中央银行学第二章现代经济体系中的中央银行

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《中央银行学》

第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负责表
第一节中央银行业务活动的法律规范与原则第二节中央银行业务活动的一般分类
第三节中央银行的资产负债表
第一节
中央银行业务活动的法律规范与原则
二、中央银行业务活动的一般原则首先，从总体上看，最基本的业务活动原则是必须服从于履行职责的需要。其次，再具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行非盈利性、流动性、主动性、公开性四个原则。非盈利性指中央银行的一切业务不以盈利为目的。流动性指资产业务需要保持流动性。主动性指资产负债业务需要保持主动性。公开性指中央银行业务状况公开化，定期向社会公布业务与财务状况，并向社会提供有关金融统计资料。
第三节中央银行的资产负债表
中央银行资产负债表是其银行性业务中资产负债业务的综合会计记录。中央银行资产负债业务的种类、规模和结构，都综合地反映在一定时期的资产负责表上。因此，要了解中央银行的业务活动和资产负债情况，必须首先了解中央银行的资产负债表及其构成。一、中央银行资产负债表的一般构成（一）资产货币当局的资产包括两大类： 1、国外资产。2、国内资产。（二）负债 1、储备货币。2、定期储备和外币存款。 3、发行债券。4、进口抵押和限制存款。 5、对外负债。6、中央政府存款。 7、对等基金。8、政府贷款基金。 9、资本项目。10、其他项目。二、中国人民银行的资产负债表（一）资产 1、国外资产（净）。2、对中央政府债权。3、对存款货币银行债权。4、对非货币金融机构债权。5、对非金融部门债权。（二）负债 1、储备货币。 2、债券：中央银行发行的融资债券。 3、中央政府存款。 4、自有资金。 5、其他（净）：平衡项目。三、中央银行资产负债表主要项目的关系 1、资产和负债的基本关系。 2、资产负债各主要项目之间的对应关系。四、中央银行资产负债表的项目结构与资产负债业务的关系

中央银行学课件第二章

三、中央银行独立性的一般分析
（一）衡量标准：衡量标准： 1、中央银行的隶属关系。、中央银行的隶属关系。 2、中央银行的职责及履行职责时主动性的、大小。大小。 3、中央银行行长产生的程序、任期的长短、中央银行行长产生的程序、及权力大小。及权力大小。 4、中央银行与财政部门的资金关系。、中央银行与财政部门的资金关系。 5、中央银行的最高决策机构是否有政府人、员等。员等。
2003年，中国人民银行的货币政策职能年和银行监管职能分离，和银行监管职能分离，专门履行对银行业监管职能的银行业监督管理委员会成立，管职能的银行业监督管理委员会成立，其目的就是为了使中国人民银行专门履行制定与执行货币政策职能
（1）英国模式）英格兰银行表面上隶属于财政部，英格兰银行表面上隶属于财政部，实际上拥有相当高的独立性。上拥有相当高的独立性。根据英国 1946年国有化法案的规定，财政部为年国有化法案的规定，年国有化法案的规定了公共利益，认为有必要时，了公共利益，认为有必要时，在与英格兰银行总裁磋商后，兰银行总裁磋商后，有权向英格兰银行发布命令。发布命令。
（2）日本模式）
根据现行日本银行法，根据现行日本银行法，日本银行在很大范围内受到政府的监督。这种监督表现为：内受到政府的监督行的一般业务命令权、监督命令权、官员解雇命令权等。督命令权、官员解雇命令权等。
4、独立性较小的模式、
一、中央银行独立性的实质与问题的提出（一）问题的实质中央银行独立性问题实质上是中央银行与政府之间的关系，政府之间的关系，即中央银行在多大程度上受制于政府
（二）中央银行独立性问题的提出中央银行的独立性问题最初提出并引起广泛重视是在第一次世界大战结束以后 1920年的布鲁塞尔会议上年的布鲁塞尔会议上。年的布鲁塞尔会议上

