2014中国普惠金融实践报告
普惠金融发展调研报告——以安庆市为例
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２０００ ２００５ ２０１０ ２０１ ｌ ２０１２ ２０１３ ２０１４ ２０ｌ５
一 金 融机构 各项存款 余额 — 金 融机构各 项贷款余额
图 １ ２０００－－－２０１５金 融 机 构 存 贷 款 情 况
数据来 源：安庆市统计信 息网。
由图 １可知 ．安庆市金融机构存 贷款情况均呈上 升趋 势 ， 存款余额及上升 幅度 均明显高 于贷款余额 ，但存 贷款之 间 的 差额却渐趋平缓 ，这 与近几年经 济下行态 势有着 密不可分 的 关系。从 图中还可以看 出，短期 和中长期贷款余额相差较 小 ， ２００５－ ２０１０年短期贷款余额高于中长期 ，此后 ，中长期 贷款余 额反超短期 ，这说明金融机构加强了中长期贷款的放款力度。
的金融服务需求 。 ’ ２．普惠金融机构的发展 截至 ２０１７年市 内六县一市 的金融机构 分布情况可知 ，安
庆市金融服务机构营业网点数量总体并不乐 观 ，在这其 中，大 型商业银行因为具有雄厚 的资本实 力 ，在金 融市场 中 占据 重 要 的地位 ，农信社与之相 比处于劣势 ，尤以岳西县和怀 宁县 为 代表 。除去导致 当地经济发展不平衡 的金融机构在数量上 的 稀缺和分配上的不均衡外 ，设置在市 内的政 策性银行 、股份 制 商业银行和小型农 村金融 机构等资 本实力较 弱 ，外 资银行 数 量较少 ．未发挥在普 惠金融的推广 中应起的作用 。
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接 融资为发展重点 ，即加 大银行信贷业务 的支持 。 二、普惠 金融发展 水平评价分析 以安庆市 ２０１３－２０１５年普惠金融发展状况 为样本 ，在金
（二 ）普惠金融需求情况 普 惠金 融服务的需 求者 多为 居 民和小微 企 业 ，因此 ，本
金融公司社会实验报告(3篇)
第1篇一、实验背景随着我国金融市场的快速发展，金融公司在为消费者提供便捷金融服务的同时，也逐渐承担起社会责任。
为了探究金融公司在履行社会责任过程中的实际效果，我们开展了一次社会实验，旨在通过具体案例分析和数据统计，评估金融公司在促进普惠金融、助力乡村振兴、关注弱势群体等方面的表现。
二、实验目的1. 了解金融公司在履行社会责任方面的具体实践和成效。
2. 分析金融公司在促进普惠金融、助力乡村振兴、关注弱势群体等方面的策略和手段。
3. 评估金融公司在社会责任履行过程中的优势和不足，为金融行业提供参考和借鉴。
三、实验方法1. 案例收集与分析：选取具有代表性的金融公司，通过查阅相关资料、访谈公司内部人员、收集客户反馈等方式，收集金融公司在社会责任方面的具体案例。
2. 数据统计与分析：收集金融公司在资产规模、贷款余额、客户数量、普惠金融业务占比等关键指标的数据，进行统计分析。
3. 对比分析：对比不同金融公司在社会责任履行方面的异同，找出具有普遍意义的经验和不足。
四、实验结果与分析（一）金融公司在履行社会责任方面的具体实践1. 普惠金融服务：多家金融公司通过降低贷款门槛、简化审批流程、提供个性化金融产品等方式，为小微企业和个人消费者提供普惠金融服务。
例如，小微普惠公司通过“让金融帮助到每个人”的服务宗旨，让每个客户享受到有温度的金融服务。
2. 科技创新：金融公司积极投入科技创新，通过大数据、人工智能等技术手段，提高金融服务效率，降低成本，从而更好地服务社会。
马上消费金融公司依托科技金融政策支持，成为全国领先的数字金融机构之一。
3. 人才培养：金融公司注重人才培养和引进，与知名高校和科研院所合作，为行业发展提供人才支持。
马上消费通过学研一体化与多家知名高校和科研院所合作，培养了一批优秀的金融人才。
4. 公益活动：金融公司积极参与公益活动，促进乡村振兴和提升普惠金融服务。
例如，某金融公司通过捐赠资金、开展培训等方式，助力贫困地区发展。
邮储银行祁连县支行关于普惠金融的报告
邮储银行祁连县支行关于普惠金融的报告2014年8月25日中国邮政储蓄银行祁连县支行正式设立营业网点，自成立以来，充分依托覆盖城乡的网络优势，始终坚持“服务三农三牧、服务中小企业、服务社区”的市场定位，自觉承担起“普之城乡，惠之于民”的社会责任，支持地方经济发展，服务社会大众民生，走出了一条大型商业银行“普惠金融”的可持续发展之路，被老百姓亲切的称为“百姓银行”、“社区银行”、“绿色银行”。
一、开展普惠金融工作采取的主要措施支行秉承可持续的“绿色信贷”发展理念，重点支持符合绿色信贷理念的“三农”、消费和小微企业领域。
邮储银行高度重视三农金融服务工作，始终把支持三农经济平稳健康发展作为履行企业社会责任的内在要求，形成了多层次、广覆盖的“三农”金融服务体系，初步探索出了一条大型零售商业银行服务“三农”的特色发展之路。
支行原开办业务有农户联保贷款、农户保证贷款，且自开展普惠金融以来，祁连县支行不断加大和政府部门合作，有效利用政府风险防控资金，解决农牧户、贫困户、返乡大学生等客户群体贷款难、担保难问题。
先后推出了再就业小额担保贷款、农民专业合作社贷款、家庭农场（专业大户）贷款、“授信池”贷款、互助基金担保贷款、“公司+农户”贷款、“双基联动”合作贷款、承包土地的经营权抵押贷款、农民住房财产权抵押贷款等十多种涉农贷款业务产品。
二、开展普惠金融取得的主要成效截止2017年4月，我行累计发放各类小额贷款1.99亿元，累计为全县1400多名名农牧户提供了贷款支持。
现贷款余额2900万元。
三、普惠金融亮点、特色工作2015年8月，我支行与祁连县扶贫局、祁连县团委签订了“青春创业”扶贫贷款协议，与祁连县农牧局签订“授信池”贷款合作协议；签订了“产业化扶贫小额贷款”合作协议，和祁连县的城西社区签订了“双基联动”贷款合作协议。
根据所签订的协议，按照各县扶贫等部门注入的贷款风险防控资金制定年度工作计划和信贷支持目标。
全部风险防控资金均按照1:10的比例撬动银行资金。
民生银行普惠金融的实践案例
民生银行普惠金融的实践案例在城市的大街小巷，有这么一群人，他们怀揣着梦想，开着小小的店铺，做着不大却充满热情的生意，他们就是小微企业主。
而民生银行的普惠金融，就像一场及时雨，洒在了这些小微企业的心田。
就拿老张来说吧，老张在社区里开了一家小小的早餐店，他做的包子那叫一个香，周围的居民都爱来买。
可是老张一直有个烦恼，他想把店面扩大一点，再添些新的设备，做更多种类的早点。
但是钱从哪儿来呢？他去问了几家大银行，人家一看他这小小的早餐店，觉得贷款风险太大，都不太愿意搭理他。
老张正愁眉苦脸的时候，民生银行的工作人员就像天使降临一样出现在他的面前。
民生银行推行普惠金融，专门就是为了帮助像老张这样的小微企业主。
工作人员仔细了解了老张的情况，并没有因为他的店面小就轻视他。
