2017国开网个人理财形考二问题详解
个人理财形成性考核册参考答案DOC教学文案
个人理财作业1一、名词解释三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务A．收益率最大化B．风险最小化C．期望收益最大化3．下列理财目标中属于短期目标的是（）A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（）。
A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IVA．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率A．基金公司B．保险公司C．信托公司A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别五．分析题个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。
50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。
个人理财真题2017年含答案
个人理财真题2017年含答案个人理财真题2017年一、单项选择题(下列选项中只有一项最符合题目要求。
)1. 退休养老收入的三大来源不包括______。
A.企业年金B.社会养老保险C.遗产继承收入D.个人储蓄投资答案：C[解答] 退休养老收入一般有三大来源：企业年金、社会养老保险、个人储蓄投资。
当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。
因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。
故本题选C。
2. 在外汇市场上，即期利率高的货币，其本国远期汇率表现为______。
A.平价B.贴水C.不变D.升水答案：B[解答] 升水又称远期升水，指一种货币的远期汇率高于即期汇率；贴水又称远期贴水，指一种货币的远期汇率低于即期汇率。
故本题选B。
3. 甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。
基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。
依据合同法原理，下列表述最恰当的是______。
A.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保B.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保C.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任D.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交会部分货物答案：B[解答] 不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)经营状况严重恶化；(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务；(3)丧失商业信誉；(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的，应当承担违约责任。
当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。
当事人行使不安抗辩权中止履行的，应当及时通知对方。
对方提供适当担保时，应当恢复履行。
故本题选B。
个人理财-形考作业2(第4-5章)-国开(ZJ)-参考资料
个人理财-形考作业2（第4-5章）-国开（ZJ）-参考资料请认真阅读一下说明然后下载：请仔细核对是不是您需要的题目再下载！！！！本文档的说明：下载完本文档后，请用WORD或WPS打开，然后按CTRL+F在题库中逐一搜索每一道题的答案，预祝您取得好成绩百！形考作业2（第4-5章）第1题广义上的储蓄概念是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第2题狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第3题银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：B第4题个人通知储蓄是指在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第5题储蓄存款利率由国家统一规定，由各商业银行挂牌公告。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：B第6题消费信贷最广泛、人们最熟悉的形式是分期付款。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第7题债务支付收入占比=月还债收入÷月净支出。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：B第8题所谓匹配原则，就是贷款期限与贷款消费的商品的生命周期相匹配。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第9题用卡期间，多多刷卡消费，银行的信息系统会统计你的刷卡频率和额度，在半年左右就会自动提高你的信用额度。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第10题大多数银行只要持卡人有一部分钱在还款期内没有还，就不能享受免息待遇。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第11题个人通知储蓄的起存点为（）元。
[单选题]A、2万B、3万C、5万D、4万参考答案是：C第12题下列哪一项不是个人储蓄的动机（）。
[单选题]A、投资动机B、积累动机C、增值动机D、谨防动机参考答案是：A第13题活期储蓄以（）元为起存点，多存不限。
国开个人理财形考任务2试题及答案
国开个人理财形考任务2试题及答案试题 1下列不属于证券投资基金收益的是( )。
正确答案是：政府补贴试题 2下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是( )。
正确答案是：如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨试题 3常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。
正确答案是：社会总消费和总投资上涨试题 4以下属于金融远期合约特点的是( )。
正确答案是：主要在柜台交易试题 5关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是( )。
正确答案是：开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金试题 6买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。
正确答案是：持有期收益率试题 7某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C.股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。
从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是( )。
