金融监管学课件第一章第二节金融风险的含义

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《金融监管》课件

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保险公司偿付能力的监管要求
介绍国内外对保险公司偿付能力的监管政策、法规和标准。
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保险公司面临的风险
分析保险公司面临的主要风险，如承保风险、投资风险等。
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风险管理实践与效果
介绍国内外保险公司的风险管理实践，评估其效果和影响。
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提升偿付能力和风险管理的建议
提出加强偿付能力监管、完善风险管理机制等建议，促进保险公司的稳健发展。
压力测试
模拟极端市场环境，评估金融机构在压力情况下的经营状况和风险抵御能力。
内部控制和外部审计
内部控制
金融机构内部建立的各项制度和流程，旨在确保业务合规、风险可控。
外部审计
由第三方审计机构对金融机构的财务报表等进行审计，以确保其真实性和合规性。
监管科技和大数据分析
监管科技
利用先进的信息技术手段提高金融监管的效率和准确性。
大数据分析
通过对大量数据的挖掘和分析，发现潜在的风险点和合规问题。
04
金融监管的国际合作与协调
国际金融监管组织和机构
国际货币基金组织（IMF）
负责监测全球货币和金融稳定，提供政策建议和技术援助。
巴塞尔银行监管委员会
制定银行监管标准和准则，促进全球银行体系的稳定。
世界银行
专注于提供贷款和技术援助，以减少全球贫困和支持发展中国家的经济发展。
我国金融监管的主要挑战和问题
金融创新与监管滞后
随着金融创新的不断发展，监管机构可能面临监管滞后的问题，难以跟上市场变化的步伐。
跨境金融风险
随着跨境金融业务的不断增加，如何有效防范跨境金融风险成为监管面临的重要挑战。
影子银行风险
影子银行的发展给金融体系带来了潜在风险，如何加强对影子银行的监管是当前需要解决的问题。

金融风险的基本概念解析

山东财经大学金融风险管理
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五、金融风险与未预期损失、经济资本、监管资本等概念之间的关系
1. 金融风险的经济资本(非预期损失)：与金融机构实际承担的风险直接对应的、并随着机构实际承担的风险大小而变化的资本。
2. 金融风险的监管资本（预期损失）：指监管部门针对有可能发生的风险而要求金融机构必须备足的资本，或者说，是监管机构根据当地金融机构的风险状况要求金融机构必须计提的强制性资本要求，一般包括核心资本和附属资本。
任课教师：赵国庆副教授山东财经大学金融学院公共邮箱：
sdufe6@ 密码:sdufe_6
参考书目
金融风险管理（第二版）张金清编著复旦大学出版社风险价值VAR 金融风险管理新标准（第三版）菲利普
乔瑞著中信出版社金融工程（第三版）郑振龙陈蓉主编高等教育出版社 Risk Management and Financial
（certainty；risk；Knight uncertainty or Ambiguity）
山东财经大学金融风险管理
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山东财经大学金融风险管理
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二、金融风险的特点
(一) 金融风险的不确定性掌握一定信息，可做预测
(二) 金融风险的客观性
(三) 金融风险的主观性
(四) 金融风险的叠加性和累积性所谓金融风险的叠加性是指
Institutions , John C. Hull, PEARSON (风险管理与金融机构, 王勇，金燕敏）
课程介绍
第一章对金融风险以及各类风险的定义、特性、来源等有关概念和基础知识进行详细讨论和界定。
第二章对各类金融风险的辨识与分析。
第三章至第六章将依次对这四类金融风险度量的有关理论、方法和技术进行全面、系统、深入的介绍、阐释与分析。

