安徽农金征信管理系统 - (业务)用户操作培训
安徽农信社反洗钱系统操作手册
安徽农信社反洗钱系统使用手册上海屹通信息科技发展有限公司安徽农信社反洗钱系统 (1)使用手册 (1)1.登录系统 (4)1.1.操作流程 (4)2.交易查询 (6)2.1.基本说明 (6)2.2.操作流程 (6)2.2.1.大额信息查询 (6)2.2.2.可疑信息查询 (8)2.2.3.大额补正查询 (9)2.2.4.可疑补正查询 (11)3.信息统计 (12)3.1.基本说明 (12)3.2.操作流程 (13)3.2.1.大额信息统计 (13)3.2.2.可疑信息统计 (14)3.2.3.大额台帐查询 (14)3.2.4.可疑台帐查询 (16)4.信息甄别 (16)4.1.基本说明 (16)4.2.操作流程 (17)4.2.1.可疑信息甄别 (17)5.信息填补 (19)5.1.基本说明 (19)5.2.操作流程 (19)5.2.1.大额数据填补 (19)5.2.2.可疑数据填补 (20)5.2.3.大额数据补正 (26)5.2.4.可疑数据补正 (27)6.数据验平 (30)6.1.基本说明 (30)6.2.1.数据验平 (31)7.数据维护 (32)7.1.基本说明 (32)7.2.操作流程 (32)7.2.1.数据下载 (32)8.信息补录 (33)8.1.基本说明 (33)8.2.操作流程 (34)8.2.1.大额交易补录 (34)8.2.2.可疑交易补录 (34)9.系统维护 (38)9.1.系统说明 (38)9.2.操作流程 (38)9.2.1.用户管理 (38)9.2.2.角色定义 (41)9.2.3.密码修改 (44)9.2.4.导入数据 (45)9.2.5.日志查询 (46)9.2.6.系统公告 (48)9.2.7.系统公告显示栏 (49)10.回报执文解析 (50)10.1.基本说明 (50)10.2.操作流程 (50)10.2.1.回执报文解析 (50)11.安全退出 (53)11.1.安全退出 (54)1.登录系统1.1. 操作流程1、打开ie浏览器；2、在ie浏览器的地址栏中输入站点地址：http:///erptaml/3、系统调出登录页面图（1-1）1.2. 栏位说明：序号栏位说明类型栏位说明1 账号输入栏输入在系统中设定的用户号，一般情况下由字符和数字组成的字符串；2 密码输入栏输入用户名对应的密码；3 登录按钮系统检查用户名和密码是否合法，只有合法的用户才能进入系统；1、操作员输入“用户名”和“密码”；2、系统自动检查用户名称和密码是否正确如果不输入用户名或密码，则系统提示你“请输入用户名”或“请输入密码”如果不是系统的合法用户，系统提示登录失败，如图（1-2），可以点击“重填”，回到第三步重新输入“用户名”和“密码”；图（1-2）3、系统验证合法用户之后，就进入“安徽农信人民币反洗钱系统”；图（1-3）登录用户信息2.交易查询序号交易查询1 大额交易查询2可疑交易查询3 大额补正交易查询4 可疑补正交易查询2.1. 基本说明➢操作员可进行设置查询条件，对大额数据进行查询，也可对数据进行重置功能（使记录恢复到填补前的状态，如数据是操作员手工添加进去的，信息重置后，会将该条信息删除）➢操作员可进行设置查询条件，对可疑数据进行查询，也可对数据进行重置功能（使记录在填补中再次出现）2.2. 操作流程2.2.1.大额信息查询1、大额信息查询（图2-1）➢操作员点击大额交易查询连接，出现如图（2-1）查询页面➢设置查询条件（查询条件中业务标识号和交易日期必选选择其一,其他项可随意选择），交易日期可直接输入或双击出现日历选择，➢例如设置为业务标识（）其他不设置，点击确定按钮，进入查看查询结果页面如图（2-2），点击取消按钮，设置条件全部清空，重新设置。
新征信管理系统(CI)培训资料(二)
CI系统的主要功能
一是实现全行企业与个人征信数据的集中处理分工协作的工作
机制； 三是规范高效生成征信报文，提供方便适用的数据查看、核对、
客户异议与特殊情况标注处理、数据纠错等功能，实现各环节数 据的高度一致性； 四是提供有效的监测与考核功能，实现征信数据质量达标管理要 求； 五是统一征信数据查询收费、外部数据获取与应用服务的管理， 促进征信数据在我行深入应用； 六、建立信息交流渠道，促进信息快速交流与问题得到快速解决 。
、反馈”五个环节。 要求：客户部门安排专人每个工作日登录企业征信系统查询
异议处理模块（原则上每天至少1次），查看是否有征信中心
下发的需要农业银行协查办理的异议信息 。
个人征信管理系统的概念
个人征信业务的一些概念
依据：农银规章【2010】94号中《中国农业银行个人征信业务
管理办法》： 1、个人信用业务：是指为个人客户办理的贷款、信用卡等银行信 用业务和接受个人作担保人的业务。
科技部门：负责企业征信业务相关系统的日常运行维护、需求升 级开发，保证数据抽取、报送、反馈加载等的正常运行，为企业 征信系统的数据报送流程和查询应用提供技术支持和保障，并协 助更正征信数据(总行）。
企业征信管理用户及职责