正确答案是：15万元投资股票A，15万元投资股票B试题 8王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股某股票，过去一年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为( )。
正确答案是：26.5%试题 9以下基金的分类错误的是( )。
正确答案是：按投资对象不同，基金可分为主动型基金和被动型基金试题 10证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。
正确答案是：降低非系统风险试题 11下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是( )。
正确答案是：某人在银行购买了10000元的短期国库券试题 12以下关于债券说法，错误的是( )。
正确答案是：债权的可赎回条款对发行者不利试题 13金融市场的微观功能包括( )。
正确答案是：融资功能, 避险功能, 交易功能试题 14货币之所以具有时间价值，因为有下列因素( )。
2017年初级银行从业资格考试《个人理财》通关真题(二)
2017年初级银行从业资格考试《个人理财》通关真题(二)一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1、每年年底存人银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。
A 、复利终值系数B 、复利现值系数C 、年金终值系数D 、年金现值系数◆答案： C解析：已知期末年金(每年年底)，求终值(第五年年末)，为年金终值的计算，故需要采用年金终值系数。
2、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。
如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20％，则下列表述正确的是（ ）。
A 、无法比较合适领取更有利B 、 3年后领取更有利C 、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D 、目前领取并进行投资更有利◆答案： D解析：如果3年之后领取可得15000元，如果现在取出并用于投资，则3年之后的本利和是FV=PV(1+r)n=10000×1．728=17280(元)，显然现在取出来用于投资更有利。
3、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。
A 、 5B 、 8C 、 10D 、 15◆答案： A解析：《个人外汇管理办法》第六条规定，银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。
4、下列关于年金的说法中，错误的是（）。
A 、年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B 、年金的利息不具有时间价值C 、年金终值和现值的计算通常采用复利的形式D 、年金可以分为期初年金和期末年金◆答案： B解析：年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。
个人理财形成性考核册参考答案
个人理财作业1一、名词解释1.个人理财•莫迪利亚尼生命周期理论二、判断题1•理财就是生财，就是投资赚钱。
（）2•理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。
（）答案：错3•理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。
（）5•将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（）答案：对6•复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（）7.个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（）三、选择题1.为个人客户提供的财务分析.财务规划.投资顾问.资产管理专业化服务活动，这是指（）A •个人理财服务B •投资规划C.综合理财服务D .私人银行业务2•投资组合决策的基本原则是（）A •收益率最大化B .风险最小化C.期望收益最大化D .给定期望收益条件下最小化投资风险3•下列理财目标中属于短期目标的是（）A •子女教育储蓄B •按揭买房C .退休D •休假4 •以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（） A •教育投资规划 B .健康规划 C .退休规划 D •居住规划5•标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤: I •收集客户资料及个人理财目标 II .综合理财计划的策略整合 III .客户关系的建立 IV •分析客户现行财务状况 V •提出理财计划 VI •执行和监控理财计划正确的次序应为（）。
A . I ,VI V , IV IIB . III ,I, IV ,V , VI , IIC . III, V ,II, I , VI , IVD . III , I , IV , II ,V , VI答案：D 6.单利和复利的区别在于（）。
A •单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度•月或日B •用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C .单利属于名义利率，而复利则为实际利率D •单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算7•以下国内机构中无法提供理财服务的是（） A .基金公司 B •保险公司 C .信托公司 D •律师事务所&制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。
国家开放大学《个人理财》简答题参考答案
国家开放大学《个人理财》简答题参考答案1．个人理财的内容个人理财规划涉及的内容主要包括两大部分：一是生活理财，即通过储蓄服务和各类广泛的中间业务，保障生活品质不降低；二是投资理财，包括通过自身或委托方式不断调整银行存款、股票、基金、债券、保险等金融产品以及实业的投资组合，以获取满意的投资回报。
这一过程将直接和间接涉及职业生涯设计、储蓄计划、保险设计、投资策划、税务筹划、房产规划、子女教育规划、退休规划、继承规划等。
2.个人理财目标个人理财目标，在某种程度上又是指个人所追求的未来经济生活的境界，取决于其生存环境及所希望选择的人生道路为何。
每个人希望追求的生活不同，自身所处的情况如年龄、工作及收入、家庭状况等都有差异，设定的人生目标也会不大相同。
即便是同一个人在其人生的不同生命阶段里，目标也会有长期、中期和短期之分。
个人理财目标有以下几方面的特点：（1）个人理财目标具有周期性。
人的生命遵循从出生到成长到成熟到死亡的自然规律。
从出生开始，个人物质需求便随着出生而存在，死亡后便随之消失。
（2）个人理财目标具有阶段性。
人的一生中不同阶段有不同的需求，个人理财目标依据不同阶段的需求有不同的内容。
（3）个人理财目标是总体性和阶段性的结合。
人的一生中最需要通过理财进行保障的是老年期，个人理财的总体性目标就应确立为老年期的生活提供必要的保障。
这一目标的实现，必须依赖于生命周期各个阶段理财目标的实现，只有将各个阶段的理财目标与总体目标相结合，才能真正实现自身的老有所养，老有所依，才能顺利度过自己的完美一生。
从个人理财规划目标的三个特点可以看出，个人理财规划目标的确立必须与人的生命周期相一致。
理财的总体目标是为人的一生提供物质保障和支持，特别是要为老年期生活积累充足的养老保障。