金融风险与金融监管概念

流动性危机是由流动性不足引起的。流动性可以分为两个层面： 1）国内流动性危机； 2）国际流动性危机。
当国内金融机构出现流动性不足的问题时，央行可以发挥最后贷款人的作用，避免“挤兑”可能造成的大范围银行危机。在国际流动性不足的情况下，像IMF之类的国际组织应当及时采取相应的措施。
第二节金融危机
第五节国际金融监管协调
考点1 巴塞尔协议产生的背景与发展（了解）巴塞尔协议产生的原因主要原因：随着金融国际化，必须要在金融监管上进行国际协调。 1975年2月，由国际清算银行发起，西方十国集团以及瑞士和卢森堡等12国中央银行成立巴塞尔银行监管委员会。在巴塞尔协议中，影响最大的是统一资本监管的1988年巴塞尔报告、2003年新巴塞尔资本协议和2010年巴塞尔协议Ⅲ。
第五节国际金融监管协调
考点4 2010年巴塞尔协议Ⅲ（2011年新增） 2.引入杠杆率监管标准自2011年初按照3%的标准（一级资本/总资产）开始监管杠杆率的变化，2013年初开始进入过渡期，2018年正式纳入第一支柱框架。
第五节国际金融监管协调
考点4 2010年巴塞尔协议Ⅲ（2011年新增） 3.建立流动性风险量化监管标准为增强单家银行以及银行体系维护流动性的能力，引入两个流动性风险监管的量化指标： 1）流动性覆盖率 2）净稳定融资比率 4.确定新监管标准的实施过渡期为期8年（2011～2018）的过渡期安排
考点2 我国金融监管体制演变中国银保监会职责（2018年教材新增内容）依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，保护金融消费者合法权益，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，维护金融稳定。将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督委员会拟定银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行。

金融风险管理第一章金融风险及其管理概述

/view/156901.htm
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一、什么是风险？不同的定义：
1895年海斯首先提出，“风险是损失的可能性” 1921年奈特认为，“风险是由于不确定性因素而造成的损失” 1996年段开龄认为 “风险为预期损失的不利偏差” 1998年格利茨认为，“风险是结果的任何变化” 其他：风险是未来收益的不确定性风险是被考察变量的波动性 ……
• 将金融风险管理臵于企业管理主流之列 • 实施并逐步完善全面风险管理系统
• 在 “科学性”与“艺术性”之间寻求平衡
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认识宽客
• Quant的音译，金融工程师。俗称 “华尔街的火箭科学家”，他们更喜欢将自己戏称为“矿工”。 • 长期以来，宽客们一直是华尔街的宠儿，是华尔街舞台上最耀眼的明星。 • 然而。2008年金融危机爆发后，宽客们却饱受指责。 • 他们到底是一群什么样的人？
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二、什么是金融风险？
• 单个机构的巨额损失 • 2008年，美国AIG：993亿美元 • 2008年，法国兴业银行：71.4亿美元 • 2002年，联合爱尔兰银行：6.9亿美元 • 1997年，英国国民西敏士银行：5000万英镑 • 1996年，日本三井住友银行：17亿美元 • 1995年，英国巴林银行倒闭：18亿美元 • 1995年，日本大和银行：11亿美元
酒，终亡火患。今论功而请宾，曲突徙薪
亡恩泽，焦头烂额为上客耶？”主人乃悟而请之。
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第三节金融风险的工程化管理
一、金融工程与风险管理二、金融工程在风险管理领域的应用三、金融工程的局限性
•陈忠阳:“内部控制、对冲和经济资本配臵——金融机构风险管理现代机制的整体框架”, 《国际金融研究》2007（06）
理论准备： • 组合理论 • CAPM • 金融市场波动 • 一系列重大损失事件 • 金融机构的实践 • 理论与技术的发展 • 监管部门的推动