企业征信用户： 按职能不同划分为管理员用户、查询用户和数据上报用户。管理员用
3、异议：是指借款人、担保人对信用报告中反映的信 息持否定或者不同意见。
4、异议处理：是指经借款人、担保人申请，业务经办 机构受理、核查、更正、反馈异议的行为。
企业征信管理职责与分工
征信管理部门分工与职责：
1、各级行信贷管理部门为征信业务管理牵头部门。负责协调本行企业 征信系统的运行管理和数据报送工作；负责在企业征信系统中建立本行 用户体系，管理辖内用户；负责对接收到的人民银行或上级行反馈错误 数据及时交有关部门进行修改；负责组织辖内企业征信业务培训；负责 对下级行征信工作的考核、评价及检查等工作。 2、企业征信业务参与部门：主要有公司业务部、大客户部、机构业务部
安徽农金合作金融机构数字证书业务操作规程
安徽省农村信用社联合社技术文档密级：机密安徽省农村合作金融综合业务网络系统网银用数字证书业务操作规程编撰人：编撰日期：审核人：审核日期：安徽省联社电子银行部二○一○年七月安徽农金合作金融机构网银用数字证书业务操作规程第一章总则第一条为规范网上银行数字证书管理，加强风险防范，保障网上银行业务稳健发展，特制订本操作规程。
第二条本规程所说数字证书是指由中国金融认证中心（CFCA）颁发的存放客户身份标识，并对客户发送的电子支付指令进行数字签名的电子文件。
第三条安徽农金网上银行业务系统数字证书采用预植证书方式，是唯一识别客户有效指令的物理介质。
第四条客户支付交易过程中通过数字证书的数字签名，确保交易的合法性、唯一性和不可抵赖性。
第五条安徽农金网上银行业务系统所有数字证书分企业用数字证书和个人用数字证书。
第六条数字证书凭证作为空白重要凭证管理，纳入机构表外科目核算。
第七条对由于内控不严或其他原因造成数字证书凭证账实不符的，按照有关规定执行。
第二章数字证书领用第八条数字证书领用采取申报制度，即营业网点向法人行社申领和法人行社向省联社科技信息中心电子银行部申领。
第八条法人行社向省联社科技信息中心电子银行部申领，营业机构向法人行社申请。
申领时应填写《安徽农金数字证书及密码信封领取申请表》。
第九条法人行社电子银行部门应根据业务发展需要，合理确定数字证书使用数量。
第三章数字证书入库及调配第十条数字证书入库及调配应严格按照综合业务网络系统凭证操作流程办理。
第十一条各法人行社数字证书入库号码应严格按《数字证书入库及操作说明》办理入库。
第十二条库管人员应建立严格的手工登记手续，建立网上银行重要物品领入领出登记簿。
第三章数字证书发放第十三条数字证书发放时应登记《安徽农金网上银行用密码信封及USBKey领取登记薄》手续。
第十四条个人客户领用数字证书的，凭有效第二代身份证件和有效金农银行卡，填写安徽农金个人客户业务申请表。
柜面经审核确认且成功绑定后交付个人客户。
国家企业信用信息公示系统操作使用培训手册完整讲课文档
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流程1--本部门
检查事项库
抽查计划库
检查对象库
检查人员库
开始
选取抽查计 划及任务
导入待检 对象
随机抽取 检查对象
下发抽查 工作
结束
录入检查 结果
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执行检查
导入待查 人员
随机抽取 检查人员
随机匹配
③双随机一公开 --本部抽查结果录入
③双随机一公开 --上级任务接收
匹配完毕后可导出检查结果
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③双随机一公开 --任务委托
1.7接受到的任务委托给管辖机关执行
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③双随机一公开 --任务委托
对于接受到的任务，由于某些原因部门不能进行抽查检查的，可以委 托给相应的管辖机关，代为抽查检查
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选择要抽取的检查对象库，点击确定后，系统会按要求抽取出相应 百分比的市场主体
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③双随机一公开 --本部门任务执行
抽取完成后下发任务，所抽取到的市场主体会被发送到其登记机关名下
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③双随机一公开 --用户管理
1.5作为下级单位创建检查人员库
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③双随机一公开 --市场主体库
填写完条件后点击筛选，系统自动筛选出符合条件的市场主体
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③双随机一公开 --本部门任务执行
1.4执行本部门抽查检查任务