但总体目标的实现必须依赖于生命周期各个阶段的阶段性目标来实现。
3.个人理财原则个人理财原则，又称“持家之道”，是指个人在组织其理财活动时应遵循的若干准则和规范要求，或者说应具备什么样的指导思想的大问题。
国家开放大学电大《个人理财》考题库及答案
【个人理财】试题及答案（题型包括：判断76/ 单选145/ 多选57）一、判断题（正确的打“（√）”，错误的打“（X）”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（（X））2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（（√））3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
（X ）4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
（X）5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
（√）6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。
（X）7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
（√）8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（X）9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
（X）10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
（X）11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
（√）12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
（X）13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（X）15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
（X）16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
（X）17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（X）18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（√）19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
个人理财形成性考核册参考答案
个人理财作业1一、名词解释1．理财就是生财，就是投资赚钱。
（答案：错）2．理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。
（错）3．理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。
（对）4．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（错）5．将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（对）6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（错）7．个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（错）三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（个人理财服务）2．投资组合决策的基本原则是（风险最小化）3．下列理财目标中属于短期目标的是（休假）4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（健康规划）5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（III，I，IV，II，V，VI ）。
6．单利和复利的区别在于（单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算）。
7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（律师事务所）8．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（预留现金储备）作为必须实现的理财目标。
四、计算题假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
个人理财形考作业答案全整理版
个人理财形考作业答案全.doc一、判断题（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。
（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。
（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。
（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。
（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。
（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。
（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。
（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。
（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。
（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。
（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。
（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。
（√）1.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。
（×）2.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。
（×）3.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。
（×）4.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性.（√）5.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。
（√）6.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。
（×）7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。
（×）8.管理人对基金运营收益承担投资风险（√）9.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。
2017年银行从业考试之个人理财试题及答案二
2017年银行从业考试之个人理财试题及答案二导读：本文2017年银行从业考试之个人理财试题及答案二，仅供参考，如果能帮助到您，欢迎点评和分享。
