违反信用卡操作规程并违规自办业务的案例

王先生“被办”信用卡

王先生“被办”信用卡建行朔州分行被指办卡“太随意”作者：来源：《财会信报》2016年第16期本报讯（记者唐碧）山西朔州怀仁的王先生前一阵在银行办理信用卡时，被告知还有一张建设银行的信用卡，王先生通过多个渠道取证了当时办卡时的资料，并对建设银行办理信用卡的程序提出质疑：不经过本人签字，银行就办理和注销信用卡，这是银行工作人员把关不严，还是银行内部有人恶意串通？王先生“被办”信用卡在办理信用卡时，建行朔州分行工作人员告知王先生，他在2014年还办理过一张建设银行的信用卡。

王先生听了一头雾水。

在银行工作人员的指导下，王先生到人行征信中心查录了自己在建设银行朔州分行卡部办理信用卡时的有关信息。

在人行征信中心，王先生看到了两年前被办理信用卡的原始资料。

面对两年前被办理信用卡的原始资料，王先生惊呆了。

原始资料除了姓名和身份证外，其他的信息包括电话和单位的资信证明都是假的，至于签名也不是王先生本人的，更令人惊奇的是，还有两年来的消费记录。

带着不解和惊吓，王先生立即到建设银行朔州分行卡部反映。

卡部工作人员也曾督促持卡人，之后持卡人也和王先生进行沟通，但一直没能解决。

直到今年8月份，建设银行朔州分行卡部工作人员才通知王先生那个信用卡注销了。

令王先生不解的是，建设银行朔州分行卡部在办理信用卡时没有他本人的签字，在注销的时候也没有事先告知。

王先生质疑道：建设银行朔州分行卡部没有本人签字就能办理和注销信用卡，难道是建设银行朔州分行卡部工作人员恶意串通持卡人从中做了手脚？于是，王先生致电建设银行朔州分行卡部的穆经理。

穆经理回复称，因为王先生反映此卡不是本人签字办理的，是风险卡，所以就注销了，还强调说，“别说信用卡没给你带来损失，即使带来了损失或不良记录，我们也能消除。

你还想要什么处理结果”，并且斥责王先生胡搅蛮缠。

没有经过认真审核和调查，一个反映就把一张信用卡注销了，王先生觉得建设银行朔州分行卡部办事太随意了，虽没有带来什么经济损失，但这样随意地办理业务的现象，王先生说他从未见过。

未按流程办理业务的案例

未按流程办理业务的案例
一、案例经过
客户要求从信用卡中支取现金，柜员没有审核办理人是否为客户本人，直接进行了取款交易，之后将打印的凭证交客户签名，柜员取回客户签名的凭证时看到签名与卡片名字不一致，才发现该笔业务非客户本人办理属于代办业务，于是将代办人签名划去，要求客户在凭证上签持卡人姓名。

事后风控中心下发查询书要求核实客户签名有明显涂改的原因，经核实确认为风险事件。

二、案例分析
（一）柜员在办理信用卡取款业务前，没有审核办理人是否为客户本人，未按规定要求客户出示身份证审核客户身份，违反信用卡取款必须由客户本人办理的规定。

（二）柜员发现业务非客户本人办理，为规避事后监督未按流程进行反交易处理，而是将代理人的签名划去，要求客户在凭证上签持卡人卡主的名字，反映了柜员心存侥幸心理，并未意识到问题的严重性和可能产生的后果。

三、案例启示
（一）柜员应提高合规操作的意识，把严格按照规章制度和流程办理业务的思想深入人心，坚持依法合规办理业务。

现场管理人员应加强日常业务的监督和做好必要的风险提示，及时发现和纠正出现的问题，杜绝违规行为的发生。

（二）在办理业务的过程中如果发现操作错误，应及时向网点现场审核人员反映情况，采取正确的方法进行处理，不应有避反交易掩盖错误事实的行为。

柜员违反规定造成自办业务的案例

柜员违反规定造成自办业务的案例预览说明:预览图片所展示的格式为文档的源格式展示,下载源文件没有水印,内容可编辑和复制柜员违背上岗规定造成自办业务的案例一、案例经过业务运营风险管理系统经查看录像显示：网点柜员由于违反营业场所“禁身上岗规定”制度规定，将本人银行卡置放在办公桌上。