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③双随机一公开 --本部门任务执行
选择要执行的任务，点击抽取检查对象
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安徽农金企业网上银行业务操作规程培训讲学
安徽省农村合作金融机构企业网上银行业务操作规程（暂行）第一章总则第一条为规范安徽省农村合作金融机构（以下简称安徽农金）企业网上银行服务的操作和管理，特制定本操作规程。
第二条安徽省农村商业银行、农村合作银行和农村信用联社开办企业网上银行业务应严格审查企业提交材料的真实性、完整性、合规性和有效性，核实企业客户经办人员身份，并按照本操作规程要求规范内部管理和操作行为。
第三条安徽省农村商业银行、农村合作银行和农村信用联社开办企业网上银行业务应确保综合业务网络系统记录的客户信息真实有效，在办理相关业务过程中如发现综合业务网络系统客户信息记录有误，应及时纠正。
禁止为客户信息记录不全、无效或存在错误的企业注册开通网上银行服务。
第四条企业必须在其活期存款账户开户行申请注册开通网上银行服务。
第五条本规程所称注册行是指为企业办理网上银行服务注册开通手续的安徽农金营业网点。
第六条安徽农金向企业提供网上银行专业版服务。
采用预植数字证书方式对企业客户身份进行识别和认证。
第二章注册管理第七条企业申请注册开通网上银行服务，应指定双人到其活期存款账户开户行填写《网上银行企业客户服务申请表》办理注册开通手续，并提供授权委托书、企业组织机构代码证原件及复印件、营业执照原件及复印件、法人代表身份证复印件、授权经办人身份证原件及复印件等。
经办人对企业提交的申请材料初审通过后，在相关材料复印件上批注“申请注册网上银行服务”及日期，向企业经办人员提示网上银行风险，在得到企业经办人员认可后，与企业签订《电子银行企业客户服务协议》，依据申请表在网上银行管理平台为企业办理网上银行注册开通手续，处理完成后在授权委托书和申请表上加盖经办人员名章，连同其他申请材料及服务协议转交复核员复审。
复核员对申请材料进行复审并审核经办人相关操作是否与申请表内容相一致。
审核通过后，在授权委托书和申请表上加盖复核员名章和业务受理章，在企业客户服务协议上加盖复核员名章和业务公章，将申请表第一联作为业务受理凭证，授权委托书及身份证复印件作附件，企业客户服务协议银行留存联、企业组织机构代码证及营业执照专夹保管，将申请表第二联、企业客户服务协议客户留存联及其他申请材料交还企业经办人员。
安徽省农村信用社贷款业务操作规程
安徽省农村信用社贷款业务操作规程安徽省农村信用社贷款业务操作规程第一章总则第一条为强化贷款管理，规范贷款业务操作程序,防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规和《安徽省农村信用社信贷管理基本制度(试行)》,制定本规程.第二条本规程是全省农村信用社(含农村合作银行，下同)在贷款业务活动中必须遵循的基本规则.第三条本规程中的经营社是指有权办理和经营贷款业务的农村合作银行、县（市、区)联社（以下简称法人机构）及其分支机构(含法人信用社，以下简称分支机构）。
第四条农户小额信用贷款和联保贷款的操作规程按人民银行颁布的《农村信用合作社小额信用贷款指引》（银发〔２00１〕397号）和银监会颁布的《农村信用合作社联保贷款指引》(银监发〔2０0４〕68号）执行。
第五条办理贷款业务各环节的时间要求．短期贷款从申请受理到审议审批不得超过１5个工作日，中长期贷款的时间可相应比短期贷款延长2倍,但最长不超过2个月.第六条县（市、区）联社应设立客户部门和信贷管理部门,客户部门承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理,信贷管理部门承担信贷业务的审查和整体风险的控制。
未设客户部门的县（市、区）联社,其客户部门的工作职责主要由基层信用社和联社营业部承担。
第二章基本程序第七条办理贷款业务的基本程序:建立信贷关系、客户申请、经营社受理、贷款业务调查、审查、贷审会审议、审批(或按权限报备咨询)、与客户签订信贷合同、发放贷款、贷款发放后的管理、贷款收回。
( 一）经营社权限(授信）范围内的贷款业务,从受理客户申请到贷款收回各环节全部在经营社完成。
省联社要求备案的,按省联社大额贷款报备咨询办法执行。
（二）经营社超权限（授信)范围的贷款业务，在完成审议程序后,分支机构的上报法人机构审批后实施;法人机构的向省联社报备咨询无异议后审批实施.（三)个人客户以足额存单质押方式申请小额贷款，在调查核实、办理止付通知等手续后,由经营社柜面直接办理。
最新8.安徽农村商业银行系统个人网上银行业务操作规程-(1)
8.安徽农村商业银行系统个人网上银行业务操作规程-(1)安徽农村商业银行系统个人网上银行业务操作规程第一章总则第一条为规范安徽农村商业银行系统个人网上银行业务的操作和管理，特制定本操作规程。
第二条全省农村商业银行开办个人网上银行业务应核实客户身份，严格审查客户提交材料的真实性、完整性、合规性和有效性，并按照本操作规程要求规范内部管理和操作行为。