中央银行学的题目库附答案详解详解2

第二章中央银行在现代经济中的地位与作用一、填空题1．中国金融业的监督管理，目前实行的体制。

负责制定和执行货币政策，实施金融宏观调控，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

同时，中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会分别承担中国、和的监督管理。

在具体的金融监督中，中国人民银行与三个监督管理委员会还有一定的业务交叉。

2．国家对中央银行控制的加强，一是通过中央银行的________，二是通过制定或修订新的___________________。

3．中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的_________、__________与________的自主程度。

4．中央银行与政府的关系或中央银行的独立性，主要取决于中央银行的__________。

5．中国人民银行在国务院领导下，制定和实施_________，对金融业实施_________。

二、单项选择题1．《中华人民共和国中国人民银行法》于（ C ）通过并开始实施。

A．1993年5月 B．1994年5月C．1995年3月 D．1995年9月2．按独立性程度不同分类，属于独立性较小模式的是（ D）。

A．美国联邦储备体系 B．日本银行C．英格兰银行 D．意大利银行3．“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（ B ）的职能。

A．发行的银行 B．银行的银行C．充当最后贷款人 D．政府的银行4．香港金融管理局不执行的职能有（ A ）。

A．发行货币 B．清算功能C．监管职能 D．政府的银行三、多项选择题1．在现代经济中，以下属于中央银行货币发行内容的有（ ABCD ）。

A．保持币值稳定B．促进经济增长和就业C．提供与经济运行相适应的货币供应量D．保持货币供给结构与经济和社会发展相适应E．用货币干预外汇市场、稳定汇率2．中央银行对政府独立性的强弱，体现在以下哪几个方面（ ABCDE ）A．法律赋予中央银行的职责及履行职责时的主动性大小B.中央银行的隶属关系C.中央银行负责人的产生程序、任期长短与权力大小D.中央银行与财政部门的资金关系E.中央银行最高决策机构的组成，政府人员是否参与决策等3．“负责金融业的统计、调查、分析和预测”是由中央银行的（ ACD）职能共同决定的。

中央银行学第二部分(中央银行业务)

2、货币发行必须满足也只能满足国民经济正常发展对货币所提出的客观需求。
货币发行过多就会引起货币贬值和通货膨胀，并导致一系列社会经济问题的产生。
货币发行过少就会妨碍国民经济的成长和发展，使一部分商品的价值不能得到顺利实现，因缺少货币使国民经济达不到应有的速度。
3、货币发行的准备制度
在兑现的银行券流通时期，就是规定银行券发行的黄金或白银准备。在不兑现的银行券流通时期，则有多种情况，既有规定金银准备的，也有规定有价证券或外汇准备的，还有规定最高发行限额的等等。
2、中央银行对政府的贷款业务
是政府弥补资金亏空的应急措施之一，但如果对这种贷款不加限制，则会从总量上削弱中央银行宏观金融控制的有效性。因此，各国中央银行法对此都有明确的规定。
➢ 不能以盈利为目的，即不能用中央银行的低利贷款转手进行高利放款，而只能解决其短期资金周转不灵的需要。
➢ 采取行政手段，规定商业银行向中央银行的最高借款限额。如法国的法兰西银行对商业银行的借款就实行过最高限额管理。
◆ 比例准备制度：规定货币发行准备中，现金与有价证券各占多大比重。
不同国家在不同时期都实行过不同的货币发行制度从中可以看到一个基本的演化轨迹,大致经历三个阶段:
第一阶段是金银准备阶段第二阶段是保证准备阶段第三阶段是管理通货阶段
这些阶段演化与交替的经济根源是经济发展的客观需要
人民币的发行与管理
（三）保证资产具有最大流动性
中央银行作为“银行的银行”存在，它不仅向银行提供资金清算服务，依法征缴法定存款准备金，还必须在商业银行的资金周转不灵时，提供资金帮助，即要履行其作为“最后贷款人”的职责。
所以，保证资产具有最大流动性是中央银行履行其职能的前提条件，也可以说，资产的流动性问题，对中央银行来说比对商业银行具有更重要的意义。