金融监管PPT幻灯片课件

中国农业发展银行的主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性和经批准开办的涉农商业性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。中国农业发展银行在业务上接受中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督。
3、多种金融机构并存
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金融监管学—冯林
（三）我国现行的金融体系：（1994年—）
主要的改革： 1、建立了三家政策性银行：
目的：使政策性金融与商业性金融分离三家：国家开发银行、中国进出口银行、
中国农业发展银行 2、四大国有专业银行商业化：
建立以国有商业银行为主体的金融体系
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金融监管学—冯林
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金融监管学—冯林
中国进出口银行
中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政策，为扩大中国机电产品、成套设备和高新技术产品出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。
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金融监管学—冯林
中国农业发展银行
（二）金融监管：
1、金融监管的概念：泛指对金融领域（或范畴）的监督管理关于概念：
各学者的定义及各派学说
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金融监管学—冯林
2、金融监管学的研究对象：
为什么需要金融监管？监管的主体是什么？谁来监管监管的客体是什么？监管的对象监管的内容？监管什么监管的手段
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金融监管学—冯林
三、内容：
金融监管教程
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课程简介
课程渊源
金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的发展和金融安全地位的凸显而从中央银行学中逐渐分化形成的独立课程。

金融风险的基本概念

一、金融风险的概念1.风险：是指未来收益的不确定性（风险是所有人类活动都具有的内在属性，本身并无好坏之分，表现为中性）。

2.金融风险：是指金融变量的变动所引起的资产组合未来收益的不确定性。

●对未来收益的争论：负收益是可能的损失；正收益是资源的浪费，是潜在的风险●关于不确定性的理解：确定的风险的：已知概率分布的不确定性或第一类不确定性不确定的：未知概率分布的不确定性或第二类不确定性●风险度量层面上对金融风险的定义：（方差度量法）金融风险是指由于金融变量的变动所引起的资产组合的未来收益偏离其期望值的可能性和幅度二、金融风险的特点1.金融风险的不确定性2.金融风险的客观性：金融风险由客观事物自身产生、不以人的好恶而独立存在3.金融风险的主观性：主观性风险是指主要由于人们主观认识能力的局限性而导致的风险4.金融风险的叠加性和累积性：风险叠加性是指同一时点上的风险因素会交织在一起，相互作用，相互影响，从而产生协同作用，将风险放大。

风险累积性是指随着时间的推移，风险会因正反馈作用而不断积累变大，当积累到爆发的临界点后，风险将发生质的变化，并有可能导致严重损失5.金融风险中的消极性与积极性并存：金融风险是金融市场创新和充满活力的源泉三、金融风险的来源分析风险暴露：是指那部分在金融活动中未来收益有可能受金融变量变动影响的资产组合的资金头寸。

金融风险来源于——风险暴露以及影响资产组合未来收益的金融变量变动的不确定性●风险暴露可以大体反映金融活动中存在金融风险的部位及其受金融风险影响的程度●没有风险暴露就没有风险，也就无所谓金融风险●风险暴露反映的是风险资产目前所处的一种状态，而风险是一种可能性●不确定性是金融风险产生的根源，不确定性越大，风险也就越大●外在不确定性产生系统风险，内在不确定性产生非系统风险四、金融风险的经济结果分析1.金融风险可能会给微观经济主体带来直接或潜在的经济损失2.金融风险影响着投资者的预期收益3.金融风险增大了交易和经营管理成本4.金融风险可能会降低部门生产率和资金利用率5.金融风险可能会引起一国经济增长、消费水平和投资水平的下降6.金融风险影响着一国的国际收支7.金融风险可能会造成产业结构不合理，社会生产水平下降，甚至引起金融市场秩序混乱，对经济产生严重破坏8.金融风险对宏观经济政策的制定和实施也产生重大影响五、金融风险与未预期损失、经济资本、监管资本等概念之间的关系未预期损失：是金融机构一定条件下（即置信水平）最大损失值超过平均损失值的部分。