第三条全省农村商业银行开办个人网上银行业务应确保综合业务网络系统记录的客户信息真实有效，在办理相关业务过程中如发现客户信息记录有误，应及时纠正。
禁止为客户信息记录不全、无效或存在错误的个人客户注册开通网上银行服务。
第四条个人可以在安徽省农村信用社联合社门户网站电子银行业务页面自助注册开通个人网上银行大众版，或者在冠有安徽省农村商业银行标识的营业网点申请注册开通个人网上银行服务。
第五条全省农村商业银行个人网上银行专业版采用USBKey客户证书对客户身份进行识别和认证。
第二章注册管理第六条个人通过网点柜面渠道申请注册开通网上银行服务，应认真阅读《安徽农村商业银行系统电子银行章程》，持本人身份证原件、复印件及金农银行卡到冠有安徽省农村商业银行标识的营业网点填写《电子银行个人客户申请书》，办理相关注册手续。
经办人员对申请材料审核通过后向客户提示网上银行风险，在得到客户在申请书上签字确认后在申请书上加盖经办人员名章和业务受理章，在服务协议银行盖章栏加盖业务公章，申请书客户联交给客户。
经办人员依据申请书为客户办理网上银行服务注册开通手续。
业务处理成功后打印一式两联业务受理单经客户签字确认后，加盖经办人员名章和业务受理章，业务受理单银行留存联作为业务受理凭证，申请书银行留存联和身份证复印件作附件，业务受理单客户联连同其他申请材料交给客户。
新注册个人客户如需申领客户身份认证介质，按照客户身份认证介质申领操作规程处理。
第七条个人客户通过安徽省农村信用社联合社门户网站电子银行业务页面自助注册申请开通网上银行大众版服务，应认真阅读并确认《安徽农村商业银行系统电子银行个人客户服务协议》，正确输入客户姓名、证件号码、金农银行卡卡号、手机号码、银行卡交易密码、安徽农金短信平台发送至客户手机的短信验证码，设置网上银行登录密码，验证通过后方可成功注册个人网上银行大众版。
最新安徽农村信用社企业网银后台操作手册
安徽农村信用社企业网银后台网点级管理端操作说明输入用户名和密码进入系统。
首次登录根据密码信封右下角打印的密码进行输入，要求登录后即修改密码，并定期更换密码。
欢迎页如下：1.企业客户信息管理1.1企业客户网银开户1.1.1功能说明完成企业客户的网银开户操作1.1.2操作说明交易界面1：字段说明1：1.客户号：必输项，2.查询：必输项，点击后返回该客户号相关信息。
3.开户人名称：企业开户经办人姓名4.开户人证件类型：身份证5.开户人证件号码：6.选择功能组：7.签约账号：8.增加账号：点击即弹出输入栏交易界面2：字段说明2：1.查询、查询/转账：账号的操作权限，2.基本存款账户：下拉列表选择账户类型：一般存款账户、临时存款账户、其他存款账户、定期账户、一天通知存款、七天通知存款、存折户3.删除：删除该行新增签约账号4.提交：确定5.重置：清空已输入项提交后的确认页面返回结果1：1.1.3注意事项1.提交前必须先按“查询”按钮查出该户相关信息，否则提示：“请先点击查询按钮核对客户信息”，提交不成功。
2.点击查询后，客户信息回显，操作员应对照企业的开户申请表进行核对，如有变动之处，企业需先到柜面申请客户信息修改，再办理网银开户。
3.企业开户成功后，系统自动为其设置审核流程为所有需审核交易需一名一级操作员审核。
1.2企业审核流程管理1.2.1功能说明设置企业内部多级审核流程。
1.2.2操作说明交易界面1：字段说明1：企业客户号：必输项，且必须是在本机构办理了网银开户的客户号交易界面2：点击客户号弹出审核流程管理页面：字段说明2：1.删除：删除选定项2.修改确认：对已有审核流程修改后需点此按钮进行确认保存3.新增设置：用于首次设置或增加新审核项目点击新增弹出交易页面3：字段说明3：1.全部：下拉列表选择，包括：代发工资、行内转账、大小额转账、农信银转账、通知存款通知/取消、短信平台开通/取消等，默认为全部，必输项2.起点金额：设置某一级审核的起点金额3.结束金额：设置某一级审核的结束金额4.一级审核：设置需要几个一级操作员审核，可输项5.二级审核：设置需要几个二级操作员审核，可输项6.三级审核：设置需要几个三级操作员审核，可输项7.四级审核：设置需要几个四级操作员审核，可输项8.删除：删除所在行的审核流程9.增加金额段：点击一次弹出一行设置项返回结果1：已设置流程的客户号，进入审核流程管理页面，即回显该企业已有审核流程可以在此基础上进行修改和新增审核项目。
《银行征信业务培训》PPT课件
信用信息安全是底线，各分支行要加强对各级征信用户的 管理，妥善保管好信用报告的纸质版和电子版，防止信用 报告泄露。一旦造成信息泄露，除人民银行进行顶格处罚 外，还可能追究相关人员刑事责任（依据刑法修正案九）。
6、培训和自查 每半年应开展一次征信培训和自查
7、异常查询 对人行反馈的异常数据，在10日内完成异常明细数据的核 实后并盖章反馈。同时，各机构负责人需按月监测征信查 询量，是否与业务发生量相匹配。
8、不良信息告知 区分告知与告知到；个人不良信息的告知为总行统一短 信触发；分支行要及时更新信贷系统客户的联系方式，保 证不良信息能及时、准确、完成的告知，对不能以短信进 行不良告知的客户，要采取其他方式给予告知并做好记录。
