银行核心系统存储建设方案及成功实践
银行储蓄管理系统的设计与实现
银行储蓄管理系统的设计与实现The Design And Implementation Of Bank Savings ManagementSystem摘要目前社会上各种存储管理系统正在飞速的发展，越来越多的银行企事业单位引入了储蓄管理系统软件来管理自己的日常存储信息数据，取得了非常好的效果，银行储蓄管理系统也在原有的基础上进一步将功能不断的加强和完善，为了使银行的存储系统更加的科学化，实用化，规范化，因此我开发了这次的银行存储管理系统，以方便人们的生活。
作为计算机应用领域的一部分，使用计算机对银行的储蓄系统进行管理，具有非常大的优势，因为现如今人们的生活变得越来越好，这促使了我国金融分行业的快速发展，所以对于以前手工管理的方式在银行储蓄管理这方面就需要非常大的事务量，这显然无法达到我们高质量高效率的服务水平，所以运用科学的管理方式将对我们以后的经济发展带来新的发展热潮。
银行储蓄管理系统是现代经济生活中的重要组成部分，该系统主要通过前台应用程序的开发及后台数据库的建立与维护两个方面来进行系统设计。
采用功能强大的VS2008作为开发工具、SQL2005作为数据库开发出来的企业工资管理系统，在整个系统数据库的建立和维护方面保持了数据的一致性、完整性与安全性。
本文着重介绍了该系统的功能与具体实现过程，其功能主要包括：用户开户、存款、取款、销户、灵活打印账单、用户修改密码等功能。
该系统适用的对象是银行营业员，营业员相当于管理员，当储户需要完成一定操作时，可以通过营业员操作该系统来完成一定的功能。
本论文主要论述的是银行储蓄管理系统的设计与实现。
本设计以Microsoft Visual Studio 2008为开发环境，采用当前比较流行的C#[1]编程语言进行编码，数据库采用的是Microsoft SQL Server 2005。
采用的开发模式为当下最为流行的C/S架构模式。
本文的层次结构分为五大章节，第一章主要讲述的是此次开发的银行管理系统的课题背景、研究目的及意义、国内外研究现状、以及开发环境的介绍；第二章主要介绍此次开发所要准备的各种相关材料和需求分析、可行性分析、所要实现的功能分析、以及相关的业务流程图和实体E-R图；第三章主要概述该系统的主题设计，包括主要的功能设计分析以及用到的数据库的创建；第四章主要简述系统的主要功能设计，包括前台登录页面的设计、添加用户设计、开户设计、销户设计、挂失设计和取消挂失等设计；第五章主要讲解系统软件的测试，主要介绍软件测试的理论知识和所要用到的相关技术、各模块的软件测试，总结系统的不足。
国内银行核心系统建设情况
国内银行核心系统建设情况前言核心业务系统，也称为综合业务系统，是银行信息化建设的核心部分，是银行业务经营的基础。
随着世界金融环境的不断向前发展，拥有稳健、灵活、安全、可靠的核心业务系统是体现银行核心竞争力的一个重要方面。
国内银行的核心业务系统建设主要经历了三个发展阶段：●∙∙阶段一（七十年代末期——八十年代中期）：这一阶段是银行信息化建设的起步阶段，银行的储蓄、对公等业务逐渐以计算机处理代替手工操作，本阶段系统特点主要体现为按照业务网点分散建设、单机操作，只是用计算机取代了算盘和手工帐簿；●∙∙阶段二（八十年代中期——九十年代末期）：这一阶段银行开始通过使用计算机网络技术实现银行部分业务的实时联机处理，并逐步实现了银行在一定区域范围内的数据集中及互联互通；区域集中让所辖银行得以共享数据资源，统一了科目设置，改进了业务流程，提高了服务质量（如通存通兑的实现）；●∙∙阶段三（2000年至今）：第三阶段即“数据大集中”阶段，全国性的银行数据通信网络框架基本建成，各银行的综合业务处理网络相继建成，一个多功能的、开放的银行信息化体系初步形成；全国性的数据大集中让银行的数据在更大范围内共享，数据的收集和管理更加方便，管理和决策也更加高效便捷。
当前国内银行核心系统的建设正处于第三阶段，大部分全国性银行已经完成了数据大集中的工作，部分银行在采用国内系统实现了“大集中”的基础上开始以国外核心业务系统替代原有综合业务系统。
我们将采用国内系统或自行开发系统完成数据大集中的银行称为“第一军团”，将已采用或即将采用国外系统的银行称为“第二军团”。
在此背景下，*****金融软件公司解决方案部、企业发展部、国家开发银行事业部特别成立了联合项目小组，共同完成了这份《国内银行核心系统建设情况调研报告》，希望给*****金融软件公司、国内同行及正在从事核心业务系统建设的银行，特别是“第二军团”阵营中的银行提供参考。
1、数据来源：本报告所采用的数据主要来源于以下四方面：a）对国内银行核心系统建设相关负责人的调查；b）对为银行提供服务的IT服务商的调查；c）*****内部数据积累；d）互联网搜索；特别提示：由于数据来源渠道的多样性与复杂性，故本报告所用数据资料仅供参考。
城商行核心业务系统存储跨中心双活建设方案
城商行核心业务系统存储跨中心双活建设方案随着互联网金融的快速发展，金融企业数据中心建设面临着新的挑战，那就是对RTO和RPO的极限追求，从而也就诞生了近年来的热点话题——双活数据中心建设，其作为灾备方案中高级别的解决方案，逐渐成为了应对传统灾备难题的一把利剑。
它能够解决传统的灾备方案中资源利用率低、可用性差、出现故障时停机时间长、数据恢复慢、风险高等问题，但同时也带来了性能、链路稳定性、数据一致性、脑裂和数据同步逻辑错误等众多在规划设计、实施和运维阶段的难点问题。