在办理客户存款业务时，柜员误将本人的卡误当作客户的卡，进行了刷卡交易(客户同为银行卡)，形成一笔“经办自办”业务。

自办业务发生后，柜员没有按规定：立即反交易处理，进行纠错整改，而是采取在ATM自动取款机上支取款项，补平客户资金。

二、案例分析本案例产生的主要原因：（一）经办柜员在办理业务时，没有按照营业场所工作要求“禁身上岗规定”制度规定，导致“经办自办”业务。

说明柜员严格执行制度规定，工作责任心不强，精力不集中，麻痹大意，操作上随意性大；（二）经办柜员在办理该笔业务时，风险防笵意识较淡薄，不了解业务流程。

自办业务发生后，未按规定应先反交易后，再按正确流程办理业务，掩盖了业务事实真相。

存在认识上的误区，没有充分认识到自己的错误操作是一种更大的风险，这样做既增加柜员和网点潜在的风险隐患，同时，对银行声誉造成损害；（三）网点现场管理人员对柜员业务操作的准确性、合规性关注不够，使柜员的不良操作行为得不到及时纠正，事中控制不严，是引发该笔高风险事件的又一个重要原因。

该笔业务由于现场管理人员对部分重要业务风险点掌控不到位，跟踪监控不到位，未能及时有效规避高风险事件发生。

（四）员工采取了主观行为进行遮掩，形成风险事件是“操作因素”，性质较严重。

对网点、柜员的风险度、风险暴露水平都将产生重要影响。

三、案例启示（一）柜员要加强业务学习的自觉性，强化制度和操作流程的落实。

切实树立风险防范意识，正确、清醒、敏感地认识到因工作疏忽、执行制度不到位，而形成的风险事件及有可能带来的严重风险隐患。

重视操作细节，规范操作行为，从思想上杜绝麻痹大意、马虎应付的工作意识，从源头上杜绝风险事件的发生，应认真对待每一笔业务，严格按操作流程办理业务，规范业务操作行为，提高自身业务水平，风险防控意识，保障网点业务运行安全；（二）现场管理人员要加强履职管理，充分发挥其现场审核把关的工作职责。

违反信用卡操作规程并违规自办业务的案例

违反信用卡操作规程并违规自办业务的案例
一、案例简介
柜员办理一笔信用卡过期卡换卡业务，在客户不到场的情况下办理收卡和销卡，同时仅凭客户电话提供的账户，柜员以汇款人的身份办理交易将卡内余额汇入客户账户，该笔业务违反信用卡操作规程并违规自办业务，触发柜员经办自办业务风险模型。

二、案例分析
这是一起柜员自办业务的典型案例，柜员未按银行信用卡制度规定：信用卡收卡销卡业务，需持卡人提供卡片、本人有效身份证件，并填写《银行信用卡业务申请书》，代他人办理的代办人应同时提供代办人和持卡人身份证件，经办员与代办人核实系统中留存的持卡人的相关信息，并应在《银行信用卡业务申请书》上注明核实情况。

柜员在客户不到场的情况下办理收卡和销卡业务，并以柜员本人为汇款人的身份办理现金汇款，存入客户账户，该笔业务违反了信用卡操作规程并违规自办业务。

三、案例启示
（一）要加大对“柜员自办业务”风险事件的管理力度。

利用晨会对自办业务实例逐个学习，深入分析风险事件成因，吸取教训，对容易发生自办业务的操作环节做出提醒，强化风险防范意识，达到切实提高运营质量、控制操作风险的目的。

（二）网点现场管理人员要充分发挥事中控制作用，发现不规范操作问题，要分门别类，采取措施重点对本网点高风险柜员进行帮扶和监控，提升柜员执行规章制度的执行力。

（三）加强员工业务培训，提高工作责任心。

处理业务严格做到“一看、二问、三操作”，按流程办理业务，认真审核业务资料，对办理后打印的业务凭证再次审核，及时发现差错，降低风险。

未经批准为客户办理非临柜开户的案例

未经批准为客户办理非临柜开户的案例非临柜开户是指银行未经批准为客户办理开户业务，这种行为严重违反了银行的规章制度和监管要求，容易造成风险隐患，损害银行的声誉和客户利益。

以下列举了十个非临柜开户的案例，以便更好地了解这一违规行为的危害性：1. 某银行员工为了完成当月开户任务，私自为一位客户办理了非临柜开户，未经客户同意就在系统中注册了该客户的个人信息，导致客户对银行的信任受损。