为了大家能更好的备考，整理了“2017年银行从业考试之个人理财试题及答案二”。
单选题(请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
)第1题下列金融工具中。
应对通货膨胀最有效的是( )。
A.国库券B.货币市场基金C.黄金D.储蓄【正确答案】：C第2题税法的基本原则不包括( )。
A.财政收入最大化原则B.社会政策原则C.税收效率原则D.税收法定原则【正确答案】：A第3题( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的，用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。
A.经常项目账户B.资本项目账户C.外汇储蓄账户D.外汇结算账户【正确答案】：D第4题下列关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是( )。
A.一般而言，客户理财目标的弹性越大，其风险承受能力越强B.一般而言，客户的投资风险承受能力随年龄的上升而上升C.一般而言，客户的绝对风险承受能力随财富的增加而增加D.一般而言，没有短期偿债压力的客户具有较高的风险承受能力【正确答案】：B第5题证券投资基金的特点不包括( )。
A.专业化管理B.分散投资C.消除投资风险D.规模经营【正确答案】：C第6题当可转债转换成股票之后。
持有者( )。
A.只享有债券的利息B.只享有股票的分红派息C.可以同时享有债券的利息和股票的分红派息D.不享有任何权利【正确答案】：B第7题个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。
A.资金借贷关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【正确答案】：B第8题下列四类投资工具中。
市场风险最小的是( )。
A.股票B.债券C.权证D.外汇第9题某固定收益产品的名义年利率为4%，若每季度计息一次。
则其有效年利率为( )。
A.4.00%B.4.04%C.4.06%D.4.08%【正确答案】：C第10题采用格式条款订立合同时，对格式条款有两种以上解释的，( )。
国开《个人理财》形成性考核1-2参考答案
国开《个人理财》形成性考核1-2参考答案2022.11（后附精简版）国家开放大学《个人理财》第一次形成性考核参考答案1.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。
A.对B.错正确答案:B2.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。
A.对B.错正确答案:A3.分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。
A.对B.错正确答案:A4.消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。
A.对B.错正确答案:A5.储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。
A.对B.错正确答案:A6.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
A.对B.错正确答案:A7.个人理财就是作出一项英明的投资决策。
A.对B.错正确答案:B8.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
A.对B.错正确答案:B9.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
A.对B.错正确答案:B10.个人理财的理论基础来自于现代投资学。
A.对B.错正确答案:A11.高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。
A.对B.错正确答案:A12.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。
A.对B.错正确答案:B13.如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。
A.对B.错正确答案:A14.年金现值系数与年金终值系数互为倒数。
A.对B.错正确答案:B15.永续年金没有终值。
A.对B.错正确答案:A16.在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。
A.对B.错正确答案:A17.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。
A.对B.错正确答案:A18.银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。
A.对B.错正确答案:B19.银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。
2017国开网个人理财形考二答案
2017国开网个人理财形考二答案所有题目就是随机出题所以题目不全但就是这个两个考生得形考一得题目答案,请选择正确得答案,选项顺序也就是随机得抄答案得时候请注意瞧清楚、以下哪种贷款不属于担保贷款？( ）a、个人耐用消费品贷款ｂ、个人信用贷款个人信用贷款就是银行为解决借款人临时性得消费需要发放得,期限在一年以内、额度在2000元至2万元且不超过借款人月均工资性收入6倍得、毋须提供担保得人民币信用贷款;个人综合消费贷款就是贷款人向借款人发放得用于指定消费用途得人民币担保贷款；个人耐用消费品贷款就是贷款人向借款人发放得、用于其本人或家庭购买耐用消费品得人民币担保贷款；个人住房按揭贷款，就是贷款人向借款人发放得用于在大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房得自然人发放得贷款。
以贷款人认可得抵押、质押或者保证,在银行存入首期房款，借款金额最高为房款得８0％、期限最高为3０年得人民币专项贷款.c、住房贷款d、个人综合消费贷款反馈您得回答正确正确答案就是:个人信用贷款题目2正确获得3、00分中得3、０0分标记题目题干在以下四种还贷方式中，还款利息最少得就是（).a、等额本金还款法b、额外还款法c、等额本息还款法d、一次还本付息法一次还本付息法得还款利息最少,还款负担最重。
反馈您得回答正确正确答案就是：一次还本付息法题目3正确获得３、00分中得3、00分标记题目题干假定某投资者当前以7５、13元购买了某种理财产品,该产品年收益率为１０％，按年复利计算需要（)年得时间该投资者可以获得１00元。
ａ、 1b、2c、 4ｄ、3依据公式计算反馈您得回答正确正确答案就是:３题目4正确获得3、00分中得3、00分标记题目题干下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低得就是( ）.ａ、保证收益理财计划由于保证收益理财计划就是由银行按照约定条件想客户承诺支付固定收益，故风险承担者就是银行。
b、非保证收益理财计划c、非保本浮动收益理财计划d、保本浮动收益理财计划反馈您得回答正确正确答案就是：保证收益理财计划题目5正确获得3、00分中得3、00分标记题目题干投资者购买以下哪种理财计划承担得风险最大？（)。
国开-02105-个人理财-第二次形成性考核-学习资料
个人理财-第二次形成性考核-学习资料
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第1题保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
a.