1、如何做到读写分离，提升IO读写效率？如何设计双活存储高可用，防止仲裁防脑裂？1.存储双活后，有一个难点就是热点数据的跨站访问，实施了数据库和存储层同时双活，会出现数据竞争的问题，这样也降低了IO效率。
这时候就要通过锁预取和缓存策略，通过较小的控制报文，向锁权限缓存节点申请写权限，并利用锁预取将部分区间的写权限缓存到本地。
这样，后续的连续写I/O操作可快速的命中在本地，减少跨站点的数据传输和交互，做到读写分离，从而提升IO读写性能。
2.AA模式的双活存储，在某些特定的多重故障下，仲裁机制会优先保证数据的一致性，可能会将双活存储上的所有LUN都停止主机访问。
所以，在设计仲裁模式的时候，强烈建议建立选择独立的第三方站点作为仲裁机，但也不能完全避免上述情况，所以，还要考虑强制启动，而强制启动端的存储作为同步源端，会在链路恢复后同步增量差异数据。
@邓毓江西农信系统工程师：双活的两个存储都可以同时对主机提供读写服务，也可以选择一个存储作为写存储服务，另一个存储作为读存储服务，实现读写分离，这样的好处可以减少双活存储的写I/O竞争，降低写I/O时延。
双活存储高可用的话，需要设置第三仲裁站点，可以用磁盘或者虚拟机来做仲裁，仲裁机制根据存储双活方案可以选择静态优先+动态仲裁双重机制来保障脑裂或者故障后的双活存储。
读写分离，可以采用存储复制技术完成，也可以采用数据库软件复制技术完成，为保证数据的较高实时性，需要用两个不同的服务器挂载双活lun或者采用数据库集群，或者adg方案实现，为了保证好的IO读写效率，需要保障双活存储间的网络带宽和低延时。
银行业存储备份系统建设方案详细
目录银行业存储备份系统建设方案 _______________________________________ 2行业特点____________________________________________________________________________ 2分析需求____________________________________________________________________________ 2 IBM公司存储产品优势 _________________________________________________________________ 3IBM存储产品解决方案 _________________________________________________________________ 3 NAS方案______________________________________________________________________________ 3 IBM NAS技术特点____________________________________________________________________ 4 方案特点: __________________________________________________________________________ 4 IBM NAS200,300产品简介: ____________________________________________________________ 5 NAS200 报价参考：__________________________________________________________________ 6 NAS300 报价参考：__________________________________________________________________ 8 SAN方案_____________________________________________________________________________ 12 存储高可用性解决方案(双机热备方案, FAStT200+EDI HA Software) ______________________ 13 FAStT200 报价参考：_______________________________________________________________ 17 数据备份解决方案（LTO+TSM）_________________________________________________________ 18 LTO+TSM的特点：开放线性磁带技术(LTO™) ____________________________________________ 19 IBM LTO报价参考___________________________________________________________________ 22 TSM简介___________________________________________________________________________ 25大容量高性能存储解决方案__________________________________________________________ 27银行业存储备份系统建设方案行业特点银行是国最重要和最有活力的行业之一，为国家经济建设作出了巨大的贡献。
新韩银行下一代核心银行系统成功案例-白皮书
