 • A公司通过办理该笔业务推迟付汇时间，可获得人民币升值收益 275100-108505.4＝166594.6
典型案例（续）
通过办理该笔业务，公司收益情况如下（ 1 月 18 日 1 个月 LIBOR 为 3.95875％，同期人民币流动资金贷款基准利率为6.57%； 1 月 18 日 美元汇买价为7.2453，2月15日美元汇买价为7.1619 ）： 押汇利息支出：贷款本金 * （ 1MLIBOR+2.5 ％） * 实际贷款天数 /360* 还 款日汇买价＝500000*6.45875％*28/360*7.1619＝18068.88 提前结汇收益：500000*（7.2453-7.1619）＝41700 同 期 申 请 人 民 币 流 动 资 金 贷 款 ， 则 利 息 支 出 （ 利 率 上 浮 10 ％ ） ： 500000*7.2453*6.57%*（1+10％）*28/360＝20362.92
4、进口押汇（信用证、代收项下） （Inward Bill） 信托收据
是指由开证申请人或代收付款人出具的书面文件，表 明我行对该信用证或代收项下有关单据及其所代表的货物 享有所有权,开证申请人或代收付款人在还清我行进口押 汇款项之前仅作为我行的受托人持有该信用证或代收项下 单据及其所代表的货物，并承诺以处理货物所得或其他款 项偿还我行进口押汇本息及相关费用。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
起算日
延期L/C
不要
承兑L/C
需要
延期付款
远期 承兑行 远期付款
装运日、交单 承兑日 日
议付L/C
即期需要或不要， 远期需要
即期或远期
开证行
即期支付扣减利 息
国际结算类业务－－进口信用证
特殊类型信用证： 可转让信用证：适用于中间商，条款变动不大 背对背信用证：适用于中间商，相互独立 预支信用证：交单前预先垫款给受益人 循环信用证：适用于长期贸易关系
解付的银行。
国际结算类业务－－汇款
受理客户汇款申请 落实汇款资金
发出汇款指示
审查业务的合规性
缮制报文或有关 凭证
办理国际收支统计申 报或进口付汇核销
进行相关帐务处理
国际结算类业务－－汇款
注意事项 • 正确选择帐户行，尽量减少汇路环节。 • 为保证外汇资金的及时清算，报文中首选SWIFT代码，其次为各种清算
国际结算类业务－－汇款
电汇汇款（T/T）
通过我行在境外帐户行及代理行网络，企业委托我行将汇款安全迅 速汇至世界各地的收款人。我行目前在境外设立了美元、日元、港币 等各种可兑换货币的清算帐户。
国际结算类业务－－汇款
• 汇款人：汇出款项的人，例如进口商。 • 收款人：收取款项的人，例如出口商。 • 汇出行：接受汇款人的委托，汇出款项的银 行。 • 汇入行：接受汇款行的委托，解付汇款的银行。 • 中间行：接受汇款行的委托，将汇款转汇给其他银行代为
传统贸易融资产品介绍
国际结算类业务
信用证（letter of credit） 托收 (collection) 汇款（T/T）
国际结算类业务－－进口信用证
概念
信用证是一种开证银行根据申请人（进口方）的要求和申请，向受益人（ 出口方）开立的有一定金额、在一定期限内凭受益人（出口方）在信用证规 定的时间内交来符合信用证规定的全套单据和在指定地点付款的书面承诺。
国际结算类业务－－进口信用证
开证时需要提交的材料：
1、开证申请书； 2、进口合同； 3、代理开证协议（如需）； 4、进口批文（如需） ； 5、进口付汇备案表（如需） ； 6、贸易真实性及进口付汇核销单
国际结算类业务－－进口信用证
符合外管要求
符合人民银 行要求
符合外经贸委各 项要求