金融监管

金融风险的种类
市场风险(利率风险、汇率风险、股价风险和商品价格风险）市场风险(利率风险、汇率风险、股价风险和商品价格风险）信用风险(提前偿付风险和偿付风险) 信用风险(提前偿付风险和偿付风险) 流动性风险(市场流动性风险和现金流量流动性风险) 流动性风险(市场流动性风险和现金流量流动性风险) 经营风险（操作风险、欺诈风险、技术风险等）经营风险（操作风险、欺诈风险、技术风险等）法律风险
（三）贷款紧急救助
中央银行救助。中央银行救助。中央银行通过提供低利贷款以援助暂时性流动困难的银行， 1974年美联储对富兰克林银行以及年代智利银行年美联储对富兰克林银行以及80 难的银行，如1974年美联储对富兰克林银行以及80年代智利银行危机的处理等都属于这种方式。危机的处理等都属于这种方式。政府注资。政府筹措大批资金向支付困难的银行“输血” 政府注资。政府筹措大批资金向支付困难的银行“输血”，或提供大量存款以解燃眉之急。 1993年法国政府输血”35亿法郎年法国政府“ 亿法郎、供大量存款以解燃眉之急。如1993年法国政府“输血”35亿法郎、增加银行资本49亿法郎抢救里昂信贷银行 1996年巴西政府紧急亿法郎抢救里昂信贷银行，增加银行资本49亿法郎抢救里昂信贷银行，1996年巴西政府紧急注资82亿美元救助巴西银行以及1992年瑞典银行危机的处理都注资82亿美元救助巴西银行，以及1992年瑞典银行危机的处理都亿美元救助巴西银行，是这方面的例子。是这方面的例子。存款保险公司救助。存款保险公司救助。建立存款保险公司的国家其存款保险机构在银行出现流动性甚至清偿能力问题时给予资金紧急救助，银行出现流动性甚至清偿能力问题时给予资金紧急救助，如1984 年美国联邦存款保险公司对遭到挤兑的大陆伊利诺斯国民银行提供贷款救助，避免了一场银行恐慌。供贷款救助，避免了一场银行恐慌。同业联合救助。同业联合救助。一般由中央银行出面联合几家大银行集资救助有困难的银行， 1973年英格兰银行采用该办法挽救了多家房地年英格兰银行采用该办法挽救了20 困难的银行，如1973年英格兰银行采用该办法挽救了20多家房地产信贷银行。产信贷银行。

金融监管

银行的监管二、对证券业的监管三、对保险业的监管
第二节

金融监管的内容

金融监管从对象上看，主要是对商业银行、对证券业、对保险业的监管。具体监管内容主要有三个方面，即市场准入监管、日常运营监管和市场退出监管。
第二节

金融监管的内容
一、对商业银行的监管
第四节
金融监管的国际协调
二、金融监管国际协调的形式 1、双边的谅解备忘录； 2、多边论坛； 3、以统一的监管标准为基础的协调； 4、统一监管。
第四节
金融监管的国际协调
三、金融监管国际协调的组织根据协调能力，现有的国际金融监管国际协调组织分为两类。一类是对成员国没有法律约束力的国际监管组织，包括巴塞尔委员会、国际证券委员会组织、国际保险官联合会等。这类组织主要通过没有法律约束力的“君子协定”来推动成员国之间的合作以及国际性监管标准的推广。另一类是以国际法或区域法为基础的监管组织。如欧盟和北美自由贸易组织等。在国际监管组织中，巴塞尔委员会影响突出。
第一节金融监管概述
（二）金融业的特殊性 1、金融业在国民经济中的特殊重要地位和作用； 2、金融业的内在风险；经营对象的特殊性，其面临风险的客观必然性；金融业经营的高负债性；金融风险和金融危机对宏观经济的极大破坏性 3、金融业的公共性金融机构的经营活动及其成果对社会公众产生影响，因此，保护投资者利益，对整个金融体系的健康发展至关重要。

广义的金融监管除主管当局的监管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组织的监督以及社会中介组织的监督等。
第一节金融监管概述
二、金融监管的原则

1、依法管理原则； 2、合理、适度竞争原则； 3、自我约束和外部强制相结合的原则； 4、安全稳定与经济效率相结合的原则； 5、母国与东道国共同监管原则。

《金融监管学》教学大纲(本科)

《金融监管学》教学大纲（一）课程地位金融监管学是从宏观视角研究现代经济和金融运行规律，探讨经济与金融稳健发展的一门学科。

随着现代科技的发展和金融创新的不断涌现，金融业务之间的界限不断被打破，不同金融机构之间和不同金融工具之间的区别日益模糊，金融和国际资本流动不断扩张，与此同时，金融领域的风险也在急剧增大。

