金融学各章重点内容【专业选修课程】

第一章金融体系

1、什么是直接融资与间接融资？它们的优缺点是什么？

直接融资间接融资

定义最终贷款人与最终借款人之间直接完成的资金融通。资金短缺单位与盈余单位并不发生直接的融资关系，而是通过银行等金融中介机构发生间接的融资关系。

优点融资成本较低

投资收益较高容易实现资金供求期限和数量的匹配；有利于降低信息成本和合约成本；有利于分散金融风险。

缺点要求投资者具有一定的金融投资专业知识和技能；投资者要承担较大的投资风

险；投资者需要花费大量的搜集信息、分

析信息的时间和成本；数量、期限难以匹

配；融资的门槛比较高等。融资成本较高投资收益较低

2、金融体系具有哪些功能？

答：金融体系的功能最基本的是提供资金的融通渠道。

现代金融体系的基本功能包括以下8个方面：储蓄和金融投资功能（为资金盈余者提供的服务）；融资功能（为资金短缺者提供的服务）；提供流动性功能（实现资产转换）；配置金融资源功能；提供信息功能；管理风险功能；清算和支付结算功能；传递金融政策效应功能。

3、什么是金融创新？它有哪些基本类型？

金融创新：就是为满足经济发展的需要，同时获取潜在的金融利润，对经济发展过程中金融要素的重新组合和更新。

基本类型：(1)金融工具的创新具体包括：时间衍生、功能衍生、种类衍生、复合衍生。(2)金融机构的创新：从业务创新方面看，大体沿着银行、证券、保险和其他各种金融中介机构几种形式创新。具体种类包括住宅金融机构、信用合作社、各种保险机构、养老与退休基金组织、共同基金、金融公司和跨国金融机构等；从经营主体方面看，一般趋势为国有商业金融、国有政策性金融、合作金融、民间金融等主体形式。

(3)金融市场创新：金融市场创新包括市场种类的创新、市场组织形式和市场制度的创新。

(4)金融制度创新：包括货币制度、汇率制度、利率制度和金融监管制度创新。

第二章货币与货币制度

1、货币有哪些主要形式？答：实物货币、铸币、代用货币、信用货币

2、什么是代用货币？它有哪些特点？

定义：代表一定量的金属货币，并可随时兑换为金属货币的货币。

特点：不足值，可兑换（银行券是典型代表）。

3、我国的货币分为哪几个层次？

目前，在我国的货币供应量的统计是根据其流动性的差异，将货币划分为3个层次：

M0 = 流通中现金

M1 = M0 +企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+个人持有的卡类存款（MO+活期存款）

M2 = M1 +企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+证券准备金存款+其他存款（M1+单位定期存款+储蓄存款）

M1被称为狭义货币，M2被称为广义货币。

4、什么是货币制度？它包括哪些主要内容？

定义：货币制度是一国以法律所确定的货币流通的组织形式与流通结构。

货币制度的内容主要包括：（1）确定货币金属并规定货币单位。（2）规定本位币的铸造、发行和流通程序。（3）规定辅币材料及其铸造与流通。（4）规定信用货币及纸币的发行与流通。（5）确定国家的黄金准备制度。

5、什么是格雷欣法则？

格雷欣法则是价值较低的劣币驱逐价值较高的良币的现象。是指如果在同一地区同时流通两种货币，价值较低的劣币把价值较高的良币驱逐出流通领域的现象。

第五章金融资产

1、什么是金融资产？它具有哪些特性？

定义：是一种未来收益的索取权，通常以凭证、收据、或其它法律文件表示。

特性：货币性、可分性和发行单位、可逆性、到期期限、流动性、可转换型、币种、现金流和收益的可预测性、复合型、税收状况。

2、什么是信用资产？它有哪些基本类型？

定义：是由借贷行为产生而形成的对债务人在未来某个时间收回本金和获取利息收益的索取权。基本类型：商业票据、银行票据、贷款和债券。

3、什么是权益资产？它有哪些基本类型？

定义：是对证券发行公司在偿付债务后的收益进行分配的收益索取权（剩余索取权）和对公司经营决策的投票权。通常以股票形式表示。基本类型：股票和投资基金

4、普通股和优先股有哪些区别？

（1）普通股的股东享有的平等权利不受特别限定，可以参与公司经营决策，并享有公司利润偿付债务本息和优先股股息后的剩余索取权。它是最基本、也是最重要的股票种类。（2）优先股的股东享有比普通股股东优先获得股息的权利，但不具有剩余索取权和公司经营决策参与权。两个优先：优先参与利润分配、优先参与资产清偿

两个缺陷：股息固定、一般无表决权

优先股是居于普通股和债务工具之间的金融资产，同时具有权益资产和债务资产的特性。

5、我国的外汇主要包括哪些内容？

主要包括：（1）外国货币，包括纸币和铸币；（2）外币有价证券，包括外国政府债券、公司债券和股票等；（3）以外币表示的支付凭证，包括商业票据、银行票据和银行存款等；（4）其他可以用于国际支付的货币单位，如特别提款权等。

6、外汇具有哪些基本特征？

1、金融资产；

2、国际支付手段：它可用于国际间的债权债务清偿；

3、不同货币之间可兑换：外汇必须能够与其他货币之间进行兑换

7、什么是金融衍生资产？它有哪些基本类型？

金融衍生资产，是在金融原生资产基础上衍生出来的一种新的金融资产。

主要有金融期货、金融期权、金融互换三种基本类型。

8、什么是金融期货？具有哪些功能？

定义：规定交易双方按约定的时间、约定的价格买卖某种金融资产的标准化合约。

三大功能：价格发现、套期保值、投资

9、什么是金融期权？具有哪些基本类型及基本功能？

定义：在将来的一定时间之内以约定价格买或不买，卖或不卖某种金融资产的选择权利。基本类型：根据期权买方权力的差异，分为看涨期权和看跌期权；按期权到期之前是否可执行，分为欧式期权和美式期权。

基本功能：避险功能和投资功能。

第九章金融机构

1、金融机构具有哪些功能？

功能：信用中介、分散投资风险、降低交易成本、提供支付结算便利、货币政策传导。

2、商业性金融机构有哪些基本类型？它们之间有何区别？

存款型金融机构：吸收存款——发放贷款

•是指主要通过吸收存款来获得资金，通过发放贷款来使用资金，通过赚取存贷款利差获取利润的商业性金融机构。

•存款型金融机构包括商业银行、储贷协会、合作储蓄银行以及信用社。

契约型金融机构：以长期合约方式定期定量收取资金，然后按约定向持约人提供约定服务和支付约定金额，剩余资金可进行资本市场活动。