在当地外汇局 进口付汇名录 内
• 一级（直属）分行核定客户授信额度的客户，短期融资业务可授权二级分行在单笔审批 权限内审批。一级（直属）分行（含）以下分支机构核定最高综合授信额度的客户，所 有融资业务仍按规定单笔审批权限审批。
国际结算类业务－－进口信用证
保证金管理：仅指保证金账户内的外汇现汇资金或 足额人民币资金
• 企业以存单和银行承兑汇票作质押的，不能作为保证金处理，应按照 质押担保的要求严格办理质押手续，以确保质押合法有效。
审查开证行额度是否充足、信用证单据是否为 符合单证一致、单单相符的即期信用证或开
N
证行有效承兑的远期信用证
Y
向出口企业支付押汇款项取得信用证单据
有不符点的须开证行接
受，开证行额度不 足须向总行申请
单据到期，向开证行索汇
付款
拒付
冲抵我行押汇款项
向出口企业行使追索
贸易融资类业务－出口押汇
申请材料
• 事先与我行签订统一格式的《出口押汇/贴现业务协议》 • 具体业务要逐笔提交《出口押汇/贴现业务申请书》 • 信用证正本及该证要求的全套相关单据 • 向我行提交其他需要的材料。
国际结算类业务－－托收
综合收益 • 出口托收（进口代收）手续费0.1％ • 结售汇收益 • 同时可增加银行存款
国际结算类业务－－托收
注意事项 • 加强对进口方资信的调查。 • 注意选择代收行。 • 注意了解进口国家的有关规定。 • 注意远期付款方式的使用。 • 事先找好代理人。 • 出口方应注意办理保险。
贸易融资类业务－出口押汇
注意事项 • 出口押汇的货币：原则上为信用证币种。 • 出口押汇期限：比照正常收汇天数。 • 出口押汇利率：比照同期同档次外汇流动资金贷款利率。
贸易融资类业务－出口押汇
业务收益 比照同期同档次外汇流动资金贷款利率。
押汇利率一般为：同期LIBOR＋1％（1.5％）
贸易融资类业务－进口押汇
申请材料
• 与我行签定进口押汇业务协议 • 向我行提出叙作进口押汇业务申请并提交押汇申请书 • 按我行要求填制信托收据 • 向我行提交其他需要的材料
贸易融资类业务－进口押汇
押汇期限 即期信用证押汇期限不得超过90天（含），到期后经一
级分行审批可展期一次，不得超过30天（含）。 远期信用证原则不得办理押汇，确有需要的，报经一级
分行审批，期限同即期，但不得展期。
贸易融资类业务－进口押汇
收益
押汇利率比照同期同档次本外币贷款利率执行。 押汇利率一般为：同期LIBOR＋（100－150个点) 例：2004.04.21为青岛海尔办理一笔100万美元的进口押汇，3个月， LIBOR4.52，假设加100点，收益为100×5.52％×3/12＝1.38万美元 加上前期开证收入14.5万元人民币。
1月1日起施行。
国际结算类业务－－进口信用证
主要作用 对出口商：当对进口商的企业资信状况不了解时，可以采取信用证方 式引入较高的银行信用，由银行承担第一付款责任（有条件的） 对进口商：以部分保证金或担保，获取银行信用，帮助完成进口贸易 。
信用证业务流程
申请人 （进口商）
28 9
1
10 5 船公司
贸易融资类业务－进口押汇
后续管理
• 进口押汇业务要加强贷后管理，纳入全行统一的贷后管理体系，特别要随时了 解申请人的经营状况、行业状况、财务状况、销售状况以及国内外市场信息， 如发现异常，应及时采取防范、补救措施。
• 按月度对进口押汇风险进行监测，对超出控制比例的分行将上收其进口押汇业 务审批权限，并在业务授权、新业务准入等方面予以限制。
国际结算类业务－－托收
• 委托人：委托银行办理托收业务的人，是托收业务的债权人，一般为出口商。 • 托收行：接受委托人的委托办理托收业务的银行，一般为出口地银行。 • 代收行：托收行以外任何参与处理托收业务的银行。 • 付款人：根据托收指示被提示单据履行付款责任的人，是托收业务的债务人，
