王先生综合理财规划方案案例
个人理财规划方案
王先生家庭理财规划方案班级：16金融管理2班组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南指导老师：龚晓云目录一、家庭背景状况 (3)二、方案摘要 (3)三、家庭状况分析 (4)1.基本状况分析 (4)2.财务状况分析 (5)3.风险评估分析 (5)四、理财目标分析 (6)1.家庭理财目标分析 (6)2.家庭理财目标确定 (6)五、理财假设 (6)六、策略与建议 (7)1.资产规划 (7)2.风险规划 (7)3.不动产规划 (8)4.教育规划 (8)七、理财总结 (9)一、家庭背景状况王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太太31岁。
家中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元，王太太年收入5万元。
2005年购买一间房子为70万元，市价130万，目前还剩20万左右的贷款未还，每月支付房贷2000元。
夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在15万。
夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万，主要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。
王先生有现金20万元，定期存款在5万；每月用于补贴双方父母为1000元；每月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。
王先生有每年举家外出旅行的习惯，每年8000元。
王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。
可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。
夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险，在其他保险方面没有购买任何保险。
二、方案摘要首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。
同时我们对王先生的理财目标进行了分析，并予以确定。
之后我们结合王先生家庭的特殊情况，紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。
三、家庭状况分析1．基本状况分析1）家庭成员概况：2）资产负债表：3）现金流量表：2.财务状况分析：1）资产负债分析从王先生的资产负债表中我们可以看出，王先生的投资资产只占总资产的10%，投资资产、年金保险资产等金融资产过少，应设法扩大投资。
王先生王太太家庭理财规划书
王先生王太太家庭理财规划建议书2009年9月13日星期日谢智峰前言（略）目录第一部分：理财规划建议书的假设前提第二部分：客户财务状况分析第三部分：客户理财目标第四部分：分项理财规划1家庭债务规划2风险管理及保险规划3教育规划4退休养老规划5现金规划客户基本资料：王先生34岁，是一家合伙企业的合伙人。
2006年与同岁的王女士结婚，婚后王女士做了全职太太。
王先生目前月薪1万元，年终奖金12万元，均为税前收入，没有任何社保。
2006年初，王先生贷款购买了一套装60平米的酒店式公寓，价款50万元，30%的首付，采用等额本息还款方式，贷款期限15年，年利率5.31%。
婚后两人一起努力，于是2008年1月购买了另一套价值100万元100平米精装修的住房，3成首付后，其中40万采用公积金等额本息贷款方式，贷款利率4.85%，贷款期限20年；其余采用等额本金贷款方式，利率5.81%，贷款期限同样为20年。
搬入新家后，原来的公寓用于出租，每月租金税后2000元；随着房价格上涨，目前该公寓已升值至65万元。
2008年末，王先生购买了一部价值20万元的轿车，每月养车费用1000元。
王先生一家基本生活开支每月2000元；王太太美容健身每年6000元，二人每年一次的旅游支出10000元。
此外，王先生由于业务应酬开支每月2000元；王先生很少有时间顾及到家庭理财状况，2008年初购买了20万元的股票和30万元股票型基金，基金到年底赢利50000元。
股票亏损20000元，此外，王先生家庭有活期存款5万元，定期存款20万元，国债20万元。
12008年8月，二人的奥运宝宝涵涵出生，一家人在高兴的同时，王先生希望儿子能很好的接受教育，预备留50万大学教育金，假设投资回报率5%。
2王先生二人都没有购买任何商业保险，王先生考虑王太太不工作，一旦他发生意外，家庭生活将成为问题，因此考虑购买一定的商业保险。
3王先生夫妇打算55岁退休，二人预计寿命85岁，考虑到通货膨胀，以7%的报酬率，到55岁共需280万养老金4王先生虽然收入较多，但每月房贷压力很大，考虑到以后养老及孩子的教育，王先生很担心，希望理财规划师能为其做一个合理规划，帮助改善家庭债务状况。
理财规划书王先生马先生综合理财规划方案（答案）
理财规划书王先生马先生综合理财规划方案(答案)导读：就爱阅读网友为您分享以下“马先生综合理财规划方案(答案)”的资讯，希望对您有所帮助，感谢您对 的支持!案例参考答案:外企中层成长型家庭理财规划马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。
2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，马先生没有提前还贷的打算。
夫妇俩在股市的投资约为70万（现值）。
银行存款25万左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。
为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行的习惯，约12000元左右。
夫妇俩对保险不了解，希望得到专家帮助。
董女士有在未来5年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为80万元）。
此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在30万。
夫妇俩想在十年后（2015年）送孩子出国念书，综合考虑各种因素后每年需要10万元各种支出，共6年（本科加硕士）。
请为马先生家庭设计理财规划综合方案。
1、客户财务状况分析：（1）编制客户资产负债表客户资产负债表（2）编制客户现金流量表客户现金流量表（3）客户财务状况的比率分析①客户财务比率表②客户财务比率分析：：从以上的比率分析中，我们可以看出：结余比率高达0.74，说明客户有很强的储蓄和投资能力可以进一步提高。
投资与净资产比率一般在0.5左右，这位客户的投资略显不足。