由于金融业的特殊性和金融在经济体系中的地位的显著增强，通过监管保证金融业的稳健运行日益成为经济与社会健康发展的关键。

近二、三十年，金融监管在政府行为中的地位迅速提升，我国已经形成了分业经营分业监管的格局。

金融监管的内容日益系统化, 方法日益科学化，以金融监管为研究对象的金融监管学作为一门独立学科从体系上、内容上、方法上、均日益成熟。

由于市场经济体制的逐步确立和金融监管对现代金融业的特殊重要性，在经济和管理类专业特别是金融专业开设这门课程显得尤为重要。

（二）课程目标1、让学习者掌握有关金融监管的基本理论和基本知识，增强对金融监管在现代经济体系中所处重要地位和作用的认识；2、熟悉金融监管的各项业务运作，掌握监督管理金融业的基本理论与方法，能够从宏观角度观察和分析总体经济和金融运行状况，提高对经济和金融发展规律的认识能力和把握能力。

二、课程目标达成的途径与方法课程目标达成的途径主要通过课堂教学，辅以课外作业的形式。

三、课程目标与相关毕业要求的对应关系第一章金融监管导论主要内容：金融监管的要素；金融监管的目标与原则；金融监管的构成体系。

基本要求：本章要求了解金融监管的一般理论，理解金融监管职能的重要性及其与货币政策操作的关系；掌握中央银行金融监管的一般目标与基本原则，熟悉金融监管的内容和方法；了解中央银行金融监管的体制。

第二章金融监管与金融风险主要内容：金融风险、金融风险的特征和种类、金融风险预警指标体系。

基本要求：本章要求理解金融风险的含义；了解金融风险、金融危机与金融安全的关系；熟悉金融风险与金融监管的关系；了解金融风险预警系统的构建体系。

21886金融监管学全套PPT课件李成

金融监管学李成编著高等教育出版社目录第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期第二节金融监管的严格管制时期第三节金融监管注重效率的时期第四节金融监管的国际合作时期本章小结思考题第二章金融监管系统第一节金融监管的目标第二节金融监管的原则第三节金融监管的工具第四节金融监管的体系第五节金融监管的途径第六节金融监管的修正本章小结第三章金融监管理论第一节信用管理的金融监管理论第二节强调约束的金融监管理论第三节注重效率的金融监管理论第四节规则引导的金融监管理论第五节金融监管理论发展的趋势本章小结思考题第四章金融监管体制第一节金融监管体制的变迁第二节集权型金融监管体制第三节分工型金融监管体制第四节合作型金融监管体制第五节金融监管体制的趋势第六节我国的金融监管体制本章小结思考题第五章商业银行监管第一节商业银行市场准入监管第二节商业银行市场经营监管第三节商业银行跨国经营监管第四节商业银行市场退出监管本章小结思考题第六章证券机构监管第一节证券机构市场准入监管第二节证券机构市场经营监管第三节证券机构跨国业务监管第四节证券机构市场退出监管本章小结思考题第七章保险机构监管第一节保险机构市场准入监管第二节保险机构市场经营监管第三节保险机构跨国业务监管第四节保险机构市场退出监管本章小结思考题第八章其他金融机构监管第一节政策性金融机构监管第二节信托投资公司监管第三节金融租赁公司监管第四节集团财务公司监管第五节信用合作联合社监管第六节汽车金融公司监管本章小结思考题第九章涉外金融机构监管第一节境内外资金融机构监管第二节本国境外金融机构监管第三节跨境金融机构收购监管第四节涉外金融机构风险监管本章小结思考题第十章金融衍生品监管第一节金融衍生品监管的规范第二节金融衍生品监管的原则第三节金融衍生品监管的内容第四节金融衍生品监管的借鉴第五节金融衍生品的联合监管本章小结思考题第十一章反洗钱金融监管第一节洗钱的主要渠道第二节反洗钱的主要环节第三节国际反洗钱联合监管第四节中国的反洗钱监管本章小结思考题第十二章金融安全监管第一节金融安全监管层次第二节金融机构安全监管第三节区域金融安全监管第四节国家金融安全监管第五节全球金融安全监管本章小结思考题第十三章金融监管供求第一节金融监管需求第二节金融监管供给第三节金融监管均衡第四节金融监管非均衡本章小结思考题第十四章金融监管博弈第一节金融监管博弈的原理第二节金融监管博弈的规律第三节金融监管博弈的界域第四节金融监管博弈的环境第五节金融监管博弈的效应本章小结思考题第十五章金融监管绩效第一节金融监管的外部绩效第二节金融监管的内部绩效第三节金融监管绩效的衡量第四节金融监管的循环系统本章小结思考题第十六章金融监管国际合作第一节金融监管国际合作的需要第二节金融监管国际合作的框架第三节巴塞尔协议的监管内容第四节其他金融监管国际合作本章小结思考题第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期一、早期意大利金融监管的诞生商业银行产生以1694年英格兰银行的建立为标志。