结束！谢谢
征信业务培训
主要内容
一、征信业务制度 二、征信流程 三、重点问题解答
一、征信业务内外规
• 1、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中 国人民银行，2005年8月18日
• 2、《征信业管理条例》国务院，2013年3月15日 • 3、《关于进一步明确和规范金融信用信息基础数
据库重庆接入结构征信业务操作有关事项的通知》 中国人民银行重庆营业管理部，2014年8月15日 • 4、《重庆农村商业银行征信管理办法》
+ 2、异议处理问题
+ a、分支行上报的异议处理需包含签字盖章的纠错证明书、 纠错的佐证资料扫描后连纠错证明书电子档发总行异议处 理岗。考虑人行报文加载时间，分支行每周的异议纠错应 予周三前上报总行异议处理岗。
• b.分支行风险管理部门为征信管理部门，各网点或业务机构接到客户的异议 申请时，网点或业务机构负责人应第一时间给分支行风险管理部门联系，告 知客户异议情形，不得随意拒绝或推到人民银行。同时，做好客户的情绪安 抚工作。
“安徽农金96669贷款直通车”业务操作流程-20121228
“安徽农金96669贷款直通车”业务操作流程1目的本文件规定了XX银行(以下简称“本行”)安徽农金96669贷款直通车业务操作流程和控制要点，旨在方便客户申请贷款，健全信贷营销机制，提高办贷效率，进一步规范信贷管理。
2适用范围本文件适用于本行开展的安徽农金96669贷款直通车业务操作及管理工作。
3定义、缩写与分类3.1定义1）安徽农金96669贷款直通车业务:是指客户直接拨打安徽农金客户服务热线电话96669或登录安徽农金网站，提供本人基本信息和联系方式后，获得本行全程信贷服务的一种贷款申请方式。
2）业务派单：个人银行部总经理岗根据贷款受理中心提供的《安徽农金96669贷款直通车业务基本信息登记表》，将工作任务分配给客户经理的过程。
3.2缩写与分类无4职责与权限5原则与基本规定5.1原则安徽农金96669贷款直通车业务应遵循“流程便捷和风险制约”的原则。
5.2基本规定1）安徽农金96669贷款直通车业务服务对象为本行区域范围内的自然人客户、农户、个体工商户等；条件成熟时，可延伸到中小企业法人客户。
2）客户申请贷款的基本条件比照现行基本制度规定，其中自然人客户的基本条件为：a）年龄在18—60周岁的城乡居民且具有完全民事行为能力；b）客户本人及其直系亲属无不良贷款，资信状况良好；c）所从事的生产经营合法，符合国家产业政策规定以及本行规定的其他条件等。
3）客户到柜面申请，由网点大堂经理或专柜人员负责协助客户登录安徽农金网站或拨打安徽农金客服电话，录入并提交客户信息。
4）本行设立贷款受理中心，受理岗负责接收96669客户服务中心传递的客户信息。
5）客户住址或经营所在地的支行负责办理贷款的支付结算；支行贷后管理岗负责资金监控、日常检查、风险分类、到期催收等贷后管理工作。
6）安徽农金96669贷款直通车业务实行限时办结规定。
客户经理实施现场调查到办结放款手续之间的期限，原则上不超过7个工作日，其中调查时限不超过2个工作日。
安徽农金征信管理系统普通用户操作手册 - v1[1].0
![安徽农金征信管理系统普通用户操作手册 - v1[1].0](https://img.taocdn.com/s3/m/d1949dbbf121dd36a32d82b1.png)
步骤1：用户选种要补正的文件，然后点击【补正记录】，弹出如下对话框：
步骤2：输入25位的业务（贷款卡）号，点击【查询】系统自动把该业务号对应的信息加载进来。然后录入补正信息，点击【确定】完成补正记录。
反馈数据综合查询
该模块提供用户查询人民银行反馈报文文件明细记录，全面掌握个人征信反馈报文文件处理是否及时情况。
拆分文件综合查询
该模块提供用户查询人民银行征信中心反馈的报文按机构拆分的文件记录。掌握个人征信反馈报文拆分文件是否被下载信息以及补正状况。
错误代码查询
供用户查询人民银行征信中心反馈的错误文件所包含的错误代码解释说明。
处理Bad文件
个人征信上报报文之前要对文本本件做本地加密加压效验处理，在效验过程中，符合接口规范的数据生成一个.enc上报文件。不符合接口规范的产生一个.bad文件，本功能模块主要是bad文件处理，补正记录错误数据。
Bad文件下载
本功能和个人征信bad文件下载操作一样，这里不再赘述。
补正记录
本功能和个人征信补正记录操作一样，这里不再赘述。
Bad文件综合查询
本功能和个人征信bad文件综合查询操作一样，这里不再赘述。
拆分文件综合查询
本功能和个人征信拆分文件综合查询操作一样，这里不再赘述。
企业征信
处理反馈报文
对每期上报的企业征信报文，人民银行征信端入库时做效验。正确的报文记录加载入库，错误的报文记录形成反馈报文。为保证企业征信数据及时有效，需要对反馈报文跟踪处理，及时更正错误反馈报文提示数据项。
反馈报文下载
本功能和个人征信反馈报文下载操作一样，这里不再赘述。
补正记录