CONFIDENTIAL构建下一代核心银行系统TmaxSoft银行核心SOA基础应用平台解决方案（白皮书）Copyright ©2008 TmaxSoft All Rights Reserved目录1.项目背景 (3)1.1.客户介绍 (3)1.2.项目名称 (3)1.3.新韩银行下一代项目背景 (3)1.4.新韩银行下一代银行系统项目概要 (3)1.5.项目周期 (4)1.6.项目规模 (4)1.7.项目参加企业 (5)1.8.系统构建目标 (5)1.9.推进课题 (5)1.10.系统结构图 (6)1.11.项目中Tamxsoft的作用 (7)2.ProFrame 的作用及效果 (7)2.1.ProFrame 的引入背景 (7)2.2.适用业务(开发范围) 及作用 (8)2.3.预期效果 (9)3.Tmax交易中间件作用及效果 (10)3.1.Tmax 引入背景 (10)3.2.适用业务(开发范围)及作用 (10)3.3.预期效果 (11)4.JEUS的作用及效果 (12)4.1.JEUS 的引入背景 (12)4.2.适用业务(开发范围) 及作用 (12)4.3.预期效果 (13)5.项目成功原因 (13)新韩银行下一代核心银行系统项目案例1.项目背景1.1.客户介绍通过纯民间资本投资设立的一般民间银行，1981年命名为新韩银行（株）， 1982年职员为2 79名，设立3个分支机构。
1986年10月突破了总收入一兆韩元，1990年11月突破了4兆韩元。
1989年 10月公开企业，11月在交易证券所上市，1990年，在明洞分支机构设立了韩国最早的无人自动化服务机构。
1998年6月收购了同华银行，1999年兼并充北银行，江源银行，2006年4月1日兼并 (株)朝兴银行。
目前包括银行，证券，保险，信用卡，投资业务等综合金融服务为基础开设了分支机构940个，职员数12,000 名，成为仅次于国民银行的韩国第二大银行。
H银行新一代核心业务系统总体建设方案研究
H银行新一代核心业务系统总体建设方案研究摘要：随着经济的全球化、金融市场的快速发展，银行作为金融市场的重要组成部分，其业务规模不断扩大，业务水平不断提高。
为了适应市场需求和竞争，H银行决定推进新一代核心业务系统总体建设方案研究。
本文以H银行为例，探讨了新一代核心业务系统的建设方案，分析了其涉及的技术、流程和架构等方面，重点研究了系统的设计与实现。
本文提出了在新一代核心业务系统建设中应注意的问题和解决方案，包括系统安全、运维管理和业务流程优化等方面。
该研究对于H银行提升业务水平，满足市场需求具有重要的指导意义。
关键词：新一代核心业务系统，总体建设方案，技术、流程、架构，设计与实现，系统安全，运维管理，业务流程优化。
1. 引言随着金融市场的不断发展和变化，银行的经营面临着越来越大的挑战。
在这样的大背景下，银行需要不断创新发展，提升自身实力，才能在市场竞争中立于不败之地。
新一代核心业务系统的建设，将成为银行竞争优势的一项重要支撑。
2. H银行新一代核心业务系统总体建设方案2.1 技术选型在技术选型方面，H银行选择了成熟稳定的开源技术，包括Java、Spring、Hibernate等。
这些技术有良好的社区支持和广泛的应用，可降低项目的风险和成本。
2.2 流程规范化通过对业务流程的规范化，可以加强操作的标准化和规范化，实现业务流程的可控、可追溯。
同时，规范化的业务流程也能够提高效率，降低风险，提升客户满意度。
2.3 架构设计在新一代核心业务系统的架构设计方面，H银行采用了微服务架构，将系统拆解成多个独立的微服务，每个微服务对应一个具体的业务场景。
这样能够提高可维护性和可扩展性，同时也有利于提升系统的性能和稳定性。
2.4 系统设计与实现在系统的设计与实现方面，H银行采用了前后端分离的设计模式，采用Angular框架实现前端技术框架，采用Spring Boot 实现后端技术框架。
这样可以保证前端和后端模块的解耦，提高可维护性和可重用性。
银行核心系统实施方案模板
银行核心系统实施方案模板一、项目背景随着金融科技的不断发展，银行核心系统已成为银行业务的重要基础设施。
为了适应市场需求，提高服务质量，我行决定对现有核心系统进行升级改造，以满足业务发展的需要。
二、项目目标本次核心系统实施的目标是提高系统的稳定性、安全性和灵活性，同时提升业务处理效率，为客户提供更加便捷、高效的金融服务。
具体目标包括：1. 提升系统性能，保证系统稳定运行；2. 加强系统安全防护，防范各类安全风险；3. 支持新业务的快速上线，提高业务灵活性；4. 优化业务流程，提高业务处理效率。
三、项目范围本次核心系统实施项目包括以下几个方面：1. 系统升级：对现有核心系统进行升级，提升系统性能和安全性；2. 新业务支持：对系统进行定制开发，以支持新业务的上线；3. 测试与上线：进行系统测试，并完成系统上线部署；4. 培训与转换：对相关人员进行系统操作培训，并完成数据迁移和业务转换。
四、项目实施计划1. 系统升级：预计在xx年x月完成系统升级工作；2. 新业务支持：预计在xx年x月完成定制开发工作；3. 测试与上线：预计在xx年x月完成系统测试和上线部署；4. 培训与转换：预计在xx年x月完成培训和数据迁移工作。
