商业银行业务流程简介.ppt
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商业银行综合柜员业务-储蓄业务流程
备注：如果为个人结算账户，客户需填写“个人结算账户销户表”，连同存折、借记卡一同交给柜员。柜员审核无误 后，先进入销卡交易，销卡后再进入活期储蓄结清交易。
任务二、定期储蓄存款
定期储蓄是一种约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取 本息的储蓄方式。目前定期存款的主要形式有：整存整取、零存整取和存本取息。 整存整取
任务一：活期储蓄存款
任务4：人民币活期储蓄存款销户（操作流程）
审核存折 •审核存折的合法性，并 检查人民币活期存折是否 为代发工资、消费贷款还 款、自动转存关系等指定 账户，如是则对客户进行 提示，确定不会对其产生 影响后方可销户 。 进行系统操作 •输入活期存款销户 交易代码，进入交 易界面，通过刷折， 系统自动读取账号、 凭证号等磁条信息。 •客户预留密码的， 由客户自己在密码 键盘输入六位密码。 打印存折与凭条 •提交系统成功以 后，即可打印存 折、取款凭条和 利息清单。 •请客户核对取款 凭条和利息清单 打印内容，并签 字确认。 现金配款 • 按照利息清 单上的本息额 进行现金配款， 需当面点清， 按照 “三先三 后”的操作程 序，一笔一清。 坚持手工清点， 使用验钞仪逐 张核验。 现金、清单交给客户 • 取款凭条和利息 清单上加盖现讫章 和个人名章 •现金和利息清单 客户联、取款凭条 回单交给客户，凭 条留存。 •破坏存折磁条的 完整性，如客户需 要留存，在最后一 笔交易下加盖“以 下空白”印章，并 在封面加盖“销户”
备注：客户在开户时办理自动转存的，除原存期到期日和转存期到期日以外，均为提前支取；在开户时办理约定转 存的，在原存期到期日和转存期到期日之外，均不视为提前支取。在原存期及转存期内可多次提前支取，但剩余金额 不能小于整存整取最低起存额。在原存期到期日和转存期到期日，不办理部分提前支取。
银行业务简介PPT课件
外汇风险
由于汇率的变动，银行持有的外币资产和负债的价值可能 会发生变化，导致银行的收益和资本充足率受到影响。
利率风险
由于市场利率的变动，银行持有的固定利率资产和负债的 价值可能会发生变化，导致银行的收益和资本充足率受到 影响。
商品风险
由于商品价格的变动，银行持有的商品衍生品和其他商品 相关资产的价值可能会发生变化，导致银行的收益和资本 充足率受到影响。
银行业务简介ppt课件
• 银行业务概述 • 个人银行业务 • 企业银行业务 • 投资银行业务 • 金融市场业务 • 银行业务的风险与管理
01
银行业务概述
银行业务的定义与特点
定义
银行业务是指银行提供的各种金 融服务，包括存款、贷款、汇款 、理财等。
特点
银行业务具有高度的复杂性、风 险性和专业性，需要银行具备高 度的信誉和实力。
方式等相关内容。
住房贷款
详细说明住房贷款的种类、申 请条件、贷款流程以及利率和 还款方式等。
汽车贷款
介绍汽车贷款的申请条件、贷 款流程、利率和还款方式等， 并强调汽车贷款的风险和注意 事项。
其他个人贷款
列举其他个人贷款业务，如助 学贷款、旅游贷款等，并简要
说明其申请条件和流程。
信用卡业务
信用卡业务概述
随着企业对于专业财务顾问服 务的需求不断增长，财务顾问 业务逐渐成为投资银行的核心 业务之一。
证券交易服务
01
证券交易服务是投资银行业务的基础业务之一，主要涉及证券买卖和 交易活动。
02
投资银行通过其交易平台为客户提供证券买卖服务，满足客户的投资 和交易需求。
03
证券交易服务需要具备高效、稳定的交易系统和专业的交易团队，以 确保客户交易的安全和顺畅。
由于汇率的变动，银行持有的外币资产和负债的价值可能 会发生变化，导致银行的收益和资本充足率受到影响。
利率风险
由于市场利率的变动，银行持有的固定利率资产和负债的 价值可能会发生变化，导致银行的收益和资本充足率受到 影响。
商品风险
由于商品价格的变动，银行持有的商品衍生品和其他商品 相关资产的价值可能会发生变化，导致银行的收益和资本 充足率受到影响。
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• 银行业务概述 • 个人银行业务 • 企业银行业务 • 投资银行业务 • 金融市场业务 • 银行业务的风险与管理
01
银行业务概述
银行业务的定义与特点
定义
银行业务是指银行提供的各种金 融服务，包括存款、贷款、汇款 、理财等。
特点
银行业务具有高度的复杂性、风 险性和专业性，需要银行具备高 度的信誉和实力。
方式等相关内容。
住房贷款
详细说明住房贷款的种类、申 请条件、贷款流程以及利率和 还款方式等。
汽车贷款
介绍汽车贷款的申请条件、贷 款流程、利率和还款方式等， 并强调汽车贷款的风险和注意 事项。
其他个人贷款
列举其他个人贷款业务，如助 学贷款、旅游贷款等，并简要
说明其申请条件和流程。
信用卡业务
信用卡业务概述
随着企业对于专业财务顾问服 务的需求不断增长，财务顾问 业务逐渐成为投资银行的核心 业务之一。
证券交易服务
01
证券交易服务是投资银行业务的基础业务之一，主要涉及证券买卖和 交易活动。
02
投资银行通过其交易平台为客户提供证券买卖服务，满足客户的投资 和交易需求。
03
证券交易服务需要具备高效、稳定的交易系统和专业的交易团队，以 确保客户交易的安全和顺畅。
简述商业银行柜面业务的基本流程
简述商业银行柜面业务的基本流程下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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商业银行个人贷款业务操作流程
18