他们发现老张虽然店面不大，但是经营得很稳定，而且在社区里口碑特别好。
于是，民生银行就给老张提供了一笔小额贷款。
这笔贷款对于老张来说，那可真是雪中送炭啊。
老张拿着钱，迅速扩大了店面，买了新的蒸笼、豆浆机之类的设备。
很快，他的早餐店变得更加整洁明亮，能提供的早点种类也多了起来。
顾客越来越多，老张的生意那是越来越红火。
他逢人就说：“民生银行啊，真是咱老百姓的贴心银行。
”还有小李，他是个年轻的创业者，开了一家小小的科技公司。
小李的公司主要是做一些手机软件的开发，虽然有很好的创意，但是前期研发投入比较大，资金一直很紧张。
在这个节骨眼上，民生银行的普惠金融服务又发挥了作用。
民生银行针对小李这种科技型的小微企业，有专门的扶持政策。
他们看到小李的团队虽然年轻，但是充满活力和创造力，项目也很有潜力。
于是，民生银行不仅给小李提供了资金支持，还给他介绍了一些同行业的资源和专家。
小李有了钱，又有了这些外部的支持，他的软件研发进展得非常顺利。
没过多久，小李的公司就推出了一款很受欢迎的手机软件，公司也逐渐走上了正轨。
民生银行的普惠金融可不仅仅是提供贷款这么简单。
他们还会给这些小微企业主提供金融知识的培训，就像一个贴心的老师一样。
关于普惠金融的实践与探索
关于普惠金融的实践与探索作者：陈锡忠来源：《大经贸》2016年第10期【摘要】党的十八届三中全会提出“发展普惠金融”的战略方针，为金融业指出了一个新的发展方向。
桂平市农信联社积极践行发展普惠金融理念，竭力让弱势人群能平等地享受金融改革发展的成果，实现了桂平市经济社会的协调发展。
本文以广西桂平市农村信用合作联社为例，总结了发展普惠金融的实践经验，剖析实践普惠金融遇到的困难，提出了发展普惠金融的对策。
【关键词】普惠金融实践对策1.发展普惠金融的实践1.1构建普惠平台，延伸服务触角。
在村一级建设“微银行”，贯通了基础金融服务“最后一公里”。
在辖内各行政村布设“桂盛通”便民服务点380个，城镇社区布设“桂盛通”商户便民服务点100个，农民持存折、银行卡均可办理小额取现、存款、转账、汇款等业务，实现农民“足不出村存取款、足不出村参保缴费、足不出村领取待遇”的金融服务。
1.2立足薄弱领域，鼎力服务“三农”。
在经济增速下行、企业经营效益下滑的背景下，桂平联社始终坚持“农民自己的银行”、“桂平人的银行”的市场定位，强化社会责任，降低社会融资成本，对库区移民生产生活贷款一律执行基准利率下浮10%，困难农户子女上学、治病医疗、扶贫开发及计生诚信户等扶贫济困的农户贷款执行基准利率，一般农户经营性贷款利率上浮幅度不得超过10%-20%，并切实增加对“三农”的信贷投入，“十二五”期间，累计发放涉农贷款156.78亿元，有力助推了地方经济发展。
1.3致力创新升级，提升服务水平。
2015年以来紧跟国家支持农村电商发展的步伐，启动网上商城平台——利农商城，与便民点进行线上线下结合打造“升级版便民点”，使农村客户足不出户就可购买到日用消费品和农资产品。
并不断创新，推出企业流动资金循环贷款、贫困学生助学贷款、库区移民权利质押贷款、农民工创业贷款等特色农业贷款产品。
2.实践普惠金融遇到的困难2.1经济转型升级大势，冲击普惠金融的实践。
全球视野下的中国普惠金融：实践、经验与挑战
全球视野下的中国普惠金融：实践、经验与挑战中国过去15年间在推动普惠金融发展方面取得了显著成功。
传统金融服务提供商极大地拓展了正规金融覆盖面，其中包括建立世界上最大的银行代理模式（中国称为助农取款服务点模式）。
中国同样也是金融科技革命的领头羊，技术驱动的服务提供商正在改变中国消费者支付、借贷、储蓄、保险以及投资行为。
中国的账户拥有率（普惠金融的基本衡量指标）显著增长，已经与其他G20国家大致相当。
报告对中国过去15年间普惠金融发展方法和模式进行了深入探讨和总结。
报告将中国普惠金融发展进程与其他相近经济体进行了比较，并分析了中国普惠金融经验的关键进展和要素。
报告也指出了中国普惠金融仍然面临的挑战，并总结了可供其他国家政策制定者借鉴的经验。
该报告由中国人民银行和世界银行集团联合撰写。
近年来，中国普惠金融的理念和实践发生了明显转变。
从21世纪初起，中国的政策制定者就将拓展基础金融服务列为优先发展目标，举措包括加强信用和支付基础设施建设、拓展面向农村消费者的物理服务点以及支持建立新型金融服务提供者等。
2015年，中国出台了《推进普惠金融发展规划（2016-2020）年》，标志着中国的普惠金融发展正在向更加协调的方式推进。
中国金融管理部门同样也为数字金融创新预留了空间。
中国金融科技产业持续快速增长，为数以亿计的金融服务不足群体提供一系列数字金融产品和服务，它们通过运用基于网络的线上商业模式将金融服务嵌入了已有的电子商务和社交平台中。
中国持续的金融科技发展也促使传统金融服务提供者积极探索数字驱动的商业模式。
报告指出中国在实现普惠金融长期可持续发展方面仍然面临着一些关键挑战，需要向更为市场导向、更具商业可持续的发展方式转变。
中国的政策制定者应进一步完善监管框架和工具来有效管理数字金融风险。
鉴于很多消费者的数字和金融知识有限，且数字金融可加剧数据风险，金融消费者保护需格外重视并加以解决。
中国经验对其他国家致力于探索和完善普惠金融长期可持续发展路径的金融管理者有所裨益。
普惠金融的实践
普惠金融的实践普惠金融最初的雏形可以追溯到小额信贷发展之初，在探索如何为更为广大的人群提供金融服务的实践中，人们不断地进行尝试、探索、总结和创新，在这个过程中，经历了最初的小额信贷阶段，到为穷人提供一系列金融服务的微型金融阶段，最后发展到现在的为所有阶层的人群提供便利而可持续的金融服务的普惠金融阶段。
2.1 普惠金融的国际实践国际普惠金融的发展可以分为三个阶段：小额信贷阶段、微型金融阶段和普惠金融阶段。
20世纪70年代，现代“小额信贷”在孟加拉国等国家出现并发展。
20世纪90年代，“小额信贷”开始向为低收入客户提供全面金融服务的“微型金融”过渡。
进入21世纪以来，越来越多的学者提倡建立更具包容性的普惠金融体系，并得到了国际社会的广泛响应。
2.1.1 小额信贷阶段小额信贷是指在特定的区域内，通过向特定的低收入群体主要是农户来发放小额度的持续性的信用贷款的模式，这种模式和一般的扶贫贷款具有不同的性质。
现代的小额信贷起源于经济学家穆罕默德·尤努斯教授在20世纪70年代的小额贷款试验。
尤努斯教授发现，绝大多数农民贫困的根本原因在于缺乏初始资金，缺乏摆脱贫困的渠道。
一方面，穷人虽有强烈的贷款需求，但往往被正规金融机构拒之门外；另一方面，穷人虽可以求助于高利贷，但过高的利息会使他们在贫困的泥潭里越陷越深。
1976年，尤努斯和他的学生们开始在吉大港大学附近的一个小村进行试验，说服当地企业向贫困农户提供商业贷款，用于农户的生产自救，并成功实现了较高的还款率。
当银行把钱借给妇女时，由于她们使用贷款非常小心谨慎，因此给家庭带来了更大的收益。