五、项目实施方案1. 系统升级：由专业的技术团队负责系统升级工作，确保系统升级过程中不影响业务正常运行；2. 新业务支持：与业务部门密切合作，根据业务需求进行定制开发，确保新业务顺利上线；3. 测试与上线：严格按照测试计划进行系统测试，并在测试通过后完成系统上线部署；4. 培训与转换：组织相关人员进行系统操作培训，并安排专业团队完成数据迁移和业务转换工作。
六、项目风险及对策1. 技术风险：对于系统升级和定制开发过程中可能出现的技术问题，我们将提前做好充分的技术准备，并与供应商建立紧密合作关系，及时解决技术问题；2. 业务风险：在新业务上线前，我们将进行充分的业务测试，确保新业务的稳定运行；3. 人员风险：我们将组织相关人员进行系统操作培训，提高其对新系统的熟悉程度，减少人员风险。
全闪存储在银行核心系统的应用及实践
全闪存储在银行核心系统的应用及实践【摘要】本文基于某省农信同城双活中心建设情况，从现网存储架构的痛点难点、全闪存储的选型测试、架构设计及运维实践等方面，较为全面地介绍了全省存储在银行核心系统的应用及实践，同时认为全闪存储的投产为银行数字化转型坚定了信心、夯实了基础、赢得了空间。
1背景随着我行业务的蓬勃发展，各应用系统数据量和交易量大幅增长，同时现网生产系统存储已运行7年有余，故障率逐渐上升。
为有效提高存储架构的整体性能和可靠性，按照“小步快跑，择机突破”的策略，利用建设同城双活中心契机，更换现网核心及重要类存储并实现同城双活架构。
2 痛点及难点2.1 性能出现瓶颈现网核心系统瓶颈主要在于存储读写延迟较高，结合核心系统应用特性（数据库超时时间较短）对基础架构稳定性要求极高，导致核心系统数据库卡顿（无响应）频繁，严重影响客户体验。
同时随着业务类别的转化，原有系统数据量激增、并发量逐年增高，存储池中各业务系统IO竞争现象频发。
2.2 设备扩展有限现网核心及重要类存储已投产运行7年有余，故障率逐年上升，同时受限于机房物理空间及扩容成本较高，难以对现网存储池进行扩容。
2.3 售后支持不足随着国际形势、国家政策的变化，传统外企存储产品市场占有率逐步降低，与之相应的可持续售后能力也呈现弱化趋势，存储的“产品-售后”、“原厂-三方”的生态逐渐进入恶性循环，同时我行地处华中地区，相应厂商产品支持力度更为堪忧，成为我行在IT运营中必须面对的重要问题。
3 选型测试存储设备作为银行信息系统中最为关键的核心设备，不仅存放着全行业务及管理数据，同时也是容灾解决方案的主要底层技术，选择了某品牌存储一般意味着就选择了该品牌的存储高可用技术及所配套的容灾解决方案。
因此，我行综合考虑系统瓶颈、同业案例以及技术发展趋势，将全闪存作为存储选型基准，全面、真实的评估全闪存的高可用功能及性能。
3.1 POC测试一是邀请4家存储领先厂商，选用多台最新型号的全闪存储，模拟多站点容灾场景，确保存储产品的专业技术能力和测试的全面性；二是以应用场景为核心，选择以核心系统耗时最长、资源开销最大的存款计息批处理作为“试金石”，测试了业界常用的各类操作系统、数据库及存储等高可用技术组合的容灾架构性能。
核心银行系统的设计与实现
核心银行系统的设计与实现第一章：引言核心银行系统是银行业务管理的重要组成部分，它对一个银行的业务处理效率、风险控制、以及客户服务水平的提升起到了至关重要的作用。
在现代银行业中，核心银行系统已经成为银行运营的中枢，拥有高度集成的核心模块，主要包括客户管理、账户管理、资金管理、与第三方数据交互等。
本文将针对核心银行系统的设计与实现进行深入研究，并通过具体案例进行分析，以期提高银行系统的效率、安全性，同时为现代化银行业的发展提供有力的技术支持。
第二章：核心银行系统架构银行核心系统的快速稳定可靠是银行科技部门至关重要的任务之一。
在设计核心银行系统之前，我们需要了解银行的基本业务流程，这涉及到对银行的整体技术架构、设备和软件的结合方式，还要解决银行业务的加密、安全、认证等细节问题。
应用程序架构是银行核心系统开发过程中的至关重要的组成部分，正确的架构可以大大提升应用程序的灵活性和可伸缩性，有效降低系统开发、运行和维护成本。
1.分层架构分层架构是银行核心系统应用程序的共同架构。
这种架构是一种软件方法，它将应用程序分成不同的按功能有序排列的层，每一层不访问上一层，层之间只能访问下一层。
这种层次结构的形式可以帮助我们管理复杂的企业应用程序，以及应对企业规模发展和业务增长的变化。
在分层架构中，应用程序可以被划分为以下三层：1）表示层表示层主要负责用户界面和用户交互部分。
将表示层与应用程序其它部分分离，则可以容易地改变应用程序的外观和行为。
2）业务逻辑层业务逻辑层是应用程序的核心，它是连接用户界面和数据层的桥梁，控制数据流、流程信息、状态和控件行为之间的关系。
3）数据访问层数据访问层是与数据访问有关的代码和服务的集合。
当事务跨越多个数据源或多个数据库时，数据访问层的作用尤为重要。
2.微服务架构微服务架构是一种架构风格，在这种架构中，应用程序被划分为一组小的、可独立部署的服务，这些服务通过 HTTP 或其他协议进行通信，可以被轻松组合成更大的应用程序。
领跑“新一代”深圳农商行：最佳核心银行系统实践
行 落地并 且很好地 生根发芽 则是 另一
个难题 。 在深入研 究国 内多家银行 引进国 外 系统 的成败 经验后 ，该 行认 为 ，引 进国外 系统应 注重系统 与国 内的业 务 实际 、监管政 策相融 合 ，选择 与国 内 开发 商共 同开 发的建 设模式 更能确 保 安全 落地 。基 于合作 商的技 术实力 、 具有 国外 系统成功对 接经验 以及与 该
