银行承兑汇票业务风险敞口承诺费
XX银行电子商业汇票业务管理办法(试行稿)
商业汇票业务管理办法目录第一章总则 (2)第一条目标 (2)第二条内容 (2)第三条客户适用范围 (2)第四条业务办理依据 (2)第五条适用范围 (2)第二章部门职责 (2)第六条公司业务部 (2)第七条电子银行部 (3)第八条其他相关部门 (3)第九条各分支机构职责 (4)第三章流程管理 (5)第十条电子商业汇票业务环节 (5)第十一条签订服务协议 (5)第十二条网上银行功能 (5)第十三条票据承兑 (6)第十四条票据交付/背书转让 (7)第十五条提示付款 (7)第十六条到期解付 (7)第十七条托收回款 (8)第十八条贴现/转贴现 (9)第十九条业务支持和故障排除机制 (10)第四章账户管理 (10)第二十条电子商业汇票账户 (10)第二十一条账户销户规定 (11)第五章收费管理 (11)第二十二条电子商业汇票服务费 (11)第二十三条签发手续费 (12)第二十四条风险敞口承诺费 (12)第六章风险管理 (12)第二十五条协议风险 (12)第二十六条系统风险 (12)第七章系统操作管理 (13)第二十七条岗位设置和人员要求 (13)第二十八条系统操作权限 (13)第一章总则第一条目标为促进电子商业汇票业务发展，规范业务操作流程,为客户提供安全、方便、快捷的电子商业汇票业务，提高我行综合竞争力，制定本管理办法.第二条内容本办法所称电子商业汇票业务是指以商业汇票综合管理系统（新平台）为核心，网上银行为前端,核心系统为账务处理中心，为客户提供全面的电子商业汇票的承兑、背书、托收、解付、贴现和转贴现(行内)等业务.第三条客户适用范围电子商业汇票业务适用于对公客户、财务公司、本银行各分（支)行对电子商业汇票业务的处理需求.第四条业务办理依据各分（支）机构在开办电子商业汇票业务时，需根据总行制定的管理办法和相关审批、审核流程办理，除电子商业汇票特殊处理要求外，其他操作方式和依据与现行风险管理政策和制度要求相同。
XX银行承兑汇票敞口承诺费管理办法
XX银行山东省分行银行承兑汇票
敞口承诺费管理办法
第一章总则
第一条为规范我行银行承兑汇票敞口承诺费的管理，促进我行中间业务快速、健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《商业银行中间业务暂行规定》及总行相关规定，特制定本管理办法。
第二条本办法所指银行承兑汇票敞口承诺费系我行承兑非百分之百保证金的银行承兑汇票时，就敞口部分收取的承诺费。
第三条银行承兑汇票敞口承诺费收取应综合考虑企业资质、经营状况及在我行的综合收益状况，做到客户关系与我行收益的平衡。
第二章业务组织与分工
第四条银行承兑汇票敞口承诺费由省行公司业务部统一管理与解释。
各级行公司业务部是银行承兑汇票敞口承诺费业务的具体执行部门。
省行公司业务部负责制订银行承兑汇票敞口承诺费的管理办法及相关业务政策；对二级分行业务的授权、规划、指导、监督二级分行银行承兑汇票敞口承诺费业务的开展和运做；组织业务人员的培训。
第五条业务分工
（一）公司业务部门承担银行承兑汇票敞口承诺费业务的前台营。
中国银保监会办公厅关于防范金融直播营销有关风险的提示
中国银保监会办公厅关于防范金融直播营销有关风险的提示文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.11.21•【文号】•【施行日期】2020.11.21•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融市场,金融其他规定正文中国银保监会办公厅关于防范金融直播营销有关风险的提示党中央、国务院高度重视金融支持实体经济发展，要求切实降低企业综合融资成本，有效缓解企业特别是中小微企业融资难融资贵问题。
近期，按照国务院有关工作部署，银保监会消费者权益保护局组织开展了小微企业融资收费专项检查，对群众通过国务院“互联网+督查”平台反映的有关问题线索进行了核查，国务院办公厅督查室对有关突出问题进行了暗访督查。
督查检查发现，银行保险机构总体能够认真执行小微企业金融服务政策，不断加大减费让利力度，但仍有部分银行保险机构、助贷机构贯彻落实党中央、国务院决策部署不到位，对监管规定有令不行、有禁不止，在贷款中违规收取应减免费用，强制捆绑销售，收取高额服务费和代理手续费，抬升了综合融资成本，削弱了小微企业获得感。