总体上看，现代的小额信贷是通过向贫困农民和低收入群体提供额度较小的持续信贷服务、帮助低收入群体摆脱生产生活困境的信贷活动，其基本特征是额度较小、服务于贫困人口，无担保、无抵押。
小额信贷主要强调向贫困弱势群体和低收入阶层提供小规模金融服务，是普惠金融的重要组成部分。
它是将信贷活动与扶贫到户项目有机结合、不同于传统商业银行贷款的一种贷款技术创新。
关于中国建设银行普惠金融业务在青海省的实践与总结
关于中国建设银行普惠金融业务在青海省的实践与总结一、背景随着中国金融业的不断发展，普惠金融的理念和实践愈发受到重视。
建设银行作为中国国内大型银行之一，在普惠金融领域也积极探索与实践，为进一步推动普惠金融在全国范围的普及，建设银行决定将普惠金融业务拓展到青海省。
二、实践过程1. 定义目标：建设银行明确了在青海省推行普惠金融的目标，即通过该业务，提高农村和偏远地区居民的金融服务水平，促进青海省经济发展与社会稳定。
2. 制定计划：建设银行组织相关部门制定了在青海省推行普惠金融的详细计划，包括业务范围、资源配置、风险控制等方面。
计划旨在确保在青海省推行普惠金融的顺利开展。
3. 资源配置：建设银行通过配置人力、物力和财力资源，确保普惠金融业务能够在青海省得以顺利开展。
特别是在农村和偏远地区，加大了宣传力度，吸引更多居民参与普惠金融业务。
4. 创新产品：建设银行根据青海省的实际情况，创新了多款普惠金融产品，满足了不同层次、不同需求的客户。
推出了农村小额贷款产品、农村金融保险产品等，为农村和偏远地区的居民提供了更加便捷和灵活的金融服务。
5. 加强培训：建设银行为青海省的相关员工进行了系统的培训，提高他们的金融服务水平和业务能力。
培训内容包括普惠金融理念、产品知识、风险控制等。
通过培训，提高了青海省的员工的整体素质和服务水平。
6. 风险控制：建设银行在实施普惠金融业务过程中，注重风险控制，并严格执行相关政策和规定。
通过完善的风险管理体系，有效降低了风险，确保了普惠金融业务的安全与稳定。
3. 建设银行形象提升：建设银行通过推行普惠金融业务，在青海省的经济发展和社会稳定中发挥了积极的作用，提升了自身的社会形象和品牌价值。
四、经验总结1. 了解当地需求：建设银行在青海省推行普惠金融业务前，充分了解了当地农村和偏远地区居民的金融需求，针对性地开发了适合他们的金融产品。
这是成功推行普惠金融业务的重要一环。
4. 持续创新：建设银行在推行普惠金融业务时，不断创新产品，满足不同层次、不同需求的客户。
金融社会实践活动报告
一、前言随着我国金融市场的不断发展，金融行业在社会经济中的地位日益重要。
为了更好地了解金融行业，提升自身的金融素养，我们组织了一次金融社会实践活动。
本次活动旨在通过实地考察、座谈交流、案例学习等形式，使参与者深入了解金融行业的发展现状、风险防范以及金融服务实体经济的作用。
以下是我对本次金融社会实践活动的总结报告。
二、活动背景与目的1. 活动背景近年来，我国金融市场经历了快速发展的阶段，金融创新层出不穷，金融产品和服务日益丰富。
然而，金融风险也伴随着金融市场的快速发展。
为了更好地应对金融风险，提高金融行业的整体素质，我们需要深入了解金融行业，提高自身的金融素养。
2. 活动目的（1）了解金融行业的发展现状和趋势；（2）掌握金融风险防范的基本方法；（3）提高自身的金融素养和风险意识；（4）增强金融服务实体经济的能力。
三、活动内容与形式1. 实地考察我们参观了某国有大型商业银行的总行，了解了银行的运营模式、业务流程以及风险管理机制。
在参观过程中，我们还与银行工作人员进行了座谈交流，就金融行业的发展、风险防范等问题进行了深入探讨。
2. 座谈交流在座谈交流环节，我们邀请了金融领域的专家学者和行业从业者，就金融行业的发展、风险防范、金融服务实体经济等问题进行了深入探讨。
与会人员结合自身工作经验，分享了金融行业的成功案例和经验教训。
3. 案例学习我们选取了近年来发生的典型金融风险案例，通过案例分析，使参与者深入了解金融风险的成因、危害以及防范措施。
四、活动成果与收获1. 活动成果（1）提升了参与者的金融素养和风险意识；（2）增进了对金融行业的了解，提高了金融服务实体经济的能力；（3）为金融行业的风险管理提供了有益的借鉴。
2. 活动收获（1）了解到了金融行业的发展现状和趋势，为今后的职业规划提供了参考；（2）掌握了金融风险防范的基本方法，为今后的工作提供了保障；（3）结识了金融领域的专家学者和行业从业者，为今后的学习和工作搭建了桥梁。
普惠金融工作报告
普惠金融工作报告随着科技的发展和金融业的改革，普惠金融成为了金融行业的热门话题。
普惠金融是指利用新技术和金融创新手段，为广大普通民众提供金融服务的一种模式。
它旨在解决传统金融体系中存在的不平等和不包容问题，让更多人能够享受到金融服务的便利。
普惠金融的核心目标是使金融服务普及化、便捷化和可持续发展。
它通过创新的金融产品和服务，满足不同群体的金融需求，提高金融服务的可及性和可负担性。
在普惠金融的实践中，一方面要注重发展互联网金融、移动金融等新型金融业态，为用户提供在线申请贷款、转账支付等服务；另一方面要推动金融科技的创新应用，如人工智能、大数据、区块链等技术的引入，提升金融服务的效率和体验。
普惠金融的发展离不开各方的共同努力。
政府在普惠金融方面发挥着重要的引导和监管作用。
政府可以通过出台相关政策和法规，提供金融支持和监管保障，创造良好的市场环境。
金融机构作为提供金融服务的主体，应积极参与普惠金融的实践，推出符合市场需求的创新产品，拓展服务渠道，提升服务质量。
同时，金融机构还应加强风险管理和内部控制，确保普惠金融的可持续发展。
另外，社会组织和科技企业也可以发挥自己的优势，参与到普惠金融的建设中，共同推动普惠金融的发展。
普惠金融的发展成果不容忽视。
通过普惠金融，不仅可以满足民众的金融需求，还可以推动经济的发展和社会的进步。
普惠金融可以为小微企业提供融资支持，促进其发展壮大；可以为农民提供农业信贷，助力农村经济发展；可以为贫困地区的居民提供小额贷款，改善其生活条件。
普惠金融的发展还可以缩小城乡和地区之间的金融差距，促进社会的均衡和谐。
然而，普惠金融的发展也面临一些挑战。
首先，技术和安全问题是普惠金融发展的重要考量因素。
现如今，信息安全问题成为了普惠金融的重要关注点，如何保护用户的隐私和资金安全是亟待解决的问题。
其次，金融知识和教育问题也不容忽视。
在普惠金融中，很多用户对金融产品和服务的理解和运用还存在一定的局限性，因此，加强金融知识普及和教育培训，提高用户的金融素养，是普惠金融发展的重要任务。
保险公司普惠金融调研报告范文
保险公司普惠金融调研报告范文一、调研背景与目的。
普惠金融这词儿现在可火得很呐！就像一阵春风，吹到了金融领域的各个角落。
咱保险公司也不能落后呀，所以就开展了这次关于普惠金融的调研。
目的嘛，就是想看看咱保险公司在普惠金融这块儿到底做得咋样，还有哪些地方能改进，好让更多的人能享受到保险带来的好处。
二、调研方法。