“ 赶趟 了”。 不
农 商行实 现核心 系统和 外 围系统全面
同步上 线 ，是 国内银 行在封 闭平台上 的首个 国外核心 系统成 功案例 ，也是
国内唯一 成功实 施美 国核 心银 行产品 的银行 。新一代 综合业 务系统 （ 以下 简称 “ 系统” ）的成功 上线 不仅具 新 有里 程碑 的意义 ，也为深 圳农 商行进
险的建 设项 目，选型 工作至 关重要 。 选型不仅 需要考 虑 系统与银行 实际需 求的匹 配度 ，确保安 全上线 运行 ，还 要着 眼于长远 信息规 划和效 益增值 ， 符合银 行发 展战略 目标 。为确保 选型 工作 的顺利 和成功 ，深圳 农商行 成立 选型委 员会 ，开启 了长达 １ 个 月的全 ６ 面 、综合调 研考 察 。选 型委 员会 主要 考 察 了 系统 架 构 是 否 易 于 扩 展 和 维 护 、系统 性能是 否支持 海量 交易 、产
行 旧系 统 合 作 经 验 等 方 面 的 综 合 考
虑 ，深圳 农商行最 终选择 了国 内领先 的金 融Ｉ Ｔ服务 商神州数码 作为本 地合
品 的成 熟度 、合作商 后续维 护能力 等
ｌ 项要 素 ，并 认真分析 了选 型要素对 ４ 银 行发展、效率 、流程的影响 。
的２ ０ 年春 节前后 ，深圳农 商行高 管 ０６
银行核心业务系统资产模块的设计与实现
摘要银行核心业务系统资产块的设计与实现伴随着互联网和互联网金融的发展，计算机和计算机网络已经被应用到各行各业中。
计算机网络技术的发展为许多企业的发展提供了便利的条件，同时也带来了更大的挑战。
银行业是最早一批被计算机以及计算机技术所影响的企业，所以银行也要以积极的态度去面对互联网的发展。
银行业选用适合自己的核心系统去提升银行的业务能力，这样才有利于银行业未来的发展，在互联网金融的大潮中不被淘汰。
本论文首先对核心系统重建的背景进行阐述，对国内外银行业的核心系统进行充分的调研。
同时对银行的业务发展现状以及未来的发展进行了详细的调研，通过调研后得出了核心重建的意义，以及系统构建的模块。
核心系统分为十个模块，分别是网点管理、公共交易、客户信息、ECIF客户信息、总账管理、内部账管理、负债交易、负债交易、资产交易、T+0报表和中间业务。
系统采用统一的建模对各个模块进行建模，即能保证系统的统一的模块化设计又能高效的进行集成。
不仅让每个模块相对比较独立而且还让每个模块的相互关联，实现了数据的共享。
保证了系统能够高效、稳定、安全的运行，同时也为银行的核心业务的互联网金融时代打下了良好的基础。
本套核心系统实现都是基于软件工程的思想，采用了SOA的框架设计和实现了银行核心业务系统。
该系统一共分为网点管理、公共交易、客户信息、总账管理、存款交易、资产交易等模块。
为了能让系统更佳稳定的运行，采用了系统整体统一设计的方案，同时又对各个模块进行了动态和静态的建模。
包括设计了统一的流程图和用例图等，这样可以准确的去了解系统的需求，同时对系统的设计更趋于的合理化。
系统即保证了集成性又保证了模块化。
系统充分展现了各个模块的功能，满足了用户的要求。
系统开发完成后，经过了五轮UAT测试，在经过多轮测试的基础上，对系统开发时候出现的问题进行了分析和源代码的修改。
对测试过程中产生的BUG进行了全部的修改，保证了系统满足需求说明书的功能和上线运行的需要，为银行提供了一个安全稳定的核心业务系统。
商业银行核心系统优化方案建议书
一、系统架构优化
当前的核心系统架构，虽然稳定，但已经难以满足快速变化的业务需求。我的建议是采用微服务架构，将核心系统拆分为多个独立、可扩展的服务模块。这样做有几个好处：
1.提高系统可扩展性。每个服务模块都可以根据业务需求独立扩展，不再受限于整体架构的瓶颈。
2.提高系统可用性。当某个服务模块出现问题时，可以快速定位并修复，不影响其他模块的正常运行。
2.系统性能测试。优化后的系统需要在真实环境中进行充分测试，以确保其性能满足业务需求。
解决办法：在系统上线前，进行压力测试和性能测试，模拟高并发场景，确保系统能够稳定运行。测试过程中要关注关键业务指标，如交易处理速度、系统响应时间等。
3.法律合规性检查。核心系统的优化需要符合相关的法律法规和行业标准。
解决办法：采用加密技术和访问控制机制，确保数据在存储和传输过程中的安全性。同时，加强对员工的保密教育和监管，防止内部泄露。
3.业务连续性保障。在优化过程中，要确保业务的连续性，避免因系统升级导致业务中断。
解决办法：制定详细的升级计划，分阶段实施。在关键业务时段外进行系统升级，减少对业务的影响。同时，建立应急预案，确保在系统出现问题时能够快速恢复。
3.提高开发效率。采用微服务架构，可以并行开发，提高开发效率。
二、数据存储优化
1.数据整合。将分散在不同数据库中的数据整合到统一的数据平台，减少数据冗余，提高数据一致性。
2.数据索引优化。对数据库中的关键字段建立索引，提高查询效率。
3.数据分区。将大量数据分区存储，提高数据访问速度。
三、业务流程优化
5.第三方服务供应商管理。优化方案可能涉及到第三方服务供应商，如技术支持、运维服务等的合作。
6.后期评估与反馈。优化方案实施后，需要定期评估其实际效果，并根据反馈进行调整。
核心银行系统的设计与实现
核心银行系统的设计与实现一、引言随着时代的发展，金融行业的竞争日益激烈，金融机构不断要求自身的核心银行系统能够满足更高的业务要求，更快速、更高效、更稳定，以满足客户需求和市场变化。