清偿比率高达0.95，一方面说明客户的资产负债情况及其安全，同时也说明客户还可以更好的利用杠杆效应以提高资产的整体收益率。
负债收入比率为0.05，低于参考值0.4，说明客户的短期偿债能力可以得到保证；即付比率2.5，高于参考值0.7，客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构仍不尽合理，流动性比率也同样说明了这个问题。
王先生的家庭理财规划书
王先生的家庭理财规划书提到财产的积累，大多数人的概念还停留在挣工资、做生意、炒股票的三部曲中。
随着资产的积累，人们已经逐渐有条件在单纯的人赚钱的基础上加上了钱赚钱的部分。
而且随着年龄的增长，钱赚钱的比例更应该逐渐加大。
我为王先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。
在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。
一、客户家庭基本情况介绍（一）家庭背景概述王博，24岁，本科学历，2011年参加工作，毕业后即在北京从事IT行业。
目前月薪7000元，每年有1万元左右的年终奖金，企业提供五险一金。
由于家在外地，目前居住于公司免费提供的宿舍中。
每月个人开销1500元。
另外，王先生酷爱旅游，计划每年出国旅游1次，相关费用1万元。
资产方面有定期存款5万元，股票型基金3万元，住房公积金账户余额4万元，养老金账户余额1万元。
无负债，也没有投保商业保险。
王先生有一个大学期间相知相恋的女友胡小姐，两人刚刚结婚不久，目前与王先生同住公司宿舍。
胡小姐目前从事商业零售工作，月收入3000元大体与其支出相抵，没有储蓄，也没有加入社保。
据了解，王先生及女友双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。
据王先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。
王先生目前一直在做基金，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于国内物价上涨压力较大、国际经济持续动荡的背景下，中国股市波动严重，王先生投资的基金收益微薄，而且因为忙于工作，王先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。
王先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。
现在，王先生与胡小姐两人住公司宿舍觉得很不方便，打算购买100平米左右的房子，买房子后打算要孩子，但不知怎样能够负担得起。
王先生家庭理财规划
王先生家庭理财规划61号一、案例简介王先生，34岁，D市工作，税后年收入12万元（含公积金2万）王太太，私企上班，税后年收入3万元小孩，现年5岁，即将上小学生活年支出，5万元有22万存款，股票市值15万，自用房15万王先生参加社会保险，王太太自负保险现夫妻不在同一城市，夫在D市无住房二、王先生状况分析王先生是家庭的支柱，工作比较稳定，王太太在私企工作，流动性较强，目前二人虽然两地分居，但迟早王太太要到D市。
孩子眼下5岁，明年即将上小学，王先生希望在D市上小学，如果不立即解决户口问题，每年必须缴纳择校费5000元。
王先生在D市无住房，即使目前单位提供宿舍，但购房是不争的事实，只是一个时间问题。
目前D市有一个落户的政策，王先生手头积蓄也可以达到这个标准，因此，理财经理建议王先生首先在D市购房，解决户口和孩子上学问题。
三、资产分析根据王先生的基本状况，理财经理为其编制了家庭资产负债表和收支损益表资产负债表单位：万元资产项目金额负债项目金额净值金额银行存款22信用卡透支0 流动性资产22流动性负债0流动性净值22股票15商业贷款0 投资性资产15投资性负债0投资性净值15住房15住房贷款0 自用性资产15自用性负债0自用性净值15总资产52总负债0总净值52资产负债表图例收支损益表收入项目金额支出项目金额工资收入15万元生活费支出5万元缴纳保费3500元支出合计53500元收入合计15万元净收入96500元结合王先生的家庭报表，理财经理做了一个财务诊断 流动性资产占比42.31%，流动性很强，收益性自然下降。
投资性资产占比28.85%，根据王先生的年龄，投资比例过低，并且投资品种过于单一，不利于分散风险。
家庭保障不足，20万意外伤害险不足以抵御突发的风险。
负债比率为0，没有充分利用财务杠杆的作用，理财收益不高。
四、理财目标分析王先生夫妻两地分居，孩子即将上小学，首先需要解决户口和住房问题。
孩子从小学到大学的教育金需要提前准备，并且准备在大学参加本硕连读，其中在英国就读2年。
王先生综合理财规划方案案例完整版
王先生综合理财规划方案案例HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】私人银行全球财富管理综合规划方案敬呈：王先生交通银行私人银行中心目录第一部分基本声明.................................................. 第二部分背景分析.................................................. （一）背景介绍................................................... （二）财务数据 ....................................................资产负债表.......................................................家庭现金流量表................................................... （三）财务分析 .................................................... （四）风险属性测评和财富目标的设定 ................................风险属性测评.....................................................财富目标的设定...................................................约束条件......................................................... 第三部分财富规划方案.............................................. （一）增富方案：资产稳定增长 ......................................宏观经济分析.....................................................