（二）贷款发放 在借款合同和借据签署生效后，由贷款经办行会计人员向
借据载明的贷款账户发放贷款。贷款发放后，经办行信贷人员 在规定时间内（一般为七天），应将贷款资料整理立卷后移交 贷后管理人员。
（三）贷款的收回 正常收回：贷款经办行按照借款合同约定的还款方式和金
额, 自动从借款人提供的还款账户扣收应收的贷款本息,并结 出新的贷款余额。借款人的存款额不足以偿付当月的应收贷款 本息时，应及时通知借款人增补存款额度。不足扣收本息部分 ，应作加罚息处理。
14
5.贷款担保是否足额、合法、可靠，是否符合所申请 贷款品种的相关规定；以共有财产担保的，是否已经其 他共有人的书面同意；有公司担保的，公司对外提供担 保的决策程序及担保限额是否符合章程的规定，公司同 意担保的决议是否符合公司章程及《公司法》的规定；
6.贷款投向是否符合国家有关政策、法规和本社有关 规定，贷款用途是否明确，是否符合所申请贷款品种的 相关规定；
商业银行个人信贷业务操作流程
1
主要内容 一、个人信贷管理的一般规定 二、个人贷款的受理与调查 三、个人贷款的审查与审批 四、个人贷款的发放和收回 五、个人贷款的贷后管理 六、个人贷款业务主要品种操作流程
2
一、个人信贷管理的一般规定 （一）基本原则 个人信贷管理工作必须遵循安全性、流动性和效益性的原则 安全性原则是指商业银行尽量避免各种不确定因素即风险对 其资产、负债、利润、信誉及一切经营发展条件的影响，以保持 健康快速发展。 流动性原则是指商业银行能够在不遭受损失的条件下满足存 款客户提存或贷款、投资、内部管理等对现金的需求。 效益性原则是商业银行经营活动的最根本目标，商业银行的 一切经营活动均要服从这一目标，这是由商业银行的性质决定的 。
12
（二）贷款发放 在借款合同和借据签署生效后，由贷款经办行会计人员向
借据载明的贷款账户发放贷款。贷款发放后，经办行信贷人员 在规定时间内（一般为七天），应将贷款资料整理立卷后移交 贷后管理人员。
（三）贷款的收回 正常收回：贷款经办行按照借款合同约定的还款方式和金
额, 自动从借款人提供的还款账户扣收应收的贷款本息,并结 出新的贷款余额。借款人的存款额不足以偿付当月的应收贷款 本息时，应及时通知借款人增补存款额度。不足扣收本息部分 ，应作加罚息处理。
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5.贷款担保是否足额、合法、可靠，是否符合所申请 贷款品种的相关规定；以共有财产担保的，是否已经其 他共有人的书面同意；有公司担保的，公司对外提供担 保的决策程序及担保限额是否符合章程的规定，公司同 意担保的决议是否符合公司章程及《公司法》的规定；
6.贷款投向是否符合国家有关政策、法规和本社有关 规定，贷款用途是否明确，是否符合所申请贷款品种的 相关规定；
商业银行个人信贷业务操作流程
1
主要内容 一、个人信贷管理的一般规定 二、个人贷款的受理与调查 三、个人贷款的审查与审批 四、个人贷款的发放和收回 五、个人贷款的贷后管理 六、个人贷款业务主要品种操作流程
2
一、个人信贷管理的一般规定 （一）基本原则 个人信贷管理工作必须遵循安全性、流动性和效益性的原则 安全性原则是指商业银行尽量避免各种不确定因素即风险对 其资产、负债、利润、信誉及一切经营发展条件的影响，以保持 健康快速发展。 流动性原则是指商业银行能够在不遭受损失的条件下满足存 款客户提存或贷款、投资、内部管理等对现金的需求。 效益性原则是商业银行经营活动的最根本目标，商业银行的 一切经营活动均要服从这一目标，这是由商业银行的性质决定的 。
12
商业银行审计
衍生金融工具业务按照风险承担主体可以分为自营交 易和代客交易。
一、银行业务流程介绍
（3）现金及柜台业务 柜台业务是商业银行最为基础的传统业务，主要包括
现金管理业务、存款业务等。随着银行卡、电子银行及 ATM 机等自助机具的迅速发展，商业银行柜台业务被赋 予了新的载体、形式也更加多样化。柜台业务主要由运 营管理部门统一管理，业务集中在营业网点的营业室进 行操作。
商业银行审计
目录
一、银行业务流程介绍 二、信贷业务流程审计 三、资金业务流程审计 四、现金及柜台业务流程审计 五、中间业务流程审计 六、审计报告流程审计 七、项目审计存在问题
一、银行业务流程介绍
1、商业银行的经营范围 按照《中华人民共和国商业银行法》的规定，商 业银行可以经营下列 部分或者全部业务： （1）吸收公众存款； （2）发放短期、中期和长期贷款； （3）办理国内外结算； （4）办理票据承兑与贴现； （5）发行金融债券； （6）代理发行、代理兑付、承销政府债券； （7）买卖政府债券、金融债券； （8）从事同业拆借；
二、信贷业务流程审计
（二）银行承兑汇票循环的主要步骤 1、银行承兑汇票业务流程图
受理与尽职调查
信用评级与授信
审查审批
风险分类
承兑汇票签发
信贷资料准备
二、信贷业务流程审计
（二）银行承兑汇票循环的主要步骤 2、关键业务循环 2.1收取保证金、手续费，并签发银行承兑汇票 2.1.1柜员核对《银行承兑协议》、银行承兑汇票申 请书、担保及抵质押手续落实确认书和汇票记载事 项。 2.1.2柜员收取保证金，以汇票为单位建立子账户输 入汇票关键要素信息后，向客户出具收款证明。 2.1.3柜员向空白凭证管理员申请领取空白银行承兑 汇票，空白凭证管理员在会计要素系统登记后，向 柜员移交空白银行承兑汇票。
一、银行业务流程介绍
（3）现金及柜台业务 柜台业务是商业银行最为基础的传统业务，主要包括
现金管理业务、存款业务等。随着银行卡、电子银行及 ATM 机等自助机具的迅速发展，商业银行柜台业务被赋 予了新的载体、形式也更加多样化。柜台业务主要由运 营管理部门统一管理，业务集中在营业网点的营业室进 行操作。
商业银行审计
目录