咱可没少费心思，用了好几种办法呢。
首先就是问卷调查，设计了一堆问题，从客户的基本信息到对保险普惠金融的了解程度，再到对我们服务的满意度等等。
这个问卷就像撒出去的网，想把各种情况都捞上来。
然后就是实地访谈，和一些客户、保险代理人面对面唠嗑。
这就像走亲戚串门儿似的，能听到很多真心话。
还有就是分析数据，把公司内部那些跟普惠金融有关的数据拿出来，仔仔细细地研究，看看数字背后隐藏着啥秘密。
三、调研结果。
# （一）客户对普惠金融的认知。
1. 懵懵懂懂。
好多客户啊，对普惠金融这个概念就像雾里看花，模模糊糊的。
一提到这个词，就一脸茫然。
他们只知道保险是给人提供保障的，但对于保险在普惠金融里扮演的角色，就不太清楚了。
比如说，有个大哥就说：“啥普惠金融？我就知道买保险生病了能赔钱，这还跟啥普惠金融有关系？”这就说明我们在宣传这一块还得加把劲儿啊。
2. 一知半解。
还有一部分客户呢，稍微知道一点。
他们大概了解普惠金融是让金融服务更普及，但是具体到保险产品和服务上，就说不出个一二三了。
像有个大姐就说：“我知道普惠金融是好事儿，可你们保险公司的产品这么多，我都不知道哪个是跟普惠金融有关的。
”这也反映出我们的产品信息传达得不够清晰。
# （二）保险公司普惠金融产品。
1. 产品种类。
我们公司在普惠金融产品方面还是有不少种类的。
有针对低收入人群的小额保险，就像给那些生活不那么宽裕的家庭撑起一把小伞，万一有点啥意外或者疾病，也能有个保障。
还有农业保险，这对农民伯伯可重要了。
就像给他们的庄稼和田地请了个保镖，遇上自然灾害啥的，也不至于颗粒无收。
中国农村普惠金融研究报告
中国农村普惠金融研究报告中国农村普惠金融研究报告一、引言近年来，中国政府高度重视农村金融发展，普惠金融的理念逐渐深入人心。
普惠金融是指为一切居住在金融资源和服务较为稀缺地区的小微企业、农村居民和低收入人群提供全方位金融服务。
本报告旨在深入研究中国农村普惠金融的现状和未来发展趋势，以便为政府制定政策和金融机构提供参考。
二、农村普惠金融的背景中国农村经济一直处于相对薄弱的地位，金融服务也相对不足。
尤其在农村地区，金融服务的不平衡现象更加突出。
为了解决这一问题，中国政府提出了普惠金融的概念，并采取了一系列举措，推动普惠金融的发展。
三、农村普惠金融的现状目前，中国农村普惠金融的覆盖范围不断扩大，农户金融服务水平提升，金融服务渠道增加，金融产品和服务创新不断。
然而，仍然存在一些问题，如金融产品创新能力不足、金融服务机构和人员缺乏等。
四、农村普惠金融的问题与挑战农村普惠金融在发展过程中面临诸多问题与挑战。
首先是金融服务的地域性问题，一些偏远地区金融资源匮乏，金融服务难以到达。
其次是金融机构的挑战，一些金融机构对农村市场不熟悉，缺乏有效的营销和服务策略。
再次是农村居民的金融意识和金融知识水平相对较低，对金融服务的需求不够明确。
最后是监管问题，农村普惠金融涉及到的涉农金融等领域的监管比较复杂，监管机构需要加强对这些金融机构的监管力度。
五、农村普惠金融的发展策略和前景为解决上述问题和应对挑战，可以采取以下发展策略：1. 加强金融机构在农村的覆盖能力，增加农村金融服务机构数量，提高金融服务的质量和效率。
2. 加大对农村金融服务机构的培训力度，提高金融服务人员的专业素质和服务能力。
3. 创新金融产品和服务，满足农村居民的多样化金融需求。
4. 提高农村金融市场的监管力度，加强对农村金融机构的监管和风险防范。
5. 加强金融宣传和教育工作，提高农村居民的金融意识和金融知识水平。
展望未来，随着中国农村经济的发展和普惠金融政策的进一步落实，农村普惠金融的发展前景十分广阔。
普惠金融服务模式的研究与实践
普惠金融服务模式的研究与实践随着互联网技术的普及，普惠金融服务逐渐走进人们的生活，成为了社会经济发展的重要组成部分。
普惠金融服务是指以人民群众为中心，为广大人民提供贴近生活、便捷高效的金融服务。
普惠金融服务的核心是打破金融壁垒，为普通人民提供公平、合理、安全、便利的金融服务。
本文将从普惠金融服务的意义、特点、模式以及实践等方面进行探讨。
一、普惠金融服务的意义普惠金融服务是近年来全球金融发展的一种重要的趋势。
与传统的金融服务相比，普惠金融服务更加注重服务对象的需求，服务打破了金融服务的壁垒，为广大人民提供了全方位的金融服务。
此外，普惠金融服务还具有以下几方面的意义：1. 为贫困人群提供金融服务。
贫困人群的融资成本相对较高，普惠金融服务可以为其提供低成本、便捷的金融服务，帮助其逐步摆脱贫困。
2. 为中小微企业提供融资支持。
中小微企业的融资难、融资贵是阻碍其发展的重要因素。
普惠金融服务可以为中小微企业提供低成本、灵活、创新的融资支持，帮助其快速发展。
3. 为农村地区提供金融服务。
农村地区具有较大的金融服务空白，普惠金融服务可以为农村地区提供全面、便捷、安全的金融服务，促进农村经济发展。
二、普惠金融服务的特点普惠金融服务具有以下几个特点：1. 客户为中心。
普惠金融服务是以人民群众的需求为出发点，围绕着人民群众的需求开展服务，客户是服务的中心。
2. 金融服务形式多样化。
普惠金融服务可以通过创新金融产品、扩大金融服务领域、改进金融服务流程等多种形式提供服务。
3. 金融服务普及化。
普惠金融服务的目标是让更多的人享受到金融服务，努力使普惠金融服务覆盖人口面广，服务更广泛。
4. 金融服务的数据化。
普惠金融服务通过数据的收集和分析，了解客户需求，提高服务精准度和效率性。
三、普惠金融服务的模式普惠金融服务的模式大致可以分为三种：政府主导模式、商业银行主导模式和多元化主导模式。
1. 政府主导模式。
政府主导模式是指政府通过投资、补贴等方式在金融服务领域进行引导和管理的模式。
关于中国建设银行普惠金融业务在青海省的实践与总结
关于中国建设银行普惠金融业务在青海省的实践与总结中国建设银行是中国最大的商业银行之一，积极响应国家政策，大力推行普惠金融业务，为青海省的经济发展提供了有力支持。
本文将介绍中国建设银行普惠金融业务在青海省的实践情况，并对其进行总结。
首先，中国建设银行在青海省开展了普惠金融业务，主要包括小微企业贷款、农村信用合作社、乡村金融服务站等。
通过为小微企业提供贷款支持，帮助他们解决资金短缺问题，促进其发展壮大。
农村信用合作社则为农民提供了便利的金融服务，满足他们的各种需求。
乡村金融服务站则进一步延伸了银行的服务网络，为偏远地区的居民提供了金融服务的便利。
这些普惠金融业务的推出，有效地改善了青海省小微企业和农民的金融环境，提高了他们的融资能力和金融服务水平。
其次，中国建设银行在青海省普惠金融业务中，注重技术创新和风险管理。
银行运用互联网技术，推行线上贷款服务，方便企业和个人在家里或办公室就能完成贷款申请。
同时，银行引入大数据风控系统，通过对客户的信用记录和还款能力进行评估，提高了贷款的审批效率，降低了风险。
这一系列的创新措施，使得中国建设银行在青海省普惠金融业务中更具竞争力，满足了广大客户的需求。