央行在现代经济体系中地位与作用

2.与其他政府部门的协作、信息交流、政策配合等
联系
如：经济运行的管理调节部门、贸易管理部门，经济方面的有关决策部门和咨询部门，统计部门，等等。 3.中国人民银行与政府部门之间的关系
与财政部门的关系
与国家发改委、国家统计局、商务部等的政策协调调配合关系。
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四、中央银行与其他金融管理部门之间的关系
融电子化公司、中国印钞造币总公司、中国金币
总公司、中国钱币博物馆、中国金融出版社、金融时报社等直属单位。 3.中国人民银行的分支机构，根据总行授权履行各自的职责，在第一章第三节中已有简要说明。
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第三节中央银行的独立性及其与各方面的关系
★一、中央银行的独立性问题
★二、中央银行与政府之间的关系
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2.中央银行与政府关系的三种类型：
主要特点典型代表德国联邦银行、独立性中央银行直接对国会负责，中央银行美联储、瑞典较强运行在较大程度上独立于政府。银行中央银行隶属于政府，不论在名义上独立性还是在实际上，中央银行在制定和执意大利银行、较弱行政策、履行其职责时，都比较多地法兰西银行服从政府或财政部的指令中央银行隶属于政府，在名义上独立独立性英格兰银行、性较弱，但在实际上中央银行拥有较居中日本银行大的决策与管理权和独立性。
8.经理国库； 9.维护支付、清算系统的正常运行； 10.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；
11.负责金融业的统计、调查、分析和预测；
12.作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；
13.国务院规定的其他职责。
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(四)中央银行的组织机构中央银行履行其职责，需要有自己的组织机构保证。中央银行的组织机构包括职能机构和分支机构，一般都有明确的分工。 1.目前中国人民银行的主要职能机构有：

中央银行学第2章

我国自1984年以后也实行这种制度，只不过在1998年之前按照行政区划在全国设立分支机构，1998年开始按照经济区划设立分支机构。
第一节中央银行的制度
2、二元型中央银行制度、二元型中央银行制度是指中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成，按法律规定分别行使中央银行职能。中央和地方两级行在货币政策方面是统一的，中央行是决策机构，地方行接受其监督和指导，但非总分行关系，在货币政策的具体实施、金融监管及有关业务操作方面地方行有独立性。二元型中央银行制度一般与联邦制的国家体制相适应。如美国的联邦储备体系是由联邦储备理事会、联邦公开市场委员会和联邦顾问委员会组成，将50个州和哥伦比亚特区划分为12个联邦储备区，每个区设一家联邦储银行，在各自的辖区内履行中央银行职责。再如德国中央银行在中央级设理事会，在全国9个地区设州立中央银行，独立承担中央银行职责。
中央银行学
清华大学出版社北京交通大学出版社
第二章中央银行的制度与结构
中央银行的组织形式是中央银行履行职能、发挥作用、实现目标的保证。本章重点介绍各国中央银行制度的几种类型和组织结构。
内容提要
2.1 中央银行的制度 2.2 中央银行结构
第一节中央银行的制度
一、单一制中央银行制度
单一制的中央银行制度，是指在一个国家内单独设立中央银行，由中央银行作为发行的银行、政府的银行、银行的银行和执行金融政策的银行，全权发挥作用。一般，中央银行的总行常常设在首都，也有少数国家设在国家经济金融中心城市。 1、一元型中央银行制度。中央银行机构的自身上下是统一的，机构设置一元型中央银行制度。一元型中央银行制度一般采取总分行制，逐级垂直隶属。这是标准意义上的中央银行，目前世界上绝大数国家都实行这种体制。如英格兰银行、日本银行、法兰西银行。