现将有关典型问题通报如下：一、工商银行部分分支机构违规向小微企业收取贷款承诺费、投融资顾问费等“两禁两限”费用。
《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发〔2011〕94号）规定，除银团贷款外，商业银行不得对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用。
经查，2017年1月至2019年10月，工商银行江西分行、河北分行、河南分行、上海分行、江苏分行、四川分行、广西分行、辽宁分行、山东分行等9家分行违规向20户小微企业收取贷款承诺费、投融资顾问费等“两禁两限”费用2284.87万元。
二、民生银行总行集团金融部和部分分支机构违规向小微企业收取贷款承诺费、银行承兑汇票敞口管理费、法人账户透支业务承诺费等“两禁两限”费用。
银行承兑汇票风险敞口收承诺费的标准
银行承兑汇票风险敞口收承诺费的标准银行承兑汇票风险敞口怎么收承诺费，下面是店铺为你介绍银行承诺费的收费标准。
的内容，希望对大家有帮助!银行承兑汇票风险敞口收承诺费的标准行承诺费=(承诺金额 - 低风险质押物金额×质押率-保证金)×费率承诺费率按签发汇票的期限确定标准。
签发的银承半年期限费率暂定为1%。
三个月费率为0.5%，承兑期限不足三个月的按三个月计收，超过三个月(不含)的按半年计收。
本行重点客户可以减免承诺费，或按其等级对应的下浮权限对承诺费进行下浮。
保证金在承兑期限内分次缴纳(到期日达100%)的保兑仓或类似产品项下的承诺汇票业务的承诺费。
收费计算公式如下行承诺费=承兑金额×(1-保证金率)×费率×缴纳保证金期限参数缴纳保证金期限参数区间为0.5—0.1;保证金在小于等于1/6承兑期限内全部缴纳的，参数为0.5;保证金在大于1/6、小于等于1/3承兑期限内全部缴纳的，参数为0.6;保证金在大于1/3，小于等于1/2承兑期限内全部缴纳的，参数为0.7;保证金在大于1/2承兑期限内全部缴纳的，参数为1.0。
办理银行承兑汇票敞口业务的条件①在准备出票行开立基本存款账户或一般存款账户，依法从事经营活动的企业法人(即有工商行政管理机关颁发的《企业法人营业执照》)和其他经济组织(即指合法成立，有一定的组织机构和财产;不具备法人资格，但依法登记领取《营业执照》的);②产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金;③无欠息、无不良贷款，或有负债无银行垫款;④资信良好，无不良记录，并与承兑行具有真实的委托付款关系，具备到期履行支付汇票金额的资金来源;⑤能够提供真实有效合法的法人营业执照或营业执照(初次办理)、贷款卡、商品购销合同，且在合同中约定使用银行承兑汇票的结算方式;⑥能够提供承兑行认可的担保方式。
对银行承兑汇票敞口部分应提供合法有效的保证、抵押、质押等担保方式。
银行承兑汇票业务风险敞口承诺费
银行承兑汇票业务风险敞口一个基本原则，不可以过于便宜的使用银行担保资源，必须收费。
1、银行承兑汇票业务风险敞口承诺费（资本占用费）收费标准
银行承兑汇票业务风险敞口承诺费（资本占用费）=（承兑金额﹣低风险质押物金额X质押率-保证金）X费率
银行承兑汇票业务风险敞口承诺费（资本占用费）率按签发汇票的期限确定标准。
签发的银承半年期限费率暂定为1%,三个月的费率为0.5%，承兑期限不足三个月的按三个月计收，超过三个月（不含）的按半年计收。
2、总行级重点客户及使用总行级重点客户授信额度签发银行承兑汇票的，分行可以减免出票人的承诺费，对于出票人使用授信企业的授信额度签发承兑汇票的，分行可按授信企业的授信等级对应的下浮权限对银行承兑汇票业务风险敞口承诺费（资本占用费）进行下浮。
3、为保证有真实贸易背景的承兑保证金对我行存款的支持作用，减少承兑业务占用我行风险资产，在按授信等级进行差别收费的前提下，对缴纳承兑保证金较高的出票人给予承诺费优惠政策如下：
保证金率大于等于70%的，在客户授信等级对应优惠权限上再给予50％的下浮，即优惠银行承兑汇票业务风险敞口承诺费（资本占用费）率X50％。