再次，中国建设银行在青海省普惠金融业务中，注重社会责任的履行。
银行积极拓宽对小微企业和农村地区的金融服务，为他们提供更多的贷款额度和优惠利率。
银行还积极开展金融知识普及活动，提高客户的金融意识和风险意识，帮助他们做好财务规划和风险管理。
此外，银行加强与当地政府的合作，共同推动青海省经济的发展。
这些做法使得中国建设银行在青海省的普惠金融业务中赢得了良好的口碑，增强了银行的社会形象和品牌价值。
普惠金融工作报告
普惠金融工作报告《2014中国普惠金融实践报告》发布创新性互联网金融是综合性普惠金融阶段的重要内容日前，由中国社科院金融所携手哈佛商业评论杂志、宜信公司等机构共同撰写的《2014中国普惠金融实践报告》在三亚财经国际论坛发布报告指出，新兴金融业态的蓬勃发展倒逼传统金融业态和金融机构将更多的资源投入互联网金融创新，而创新性互联网金融，是综合性普惠金融阶段的重要内容，它通过利用互联网平台，使更多的人享受到互联网支付、互联网借贷以及互联网财富管理的便利据介绍，该报告以普惠金融的基本理论为依托，以其他国家普惠金融发展的经验教训为借鉴，将中国近年来的普惠金融实践为主要研究对象，系统梳理了中国普惠金融体系的起源、发展脉络和运行现状，着重探究当前中国普惠金融发展存在的主要问题及其成因，在此基础上提出若干有针对性的政策建议报告共分为五部分，包括普惠的概念与概述、普惠金融的全球实践、普惠金融的中国探索、中国普惠金融典型案例、中国普惠金融发展的战略与对策等内容所谓普惠金融体系，是2005年之后才由联合国提出的一个概念，其基本含义是：能够有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系报告指出，自上世纪90年代初之后，经过约15年的探索，普惠金融在中国获得了重要发展而随着互联网和IT技术的革命性突破与大规模普及，中国普惠金融在最近几年获得了爆炸式发展，迅速造就了普惠金融的繁荣与乱象随着中国互联网和移动互联网络和使用人群的快速发展，互联网和移动互联网催生了人们对金融服务的大量新需求，金融业面临着重大的机遇与挑战，互联网金融急速发展做好普惠金融这篇大文章作者：王汉来源：《中国农村金融》2014年第07期两会期间，部分来自银监系统和农村金融条线的代表、委员们表示，金融改革是一盘大棋，普惠金融是一路先手棋，只有下好先手棋，才能引导更多“金融活水”，浇灌更多实体经济的“沃土”3月13日，十二届全国人大二次会议闭幕根据代表委员提出的意见和建议，国务院对《政府工作报告》作出6处重要修改其中，在“推动重要领域改革取得新突破”中“深化金融体制改革”一段，增加“发展普惠金融”，以使金融改革发展成果更多更好惠及广大人民群众“普惠金融”或将成为下一步金融业改革的重要内容“普惠金融”概念是由联合国在2005年正式提出来的，十八届三中全会首次把“普惠金融”写入党的决议本次政府工作报告在修改中增加“发展普惠金融”，这是对十八届三中全会决议的呼应，同时也是当今时代和现实形势的迫切需要两会期间，部分来自银监系统和农村金融条线的代表委员们表示，金融改革是一盘大棋，普惠金融是一路先手棋，只有下好先手棋，才能引导更多“金融活水”，浇灌更多实体经济的“沃土”提升普惠金融服务水平就全国范围而言，当前农村金融服务的状况已经明显改善，但是跟农业、农村经济发展的新需求相比，仍有很大差距同时，边远地区、经济社会发展相对滞后地区、人口少而且居住分散乡镇的金融基础设施薄弱，网点布局较少两会委员和代表们认为：发展普惠金融，真正做到普之城乡、惠之于民，是解决上述矛盾的现实路径“普惠金融要解决的是最基础的金融服务问题”全国政协委员、浙江省联社副主任张波说，“金融资源分布不均衡，乡镇及以下金融机构覆盖率较低，特别是欠发达地区和偏远山区、海岛的基础金融服务还有待改善”“实施普惠金融，本身就是一种创新”全国人大代表、农行甘肃分行行长许锡龙提出，国家应加快出台促进普惠金融发展的法规和政策，给经办银行适当的补贴和税收减免，给予普惠金融发展更多的宽容和鼓励为引导银行业机构持续深入做好普惠金融这篇大文章，两会前夕的2月28日，银监会正式下发了《做好2014年农村金融服务工作的通知》，要求各银行业金融机构持续深入地推进支农服务“三大工程”，打造支农服务特色品牌，大力发展普惠金融***银行基础金融服务情况汇报普惠金融的发展和创新白澄宇中国小额信贷联盟秘书长我的演讲主题是“普惠金融创新与发展”大家最近都知道了一个新概念“普惠金融”，这个概念是在去年年底突然出现在各大媒体和公众的视野，它是十八届三中全会的决议里边第三项的第12条，就提出了一句话“发展普惠金融”，这是被列入了中央文件，而且在后续一系列的有关文件里也或多或少提及了“普惠金融”这样一个概念大家都听到这个概念，但这个概念是一个什么含义？其背后有哪些政策上的背景？如何来推动普惠金融发展？普惠金融对西部地区、农村中小企业的发展有什么样的现实意义？这是大家比较关心的所以我今天下午着重就普惠金融这样一个新的理念和围绕这样一个理念的一系列金融创新，特别是对西部农村地区和中小企业发展的这样一些作用，我来给大家介绍一下这方面的一些情况一、什么是普惠金融普惠金融的含义及产生背景普惠金融，用最简单的一句话来概括，要为那些尚未充分享受金融服务的群体提供全方位，而且是可持续的金融服务它所谓的“全面而可持续”，它可以分解为这样几个层次的含义首先，金融服务要覆盖广度和深度，广度不仅是为东部沿海地区，也要为西部贫困的偏远地区，也要提供服务深度是指金融市场应该是不断分层的，它有大企业，中小企业和最低端的个人，甚至是一些贫困人口那传统的金融行业的服务仅停留在大企业和部分中小企业，社会最低端的这部分人口很难接受服务深度是要让金融服务下沉到社会的低端再有一个含义是，金融服务不仅可获得，而且要可持续我国以前也做过一些，通过财政转移支付开展的一些农村金融，包括现在中央每年还有大量的央行，有支农再贷款，还有很多补贴性的贷款，虽然这些贷款让贫困人口，西部地区，得到了一些金融服务，但由于这些是政府行为，它依赖的是补贴，而这种补贴式的政策性的贷款，它缺点一种商业可持续性的这样一个未来的发展前景，因此它很难长期地为西部地区提供一个有效的金融服务最后还有一个是金融体系全方位的概念因为说到金融服务，它不仅是一个贷款问题，还包括保险，包括直接投资等一系列的金融服务，因此我们现在说的普惠金融，应该是要为尚未享受金融服务的群体提供各类的金融服务这个概念，它是国际引进的一个概念它是2005年，那一年是联合国的小额信贷年，小额信贷在国际上，它是一个专门为贫困低收入和城里的那些个体工商户，即微型企业提供的一种有效的金融服务联合国把小额信贷作为一个千年发展目标的手段，在2005年倡导全球来推动，同一年他们也提出了“普惠金融体系”的概念，主要的目的是希望通过这样一个普惠金融体系能够帮助全球落后国家和低收入人群能够获得公平地参与发展的机会，增加收入，改善生活，这是这个概念提出的这么一个背景普惠金融在中国的发展普惠金融概念，它在中国的引进和发展也经历了几个阶段，刚才我讲了，2005年是由联合国系统正式提出了，叫“建设普惠金融体系”的这样一个政策主张，它是一种政策，希望各国政府能够来开展普惠金融的这样一个建设工作在同一年，我们的这样一个中国小额信贷联盟在2005年成立了我国的小贷联盟最初是由商务部、全国妇联、社科院、国家扶贫办等在中国最早从事农村扶贫小贷的部门联合发起成立的其初衷是希望通过小额信贷在中国的发展，能够改善贫困地区的这样一个落后面貌，最初也是带有一些社会公益性和明确的政策目标2005年，为了推动这项事情，我们就联合发起成立了中国小额信贷联盟在这一年，我们把联合国普惠金融的概念引出了中国普惠金融原文叫“Inclusive