一、银行业务流程介绍 二、信贷业务流程审计 三、资金业务流程审计 四、现金及柜台业务流程审计 五、中间业务流程审计 六、审计报告流程审计 七、项目审计存在问题
一、银行业务流程介绍
1、商业银行的经营范围 按照《中华人民共和国商业银行法》的规定，商 业银行可以经营下列 部分或者全部业务： （1）吸收公众存款； （2）发放短期、中期和长期贷款； （3）办理国内外结算； （4）办理票据承兑与贴现； （5）发行金融债券； （6）代理发行、代理兑付、承销政府债券； （7）买卖政府债券、金融债券； （8）从事同业拆借；
二、信贷业务流程审计
（二）银行承兑汇票循环的主要步骤 1、银行承兑汇票业务流程图
受理与尽职调查
信用评级与授信
审查审批
风险分类
承兑汇票签发
信贷资料准备
二、信贷业务流程审计
（二）银行承兑汇票循环的主要步骤 2、关键业务循环 2.1收取保证金、手续费，并签发银行承兑汇票 2.1.1柜员核对《银行承兑协议》、银行承兑汇票申 请书、担保及抵质押手续落实确认书和汇票记载事 项。 2.1.2柜员收取保证金，以汇票为单位建立子账户输 入汇票关键要素信息后，向客户出具收款证明。 2.1.3柜员向空白凭证管理员申请领取空白银行承兑 汇票，空白凭证管理员在会计要素系统登记后，向 柜员移交空白银行承兑汇票。
银行系统营运业务流程与操作风险管理ppt课件
NIMBUSCHINA
7
国家开发银行
操作风险管理信息系统：非现场稽核、风险预警：
风险控制数据中心
Symbols数据库 SWIFT数据库 大额系统数据库 资金信贷数据 错误日志数据 手工录入数据 其它系统数据
异常监控 计算引擎 风险指标 计算引擎
异常监控规则 数据库 公共指标 私有指标
数 据 采 集 平 台
NIMBUSCHINA
14
国家开发银行
基于流程管理授权控制体系Controls-es风险预警：
NIMBUSCHINA
15
国家开发银行
金融系统操作风险管理信息系统-主要目标：
建立内部控制过程指标评价体系
NIMBUSCHINA
16
国家开发银行
操作风险定义——操作风险四要素：
《巴塞尔新资本协议》对银行操作风险定义为： 由于内部流程、人员和系统的不足或失误或由于外 部事件造成损失的风险。 该定义包括了法律风险，但不包括战略风险 （strategic risk）和声誉风险（reputation risk） 操作风险四大因素：
数 据 仓 库
异常监控 数据库
数据采集框架
NIMBUSCHINA
8
国家开发银行
操作风险控制目标层次：
商用业务
定义风险
• Financial Services • Retail/Wholesale • Healthcare
计量风险
缓释和资本准备
NIMBUSCHINA
9
国家开发银行
操作风险管理信息系统的建设内容：
各管理信息系统与 业务操作信息系统 没有分开
债券发行
外汇业务
国际业务
建设功能全面覆盖 的核心业务系统， 信贷管理系统，资 金交易系统
7
国家开发银行
操作风险管理信息系统：非现场稽核、风险预警：
风险控制数据中心
Symbols数据库 SWIFT数据库 大额系统数据库 资金信贷数据 错误日志数据 手工录入数据 其它系统数据
异常监控 计算引擎 风险指标 计算引擎
异常监控规则 数据库 公共指标 私有指标
数 据 采 集 平 台
NIMBUSCHINA
14
国家开发银行
基于流程管理授权控制体系Controls-es风险预警：
NIMBUSCHINA
15
国家开发银行
金融系统操作风险管理信息系统-主要目标：
建立内部控制过程指标评价体系
NIMBUSCHINA
16
国家开发银行
操作风险定义——操作风险四要素：
《巴塞尔新资本协议》对银行操作风险定义为： 由于内部流程、人员和系统的不足或失误或由于外 部事件造成损失的风险。 该定义包括了法律风险，但不包括战略风险 （strategic risk）和声誉风险（reputation risk） 操作风险四大因素：
数 据 仓 库
异常监控 数据库
数据采集框架
NIMBUSCHINA
8
国家开发银行
操作风险控制目标层次：
商用业务
定义风险
• Financial Services • Retail/Wholesale • Healthcare
计量风险
缓释和资本准备
NIMBUSCHINA
9
国家开发银行
操作风险管理信息系统的建设内容：
各管理信息系统与 业务操作信息系统 没有分开
债券发行
外汇业务
国际业务
建设功能全面覆盖 的核心业务系统， 信贷管理系统，资 金交易系统
商业银行ppt
商业银行
xx年xx月xx日
目 录
• 商业银行概述 • 商业银行的业务范围 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的监管与合规 • 商业银行的未来发展趋势 • 案例分析
01
商业银行概述
商业银行的定义与特点
定义
商业银行是以经营存、放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标 的金融企业。
特点
商业银行具有通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务承担信用中介的职能；经营具 有很强的涉外性；负债主要是由货币当局及其他金融机构以法令形式规定或自愿 参加的存款构成的；具有指标性、垄断性和高风险性的特点。
02
商业银行的业务范围
商业银行的负债业务
1 2
存款业务
吸收存款，包括企业、个人和政府存款，是商 业银行最主要的资金来源。
借款业务
向其他金融机构、企业或个人借款，以满足资 金流动性的需求。
3
发行债券
通过发行债券方式筹集资金，用于贷款或投资 。
商业银行的资产业务
贷款业务
向企业或个人发放贷款，是商 业银行最主要的资产业务。
限额管理和风险头寸控制
商业银行通过设定风险限额，对各业务部门的头寸限制和风险暴露进行控制，以降低市场风险。
金融衍生品和风险管理工具