2. 一名银行柜员为了追求个人业绩，越过相关程序，擅自为一位客户办理了非临柜开户，结果客户的账户信息被泄露，造成了不必要的风险。

3. 某银行员工为了迅速完成客户开户手续，故意绕过规定程序，为一位客户办理了非临柜开户，结果客户的账户被他人恶意盗用，损失惨重。

4. 一名银行工作人员私自为自己的亲戚办理了非临柜开户，利用职权之便泄露了客户的隐私信息，造成了不可挽回的损失。

5. 某银行员工为了迎合上级要求，违规为一位未经本人同意的客户办理了非临柜开户，结果引发了客户的投诉和诉讼，给银行带来了不良影响。

6. 一位银行柜员为了个人利益，违反规定为一位客户办理了非临柜开户业务，结果客户的资金被非法转移，引发了一场严重的金融安全事件。

7. 某银行员工为了应付银行的考核任务，私自为多位客户办理了非临柜开户，导致银行内部管理混乱，客户信息泄露严重。

8. 一名银行职员为了快速提高自己的绩效，违规为一位客户办理了非临柜开户，结果客户的资金遭到盗用，银行面临了极大的压力和责任。

9. 某银行员工为了达成销售目标，私下为一位客户办理了非临柜开户，结果客户的账户遭受了不法分子的攻击，银行陷入了信任危机。

10. 一位银行柜员为了个人私利，擅自为一位客户办理了非临柜开户，未经客户同意就在系统中留下了客户的个人信息，给客户带来了极大的损失和困扰。

以上就是十个非临柜开户的案例，这种行为不仅违反了相关法规，也损害了客户的利益和银行的声誉，应引起银行和员工的高度重视，加强内部管理，严格执行规章制度，杜绝类似事件的发生，确保银行业务的安全和稳定。

农行自办业务处罚

农行自办业务处罚
【最新版】
目录
1.农行自办业务概述
2.农行自办业务的处罚措施
3.农行自办业务处罚的案例分析
4.农行自办业务处罚的意义
正文
农行自办业务是指农业银行自行开展的各类金融业务，包括贷款、存款、理财等。

近年来，随着金融市场的不断发展，农行自办业务的种类和规模也在不断扩大。

然而，在自办业务的过程中，可能会出现一些违规行为，为了规范市场秩序，保障客户权益，农行会对这些违规行为进行处罚。

农行自办业务的处罚措施主要包括罚款、停业整顿、吊销业务许可证等。

罚款是根据违规情况和具体情况来决定的，罚款金额从几万元到几十万元不等。

停业整顿是指暂停违规业务的开展，让银行进行整改。

吊销业务许可证则是最严重的处罚措施，意味着银行将失去开展该业务的资格。

以下是一个农行自办业务处罚的案例分析。

某农行分支机构在开展贷款业务时，存在违规放贷、虚报贷款额度等行为，严重违反了金融监管部门的规定。

对此，农行对其进行了严厉处罚，包括罚款 50 万元，停业整顿三个月，并对相关责任人进行了严肃处理。

农行自办业务处罚的意义在于，一方面，维护了金融市场的公平、公正和公开，保障了客户的合法权益。

另一方面，强化了银行的内部管理，促使银行在开展自办业务时更加谨慎和规范，降低了金融风险。

总之，农行自办业务处罚是为了规范金融市场秩序，保障客户权益，强化银行内部管理，降低金融风险。

对于银行来说，要严格遵守金融监管
部门的规定，规范开展自办业务，避免遭受处罚。

操作风险法律案例(3篇)