中央银行学

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美国模式
人事：理事会主席与副主席由总统任命，任期4年，可以连任；理事任期14 年，不得连任，每2年更换1人，并与总统任期错开。
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2. 独立性居中的模式
• 主要特点：中央银行名义上隶属于政府，而实际上保持着较大的独立性。央行可以独立地制定、执行货币政策。 • 典型代表是英国和日本。
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2. 缺乏独立性的原因分析
（1）央行行为的政治性（2）金融改革的外部制约因素（3）国有金融支持的弱效（4）信用意识的缺损（5）货币政策职能与监管职能的合一
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（2）金融改革的外部制约因素
• 国民经济货币化和市场化的程度 • 工商企业自我约束机制的形成 • 央行同财政的关系
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（3）国有金融支持的弱效
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欧美主要国家中央银行与政府关系的五种类型： • 第二类，政府只拥有在一定期限内推迟中央银行决定的事项的权限。 • 如德国联邦银行在行使法律授予的权限时，不接受联邦政府的指示，但是如果联邦政府提出要求，则必须将联邦银行的决议推迟实施，行与政府关系的五种类型： • 第三类，承认政府提出异议的权利，根据不同事项，通过行政法庭的裁决。 • 如法国银行，如果监事（由财政部长任命）对理事会的决议不提出异议即可通过；如果监事提出异议，应由中央银行总裁召集理事会重新进行审议，如果仍然不能达成一致就由国家行政法庭裁决。
• 国有金融支持就是国家根据某种非效率的原则，在资金配置方面支持国有部门的经济发展，它包括直接金融和间接金融两方面的支持，主要有信贷歧视政策、资金供给制和金融补贴政策三种。
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（4）信用意识的缺损
• 突出表现为国家收购粮食打“白条”，财政借银行的钱挂帐，银行收不回贷款还要被迫再发贷款等。

中央银行学教程（第四版刘肖原李中山）课后习题1-13章答案

中央银行学教程（第四版刘肖原李中山）课后习题1-13章答案第一章中央银行制度概述一、术语解释1.发行的银行：中央银行是发行的银行,是指中央银行接受国家政府的授权,集中和垄断货币发行权,是国家唯一的货币发行机构。

2.银行的银行：中央银行是银行的银行,一方面是指中央银行处于商业银行和其他金融机构之上,居于领导地位,并对商业银行和其他金融机构进行监督管理,另一方面是指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构,中央银行集中它们的准备金,为它们提供信用,办理商业银行和其他金融机构之间的资金清算等。

3.政府的银行：中央银行是政府的银行,是指中央银行与政府关系密切,根据国家法律授权,制定和实施货币金融政策,通过办理业务为政府服务,在法律许可的范围内向政府提供信用、代理政府债券、满足政府的需求。

4.二元式中央银行制度：二元式中央银行制度是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行,并由地方中央银行推选代表组成在全国范围内行使中央银行职能的机构,从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。

5.准中央银行制度：准中央银行制度是指某些国家和地区不设通常意义上的完整的中央银行,而是设立类似中央银行的金融管理机构,执行部分中央银行职能,或者由政府授权某家或几家商业银行承担部分中央银行职能。

二、填空题1.1694年，历史上最早的股份制银行——苏格兰银行诞生。

2.为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备,充当银行的“最后贷款人”。

3.英格兰银行在中央银行制度的发展史上是一个重要的里程碑,世界上一般都认为它是中央银行的鼻祖。

4.垄断货币发行权已经成为中央银行最基本、最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础5.银行的银行这一职能最能体现中央银行是特殊的金融机构的性质,也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。

三、不定项选择题1.中央银行制度的基本类型有（ABCD）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国中央银行制度2.中央银行的基本职能包括（ABC）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.调控监管职能3.中央银行的综合职能包括（BCD）A.发行的银行B.调控职能C.服务职能D.管理职能4.中央银行的资本组成类型有（ABCDE）A.国有B.私有C.公私合股D.无资本金E.多国共有5.下列国家中（A）的中央银行是无资本金的特殊法人A.韩国B.日本C.澳大利亚D.意大利四、简答题1.中央银行产生的客观经济背景是什么？答：（1）关于信用货币发行问题。

