金融业务基础知识
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——摘自《上海金融报》
（1）利率的含义及分类
1）含义 利率（利息率）是一定时期内利息额同其相应本金的比 率。
利率=利息额/本金
利率是一种重要的经济杠杆，表现为： 生息资本增值的程度， 表现货币资金的价格。
对宏观经济运行和微观经济运行有重要作用。
2）利率的分类
年利率、月利率和日利率 市场利率、官定利率和行业利率 固定利率和浮动利率
款
（二）货币制度
货币制度： 货币—制—度—大体国涉家及法四定个的要货素币：流通结构和组织形式。
1.确定货币材料
2.确定货币单位 3. 通货铸造、发行
和流通程序 4.发行保证制度
中国货币制度的基本内容：
（1）人民币是中国的法定货币；
（2）人民币是中国唯一的合法通货；
（3）人民币发行坚持经济发行和集中统一原则；
（3）金融运行的调控机制
决策执行机构和 金融监管机构
长期起 作用的 金融法 律法规
Βιβλιοθήκη Baidu
金融运行 的调控机
制
货币政 策
（4） 金融运行的制度环境
货币制度 信用制度 利率制度 汇率制度 支付清算制度 银行及金融机构有关制度 金融市场有关制度 金融监管制度
四.金融运行基本要素
金 货币
融
运
行
利率
基
本
要 金融工具
位经济学家也曾说过：在一万个人中，只有一个人懂得
货币问题。
一）金融运行的基本要素—货币
制度
（ 一）日常生活中的货币
与货币
日常生活中货币的涵义的误区
将货币看作通货（现金）——范围过于狭窄
将货币看作财富的同义词——范围过宽
将货币等同于收入——单位时间的现金流量
经济学中的货币 经济学中的货币是有支付能力的需求。
金融
一、金融的涵义
金融范畴的理解
金融活动
金融关系
金融工具
金融机构
金融市场
一切与货币信用 相关的经济关系
和活动
一、金融的涵义
金融范畴的形成和发展
Text 1
Text 2
Text 3
Text 4
货币、信用 是金融领域 最古老的范 畴。
金融作为一 个独立范畴 存在，与现 代银行业的 产生和发展 有着密切关 系。
金融信息服务
三、金融运行系统
1）金融运作的对象 2）金融运行的渠道 3）金融运行的调控机制 4)金融运行的制度环境
（1）金融运作的对象
金融工具
货币
金融资产 信贷资金
(2)金融运行的渠道
金融运行的渠道
金融机构体系
中国人民银行 商业银行 政策性银行 各种非银行金融机构
金融市场体系
货币市场 资本市场 金融衍生工具市场 保险市场 外汇市场
3）利率体系
利率体系是指一个国家中存在的各种利息率之间互
相依存、互相制约的政有机策系性统利。率
（四种类型） 金融机构存贷款利率
利率体系
货币市场利率 国债利率
4）利率的作用
1、对宏观经济的影响。 2、对企业投资活动的影响。 3、对居民经济行为的影响。
首先，利率的变化，会影响到收入中储蓄和消费所 占的比例。
金融业务基础知识
基础要点内容 Table of Contents
第一部分
金融基础
个人金融
第二部分
第三部分
公司金融
金融的基本范畴
金融机构体第系一部分 金融基础
宏观金融运行及调控 商业银行业务
第一节、金融的基本范畴 一、金融的涵义
1、金融涵义的理解 货币兑换
货币结算
货币保管
资金融通
货币发行
货币融通
在考虑复利的前提下，经过n个周期以后的本利和为：
F=P（1+i）n
2）利率分类
【例题】 期限为3年，本金为10万元，利率为5%的存款，分别以 单利和复利计算本利和。 （1）单利计息 F=P(1+ni)=100000×（1+3×5%）=115000 （元） （2）复利计息 F=P（1+i） n =100000×（1+5%） 3 =115762.50 （元）
金融范畴的 进一步扩展.