银行承兑汇票保证金率大于等于50%小于等70％的，在客户授信等级对应优惠权限上再给予30％的下浮，即优惠承诺费率X70％。
银行承兑汇票保证金率大于等于30%小于50％的，在客户授信等级对
应优惠权限上再给予10％的下浮，即优惠承诺费率X90％。
银行承兑汇票保证金率小于30％的，不再下浮。
以上业务为建议，各家银行可以参考制订。
齐银发[2012]46号附件
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16、风险敞口费
手续费
元/笔
1、承兑汇票期限为三个月以内 (含)，费率为敞口金额的0.8％2％；期限为三个月以上，费率 为敞口金额的1％-2.5％；2、分 行根据当地情况在上述费率幅度 内确定分行统一费率，并可根据 客户风险评级、业务担保措施、 综合贡献等情况给予客户相应的 下浮优惠
五、其他结算服务
4、网银跨行汇款
汇划费
元/笔
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5、网银跨行汇款
手续费
笔
0.50
三、对公账户管理
1、对公账户开户 2、账户管理费 3、对公账户信息变更 4、印鉴变更 5、印鉴挂失 6、出租电子回单柜 7、电子结算证挂失补证费 8、电子回单柜的IC卡工本费 9、电子回单柜的IC卡遗失补 卡或增发卡 10、不动户维护费 手续费 手续费 手续费 手续费 手续费 手续费 工本费 工本费 工本费 手续费 户 元/月 户 次 次 个 元/笔 元/张 元/张 元/年 100.00 20.00 20.00 50.00 100.00 200.00 50.00 10.00 10.00 240.00 三个月（含）免费，三个月至一 年（含）20元/份，一至三年 （含）50元/份，三年以上200元 /份。
13、国内保理业务
手续费
元/笔
14、财务顾问费
手续费
元/笔
对中国人民银行、政府主管部门 或中国银行业协会有统一收费标 准的企业财务顾问业务，执行国 家统一收费标准。对没有国家统 一收费标准的企业财务顾问业 务，在财务顾问协议中明确收费 。
15、固定利率贷款提前还款违 约金
手续费
元/笔
剩余贷款期限（月数）×提前还 款金额×1‰（未满一个月的按 一个月计算），或按协议价格收 取。
办理银行承兑汇票业务都要交哪些手续费
办理银⾏承兑汇票业务都要交哪些⼿续费银⾏承兑⼿续费是指⾦融机构在办理银⾏承兑汇票承兑业务过程中所产⽣的费⽤。
银⾏承兑⼿续费包括银⾏承兑汇票承兑⼿续费、银⾏承兑汇票额度管理费和银⾏承兑汇票⼯本费。
1、银⾏承兑汇票⼿续费办理纸质银⾏承兑汇票，承兑银⾏⼀般按照银⾏承兑汇票出票⾦额的万分之五计收⼿续费，由承兑银⾏从付款单位存款户中扣收。
例如，出票⾦额为1000万元，银⾏承兑汇票⼿续费为5000元。
如果每笔银⾏承兑汇票⼿续费不⾜10元的，按10元计收。
办理电⼦银⾏承兑汇票，⽬前并没有统⼀规定的电⼦银⾏承兑汇票承兑⼿续费，各个银⾏执⾏不同的标准。
例如，招商银⾏电⼦银⾏承兑汇票承兑⼿续费为票⾯⾦额的千分之⼆;⼯商银⾏电⼦银⾏承兑汇票⼿续费按票⾯⾦额的0.05%收取(⽬前按9折收取)，电⼦商业汇票短信提醒服务费0.3元/条。
店铺⼩编提醒，如果是因为企业⾃⾝原因，导致签发的银⾏承兑汇票作废，需要重新承兑签发的，则需要再⼀次⽀付银⾏承兑汇票⼿续费。
因此，企业在签发银⾏承兑汇票，应该仔细、认真。
2、银⾏承兑汇票额度管理费银⾏承兑汇票额度管理费是指办理⾮全额保证⾦银⾏承兑汇票时，承兑银⾏针对敞⼝部分收取的额度管理费。
银⾏承兑汇票额度管理费各家银⾏收取标准不同，⽽且是因为企业的等级⽽不同，⼀般区间从0-2.5%。
银⾏承兑汇票额度管理费公式为：额度管理费=实际开票所占⽤额度*额度管理费率/12*开票的⽉数(实际开票所占⽤额度，⽐如40%保证⾦的票即占⽤60%的额度，1000万0占⽤600万)。
需要提醒的是，在“票⾯⾦额×敞⼝⽐例”后，不要四舍五⼊，⽆论⼩数点后有⼏位，都⽤作乘基，计算出来的最终数值可以四舍五⼊。
3、银⾏承兑汇票⼯本费按照规定，纸质银⾏承兑汇票每张收取0.28元⼯本费。
南洋商业银行(中国)有限公司 对公客户服务收费价目名录
30元/笔
按票面金额0.5‰收取 20元
11 支票服务
