保险学ppt
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保险学ppt课件
承保被保险人在公共场所或经营活动中因过失行 为造成他人人身伤害或财产损失的法律赔偿责任 。
产品责任保险
保障因产品缺陷导致消费者人身伤害或财产损失 时，被保险人应承担的赔偿责任。
3
雇主责任保险
承保被保险人（雇主）所雇用的员工在受雇期间 因工作遭受意外事故或患职业病所致伤、残或死 亡的法律赔偿责任。
信用保证保险产品与服务
发展趋势
数字化、个性化、综合化和国际化等。
05
保险产品与服务
Chapter
人身保险产品与服务
人寿保险
提供定期、终身、两全等多种保障期限，以及分红、投资连结等多 样化产品类型。
健康保险
涵盖医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险等，为被保险人提供 健康风险保障。
意外伤害保险
针对意外事故导致的身故、残疾等风险提供保障，通常作为附加险或 特定场景下的主险。
现状
随着经济全球化、金融自由化、科技创新等趋势的 发展，保险学面临新的机遇与挑战，如互联网保险 、巨灾保险、气候变化与保险等。同时，保险学的 研究领域也在不断扩展，涉及风险管理、精算科学 、保险法律与监管等多个方面。
02
保险合同
Chapter
保险合同的要素与特点
保险人
承担保险责任，收取保险费的公司或机构。
保险学ppt课件
目录
• 保险学概述 • 保险合同 • 保险的基本原则 • 保险市场 • 保险产品与服务 • 保险经营与管理
01
保险学概述
Chapter
保险的定义与功能
定义
保险是一种经济补偿制度，通过集合 多数人的力量，对少数人因特定风险 事故所遭受的经济损失进行补偿。
功能
分散风险、经济补偿、资金融通、社 会管理。
产品责任保险
保障因产品缺陷导致消费者人身伤害或财产损失 时，被保险人应承担的赔偿责任。
3
雇主责任保险
承保被保险人（雇主）所雇用的员工在受雇期间 因工作遭受意外事故或患职业病所致伤、残或死 亡的法律赔偿责任。
信用保证保险产品与服务
发展趋势
数字化、个性化、综合化和国际化等。
05
保险产品与服务
Chapter
人身保险产品与服务
人寿保险
提供定期、终身、两全等多种保障期限，以及分红、投资连结等多 样化产品类型。
健康保险
涵盖医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险等，为被保险人提供 健康风险保障。
意外伤害保险
针对意外事故导致的身故、残疾等风险提供保障，通常作为附加险或 特定场景下的主险。
现状
随着经济全球化、金融自由化、科技创新等趋势的 发展，保险学面临新的机遇与挑战，如互联网保险 、巨灾保险、气候变化与保险等。同时，保险学的 研究领域也在不断扩展，涉及风险管理、精算科学 、保险法律与监管等多个方面。
02
保险合同
Chapter
保险合同的要素与特点
保险人
承担保险责任，收取保险费的公司或机构。
保险学ppt课件
目录
• 保险学概述 • 保险合同 • 保险的基本原则 • 保险市场 • 保险产品与服务 • 保险经营与管理
01
保险学概述
Chapter
保险的定义与功能
定义
保险是一种经济补偿制度，通过集合 多数人的力量，对少数人因特定风险 事故所遭受的经济损失进行补偿。
功能
分散风险、经济补偿、资金融通、社 会管理。
保险学精品PPT课件
1. 2. 多数经济单位的结合 3. 科学的计算方法 4.