第1篇一、案件背景某银行（以下简称“银行”）是一家全国性商业银行，近年来业务发展迅速。

在某年，银行推出了一项新的业务——理财业务，旨在为客户提供更高收益的投资产品。

然而，在业务推广过程中，银行工作人员在操作过程中出现失误，导致客户资金损失。

二、案件经过1. 客户背景客户甲（以下简称“甲”）是一位有着多年投资经验的投资者，拥有一定的资金实力。

在了解到银行新推出的理财业务后，甲对产品收益和安全性产生了兴趣，决定将部分资金投入该业务。

2. 业务办理甲前往银行网点，与银行工作人员（以下简称“乙”）沟通理财业务。

乙向甲详细介绍了理财产品的特点、收益、风险等信息，甲在充分了解后，决定购买该理财产品。

3. 操作失误乙在为客户甲办理理财业务时，由于操作失误，将甲的资金错误地转入另一客户的账户。

甲在发现资金异常后，立即向银行反映情况。

4. 银行调查银行在接到甲的反映后，立即启动内部调查程序。

经调查，发现乙在办理业务过程中存在操作失误，导致甲的资金损失。

5. 客户损失由于乙的操作失误，甲的资金在错误账户中被冻结，无法正常使用。

在此期间，甲的投资计划受到影响，导致资金损失。

6. 法律诉讼甲在多次与银行协商未果后，决定将银行告上法庭，要求银行承担赔偿责任。

三、案件审理1. 法院审理法院受理了甲的诉讼请求，并依法进行了审理。

2. 法院判决法院经审理认为，银行工作人员乙在办理业务过程中存在操作失误，导致甲的资金损失。

根据《中华人民共和国合同法》第107条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

”因此，银行应承担赔偿责任。

四、案件评析1. 操作风险的法律责任本案中，银行工作人员乙在办理业务过程中存在操作失误，导致客户资金损失。

根据《中华人民共和国合同法》及相关法律法规，银行作为合同一方当事人，应承担相应的法律责任。

2. 银行内部管理的重要性本案暴露出银行在内部管理方面存在的问题。

银行违规操作案例

银行违规操作案例
银行作为金融机构，承担着保护客户资金安全和合法权益的重要责任。

然而，
在实际运营中，一些银行存在违规操作的情况，给客户造成了不良影响。

下面就介绍一起银行违规操作的案例，以便引起更多人对此类问题的重视和关注。

案例描述：
某银行员工在办理客户业务时，违规使用客户的个人信息，擅自将客户账户内
的资金转移到他人账户，涉嫌挪用客户资金。

该行员工的行为严重违反了银行的相关规定和法律法规，给客户造成了巨大的经济损失和信用风险。

银行作为金融机构，其员工的行为直接关系到客户的资金安全和信任。

而这起
案例中，银行员工的违规操作不仅损害了客户的利益，也损害了银行的声誉和形象。

这种违规操作的行为，严重违反了金融行业的基本准则和职业操守，给整个行业带来了负面影响。

对策建议：
首先，银行应加强对员工的职业道德和规范意识的教育培训，提高员工的法律
法规意识和风险防范意识，规范员工的行为规范，防止类似违规操作的事件再次发生。

其次，银行应建立健全的内部监管制度，加强对客户资金流动的监控和审查，
及时发现和制止违规操作的行为，保护客户的资金安全和合法权益。

最后，银行应加强对违规操作的惩处和追责，严厉打击违规行为，维护金融市
场的秩序和公平竞争环境，提升金融行业的整体信誉和形象。

结语：
银行违规操作的案例，不仅损害了客户的利益，也损害了整个金融行业的形象和信誉。

银行应该引以为戒，加强内部管理，规范员工行为，保护客户利益，维护金融市场的稳定和健康发展。

希望通过这起案例的曝光和讨论，能够引起更多人对银行违规操作问题的重视和关注，共同维护金融市场的秩序和稳定。

银行客户经理违规案例

银行客户经理违规案例
银行客户经理是银行与客户之间的桥梁，他们的工作涉及到客户的资金安全和
利益保障，因此需要严格遵守相关规定和制度。

然而，在实际工作中，一些银行客户经理却存在违规行为，给客户和银行带来了不良影响。

首先，银行客户经理违规开展业务。

在银行业务中，客户经理需要严格按照规
定程序为客户办理业务，但是一些客户经理为了完成业绩指标或者谋取个人利益，会违规操作，例如未经客户同意就擅自为客户办理业务、篡改客户资料等，这些行为不仅违反了银行相关规定，也可能给客户带来损失。

其次，银行客户经理违规销售金融产品。

一些客户经理为了提高自己的销售业绩，会向客户推销一些风险较大或者并不适合客户的金融产品，甚至存在虚假宣传、隐瞒产品信息等行为，这不仅有损客户利益，也损害了银行的声誉。

再次，银行客户经理违规泄露客户信息。

客户的个人信息和资金信息是银行需
要严格保密的内容，但是一些客户经理为了谋取私利或者被他人利诱，会违规泄露客户信息，这不仅违反了银行的保密制度，也可能导致客户的个人信息被不法分子利用，造成严重后果。

最后，银行客户经理违规接受回扣。

一些客户经理在办理业务时会接受客户或
者合作伙伴的回扣，这种行为不仅违反了职业操守和道德规范，也可能导致客户利益受损，甚至涉嫌违法犯罪。

综上所述，银行客户经理存在违规行为严重影响了银行的形象和客户的利益，
银行应该加强对客户经理的监管和培训，建立健全的内部监督机制，严惩违规行为，保障客户的合法权益，维护银行的良好声誉。

同时，客户经理也应该自觉遵守相关规定，增强职业道德和责任意识，做一个合格的银行从业人员。

违规办卡引发的案例

违规办卡引发的案例一、案例介绍客户咨询：需代理他人办理一张银行卡，并在卡内存入款项，再将此款转入本人银行卡内，但本人没有代人的身份证原件，持复印件是否能办理。

柜员即答复可以办理。

客户未出示他人身份证件原件，持他人身份证复印件即为他人代办了银行卡，经办柜员提示客户在《个人客户业务申请书》等业务凭证上签他人姓名；随后经办柜员将客户携带的款项存入他人银行卡内，客户在此业务凭证上签本人姓名，但柜员未录入代理人信息；最后客户要求将他人卡内款项转入客户自己卡内，客户在此业务凭证上签代他人姓名。

由此，柜员在办理客户开卡业务时违规操作，并违规办理后续业务，引发了一笔风险事件。

二、案例分析（一）代理办卡未录入代理人信息，未核实代理人身份,未填写代理开户核实单，申请书上所留信息均为代办人信息，且未留办卡人本人电话，经办柜员明知客户为代理人，却未按流程办理业务，不但不审核代理人证件，更未进行代理人信息的录入。