金融学(第二版)课件：金融风险与监管

金融风险与监管
4．价格风险价格风险是指由于证券市场价格变动的不确定性而使作为投资主体的金融机构遭受损失或获取收益的可能性。 5．购买力风险购买力风险是指由于通货膨胀的不确定性变动导致金融机构遭受经济损失的可能性。 6．汇率风险汇率风险是指由于汇率变动而使以外币计价的收付款项、资产负债造成损失或收益的不确定性。汇率风险主要包括： (1) 外汇买卖风险(买卖外汇时)； (2) 交易结算风险(将外汇现金换算成本币时)； (3) 会计风险(会计处理时，将外币资产或负债折算成本币，以本币表示的账面价值因汇率而浮动)。三、金融风险的特征 1．不确定性金融风险的不确定性是指影响金融风险的因素难以事前完全把握。 2．相关性
金融风险与监管
第二节金融监管
金融风险与监管
一、金融监管概述 (一) 金融监管含义金融监管是金融监督管理的简称，一般是指国家授权的监管当局，为了维护金融秩序、保护投资者、投保者以及储户的利益，促使金融机构、金融市场、金融业务依法稳健运行而对其进行监督、管制、约束的监督管理行为。通常来说，金融监管一般涉及银行业、证券业、保险业、信托业等。金融监管实质就是一种管理与约束行为，是一种政府对金融市场的管制与规范。 (二) 金融监管的原则由于经济、法律、历史、传统乃至体制的不同，各国在金融监管的诸多具体方面存在着不少差异，但有些一般性的基本原则却贯穿于各国金融监管的各个环节与整个过程： (1) 依法管理的原则。 (2) 合理、适度竞争的原则——监管重心应放在保护、维持、培育、创造一个公平、高效、适度、有序的竞争环境上。 (3) 自我约束和外部强制相结合的原则。 (4) 安全稳定与经济效益相结合的原则。
金融风险与监管
第一节金融风险概述第二节金融监管

第一讲金融风险与金融风险管理概述

•二、金融风险管理的涵义及类型
– 以消除和减少金融风险及其不利影响为目的，通过实施一系列的政策和措施来控制金融风险的行为。包括对金融风险预测、识别、度量、策略选择、实施及事后评估等内容。 – 根据管理主体不同，金融风险管理分为内部管理与外部管理。
• 金融风险内部管理指的是经济行为主体针对自身存在的危险因素进行一系列的管理措施行为。 • 金融风险外部管理指经济行为主体之外的机构或组织对其进行的风险管理行为。包括监督机构的风险监管、行业自律组织的管理等。
1、法律风险 Legal Risk
无法满足法律要求或违法——惩罚性损失。
2、合规风险 Compliance risk
违反监管规定或监管原则——法律诉讼或处罚。
3、监管风险 regulatory risk
法律或监管规定发生变化——正常经营能力、竞争能力或生存能力受到影响。
（七）战略风险（strategy risk）
加拿大某银行金融集团内部风险管理组织体系
审计委员会(董事会) 管理审查和风险政策委员会(董事会) 风险委员会
资产负债管理委员会
利率风险管理委员会外汇和流动资金管理委员会
风险管理委员会
道德和职守管理委员会
风险政策审查委员会
交易风险管理委员会国家风险和行业风险
四、金融风险管理的流程
• 金融风险管理的一般程序为：
不确定性的描述，即一赌局出现x结果的概率为π ，出现 y结果的概率为1- π

n
n 个不确定性后果（ x ， i 1 , 2n ) 下的期望效用： i E [] u p u ( x ) i i
i 1
５、风险态度
（1）风险厌恶 Risk Aversion

