中级银行从业考试法律基础知识点100问

中级银行从业考试知识点1、名义收益率也称票面收益率，是票面利息与面值的比率2、即期收益率没有考虑买卖差价所带来的资本利得收益3、持有期收益率包含了出售价格减去购买价格，从而考虑到了债券的资本损益4、到期收益率是使购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率5、通货膨胀衡量常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数6、经常项目：主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等）是最具综合性的对外贸易的指标。

7、资本项目：集中反映一国同国外资金往来情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。

8、从支出角度看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

私人购房属于投资中的固定资产形成。

9、1995年1月1日，WTO诞生标志着世界贸易进一步规范化，世界贸易体制开始形成。

10、国际收支是一个流量概念。

流量是一定时期内发生的变量变动的数值。

国际收支一般是对一年内交易进行总结，所以它是一个流量概念。

货币供给又称货币供应，是一个国家流通中的货币总额，是该国家一定时点除中央政府或财政部、中央银行或商业银行以外的非银行大众所持有的货币量，它是一个存量概念。

11、根据行业市场结构的不同市场可以划分为：完全竞争行业、垄断竞争的行业、寡头垄断行业、完全垄断行业。

12、经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条、复苏13、行业的生生命周期分为四个阶段：初创期、成长期、成熟期、衰退期。

14、影响行业兴衰的主要因素有技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化和经济全球化。

其中技术进步是对行业兴衰的影响巨大。

15、区域发展的分析包括：经济、社会和生态环境三个方面。

经济是核心。

16、价值尺度是衡量商品价值的大小，在生活中一般表现为商品的标价，因此，是观念货币。

流通手段是我们日常的商品买卖行为，是现实的货币。

17、货币的本质：（1）一般等价物。

货币首先是商品，是价值和使用价值的统一。

但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。

（2）它体现了商品生产者之间的社会关系。

货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价物交换实现他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会关系。

18、商品价值形成经历了四个不同的发展变化阶段：（1）简单的价值形式阶段。

（2）扩大的价值形式阶段。

（3）一般价值形式阶段。

（4）货币价值形式阶段。

19、货币的职能：1、价值尺度，是指货币充当衡量商品所包含价值量大小的社会尺度。

货币之所以能执行价值尺度职能，是因为货币本身也具有价值，因而能以自身价值作为尺度来衡量其他商品所包含的价值量。

货币执行这一职能，不需要现实货币。

人们可以在观念上用货币来衡量商品的价值，如商品标价。

2、流通手段，即货币商品交换的媒介。

货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币，第二，不需要具有十足价值，可以用符号代替。

我们从商品买卖过程中所看到的货币的作用，就属于这一种，所以这种职能又叫购买手段。

作为流通手段的货币，起初是贵金属条、块，以后发展成铸币，最后出现了纸币。

纸币是从货币作为流通手段的职能中产生的。

3、贮藏手段，货币退出流通领域作为社会财富的一般代表被保存起来的职能。

货币作为贮藏手段能够自发地调节流通中的货币量。

当流通中需要的货币量减少时，多余的货币就退出流通；当流通中需要的货币量增加时，部分被贮存的货币就进入流通。

充当贮藏手段的货币，必须是实在的足值的金银货币，只有金银铸币或金银条块才能发挥货币的贮藏手段职能。

纸币不具备贮藏手段的职能。

4、支付手段，即货币是债权债务关系的清算手段。

支付手段随着赊账买卖的产生而出现的，在赊销和赊购中，货币被用来支付债务。

后来，它又被用来支付地租、利息、税款、工资等。

作为支付手段的货币，购买的主要是服务。

5、世界货币，世界货币是随着商品生产和交换的发展而产生和发展的。

当商品交换超出国家界限而发展为国际贸易时，商品在世界范围内普遍展开自己的价值，作为它的价值表现形态的货币，也就成为世界范围的商品的一般等价物，即世界货币。

世界货币除作为价值尺度之外，还是国际支付手段、国际购买手段和财富的国际转移手段。

20、一般情况下，货币的需要量与收入水平成正比。

当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求会增加，反之则会减少。

利息率与货币需求量呈负相关关系。

21、M=PQ/V，M代表货币的需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度。

可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求呈正比。

货币流通速度同货币需求呈反比。

案例：货币流通速度V，定义为PQ/M，其中P表示价格水平，Q表示产出，M表示货币供给。

假设P固定，如果货币供给增加，人们可以持有货币或者花费货币，以下描述中哪一个正确。

A、如果人们持有所有货币，V将上升；如果人们花掉所有货币，Q将下降。

B、如果人们持有所有货币，V将下降；如果人们花掉所有货币，Q将下降。

C、如果人们持有所有货币，V将上升；如果人们花掉所有货币，Q将上升。

D、如果人们持有所有货币，V将下降；如果人们花掉所有货币，Q将上升。

（D）22、当一国货币贬值时，本国货币汇率下降，对外币的需求增加，对本国的货币需求就减少。

23、当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有量，则货币需求减少。

24、影响货币供给的因素：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等。

25、现阶段我国货币供应量中M1是狭义货币，M2是广义货币。

M2与 M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项上的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。