客观上形成冒名办卡的事实，为今后的业务埋下了风险隐患。

（二）客户签名是明确银行与客户之间契约关系的重要依据。

办理大额转款业务要求代理人签本人姓名，与事实不符，因客户签名非本人，客户本人一旦追究，极易引发后续法律、资金风险。

三、案例启示（一）这笔风险事件深刻反映出该柜员风险意识淡漠，没有意识到随意由他人冒名办卡，易引发客户和银行之间的纠纷。

以上错误如果不能够及时纠正，将留有一定的风险隐患，因代理客户虚假签名银行将负有不可推卸，后续的法律风险不容忽视。

（二）经办人员客户身份审核工作流于形式，冒名办卡成功后若引发后续案件，客户本人极易追溯我行的开户责任，被客户投诉、追究法律责任的风险，以及由此引发的声誉风险也不断加大。

（三）随着我国法制建设的进一步发展，公民法制意识逐渐加强，且由于近年经济社会的发展，银行与客户之间、客户与客户之间的经济纠纷越来越多，作为一个公众服务机构，我们每天都会和形形色色的人打交道，柜员应该清醒的认识到：在履行职责或者提供服务过程中要有一定的法律常识及自我保护意识，在处理业务的任何环节均要做到对客户身份的识别。

农行自办业务处罚

农行自办业务处罚
摘要：
1.农业银行自办业务概述
2.农业银行自办业务的处罚案例
3.农业银行自办业务处罚的原因
4.农业银行自办业务处罚的启示
正文：
【农业银行自办业务概述】
农业银行，作为我国四大国有商业银行之一，一直致力于为广大客户提供优质的金融服务。

为了满足客户的需求，农业银行推出了自办业务，这种业务可以让客户自主办理一些常见的银行业务，如转账、汇款、信用卡还款等，从而节省客户的时间和精力。

【农业银行自办业务的处罚案例】
然而，在农业银行自办业务的推行过程中，也出现了一些问题。

比如，近期有报道称，农业银行某分行因为自办业务的违规操作，被监管部门处以罚款。

具体来说，这家分行在为客户办理信用卡还款业务时，未按照规定程序操作，导致客户还款金额被错误地划扣。

【农业银行自办业务处罚的原因】
这起处罚事件暴露出农业银行在自办业务方面的一些问题。

首先，分行在培训和管理方面存在不足，导致员工对业务操作不熟悉。

其次，分行在风险控制方面也有所欠缺，未能及时发现并纠正员工的错误操作。

最后，监管部门对
银行业务的监管力度也在不断加大，对于违规操作，监管部门会严格按照规定进行处罚。

【农业银行自办业务处罚的启示】
这起事件对农业银行来说，无疑是一次深刻的教训。

它提醒农业银行，在推行自办业务的同时，也要注重员工的培训和管理，确保他们能够熟练掌握业务操作，为客户提供优质服务。

同时，农业银行还需要加强风险控制，确保自办业务的合规性。

对于监管部门的监管，农业银行也应该积极配合，确保银行业务的正常运行。

柜员未按开卡规定办理开卡业务的案例

柜员未按开卡规定办理开卡业务的案例
一、案例经过
近期，运行风险监控中心在对客户开卡业务审核时发现，某客户为我行三星级以下客户，但柜员在办理开卡时未收取开卡工本费和年费且无相关审批说明。

经核实，柜员所开卡为惠民银行卡，该卡是依据总行“加快柜面业务分流，促进全行经营转型”的工作要求，以“折换卡”工作为切入点，而发行的专属配套介质。

该柜员由于对惠民银行卡的规定理解有误，未严格按照惠民银行卡规定的使用范围，而为客户办理了开卡业务，且免收了客户开卡工本费和年费。

由于柜员未按照有关规定办理开卡业务，故确认为风险事件。

二、案例分析
（一）根据“折换卡”工作的管理规定和流程要求，惠民银行卡只限于“折换卡”客户使用。

该柜员在使用惠民银行卡办理开卡业务时没有将对应的活期存折作为基本账户进行指定和收回，简单按开卡业务处理，造成开卡介质超出了惠民银行卡的适用范围，违反了相关的制度流程管理规定。