11.2支票融资手续费--为有支票授信的客户提供支票服务 ，针对支票持票人提示付款，而客户账户余额不足时，银行在与客户 事先确定的融资额度内，为客户提供补足相应资金，保证支票足额兑 付的结算服务而收取的费用
按票面金额的1%收取
持票人为辨别银行承兑 汇票的真伪向银行申请 查询时收取
23.2贷款承诺费--银行针对向借款人在一定时期内提供承诺性的贷款 额度，即承诺在一定时间内向客户提供一定金额的融资便利而收取的 费用
对于非承诺性额度贷
款，不得收取贷款承诺
费。
对符合工信部、国家统
按循环贷款额度或非循环贷款额度下未提用贷款的2%一次性收取，具体费率 及收费方式等在协议中约定
计局、国家发改委、财 政部《关于印发中小企 业划型标准规定的通
5.5对公账户开户服务费--为客户提供开立银行结算账户服务
200元/户，在开立账户时一次性收取
6.1补制回单--为客户补制回单
一个月内（含）免费，一个月至一年内（含）20元/份，一年以上 40元/份
6 补制账单
6.2补制对帐单--为客户补制对账单
前述为20页/份以内收 三个月内（含）免费，三个月至一年内（含）20元/份，一年以上 40元/份 费标准，超过部分1元/
优惠政策/备注
23.1法人帐户透支承诺费--在客户获得银行授信额度后，银行为客户 在约定的账户、约定的限额内以透支的形式提供的短期融资和结算便 利的业务
以银行向客户提供的透支额度为基数收取，0.5%/年，不足一年按一年收 取，原则上于签订法人账户透支业务合同时一次性收取
对符合工信部、国家统 计局、国家发改委、财 政部《关于印发中小企 业划型标准规定的通 知》（工信部联企 业[2011]300号）规定 的小型及微型企业，予 以免收
承兑风险承担承诺书
承兑风险承担承诺书
甲方公司名称]
本承诺书由[乙方公司名称]（以下简称“乙方”）向[甲方公司名称]（以下简称“甲方”）发出，旨在明确双方在承兑汇票交易中的风险承担及责任划分。
一、承兑汇票基本信息
乙方承诺向甲方提供以下承兑汇票：
- 汇票号码：[具体号码]
- 出票日期：[具体日期]
- 到期日期：[具体日期]
- 金额：[具体金额]
- 出票人：[出票人名称]
- 收款人：[甲方公司名称]
二、承兑风险承担
乙方在此明确承诺，对于上述承兑汇票，乙方将承担以下风险：
1. 汇票到期未能如期承兑的风险；
2. 汇票因出票人信用问题导致无法承兑的风险；
3. 汇票因其他不可抗力因素导致无法承兑的风险。
三、责任划分
1. 若因乙方原因导致汇票未能如期承兑，乙方将负责赔偿甲方因此遭受的所有直接经济损失；
2. 若因出票人原因导致汇票无法承兑，乙方将协助甲方追索出票人的责任，并在必要时承担相应的法律援助费用；
3. 若因不可抗力因素导致汇票无法承兑，乙方将根据实际情况与甲方
协商解决。
四、承诺书的效力
本承诺书自双方授权代表签字盖章之日起生效，直至汇票承兑完成或双方协商一致解除本承诺书。
五、其他约定
1. 本承诺书的解释权归乙方所有；
2. 本承诺书未尽事宜，双方应本着公平、诚信的原则协商解决；
3. 本承诺书一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。
此致
[甲方公司名称]
[乙方公司名称]
授权代表签字：
日期：[签字日期]
[乙方公司盖章]。
客户服务价目表
客户服务价目表（2017年8月1日起执行）承德银行股份有限公司1说明1、本价目表依据《商业银行服务价格管理办法》（中国银行业监督管理委员会国家发展和改革委员会令 2014年第1号）和《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》（国家发展和改革委员会中国银行业监督管理委员会发改价格【2014】268号）等相关规定制定。
2、本价目表各项目单位均为人民币。
3、服务收费对象为个人客户或对公客户。
4、本价目表与国家相关规定有冲突的，从其规定。
5、本价目表仅供客户了解本行服务项目及收费标准使用，不构成亦不应被视为任何交易的要约、承诺或要约邀请。
实际业务受理中协议与本价目表不一致的，以实际协议为准。
6、本价目表中的市场调节价由承德银行股份有限公司负责解释。
法律、法规政府部门规章及其他规范性文件有规定的，从其规定。