原有资产组合.....................................................组合调整建议.....................................................调整后的资产组合................................................. （二）保富方案：保障财富安全 ......................................财富目标风险隔离.................................................企业风险隔离..................................................... （三）用富方案：乐享品质生活 ......................................留学费用比较.....................................................留学方式的选择...................................................移民计划比较.....................................................我行提供的香港投资移民综合金融服务内容 ..........................（四）创富方案：企业快速扩张 ......................................企业模式比较.....................................................加盟连锁便利店...................................................企业信贷融资方案.................................................引入风险投资的方案............................................... 第四部分风险告知及财富规划持续服务................................ （一）风险告知 .................................................... （二）财富规划持续服务 ............................................ 附件：..............................................................尊敬的王先生非常荣幸有机会为您提供全方位的财富管理规划服务，请参阅以下声明：1.本财富管理规划方案是用来帮助您明确财富管理规划目标，对家庭及企业的资产规划进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
王先生家庭理财规划方案 精品
经济系2011届毕业设计题目：王先生家庭理财规划方案作者姓名专业金融保险班级 2008级2班学号指导教师年月日毕业设计大纲选题背景及意义：随着我国经济的快速发展和居民家庭财富的急剧增加，家庭资产的保值增值需求不断旺盛，随着住房、医疗、教育市场化改革进程的推进，家庭的风险保障需求也日益凸现。
2007年以来我国的金融投资理财获得了快速发展，尤其在近两年居民的理财意识越来越强，对理财服务的需求也日益增加。
金融投资理财产品有债券、股票、证券投资基金、货币市场基金、外汇产品、金融衍生产品、保险产品、信托产品、黄金、房地产等。
家庭理财可以平衡家庭收支，积累财富，通过合理的家庭理财方案，可以保障家庭生活的正常运转，确保了家庭生活质量。
家庭理财通过投资增值，让钱稳定生钱，追求高品质的生活。
家庭理财为子女的更好的发展打好了物质基础。
家庭理财可以减轻税收负担。
家庭理财可以保障退休生活，通过合理的规划，为退休准备资金。
论文结构：本文根据王先生提供的家庭具体资料，为王先生设计了家庭理财规划方案。
本文是以王先生家庭的实物财产、现金收支状况为依据，围绕家庭收入、消费、投资、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以王先生家庭自由化为目标的家庭理财安排。
本文阐述了四部分：第一部分是王先生的家庭基本情况的资料；第二部分介绍了根据王先生的财务状况，对其进行的分析；第三部分讲述了王先生的理财目标；第四部分是根据理财目标而进行的具体的理财规划。
中文摘要随着我国经济的快速发展和居民家庭财富的急剧增加，如何以现有的财富实现人生的最大价值，优化生活质量？在金融危机的背景下，如何用现有的财富去应对？本文围绕王先生的家庭资产负债和家庭收支情况，结合王先生的理财目标，为王先生设计了包含现金规划、购房规划、购车规划、保险规划、投资规划在内的一整套的理财规划方案，并对这套理财规划方案进行了风险评估。
关键词：家庭理财规划保险投资ABSTRACTWith the rapid development of our economy and the rapid increase of household wealth, how to realize the life of existing wealth, optimizing the greatest value quality of life? Under the background of the financial crisis, how to use the existing wealth to respond? This paper focus on Mr. Wang's family assets and liabilities and family balance, combined with Mr. Wang's financial goals, devised for Mr. Wang, the house purchase planning, cash planning initial planning, insurance planning, investment plan, a set of financial planning scheme and the financial planning scheme in the risk assessment.key words: Family financial planning；I nsurance；I nvestment目录一、家庭基本情况 (1)二、财务状况及诊断 (2)（一）家庭资金运用和投资情况 (2)（二）年度收支情况 (2)（三）家庭财务诊断分析 (4)三、理财目标 (5)（一）解决女儿教育金 (5)（二）购买所需保险 (6)（三）买房购车 (6)（四）赡养双亲计划 (6)四、理财规划的制定 (6)（一）现金规划 (6)（二）教育准备金 (7)（三）保险规划 (7)（四）买房规划 (9)（五）购车规划 (9)（六）投资规划 (9)参考文献 (12)致谢 (13)王先生家庭理财规划方案经济系金融保险专业学号20086052017 姓名戎迎迎改革开放以来，我国的经济高速发展，人们的生活水平不断提高，其收入在不断的增长。