第二章中央银行在现代经济体系中

第二节中央银行职能的扩展与主要职责
• • • • 一、中央银行职能的扩展二、中央银行的主要职责制定和执行货币政策对金融业实施监督管理，防范和化解金融风险，维护金融稳定 • 组织、参与和管理支付清算
• • • • • • • • • • • • • • • • • •
中国人民银行的主要职能机构：条法司货币政策司金融市场司金融稳定局调查统计司会计财务司支付结算司科技司货币金银局（国务院反假货币联席工作会议办公室）国库局国际司内审司研究局征信管理局反洗钱局（保卫局）办公厅人事司
（二）关于中央银行独立性问题的三种观点 1、中央银行不应享有所谓的独立性，而应接受政府的管制。 2、中央银行应保持高度的独立性，尽可能避免政府的干预。 3、中央银行应保持相对独立性（三）中央银行与政府关系的实质 ——保持相对独立性建立独立的货币发行制度，以维持货币的稳定。独立地制定和执行货币金融政策。独立地管理和控制整个金融体系和金融市场。
(四）不同模式 1、美国模式 • 不隶属于政府，直接向国会负责，对金融政策的制定和执行拥有绝对的权力。中央银行具有高度的独立性，与政府之间是相互尊重和合作的关系。 2、日本模式 • 隶属于财政部——大藏省，并接受大藏省的领导和监督，金融政策的制定和执行主要反映政府的意志，独立性较小。 • 3、英国模式 • 隶属于财政部，法律上独立性较小，而实际独立性较大的模式。
第三节中央银行的独立性及其与各方面的关系ห้องสมุดไป่ตู้
一、中央银行的独立性（一）问题的提出 1、成立初期至第一次世界大战前，中央银行拥有高度的独立性，一般都不受政府的控制和干预。 2、第二次世界大战以后至60年代末，中央银行的独立性受到严重威胁，甚至被削弱到完全屈从于政府的地位。 3、70年代初至现在，中央银行独立性问题重新提出，引起人们的重视。

《中央银行学》名词解释

《中央银行学》名词解释第一章中央银行制度概述1、中央银行：(是一个国家最高的金融管理机构，负责制定和实施货币政策，进行金融监管等，是金融体系的核心)是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构2、中央银行制度：一国银行的结构以及各家银行之间业务职能的划分形式3、单一式中央银行制度：指国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央银行职能的制度4、复合式中央银行制度：指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度5、准中央银行制度：指国家（地区）不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度6、跨国式中央银行制度：指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度第二章中央银行的性质与职能1、发行的银行：指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行权、成为全国唯一的货币发行机构2、银行的银行：指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的政府部门3、政府的银行：指中央银行代表政府贯彻执行货币金融政策，代为管理财政收支并为政府提供各种金融服务4、最后贷款人：指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最终贷款人”的角色，这可以避免发生金融恐慌5、中央银行相对独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度第三章中央银行的资产负债业务1、再贴现：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务2、公开市场操作：是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标3、存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

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王广谦《中央银行学》第3版课后习题第二章中央银行在现代经济体系中的地位与作用一、重要概念1．中央银行基本职责答：制定和执行货币政策，对金融业实施监督管理和维护金融稳定，组织、参与、管理支付清算，被视为现代中央银行的三大基本职责。

①制定和执行货币政策。

指中央银行根据社会经济发展的总体要求和经济、金融运行状况，运用国家法律授权，制定和执行货币政策和其他金融政策，按经济、社会发展的客观需要提供相应的货币供给，创造信用流通工具，并运用各种方式调控货币供应量和社会信用总量以及与货币和信用有关的各种经济活动，为经济与社会发展提供良好的金融条件与环境；②对金融业实施监督管理，维护金融稳定。

中央银行根据国家授权以及自身在金融体系中的地位，依法对金融业实施监督管理，维护金融稳定。

对金融业的监督管理主要包括对金融机构的监督管理和对金融市场的监督管理两个基本方面；③组织、参与和管理支付清算。

统一、安全、高效的支付清算体系对于维护金融机构稳健运行、促进金融市场发展和保障货币政策实施具有相当重要的意义，也是国民经济健康运行的重要保证。

2．中央银行独立性答：中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权利、决策与行动的自主程度。

中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。

二、复习思考题1．如何看待中央银行在现代经济体系中的地位和作用?答：（1）从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。