第四节 保险的基本概念
三、保险与类似活动的区别
1. 与自保的区别 2. 3. 4. 与赌博的区别
案例三：保险与储蓄
【案情介绍】
在中国，保险与银行储蓄对客户的吸引 程度存在差别。一个调查表明，被调查 者的家庭收入中，有30%用于购买金融 产品，而在这些金融产品中，银行储蓄 占50%，保险占18%，股票也占18%。这 说明，银行储蓄在我国国民心目当中还 占有很重要的地位，保险等金融产品的 重要性还没有被国民所完全认识。
但这一关系并不具有必然性。
第一节 风险及其特征与类型
二、风险的基本属性与特征
1. 风险的基本属性
（1）自然属性（自然灾害、人为灾害、意外事故） （2）社会经济属性（环境污染、核污染）
2. 风险的特征
（1）风险存在的客观性 （2）风险存在的永恒性 （3）具体风险（事故）发生的偶然性 （4）大量风险事故发生的必然性
第二节 风险管理
二、风险管理的目标
经济合理
1. 损前目标 安全系数
社会公众责任
生存 持续经营
2. 损后目标 稳定收益
实现持续增长 公众责任
第二节 风险管理
三、风险管理的组织
1. 内部组织 2. 外部组织 3. 风险管理组织体系
第二节 风险管理
四、风险管理的基本程序
风险识别
风险衡量
风险评价
内容——风险源识别、风险 对象识别
的商品生产者和经营者，要想在市场经济中立于 不败之地，需要经受住形形色色的自然灾害和意 外事故所带来的风险考验。一场火灾可以把数十 载的艰辛所创下的辉煌基业付之一炬，一场洪涝 灾害也能使企业的巨额财产转眼间付诸东流。轻 则使企业停工停产，重则使企业倒闭。企业决策 者们必须居安思危，加强风险管理。而企业财产 保险以保险所特有的分散风险、提供经济补偿和 融通资金等职能，及时为企业输血，使企业在财 产受损后能迅速恢复生产。 【启示】 实践证明，参加企业财产保险是企业抗御风险的 有效手段，是免除后顾之忧的最佳选择。
第四节 保险的基本概念
三、保险与类似活动的区别
1. 与自保的区别 2. 3. 4. 与赌博的区别
案例三：保险与储蓄
【案情介绍】
在中国，保险与银行储蓄对客户的吸引 程度存在差别。一个调查表明，被调查 者的家庭收入中，有30%用于购买金融 产品，而在这些金融产品中，银行储蓄 占50%，保险占18%，股票也占18%。这 说明，银行储蓄在我国国民心目当中还 占有很重要的地位，保险等金融产品的 重要性还没有被国民所完全认识。
但这一关系并不具有必然性。
第一节 风险及其特征与类型
二、风险的基本属性与特征
1. 风险的基本属性
（1）自然属性（自然灾害、人为灾害、意外事故） （2）社会经济属性（环境污染、核污染）
2. 风险的特征
（1）风险存在的客观性 （2）风险存在的永恒性 （3）具体风险（事故）发生的偶然性 （4）大量风险事故发生的必然性
第二节 风险管理
二、风险管理的目标
经济合理
1. 损前目标 安全系数
社会公众责任
生存 持续经营
2. 损后目标 稳定收益
实现持续增长 公众责任
第二节 风险管理
三、风险管理的组织
1. 内部组织 2. 外部组织 3. 风险管理组织体系
第二节 风险管理
四、风险管理的基本程序
风险识别
风险衡量
风险评价
内容——风险源识别、风险 对象识别
的商品生产者和经营者，要想在市场经济中立于 不败之地，需要经受住形形色色的自然灾害和意 外事故所带来的风险考验。一场火灾可以把数十 载的艰辛所创下的辉煌基业付之一炬，一场洪涝 灾害也能使企业的巨额财产转眼间付诸东流。轻 则使企业停工停产，重则使企业倒闭。企业决策 者们必须居安思危，加强风险管理。而企业财产 保险以保险所特有的分散风险、提供经济补偿和 融通资金等职能，及时为企业输血，使企业在财 产受损后能迅速恢复生产。 【启示】 实践证明，参加企业财产保险是企业抗御风险的 有效手段，是免除后顾之忧的最佳选择。
第一章 保险概述《保险学概论 》PPT课件
1.商业保险 商业保险是通过自愿订立保险合同建立保险关系,由以营利为目的的
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
第九章 保险监管 《保险学》PPT课件
▪ ▪ 第二，《保险监管核心原则》（core principle of IAIS）
的制定。
§9.1 保险监管概述
❖ 3.我国保险监管国际化
❖ 监管国际化是我国保险业对外开放的一个重要特征。 ❖ （1）创造良好的监管环境。 ❖ （2）构建严密的审慎监管制度体系。 ❖ （3）确立完善的保险监管会计、审计和精算制度。 ❖ （4）建立现代化的保险数据库和严格的信息披露制度。 ❖ （5）构建反应灵敏的风险预警系统。 ❖ （6）构建高效的保险监管交流与协作制度。 ❖ （7）完善科学规范的监管人员1.1 保险监管的必要性 ❖ 1.保险产品的性质决定了必须对保险业实施监管 ❖ 2.保险交易存在信息不对称性和不完全性 ❖ 3.市场失灵和恶性竞争要求对保险业进行监管