financial system”，我们引进的时候就有一系列翻译的词汇，有人将它翻译成“全面的金融体系”，也有人翻译成“包容体系”，还有一种概念叫“nclusive growth”，有人也建议翻译成“包容性”，全面的包容性都是一些中性的概念，无法体现普惠金融有一个非常明确的社会发展的政策倾向于是，当时我本身就提出应该用“普惠金融”这样一个概念来翻译，后来被我们行业就普遍接受了于是我们在联盟的宗旨里边就把促进普惠金融体系，建设和谐小康社会，写入了我们的宗旨和章程2005年，在同一年，我们跟联合国合作，和人民银行，我们就启动了一个“建设中国普惠金融体系”的这么一个项目，它是一个研究课题在2005年，人民银行主持推动了全国小贷公司试点这项工作那在这个项目研究以后就出版了一系列关于普惠金融发展的研究报告到了2006年，我们和国际组织在北京举办了“第一届亚洲小贷论坛”，在这次论坛上，人民银行研究局的领导，当时是研究局副局长焦瑾璞先生，他首次在公开场合使用了“普惠金融体系”这样一个概念，这是人民银行官员首次公开使用这个概念后来又有很多人民银行的很多研究报告一直在推动这样一个概念的发展一直到2002年，原国家主席胡锦涛先生在墨西哥举办的20国集团峰会上代表国家第一次在公开场合正式使用了普惠金融的概念，因为当时国内的媒体新华社在介绍胡总书记的讲话的时候用的就是“普惠金融”，说明中央已经正式接受了“普惠金融”这样一个概念最终到了2013年，在去年十八届三中全会以后发布的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》里边，正式提出了在第三项第12条“发展普惠金融”这样一个明确的政策要求这是普惠金融这个概念在中国的由来二、为什么要发展普惠金融金融市场存在排斥现象刚才讲到了概念和由来，为什么要发展普惠金融？普惠金融是和另外一个金融市场存在的一个现象或弱点相结合提出来的现象为金融市场的排斥现象，其意为：在金融市场里，不是每一个人都可以有权力或有机会可以享受这样一个金融服务，有一部分人被歧视了，被排斥到金融服务的大门之外这种排斥现象主要是来自两个方面：一个，制度性的排斥，即一些不合理的金融监管制度造成了一些金融压抑，所谓金融压抑是金融市场的发展没有按照市场的规律而得到有效的发展，而是被不合理的金融制度给束缚住了，这些不合理的金融制度包括利率的上限，虽然利率太高，不合理的高利贷会对企业造成负面影响，增加整个社会的成本但如果政府设定不合理的利率上限，将打击金融机构提供金融服务的积极性，特别是金融机构为这些小微企业和贫困地区提供金融服务，如果人为设置上限会影响他们的积极性再有，金融机构准入门槛太严，只有一些垄断的国有金融机构可以从事金融服务，因此他们没有积极性去做下沉到低端的服务而有积极性愿意做小微企业金融的那些投资人他又没有条件去开设银行，金融监管过于严格，市场不发达，就造成了一种金融压抑，这是一种排斥性的排斥还有一种市场性的排斥即便在金融自由化和市场经济国家，大家都可以开设银行，但作为一种资本主义市场里面的一个利润最大化的追求，使得大部分金融机构都是嫌贫爱富，特别是商业银行为了给股东赚取高额回报，他们也不愿意去做吃力不讨好的小微企业的金融服务和农户的这样的一个金融服务，结果造成了一个局面是中小微企业和农户造成他们的贷款难、贷款无门，这种排斥是由于资本唯利是图的本性和金融机构嫌贫爱富的特征形成的由于这种金融排斥，就使得中小微企业和农户不能充分地获得金融服务，特别是西部地区，大家都有深切体会，农户贷款难，失去了发展机会，就造成更多的社会的不公平，最终也影响的整个社会经济的发展我在这儿可以给大家展示一下金融市场分层的一个分析金融市场基本可分为这三个层次，它是一个金字塔式的结构，在金字塔的最顶端是大型企业，中部是中小企业，最低端是个体户和农户，在数量上大型企业在中国，我说的金融市场是中国国内的这样一个数据，大型企业，特别是国有大型企业是几千家，5、6千家，中小企业大概有一千两百万注册的中小企业，个体户和农户至少是两亿以上因此，在数量上个体户和农户绝对是占最大的比例，他们也是整个金融市场里边能够获得服务最少的这部分群体这张图就展现了金融市场不公平的金融服务，数量较少的大型企业获得的最多的金融资源，而中小企业虽然获得了一部分，但杯水车薪，难以满足需求，而最低端的低收入人口和这些个体工商户，他们现在依然是金融服务的一个沙漠，很难有金融的阳光雨露能够照射和滋润到这样的一个层次因此，这个金融市场就形成了这样一个不合理的资源分配的格局，造成不合理因素的有制度上的一些障碍，也有技术上的障碍，也有资本唯利是图的一些问题我国东西部存在的金融排斥现象下边我再说一下东部和西部，因为大部分听众是来自西部的，所以我就特别再说明一下，东部和西部现在也存在着金融服务的这样一些不公平和排斥现象右边这张图是一个粗略的统计，西部农村地区60%的储蓄被当地金融机构像抽水机一样抽到了东部和城市地区，投资那些高回报的产业，而全国全部信贷规模只有10%的比例的信贷服务是到了农村地区现在我们国家的金融体系，它不是一个公平的，它主要的功能是在把西部，特别是农村地区的金融资源给抽调到了发达的东部地区和城市地区，就加大了东西部和城市与农村发展的不平衡历史上经济学界有一个称为“二元经济结构”的这样一个经济理论，那是在50年代，由美国经济学家刘易斯提出的这么一个理论，他认为：在发达的工业经济和传统落后的小农经济之间存在着一个二元经济结构，在这个结构里所有的资源就会从落后的农业经济向发达的工业经济流转，特别是劳动力，现在可以明显地体会到农村剩余劳动力都进城了，变为城市里的一个农民工这是一个客观的规律，因为“人往高处走，水往低处流”，资本、劳动力等，它也是向高回报的产业进行聚集的，这是所有发展中国家普遍存在的这样一个二元经济结构在金融体系同样存在这样一个二元经济的结构特别是在中国，造成这样一个二元经济结构不仅有农业与工业的效率的差异，还有一些不合理的制度上的障碍，特别是农村的户籍制度，还有农村的土地产权制度、社保制度、教育体系等一系列不合理的城乡差别的这样一些制度也造成了这二元经济结构的加剧土地，农民真正手上最值钱、最有价值的资产就是耕地，但由于传统的土地制度，农民不能用土地资产作为一