以银行信用为 主导的间接融 资领域，以证 券交易为主导 的直接融资领 域，以及与金 融市场紧密联 结的保险领域。
二、金融领域覆盖范围
银行中介服务
保险业
证券业及其他
中央银行服 务、商业银 行存贷款业 务和中介业 务的服务等
；
财险、寿险 社会保险 养老金保险 服务等；
股票、债券 基金、信托 租借、租赁 等服务；
价值尺度
表现和衡量其他一切商品的价值
流通手段
商品流通中充当交换的媒介
贮藏手段 支付手段
退出流通领域，表现为财富保存起来 作为独立的价值形式作单方面转移
世界货币
表现为世界范围的发挥一般等价物
我国的货币层次
M0=流通 中的现金
M1=M0+非金融 性公司的活期
存款
货币
M2=M1+非金融性 公司的定期存款+ 储蓄存款+其他存
名义利率和实际利率 单利和复利 长期利率和短期利率 一般利率和优惠利率
2）利率分类
按照计息方式分为：单利和复利
单利：不论期限长短只按照本金计算利息，而且利 息不再计入本金重新计算利息。
假设本金为P，利率为i，计息周期为n，到期本利和为 F
F=P(1+ni)
按照计息方式分为：单利和复利
复利：计算利息是按照一定的时期，将利息加入本金， 再计算利息，逐期滚算，通常称为利滚利。
（4）对人民币的出入境实行限额管理; ； （5）黄金外汇储备是用作国际支付的准备金；
（6）香港特别行政区，港币仍然是唯一的通货。
【二案）例、导金入融】运令行人的不基可本小要觑素的—利—率利功率能
362年前，白人移民用24美元的物品，从印第安人手中 买下了相当于现在曼哈顿的那块土地，现在这块地皮值 281亿美元，与本金差额整整有11亿倍之巨。如果把这24 美元存进银行，以年息8厘计算，今天的本息就是30万亿 美元，可以买下1067个曼哈顿；6厘计算，现值为347亿 美元，可以买下1.23个曼哈顿。
一）金融运行的基本要素—货币 与货币制度
货币的本质 货币的职能 货币的计量
•货币是固定地充当一般等价 物的特殊商品。
价值尺度、流通手段 支付手段、贮藏手段、世界货币
•狭义的货币量=现金+活期存款 •广义的货币量=现金+全部存款+某些 短期流动性金融资产
货币的职能是货币本质的具体表现， 有以下职能：
素
一）金融运行的基本要素—货币
●
在现实社会经济生活中，没有人不知道货币，
社会上每一个人、每一家企业，几乎天天都在和货币打
交道，但是对货币的产生和发展过程、货币的性质、货
币的运行规律、职能作用等问题，人们却未必都能了解。
正如英国一位国会议员曾经说过：“受恋爱愚弄的人，
甚至还没有因钻研货币本质而受愚弄的人多。”西方一
（1）利率的含义及分类
1）含义 利率（利息率）是一定时期内利息额同其相应本金的比 率。
利率=利息额/本金
利率是一种重要的经济杠杆，表现为： 生息资本增值的程度， 表现货币资金的价格。
对宏观经济运行和微观经济运行有重要作用。
2）利率的分类
年利率、月利率和日利率 市场利率、官定利率和行业利率 固定利率和浮动利率
款
（二）货币制度
货币制度： 货币—制—度—大体国涉家及法四定个的要货素币：流通结构和组织形式。
1.确定货币材料
2.确定货币单位 3. 通货铸造、发行
和流通程序 4.发行保证制度
中国货币制度的基本内容：
（1）人民币是中国的法定货币；
（2）人民币是中国唯一的合法通货；
（3）人民币发行坚持经济发行和集中统一原则；
（3）金融运行的调控机制
决策执行机构和 金融监管机构
长期起 作用的 金融法 律法规
Βιβλιοθήκη Baidu
金融运行 的调控机
制
货币政 策
（4） 金融运行的制度环境
货币制度 信用制度 利率制度 汇率制度 支付清算制度 银行及金融机构有关制度 金融市场有关制度 金融监管制度
四.金融运行基本要素
金 货币
融
运
行
利率
基
本
要 金融工具
位经济学家也曾说过：在一万个人中，只有一个人懂得
货币问题。
一）金融运行的基本要素—货币
制度
（ 一）日常生活中的货币
与货币
日常生活中货币的涵义的误区
将货币看作通货（现金）——范围过于狭窄
将货币看作财富的同义词——范围过宽
将货币等同于收入——单位时间的现金流量
经济学中的货币 经济学中的货币是有支付能力的需求。
金融
一、金融的涵义
金融范畴的理解
金融活动
金融关系
金融工具
金融机构
金融市场
一切与货币信用 相关的经济关系
和活动
一、金融的涵义
金融范畴的形成和发展
Text 1
Text 2