商业银行利用金融衍生品和风险管理工具，如远期合约、期权、期货等，对市场风险进行对冲和规避。
操作风险管理
定义与重要性
操作风险管理是指商业银行通过识别 、计量、监测和控制操作风险，旨在 保障银行运营的稳定和客户满意度。 操作风险包括内部欺诈、外部欺诈、 系统故障等事件，对商业银行的声誉 和经营带来潜在损失。
商业银行的历史与发展
历史
商业银行起源于14世纪的意大利，先后经历了早期银行、近 代银行和现代银行三个阶段。
xx年xx月xx日
目 录
• 商业银行概述 • 商业银行的业务范围 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的监管与合规 • 商业银行的未来发展趋势 • 案例分析
01
商业银行概述
商业银行的定义与特点
定义
商业银行是以经营存、放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标 的金融企业。
特点
商业银行具有通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务承担信用中介的职能；经营具 有很强的涉外性；负债主要是由货币当局及其他金融机构以法令形式规定或自愿 参加的存款构成的；具有指标性、垄断性和高风险性的特点。
02
商业银行的业务范围
商业银行的负债业务
1 2
存款业务
吸收存款，包括企业、个人和政府存款，是商 业银行最主要的资金来源。
借款业务
向其他金融机构、企业或个人借款，以满足资 金流动性的需求。
3
发行债券
通过发行债券方式筹集资金，用于贷款或投资 。
商业银行的资产业务
贷款业务
向企业或个人发放贷款，是商 业银行最主要的资产业务。
限额管理和风险头寸控制
商业银行通过设定风险限额，对各业务部门的头寸限制和风险暴露进行控制，以降低市场风险。
金融衍生品和风险管理工具
商业银行利用金融衍生品和风险管理工具，如远期合约、期权、期货等，对市场风险进行对冲和规避。
操作风险管理
定义与重要性
操作风险管理是指商业银行通过识别 、计量、监测和控制操作风险，旨在 保障银行运营的稳定和客户满意度。 操作风险包括内部欺诈、外部欺诈、 系统故障等事件，对商业银行的声誉 和经营带来潜在损失。
商业银行的历史与发展
历史
商业银行起源于14世纪的意大利，先后经历了早期银行、近 代银行和现代银行三个阶段。
《商业银行公司贷款业务操作流程》PPT模板课件
2 3
（三）贷款审查和签批 1.贷款审查的主要内容 贷款审查是贷款审查部门根据贷款 "三性"
原则和贷款政策，对贷款调查部门提供的资料 进行审核、评价和复测贷款风险度，提出贷款 决策建议，提供贷款有权审批人决策参考。贷 款审查的主要内容有以下几项:
2 4
(1)核查调查部门提供的数据和资料是否完整和准确; (2)根据国家产业政策、贷款原则审查贷款投向投
2 7
（四）贷款发放 贷款发放是贷款决策的执行阶段，所有贷款在发 放之前，必须与借款人签订借款合同，保证贷款必须 与保证人签订保证合同，抵押、质押贷款必须与抵押 人、出质人签订抵(质)押合同，并依法办理抵押、质 押登记。通过合同把借贷双方及担保方的责任、义务、 权利以条文的形式固定下来并成为法律依据，这是贷 款程序中的一个重要环节。只有在完成上述有关法律 文书之后，才能发放贷款。
3 5
经调查人员核实，按原贷款审批手续送有关部门 和领导审查、审批。再由贷款行与借款人和担保人签 订《贷款展期协议》作为原借款合同的补充协议。
短期贷款（指期限在一年以内(含一年)的贷款）. 展期期限累计最长不超过原贷款期限；中期贷款（指 贷款期限在一年以上 (不含一年)5年以下 (含5年)的 贷款），展期期限累计不超过原贷款期限的一半；长 期贷款（是指贷款期限在5年以上 (不含5年)的贷 款），展期期限累计不超过3年，国家另有规定者除 外。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档 次的，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率 计收。
8
二、公司贷款业务操作流程
公司贷款业务流程一般包括建立信贷关 系、受理贷款申请、贷前调查、贷款审查、 贷款签批、贷款发放、贷款检查、贷款回 收或展期等重要步骤。
9
商业银行柜台业务之其他个人业务PPT课件( 16页)
•
8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！
•
9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。
•
10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。
•
8、世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心，对阳光，对美，对痛楚。
•
9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。
3、业务处理：冻结处理，开具一式两联存款证明书
1. 多种外币存款可以根据储户意愿，分别按各币种当日人民 银行公布的现钞买入价和现钞卖出价，折算成某一币种的 存款额度出具证明；
2. 不在同一个营业网点存入，但同属一家支行或分行的多张 存款可以开具一张存款证明。
3. 存款证明开具后，银行将冻结账户，冻结期限一般为三个 月，也可根据客户需要适当延长或缩短，最长不得超过一 年；冻结期内，不能提前支取存款，客户如需提前支取， 应向银行提出申请，办理撤消存款证明手续。
二、委托冻结业务
案例分析： 张三看好李四的房子想买，因为两人认识，为
了省下中介费，两人打算自己办过户手续。 这一过程中的风险？ 如何操作才能保证双方利益？
Thank You !