§9.1 保险监管概述
❖9.1.2 保险监管的目标和基本原则 ❖ 1.保险监管的目标 ❖ （1）维护保险市场的公平竞争秩序 ❖ （2）维护被保险人的合法权益 ❖ （3）维护保险业的整体安全与稳定 ❖ （4）促进我国保险业健康发展
§9.1 保险监管概述
❖9.1.4 保险监管的国际化 ❖ ❖ 1.保险监管国际化的背景 ❖保险监管国际化的产生有其重要的客观背景，一般
说来，有如下内容： ❖第一，保险业务国际化。 ❖第二，保险机构国际化。 ❖第三，保险风险国际化。
§9.1 保险监管概述
❖ 2.保险监管国际化的标志 ❖
▪ 第一，国际保险监督官协会（International Association of Insurance Supervisors， IAIS）的成立。
管机构有权要求保险公司依靠其自身资源或雇用外部审计师（或精算师）对 其财务报告中的特定项目进行审核。
§9.1 保险监管概述
❖ （2）现场检查 ❖ 与非现场检查不同，现场检查（on-spot
的制定。
§9.1 保险监管概述
❖ 3.我国保险监管国际化
❖ 监管国际化是我国保险业对外开放的一个重要特征。 ❖ （1）创造良好的监管环境。 ❖ （2）构建严密的审慎监管制度体系。 ❖ （3）确立完善的保险监管会计、审计和精算制度。 ❖ （4）建立现代化的保险数据库和严格的信息披露制度。 ❖ （5）构建反应灵敏的风险预警系统。 ❖ （6）构建高效的保险监管交流与协作制度。 ❖ （7）完善科学规范的监管人员1.1 保险监管的必要性 ❖ 1.保险产品的性质决定了必须对保险业实施监管 ❖ 2.保险交易存在信息不对称性和不完全性 ❖ 3.市场失灵和恶性竞争要求对保险业进行监管
§9.1 保险监管概述
❖9.1.2 保险监管的目标和基本原则 ❖ 1.保险监管的目标 ❖ （1）维护保险市场的公平竞争秩序 ❖ （2）维护被保险人的合法权益 ❖ （3）维护保险业的整体安全与稳定 ❖ （4）促进我国保险业健康发展
§9.1 保险监管概述
❖9.1.4 保险监管的国际化 ❖ ❖ 1.保险监管国际化的背景 ❖保险监管国际化的产生有其重要的客观背景，一般
说来，有如下内容： ❖第一，保险业务国际化。 ❖第二，保险机构国际化。 ❖第三，保险风险国际化。
§9.1 保险监管概述
❖ 2.保险监管国际化的标志 ❖
▪ 第一，国际保险监督官协会（International Association of Insurance Supervisors， IAIS）的成立。
管机构有权要求保险公司依靠其自身资源或雇用外部审计师（或精算师）对 其财务报告中的特定项目进行审核。
§9.1 保险监管概述
❖ （2）现场检查 ❖ 与非现场检查不同，现场检查（on-spot
第八章 保险经营 《保险学》PPT课件
§8.2 保险成本和定价
§8.3 保险展业、核保和理赔
❖8.3.1 保险展业 ❖ 1.保险展业的含义及必要性 ❖保险展业是指以销售保险产品为目的而进行的发展保
险业务的各项活动及其过程。具体而言，就是保险人 利用各种手段和方法，以加强保险意识和普及保险知 识为内容，促使人们购买保险的活动。
§8.3 保险展业、核保和理赔
保险市场的构成要素
保险市场
保险市场 的主体
保险市场 的客体
§8.1 保险市场
❖ （1）保险市场的主体 ❖保险市场的主体是指保险市场交易活动的参与者，
包括保险商品和相关服务的供给方、需求方以及充 当供需双方媒介的中介。 ❖①供给方。 ❖②需求方。 ❖③保险市场中介。
§8.1 保险市场
❖ （2）保险市场的客体 ❖保险市场的客体是指保险市场上供求双方具体交易
❖展业活动对保险公司经营具有重要意义。 ❖首先，根据大数法则，承保大量风险是保险公司经营
的客观要求。 ❖其次，保险销售与消费的特殊性决定保险人必须积极
展业。 ❖最后，人们对保险的需求不仅受到风险的制约，还受
制于经济、社会、文化及心理等因素。 ❖因此，展业是保险公司经营的基础和首要活动。
§8.3 保险展业、核保和理赔
§8.2 保险成本和定价
❖ 3.解决逆向选择问题的成本 ❖逆向选择是当保险客户比保险公司对期望索赔成本有
更多了解时产生的。
▪ 对于保险人来说，将投保人按照低风险和高风险进行划分可 以减少逆向选择。而保险人如果要根据其对客户期望索赔成 本的估计对被保险人进行分类，就需要在收集和处理相关信 息上支出一定的费用，这部分费用就是风险分类成本，也是 解决逆向选择问题的成本。
少之后，一些保险市场经历了保费的急剧上升。我们 将这种大规模的资本减少称为资本震荡（capital shock）。
第二章 保险概述 《保险学》PPT课件
§2.4 保险与类似行为的比较
❖ 2.4.2 保险与储蓄 ❖ ❖ 第一，两者体现的经济关系不一样。 ❖ 第二，保险在不退保的情况下，个人一旦支出了相应的资金（缴纳保费