种自己的财产去跟银行做金融服务的交易，银行按照规定也是不能拿农民的农地和宅基地作为抵押来给农户提供有效的金融服务，因此农民贷款非常难因为城里人可以拿自己的房产抵押，可以跟银行贷款，那同样，农民的宅基地也是自己的一种房产，却不能够作为抵押品来获得银行的贷款，这是一些制度上不合理的因素再有，信息不对称，也是一个造成东西部金融服务存在很大差异的因素银行贷款一方面主要是收集客户的抵押品，通过抵押品以降低风险，同时它还要获取客户经营管理的信息，如企业的经营管理能力、一些最基本的财务数据，来对企业未来的发展和回报作出一些判断，判断这个企业是否具有还款能力但由于农村，特别是农户分散在各地，银行要去收集这些农户和农业产业的企业的信息，成本非常之高，信息不对称也让银行认为在农村做信贷和金融服务的风险非常大，他们也是懈怠，而不愿意在农村开展工作最后的结果是，在西部农村地区要想做金融服务，面临着一个高风险和高成本的这样一个局面，这也造成了银行不愿意在西部农村地区开展金融服务这是一些客观原因这张图是我们研究金融服务经常使用的，即“三要素分析方法”，利用这三要素分析，我们也可以看金融排斥存在的技术障碍银行有它的一些制度，如果我们站在银行的角度来看小微企业和西部农村地区贷款难，我们也不妨做一些分析，刚才讲的三要素，主要是考虑一项投资或一项金融服务或一个贷款，首先要考虑它的风险，考虑它的成本和成本相对的是一个收益，以及你这笔资金投放出去以后的一个流动性，这是所有搞金融要考虑的三要素针对小微企业和农户，在风险方面，银行传统使用的减少风险的一个办法是要求借款人要提供合规的抵押，小微企业和农户缺少这样的合规抵押品针对小微企业的服务，银行的操作成本肯定要比大企业高一个，它规模小，单笔贷款的平均成本就相对比较高一些，银行信贷员，他跟大企业服务，一笔贷款就是几千万、上亿，他要做农户的小额贷款，一笔贷款也就是几万，最高也就是个十几万，同样也要由信贷员去签合同，也要去上门调查，算下来，你要给小微企业和农户做贷款，经营成本远远要高于给大企业的成本我国目前还是有利率的上限，司法解释有一个所谓的四倍，超过四倍就不受法律保护，如果有一个比较高的成本又不能通过高利率来弥补成本以获得更高的利润的话，那没有银行愿意来做这样一个高成本。
《中国农村金融服务报告(2014)》(摘要版)
（二）城市涉农贷款
41 619
5.0
5 459
5.9
1. 城市企业及各类组织涉农贷款
40 048
4.8
5 183
5.6
2. 非农户个人农林牧渔业贷款
1 571
0.2
275
0.3
三、按受贷主体分类
（一）个人涉农贷款
55 158
6.6
8 831
9.6
1. 农户贷款
53 587
0.0
（八）其他
128 188 15.3 17 666 19.2
二、按城乡地域分类
（一）农村(县及县以下)贷款
194 383 23.2 24 525 26.7
1. 农户贷款
53 587
6.4
8 556
9.3
其中：农户消费贷款
14 299
1.7
4 328
4.7
2. 农村（县及县以下）企业及各类组织贷款 140 796 16.8 15 969 17.4
22 978
2.7
3 512
3.8
（三）农村基础设施建设贷款
27 591
3.3
3 705
4.0
（四）农产品加工贷款
13 374
1.6
777
0.8
（五）农业生产资料制造贷款
7 188
0.9
836
0.9
（六）农田基本建设贷款
2 825
0.3
424
0.5
（七）农业科技贷款
464
0.1
-1
摘要
5
表1.2 金融机构本外币涉农贷款月报表 （2014－12－31）
单位：亿元；％
普惠金融发展与成果调查报告
普惠金融发展与成果调查报告作者：徐溪蔓来源：《商场现代化》2019年第07期摘要：近几年来，普惠金融作为一种以小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体为重点服务对象的新型金融服务模式，快速地传播、渗入到中国的街头巷尾，以一种接地气的方式，让金融走进、贴近群众，让更多人切实享受到经济发展带来的便利。
本次调查以青岛市为例，通过分析中国农业银行青岛分行、齐鲁银行青岛分行和小额贷款公司在推进普惠金融方面的发展与成就，最终呈现本次调查报告，目的是以小见大，总结青岛市普惠金融发展与成果，并在此基础上发现疏漏或问题，提出合理对策和建议。
关键词：普惠金融;青岛市;发展;成果;问题;对策一、九层之台，起于累土——青岛市普惠金融发展概况自2016年4月21日青岛市市政府召开全市普惠金融工作会议起，普惠金融工作得到逐步实施推进，而普惠金融的落脚点和重点，必然不是在市区，而是在农村。
据统计，至2018年初，青岛市农村地区每万人拥有银行网点数量1.4个，拥有ATM机数量5.6台，拥有POS终端108.8台，人均持卡超过7张;农村地区接入人民银行大小额支付系统的银行网点327个，覆盖比率为98.96%;农村地区村级行政区助农取款服务点覆盖率达100%，村均拥有2.08个。
这些数据意味着青岛市惠农、便农、利农的快捷支付通道已搭建成功，反映出青岛市的金融机构覆盖面广，基层金融设施趋于完善，金融服务高效、便捷、贴心，真正做到了让偏远地区的人民少走路，少费力，多受益。
从大局来看，青岛市的普惠金融确实落到了实处，普惠金融网络的大体框架已经构成，基本达到了“提高金融服务覆盖率、提高金融服务可得性和提高金融服务满意度”这三大目标。
下面将以银行和非银行金融机构的三大实例详细分析普惠金融的发展与成果。
二、银行业普惠金融发展与成果——以中国农业银行青岛分行、齐鲁银行青岛分行为例普惠金融，惠在农村，惠在微企;作为服务“三农”的金融中坚力量，农业银行在普惠金融的工作中积极发挥领导作用。
普惠金融实训总结报告范文
标题：普惠金融实训总结报告一、实训背景随着我国经济的快速发展，金融业在国民经济中的地位日益重要。
为响应国家关于普惠金融的政策号召，提高金融服务的普及性和便捷性，我参加了为期一个月的普惠金融实训。
通过此次实训，我对普惠金融有了更加深入的了解，以下是我对实训的总结。
二、实训内容1. 普惠金融的定义及意义普惠金融是指以金融手段，为广大人民群众提供全面、便捷、高效的金融服务。
普惠金融的实施，有助于解决中小微企业融资难、融资贵的问题，提高金融服务的覆盖率，促进社会公平与经济发展。
2. 普惠金融的政策体系我国政府高度重视普惠金融工作，制定了一系列政策措施，包括财政补贴、税收优惠、风险补偿等，以鼓励金融机构加大对中小微企业、农村地区、贫困人口的金融服务力度。
3. 普惠金融的业务模式普惠金融业务模式主要包括：微贷业务、农村金融、消费金融、绿色金融、互联网金融等。
其中，微贷业务是普惠金融的核心业务，旨在为中小微企业提供便捷、低成本的融资服务。
4. 普惠金融的运营管理普惠金融的运营管理主要包括以下几个方面：（1）风险管理：建立健全风险管理体系，提高风险防范能力，确保金融业务的安全稳健运行。
