第一课第三节_认识个人投资

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答2.假设现在将1万元存入银行,定期3年,目前银行1年期的定期储蓄存款的 年利息率是2.25%,3年定期储蓄存款的年利息率是3.33%。在不 考虑其他因素 的条件下,到期后存款人得到的利息是( ) A.999元 B.333元 C.675元 D.799.2元 解析:根据利息率的计算公式,利息=本金×利息率×存款期限,可知3年后 得到的利息是:1万元×3.33%×3年=999元。 答案:A 3.商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。其营利主要来源于( ) A.贷款业务 B.存款业务 C.结算业务 D.代理保险业务 解析:商业银行营利的主要来源是贷款业务。 答案:A
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你会选择哪一种储蓄?
案例:
某银行有一理财产品,名为儿童成长基金。具体内 容如下:从儿童出生开始,父母每年在银行存1万元钱, 存够5年。从第六年,该家庭可以从银行“领钱”了。每 年领694元,一直领到60岁。60岁后,每年领3940元,一 直领到该客户生命终止。除领钱外,还有分红,具体数 目不确定。讨论:此理财产品是否划算?
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思维磁场(投资理财)
这天,小戴到银行去取三个月前存入的5万元钱。当 他拿到171元的利息时,叹了口气,觉得利息太少。正巧 这时他碰到一位在股市炒股的朋友,劝他到股市一试身手 。于是,小戴第二天就拿上这5万元开了户。刚过3天,他 就赚了3000元。他十分兴奋:5万元摆在银行,三个月利 息才171元,而在股市只放了3天,就赚了3000元,这是多 么大的获利市场啊!他拿定主意:凭着自己的才智,到股 市去搏一搏!
1. 能进行简单的利息计算。 态度、价值观 2.能够运用所学的投资基础知识,处理家庭和个人事务。
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第一课 学会理财和第三消节费认识个人投资
储蓄存款——便捷的投资
主要机构 商业银行
股票——高风险高收益同在的投资
债券——稳健的投资
商业保险——规避风险的投资
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种类 活期 定期
第三节 认识个人投资
含义
流动性
ຫໍສະໝຸດ Baidu收益性




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1.个人投资的方式 一、个人投资
所谓投资:就是个人或机构对自己持有的货币资金的一种运用,即购买金 融资产或实际资产,以期将来能获得经常性收入或本金的增值。个人投资就 是公众以个人形式从事投资及管理的方式,包括家庭投资。
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直接投资:是把货币资金直接投入到实际生产、流通、 服务和部分消费领域,以期获得收益的活动。直接投 资包括投资各种企业、事业、房地产等。
你认为个人投资需要什么条件?
个人投资建立在两个条件上;首先,个人或家庭 收入在用于消费后有剩余,构成投资基金。其次, 了解投资市场,个人投资受资金规模,管理能力 的限制,一般表现为小规模的分散型的投资,而 且主要是非专业的业余性投资。
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二、个人投资工具
1.储蓄
◆储蓄:是指个人将其所有的人民币或者外币存入储蓄机构, 储蓄机构开具存折或者存单作为凭证,个人凭存折或者存单 可以支取存款本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金 和利息的活动。 ◆储蓄机构办理储蓄业务,必须遵循“存款自愿,取款自由, 存款有息,为储户保密”的原则。
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股票就是一种法律凭证,上边记载了你的权利, 即你对某家公司的所有权。也就是说,你拥有 某家公司的股票,你就成为这家公司的股东, 即你对公司拥有所有权(当然不是全部,按照 你的股份)。
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股东定期从股份公司获得股息收入。股息是股份公司从 净利润中分配给股东的对投资的一种报酬。股息的分配以投 资额为依据,按浮动的或固定的股息率计算。股息之外再分 给股东的收益为红利。 ◆ 股票在市场上交易时形成的价格是股票价格。股票的市场价 格要受股票供求状况的调节。
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在我国,人民币储蓄按存款期限不同通常分为活期储蓄
和定期储蓄。活期储蓄是指不确定存期,储户随时可以 存取款,存取金额不限的一种储蓄方式。
定期储蓄是储户在存款时约定存期,一次或按期分次存 入本金,整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄 方式。
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活期利息积数计息法: 按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计 算利息的方法 计息公式为:利息=累计计息积数×日利率 累计计息积数=每日余额合计数 积数计息法按照实际天数计算利息
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2.投资收益与投资风险 投资收益包括经常收入和资本利得两部分。经常收入包括经营
收入和利润,以及利息、债息、股息、红利等按期配发的收入。 资本利得是指投资本金的升值带来的价差收益。
风险:是指投入一定的货币资金在将来一定时期内发生亏损 的可能性,以及可能获得的收益大小的概率分布状况。
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课堂讨论20页
◆间接投资:是把货币资金用于购买金融资产以期获得 收益的活动,如银行存款、购买股票、债券等,以及 购买贵金属、古董、宝石、邮票等。
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投资按货币回收期的不同, 可以分为短期投资、中期投资和 长期投资。1年或1年以内的为短 期投资, 1年以上的为中长期投 资;或将1年或1年以内视为短期 投资,2年以上至5年以内视为中 期投资,5年以上视为长期投资。
第三节 认识个人投资
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教学认知:个人投资 个人投资的方式 个人投资的工具
教学重点:个人投资 教学难点:投资收益及投资风险、投资的工具
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教学目标
知识认知 理解认知
1. 个人投资的基本内涵和基本形式。 2. 投资收益与投资风险的关系。
1. 能够正确理解投资的风险及利益。 2. 储蓄、股票、债券、房地产等投资工具的特点。
算一算
假如小明于2009年8月10日在银行 存入定期存款10000元,年利率为 2.25% ,一年后能得到的利息约为
(82.125)。
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股票
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2.股票 ◆ 股票是股份公司制度的有机构成要素,是向股份
公司投资入股的凭证,也是取得一定权利的所有权 证书。股票有价格,具有较强的流通性,但不稳定, 投资股票虽然可能有很好的收益,但风险也很大。 ◆
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股票
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1.活期储蓄是百姓非常熟悉的一种投资方式。它与定期储蓄相比( )
A.流通性更强
B.流动性更强
C.风险性更高 D.收益性更大
答案:B
解析:流通性是指资金能否在市场上转让交易,如果越容易转让交易,那 么流通性越强;流动性是指资金能否迅速转化为现金的能力,如果越快转
化为现金,那么流动性越强。活期储蓄灵活方便,流动性强,而定期储蓄 流动性较差, 但是收益高于活期储蓄。
注:活期利息按季度结算。每季度的最后一个月的21号结 算一次。
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定期存款利率计算: 利息=本金×利率×期限
【注:2008年10月9日取消了利息税,目前是免税的】
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储蓄存款的收益是利息。利息是借贷关系中由借入方付给贷出 方的报酬。借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率是利息 率,日常简称为利率。
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