•
5、世上最美好的事是：我已经长大，父母还未老;我有能力报答，父母仍然健康。
商业银行授信业务流程ppt课件
件，新建企业除外）；
• 9、财产抵（质）押说明；10、或有负债说明；11、人民银行颁发的贷款卡
（复印件）；
• 12、申请借款的董事会或股东大会决议（原件）； • 13、借款用途说明及与此借款有关的业务合同、项目协议等；14、其他需提
供的材料。
精选ppt
15
（一）受理申请－需要提供的材
料
借款保证人资料：
巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定 义是：由于内部程序、人员和系统的不完备 或失效，或由于外部事件，造成损失的风险。
精选ppt
5
中国银行业最主要的风险：
操作风险几乎是最主要的风险，信用风 险是表现，操作风险是根源，根据统计 89%的风险来自操作风险。
法人治理结构
ห้องสมุดไป่ตู้
法律环境
社保体系
收入分配
系统功能缺陷———对一把手牵制不够
11该说的没说该说的没说22说得是别人的话说得是别人的话33说得不透彻说得不透彻4343撰写授信调查报告撰写授信调查报告贷前调查原则贷前调查原则11双人调查双人调查22实地调查为主实地调查为主33独立客观真实独立客观真实4444撰写授信调查报告撰写授信调查报告授信调查报告的内容授信调查报告的内容授信企业基本信息授信企业基本信息授信企业经营情况授信企业经营情况授信企业财务状况授信企业财务状况授信用途和还款来源授信用途和还款来源授信保障方式授信保障方式4545一授信企业基本信息一授信企业基本信息1主体资格主体资格营业执照营业执照代码证书代码证书公司章程公司章程验资报告验资报告1主体资格组织形式产权结构4646一授信企业基本信息一授信企业基本信息2股东背景股东背景追溯至实际控制人追溯至实际控制人对股权结构复杂资本运作频对股权结构复杂资本运作频繁的企业应回避繁的企业应回避1主体资格组织形式产权结构4747一授信企业基本信息一授信企业基本信息33关联企业情况关联企业情况避免资金占用避免资金占用减少关联交易减少关联交易不要成为融资平台不要成为融资平台1主体资格组织形式产权结构4848一授信企业基本信息一授信企业基本信息企业的行为体现领导者意志企业的行为体现领导者意志董事长董事长总经理总经理财务负责人财务负责人实际控制人实际控制人2经营者素质和资历4949一授信企业基本信息一授信企业基本信息内控制度内控制度风险防范制度风险防范制度培训制度培训制度工作规范工作规范3内部管理机制5050一授信企业基本信息一授信企业基本信息公开信息公开信息披露谴责披露谴责重大事项公告重大事项公告4资本市场表现5151一授信企业基本信息一授信企业基本信息11贷款卡查询贷款卡查询内网查询内网查询22查询要全面查询要全面33查询结果要分析查询结果要分析5企业资信状况5252二授信企业经营情况二授信企业经营情况行业的地位行业的地位行业发展趋势行业发展趋势周期性周期性言简意赅得出结论言简意赅得出结论1行业分析5353二授信企业经营情况二授信企业经营情况产品的市场份额产品的市场份额产品的市场容量产品的市场容量区域和行业地位区域和行业地位2企业的区域和行业地位5454二授信企业经营情况二授信企业经营情况国家的支持国家的支持区域的支持区域的支持行业的支持行业的支持股东的支持股东的支持3政策导向和政策资源5555二授信企业经营情况二授信企业经营情况产品的名称产品的名
• 9、财产抵（质）押说明；10、或有负债说明；11、人民银行颁发的贷款卡
（复印件）；
• 12、申请借款的董事会或股东大会决议（原件）； • 13、借款用途说明及与此借款有关的业务合同、项目协议等；14、其他需提
供的材料。
精选ppt
15
（一）受理申请－需要提供的材
料
借款保证人资料：
巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定 义是：由于内部程序、人员和系统的不完备 或失效，或由于外部事件，造成损失的风险。
精选ppt
5
中国银行业最主要的风险：
操作风险几乎是最主要的风险，信用风 险是表现，操作风险是根源，根据统计 89%的风险来自操作风险。
法人治理结构
ห้องสมุดไป่ตู้
法律环境
社保体系
收入分配
系统功能缺陷———对一把手牵制不够