（二）网点柜员在做好客户服务的同时，简化了操作流程，擅自超范围办理各项业务。

（三）银行的各项服务收费已经对社会进行了公示，柜员在业务受理时应严格执行收费标准，杜绝网点或柜员随意减免客户服务费用的现象产生。

减免客户服务费用表面上看是服务了客户，实际上是损害了银行的整体形象。

收费标准不一致，易造成其他客户的反映和纠纷，使客户误解银行收费问题，进而会对银行服务和核算管理产生疑义。

三、案例启示
（一）各级管理部门应加强员工的业务流程及制度规定的学习，提高柜员合规经营及规范操作的意识，严格按照规定的要求办理各项业务。

（二）网点和柜员应认真执行结算纪律，规范核算标准，规避和杜绝风险隐患的发生。

因柜员未按流程办理业务引发风险事件的案例

因柜员未按流程办理业务引发风险事件的案例
一、案例经过
网点柜员为客户办理卡帐户密码重置业务时，由代理人代办并签名为客户本人姓名，违反了“账户重置密码业务必须本人办理”的规定，被确认为风险事件。

二、案例分析
个人金融业务明确规定：个人账户重置密码业务必须由本人办理。

在本案例中，该柜员在为客户办理卡帐户密码重置业务时，置此规定于不顾，任其主观臆愿，随意操作，由代理人代客户办理并签名为客户本人，会给银行带来无法估量的业务风险隐患。

三、案例启示
（一）营业网点负责人要通过晨会、班后会，加强对柜员进行个人业务操作流程和相关制度规定的学习和培训，使柜员真正了解和掌握各业务操作中的风险点，引导柜员要高度树立合规经营理念、风险责任意识和自我保护意识。

（二）现场管理要及时了解和掌握临柜人员对个人特殊业务操作的信息动态，将各种违规操作行为和可能发生的风险隐患，起到事前控制的作用，坚决杜绝因柜员违规操作而导致各类风险事件的发生。

（三）柜员要注重掌握和熟知各种业务操作流程的制度和规定，树立高度的工作责任心和合规操作意识，保证每笔业务的真实性、完整性和合规性。

同时，进一步提高自己的业务综合素质，更好地为客户服务。

华夏信用卡全程自助发卡的违规案例

华夏信用卡全程自助发卡的违规案例
具体来看，华夏银行的违规行为包括贷款管理不到位信用卡资金被挪用于限控领域；贷款管理不到位流动资金贷款被挪用于房地产开发企业；违规以贷转存滚动办理存单质押贷款；贷款管理不到位形成不良；员工消费贷款违规挪用于限控领域；侵害消费者合法权益；利用同业存款虚增一般性存款问题屡查屡犯。

在收到此次罚单之前，华夏银行宿迁分行在今年4月份因办理无真实贸易背景的银行承兑汇票、发放主体结构未封顶的个人住房按揭贷款、个人贷款资金被挪作他用等行为，刚刚被中国银保监会宿迁银保监分局行政处罚，罚款金额超过百万。

今年以来，华夏银行已累计收到监管部门开出的7张罚单，合计罚没金额超过1000万元，最高的一张罚单是在3月份，因监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在违法违规行为，被中国银保监会罚款460万元。

根据「支付百科」统计，华夏银行已成为被罚较多的银行之一，从2021年开始，其收到的罚单就接连不断，在去年5月份还收到了银保监会9830万元的巨额罚款。

作为第一家股份银行，华夏银行的光环正在褪去，如今更是问题频出，不仅业绩上被其它股份制银行超越，还面临着高管出走的情况，近一年来，华夏银行董、监、高人员离职非常频繁。

违规自办业务的案例

违规自办业务的案例[案例经过]支行柜员需查询本人银行卡账户余额，为了避免自办业务，让邻柜柜员代为办理，并将银行卡放在邻柜柜员打印机上，随即受理一单位客户的缴现业务，该笔业务一部分为现金，另一部分需从个人银行卡账户卡上支取，柜员清点完现金，又从卡中支取现金时发现钱箱余额不足，于是与邻柜柜员协商让其办理，并随手将客户银行卡放在邻柜柜员打印机上，而邻柜柜员则要求其将现金存入银行卡后一并办理，于是柜员从打印机上取回卡准备为客户办理现金存款，但取卡时误将自己的卡取回，并将客户现金误存入，形成自办业务。

[案例分析]一、公私物品不分离，介质保管不妥当。

柜员营业用空白重要凭证、客户凭证与柜员本人的存折、卡未做到空间上的分离，柜员将本人的卡带入营业场所，长时间在打印机上摆放，未妥善保管，致使本人与客户的卡混淆，最终导致误将客户款项存入本人账户。