7、本行服务价格投诉电话：0314-96368、0314-*******.8、本价目表自2017年8月1日起执行。
23第一章 免费服务一、政府免费项目序号服务项目服务内容1个人储蓄账户的开销户手续费向个人客户提供个人储蓄账户的开销户服务2个人银行结算账户的开销户手续费向个人客户提供个人结算账户的开销户服务3同城本行存取款、转账手续费（贷记卡账户除外）通过本行柜面、自助渠道向个人客户提供的同城服务4密码修改手续费和密码重置手续费向个人客户提供的密码修改和密码挂失服务5境内本行查询服务费通过本行柜台、ATM、电子银行等提供的查询服务6存折开销户及更换工本费为个人客户提供的存折开销户、更换服务7已签约开立的代发工资、退休金、低保、医保、失业保险、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）为个人客户提供的凭证挂失、凭证更换、销户等账户管理金融服务8向救灾专用账户捐款的跨行转账、电子汇划费向客户提供以转账汇款至救灾专户方式捐款的服务45二、个人免费服务项目序号服务项目服务内容1个人客户系统内异地转账手续费为个人客户提供系统内异地转账服务2个人网上银行跨行转账手续费为个人客户提供网上银行跨行转账服务3个人客户通存通兑手续费为个人客户提供通存通兑服务4ATM系统内取款手续费（不含贷记卡）为个人客户提供本行ATM借记卡同城、异地取款服务5借记卡每月前10笔ATM跨行取款手续费为个人客户提供跨行ATM取款服务（每月前10笔）6借记卡每月前30笔ATM跨行转账手续费为个人客户提供跨行ATM转账服务7个人客户账户维护费为个人客户提供存账户维护服务8个人客户存贷款账户开户手续费为个人客户提供存贷款账户开户服务9个人客户存贷款账户销户手续费为个人客户提供存贷款账户销户服务10借记卡开卡工本费为个人客户开立借记卡账户的服务11借记卡年费、账户管理费为个人客户提供的账户管理金融服务6789三、对公免费服务项目序号服务项目服务内容1支票手续费为客户办理支票业务2支票挂失费为客户办理支票挂失服务3对公客户系统内转账手续费 为对公客户通过柜台或者网银等方式向本行其他账户（含同城和异地）转账的服务4对公客户通存通兑手续费为对公客户提供通存通兑服务5本行查询服务手续费为对公客户提供查询服务6对公客户账户维护费为对公客户提供存账户维护服务7存贷款账户销户手续费为对公客户提供存贷款账户销户服务8单位卡开卡工本费为对公客户开立单位卡的材料成本9单位卡年费为对公客户单位卡提供的相关金融服务10单位卡系统内异地取款手续费为对公客户单位卡提供系统内异地取款服务11单位卡挂失手续费为对公客户单位卡提供挂失服务101112第二章 服务收费一、政府指导价、政府定价序号收费 项目服务内容适用对象收费标准定价形式文件 依据 生效 日期备注1个人跨行柜台转账汇款手续费通过柜台将个人客户资金从本行账户（不含信用卡账户）转移至其他银行（含同城和异地）账户个人客户0.2万元（含）以下手续费 2元/笔；0.2万-1万元（含）手续费 5元/笔；1万元-10万元（含）手续费10元/笔；10万元--50万元（含）手续费15元/笔；50万元--100万元（含）手续费20元/笔；100万元以上手续费按转账金额的0.02‰收取,最高50元。
公司应付票据敞口比例计算
公司应付票据敞口比例计算
计算方法；银行承兑汇票敞口=银行承兑汇票面值-票据保证金存入金额。
1、根据银行对企业的信用评级，一般最高的企业可以存入30%的票据存款，发行100%的银行承兑汇票。
2、企业在开具银行承兑汇票时，必须缴纳保证金。
如果100%的定金付清，就没有暴露，称为全额；保证金为30%，曝光率为70%
3、银行承兑汇票业务风险暴露承诺费（资金占用费）的收费标准（资金占用费）=（承兑金额-低风险质押金额x质押率-保证金）x 银行承兑汇票业务风险费率曝光承诺费（资本占用费）费率根据票据签发时限确定。
4、银行承兑汇票半年期利率暂定为1%，三个月期利率为0.5%。
验收期限不足三个月的，按三个月计算收费，超过三个月（不含）的，按半年计算收费。
拓展资料；
1、银行承兑汇票分为两类。
一是占用信用敞口；另一个不拥有信用风险敞口。
2、无信用风险的银行承兑汇票，即100%保证金。
例如，申请人申请开具100万元以上的银行承兑汇票，必须存入100万元以上的保证金，金融机构以此为基础开具银行承兑汇票。