11该说的没说该说的没说22说得是别人的话说得是别人的话33说得不透彻说得不透彻4343撰写授信调查报告撰写授信调查报告贷前调查原则贷前调查原则11双人调查双人调查22实地调查为主实地调查为主33独立客观真实独立客观真实4444撰写授信调查报告撰写授信调查报告授信调查报告的内容授信调查报告的内容授信企业基本信息授信企业基本信息授信企业经营情况授信企业经营情况授信企业财务状况授信企业财务状况授信用途和还款来源授信用途和还款来源授信保障方式授信保障方式4545一授信企业基本信息一授信企业基本信息1主体资格主体资格营业执照营业执照代码证书代码证书公司章程公司章程验资报告验资报告1主体资格组织形式产权结构4646一授信企业基本信息一授信企业基本信息2股东背景股东背景追溯至实际控制人追溯至实际控制人对股权结构复杂资本运作频对股权结构复杂资本运作频繁的企业应回避繁的企业应回避1主体资格组织形式产权结构4747一授信企业基本信息一授信企业基本信息33关联企业情况关联企业情况避免资金占用避免资金占用减少关联交易减少关联交易不要成为融资平台不要成为融资平台1主体资格组织形式产权结构4848一授信企业基本信息一授信企业基本信息企业的行为体现领导者意志企业的行为体现领导者意志董事长董事长总经理总经理财务负责人财务负责人实际控制人实际控制人2经营者素质和资历4949一授信企业基本信息一授信企业基本信息内控制度内控制度风险防范制度风险防范制度培训制度培训制度工作规范工作规范3内部管理机制5050一授信企业基本信息一授信企业基本信息公开信息公开信息披露谴责披露谴责重大事项公告重大事项公告4资本市场表现5151一授信企业基本信息一授信企业基本信息11贷款卡查询贷款卡查询内网查询内网查询22查询要全面查询要全面33查询结果要分析查询结果要分析5企业资信状况5252二授信企业经营情况二授信企业经营情况行业的地位行业的地位行业发展趋势行业发展趋势周期性周期性言简意赅得出结论言简意赅得出结论1行业分析5353二授信企业经营情况二授信企业经营情况产品的市场份额产品的市场份额产品的市场容量产品的市场容量区域和行业地位区域和行业地位2企业的区域和行业地位5454二授信企业经营情况二授信企业经营情况国家的支持国家的支持区域的支持区域的支持行业的支持行业的支持股东的支持股东的支持3政策导向和政策资源5555二授信企业经营情况二授信企业经营情况产品的名称产品的名
商业银行存款业务概要课件
存款保险制度的作用
存款保险制度可以增强公众对银行的 信心，减少银行挤兑的风险。同时， 通过建立风险分散机制，可以将单个 银行的经营风险分散到整个保险体系 中，降低金融体系的风险集中度。此 外，存款保险制度还有助于保护消费 者权益，规范银行业务操作，提高金 融市场的透明度和竞争性。
存款保险制度的实施
存款保险制度的实施主体通常是政府 或监管机构。具体实施方式包括建立 专门的保险基金、制定保险费率和赔 付限额等。在实践中，各国根据自身 国情选择适合的存款保险制度模式， 以最大程度地发挥其作用。
存款业务种类
按照存款期限可分为活期存款和定期存款；按照存款对象可分为 个人存款和单位存款；按照存款币种可分为人民币存款和外汇存 款。
存款业务的重要性
存款业务是商业银行资金来源的主要渠道之一，是银行开展其他业务的基础。通过吸收存款，银行可以扩大信贷规模，提高盈 利能力。同时，存款业务也有助于降低银行经营风险，提高资金流动性。
商业银行存款业务概要课 件
• 商业银行存款业务简介 • 商业银行存款业务运作 • 商业银行存款业务创新 • 商业银行存款业务监管 • 商业银行存款业务未来展望01商业行存款业务简介存款业务定义
存款业务是商业银行的主要业务之一，是指银行吸收客户资 金，并按照约定的利率和期限还本付息的金融活动。
存款准备金制度的调整
央行可以根据宏观经济形势和金融市场变化情况，适时调整存款准备金率。一般来说，当 经济过热或通货膨胀压力增大时，央行会提高准备金率以收缩流动性；反之，当经济形势 不佳或通货紧缩时，央行会降低准备金率以刺激经济增长。
存款保险制度
存款保险制度定义
存款保险制度是指国家通过立法或行 政手段，对金融机构的存款进行保险 ，以保障存款人的利益和维护金融稳 定。
商业银行ppt课件
信用风险识别与评估方法
信用风险识别
通过分析借款人还款能力、还款意愿和抵押物价值等因素，识别潜在信用风险。
信用评估方法
采用定性分析和定量分析相结合的方法，对借款人信用状况进行全面评估。其中，定性分 析包括借款人基本情况、经营状况、管理水平等方面；定量分析则主要依据财务数据，运 用统计模型进行信用评分。
商业银行ppt课 件
目 录
• 商业银行概述 • 商业银行组织结构 • 商业银行资产业务 • 商业银行负债业务 • 商业银行中间业务 • 商业银行风险管理 • 商业银行监管与法规遵循 • 商业银行发展趋势与挑战
01
CATALOGUE
商业银行概述
定义与性质
定义
商业银行是以经营工商业存、放款为 主要业务，并以获取利润为目的的货 币经营企业。
02
CATALOGUE
商业银行组织结构
总行与分支机构设置
01
02
03
总行
作为商业银行的核心管理 机构，负责制定全行的发 展战略、政策制度、风险 管理等。
分支机构
包括分行、支行等，负责 具体业务的开展，如吸收 存款、发放贷款、办理结 算等。
特殊机构
如信用卡中心、数据中心 等，为全行提供专业化服 务支持。
各部门职责划分
公司业务部
负责企业客户的业务拓展与维护，提供公司 贷款、国际业务等服务。
风险管理部
负责全行风险管理工作，包括信用风险、市 场风险、操作风险等。
个人业务部
负责个人客户的业务拓展与维护，提供个人 贷款、储蓄存款、理财等服务。
财务部
负责全行财务管理和会计核算工作，制定财 务计划、控制成本开支等。
储蓄存款