受益人
b.
保险产品
c.
保险代理人
d.
保险公司
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【参考答案】：
保险产品
第2题开放式基金的交易价格主要取决于
a.
供求关系
b.
基金负债
c.
基金净资产
d.
基金总资产
提示：题目难度适中，请复习国开课程知识，完成相应作答
【参考答案】：
基金净资产
第3题（）的投资份额是可以不固定的。
a.
封闭式基金
b.
公司型基金
c.
开放式基金
d.
契约式基金
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【参考答案】：
开放式基金。
国家开放大学《个人理财》形考二试题及参考答案
《个人理财》形考二试题及参考答案1.网络金融机构本身的风险不包括A.信用风险B.操作风险C.技术风险D.经营风险正确答案: B答案解释:解析：任何理财投资都是有风险的。
网络金融风险主要有两个方面，一是网络金融本身的风险，另一个则是经营机构本身的风险。
网络金融机构本身的风险主要包括经营风险、信用风险和技术风险。
2.以下还款方式中，还款利息最少的是A.一次还本付息法B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.额外还款法正确答案: A答案解释:解析：一次还本付息法还款利息最少且还款负担最重。
3.下列关于普通股的说法错误的是单选题(1.5 分) 1.5分A.具有股权和债权的双重属性B.一般具有表决权C.股利是变动的D.是公司发行的无特别权利的股票正确答案: A答案解释:解析：优先股拥有股权和债权的双重属性，故选项A表述错误。
4.工伤保险不同于其他社会保险的显著特性是A.强制性B.互济性C.社会性D.赔偿性正确答案: D答案解释:解析：比起其他社会保险项目，工伤保险的待遇最优厚、保险内容最全面、保险服务最周到，也最易于实现。
除了具备社会保险的强制性、互济性、社会性和福利性特征以外，还具有赔偿性，这是工伤保险不同于其他社会保险的显著特性。
5.在不同生命阶段，个人或家庭保险需求不同，对于处在维持期的个人或家庭，其应该购买（）以满足需求。
A.定期寿险、意外保险B.房贷信用寿险、子女教育保险C.投资型保单、健康险D.退休年金、终身寿险正确答案: C答案解释:解析：维持期指年龄在45-54岁间的人群，他们的子女大多已经上大学或攻读研究生，其自身收入增加，准备或已经领取退休金，在保险购买方面应购买养老金、投资型保单、健康险，以自己为受益人。
6.关于债券利率风险，以下表述正确的是A.当市场利率上升时，债券价格不变B.债券价格与市场利率变动方向一致C.债券价格与市场利率变动呈反方向变动D.当市场利率上升时，债券价格上升正确答案: C答案解释:解析：债券的价格与利率呈方向变动关系，当利率上升时，债券价格下降；而当利率下降时，债券价格上升，故选项A,B,D表述错误。
个人理财国开网答案
1、（B）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获得收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
A个人理财B个人证券理财C投资D个人银行理财2、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（B）A家庭衰老期尽量不要承担贷款B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款3、下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（D）A不同人的风险承受能力不同B退休老人的风险承受能力通常低于中年人C投资期限越长，风险承受能力越强D长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱4、（ A ）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
A、生命周期理论B、资产组合理论C、资本资产定价理论D、期权定价理论5、证券选择理论是由（B）首先提出来的。
A莫迪利亚尼B马科维茨C夏普D默顿6、信托的发源地是（A）A英国B美国C中国D法国1、人民币理财产品具体可分为（AC）两大类A人民币投资人民币收益理财产品B外币投资人民币收益理财产品C人民币投资外币收益理财产品D外币投资外币收益理财产品2、个人银行理财产品的种类包括：（ ABD ）A、人民币理财产品B、外汇理财产品C、储蓄理财产品D、卡类理财产品3、证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（ABCD）A货币市场工具B固定收益的资本市场工具C权益证券工具D衍生工具4、当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABCD）A银行个人外汇理财产品B个人外汇交易C B股D外汇信托5、教育投资可以分为（）两类。
（AB）A、客户自身的教育投资B、对子女的教育投资C、基础教育投资D、高等教育投资6、艺术品投资有别于其他投资的特征主要有：（ABCD ）A、艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为B、艺术品投资风险小、较安全C、艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象D、艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。
个人理财形考作业答案
《个人理财》形考作业一一、名词解释1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。
2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。
3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。