金融监管ppt课件

金融体系中蕴含着促使金融危机爆发的潜在因素，使得金融体系在经济冲击下极为脆弱。金融市场中存在着多种风险，而金融市场参与者对高额利润的盲目追逐，使风险不断积蓄，并最终可能导致市场崩溃。这些风险包括：信用风险、利率风险、汇率风险、证券价格风险、购买力风险、流动性风险、财务风险、操作风险、诈骗风险、法律风险、国家风险以及体制转换等其他金融风险。
第五章金融监管
第一节金融监管概述
➢ 什么是金融监管 ✓ 所谓金融监管是指政府或政府授权的机构或依法成
立的其他组织对金融活动以及金融活动的参与者实施监督和管理的统称。
➢广义和狭义的金融监管
✓ 狭义的金融监管指金融监管当局依据国家法律法规对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监管，属于经济管制范畴。
第一节金融监管概述
• 通过金融监管维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率，是金融业自身发展的需要良好的金融秩序是保证金融安全的重要前提，公平竞争是保持金融秩序和金融效率的重要条件。为了金融业健康发展，金融机构都应该按照有关法律的规定规范地经营，不能搞无序竞争和不公平竞争。这就要求金融主管当局通过金融监管实现这一目的，以保证金融运行有序、竞争公平且有效率。
第一节金融监管概述
➢ 金融监管的一般方法和手段 ✓ 事先检查筛选法：主要指金融机构建立之前的严格
审查和注册登记。在各类金融机构建立之前，监管当局一般都要对拟建机构的地址、规模、股东人数、资本金、竞争力和未来收益等进行严格的审查，其目的是从总体上减少金融风险，消除金融业经营管理中的潜在隐患。
第一节金融监管概述
➢ 金融监管的目标 ✓ 金融监管的总体目标是：通过对金融业的监管维持一个稳定、

金融监管全PPT课件

从小的角度讲，金融监管可以保护个人和家庭的财产安全，提供一个公平的投资环境。
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精品课件
课程内容
第一篇金融监管基础理论 ➢ 金融监管导论 ➢ 金融监管与金融风险 ➢ 金融创新与金融监管
第二篇金融监管体系 ➢ 金融监管体制（监管当局、体制变迁、我国情况） ➢ 金融机构的内部控制制度（国内外情况） ➢ 其他监管防线（行业自律、市场约束、存款保险制度） ➢ 金融监管的外部支持（法律、会计、统计支持）
金融机构之间和不同金融工具之间的区别日益模糊，金
融国际化和国际资本流动不断扩张，与此同时，金融领
域的风险也在急剧增大。由于金融业的特殊性和金融在
经济体系中的地位显著增强，通过监管保证金融业的稳
健运行日益成为经济与社会健康发展的关键。
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精品课件
金融监管的含义
金融监管：是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监
联系邮箱：nktingting@
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精品课件
第一章金融监管导论
金融监管的含义，金融监管的本质金融监管的要素、历史演变金融监管的必要性和作用金融监管的目标、原则、监管法律法规体系、组织体系、内容体系金融监管的方法西方发达国家和我国银行的主要监管方法如何形成有效的金融监管方法体系
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精品课件
学习金融监管学的意义
通过对金融监管发展历程，监管的领域和范围、方法、手段等问题的学习和研究，增加对金融体系发展和变化过程的理解，这是一个全新的角度，使认识更加全面。
深入理解金融监管对我们生活的重要性
从大的角度讲，金融监管可以保护国家的经济发展成果、维护经济安全和经济发展秩序、维护公平正义。
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精品课件
监管的本质
➢ 所有监管本质上都是由于市场的不完全性，需要政府或其他部门对市场参与者进行管理，金融监管也不例外。