王先生综合理财规划方案案例
王先生综合理财规划方案案例私人银行全球财富管理综合规划方案敬呈：王先生交通银行私人银行中心目录第一部分基本声明................................................................ 错误!未定义书签。
第二部分背景分析................................................................ 错误!未定义书签。
（一）背景介绍................................................................. 错误!未定义书签。
（二）财务数据 .................................................................. 错误!未定义书签。
资产负债表....................................................................... 错误!未定义书签。
家庭现金流量表............................................................... 错误!未定义书签。
（三）财务分析 .................................................................. 错误!未定义书签。
（四）风险属性测评和财富目标的设定 ........................... 错误!未定义书签。
风险属性测评................................................................... 错误!未定义书签。
财富目标的设定............................................................... 错误!未定义书签。
理财规划实例分析方案
理财规划实例分析方案在现代社会中，理财规划成为了越来越多人关心的一件事。
随着收入的增加和消费水平的提高，如何让自己的钱生生不息，或者更好的利用它，成为了寻求更好生活的人们所关注的一个重要方面。
接下来，本文将分析一个理财规划的实例，并提出一些相应的建议。
1. 账面收入与消费调查王先生，25岁，目前在一家IT公司任职，月薪11000元，在自己还没有家庭的情况下，每月大约有7000元的支出。
下表列出了王先生每月的具体支出及其所占百分比。
支出项目|支出金额|支出占收入比例---|---|---房租|2000元|19%衣食住行|2300元|21%社交活动|1500元|14%娱乐休闲|1000元|9%旅游消费|500元|4%家庭开支|700元|6%其它|1000元|9%储蓄（存款）|1000元|9%总计|7000元|64%通过以上的数据统计，我们可以发现，总体上王先生的生活水平在可控范围内，但是，相对于他的收入来说，他的社交活动和旅游消费支出占比较高，如果王先生想要实现理财规划，需要适当的缩减这两项支出。
2. 收益预期和财富目标制定在王先生的收入目前来看，并不具备打造财富的机会。
与昂贵的股票、投资行业等投资方式相比，储蓄仍然是更加安全和保守的选择。
在此基础上，我们制定了以储蓄为主的理财规划方案。
经过对其个人因素和市场因素进行分析，我们对王先生的收益和财富目标进行了如下规划：（1）保护性：该资产组合不会因市场冲击而出现严重下跌的情况。
需要采取的方案是：开设一个家庭账户来管理随机现金，将所有的可用现金定期存入银行储蓄账户，同时在适当的时候进行续存，保证资金的安全和保值。
（2）收益性：投资的目标是实现一定数量的会计余额。
需要采取的方案是：开设一个股票账户来持有由华夏和汇添富基金投资公司推荐的稳定中低风险基金，以期获得稳定的组合收益。
（3）增长性：资产将在60年内获得良好和稳健的回报。
需要采取的方案是：购买质量不错的房产，在合适的时候出售房产，以转换成更多的现金，从而实现长期的增值。
王先生家庭理财方案
王先生家庭理财方案（民生银行杯大连首届百姓理财规划大赛）08号理财素材王先生，男41岁，某广告公司老总，月薪1万元，妻子夏女士，40岁，某外企财务总监月薪8000元，儿子小柱10岁，小学四年级在读，家庭月支出4000元，汽车每月平均支出2000元（包括各种保险费、汽油等），王先生年终奖为9万元，入股公司酒楼年底分红为25万元.家庭资产状况:自住产权房一套,价值约120万,银行存款60万元,其中3万元活期存款,定期存款57万元,国债50万元,即将到期,王先生与妻子单位均为二人购买社会保险,每年旅游费用2万元。
理财意向:1.由于家庭资产较多,打算好好规划自己的资产，对基金投资领域较感兴趣,期望组合回报率在6%以上收益,如何进行基金专项筹划?2.处于风险考虑,将一部分存款投资于银行产品,期望回报率在3%以上，如何进行银行专项投资筹划?3.06年底12月薪金加奖金和分红将一次性获得35万元收入,对这部分收入应该如何进行税收筹划?4.为加强风险防范,对家庭应如何进行保险专项筹划?5.理财专家还有哪些好的投资建议?一、银行声明:1王先生承诺向银行理财规划师如实陈述事实,如果提供虚假信息而造成的损失银行和理财规划师不承担任何责任。
2.银行及理财规划师亦承诺勤勉尽责,合理谨慎处理邵先生委托的事务,如因误导或提供虚假信息造成客户损失将承担赔偿责任。
3.银行及理财规划师对于理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做出任何收益保证,凡因市场不利变化等因素导致损失,银行及理财规划师概不承担责任。
4.本方案旨在对客户的家庭理财状况予以客观分析,选取适当的理财工具,通过科学化运作,满足家庭理财需求,为了获得好的效果,请您定期检查,比较和调整并随时与您的理财顾问联系。
二、方案摘要尊敬的王先生您好:非常荣幸能有机会和您一起合作,对您的财物目标进行整体规划,这份理财规划方案是采用您向我行提供的数据进行编制的,重点是帮助您实现财务目标,王先生月收入7万元,妻子月收入8000元,儿子小宝10岁,读小学4年级,年底即将到来,王先生月薪加奖金和分红一次性获得35万元的收入,王先生家庭月度支出6000元,每年旅游费用2万元，根据王先生的理财意向,王先生对理财方案预期实现的目标是：基金投资组合回报率在6%以上,银行产品投资组合回报率在3%以上,对年终35万元进行税收筹划,对家庭保险进行专项筹划，对王先生的这些理财意向,理财规划师对王先生的理财建议按重要性进行了排序:1.年终即将到来,对王先生35万元的收入进行税收筹划。