针对个人储户，包括活期储蓄和定期储蓄，利率适中，是银行稳定的 资金来源。
商业银行ppt
风险防范与控制
商业银行应通过制定风险管理制度、完善内部控制体系、加强内部审计和监督等方式，防 范和控制风险。同时，商业银行还应建立健全应急预案和危机处理机制，提高应对风险事 件的能力。
04
商业银行的未来发展趋势
零售银行的兴起
零售银行业务增长迅速
随着经济的发展和居民财富的积累，零售银行业务需求逐渐增加，包括个人 银行、信透明度，及时向公众和监管部门披露经营管理情况和风险状况 。
商业银行的资产负债管理
01
资产负债表结构
商业银行的资产负债表应包括资产、负债和所有者权益等科目，各科
目应当清晰明了，反映真实情况。
02
资产质量管理
商业银行应制定资产质量管理政策，建立风险预警机制，及时发现、
投资业务
通过投资股票、债券、基金等方式，使银行的资 金得到增值。
租赁业务
通过租赁方式为企业提供融资服务，获得租金收 入。
商业银行的中间业务
结算业务
为企业和个人提供各种结算服务， 包括现金结算、转账结算等。
代理业务
为企业和个人提供各种代理服务， 如代理收付、代理保险、代理基金 等。
信息咨询业务
为企业和个人提供信息咨询和财务 顾问服务，帮助客户了解市场信息 、制定财务方案等。
利率市场化的推进
利率市场化改革使得商业银行的利差缩小，对商业银行 的盈利能力带来挑战。
资本市场的快速发展
资本市场的发展使得企业可以通过发行股票、债券等方 式融资，对商业银行的贷款业务带来竞争。
巴塞尔协议Ⅲ的影响
资本充足率要求
巴塞尔协议Ⅲ对商业银行的资本充足率提出了更高的要求，使 得商业银行需要增加资本，对业务扩张带来限制。
风险加权资产计算
商业银行应通过制定风险管理制度、完善内部控制体系、加强内部审计和监督等方式，防 范和控制风险。同时，商业银行还应建立健全应急预案和危机处理机制，提高应对风险事 件的能力。
04
商业银行的未来发展趋势
零售银行的兴起
零售银行业务增长迅速
随着经济的发展和居民财富的积累，零售银行业务需求逐渐增加，包括个人 银行、信透明度，及时向公众和监管部门披露经营管理情况和风险状况 。
商业银行的资产负债管理
01
资产负债表结构
商业银行的资产负债表应包括资产、负债和所有者权益等科目，各科
目应当清晰明了，反映真实情况。
02
资产质量管理
商业银行应制定资产质量管理政策，建立风险预警机制，及时发现、
投资业务
通过投资股票、债券、基金等方式，使银行的资 金得到增值。
租赁业务
通过租赁方式为企业提供融资服务，获得租金收 入。
商业银行的中间业务
结算业务
为企业和个人提供各种结算服务， 包括现金结算、转账结算等。
代理业务
为企业和个人提供各种代理服务， 如代理收付、代理保险、代理基金 等。
信息咨询业务
为企业和个人提供信息咨询和财务 顾问服务，帮助客户了解市场信息 、制定财务方案等。
利率市场化的推进
利率市场化改革使得商业银行的利差缩小，对商业银行 的盈利能力带来挑战。
资本市场的快速发展
资本市场的发展使得企业可以通过发行股票、债券等方 式融资，对商业银行的贷款业务带来竞争。
巴塞尔协议Ⅲ的影响
资本充足率要求
巴塞尔协议Ⅲ对商业银行的资本充足率提出了更高的要求，使 得商业银行需要增加资本，对业务扩张带来限制。
风险加权资产计算
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风险管理业务
商业风险管理体系： - 方式：资产负债的统一管理；表内表外的统一管理 表内 on balance sheet-资产业务及管理Assets 业务： 信贷资产：放款业务（信用放款、抵押放款、保证书担保放款、 贷款证券化）; 投资业务 （国债和有价证券） - 非信贷资产： 存放央行款项、同业拆借、应收账款、短期投 资、委托贷款、委托投资等等17项。 管理： 资金集中法、资产配置法、线性规划法等等 零售板块、公司板块、非信贷板块 核心：流动性、安全性和盈利性
零售业务
概念：一般主要指商业银行以自然人或家庭及小企业为服务对象,提供 存款、融资、委托理财、有价证券交易、代理服务、委托咨询等各类 金融服务的业务。
范围： 融资： 从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。
从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人 通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。 委托理财：
风险管理业务
表内 on balance sheet- 负债业务及管理Liability 业务： - 活期存款：交易账户存款（现金、支票、可转让支付命令NOW、SNOW、电话转帐制度、自动转账、协定账户等等） - 定期存款：期限利率确定的单式利率存款、货币市场存单（期限固定 浮动利率）、可转让定期存单CD-可变利率CD，零息票CD，基本收益 CD - 储蓄存款：不是S=I=Y-C的储蓄，现金、银行存款、指数、特种、货 币市场 -非存款性借款：同业拆借、央行借款、转贴现、票据
