保险法(人身保险)

三、人身保险合同的客体
保险利益： 保险利益： 1、家庭成员，抚养赡养关系人 、家庭成员， 2、雇佣人、抵押人、借款人 、雇佣人、抵押人、 3、被保险人同意 、 投保时存在即可
四、人身保险合同的常见条款
（一）不可争议条款 （二）年龄误告条款 （三）宽限期条款 （四）保险合同效力中止和复效条款 （五）自杀条款 （六）不丧失现金价值条款 （七）保单贷款条款 （八）自动垫缴保费条款
人身保险概述
1、人身保险定义： 人身保险定义：
是以人的生命和身体为保险标的的保险。 是以人的生命和身体为保险标的的保险。 2、人身保险分类： 、人身保险分类： 人寿保险、健康保险及意外伤害保险。 人寿保险、健康保险及意外伤害保险。 3、特性： 、特性： 保险人赔偿后不享有代位求偿权 即保险人不得向第三人追偿
（二）年龄误告条款
主要是针对投保人申报的被保险人的年 主要是针对投保人申报的被保险人的年 龄不真实， 龄不真实，而真实年龄又符合合同约定限制 的情况下而设立的。 的情况下而设立的。法律与保险合同中一般 均规定年龄误告条款， 均规定年龄误告条款，保险人可按被保险人 真实年龄调整保费。 真实年龄调整保费。 若真实年龄不符合同范围： 若真实年龄不符合同范围： 只能解除合同
（一）不可争议条款
又称不可抗辩条款， 又称不可抗辩条款，是指自人身保险合 同成立时起，超过法定时限后， 同成立时起，超过法定时限后，保险人将不 得以投保人在投保时违反如实告知义务， 得以投保人在投保时违反如实告知义务，误 漏告、隐瞒某些事实为理由， 告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合 同无效或拒绝给付保险金。 年 同无效或拒绝给付保险金。(2年,180日)
二、人身保险合同的主体
（一）当事人 1、保险人 、 2、投保人：交保费 、投保人： 关系人： （二）关系人： 1、被保险人： 、被保险人：
死亡险须经被保险人书面同意（未成年子女除外） 死亡险须经被保险人书面同意（未成年子女除外） 2、受益人：载明，指定、变更须经被保险人书面 、受益人：载明，指定、 同意 若未指定，法定继承人继承，遗产？ 若未指定，法定继承人继承，遗产？
总结：保险合同有效， 总结：保险合同有效，双赢
投保人：不可争议条款，宽限期条款， 投保人 不可争议条款，宽限期条款，
复效条款， 自杀条款， 复效条款， 自杀条款， 不丧失现金价值条款。 不丧失现金价值条款。
保险公司：年龄误告条款， 保险公司：年龄误告条款，
效力中止条款， 效力中止条款， 保单贷款条款， 保单贷款条款， 自动垫缴保费条款。 自动垫缴保费条款。
（六）不丧失现金价值条款
在长期人身保险中， 在长期人身保险中，保险费率组成中含 储蓄因素， 有储蓄因素，于是保险单交费达到一定时间 逐年积存，就形成保险单的现金价值。 后，逐年积存，就形成保险单的现金价值。 保险法》规定， 《保险法》规定，保单的现金价值不因保险合 同效力的变化而丧失。若无效或退保， 同效力的变化而丧失。若无效或退保，返还 现金价值。 现金价值。
（五）自杀条款
保险合同中规定，只对保险合同生效后 保险合同中规定，只对保险合同生效后 的较长期限发生的被保险人自杀行为， 的较长期限发生的被保险人自杀行为，保险 人才承担给付保险金责任的条款。 给付保险金责任的条款 人才承担给付保险金责任的条款。通常是二 年，以防止被保险人预谋保险金而签订保险 合同。 有的 有的180天,一年 一年) 合同。(有的 天 一年
（三）宽限期条款
是指如果保险合同约定分期支付保险费， 是指如果保险合同约定分期支付保险费， 但投保人支付首期保险费后未按时交付分期 保险费的， 保险费的，法律或合同规定给予投保人一定 的宽限时间，在此期间，即使未交纳保险费， 的宽限时间，在此期间，即使未交纳保险费， 仍能保持保险合同效力。 日 仍能保持保险合同效力。(60日) 在宽限期内，发生保险事故， 在宽限期内，发生保险事故，保险人是否需 支付保险赔偿金？ 支付保险赔偿金？
一 、 人身保险的特征
1、人身保险是定额保险 、 2、来自百度文库身保险的长期性 、 3、生命风险相对稳定性 、
(0-100岁,100万人，死亡率，生存率） 岁 万人， 万人 死亡率，生存率）
4、保单的储蓄性（1＋5％)20=2.653298 、 ＋ ％
（1＋5％)20＋（ ＋5%)19 +…+(1+5%)=34.71925 ＋ ％ ＋（1＋
（八）自动垫缴保费条款
该条款规定， 该条款规定，投保人未能在宽限期内交 付保险费，而此时保单已具有现金价值 保单已具有现金价值， 付保险费，而此时保单已具有现金价值，同 时该现金价值足够缴付所欠缴的保费时， 时该现金价值足够缴付所欠缴的保费时，除 非投保人有反对声明， 非投保人有反对声明，保险人应自动垫缴其 所欠的保费，使保单继续有效。 所欠的保费，使保单继续有效。
（七）保单贷款条款
投保人可以在保险单的现金价值数额内， 投保人可以在保险单的现金价值数额内， 以具有现金价值的保险单作为质押， 以具有现金价值的保险单作为质押，向其投 保的保险人或第三者申请贷款。 保的保险人或第三者申请贷款。习惯上称为 保单贷款或保单质押贷款。 保单贷款或保单质押贷款。 贷款数额一般不超过保单现金价值的一 定比例。（ 。（80％） 定比例。（ ％）
案例分析(视频） 案例分析 视频） 视频
两份保险(车险人险 车险人险) 绿通公司 两份保险 车险人险 保 险公司 车主 ：张某 司机 ：李某 保险事故：车毁人（李某） 保险事故：车毁人（李某）亡 人险： 人险：司乘人员人身意外伤害险 受益人:绿通公司 受益人 绿通公司 思考:车险保险金该给谁 车险保险金该给谁? 思考 车险保险金该给谁 人险保险金该给谁? 人险保险金该给谁
（四）保险合同效力中止和复效条款
人身保险保险合同在有效期间内， 人身保险保险合同在有效期间内，由于 缺乏某些必要条件而使合同暂时失去效力 使合同暂时失去效力， 缺乏某些必要条件而使合同暂时失去效力， 称为合同中止（宽限期满后的2年内 年内） 称为合同中止（宽限期满后的 年内） 在中止期内，发生保险事故， 在中止期内，发生保险事故，保险人应否 支付保险金？ 支付保险金？ 一旦在法定或约定的时间内所需条件得到 满足，合同可以恢复原来的效力 恢复原来的效力， 满足，合同可以恢复原来的效力，称为合同 复效。 复效。