因此，核心银行系统成为银行信息化建设中重要的组成部分。
本文将从设计与实现两个角度，系统地讨论核心银行系统的相关问题，力求为读者提供实用的参考和指导。
二、设计1.核心银行系统的基本架构核心银行系统是一个庞大而复杂的系统，它的基本架构包括前端、后端以及中间件。
前端是指直接与客户交互的部分，包括网银、手机银行、柜面系统等，后端是指具体的业务应用和数据管理系统，主要由交易、账务、风险控制等子系统组成，中间件则是两端之间的桥梁，实现数据交互、系统协作等功能。
2.系统的可扩展性随着业务的发展，银行的业务会不断增加，因此，核心银行系统必须具备可扩展性。
在设计时，应考虑到业务的拓展和变化，以及系统的可维护性，保证系统的稳定性和可靠性。
3.系统的可靠性和安全性作为金融机构的核心系统，核心银行系统必须具备高度的可靠性和安全性。
在设计时，应采用多重备份技术、加密技术、访问控制技术等手段，保证系统数据的安全和完整。
4.系统的数据架构和数据管理核心银行系统的基本数据包括客户、账户、资产等信息，这是银行业务的基础。
在设计时应充分考虑数据的量级和数据量的增长速度，采用合适的数据库架构和数据管理方法，以保证数据的有效性、正确性和稳定性。
三、实现1.基于分布式架构的实现由于银行业务的异构性，以及系统的可扩展性要求，核心银行系统通常采用分布式架构。
在实现时，应特别注意系统的模块化和数据交换的效率，保证系统的可靠性和稳定性。
2.采用云计算技术的实现随着云计算技术的发展，越来越多的银行开始采用云计算技术来实现核心银行系统。
云计算技术可以大大降低系统的成本、提高系统的可靠性和可用性，具有很大的优势。
3.采用人工智能技术的实现人工智能技术可以辅助核心银行系统实现风控、反欺诈、客户服务等多个方面的应用。
我国银行核心业务系统的建设与运行
我国银行核心业务系统的建设与运行在中央银行支付清算体系的各个子系统中, 银行业金融机构行内支付系统占据非常重要的地位, 需要进行更深入的研究和关注, 因此我们在这里单独进行讨论。
这一子系统与银行核心业务系统（Bank Core Business System）基本兼容, 后者则是银行业金融机构处理包括客户信息、存款产品、贷款产品、支付结算服务、业务和财务总账等核心业务的系统。
银行核心业务系统的参数化配置和模块化理念提供了一个灵活的产品设计平台, 能够使银行在对数据、风险、客户资源进行统一配置的基础上, 建立差异化的核心竞争力。
一银行核心业务系统的基本情况银行核心业务系统主要由存款业务、贷款业务、结算业务、中间业务、投资业务等模块子系统组成, 同时内嵌了柜员管理、凭证管理、现金管理、机构管理、额度管理、产品管理、费用管理、利率管理、汇率管理以及外部接口等模块, 并与人民银行支付系统、中国银联、信贷登记、代理业务等业务模块实现对接。
图1 银行核心业务系统简单结构图银行核心业务系统不同于传统的交易系统和会计系统, 是以适应记账货币交换为目的, 从传统交易系统、资金收付系统、会计系统、信用卡系统等分离出的账务系统。
为保持网络畅通, 使其不会被非记账货币交换信息堵塞, 核心业务系统在设计过程中, 会将交易、资金收付、会计、信用卡等非账务信息迁移至系统外部, 并设立各种标准接口, 使外部金融产品和交易信息可以很方便地对接到系统当中, 以满足使用者完成日常会计核算、信息处理和统计分析等工作的需要。
同时, 核心业务系统也需要有严格的风险控制机制, 保证其能够在安全稳定的环境下健康运营。
图2 核心业务系统的风险控制系统核心业务系统与其他系统之间也有着密切联系。
以金融产品业务系统为例, 存款、贷款、信用卡等金融业务通过各自独立的系统进行交易相关预处理, 形成账务分录传送至核心业务系统进行集中处理, 再传送至相关管理会计系统进行处理。
银行新核心基础架构规划及实施方案
银行新核心基础架构规划及实施方案1银行核心系统去耦设计1.1业务模块的逻辑拆分业界并没有一个统一的定义，但是有一点可以明确的是银行的核心系统不是一个单一的应用系统，而是一组应用系统的组合。
具体包括：存款管理、贷款管理、支付结算、会计处理、总账处理等等。
在这些模块儿当中有一个核心的线索可以将其串联到一起就是账户数据，这个账户既有个人的账户也有机构的账户。
所有围绕账户产生的一些借贷行为组成了银行核心系统联机业务的流转以及会计实务的处理。
今天的互联网时代，很多银行的互联网业务已经成为银行的核心业务。
要解决传统核心的去耦问题，首先第一个需要解决的问题就是根据自己银行的业务发展模式来决定是否将互联网的账户和本地账户进行分离，也就是一类账户和二三类账户的分离。
如果我们的二三类账户业务非常庞大，而且发展趋势页也非常明确，那么不仅仅需要核心系统本身的账户分离，更需要业务部门重新来定义二三类账户业务的管理模式和权限归属问题。
接下来，第二个需要解决的问题就是联机业务和总账业务的分离。
总账业务系统可以单独切分为一个独立系统，联机业务、信贷业务、支付业务、互联网交易等等这些业务完全成为一中对等的模式来支撑银行的日常金融服务。
总账业务系统成为一个单独的可以对接各种业务类型的账务平台，由于它属于账务类系统没有实时提供金融服务的属性，也就不会成为业务服务瓶颈，它的处理只影响银行后台会计事务，属于内部业务。
第三个需要解决的问题就是联机业务系统内部本身的设计。
以客户为中心的设计，建立基于全面了解客户能力的客户统一视图，提供客户统一入口的客户服务全面整合。