尽管在现代信用货币制度下。

商业银行等存款金融机构也参与货币创造，但其源头仍然是中央银行。

中央银行根据经济发展的客观需要，不断地向经济体系提供相应的货币供给，也就是不断地为经济发展提供着必要的条件。

在货币、信用关系基本上已覆盖全社会经济运行的情况下，资本和劳动的投入均需借助于货币来实现，通过货币才能把各种要素结合为现实生产力。

中央银行学第2章中央银行的性质、职能与作用

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• 根据我国的政治现实，即使法律规定我国央行由隶属国务院改为向全国人大负责，从而使国务院推动通货膨胀的行为要多费一番周折，对国务院的行为起到一定约束，但可以预计，这种约束与独立的央行相比是微不足道的，这样的央行不会是实际意义上的独立央行。因此，我国在建设法律上的央行独立性时，应加强实际央行独立性。
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（三）中央银行是“银行的银行”
★中央银行作为银行的银行，具体表现在以下三个主要方面： 1. 集中存款准备金。 2.组织、参与和管理全国的清算。 3.充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。
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• 从银行的银行这一职能看：在形式上看，早期的中央银行和现代中央银行都是通过集中存款准备金、作为最后贷款人和组织银行间支付清算体现这一职能，但这三个方面的内涵及重要性在不同时期却有很大不同。 • 集中存款准备金对早期中央银行来说是最重要的业务之一，也是保证银行支付的基本条件，而在现代中央银行它已作为中央银行调控货币供应量和社会信用量的手段而采用，在支付保证上象征意义已大于它们的实际意义；
• 中国人民银行只享有一般货币政策事项的决定权，对于年度货币供应量、利率及汇率等重大货币政策事项只有制定和执行权，却无最终决策权，最终决策权属于国务院。由于中国人民银行对国务院的行政隶属性和制定货币政策的缺权性，使得其在中央银行和政府的宏观经济目标不一致，甚至存在严重冲突的情况下，无法实施其保持币值稳定、以反对政府倾向于过热的经济决策行为的制动作用。
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二、央行与政府的关系
• 共同使命 • 政府的控制与管理 • 央行与财政部的关系
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三、央行的相对独立性及其意义
• 诺德豪斯和林德贝克（1975，1976） • 央行独立性就是技术专家所说的避免货币政策被政治派别的支持者所左右，而交由一个组织来掌握。因此，央行可被看作是避免短期行为的凭藉所在。

《中央银行学》复习思考题

《中央银行学》复习思考题中央银行学复习思考题第一章中央银行制度的形成与发展（P29）重点+非重点1、试述央行产生的客观经济原因。

简答5个方面（1）关于信用货币的发行问题。

（2）关于票据交换和清算问题。

（3）关于银行的支付保证能力问题。

（4）关于金融业的稳健运行问题。

（5）关于政府融资问题。

2、央行制度在初建时期和普及发展期各有何特点？简答初建时期，各国的中央银行主要是由普通银行通过国家法律赋予集中货币发行权和对其它银行提供清算服务及资金支持而逐步成为中央银行的。

普及发展时期，欧美国家的中央银行主要是对原有的银行进行改组和加强；而新成立的国家，解放的殖民地国家等主要是由政府直接组建中央银行，并借鉴欧美中央银行的经验。

基本设立时期的特点：1．由普通银行自然演进。

早期的中央银行大多数是由普通商业银行经过长期演变而成的。

一般称之为自然演进型中央银行。

2．逐步集中货币发行。

商业银行向中央银行自然演进的过程就是一个逐步集中掌管货币发行权的过程。

3．对一般银行提供服务。

早期中央银行都为商业银行提供贷款、票据交换和资金清算服务，最终成为全国统一的银行清算中心。

扩展时期的特点：1．为适应客观需要而设立。

这个时期，大多数国家中央银行是为缓解通货膨胀压力，稳定币值，重建或整顿币制而专门创设的。

一般称之为人工创设型中央银行。

2．活动重心在于稳定货币。

这一时期中央银行业务活动的中心任务是解决第一次世界大战期间和战后的通货膨胀问题。

3．集中储备成为稳定金融的重要手段。

20世纪30年代大危机后，各国将准备金制度作为中央银行管理金融的重要手段。

3、如何认识中央银行的性质？中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融机构服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范与维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

具有双重属性：银行性与机关性。

4、对比分析早期中央银行与现代中央银行职能。

分析中央银行的三大基本职能，即发行的银行、银行的银行和政府的银行有着十分丰富的内容，但这些具体内容并不是在中央银行产生时就得到了完全充分的体现，而是随着经济发展和中央银行制度本身的发展而逐步发展完善的。