），便失去了对这部分财产的所有权，保费所形成的共同财产准备要由 保险人根据保险条件来决定其使用途径与方法，投保人一般无权干涉； 但是，对储户而言，储户所存入银行的资产仍然是个人财产的一部分， 归储户个人所有，并可按照储户意愿自由支取，银行不能对储户存款的 使用进行干涉； ❖ 第三，从整体角度看，传统意义上所有投保人的支付与保险公司的反支 付具有对等的关系；但是，对于个人而言，不具备这种关系。
2
2.自愿保险 自愿保险是投保人根据自 己的需求自由决定是否参 加保险，保险人也可根据 情况决定是否承保，双方 都有选择的权利。
§2.5 保险的分类
❖ 2.5.4按照风险转移方式区分
❖ 1.按照纵向风险转移的层次，保险可分为原保险和再保险。 ❖ （1）原保险。原保险是指投保人与保险人之间直接签订保险合同而订
❖ 第三，保险金的给付有一定的计算方法，且与投保人支付的对价有一定 的联系；而救济金的给付与否及金额多少，则完全出于救济人的心愿， 无一定的对价作基础。
§2.4 保险与类似行为的比较
❖ 2.4.4 保险与自保
❖ 保险与自保对于风险事故所造成的损失都是以科学方法为基础形成资金 准备而应付之。
❖ 两者的不同点在于：
4.按承保风险的数量分类
保险
（1）单一风险保险
即保险人仅对被保 险人所面临的某一 种风险提供保险保 障。 ，
❖2.3.1 保险的要素
▪ 保险的要素是指进行保险经济活动所应具备的基本条件。一般地说 ，现代商业保险的要素包括：可保风险的存在、面临相同风险的众 多经济单位、保险机构的存在、保险费率的合理计算、保险基金的 建立、保险合同的订立等。
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动态风险如：消费者爱好的 转移、技术的进步、人口的 增加等，都可能引起风险。
二、按风险产生的性质分类
纯粹风险 （Pure Risk)
投机风险 （Speculative Risk)
损 失 无损失
无损失 损失 盈利
纯粹风险：风险发生后只有损失机 会而无获利可能的风险。如：房屋 遭受火灾，工厂发生爆炸，汽车发 生碰撞事故等。
信用风险：经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约 或犯罪给对方造成经济损失的风险。
四、按风险产生的原因分类
自 然 风 险
Natural Risk
社 会 风 险
Social Risk
经
技
政
济
术
治
风
风
风
险
险
险
Economic Technological Political
Risk
Risk
Risk
动态风险 (Dynamic Risk)
静态风险是指在社会经济 正常情况下存在的风险， 是由于自然力的不规则运 动或人们的过失或错误判 断等导致的风险。
静态风险一般与社会的经济 、政治变动无关，在任何社 会经济条件下都是不可避免 。
动态风险是指社会经济、 结构变动或政治变动、科 技发展等因素带来的风险。
40
2、预防：在损失发生前，消除或减少可能
引发损失的各种因素
损失频率
防损方法：
◆工程物理法：侧重于风险单位的物质因素 ，如防火、防盗设计
◆人类行为法：侧重于人们行为教育，如消 防教育、职业安全教育
41
3、分散：集合有同类风险的多数单位，将 风险损失分散到众多的单位，使某一单位所 承担的风险较以前减少。 这种方法主要用于处理投机风险。
二、按风险产生的性质分类
纯粹风险 （Pure Risk)
投机风险 （Speculative Risk)
损 失 无损失
无损失 损失 盈利
纯粹风险：风险发生后只有损失机 会而无获利可能的风险。如：房屋 遭受火灾，工厂发生爆炸，汽车发 生碰撞事故等。
信用风险：经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约 或犯罪给对方造成经济损失的风险。
四、按风险产生的原因分类
自 然 风 险
Natural Risk
社 会 风 险
Social Risk
经
技
政
济
术
治
风
风
风
险
险
险
Economic Technological Political
Risk
Risk
Risk
动态风险 (Dynamic Risk)
静态风险是指在社会经济 正常情况下存在的风险， 是由于自然力的不规则运 动或人们的过失或错误判 断等导致的风险。
静态风险一般与社会的经济 、政治变动无关，在任何社 会经济条件下都是不可避免 。
动态风险是指社会经济、 结构变动或政治变动、科 技发展等因素带来的风险。
40
2、预防：在损失发生前，消除或减少可能
引发损失的各种因素
损失频率
防损方法：
◆工程物理法：侧重于风险单位的物质因素 ，如防火、防盗设计
◆人类行为法：侧重于人们行为教育，如消 防教育、职业安全教育
41
3、分散：集合有同类风险的多数单位，将 风险损失分散到众多的单位，使某一单位所 承担的风险较以前减少。 这种方法主要用于处理投机风险。