此时，这家企业的去向仅靠100万元以上存款的利息收入（相当于延期还款）。
3、对于有信用风险的，首先要与银行办理信用额度。
这时需要出示相关质押、贷款担保或信用评价优良的企业，也是纯个人信用方式。
审核授信额度后，申请开具银行承兑汇票。
4、例如，某金融机构对某企业的信用风险敞口在100万元以上，开具银行承兑汇票的存款占30%。
申请开具100万元以上授信额度下的银行承兑汇票时，需存入30万元以上的存款，其余70万元以上为信用风险敞口。
承德银行收费标准
保兑仓敞口承诺费
免费
承兑工本费
免费
承兑汇票贴现
查询费
免费
邮寄费
22元
邮局收取的特快专递费
非融资类保函业务
根据保函风险程度按季收取保函金额0.5‰-3‰的担保费不足3个月按3个月收取,每笔保函另收取保函金额0.1‰的手续费,最低100元。
《承德银行非融资类保函业务管理办法》
银行信贷证明业务
根据客户信用评级情况一次性收取承诺金额0.5‰至2‰的手续费。
Pour l 'étude et la recherche uniquement à des fins personnelles; pas à des fins commerciales.
толькодля людей, которые используются для обучения, исследований и не должны использоваться в коммерческих целях.
免收
境外查询
4元/笔
调单
境内调阅签购单，10元/笔；境外调阅签购单30元/笔。
仅供个人用于学习、研究；不得用于商业用途。
For personal use only in study and research; not for commercial use.
Nur für den persönlichen für Studien, Forschung, zu kommerziellen Zwecken verwendet werden.
溢缴款领回（每笔）
本地本行免收；本地跨行每笔3.6元；异地跨行，交易金额的1%，最低3.6元，最高30元；境外领回，交易金额的1%，最低12元。
资金成本计算
资金成本计算
一、银行承兑汇票费用
600万元敞口，50%的保证金，即票面值为1200万元
1、银行手续费：1200万元*0.5‰=0.6万元
2、敞口费：600万元*5‰=3万元
3、贴息费：1200万元*6‰*6 =42.3万元
4、保证金存款收益：600万元*0.35%/2=1.05万元
即银行费用=1+2+3-4=（0.6+3+42.3-1.05）万元=41.85万元
担保费用：600万元*3.3%/2 =9.9万元
保证金：600万元*10% =60万元
二、国内信用证费用
因为敞口为400万元，保证金为20%，即票面值为：400/0.8万元=500万元
1、议付：500万元*6.8%/2 =17万元
2、手续费：500万元*2.75‰=1.375万元
3、银行收20%保证金，即为：500万元*0.2 =100万元
4、保证金存款收益：100万元*0.35%/2 =0.175万元
即银行费用：1+2-4=（17+1.375-0.175）万元=18.2万元
担保费用：400万元*3.3%/2 =6.6万元
保证金:400万元*10% =40万元
三、即半年贷款利率：（18.2+6.6+9.9+41.85）/(1000-100)=8.5%
月贷款利率：8.5%/6≈1.42分/月。
银票敞口业务流程
银票敞口业务流程全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：银票敞口业务是指商业银行在银行票据（即银行承兑汇票）持有和贴现的过程中所产生的融资风险，也称为银票风险敞口业务。
随着我国金融市场的发展和银行业务的多元化，银票敞口业务在商业银行的风险管理中变得越来越重要。
银行作为金融机构，通过开展银票敞口业务可以增加其资金利用效率，实现资金的快速流动，但是同时也伴随着风险的增加，因此银行需要制定严格的流程和控制措施来管理这一业务。
一、银票敞口业务流程概述银票敞口业务的流程主要包括银票的承兑、保证、贴现和承兑以后的清偿几个环节。