理财规划案例范文
理财规划案例范文公司职员小王，年收入20万元。
小王希望通过理财规划实现财务自由，并为未来的退休生活做好准备。
首先，小王考虑了自己的短期目标。
他计划在未来一年内购买一辆新车，预计车款为10万元。
他计划每月将工资的10%作为购车基金进行储蓄。
这样一年下来，他的购车基金就能达到12万元。
接下来，小王关注到自己的长期目标。
他希望在50岁时能够实现财务自由，即不再依赖工资收入。
为了实现这个目标，他决定采取以下几个步骤：首先，他认识到了积累财富的重要性。
他计划每月将工资的30%作为长期储蓄基金，专门用于投资。
他决定将这部分资金分为两个方面投资。
第一方面是投资股票。
小王决定将一部分资金投资于股票市场，以追求高回报。
他计划分散投资，选择一些有潜力的公司股票进行投资。
他了解到股票市场有一定的风险，为了降低风险，他决定将投资额度控制在储蓄基金的50%以内。
第二方面是投资房地产。
小王认为房地产是稳定、增值的投资方式，他希望通过投资房地产来实现财务自由。
他计划每年购买一套房产作为投资，预计每套房产的价格为30万元。
他希望通过租金收入和房产升值来获得稳定的回报。
为了实现这一目标，他计划每年将工资的10%作为购房基金。
最后，小王考虑了退休生活的准备。
为了保证退休后有足够的资金维持生活质量，他决定每年将工资的5%作为养老基金进行储蓄。
他计划选择一款长期投资产品进行投资，以获取稳定的回报。
小王通过这样的理财规划案例，将自己的财务目标划分为短期目标、长期目标和退休目标，并为每个目标制定了相应的储蓄计划和投资方案。
他希望通过这些措施，能够在未来实现财务自由并保障退休生活的质量。
通过定期的理财规划和调整，小王相信自己能够实现这些目标。
王先生家庭理财规划
王先生家庭理财规划王先生家庭理财规划61号一、案例简介王先生，34岁，D市工作，税后年收入12万元（含公积金2万）王太太，私企上班，税后年收入3万元小孩，现年5岁，即将上小学生活年支出，5万元有22万存款，股票市值15万，自用房15万王先生参加社会保险，王太太自负保险现夫妻不在同一城市，夫在D市无住房二、王先生状况分析王先生是家庭的支柱，工作比较稳定，王太太在私企工作，流动性较强，目前二人虽然两地分居，但迟早王太太要到D市。
孩子眼下5岁，明年即将上小学，王先生希望在D市上小学，如果不立即解决户口问题，每年必须缴纳择校费5000元。
王先生在D市无住房，即使目前单位提供宿舍，但购房是不争的事实，只是一个时间问题。
目前D市有一个落户的政策，王先生手头积蓄也可以达到这个标准，因此，理财经理建议王先生首先在D 市购房，解决户口和孩子上学问题。
三、资产分析根据王先生的基本状况，理财经理为其编制了家庭资产负债表和收支损益表资产负债表单位：万元资产负债表图例收支损益表结合王先生的家庭报表，理财经理做了一个财务诊断 流动性资产占比42.31%，流动性很强，收益性自然下降。
投资性资产占比28.85%，根据王先生的年龄，投资比例过低，并且投资品种过于单一，不利于分散风险。
家庭保障不足，20万意外伤害险不足以抵御突发的风险。
负债比率为0，没有充分利用财务杠杆的作用，理财收益不高。
四、理财目标分析王先生夫妻两地分居，孩子即将上小学，首先需要解决户口和住房问题。
孩子从小学到大学的教育金需要提前准备，并且准备在大学参加本硕连读，其中在英国就读2年。
王先生收入是家庭收入的主要来源，应当加强其家庭的收入保障，以防不测。
王先生夫妻二人的退休生活需要纳入规划之中，退休后5年之内每年1次旅游，欣赏世界风光。
王先生的收入情况可以适当考虑在5-7年之后重新换购一套更大的住房，同时使用住房公积金购车一部。
王先生从现在开始应当每月拿出2000元奉养双方老人。
afp王先生一家理财规划方案
类别
投资产品
无风险
华夏现金增利 国债
预期 收益率 2.00% 3.73%
配置 比例
年投资金额
15.00%
2400
投资策略与选择标准 应付日常流动性需求
15.00%
2400
收益相对较高的长期储蓄
收益性
诺安增强债券
4.00%
30.00%
4800
基金经理优秀，业绩指标长期排 名第一，晨星五星级基金
成长性
工商银行股票
20%—100% 20%—40% 3%—10%
家庭财务状况诊断
诊断结果
家庭收入较为稳定； 投资品种单一，风险集中； 家庭保险品种单一； 资产流动性较差。
第五部分 风险承受能力测评
风险承受能力评分表
年龄 45 就业状况 家庭负担 置产状况 投资经验 投资知识 总分
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分
家庭成员信息
家庭经济现状
家庭财务特点
afp王先生一家理财规划方案
王先生、吴女士和儿子三口之家； 王先生今年43岁，大型企业职员； 妻子吴女士今年41岁，大型企业职员； 儿子14岁，读初三，明年中考； 双方老人健在，目前不需赡养； 王先生、吴女士均参加养老、医疗等社保体系。
afp王先生一家理财规划方案
供较为完整的保障。
afp王先生一家理财规划方案
从王先生一家的收入现状和资产配置比列可以看出，王先生一家为典型的以房养老家庭，房产规划将成 为实现王先生一家未来理财目标的重要支撑，为此，我们为其出具了三套房产规划方案供其选择。
afp王先生一家理财规划方案 方案一：未来两套房全部出租 方案二：卖一房、出租一房
王先生家庭资产理财规划方案
王先生家庭资产理财规划方案第一篇：王先生家庭资产理财规划方案王先生家庭资产理财规划方案2010-10-15 11：12先对王先生家庭进行必要的分析，王先生家庭资产理财规划方案。
家庭财务比率分析：王先生家庭目前结余比率为25%，即每年的税后收入有25%能节省下来，一方面说明王先生家庭控制支出的能力较强，另一方面说明王先生家庭累计净资产能力较强，这部分结余资金也是理财的重点规划对象。
王先生家庭的清偿比率较高，为1。
从王先生家庭资产负债表可以看出，王先生家庭没有承担任何负债，而清偿比率说明，如有需要，该家庭还可以承受一定的负债，最适宜比率为50%。
王先生家庭的流动性比率为为14.1，也就是说在不动用其他资产是，赵先生家庭的流动资产可以支付家庭14个月的开支，由于不了解王先生职业特点，如果是稳定性较高的工作，这个比率偏高，在做理财规划时，可以对这部分资产作为规划的重点部分之一。
财务状况预测及总结：从王先生的年龄来看，王先生正处于事业的黄金时期，收入未来会稳步增长，王先生家庭属于中等收入家庭，控制支出能力不错，结余比率较高，但是资产的增值能力不强，目前王先生家庭债务水平为0，而投资资产所占比重较大，相信未来会为王先生家庭带来很好的投资收益。
从王先生理财目标可以看出，王先生理财目标多为长期，因此需要仔细规划王先生家庭的结余比率较高，投资资产较高，债务清偿能力强，投资方面可进一步优化。
理财规划方案：从王先生所提供的信息来看，王先生家庭现处于子女成长期，月支出占正常收入的65%，家庭需要供养2人，对投资的了解程度很好，偏好做中期投资，比较能够接受较好的收益和较低的风险。
