人身保险计划书

人身保险投保计划书

一、前言

随着社会的进步，经济的发展，人们的保险意识有很大的提高。保险就是累计千万人的财力，结成一个抵御化解风险的大集体，在这个集体中每个人都是付出者，同时也是受益者，通过自己的付出，在遭遇事故时，从而得到及时的救助。保险就像飞机上的降落伞，虽然未必有用，但这一份保障却是实实在在的。

二、客户基本情况分析

投保对象：王先生，32岁（1982年），现就职于一家外资公司任部门经理，年薪12万元；王先生的妻子，28岁（1986年），是政府部门公务员，年

薪8万元。

家庭财产状况：银行存款35万元；住宅一套

未来计划：①购置一辆10万元左右的家庭小轿车；②与妻子一道在30岁以前当上父母。

保险需求：健康保险、家庭财产保险、女性保险

预计保险需求：交强险、教育基金、少儿保险

三、计划设计

（1）投保方案：

①平安智胜人生终身寿险（万能型）

平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险

平安附加无忧意外伤害保险（2013）

平安附加无忧意外伤害医疗保险（A）

价格：6000元/年20年交

补充说明：

身故保险金：保单账户价值的105%与15万的较大者

重疾保险金：保单账户价值的105%与15万的较大者

意外身故金：10万，交通意外身故20万，意外伤残比例获得1－10万，交通意外伤残比例获得2－20万

意外伤害医疗金：每年1万的医疗费用报销（100元免赔，100%报销）

②守护天使E款保险卡（专门为女性定做的保险）

价格：100元起

适用人群：18-40周岁的女性保险期限：1年

意外身故/残疾/烧烫伤

意外医疗

乳腺癌保险

其他妇科癌症保险

③家庭财产保险（平安保险）

投保房屋：钢混或砖混结构的住宅；保险期限：1年房屋

房屋装修

室内财产

附加盗抢综合险

（可选）

附加水暖管爆裂损失险

（可选）

附加家用电器安全险

（可选）

附加居家责任险

（可选）

附加雇佣家政人员责任险

（可选）

附加家养宠物责任险

（可选）

四、设计理由

1、保险是对风险带来损失的补偿，是一种补救手段。家庭购买保险之前，需要

根据具体的经济情况，做出合理的投保计划。通过以上分析，我们在购买商业保险时应注意一下几个问题：

先购买社保。社保是覆盖范围最广，也是最基础的保障，应先满足最基本的生活保障。

2、合理预算。一般来说，年保费之处为年收入的10%-20%。在经济条件不允许

时，可只缴纳基本医疗保险，不再购买其他商业保险。投保时，优先把家庭经济支柱的保障做好，这是家庭生活的保障。

3、选择适合自己的保险产品。家庭财产保险并非固定不变，每个条款保障的责

任并不相同，

而且附加险丰富多样。所以，建议投保人以自身最关心的家庭财产安全来选择主险，根据自身需要适当选择附加险。

4、先大人后小孩。孩子的保费源于家长，所以投保时应该先大人后孩子，孩子

的保险也要优先选择健康保障的，其次考虑教育基金类的。

5、投保顺序一般为：意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老；在保费预算不高，

经济条件一般情况下，考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别是大病保障做好规避，就是要优先选择此类保险。解决人生面临的健康风险。经济条件允许，可是适当进行养老保险、分红理财保险的选择。

五、结束语

保险，可以说是两千年来人类最伟大的发明，期间充分体现了人类的互助、文明和智慧；保险，其实是一种能力，是一种我们解决未来问题的能力；保险，是一种新的生活方式，是我们生活的必需品，是决定我们未来是生活在自在、安心之中还是恐惧、担忧之中的平衡器。