客户经理等级管理办法

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客户经理等级化管理办法（暂行）

第一章总则

第一条为增强XXXXXX客户经理队伍信贷营销与风险意识，全面提升经营管理水平，有效规客户经理经营行为，防化解信贷风险，优化信贷资产质量，打造高素质的客户经理队伍，根据国家法律、法规、有关金融政策及市办客户经理管理指导意见，并结合县域实际情况，特制定本办法。

第二条本办法所指客户经理是指XXXXXX向客户营销金融产品和提供金融服务的业务人员。主要负责各类业务的拓展、推广、维护和管理工作，为客户提供存款、贷款、结算、手机银行、网上银行、业务咨询等金融服务。凡取得《客户经理上岗书》或通过联社信贷业务考试的人员均可担任客户经理。参加联社信贷业务考试成绩不合格人员不得担任客户经理。

第三条客户经理工作目标：以优质高效的金融服务，充分巩固和挖掘市场需求，拓展市场份额，履行各项职责，完成各项指标任务，防信贷风险，促进信贷业务健康发展。

第四条客户经理管理实行“业绩考核、按季评价、动态管理、能升能降”的原则。

第二章岗位与管理

第五条级别设置。

客户经理设置六个等级考核管理，由高到低分别为一级客户

经理、二级客户经理、三级客户经理、四级客户经理、五级客户经理、六级（待定级）客户经理，原则上按季进行确认，实行动态管理，可以跃级调整。客户经理由联社业务发展部负责考核管理。

第六条联社业务发展部、风险部、电子银行部负责客户经理的业务培训和指导；基层各单位负责客户经理的日常管理、工作质量、业绩统计与考核。

第七条联社业务发展部负责建立客户经理管理档案，对其重大表现及年度考核情况归档管理，作为提拔后备干部、聘任中层管理干部的主要参考依据。

第八条稽核审计部负责对客户经理每季办理的业务进行事后稽核检查，确保合规操作。

第九条客户经理工作变动的，必须将所管理客户进行全部移交，管户移交工作必须采取移交人、接交人、监交人面签的方式。管户责任移交未经原单位认可的，不得解除管户责任、不得办理柜员卡的转移、不得从事新的岗位。

第三章基本条件

第十条客户经理基本条件

（一）基本素质

1、年龄：男53周岁、女48周岁（含）以下。如超过以上年龄，确因拥有广泛客户资源或特别突出业务营销能力需要聘任的，由本人提出申请，主管部门审核，联社同意后予以聘任，并实行一年一聘。对男53周岁、女48周岁（含）以上的，客户经理等级评定不得超过四级（含四级）。

2、担任客户经理不足三年的等级评定不得超过三级（含三级）。

3、具有大专及以上文化程度，或者具有员级专业技术职称的在册正式工与短期合同工。

4、大专学历以下（含）的原则上参加信合工作三年以上（含），本科学历（含）的原则上参加信合工作二年以上（含），研究生学历以上（含）的参加信合工作一年以上（含）。

（二）职业道德

1、遵纪守法、爱岗敬业、品德良好、廉洁自律，合规意识强，团体观念强，能自觉维护信用社利益和社会形象。

2、身心健康无个人不良嗜好，无重大责任差错及违规违纪行为记录。

3、年度考核合格及以上，无不良记录。

（三）业务技能

1、熟悉信用社信贷系统与核心系统，熟悉信贷营销、风险分类于电子银行业务的基本运作方式和操作流程。

2、具备较高的专业素质和政策水平，能独立完成存款、贷款、投资理财和其他中间业务等全方位金融业务操作；

3、具有较强的公关能力、业务拓展能力和组织协调能力，能储备广泛的客户资源和建立良好的客户关系；

4、具有较强的工作能力，能独立开展工作，解决实际问题。

第四章客户经理选拔聘用

第十一条客户经理的选拔。按照“公开、公平、公证”原则，联社每年根据需要在全辖围组织客户经理公开选拔活动。

（一）自愿报名。凡符合客户经理基本条件的员工，均可报名参加客户经理选拔活动。经所在单位同意后报联社，由联社相关部门负责对报名人员进行资格审核。

（二）选拔活动。对符合条件的报名人员，由联社组织进行选拔活动。开展相关理念学习、营销PK、业务考试、组织面试等容的选拔活动。

（三）确定。由联社人事薪酬委员会择优确定客户经理，作为后备客户经理统一纳入联社人才库进行管理。

第十二条客户经理的聘用

（一）见习聘用。各信用社根据自身业务发展的需要，提出新增客户经理的申请，联社业务发展部根据申请情况到客户经理队伍中进行统一聘用。新聘用的客户经理一律为见习客户经理，见习期为一年。

（二）正式聘用。见习期满后，由联社业务发展部进行考评，考评合格的，聘用为正式客户经理；对两次考评未能通过的，退出后备客户经理人才库，回到原岗位。

第五章岗位职责

第十三条客户经理职责

（一）严格执行国家法律法规、政策方针及信用社各项规章制度，恪守信用社职业道德。

（二）深入进行市场调研，细分客户市场，发现客户需求，挖掘和培养优质客户资源，建立客户档案，不断完善客户信息。

（三）关注市场变化，科学分析市场前景，积极主动进行营销，并按照有关规定在业务权限之受理客户业务。客户经理应在

拓展业务的同时，提高风险识别能力，切实防和控制经营风险。

（四）按照授信、风险等相关授权管理规定受理客户业务，严格执行业务操作流程，实事、扎实细致、一丝不苟的落实贷款“三查”制度，防和控制经营风险。

（五）按照相关的贷款管理制度做好客户监测。包括贷后检查、到期催收、逾期催收等。通过定期或不定期探访客户，接触客户，掌握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情况，要特别关注客户所处行业的市场变化、同业竞争和发展趋势，对客户的风险状况进行评估并形成书面报告，客户发生重大变化情况的要及时向上级部门汇报。

（六）积极向客户推介金融产品，通过走访客户，了解客户需求，做好客户维护和管理工作，并根据客户需求提出新产品开发方案。

（七）根据信贷档案管理有关要求，对所管辖客户的详细资料录入信贷及风险资产管理系统，并建立纸质资料。客户经理必须对其提交及录入的各种信息资料和报告的真实性、有效性负责。

（八）客户经理要积极清收管辖的存量不良贷款，保全信贷资金，优化信贷资产质量。

（九）完成信用社分配的任务计划和阶段性工作。

（十）严格保守信用社商业秘密和客户信息。

（十一）建立工作日志，详实记录每天的工作情况。

第六章等级化管理实施原则

第十四条等级化管理遵循原则