客户向银行出具银行承兑汇票或银行汇票，银行在审核汇票的真实性和合法性后承兑。
接着，银行可以对已经承兑的汇票进行保证或贴现操作，将其变为现金或可用资金。
在到期日，银行需要在汇票到期日履行承兑责任或清偿汇票的付款。
1. 客户向银行出具银行承兑汇票或银行汇票：客户经过必要的审查和审核后，向银行出具需承兑的汇票，此时银行需要核实汇票的真实性和合法性，确保汇票符合相关法律法规的要求。
2. 银行承兑汇票：银行在确认汇票的真实性和合法性后，承兑该汇票，并在汇票上签字盖章作为证明。
银行承兑的汇票是具有无条件支付责任的，银行需要确保在汇票到期日履行付款责任。
3. 汇票保证或贴现：银行可以选择对已经承兑的汇票进行保证或贴现操作，提供短期融资或现金流动。
在贴现过程中，银行会收取一定的贴现利息费用。
4. 汇票清偿：在汇票到期日，银行需在规定的期限内履行承兑责任或清偿汇票的付款，确保汇票支付款项的准时到账。
2. 建立健全的风险管理机制：银行需要建立健全的风险管理机制，包括风险评估、监控、预警和处理等环节，及时发现并应对可能存在的风险。
3. 控制汇票敞口规模：银行需要根据自身业务和风险承受能力，合理控制汇票敞口规模，避免因敞口业务规模过大而导致风险的扩大。
4. 加强内部控制和监督：银行应加强内部控制和监督，确保业务流程的规范性和合规性，防范员工违规操作或内部欺诈造成的风险。
银行承兑汇票套餐业务（追加保证金封闭敞口）
银行承兑汇票套餐业务（追加保证金封闭敞口）
银行承兑汇票套餐业务（追加保证金封闭敞口）
【产品定义】
银票套餐业务（追加保证金封闭敞口）是指南昌银行为客户核定一年期循环使用银行承兑汇票额度情况下，客户在银行承兑汇票到期前，提前交足保证金填满银行承兑汇票敞口，银行为客户循环签发银行承兑汇票的一种票据业务操作形式。
【产品优势】
（一）银行益处
1、有效放大银行存款益处。
通过提供一定额度的银行承兑汇票资源，银行可以获得多倍存款。
比如：1000万，6个月银行承兑汇票，50%保证金比例，2个月填满敞口，银行可以获得3倍即2500万元的存款。
2、可以有效控制银行承兑汇票风险。
客户在单笔商务交易周转一圈完毕后，将销售回款存入银行，银行承兑汇票获得解付。
3、银行可以获得多倍银行承兑汇票手续费。
（二）客户益处
1、客户可以充分利用银行承兑汇票低成本的优势，满足商务交易结算的需要。
2、客户可以获得将授信额度放大数倍，甚至是十倍以上的乘数效应，最大限度利用银行的授信资源。
【适用客户】
该产品适用于经营周转效率较高的客户，比如煤炭、家电、燃料油、钢铁经销商，最好快进快出，银行挣流水，尤其是煤炭、钢铁物流商。
【业务流程】
l 流程简述：
1、申请人与合作方签订买卖合同，并约定销售结算适用银行承兑汇票。
2、申请人向我行申请授信可循环银行承兑汇票额度。
经办行测算申请人销售回款天数，要求申请人在销售回款后立即补足银承敞口。
3、封闭银承敞口后，申请人可立即适用空出的银承敞口。
以此类推，多次循环。
承兑票敞口最高额保证合同
承兑票敞口最高额保证合同第一篇：承兑票敞口最高额保证合同江苏泗阳农村合作银行合同编号：_________________银行承兑汇票敞口最高额保证担保合同债务人：保证人 1：保证人 2：债权人：江苏泗阳农村合作银行银行承兑汇票敞口最高额保证担保合同银行承兑汇票敞口最高额保证担保合同债务人（全称）：保证人（全称）：债权人（全称）江苏泗阳农村合作银行：（下称债务人）与债权人签订的《银为了确保（全称）行承兑汇票承兑合同》（下称主合同）的切实履行，保证人已收到并阅知所担保的主合同全部内容，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供连带责任保证。
根据我国《合同法》《担保法》、《物权法》以及其他有关法律、法规之规定，经各方当事人协商一致，特制订本协议，共同遵守。
第一条被担保的主债权期限及最高限额。
一、保证人自愿为债务人自年月日起至年月日止，在债权人处办理约定的银行承兑汇票敞口业务，所实际形成的银行承兑汇票提供连带责任担保。
敞口的最高额余额人民币（金额大写）二、在本合同约定的上述期间和最高额余额内，债务人可申请循环使用上述银行承兑汇票敞口信用。
每笔业务的起始日、到期日、敞口额度以主合同为准。