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需要说
从经济学角度探索保险性质的 其倡导者是拉扎路斯 支持者还有威尔纳（G. Woner）
财产共同准备
保险是为了安定经济生活，将多数经营单位组织 起来，根据大数法则积聚经济上的财富并留为共 同准备。日本学者小岛昌太郎就主张这个观点。
实际上该说是从保险基金机能上来解释保险性质的
相互金融机构
保险作为应对经济不安定的善后措施，需要以 调整货币的收支为目的，所以，保险是金融机 关，是以发生偶然性事实为条件的相互金融机 构。该说的倡导者为米谷隆三。
经济确保说—经济生活不稳定前提下保障
技术说
保险是把可能遭受同样事故的多数人组织起来， 结成团体，测定事故发生的比例（即概率）， 按照此比例进行分摊，这种特殊技术就是人身 保险或财产保险的共同特征。代表人物为费芳 德（C. Vianta）。
保险经营运用概率论原理，仅仅是解决保险的对价 问题，用它来解释保险的特性显然是不对的。
分别描述财产保险 财产保险与人身保险两者具有不同的性质， 前者以经济补偿为目的，后者以给付一定金 额为目的 人身保险是非损失保险 否定人身保险说、择一说
否定人身保险说
人身保险并不体现保险的性质，它是和保险不相同 的另外一种合同。代表人物有经济学家科恩 (G.Cohn)、埃斯特（L.Elster） 和威特(J.D.Witt)
埃斯特和威特主要是从人寿保险中的储蓄成分来否定人 身保险的性质。 人寿保险是保险与储蓄的结合，既通常所说的“储蓄性 保险”或“储蓄性险种”。单就这一点，科恩的见解是 正确的，尽管他否定人身保险是真正的保险，但承认了 人身保险中的保险成分
择一说
该说与“否定人身保险说”不同，承认人身保 险是真正的保险，但主张把人身保险与财产保 险分别以不同的概念进行阐明。主张该说的有 德国法学家爱伦贝堡。
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（三）风险预防和抑制
是指经济单位为了消除或减少某种风险 发生的可能性或最大限度地降低风险发生后的 损失而采取的处理风险的具体措施。 1、工程物理法：是指通过采取工程物理措施 来达到风险预防和抑制效果。 如报警装置、防盗装置、自动喷淋系统等。 2、人类行为法：是指通过约束有关当事人的 具体行为来达到风险预防和抑制效果。 如安全管理制度、安全教育、操作规程等。
按风险的性质分类
纯粹风险：是指仅有损失机会而无获利 可能的风险。 投机风险：是指既有损由于自然现象或物理现象而导 致的风险。是保险人承保最多的风险。 社会风险：是指由于个人或团体的行为造成损失 机会的风险。 政治风险：又称国家风险，是指因政治原因或当 事人不能控制的国家原因而导致损失机会的风 险。 经济风险：是指在进行营利性经济活动过程中， 由于对市场判断失误或投资不当等原因造成损 失机会的风险。
第三节 风险管理
一、风险管理的概念
二、风险管理的程序 三、风险处理的常见方式
风险管理的概念
所谓风险管理，是指经济单位透过对风险的认识、 衡量和分析，以最小的成本达到最大安全保障的一种 管理方法。 风险管理的对象： 风险。 风险管理的主体： 经济单位。 风险管理的方法和途径：认识、衡量和分析。 风险管理的目标：以最小的风险管理成本达到最 大安全保障
第二章 保险概述
教学目的与要求 本章在介绍各种保险学说和流派的 基础上，对其进行简要评价并给出保险 的定义，接着阐述保险产生和发展的条 件并揭示保险的职能，最后对保险发展 的历史作一简要介绍。要求同学能准确 把握保险的实质，了解保险产生和发展 的条件，掌握保险的职能，并对保险发 展简史有所了解和掌握。
（二） 风险事故
1、定义：是指风险由可能变成现实，以
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保险的起源与发展
起源
海上保险起源最早，可追溯至14世纪； 火灾保险起源于17世纪初的英国；人 寿保险起源于海上保险，随后逐渐独 立发展。
发展
随着社会经济和科学技术的发展，保险 制度不断完善，保险险种不断增加，保 险金额迅速增长，保险机构遍布全球。
保险学的研究对象与内容
研究对象
以保险商品关系作为研究对象，研究保险商品关系产生、发展和变化的规律。
治理结构 包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层等 组成部分，以及各部分的职责和权利。
3
保险公司治理结构的特殊性 由于保险行业的特殊性，保险公司治理结构还需 要考虑风险管理、合规管理等因素。
保险公司的经营策略与盈利模式
要点一
经营策略
要点二
盈利模式
包括市场定位、产品开发、销售渠道、客户服务等方面的策 略。
保险利益的确立条件
必须是法律上承认的利益；必须是经济上的利益；必须是确定的 利益。