1、现金规划从王先生家庭来看，家庭月支出维持在14000元，对王先生家庭的经济状况来说，属于较为合理且相对节约的生活支出，作为综合财务规划现金规划的原则来说，王先生家庭应准备3-6个月的生活支出作为一笔家庭应急准备资金，即准备42000--84000元，以应对家庭可能的开销以及需要应急的费用。
投资与理财 案例及答案
2011年8月8日，王先生与张女士喜结良缘，步入了婚姻的殿堂。
王先生今年30岁，国企中层管理人员，月薪15000元(税前)，年终奖12万元(税前)，张女士今年27岁，某私企员工，月薪6000元(税前)，年终奖2万元(税前)，二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。
王先生于2010年1月初，购买一套95平米房屋用于结婚使用，目前市价为100万元，购房时总价为90万元，首付30万元，公积金贷款为25万元，商为贷款为35万元，均采用等额本息贷款方式，贷款当月开始还贷，贷款期限为20年。
王先生家庭的日常伙食费为3000元/月左右，交通费为200元/月，通讯费为500元/月，家庭应酬支出为1200元/月，购买衣物支出为2000元/季，张女士每年美容支出为15000元/年，旅游支出为10000元/年，赡养双方父母支出4800元/年。
王先生并不熟悉股票投资，2010年购买了30万元的股票，目前市值仅为10万元。
除股票外，王先生家里有即将到期的定期存款20万元，活期存款8万元，家庭期望的年投资回报率为8%，王先生夫妻除房贷外，目前无其他贷款，除了单位缴纳的“三险一金”外，夫妻二人没有投保其他商业保险。
目前，王先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：1. 如何对现金等流动资产进行有效的管理;2. 王先生夫妇决定明年1月份购买一辆总价为10万元的轿车一辆;3. 王先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险;4. 王先生夫妇打算两年后要小孩，希望将来孩子到国外读大学，预计需要80万元的留学费用;5. 养老是王先生夫妇较为关心的规划之一，如何筹集到500万元的养老金又不影响孩子教育金的积累;提示：月支出均化为年支出的十二分之一；工资薪金所得的免征额为3500元；银行贷款利率为6.55%；公积金贷款利率为4.50%；信息收集时间为2011年12月31日；计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。
财富规划之案例分析
案例概要：王先生是一家公司的部门主管，他的太太为公务员，两个人月收入合计12000元，支出5000元，其中有2500元花在孩子身上（现年5岁）。
现有积蓄30万元，基本上都是银行存款。
在这个幸福的小康家庭里，如何保证孩子过上幸福的生活，得到最好的教育，是这半年多来一直萦绕在王先生心头的问题。
夫妻俩一直盘算着送给孩子一份陪伴他一生的保单，作为将来上学的资金来源，同时也是一份保障。
但令人眼花缭乱的保险产品和很多关于保险行业的负面新闻却让他们迟迟拿不定主意。
王先生一家现居住地较为偏远，交通不太便利，但环境设施都很好。
另外，作为部门领导，王先生常往返于市区和郊区之间，所以他们想花20万元买一辆代步车。
夫妻二人都对股票投资颇有兴趣，也曾赚过一笔小钱，但赔钱的事情也经常发生。
怎样让自己辛苦攒下的钱财能够不断增值也是王先生夫妇烦心的问题。
财富专家：王先生的家庭处于家庭成长期，据推算，风险承受能力为积极型。
建议将购车款单独分立帐户，其余资产组合为10%保障型寿险、20%股票基金、20%银行存款组合、50%二手房。
1. 对孩子而言，家庭收入稳定、财产安全和身体健康是最大的保障现在国内很多保险消费都存在一个误区，就是盲目为孩子投保教育金、创业金保险。
其实保险的本质是转移家庭财务风险，而家庭最主要的财务风险是家庭收入稳定和家庭成员健康。
因此家庭保险首先要保的就是主要收入创造者，防止因意外事故发生而中断家庭收入。
对于儿童来说，首先需要的保险其实是父母自身的保险(孩子为受益人)，若父母出现意外，保险公司支付的保险金可以替代父母来保证家庭收入稳定，使孩子继续正常的生活。
反之，若孩子有保险，而父母无保险，则父母一旦出险而无保险给付，则孩子单靠那些“教育金”、“创业金”无法继续完整的生活。
这就是父母与孩子保险的“本末”关系。
当然，人寿保险除上面谈到的狭义的寿险之外，还包括医疗险和意外伤害险。
后两种保险可以在被保险人伤病时为家庭提供资助，切实发挥保险功能，是大人和孩子都必须购买的。
完整word版,个人理财规划方案
王先生家庭理财规划方案班级：16金融管理2班组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南指导老师：***目录一、家庭背景状况 (3)二、方案摘要 (3)三、家庭状况分析 (4)1.基本状况分析 (4)2.财务状况分析 (5)3.风险评估分析 (5)四、理财目标分析 (6)1.家庭理财目标分析 (6)2.家庭理财目标确定 (6)五、理财假设 (6)六、策略与建议 (7)1.资产规划 (7)2.风险规划 (7)3.不动产规划 (8)4.教育规划 (8)七、理财总结 (9)一、家庭背景状况王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太太31岁。
家中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元，王太太年收入5万元。
2005年购买一间房子为70万元，市价130万，目前还剩20万左右的贷款未还，每月支付房贷2000元。
夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在15万。
夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万，主要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。
王先生有现金20万元，定期存款在5万；每月用于补贴双方父母为1000元；每月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。
王先生有每年举家外出旅行的习惯，每年8000元。
王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。
可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。
夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险，在其他保险方面没有购买任何保险。