4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。
二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。
2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。
3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。
4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资型家庭财产保险）等。
5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B股）、（外汇信托产品）等。
三、单项选择题1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。
A、房地产B、建材C、汽车D、电力2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。
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2017国开网个人理财形考二答案所有题目是随机出题所以题目不全但是这个两个考生的形考一的题目答案,请选择正确的答案,选项顺序也是随机的抄答案的时候请注意看清楚.以下哪种贷款不属于担保贷款?（）a. 个人耐用消费品贷款b. 个人信用贷款个人信用贷款是银行为解决借款人临时性的消费需要发放的，期限在一年以、额度在2000元至2万元且不超过借款人月均工资性收入6倍的、毋须提供担保的人民币信用贷款；个人综合消费贷款是贷款人向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款；个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购买耐用消费品的人民币担保贷款；个人住房按揭贷款，是贷款人向借款人发放的用于在大陆境城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。
以贷款人认可的抵押、质押或者保证，在银行存入首期房款，借款金额最高为房款的80%、期限最高为30年的人民币专项贷款。
c. 住房贷款d. 个人综合消费贷款反馈你的回答正确正确答案是：个人信用贷款题目2正确获得3.00分中的3.00分标记题目在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（）。
a. 等额本金还款法b. 额外还款法c. 等额本息还款法d. 一次还本付息法一次还本付息法的还款利息最少，还款负担最重。
反馈你的回答正确正确答案是：一次还本付息法题目3正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。
a. 1b. 2c. 4d. 3依据公式计算你的回答正确正确答案是：3题目4正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（）。
a. 保证收益理财计划由于保证收益理财计划是由银行按照约定条件想客户承诺支付固定收益，故风险承担者是银行。
b. 非保证收益理财计划c. 非保本浮动收益理财计划d. 保本浮动收益理财计划反馈你的回答正确正确答案是：保证收益理财计划题目5正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（）。
a. 非保本浮动收益理财计划保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
b. 保证收益理财计划c. 保本浮动收益理财计划d. 固定收益理财计划反馈你的回答正确正确答案是：非保本浮动收益理财计划题目6正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）。
a. 红利b. 股权c. 市值投资者股票投资的最基本的目的就是其收益性特征。
尽管股份公司按其经营效益也对投资者分红，但投资者并不很看重；尽管投资者拥有对股份公司相应份额的所有权与表决权，但投资者也不上看重；投资者更多关注的是投资收益的多少和投资风险的大小。
d. 面值反馈你的回答正确正确答案是：市值题目7正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（）。
a. 权利义务关系b. 委托代理关系证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。
它反映的是投资者和基金管理人之间的一种委托代理关系。
c. 所有权与经营权关系d. 债权债务关系反馈你的回答正确正确答案是：委托代理关系题目8正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干金融期货中不包括（）。
a. 利率期货b. 债券期货金融期货是指交易双方在金融市场上，以约定的时间和价格，买卖某种金融工具的具有约束力的标准化合约。
包括股票指数、利率、汇率等。
c. 外汇期货d. 股票指数期货反馈你的回答正确正确答案是：债券期货题目9正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室财产损失8万元。
则保险公司应赔偿（）。
a. 8万元b. 4万元投保财产保险，当发生财产的部分损失时，按保险金额与保险价值的比例计算。
c. 10万元d. 5万元反馈你的回答正确正确答案是：4万元题目10正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干（）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。
a. 终身寿险b. 两全保险c. 定期寿险定期寿险是指在合同约定的期限，被保险人发生死亡事故，保险人依照保险合同的规定给付保险金。