本功能和个人征信反馈报文补正记录操作一样，这里不再赘述。
安徽农村信用社企业网银后台操作手册
安徽农村信用社企业网银后台网点级管理端操作说明输入用户名和密码进入系统.首次登录根据密码信封右下角打印的密码进行输入,要求登录后即修改密码,并定期更换密码.欢迎页如下:1.企业客户信息管理1。
1企业客户网银开户1.1。
1功能说明完成企业客户的网银开户操作1。
1.2操作说明交易界面1：字段说明1：1。
客户号：必输项，2。
查询:必输项,点击后返回该客户号相关信息。
3。
开户人名称：企业开户经办人姓名4.开户人证件类型:身份证5。
开户人证件号码：6.选择功能组:7.签约账号：8。
增加账号：点击即弹出输入栏交易界面2：字段说明2:1。
查询、查询/转账:账号的操作权限，2。
基本存款账户：下拉列表选择账户类型：一般存款账户、临时存款账户、其他存款账户、定期账户、一天通知存款、七天通知存款、存折户3。
删除：删除该行新增签约账号4。
提交：确定5.重置：清空已输入项提交后的确认页面返回结果1：1.1.3注意事项1.提交前必须先按“查询”按钮查出该户相关信息，否则提示:“请先点击查询按钮核对客户信息”，提交不成功。
2。
点击查询后，客户信息回显，操作员应对照企业的开户申请表进行核对，如有变动之处,企业需先到柜面申请客户信息修改，再办理网银开户。
3。
企业开户成功后，系统自动为其设置审核流程为所有需审核交易需一名一级操作员审核。
1。
2企业审核流程管理1。
2.1功能说明设置企业内部多级审核流程。
1.2.2操作说明交易界面1:字段说明1：企业客户号：必输项，且必须是在本机构办理了网银开户的客户号交易界面2：点击客户号弹出审核流程管理页面：字段说明2：1。
删除:删除选定项2。
修改确认:对已有审核流程修改后需点此按钮进行确认保存3.新增设置：用于首次设置或增加新审核项目点击新增弹出交易页面3：字段说明3：1.全部：下拉列表选择，包括:代发工资、行内转账、大小额转账、农信银转账、通知存款通知/取消、短信平台开通/取消等，默认为全部，必输项2.起点金额:设置某一级审核的起点金额3.结束金额：设置某一级审核的结束金额4.一级审核：设置需要几个一级操作员审核，可输项5.二级审核：设置需要几个二级操作员审核，可输项6.三级审核：设置需要几个三级操作员审核，可输项7。
安徽农金网上银行柜面业务操作手册
安徽省农村信用社联合社技术文档密级：机密安徽省农村合作金融综合业务网络系统网上银行柜面前台业务操作手册编撰人：编撰日期：审核人：审核日期：安徽省科技信息中心二○一○年元月二十日网上银行柜面前台业务操作手册1.1业务要求网银柜台交易系统的设计要求遵循安徽农金核心系统终端交易规范；网银柜台交易系统与现有核心业务系统整合在一起；网银柜台交易系统与现有核心业务系统登录方式相同；网银柜台交易系统与现有核心业务系统采用同一用户管理体系；1.2柜面业务功能综述客户渠道签约主要业务功能有：柜面个人网银客户渠道签约、个人/企业证书绑定解绑，个人网银用户锁定解锁，个人用户登录密码重置等。
流程的输入是客户提出使用需求，流程的输出是为客户提供个人网银渠道服务。
流程的主要风险是：虚假申请资料未被识别；银行内部经办人员的违规操作。
针对主要风险的关键控制环节是：申请资料真实性审核。
非签约客户：未办理网银注册的客户；签约客户：指已在安徽农金所辖营业网点通过身份认证并开通网上银行服务的客户；电子证书：指客户向银行申请的用以在交易中识别客户身份以及保障交易安全的电子文件；USBKEY：指预植电子证书的载体；专业版：指客户在柜台签订本协议并同时选择使用网上银行安全产品的客户使用的个人网上银行版本；对公客户在柜面只做证书的绑定和解绑，其他如操作员锁定、解锁、密码重置、删除、修改等均在后台管理模块操作。
1.3柜面交易属性表1.4操作说明1、8901个人网银客户服务管理1.1、交易界面：机构号:3401010077 安徽省农村合作金融交易日期:yyyy-mm-dd柜员:007704 核心业务系统终端号:xxxxxxxxxxxxx功能键: F5.交易码^L.刷新^F.提交^O.表单明细^X.清域1.2、栏位说明：操作类型：！0开通网银服务1注销网银服务签约卡号：62295381 ，必须刷卡账户密码：签约银行卡密码，系统自动校验证件种类：01-身份证证件号码：100779999，必须输入18位，且和银行卡开户时的身份证必须一致；客户号：网银人注册日期：2009/12/31联系地址：联动显示，可修改电话号码：联动显示，可修改手机号码：联动显示，可修改登录名称：首次开户时默认为该客户的客户号登录密码：2次，必须输入1.3、业务说明：完成网上银行个人客户的网银登录用户注册和注销的过程。
征信流程培训教材(ppt 28页)
•额度高低 •风险信息 •行为评分
4
Application Process-First Stage
上海
外包键档
杭州
发卡
北京 其它 深圳
5
收件
整件 分区 分类
Scan 入主机 分件 EXMS 补件
编码 扫瞄
Run Batch CIF Fraud CIS . .