二、方案摘要首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。
同时我们对王先生的理财目标进行了分析，并予以确定。
之后我们结合王先生家庭的特殊情况，紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。
三、家庭状况分析1．基本状况分析1）家庭成员概况：2）资产负债表：3）现金流量表：2.财务状况分析：1）资产负债分析从王先生的资产负债表中我们可以看出，王先生的投资资产只占总资产的10%，投资资产、年金保险资产等金融资产过少，应设法扩大投资。
80后个人理财规划案例（5篇材料）
80后个人理财规划案例（5篇材料）第一篇：80后个人理财规划案例80后个人理财规划案例一、案例1.王先生，28岁就职外资部门经理，年薪八万。
2.妻子，25岁公务员，年薪两万。
3.有住房，父母身体健康，无需资助，存款35万。
二、全家计划1.购置10万元的小轿车一辆2.在30岁前当上父母3.加大风险投资力度，追求家庭资产高收益三、理财目标1.购买轿车费用十万元2.预计2后要小孩，届时需要准备小孩生养费约2万元。
3.投资股市，配置适合基金。
4.为自己和妻子补充商业保险及相应的疾病，定期寿险等方面的保险。
四、家庭财务状况分析目前王先生刚毕业不久，处于人生阶段的事业上升期。
理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭的购车，投资乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。
王先生夫妇目前每个月的日常开支应该为3600至4000元，分析开支的构成可以发现，他在消费方面比较随意，应力求节省。
从王先生的个人理财倾向中可以看出，将大部分资金投入股市这一决定比较符合他目前的情况。
但是，一方面大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高；另一方面，他这个年龄阶段，最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会。
王先生从事外资企业，应该需要经常出差，所以需补充商业意外险。
此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。
五、理财建议1、节流与储蓄计划“80后”的年轻人，在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，建议王先生将每月日常开支控制在2800元左右，即其日常生活开支不超过月收入的33％。
我觉得王先生要申请了信用卡，平时消费可以借助信用卡来监控。
如果王先生将大部分资金用于股票和基金投资，银行存款很少、且额度不固定，这样是不合理的。
建议留足相当于3至6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金，然后将每月工资的20％转为定期存款，进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但从长远来看，可以积累一笔不小的资金。
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私人银行全球财富管理综合规划方案敬呈：王先生交通银行私人银行中心目录第一部分基本声明 .................................................................................................................... 第二部分背景分析 .................................................................................................................... （一）背景介绍 .................................................................................................................... （二）财务数据 ........................................................................................................................资产负债表.............................................................................................................................家庭现金流量表 .................................................................................................................... （三）财务分析 ........................................................................................................................ （四）风险属性测评和财富目标的设定...............................................................................风险属性测评 ........................................................................................................................财富目标的设定 ....................................................................................................................约束条件................................................................................................................................. 第三部分财富规划方案............................................................................................................ （一）增富方案：资产稳定增长 ...........................................................................................