建立组合模式的产品工厂，可以根据业务创新进行产品的灵活组合，而不是单一死板的产品模式。
实现灵活定义的利率工厂模式，根据未来客户服务的市场化建立内部定价体系，提供多维参数化定价体制，提供多为利率组合模式，既可以实现通用计算模型又可以实现特殊化的利率模型。
多法人支持，在数据库底层设计中引入法人字段，做到数据隔离。
银行核心系统存储建设方案及成功实践
同城/异地灾备中心
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两地三中心模式
灾备模式 发展方向
多地多中心多活
大行 股份制 区域银行
银行业容灾技术演进路线
生产中心
灾备中心
SAN
SAN
数据库/同步/异步复制
生产中心 SAN
同城中心
SAN
灾备中心 异步
SAN 复 制
生产中心A
生产中心B
SAN 生产中心C
SAN
SAN
主备双中心
采用存储/数据库复制技术
RPO 数小时~1天 RTO 12小时以上
• 预定时间调配数据，通信线路和网络设备 • 备用场地管理制度 • 设备及网络紧急供货协议
RPO 1~7天 RTO 1天以上
• 每周至少做一次完全数据备份 • 制定介质存取、验证和转储的管理制度 • 完整测试和演练的灾难恢复计划
RPO 1~7天 RTO 2天以上
《商业银行业务连续性监管指引》（银监发【2011】104号） 《商业银行数据中心监管指引》（银监发【2010】114号） 《商业银行信息科技风险管理指引》（银监发【2009】19号） 《银行业重要信息系统突发事件应急管理规范（试行）》 《保险业信息系统灾难恢复管理指引》
容灾标准（GB/T 20988-2007《信息系统灾难恢复规范》）
• 场景化方案： 银行联机业务高可用解决方案
• 能力： 高端SAN双活+同步/异步复制+异步复制 4副本方案
• 亮点： 免网关双活、4副本、双活平滑扩展到3DC
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移动互联，随时随地 ，高并发
生产中心
SAN
A
A
本地双活高可用
监管要求严
业务连续性要 求高
商业银行核心存储选型实践经验
商业银行核心存储选型实践经验1背景与意义 (2)2选型思路框架 (2)3需求分析 (2)3. 1存储需求 (3)3. 1. 1存储设备适用应用场景 (3)3. 1.2存储服务需求 (3)3. 1.3对接存储应用需求 (3)3.2产品选型方面 (3)3.2.1交付方式 (3)3.3网络方面 (4)3.3.1网络设计 (4)3. 3. 2组网规划 (5)4.3.3支持协议及服务端口 (5)3.4负载均衡 (6)3.4. 1 SAN负载均衡 (6)3.5.2 NAS负载均衡 (7)3.5可靠性方面 (7)3.5.1 (1)数据可靠性方面 (8)3.5.2硬件可靠性方面 (8)3.5.3链路可靠性方面 (9)3.5.4全互联架构 (9)3.6功能方面 (10)1.1.1 (1)跨协议互通 (10)1.1.2异构虚拟化&数据迁移 (10)1.1.3数据精简&数据缩减 (11)1.1.4存储分层 (12)3.7兼容性方面 (12)4结果分析 (13)5结论 (14)1背景与意义银行作为金融服务行业，服务必定是其考虑的重要因素，随着互联网技术的发展，银行通过互联网技术向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目。
核心系统与外围系统进行数据交换、系统内资金清算、内部账务处理、为分析数据平台准备数据、登记会计账簿、日结月结年结等，需要在批处理流程中制定。
从技术层面出发，随着银行业的OLAP业务随着业务量的增长，批处理普遍存在处理时间窗口紧张的问题，选择一套能够提供更快的处理能力，大幅缩短批处理的处理时长，满足海量数据在时间窗口内完成处理响应更快，不卡顿, 提升客户满意度的高端全闪存系统成为了现代银行业1T系统架构最迫切的技术需求。
2选型思路框架存储设备选型要从以下几个方面出发：（1）需求方面：存储设备使用的场景，对接的应用系统种类对应存储服务的技术需求。
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《银行业信息系统灾难恢复管理规范》（JR/T0044-2008） 《关于进一步加强银行业金融机构信息安全工作的指导意见》
《信息系统灾难恢复规范》（GB/T 20988-2007） （ 国家质量监督检验检疫总局 ）
《信息系统灾难恢复规范指南》（国务院信息化工作办公室） 《国家信息化领导小组关于加强信息安全保障工作的意见》
5
银行业的业务连续性发展趋势：两地三中心往多地多活演进
灾备建设 范围广度
总行容灾 和分行容灾
• 随着监管要求日趋严格，大行和股份制银行 在积极探索双活/多活中心建设。
• 城商行、农信社等区域金融，借着核心生产 换代或新建灾备等机会，全面推广同城双活 /多活和两地三中心的灾备模式。
总行重要 系统容灾
本地生产中心
• 本地高可用解决方案
同城灾备中心
• 双活数据中心解决方案 • 主备容灾解决方案
异地灾备中心
• 两地三中心容灾解决方案 • 主备容灾解决方案
云
• 混合云灾备解决方案
≤100KM
＞100KM
• 集中备份解决方案、一体化备份解决方案