征信 审核 调查 下参数
退件
复核归档
找准目标客户（一）
DS培训教材
信用卡中心风险管理部
目录
征信职责 征信作业流程 找准目标客户 受理申请流程 推广应注意的问题 问题探讨 Q&A
2
征信职责
征信审核的职责为防范伪冒风险、正确 执行数据品质的管理、合理授予信用额 度、预防呆帐发生，是维护银行利益的 第一道防线。 信用卡征信调查的理由如下： 预防延滞的发生 确认客户检附数据的品质及真实性 执行银行所制定的政策与方针 筛选银行目标客户群
新版申请书： 核实身份证明文件： 推广人员亲自核实身份证明文件系申请本人 所有、核实身份证明文件正本与复印件相符 亲见申请人签名： 推广人员亲见申请人本人在申请书上签名 核实工作单位： 推广人员亲自拜访客户工作场所，确认客户 的工作情况属实
20
关于推广方式－－ 征信想提醒您
如实填写推广方式是对您个人利益的保护 未作核访工作的申请书提供给客户前，划掉 空白的推广方式栏位或钩选“未亲核未亲访” 客户本人递交申请书时，客户已在申请书上 签名，在核实身份后请其补签
知名公司、政府机关、军事机关、公检法、国有大中型企事 业单位、学校（私立学校除外）、电信公司、银行、证券公 司、保险公司等国有公司组织人事部或与组织人事部相当的 部门开具的正规收入的证明原件、代发工资存折复印件或代 发工资流水复印件。
信用社综合业务系统信贷培训：会计管理人员培训班课件 53页PPT文档
贴现及再贴现买入及卖出业务用） 12900101科目抵债资产----做接收抵债资产业务用 12910201呆账准备
收贷收息凭证
收贷收息凭证在系统中做为重控凭证管理，但系统不 能自动销号，每天需要手工进行销号。
贷款展期
1、完成贷款的展期处理，并自动登记展期登记簿。 2、在贷款允许展期的期限内，只能办理一次展期。 3、按揭贷款不用此交易办理展期。 4、分期发放的贷款，如果合同还有剩余金额时，允
贷款停息及恢复
信贷部门根据上级主管部门的书面通知对某笔贷款 进行停息处理后，系统将停止该笔贷款（含本金、 表内欠息、表外欠息）账户累计积数，但原有的积 数将在计息日正常计息。
用此交易停息的贷款可用此交易恢复计息，停息期 间不计利息，登记停息登记簿。从恢复计息日开始， 正常计算利息并入账。
（注：除国务院决定外，任何单位和个人无权决定 停息、减息、缓息和免息。贷款人应当依据国务院 决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息、缓 息和免息。）
利率换算
银发 〔2019〕 129号 2019年9月21日起执行 （一）人民币业务的利率换算公式为： 日利率( )=年利率（%）÷360 月利率(‰)=年利率（%）÷12 （二）银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。 （三）积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利
对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未 按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息， 直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率 计收复利。
结息
结息方式有定期结息、利随本清。 定期结息 指结息日日终（由柜员设定日期），由系统根据贷款
银行征信业务培训PPT课件
供消费者个人了解个人信用信息。
14
三、信用报告解读及常见问题
个人信用报告的结构
➢ 个人信用报告头 ➢ 个人信用报告主题 ➢ 个人信用报告说明
15
（一）个人信用报告头
个人信用报告头展示的报告编号、查询时间、 报告时间由系统自动生成；展示的查询信息来自 当次本人查询申请所登记的内容。
＃＃银行征信业务培 训
1
总体介绍 1、征信的内容 2、征信的发展情况
2
征信的内容：征信分企业征信和个人征信。 目前，已建立了企业信用信息基础数据库 系统和个人信用信息基础数据库系统，专 门收集企业、个人信息，供单位和个人查 询。
3
征信的发展情况 1、企业征信 早在1997年开始建设全国银行信贷登记咨
答案：当前逾期期数=“1”,累计逾期次数=“3”,
最高逾期期数=“2”
41
还款频率：一次性 案例：某客户2004年1月在银行贷款20万，
计划2004年12月一次性还款，但到期未还 款。 答案：当前逾期期数=“1”,累计逾期次数=“1”, 最高逾期期数=“1”
42
（4）担保明细信息
43
（二）个人信用报告主体
发卡机构数有3个
29
（2）信用卡明细信息
30
准贷记卡无“逾期”的概念
31
信用额度和共享授信额度
信用额度是发卡机构根据持卡人的资信状 况为其核定的最高可以使用（或透支）的 金额，反映的是对持卡人的信用评估 。
共享授信额度是在同一家商业银行的多个信用
卡账户，当一个账户透支后，其余账户的可透支 额度相应减少，即多个账户共享同一个授信额度。
询系统，采用＃＃银行总行、省域和城市 中支三级分布式数据库，以城市为基础， 以贷款卡为媒介，采集、整合与银行有信 贷业务关系的企、事业单位和其他经济组 织的基本信息及信贷业务数据，以城市为 单位，逐日更新。
信贷管理系统操作手册(三个办法一个指引)
安徽省农村合作金融信贷管理系统“三个办法、一个指引”改造操作手册安徽省农村信用社联合社二〇一〇年十二月目录目录 (2)第1部分概述 (3)第2部分调整后系统业务处理流程图 (5)第3部分各调整模块操作说明 (6)一、出账模块： (7)二、用款申请模块 (8)三、出账（用款）审查 (14)四、银团贷款 (20)五、其他业务 (22)第1部分概述银监会“三个办法，一个指引”实施后，信贷管理系统已不能满足贷款新规定的有关要求，现结合全省业务需求，对信贷管理系统有关模块进行改造。