——金融后援项目交流会
前台业务
业 务 分 中台业务 类
信贷 业务
零售 业务
表外 业务
咨询 业务
代理 业务
风险 管理
计划 财务
综合 管理
后台业 务
信息 研发
后勤 服务
教育 培训
信贷业务
企业借款申请
贷前调查
贷款审批
签订借贷合同
贷款收回
贷后检查
发放贷款
贷前调查
（1）借款企业（及担保企业）资信评级。 （2）贷款调查。 （3）测定贷款风险度。 （4）计算贷款的效益性。 （5）项目评估。
management system
风险管理业务
风险管理体制部门： 人民银行：银行管理司 中国银行业监督管理委员会 银行一部：工农中建交 银行二部：股份制、城商行 银行三部：外资银行 银行四部：政策性金融机构 非银部：非银行金融机构 合作部：农村信用合作社、村镇银行、贷款公司、农 村资金互助社 政策法规部：法律法规制定、法律审查
3.金融衍生工具交易
金融衍生工具的基本构成种类还是远期、期货、期权和互换。金融衍 生工具经过不断的衍生和组合，在理论上可以衍化出无数种形式。
(1)远期利率协议-FRA （2）金融期货 （3）金融期权 （4）金融互换 4.资产证券化
咨询业务
概念：咨询类中间业务是指商业银行依靠自身在信息、人才、 信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息 以及银行和客户资金运动的记录和分析，形成系统的资料和方 案，提供给客户，以满足其业务发展需要的服务活动。
风险管理业务
风险类型： 1.信用风险 识别
借款人或交易对手可能无法履行责任的风险。除了无法履约的情况 之外，信用风险还包括客户信用评级的降级（downgrade）。 管理 信贷矩阵(Credit Metrics):评估银行信贷风险的组合模型。类似还有： KMV、Credit Risk+、Credit Monitor。 信用衍生工具（Credit Derivatives）:信用违约互换（credit default swaps）、总收益互换(edit spread option)和信用连接的票据(credit-linked note)。 。
表外业务
收取手续费
概念：指那些不会引起资产负债表内发生变化，却可为商业银行带来 业务收入或减少风险的业务活动。是商业银行在表外科目记载或在资 产负债表外附列，并形成或有资产及或有负债的业务。
主要指金融工具的交易、债务的出售和其他付费收入。这些活动都不 会体现在资产负债表上，但是会影响到银行的盈利。
1.存银行买保险2.买基金国债3.买股票4.外汇和黄金
零售业务
有价证券： 交易交易方式、电话委托交易、柜台委托交易、电脑自助交易、
网上委托交易等方式进行证券交易。 开放式基金按规定在指定商业银行和华发证券各代销网点进行申
购和赎回。 代理服务：——为其他单位的做外包
在银行开个储蓄账户、办张卡，水、电、气、电话费等各种费用 统统由银行代收，或者坐在家里打个电话就行，省得自己去排队交 钱……
风险管理业务
风险类型：
2.市场风险
识别 指银行业金融机构的财务状况因市场价格，如汇率、
商品或股票价格等的不利变动而承担的风险。 随着人民币利率和汇率的市场化，市场风险成为中
国银行业金融机构更为关注的问题。 管理 VAR模型在巾场风险衡量中的应用又使得市场风险量 化模型技术的发展领先于其他的风险管理
定位：银行作为第三方的外包者 可供外包部分：代理业务系统开发、业务平台的维护和更新
中台业务
风险管理
计划财务
综合管理
风险管理业务
风险监控处
商业银行风险管理 银行业务：表内、表外、前台、中后台 风险形态：信用风险、市场风险、操作风险等 风险的识别、计量和化解：银行是一个 risk rocessor 风险管理体系：资产负债的统一管理，表内表外的统 一管理，经济资本管理体系economic capital
特点：已经初具规模但规模较小，产品种类也趋于多样化，提 供了新的利润增长点但贡献较少。
问题：定位不明确、层次较低、收费标准不规范、人才匮乏
代理业务
概念：就是银行系统利用自身的网点优势和客户资源，为第三方单位
如电信、移动等代理收费、扣款等业务。
特点：
既方便了客户、又减少了第三方单位的经营成本，同时提升了银行的 形象，也为银行带来了新的利润增长点。
风险管理业务
风险类型： 3.操作风险 识别
指因内部操作程序不完善或失效、有关人员及管理制度或业务 统出现问题，或外在因素影响而造成直接或间接亏损的风险。 管理
“自上而下”的核心风险识别与管理：对于高发生率、高风险 的操作。
“自下而上”的操作流程、风险分布矩阵建设和自我评估体系 （SLA）：对于操作风险的全面控制。
根据巴塞尔银行委员会的相关界定和一些西方国家银行业同业协会的 建议，一般将表外业务分为以下几类：担保、承诺、金融衍生工具交 易、有追索权的资产出售等。
表外业务
收取手续费
1.担保业务
银行开办的担保类业务主要有保函、信用证、备用信用证、票据承兑 等形式 2.承诺业务 银行开办的承诺业务有贷款承诺、票据发行便利、透支额度等品种