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二、中央银行的相对独立性
（一）中央银行应对政府保持一定的独立性
职能性技术性差异性补充与制衡性权威性和有效性（二）中央银行的独立性是相对的从属性一致性协调性特殊性
三、中央银行独立性的三种类型（一）决定中央银行独立性大小的因素 1.法律地位 2.隶属关系 3.央行负责人产生程序 4.央行与财政部门的资金关系 5.中央银行最高决策机构的人员构成
同之前的职责相比，2003修正版的改变主要为以下三点： 1.部分监管职能分至银监会，央行货币政策职能强化； 2.新增反洗钱职责； 3.新增征信管理职责。
目前中国人民银行的主要职能机构如下：
条法司货币政策司金融市场司金融稳定局调查统计司会计财务司支付结算司科技司国库局货币金银局（国务院反假货币联席工作会议办公室）国际司内审司研究局征信管理局反洗钱局（保卫局）
（三）政府对经济金融运行干预加强和国际协调合作加强
政府事实上已成为国民经济中的重要经济部门政府对宏观经济调控意识下强政府对外的经济协调越来越重要
二、中央银行在现代经济体系中的地位 1.从经济体系运转看，中央银行是现代经济稳定运行的保障 2.从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的纽带和桥梁 3.从国家对经济的宏观管理看，中央银行是实现内外均衡的最重要宏观调控部门之一。
第二章现代经济体系中的中央银行
第一节现代经济下与央行的地位的上升
一、现代经济运行的特点
（一）金融渗透到经济各方面
货币经济、信用经济、货币信用经济、金融经济
方便商品流通、信用促进资金融通、促进社会储蓄向社会投资的转化
（二）经济全球化与金融国际化相伴而行。
现代经济是全球化的经济，同时也是金融国际化的经济，经济全球化与金融国际化相互促进，互为因果。
第三节现代经济条件下央行独立性的加强
一、中央银行的独立性中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府（国家行政当局）的关系上，这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。中央银行的独立性主要表现在独立的货币发行制度、独立地制定和执行货币金融政策、独立地管理和控制整个金融体系和金融市场。
第二节现代经济条件下央行职能的扩展
一、中央银行职能的扩展（一）发行的银行职能扩展早期：集中垄断银行券的统一发行；现代：制定和执行货币政策。（二）银行的银行职能扩展早期：集中存款准备金、充当最后贷款人；现代：组织、参与和管理支付清算。
（三）政府的银行职能扩展早期：政府代理国库、代理政府债ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ券以及根据政府安排代为筹集资金；现代：为政府服务的业务规模和内容大大增加和扩展，管理调控业务日益突出，成为经常性业务。
二、中央银行的主要职责（以2003年修正后的中国人民银行法为例） 1.发布与履行其职责有关的命令和规章； 2.依法制定和执行货币政策； 3.发行人民币，管理人民币流通； 4.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； 5.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；
6.监督管理黄金市场； 7.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； 8.经理国库； 9.维护支付、清算系统的正常运行； 10.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测； 11.负责金融业的统计、调查、分析和预测； 12.作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动； 13.国务院规定的其他职责。
2.中国人民银行属于独立性较弱的央行，但其实际上的独立性已显著得到增强（1）间接调控为主要调控手段（2）分支机构按经济区划设置，减少地方干预（3）成立了货币政策委员会，扩大货币政策决策权力（4）央行运行更加规范（5）银监会分担职责，央行货币政策职能强化。
央行与财政部的关系： 1.资本金由财政代表国家所有； 2.利润上缴财政，亏损由财政弥补； 3.代理财政收支； 4.代理国债发行，并向财政融资； 5.财政部官员参与决策 6.两者互相协调配合
（二）中央银行独立性的几种类型 1.独立性较强的中央银行，如德国联邦银行、美国联邦储备体系、瑞典银行等。 2.独立性较弱的中央银行，如意大利银行、法兰西银行等。 3.独立性居中的中央银行，如英格兰银行、日本银行等。
（三）中国人民银行的独立性
是国务院部位之一 1.中国人民银行的独立性表现在（1）组织上的独立性与财政部独立平级，国务院的干预受到一定制约（2）职能上的独立性在货币政策工具运用方面拥有较强独立性（3）经济上的独立性有立法防止财政赤字货币化，央行经费不受财政控制