本次改造主要涉及以下内容：一是支付方式调整为支持自主支付和受托支付两种方式；二是信贷系统送综合业务管理系统合同号支持一份合同多份借据，并支持合同额度循环使用；三是在原有信贷流程中增加合同管理部分，方便分次使用贷款额度；四是将原有出账审核调整为出账（用款）审查，增加了审查控制要素。
几个修改说明：1、本次改造不涉及公积金贷款、消费贷款、贷款证贷款、联保组织贷款以及非贷款类信贷业务；2、助学贷款、个人及单位质押贷款业务种类默认额度不可循环；3、合同期限、利率与用款时的借据期限、利率控制方式：每次用款申请时，申请期限只要小于等于合同期限均可；每次借款利率是由系统根据申请用款期限所属利率档次，乘以原合同利率浮动范围自动计算得出；4、支付方式的控制：支付方式分两种自主支付和受托支付。
由操作柜员根据“三个办法、一个指引”要求选择使用。
其中：自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
系统对自主支付的处理保持原一般贷款处理方式，核心放款成功后将款项打入借款人账户。
受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
系统按照系统内和系统外对受托支付对象做不同控制。
※如果受托支付对象为系统内客户，放款成功后，综合业务系统将资金打入借款人账户后，会同步将资金打入受托客户账户，并保证如果第二步不成功则第一步也失败；※如果受托支付对象为系统外客户，放款成功后，系统将资金打入借款人账户，操作柜员需要手动将放款后的资金打入受托客户账户；5、修改后，新的放款流程已经涵盖了原最高额合同作用，在发放最高额贷款时，可直接用普通贷款发放模式，选择额度可循环即可；现有最高额申请功能关闭，原有最高额额度未使用完的，可以继续使用。
安徽农金手机银行业务操作介绍讲课文档
柜面操作
客户资料修改（8668） • 本交易支持手机银行客户原签约手机号码的
变更管理； • 须客户持本人有效身份证件至安徽农金任意
网点办理。
第十七页，共36页。
柜面操作
注意事项： • 须输入手机银行支付密码，且变更的手机银
行客户状态为正常； • 变更新手机号前需将客户原短信通签约的手
柜面操作
• 拟签约的银行卡需开通短信通服务业务； • 只支持凭二代身份证件开立的银行卡签约服务； • 拟签约银行卡账户余额不能为0； • 目前系统未对同一客户开通多版本手机银行进行
控制，建议行社本着“节能生效”的原则，推荐 适合客户使用的手机银行版本，控制同一客户开 通多版本手机银行； • 柜面需根据客户《电子银行个人客户服务申请书 》内容设置交易限额。
注意事项： • 尊贵版贴膜卡手机银行初使登录密码为123456，
需申请人修改后方可登录办理业务，支付密码为 客户签约时设置； • 尊贵版SD卡手机银行客户登录和支付密码为申请 人柜台签约时设置； • 大众版手机银行客户登录名为申请人身份证号码 ，登录和支付密码为申请人柜台签约时设置；
第四页，共36页。
银行卡片至安徽农金任意网点办理； • 尊贵版或大众安卓版手机银行最多可绑定五张
银行卡；
第七页，共36页。
柜面操作
注意事项： • 新增的银行卡必须为签约账户的同一客户号下开立的银行
卡； • 绑定的银行卡账户余额不能为0； • 如需使用易贷卡功能，银行卡绑定时账户类型必须选择5—
易贷卡；
• 首次签约账户系统默认为服务费等自动扣划费用的关 联账户，如首次签约账户销户，则其他签约账户依次 上调。
第十一页，共36页。
柜面操作
安徽省农村信用社贷款业务操作规程课件
客户背景
01
安徽金种子酒业有限公司，国有企业，主要生产白酒，产品畅
销全国各地。
贷款目的
02
扩大生产规模，提高市场占有率。
贷款额度
03
800万元。
风险控制案例
01
贷款期限：3年。
02
还款情况：按期还款，无逾期记录。
03
分析：该客户属于低风险客户，经营 稳定，信用记录良好，贷款风险较低 。为控制风险，该信用社在审批时采 取了严格的审核措施，对客户的财务 状况、经营情况进行了深入了解，并 要求客户提供抵押物作为担保。通过 这些措施，该信用社有效地控制了贷 款风险。
发放时间过长
缩短发放时间，提高效率，确保借款人尽快获得 贷款。
贷后管理阶段常见问题
管理不规范
建立规范的贷后管理制度，确保借款人的还款情况得到及时掌握 。
催收不及时
如出现逾期还款情况，应立即进行催收，避免损失扩大。
风险预警机制不足
建立完善的风险预警机制，及时发现并处理可能出现的问题。
07
贷款业务案例分析
风险预警与处置
预警机制
建立风险预警机制，对可能出现 的风险进行预警，以便及时采取 措施。
快速处置
一旦出现风险预警，应立即采取 处置措施，包括提前收回贷款、 变卖抵押物等。
风险控制措施
完善贷前调查
定期进行内部审计
通过加强贷前调查，充分了解借款人 的财务状况、经营情况等，从源头上 控制风险。
定期进行内部审计，检查贷款业务操 作的合规性和风险控制的有效性。
调查评估阶段常见问题
调查评估不准确
应提高调查评估的准确性，确保 对借款人的全面了解。
忽视重要信息
对借款人的信息要进行全面调查 ，避免遗漏重要信息。
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补正记录功能模块提供地区联社用户（网点用户） 补正记录功能模块提供地区联社用户（网点用户）对 本联社（网点）的错误文件处理。 本联社（网点）的错误文件处理。用户下载反馈错误文件 后，应及时检查数据源在核心系统或信贷系统对应错误数 根据错误提示信息修改， 据，根据错误提示信息修改，然后可以在征信系统对相关 贷款账号数据作补正记录。 贷款账号数据作补正记录。
内容提要
系统是如何使用的？ 系统是如何使用的？
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2010-02-26
AUTHOR: P&C GWH@ DATE: 2010-02-26