宏观经济分析 ........................................................................................................................原有资产组合 ........................................................................................................................组合调整建议 ........................................................................................................................调整后的资产组合................................................................................................................ （二）保富方案：保障财富安全 ...........................................................................................财富目标风险隔离................................................................................................................企业风险隔离 ........................................................................................................................ （三）用富方案：乐享品质生活 ...........................................................................................留学费用比较 ........................................................................................................................留学方式的选择 ....................................................................................................................移民计划比较 ........................................................................................................................我行提供的香港投资移民综合金融服务内容 ..................................................................（四）创富方案：企业快速扩张 ...........................................................................................企业模式比较 ........................................................................................................................加盟连锁便利店 ....................................................................................................................企业信贷融资方案................................................................................................................引入风险投资的方案............................................................................................................第四部分风险告知及财富规划持续服务............................................................................... （一）风险告知 ........................................................................................................................ （二）财富规划持续服务........................................................................................................附件： .............................................................................................................................................尊敬的王先生非常荣幸有机会为您提供全方位的财富管理规划服务，请参阅以下声明：1.本财富管理规划方案是用来帮助您明确财富管理规划目标，对家庭及企业的资产规划进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2.本财富管理规划方案是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理估计，综合考虑您家庭与企业的资产负债状况、收支情况、财富目标、风险承受能力而制定的。
3.本财富管理规划方案作出的所有分析都是基于您当前的家庭及企业状况、未来目标以及对一些金融参数的假设，以上内容都有可能发生变化。
建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或企业经营重大变化等。