保险利益的时效
在保险合同有效期内，投保人或被保险人应始终具有保险利益。
近因原则
近因的定义
指造成损失的最直接、最有效的 原因，而非时间上或空间上最近
的原因。
近因原则的适用
在保险事故发生时，应首先确定造 成损失的近因，若近因属于保险责 任范围，则保险人应承担赔偿责任。
近因的判定
根据原因与结果之间的关系，结合 保险合同条款和法律规定进行综合 判定。
损失补偿原则
01
02
03
损失补偿的定义
指当保险事故发生时，被 保险人从。
损失补偿的范围
包括直接损失和合理的间 接损失，但不包括精神损 害赔偿等非经济损失。
损失补偿的限制
保险公司的财务管理与会计核算
保险学基础知识课件ppt
能力目标 能运用保险的基本原则分析相关案例
保险原理
保险原理
第一节 风险与风险管理
第一节 风险与风险管理
一、风险的概念与特征 二、风险的分类 三、风险管理的概念、程序、方法 四、风险与保险的关系
保险原理
风险事件例图
保险原理
日本大地震 北京时间202X年3月11日13点46 分，日本本州岛附近海域发生里 氏9.0级地震，地震引发巨大海 啸。地震造成日本福岛第一核电 站1-4号机组发生核泄漏事故。 截至202X年12月12日，此次灾 害共造成15841人死亡，3490人 失踪，5890人受伤。经济损失达 2100亿美元，保险损失约300亿 美元。
态，如家庭财产风险、人身风险。 ➢ 3、企业风险——企业在其生产经营活动中可能遭
受损失的不确定性状态，如企业财产风险、责任风 险、信用风险等。
保险原理
二、风险的分类
➢ 按风险涉及的范围分类： ➢ 1、基本风险——由非个人的，或至少是个人不能
阻止的原因所引起的、影响范围较大而造成许多人 的财产和生命损失的不确定性状态。如失业、战事、 通货膨胀、地震、洪水、海啸、暴风等。 政府介入
❖ 风险识别的方法主要有： ❖ （1）现场调查法 ❖ （2）风险列举法 ❖ （3）生产流程图法 ❖ （4）财务报表分析
风险估测
保险原理
风险的估测是指在风险识别的基础上，通过对所收集 的大量的详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计 ，估计和预测风险发生的概率和损失程度。
风险估测不仅使风险管理建立在科学的基础上，而且 使风险分析定量化，损失分布的建立、损失概率和损失期 望值的预测则为风险管理者进行风险决策、选择最佳管理 技术提供了可靠的科学依据。
断的。 2、损失性：保险学讨论的风险总是与未来的损失相联系。 3、不确定性：风险是否发生不确定，发生的时间、地点、
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保险学ppt
教学目的与要求
1.使学生对风险、保险、保险合同、保险基本原则、主要 险种及保险市场运行机制、保险产品设计、保险基金运 用、保险法律法规等有较全面的认识和理解。
2.使学生掌握观察和分析保险经济现象的正确方法，培养 辨析保险理论和解决保险实际问题的能力。
3.注意使学生树立正确的保险意识和全新的保险理念，努 力提高广大学生在保险科学方面的理论和知识素养。
经济风险：是指在进行营利性经济活动过程中， 由于对市场判断失误或投资不当等原因造成损 失机会的风险。
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按风险损害的对象分类
财产风险：是指导致一切有形财产毁损、灭失或贬值的 风险。 注意贬值的含义：市场因素和灾害因素。
责任风险：是指个人或团体因行为上的疏忽或过失， 造 成他人财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义 应负的经济赔偿责任的风险。
目标一致性：风险管理目标与整体管理目标 先进性与可操作性：风险管理的技术措施 效益性：即单位投入的安全保障程度
2、类型：
1）实质性风险因素：是指对某一标的或损失 程度的有形的直接条件。
2）道德性风险因素：是指基于恶意行为或不 良企图，故意促使风险事故发生或扩大损失程 度的原因和条件等无形因素。
3）心理性风险因素：是指由于主观上的疏忽 或过失，导致增加风险事故发生机会或扩大损 失程度的无形因素。
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（二） 风险事故
1、定义：是指风险由可能变成现实，以
致引起损失的结果。又称风险事件。
2、与风险因素的关系：
原因与结果的关系，风险因素是原因，风险 事故是结果。但具体现象到底是风险因素还是 风险事故，应具体分析。如暴风雨：毁坏房屋 则是风险事故；路面积水泥泞导致车祸则是风 险因素。
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（三） 损失
1、内涵：