定期寿险是保费最低廉的一种。
就所花费的保费而言，投期寿险可以获得最高的保险理赔。
因此，定期寿险适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。
d. 年金保险反馈你的回答正确正确答案是：定期寿险个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（）。
a. 3000元个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购买耐用消费品的人民币担保贷款。
贷款金额的起点不得低于人民币3000元（含3000元），最高贷款额度不得超过人民币5万元（含5万元），且不超过所购商品价格总额的80%。
b. 3500元c. 2000元d. 2500元反馈你的回答正确正确答案是：3000元题目2正确获得3.00分中的3.00分题干各行信用卡的免息期最短为（）。
a. 22天b. 18天c. 20天对信用卡的非现金交易，从银行记账之日起至还款到期日之间为免息还款期。
最短20天，最长可达50多天。
d. 25天反馈你的回答正确正确答案是：20天题目3正确获得3.00分中的3.00分题干下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（）。
a. 保本浮动收益理财计划b. 非保证收益理财计划c. 非保本浮动收益理财计划d. 保证收益理财计划由于保证收益理财计划是由银行按照约定条件想客户承诺支付固定收益，故风险承担者是银行。
反馈你的回答正确正确答案是：保证收益理财计划题目4正确获得3.00分中的3.00分题干投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（）。
a. 保本浮动收益理财计划b. 保证收益理财计划c. 非保本浮动收益理财计划保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
d. 固定收益理财计划反馈你的回答正确正确答案是：非保本浮动收益理财计划题目5正确获得3.00分中的3.00分题干商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。
a. 保本浮动收益理财计划b. 非保本浮动收益理财计划c. 保证收益型理财计划银行承诺支付最低的收益，这样的理财计划为最低收益理财计划。
d. 非保证收益型理财计划反馈你的回答正确正确答案是：保证收益型理财计划题目6正确获得3.00分中的3.00分题干某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（）。
a. 13%b. 15%c. 10%d. 16%债券投资收益包括持有收益和价差收益。
持有收益＝投资本金×票面利率×持有期间，价差收益＝卖出价格－买入价格，投资收益率＝（持有收益+价差收益）/投资成本。
反馈你的回答正确正确答案是：16%题目7正确获得3.00分中的3.00分题干若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（）。
a. 卖出价值16.8万元的股票股票资产比率＝股票资产/资产总值（此例股票资产80万，股票资产比率为40%，则资产总值200万，），股票资产上涨则资产总值等额增加（此例股票资产为108万，资产总值为228万），采用固定投资比例策略则股票资产比率不变（此例股票资产比率仍为40%，228万的40%为91.2万，则应在108万基础上卖出16.8万）。
b. 卖出价值10.8万元的股票c. 不买不卖d. 卖出价值9.6万元的股票反馈你的回答正确正确答案是：卖出价值16.8万元的股票题目8正确获得3.00分中的3.00分题干证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（）。
a. 所有权与经营权关系b. 权利义务关系c. 委托代理关系证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。
它反映的是投资者和基金管理人之间的一种委托代理关系。
d. 债权债务关系反馈你的回答正确正确答案是：委托代理关系题目9正确获得3.00分中的3.00分题干（）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。
a. 两全保险b. 终身寿险c. 年金保险d. 定期寿险定期寿险是指在合同约定的期限，被保险人发生死亡事故，保险人依照保险合同的规定给付保险金。
定期寿险是保费最低廉的一种。
就所花费的保费而言，投期寿险可以获得最高的保险理赔。
因此，定期寿险适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。
反馈你的回答正确正确答案是：定期寿险题目10正确获得3.00分中的3.00分题干下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）。
a. 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能b. 在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司c. 保险赔款可以免征个人所得税d. 客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足保险产品是具有法律效应的合同，具有长期性的特点，一旦签定保险合同，不能随意更改。
投保人应当在购买保险时对保险产品的容有足够的了解。
如果购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失。
因此，退保不是解决现金流短缺的好方法。
D 选项错误。
反馈你的回答正确正确答案是：客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足。