一般为进口商。
用途－解决企业资金周转困难
进口商开出信用证进口货物，到期后资金出现周转困难，暂无法支付信用证 款项，此时银行可为符合条件的进口企业提供融资便利，代其对外支付信用证 项下款项。
贸易融资类业务－进口押汇
1、单据无不符点 或有不符点但企业
书面同意接受
2、授信额度与信用证 为同一额度
3、非全套物权单据的 要审慎办理
国际结算类业务－－托收
• 光票托收：是指出口商把不附有任何货运单据的汇票交托收银行代收货款。光 票托收一般使用在合同尾款、佣金、样品费等款项的收取。光票托收的汇票可 以是即期汇票，也可以是远期汇票。
• 跟单托收：是指出口商将开具的汇票连同有关货运单据一起交付银行。委托银 行代收货款。跟单托收没有信用证作为付款保证，故又称为无证托收，属于商 业信用。境外代收银行只是接受托收银行的委托，代为交单和收款，并不承担 付款责任。
• 开证含溢短装条款的，开证保证金要依照溢装金额来掌握。 • 开证保证金要实行专户管理－－－不得提前支取或挪作他用
国际结算类业务－－进口信用证
付款、承兑－－单单一致、单证一致 拒绝付款、拒绝承兑－－单据表面不一致 不能以单据以外的理由拒付
--货物有瑕疵 --合同的某个条款未履行 工作时间：最迟在收到单据后的7个工作日内
代码和银行全称。 • 注意清算时间。 • SWIFT报文制作必须符合总行规范
国际贸易融资类业务
传统类 进口押汇 出口押汇及贴现
新兴类 发票融资 国际保理 福费廷 T/T融资
进出口融资组合
贸易融资类业务－进口押汇
概念
进口押汇－－是指我行应开证申请人要求，与其达成信用证项下单据及货物 所有权归我行所有的协议后，我行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外 付款的行为。
4、商品市要点
贸易融资类业务－进口押汇
授信管理
• 进口押汇业务要纳入对公司法人客户的授信管理。 • 各行在核定企业进口信用证业务授信额度时，要将进口押汇业务作为
进口信用证业务的一个环节，一并审查并纳入进口信用证业务授信额 度管理， 同一笔业务项下的进口信用证与进口押汇业 务只占用一个授信额度。
累计收益：约3万5千多人民币左右（还有保证金获取的收入）
国际结算类业务－－托收
概念（D/P，D/A）
托收是指收款人或债权人为了取得因劳务、商品及其他交易引起的 应收款项，将有关单据交于寄单行，委托寄单行通过境外代理行向付 款人或债务人交单取款的业务。包括：（1）出口托收业务；（2）进 口代收业务；（3）外币票据托收业务
国际结算类业务－－进口信用证
概念解读： 谁 的 承 诺－开证行 什 么 承 诺－保证付款、（承兑并付款） 有没有条件－规定时间内提交相符单据 对谁的承诺－受益人
适用法律： 《跟单信用证统一规则》国际商会出版物第500号（UCP500）
《信用证项下银行间偿付统一规则》国际商会出版物第522号 《最高人民法院关于审理信用证纠纷案件若安问题的规定》2005年10月24日通过，2006年
国际结算类业务－－进口信用证
信用证的特点: --单证相符时,开证行独立履行付款承诺,不受其他当事人干扰 --信用证与销售合同相分离
--信用证处理的是单据,不是货物,单据与货物分离
国际结算类业务－－进口信用证
信用证基本类型
即期L/C
汇票
需要或不要
汇票期限 受票人 付款时间
即期 指定付款行 即期付款
对同时符合下列国条件际的单结一算法人类客业户或务关－联客－户进中的口成员信企用业，证办理行可以根