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第一章 风险
教学目的与要求 本章从风险的基本含义入手，阐明风险的定义， 分析风险的特征与类型，介绍风险成本的概念与划 分以及风险管理的程序和风险处理方法，最后介绍 可保风险的概念与条件。通过本章教学，要求学生 对风险的基础概念与基础知识有所了解和掌握，为 学习后续内容奠定基础。
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第一章 风险
第一节 风险及其特征 第二节 风险的分类 第三节 风险成本 第四节 风险管理 第五节 可保风险
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第一节 风险及其特征
一、风险的概念 二、风险的特征 三、风险的结构
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一、风险的概念
内涵：损失、不确定性 （一）损失：风险发生所致物质财产经济 价值的毁损、降低以及经济收入的减少等 （二）不确定性：难以准确把握、描述、 估计或判断某种事件发生的时间、空间、 规模、形式及其可能出现的结果的主观意 识
定义：偶然事件发生引起的损失的不 确定性
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二、风险的特征
客观性 损害性 不确定性：时间、空间及损害程度 可测定性 可变性
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三、风险的结构
（一） 风险因素 （二） 风险事故 （三） 损失
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（一） 风险因素
1、定义：是指促使或引起风险事故发生的条件， 以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的 条件。也称风险条件。
信用风险：是指在经济交往过程中，权利人与义务人之 间，由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的 风险。
人身风险：是指可能导致人的伤残死亡或丧失劳动能力 的风险。
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第三节 风险管理
一、风险管理的概念 二、风险管理的程序 三、风险处理的常见方式
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风险管理的概念
所谓风险管理，是指经济单位透过对风险的认识、
衡量和分析，以最小的成本达到最大安全保障的一种 管理方法。
风险管理的对象：
风险。
风险管理的主体：
经济单位。
风险管理的方法和途径：认识、衡量和分析。
风险管理的目标：以最小的风险管理成本达到最
大安全保障
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风险管理的程序
1. 风险识别：哪些风险、性质如何、因素何在等。 2. 风险衡量：发生概率、损失程度及其分布等。 3. 风险处理：选择最佳方法、设计实施方案等。 4. 风险管理效果评价：
通过学习，学生应按各章节具体要求了解或掌握 风险、保险、保险合同、保险基本原则、主要险种及保 险市场运行机制、保险产品设计、保险基金运用、的方法等。
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保险学
第一章 风险 第二章 保险概述 第三章 保险基本原则 第四章 保险合同 第五章 保险业务 第六章 保险公司的业务经营 第七章 保险市场 第八章 社会保险
投机风险：是指既有损失机会又有获利 可能的风险。
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按风险发生的原因分类
自然风险：是指由于自然现象或物理现象而导 致的风险。是保险人承保最多的风险。
社会风险：是指由于个人或团体的行为造成损失 机会的风险。
政治风险：又称国家风险，是指因政治原因或当 事人不能控制的国家原因而导致损失机会的风 险。
保险学
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课程的重要性及其先修课程
《保险学》课程是教育部确定的金融学本 科专业11门主干课程之一，也是教育部发布 的“全国高等学校金融学专业主干课程教学 基本要求”中确定的主干课程之一。通过本 课程的学习，使学生系统地掌握保险学基础 知识、基本理论及原理，熟悉保险业主要的 法律法规和惯例，对实践中常见的保险现象 具备一定的分析能力，为学生学习后续方向 课程和从事相关金融工作打下坚实的理论基 础。