二、注意力不集中，凭证审核不认真。

现场录像显示，柜员在为亲属、朋友办理业务时，边说话边办理，注意力不集中，对提交的业务凭证存单（折）疏于审核，形成自办业务事实。

[案例启示]一、严格公私物品分离。

柜员本人存折（卡）与柜员营业用空白重要凭证、要从空间上严格分离，严禁将本人存折、卡、现金等带入营业场所，从源头防止差错发生。

二、做好营业前的准备工作。

柜员应对自己的钱箱余额做到心中有数，在办理每一笔支取业务时，要先匡算是否能足额支取，如不足先补足库存，做到一笔一清，一户一清，尽量减少业务的跨柜员办理。

三、认真审核业务凭证，严格操作流程。

办理业务时先审核业务凭证各要素，如户名、金额、到期日等重要要素，再上机操作，减少因凭证审核不严形成的反交易及自办业务，提高核算质量。

四、提高思想认识，加强风险控制。

牢记《员工行为禁止规定》，高度认识自办业务的危害性，提高风险防范意识，规范操作行为，减少差错发生。

未经批准为客户办理非临柜开户的案例

未经批准为客户办理非临柜开户的案例在银行业务中，严格遵守客户隐私和安全是至关重要的。

然而，有些员工为了个人利益而违反规定，未经批准为客户办理非临柜开户，给客户和银行带来了诸多问题和风险。

下面列举了十个符合题目要求的案例：1. 张某的信任被滥用张某是某银行的老客户，多年来一直信任银行的服务。

某次，他去银行存款时，柜台工作人员告诉他已经为他办理了一张信用卡，但张某从未申请过。

后来调查发现，该员工未经张某批准为他办理了信用卡。

2. 王某的身份被冒用王某的银行卡信息被盗，盗窃者利用这些信息在另一家银行办理了一张信用卡。

这一案件揭示了银行员工未经客户授权为其办理非临柜开户的风险，因为该员工未严格核实申请人的身份。

3. 李某的个人信息泄露一名银行员工将客户李某的个人信息泄露给他人，后者利用这些信息在另一家银行办理了一张信用卡。

这一案例暴露了员工滥用客户信息的风险，导致客户的个人信息被不法分子利用。

4. 张某的存款被挪用张某将一笔大额存款存入银行，并要求办理一张信用卡。

然而，银行员工未经张某批准，将他的存款挪用，并为其办理了多张信用卡。

这一案例揭示了员工为了个人利益而滥用客户资金的风险。

5. 王某被错认为非法资金来源王某将一笔大额资金存入银行，并要求为其办理一张信用卡。

然而，银行员工未经王某批准，将他的存款报告给了相关部门，导致王某被误认为非法资金来源。

这一案例揭示了员工未经客户同意而泄露客户隐私的风险。

6. 李某的信用记录受损李某申请办理一张信用卡，但银行员工未经她批准为她办理了多张信用卡，导致她的信用记录受损。

这一案例揭示了员工滥用客户个人信息的风险，给客户的信用记录造成了不良影响。

7. 张某的财产遭到盗窃张某将一笔大额财产存入银行，并要求为其办理一张信用卡。

然而，银行员工未经张某批准，将他的财产挪用，并为其办理了多张信用卡。

这一案例揭示了员工未经客户同意而滥用客户资金的风险。

8. 王某的信用卡被滥用王某申请办理一张信用卡，但银行员工未经她批准为她办理了多张信用卡，并将这些信用卡交给他人使用。

银行员工内控违规典型案例

银行员工内控违规典型案例一、挪用客户资金去炒股的小李。

小李在银行工作了几年，平时看着股市的起起落落，心里痒痒的。

他负责管理一些客户的资金账户相关业务。

有一天，他发现一个客户的账户里有一笔闲置资金，这个客户很久都没有动过这笔钱了。

小李心里就打起了小算盘，他想：“我就先借这笔钱去股市里赚一笔，等赚了就悄悄还回来，神不知鬼不觉。

”于是，他利用自己的权限，违规把这笔钱转到了自己的股票账户里。

刚开始的时候，运气还不错，赚了一点小钱。

他还暗自得意，觉得自己特别聪明。

可是股市哪有一直涨的道理啊，很快他买的股票就开始暴跌。

这下他可慌了神，客户的钱不仅没赚着，还亏了一大截。

纸包不住火，最后客户来查询资金的时候，发现钱少了，就向上反映。

银行一查，就发现了小李的违规行为。

小李不仅要把亏的钱补上，还被银行开除了，甚至还面临着法律的制裁。

这可真是偷鸡不成蚀把米，为了一时的贪婪，把自己的工作和前途都给毁了。

二、违规为熟人办理信用卡的小张。

小张在银行的信用卡部门工作。

他有个好朋友小王，小王的工作收入其实不太稳定，不符合银行信用卡的正常申请条件。

但是小王想办一张高额度的信用卡，就找到小张帮忙。