26、超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款账户上的实际准备金超过法定准备金的部分。

故实际准备金一般比法定准备金多。

27、需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超过总供给增长时出现过度需求，拉动价格总水平上升产生的通货膨胀，也就是“过多的货币追求过少的商品”。

28、成本推动的通货膨胀按照生产成本提高的原因不同分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。

案例：下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是A、政府增加购买支出；B投资增加；C、税率降低；D、进口商品价格大幅上涨。

D29、货币币材和形制经历了不断发展的过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换和不可兑换的信用货币）、电子货币。

30、辅币属于代表货币，现金属于信用货币。

31、影响货币需求量的因素主要有：（1）收入水平；（2）利率水平；（3）信用制度发达程度；（4）汇率；（5）公众的预期和偏好；（6）社会商品可供量；（7）物价水平；（8）货币流通速度；（9）人口数量；（10）人口密集程度；（11）经济结构；（12）社会分工；（13）交通通讯等。

32、货币乘数：货币供给的扩张倍数，是指在基础货币的基础上，货币供应量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用倍数。

影响货币乘数的因素主要有法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率。

货币乘数的大小决定商业银行供给扩张能力的大小，而非商业银行货币供给扩张能力的大小决定货币乘数的大小。

33、根据通货膨胀的成因可分为：需求拉上型通货膨胀、成本推进型通货膨胀、结构性通货膨胀、供求混合型通货膨胀。

34、常见的治理通货膨胀的措施：紧缩的需求政策、积极的供给政策、从严的收入政策、其他治理措施（如收入指数化、币制改革等）35、通货紧缩的标志：价格总水平持续下降、货币供应量持续下降、经济增长率持续下降。

36、货币供给一般由中央银行和商业银行的现金货币和存款货币构成。

37、各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，但所依据的标准基本一致，即货币的流动性。

38、货币政策是指中央银行为实现物定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用、利率等方针和措施的总称。

39、现阶段，我国货币政策的中介目标：货币供应量。

操作目标：基础货币和存款准备金。

最终目标：充分就业。

40、中央银行的“三大传统法宝”：存款准备金率、再贴现、公开市场业务。

41、超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨、作为资产运用的备用资金。

42、存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。

43、中央银行常用的主要货币政策工具为公开市场业务，相对方便快捷，而且更具有政策的导向和定向作用。

44、中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本。

降低商业银行借款意愿，使其减少向中央银行的借款或贴现。

商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。

随着市场货币供应量的减少，市场利率会相应提高。

45、中面银行通过调整法定存款准备金以增加或减少商业银行的超额准备，从而影响货币供应量。

公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标。

而再贴现政策的作用机理主要表现在影响商业的借款成本。

46、货币政策的中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性、二是可控性、三是相关性。

47、货币传导机制的传导渠道主要有：利率渠道、信贷渠道、信贷渠道、汇率渠道。

48、再贴现是中央银行与商业银行之间办理的票据贴现业务。

49、货币政策的中介中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。

50、蒙代尔-托宾效应(Mundell-Tobin effect)，芒德尔指出在高通货膨胀情况下，投资者为了应付不断提高的实物资本，就会降低他们的现金支付平衡。

因此，甚至预期的通货膨胀也会产生真正的经济效应。

托宾的Q: 企业市价(股价)/企业的重置成本1.当Q<1时,即企业市价小于企业重置成本,经营者将倾向于通过收购来建立企业实现企业扩张.厂商不会购买新的投资品,因此投资支出便降低.2.当Q>1时,弃旧置新.企业市价高于企业的重置成本,企业发行较少的股票而买到较多的投资品,投资支出便会增加.3.当Q=1时,企业投资和资本成本达到动态(边际)均衡.因此Q同投资支出存在正相关51、费雪效应：指出当通货膨胀率预期上升时，利率也将上升。

因此，甚至预期的通货膨胀也会产生真正的经济效应--这被称为芒德尔-托宾效应实际利率=名义利率-通货膨胀率名义利率=实际利率+通货膨胀率费雪效应方程:i = r + π，其中，i是名义利率，r是实际利率，π是通货膨胀率。

根据这个费雪定律，通胀π增长1，而实际利率r下降，所以，名义利率i的增长要小于1。