第一章-金融风险基础理论

⑵金融风险的宏观经济效应
- 导致社会投资水平下降，致使经济增长速度放慢甚至出现负增长。 - 不利于动员国内外储蓄，易造成财政政策和货币政策的扭曲 - 破坏经济运行基础，造成产业结构畸形发展。 - 影响一国的国际收支，危及国家经济安全。
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2.2 金融风险的效应
2.2.2 金融风险的政治效应金融风险发生时，民众可能出于对政府处置风险不力或者对政府采取的处置措施表示抗议而游行示威，当权者被危机形势所迫一筹莫展或迫于舆论压力引咎辞职，引起政治危机。
金德尔伯格：融资的不同模式有助于理解金融不稳定现象的出现。
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3.1.2 不对称信息理论
1961年，施蒂格勒发表了《信息经济学》，并在1977年进一步指出，应当用不完全信息作为前提来代替完全信息的假设。信息的不完全性和相应发生的信息成本会影响到市场机制运行的结果，影响到市场的均衡状态和经济效率。
金融活动的参与者之间存在以下几种联系
-债权债务关系 -交易和结算关系 -持股关系
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⑵ 非接触传染机制
非接触传染机制：金融机构的经营与金融市场的运作都特别依赖于公众的信心，公众的信任是金融业的最终基础。金融恐慌的形成和发展使得金融风险有了一种自我强化、自我放大机制，尽管金融活动参与者之间可能没有任何资金联系或接触看，但金融风险仍然能得以快速传染开来。
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本质上：无差异
1.1.2 金融风险的概念辨析
程度上：有差异大面积爆发，可转
⑴金融风险与金融危机（P5,戈德史密斯）换
1 金融危机是金融状况的恶化
金
融
2 这种金融恶化涵盖了全部或者大部分金融领域
危
机
3 这种金融恶化具有突发性质，它是急剧、短暂或超周期的。

中央银行与金融监管(ppt 46页)

四、金融监管体制的发展趋势及选择标准：
（一）发展趋势： 1、逐渐从分业监管体制向集中统一监
管体制过渡； 2、中央银行的货币政策职能与金融监
管职能分离； 3、从机构监管为主转向功能监管为主。
四、金融监管体制的发展趋势及选择标准：
（二）选择金融监管体制的标准： 1、有助于防范金融风险；2、有助于
四、紧急救援：
紧急救援：是金融监管当局对发生清偿能力困难的金融机构提供贷款等紧急援助的措施的行为。包括： 1、中央银行提供的低利贷款； 2、存款保险机构的紧急援助； 3、中央银行组织下的联合救助； 4、由政府出面救助。
第四节金融监管体制和中国的金融监管体系
一、金融监管体制的概念和分类二、集中监管体制三、分业监管体制四、金融监管体制的发展趋势及选择标准五、中国的金融监管体系
六、中国的金融监管体系：
（三）金融监管的协调机制： 1、含义：我国的“金融监管协调机制”是指：
在中国人民银行、各金融监管机构之间建立的支持、配合和沟通协调机制。
2、金融监管协调机制的内容：
（1）中国人民银行的货币政策与金融监管机构监管职能的协调与配合。目前，建立了“一事一议”的“一行三会”协调机制，需要形成制度化的长效机制。其次，还要建立“三会”与“央行”之间深层次的“防范和化解系统性金融风险”的协调联防机制。
四、金融监管的必要性：
1、金融是现代经济的核心，具有特殊的公共性和全局性，其特殊的重要地位，决定了对金融业的监管是一个国家社会经济稳定发展的必然要求。
2、金融业是一个高风险的特殊行业，关系着千家万户和经济社会方方面面的利益，对金融业的监管不仅可以保证金融体系自身的安全，也可以有效地保证公众利益和整个经济社会的稳定健康发展。