小张觉得朋友嘛，这点小忙还是要帮的。

他就动起了歪脑筋，在填写申请表的时候，虚报了小王的收入情况，还伪造了一些工作证明材料。

他心想：“就这么一个朋友的事儿，应该不会被发现的。

”可是银行的审核系统也不是吃素的。

在后续的审核抽查中，发现了小王的申请材料存在严重的造假情况。

这不仅导致小王的信用卡申请被拒绝，小张也因为违规操作被银行处罚。

他受到了警告处分，还被扣了好几个月的奖金。

小张这个时候才后悔，为了朋友的面子，违反了银行的内控规定，真是得不偿失。

三、违规保管客户密码的赵姐。

赵姐在银行的柜面工作多年，一直是大家眼中的老员工，很多客户都很信任她。

有个客户李大爷，年纪比较大了，不太会操作网上银行之类的业务。

赵姐就热心地帮忙。

在帮忙的过程中，李大爷告诉赵姐自己的网上银行密码，让赵姐帮忙设置一些定期转账之类的业务。

未经批准为客户办理非临柜开户的案例

未经批准为客户办理非临柜开户的案例1. 在某银行工作的小明因为个人利益驱使，私自为一位熟悉的客户办理了非临柜开户。

这位客户原本是要办理一张信用卡，但小明为了迅速完成任务，未经客户同意，将其资料用于办理了一张储蓄卡，导致客户不满。

2. 某银行的客户经理小王为了达到部门的开户指标，在没有得到客户同意的情况下，办理了一位客户的非临柜开户。

这位客户本来只是咨询了一下存款产品，但小王为了完成任务，私自将其资料用于办理了一张储蓄卡，导致客户感到被侵犯隐私。

3. 某银行的柜员小李因为个人利益考虑，私自为一位朋友办理了非临柜开户。

这位朋友原本只是想咨询一下开户流程，但小李却将其资料用于办理了一张信用卡，导致朋友感到被背叛。

4. 在某银行工作的小张为了达到个人目标，私自为一位熟人办理了非临柜开户。

这位熟人原本只是想办理一张借记卡，但小张为了迅速完成任务，未经熟人同意，将其资料用于办理了一张信用卡，导致熟人感到被欺骗。

5. 某银行的员工小陈为了个人利益，私自为一位客户办理了非临柜开户。

这位客户原本只是想了解一下存款利率，但小陈未经客户同意，将其资料用于办理了一张储蓄卡，导致客户感到受到侵犯。

6. 在某银行工作的小刘为了提高个人业绩，私自为一位亲戚办理了非临柜开户。

这位亲戚原本只是想咨询一下理财产品，但小刘未经亲戚同意，将其资料用于办理了一张储蓄卡，导致亲戚感到被滥用个人信息。

7. 某银行的客户经理小赵为了完成部门任务，私自为一位客户办理了非临柜开户。

这位客户原本只是想办理一张借记卡，但小赵未经客户同意，将其资料用于办理了一张信用卡，导致客户感到被冒用身份。

8. 在某银行工作的小孙因为个人利益驱使，私自为一位朋友办理了非临柜开户。

这位朋友原本只是想了解一下贷款产品，但小孙未经朋友同意，将其资料用于办理了一张储蓄卡，导致朋友感到被侵犯隐私。

9. 某银行的员工小胡为了达到个人目标，私自为一位熟人办理了非临柜开户。

这位熟人原本只是想办理一张借记卡，但小胡为了迅速完成任务，未经熟人同意，将其资料用于办理了一张信用卡，导致熟人感到被背叛。

信用卡违规代理取现的案例

信用卡违规代理取现的案例
一、案例经过
网点柜员办理一笔信用卡大额取现业务，金额**万元。

经调阅凭证影像核查发现：该笔业务系代理人办理，代理人和被代理人身份证件及联网核查均齐全，但持卡人签名与卡背面签名条内的签名不一致。

监测人员下发查询，网点核查后回复：柜员对银行卡业务学习贯彻深度不够，导致业务办理理解有误，该笔业务被确认风险事件。

二、案例分析
《银行卡业务基本规定和操作规程》明确规定：对取现业务须持卡人本人办理，交易成功后打印《个人业务凭证（签单）》，交客户签名。

柜员核对持卡人签名与卡背面签名条内的签名一致、持卡人签名与凭证打印的姓名一致。

该案例中，柜员不了解该业务操作流程，只根据以往办理代理业务习惯，要求客户出示代理人和被代理人身份证件并核实其真实性。

同时，该笔业务为大额取现，需授权后才能办理，反映出授权人员未起到事中控制作用。

由于该代理支取大额现金业务无法核对持卡人签名，极易引发外部欺诈风险，给银行带来经济及声誉损失。

三、案例启示
（一）网点应加强对业务基本规定和操作规程学习，熟练掌握业务风险环节，避免凭感觉、凭经验办理业务操作，防止出现差错。

（二）授权人员应严格履职，认真细致审核每一笔需授权业务，严把事中控制关，杜绝风险隐患。