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两地三中心容灾方案：本地双活+同城复制+异地复制
银行联机业务： 1. 无网关双活替代网关双活 2. 双活平滑扩展到3DC
82 2008
235 2016
294 2017
450 2018
• 移动APP、网银、互联网渠道18年底交易峰值达1.5万TPS • 每笔交易产生3-5次数据库操作，存储30次IO。交易的快速增长给
核心系统带来巨大的性能和成本压力。
• 以2017年为例，X行大机系统仅软件许可费用已经接近10亿人民币
X行三年 交易量分解
• 缺点：运维能力要求高，应用层双活改造难度大
多地多中心（future）
基于分布式改造，实现多地多中心多活
• 优点：应用切换时间短，灾难等级保护高，资源 利用率高
• 缺点：技术成熟度不高，核心改造周期长，行业 案例少
探秘 “金融核心存储容灾解决方案”
8
面向业务连续性领域，提供端到端的整体解决方案
《商业银行业务连续性监管指引》（银监发【2011】104号） 《商业银行数据中心监管指引》（银监发【2010】114号） 《商业银行信息科技风险管理指引》（银监发【2009】19号） 《银行业重要信息系统突发事件应急管理规范（试行）》 《保险业信息系统灾难恢复管理指引》
容灾标准（GB/T 20988-2007《信息系统灾难恢复规范》）
• 烟囱型架构，数据仅限于
同城间流动
3
• 电子渠道 • 客户360°视图 • 产品创新
客户关系
网络化、集中化
• 通过网络实现业务集中 • 数据大集中 • 区域级、国家级数据中心建设
• 手机App • 实时精准营销 • 自助承保
客户体验
移动化、精准化
• 7*24小时在线，应对浪涌式访问 • 大量新业务快速上线 • 精准定位客户，VIP服务
• 场景化方案： 银行联机业务高可用解决方案
• 能力： 高端SAN双活+同步/异步复制+异步复制 4副本方案
• 亮点： 免网关双活、4副本、双活平滑扩展到3DC
10
移动互联，随时随地 ，高并发
同城/异地灾备中心
6
两地三中心模式
灾备模式 发展方向
多地多中心多活
大行 股份制 区域银行
银行业容灾技术演进路线
生产中心
灾备中心
SAN
SAN
数据库/同步/异步复制
生产中心 SAN
同城中心
SAN
灾备中心 异步
SAN 复 制
生产中心A
生产中心B
SAN 生产中心C
SAN
SAN
主备双中心
采用存储/数据库复制技术
银行核心系统存储建设方案及成功实践
从银行业务发展趋势 看核心系统存储转型
银行业务发展将逐渐从网点扩展到移动端，趋向智能化转型
数字化 1.0
数字化 2.0
数字化 3.0
数字化 4.0
业
务
Hale Waihona Puke 变革• 网点自动化
• 初步的CRM系统
• 传统存贷/核保业务
区域地段
电子化
变
• 计算机取代手工操作
革
• 电子资金转账系统建设
4级
电子传输及 完整设备支持
3级
电子传输和 部分设备支持
2级 备用场地支持
1级 基本支持
• 配置所需要的全部数据和通讯线路及网络 设备，并处于就绪状态
• 7*24运行：更高的技术支持和运维管理
RPO 数小时~1天 RTO 数分钟~2天
• 配置部分数据,通信线路和网络设备 • 每天实现多次的数据电子传输 • 备用场地配置专职的运行管理人员
柜面 自助渠道 手机银行/网银 互联网渠道
合计
16年 日均业务量
0.31亿
0.42亿
1.08亿
0.54亿
2.35亿
17年 日均业务量
0.28亿
0.42亿
1.24亿
1亿
2.94亿
18年 日均业务量
0.25亿
0.40亿
1.9亿
1.85亿
4.5亿
业务量 变化趋势
下降 持平
迅速增长 迅速增长 迅速增长
4
维持金融稳定，监管趋严，银行核心系统对业务连续性要求高
• 优点：技术成熟度高，实施与维护简单 • 缺点：资源利用率低，容灾演练流程复杂、
耗时长，RTO > 2 小时，RPO > 0
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两地三中心（now）
采用同城存储双活/数据库同步复制技术， 实时同城双活异地主备
• 优点：数据3副本+；同城RPO = 0，应用改造后 RTO = 0；容灾演练简单，业务恢复时间短；可抵御 区域性灾难
• 智能设备 • 生态链视图 • 应景式服务
智慧认知
个性化、智能化
• 7*24小时，贴身随行 • 个性化产品、定价、服务 • 场景感知，应需而生
I T
核心系统软硬件随着业务增长，面临巨大的性能和成本挑战
日均交易量（百万）
500 450 400 350
300
250
200
150
100
50
20
0 2004
6级
数据零丢失和 远程集群支持
• 实现远程数据实时备份，实现零丢失 • 应用软件可以实现实时无缝切换 • 远程集群系统的实时监控和自动切换能力
RPO 0 RTO 数分钟
5级
实时数据传输 及完整设备支持
• 实现远程数据复制技术 • 备用网络也具备自动或集中切换能力
RPO 0~30分钟 RTO 数分钟~2天
RPO 数小时~1天 RTO 12小时以上
• 预定时间调配数据，通信线路和网络设备 • 备用场地管理制度 • 设备及网络紧急供货协议
RPO 1~7天 RTO 1天以上
• 每周至少做一次完全数据备份 • 制定介质存取、验证和转储的管理制度 • 完整测试和演练的灾难恢复计划
RPO 1~7天 RTO 2天以上