（2）客户服务：优化客户服务流程，提高服务质量，满足客户多元化、个性化的需求。
（3）创新驱动：加大金融科技创新力度，提高金融服务效率，降低运营成本。
（4）人才培养：加强人才培养，提高金融从业人员的专业素养和服务水平。
三、实训收获1. 提高了对普惠金融的认识通过实训，我对普惠金融的概念、政策体系、业务模式、运营管理等方面有了更加深入的了解，为今后从事相关工作奠定了基础。
2. 增强了金融风险意识实训过程中，我认识到金融业务风险无处不在，特别是普惠金融业务，涉及面广、风险复杂。
因此，在今后的工作中，我将不断提高自己的风险防范意识，确保金融业务的安全稳健运行。
3. 培养了团队合作精神实训期间，我与团队成员共同完成各项任务，共同解决问题，培养了良好的团队合作精神。
大学实践报告走进金融服务的普惠
大学实践报告走进金融服务的普惠在当今社会，金融服务已经成为了经济发展的重要支撑。
然而，并非所有人都能平等地享受到优质的金融服务，这就使得金融服务的普惠性成为了一个备受关注的问题。
为了深入了解金融服务普惠的现状和发展，我参与了一次相关的实践活动，以下是我在这次实践中的所见、所闻、所感。
金融服务普惠，简单来说，就是让更多的人，尤其是那些被传统金融体系忽视的群体，能够获得便捷、合适且负担得起的金融服务。
这些群体可能包括小微企业主、农民、低收入者、残疾人等。
实现金融服务的普惠，对于促进社会公平、推动经济增长、减少贫困等都具有重要意义。
在实践过程中，我首先走访了一些小微企业。
这些企业往往由于规模小、缺乏抵押物等原因，很难从传统银行获得贷款。
然而，随着金融科技的发展，一些新型的金融服务模式为他们带来了希望。
例如，一些互联网金融平台通过大数据分析，能够更准确地评估小微企业的信用状况，从而为其提供小额贷款。
这些贷款虽然金额不大，但对于小微企业来说，却可能是解决燃眉之急、扩大生产经营的关键资金。
我采访了一位经营小型服装厂的老板_____。
他告诉我们，过去为了筹集资金购买新设备，他四处碰壁。
银行认为他的企业风险高，不愿意放贷。
后来，他通过一家互联网金融平台成功获得了一笔贷款，使得他的服装厂能够及时更新设备，提高生产效率。
他感慨地说：“这笔贷款真是救了我的企业，让我看到了发展的希望。
”除了小微企业，农民也是金融服务普惠的重要对象。
在农村地区，金融服务的覆盖一直是个难题。
传统的金融机构网点少，农民办理金融业务往往需要花费大量的时间和精力。
但如今，一些金融机构通过设立农村金融服务站、推广移动支付等方式，让农民在家门口就能享受到基本的金融服务。
在一个农村金融服务站，我看到了许多农民前来办理业务，有的是存款取款，有的是咨询贷款政策。
一位农民大哥_____说：“以前存钱取钱都要跑很远的路，现在方便多了，而且还能了解到一些适合我们的贷款项目，准备回去和家里商量一下，扩大种植规模。
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《2014中国普惠金融实践报告》发布
创新性互联网金融是综合性普惠金融阶段的重要内容
日前，由中国社科院金融所携手哈佛商业评论杂志、宜信公司等机构共同撰写的《2014中国普惠金融实践报告》在三亚财经国际论坛发布。
报告指出，新兴金融业态的蓬勃发展倒逼传统金融业态和金融机构将更多的资源投入互联网金融创新，而创新性互联网金融，是综合性普惠金融阶段的重要内容，它通过利用互联网平台，使更多的人享受到互联网支付、互联网借贷以及互联网财富管理的便利。
据介绍，该报告以普惠金融的基本理论为依托，以其他国家普惠金融发展的经验教训为借鉴，将中国近年来的普惠金融实践为主要研究对象，系统梳理了中国普惠金融体系的起源、发展脉络和运行现状，着重探究当前中国普惠金融发展存在的主要问题及其成因，在此基础上提出若干有针对性的政策建议。
报告共分为五部分，包括普惠的概念与概述、普惠金融的全球实践、普惠金融的中国探索、中国普惠金融典型案例、中国普惠金融发展的战略与对策等内容。
所谓普惠金融体系（inclusivefinancialsystem），是2005年之后才由联合国提出的一个概念，其基本含义是：能够有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。
报告指出，自上世纪90年代初之后，经过约15年的探索，普惠金融在中国获得了重要发展。
而随着互联网和IT技术的革命性突破与大规模普及，中国普惠金融在最近几年获得了爆炸式发展，迅速造就了普惠金融的繁荣与乱象。
随着中国互联网和移动互联网络和使用人群的快速发展，互联网和移动互联网催生了人们对金融服务的大量新需求，金融业面临着重大的机遇与挑战，互联网金融急速发展。
以网上银行为例，据统计，2012年的网银注册用户已达4.89亿人，相当于美国总人口的1.58倍；网上银行交易额突破900万亿元，相当于2011年中国国内生产总值的17倍。
显而易见，中国传统金融领域正在发生一场由互联网技术催生的革命。
有学者指出，当前中国互联网金融呈现出三大趋势：“以第三方支付、移动支付替代传统支付；以P2P信贷代替传统的存贷款业务；以众筹融资代替传统的证券业务”。
这三大趋势是网络支付平台、网络借贷平台和网络资产管理平台等金融创新的结果。
随着以云计算、大数据、社交网络为平台的新一代互联网技术的崛起，第三方支付、网络P2P信贷、网络保险、移动支付等新的金融业态蓬勃发展。
比如，自从阿里巴巴于1999年成立以来，依托消费者电子商务平台，逐步建立起了网上支付、B2B网上交易、手机移动支付等普惠金融产品；拉卡拉作为中国最大的线下支付公司，逐渐形成了便民金融、个人支付、商户收单和用户经营四大普惠金融业务；宜信公司基于强大的P2P互联网平台逐步开发出宜农贷、宜学贷、宜人贷、小微企业金融服务等普惠金融产品和服务。
报告认为，新兴金融业态的蓬勃发展也倒逼着传统金融业态和金融机构将更多的资源投入互联网金融创新，比如，为应对互联网金融的冲击，广东发展银行联手易方达推出“智能金账户”，全面升级了“现金管家”服务；中国工商银行推出“逸贷信用卡”，使得客户能够在“指定商户直接使用逸贷信用卡进行刷卡消费，分期付款，无需再到银行办理审批手续”。
创新性互联网金融，是综合性普惠金融阶段的重要内容，它通过利用互联网平台，使更多的人享受到互联网支付、互联网借贷以及互联网财富管理的便利。
从实际效果看，互联网金融平台显著降低了信息不对称和交易成本，使更多的人自主参与到网上支付中来，从而使更多的人获得金融服务；使得更多的借贷交易顺利发生，从而使传统上不能获得借贷资金的低收入者以及急需借贷资金的人获得借贷资金；使得更多人参与到财富管理中来，从而降低了财富管理的门槛，提高了财富管理的服务质量。
“中国有一半以上的人未被传统金融服务体系有效覆盖，属于需要普惠金融服务的范畴。
”作为这一报告的牵头人之一，P2P公司宜信公司CEO唐宁认为，要解决这个问题需要在服务理念上、服务模式和技术上进行创新。