三、在本合同约定的期间和最高额余额内，债权人根据债务人的申请和债权人的可能，同意债务人使用银行承兑汇票敞口信用时无须逐笔办理担保手续，担保人对逐笔发生的承兑汇票的敞口均承担连带担保责任。
第二条保证范围本保证合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用。
第三条保证方式本合同的保证方式为连带责任保证。
本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带保证责任。
第四条保证期间一、保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。
二、银行承兑汇票承兑、减免保证金开证和保函项下的保证期间为债权人垫付款项之日起二年。
第四章公司及金融机构客户服务收费业务(6担保及承诺)
公告说明：
1、保函相关服务价格根据保函风险类别、担保等因素在收费标准范围内浮动。
2、根据保函担保期限、受益人国别风险、业务操作复杂程度等因素，服务价格可在规定上限的基础上适当上浮，最高不超过30%。
3、保函（含备用信用证）自开立日起计费，计费期为一季，不足一季按照一季计收，超过一季按照实际天数计收。
4、计价单位为人民币的费用，可收取人民币或等值外币（外币按费用收取当日我行公布的对客即期买入价折算）；计价单位为美元的费用，可收取人民币（人民币按费用收取当日我行公布的对客即期卖出价折算）或等值外币（按国家外汇管理局公布的《各种货币对美元折算率表》折算）。
5、保函业务中发生的电讯费按我行电讯费标准收取，即国内发电（不含港澳台地区）（普通发电10元/笔，全电开证或保函200元/笔）、中国港澳台地区发电（普通发电80元/笔，全电开证或保函300元/笔）、国际发电（普通发电150元/笔，全电开证或保函600元/笔）；业务中发生的邮费按我行与当地邮政部门的协议标准收取。
6、保函业务项下凡发生境外银行费用，向客户按实收取。
7、保函各类凭证工本费按实收取。
8、在上述各类业务项下，如出现诉讼费用等其他费用，按实收取。
9、通过网银等电子渠道办理相应国际结算及贸易融资产品业务时按本表相应收费项目和标准收取费用。
10、根据《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发[2011]94号），除银团贷款外，商业银行不得对小型微型企业贷款（含个人经营性贷款）收取承诺费、资金管理费，严格限制对小型微型企业贷款（含个人经营性贷款）收取财务顾问费、咨询费等费用。
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银行承兑汇票业务风险敞口一个基本原则，不可以过于便宜的使用银行担保资源，必须收费。
1、银行承兑汇票业务风险敞口承诺费（资本占用费）收费标准
银行承兑汇票业务风险敞口承诺费（资本占用费）=（承兑金额﹣低风险质押物金额X质押率-保证金）X费率
银行承兑汇票业务风险敞口承诺费（资本占用费）率按签发汇票的期限确定标准。
签发的银承半年期限费率暂定为1%,三个月的费率为0.5%，承兑期限不足三个月的按三个月计收，超过三个月（不含）的按半年计收。
2、总行级重点客户及使用总行级重点客户授信额度签发银行承兑汇票的，分行可以减免出票人的承诺费，对于出票人使用授信企业的授信额度签发承兑汇票的，分行可按授信企业的授信等级对应的下浮权限对银行承兑汇票业务风险敞口承诺费（资本占用费）进行下浮。
3、为保证有真实贸易背景的承兑保证金对我行存款的支持作用，减少承兑业务占用我行风险资产，在按授信等级进行差别收费的前提下，对缴纳承兑保证金较高的出票人给予承诺费优惠政策如下：
保证金率大于等于70%的，在客户授信等级对应优惠权限上再给予50％的下浮，即优惠银行承兑汇票业务风险敞口承诺费（资本占用费）率X50％。
银行承兑汇票保证金率大于等于50%小于等70％的，在客户授信等级对应优惠权限上再给予30％的下浮，即优惠承诺费率X70％。
银行承兑汇票保证金率大于等于30%小于50％的，在客户授信等级对
应优惠权限上再给予10％的下浮，即优惠承诺费率X90％。
银行承兑汇票保证金率小于30％的，不再下浮。
以上业务为建议，各家银行可以参考制订。