Text 3
Text 4
货币、信用 是金融领域 最古老的范 畴。
金融作为一 个独立范畴 存在，与现 代银行业的 产生和发展 有着密切关 系。
金融信息服务
三、金融运行系统
1）金融运作的对象 2）金融运行的渠道 3）金融运行的调控机制 4)金融运行的制度环境
（1）金融运作的对象
金融工具
货币
金融资产 信贷资金
(2)金融运行的渠道
金融运行的渠道
金融机构体系
中国人民银行 商业银行 政策性银行 各种非银行金融机构
金融市场体系
货币市场 资本市场 金融衍生工具市场 保险市场 外汇市场
3）利率体系
利率体系是指一个国家中存在的各种利息率之间互
相依存、互相制约的政有机策系性统利。率
（四种类型） 金融机构存贷款利率
利率体系
货币市场利率 国债利率
4）利率的作用
1、对宏观经济的影响。 2、对企业投资活动的影响。 3、对居民经济行为的影响。
首先，利率的变化，会影响到收入中储蓄和消费所 占的比例。
金融业务基础知识
基础要点内容 Table of Contents
第一部分
金融基础
个人金融
第二部分
第三部分
公司金融
金融的基本范畴
金融机构体第系一部分 金融基础
宏观金融运行及调控 商业银行业务
第一节、金融的基本范畴 一、金融的涵义
1、金融涵义的理解 货币兑换
货币结算
货币保管
资金融通
货币发行
货币融通
在考虑复利的前提下，经过n个周期以后的本利和为：
F=P（1+i）n
2）利率分类
【例题】 期限为3年，本金为10万元，利率为5%的存款，分别以 单利和复利计算本利和。 （1）单利计息 F=P(1+ni)=100000×（1+3×5%）=115000 （元） （2）复利计息 F=P（1+i） n =100000×（1+5%） 3 =115762.50 （元）
金融范畴的 进一步扩展.
以银行信用为 主导的间接融 资领域，以证 券交易为主导 的直接融资领 域，以及与金 融市场紧密联 结的保险领域。
二、金融领域覆盖范围
银行中介服务
保险业
证券业及其他
中央银行服 务、商业银 行存贷款业 务和中介业 务的服务等
；
财险、寿险 社会保险 养老金保险 服务等；
股票、债券 基金、信托 租借、租赁 等服务；
价值尺度
表现和衡量其他一切商品的价值
流通手段
商品流通中充当交换的媒介
贮藏手段 支付手段
退出流通领域，表现为财富保存起来 作为独立的价值形式作单方面转移
世界货币
表现为世界范围的发挥一般等价物
我国的货币层次
M0=流通 中的现金
M1=M0+非金融 性公司的活期
存款
货币
M2=M1+非金融性 公司的定期存款+ 储蓄存款+其他存
名义利率和实际利率 单利和复利 长期利率和短期利率 一般利率和优惠利率
2）利率分类
按照计息方式分为：单利和复利
单利：不论期限长短只按照本金计算利息，而且利 息不再计入本金重新计算利息。
假设本金为P，利率为i，计息周期为n，到期本利和为 F
F=P(1+ni)
按照计息方式分为：单利和复利
复利：计算利息是按照一定的时期，将利息加入本金， 再计算利息，逐期滚算，通常称为利滚利。
（4）对人民币的出入境实行限额管理; ； （5）黄金外汇储备是用作国际支付的准备金；
（6）香港特别行政区，港币仍然是唯一的通货。
【二案）例、导金入融】运令行人的不基可本小要觑素的—利—率利功率能
362年前，白人移民用24美元的物品，从印第安人手中 买下了相当于现在曼哈顿的那块土地，现在这块地皮值 281亿美元，与本金差额整整有11亿倍之巨。如果把这24 美元存进银行，以年息8厘计算，今天的本息就是30万亿 美元，可以买下1067个曼哈顿；6厘计算，现值为347亿 美元，可以买下1.23个曼哈顿。
一）金融运行的基本要素—货币 与货币制度
货币的本质 货币的职能 货币的计量
•货币是固定地充当一般等价 物的特殊商品。
价值尺度、流通手段 支付手段、贮藏手段、世界货币
•狭义的货币量=现金+活期存款 •广义的货币量=现金+全部存款+某些 短期流动性金融资产
货币的职能是货币本质的具体表现， 有以下职能：
素
一）金融运行的基本要素—货币
●
在现实社会经济生活中，没有人不知道货币，
社会上每一个人、每一家企业，几乎天天都在和货币打
交道，但是对货币的产生和发展过程、货币的性质、货
币的运行规律、职能作用等问题，人们却未必都能了解。
正如英国一位国会议员曾经说过：“受恋爱愚弄的人，
甚至还没有因钻研货币本质而受愚弄的人多。”西方一