（1）意外性即非故意、计划和预期的 （2）货币计量性 2、三者关系： 风险因素引发风险事故，风险事故导致风 险损失。
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第二节 风险的分类
一、按风险的环境分类 二、按风险的性质分类 三、按风险发生的原因分类 四、按风险损害的对象分类
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按风险的环境分类
静态风险：是指自然力的不规则变动或人们行 为错误或失当所导致的风险。
动态风险：是指由社会的、经济的或政治的 变动所导致的风险。
两者的区别： 损失的概念不同：实在损失；个体损失，整体 可能营利 影响的范围不同：较小；非常广 发生的特点不同：规律性变化；无规律 风险的性质不同：受损或无损失；更可能营利
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按风险的性质分类
纯粹风险：是指仅有损失机会而无获利 可能的风险。
教学目的与要求
1.使学生对风险、保险、保险合同、保险基本原则、主要 险种及保险市场运行机制、保险产品设计、保险基金运 用、保险法律法规等有较全面的认识和理解。
2.使学生掌握观察和分析保险经济现象的正确方法，培养 辨析保险理论和解决保险实际问题的能力。
3.注意使学生树立正确的保险意识和全新的保险理念，努 力提高广大学生在保险科学方面的理论和知识素养。
经济风险：是指在进行营利性经济活动过程中， 由于对市场判断失误或投资不当等原因造成损 失机会的风险。
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按风险损害的对象分类
财产风险：是指导致一切有形财产毁损、灭失或贬值的 风险。 注意贬值的含义：市场因素和灾害因素。
责任风险：是指个人或团体因行为上的疏忽或过失， 造 成他人财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义 应负的经济赔偿责任的风险。
目标一致性：风险管理目标与整体管理目标 先进性与可操作性：风险管理的技术措施 效益性：即单位投入的安全保障程度
2、类型：
1）实质性风险因素：是指对某一标的或损失 程度的有形的直接条件。
2）道德性风险因素：是指基于恶意行为或不 良企图，故意促使风险事故发生或扩大损失程 度的原因和条件等无形因素。
3）心理性风险因素：是指由于主观上的疏忽 或过失，导致增加风险事故发生机会或扩大损 失程度的无形因素。
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（二） 风险事故
1、定义：是指风险由可能变成现实，以
致引起损失的结果。又称风险事件。
2、与风险因素的关系：
原因与结果的关系，风险因素是原因，风险 事故是结果。但具体现象到底是风险因素还是 风险事故，应具体分析。如暴风雨：毁坏房屋 则是风险事故；路面积水泥泞导致车祸则是风 险因素。
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（三） 损失
1、内涵：
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第一章 风险
教学目的与要求 本章从风险的基本含义入手，阐明风险的定义， 分析风险的特征与类型，介绍风险成本的概念与划 分以及风险管理的程序和风险处理方法，最后介绍 可保风险的概念与条件。通过本章教学，要求学生 对风险的基础概念与基础知识有所了解和掌握，为 学习后续内容奠定基础。
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第一章 风险
第一节 风险及其特征 第二节 风险的分类 第三节 风险成本 第四节 风险管理 第五节 可保风险
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第一节 风险及其特征
一、风险的概念 二、风险的特征 三、风险的结构
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一、风险的概念
内涵：损失、不确定性 （一）损失：风险发生所致物质财产经济 价值的毁损、降低以及经济收入的减少等 （二）不确定性：难以准确把握、描述、 估计或判断某种事件发生的时间、空间、 规模、形式及其可能出现的结果的主观意 识
定义：偶然事件发生引起的损失的不 确定性
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二、风险的特征
客观性 损害性 不确定性：时间、空间及损害程度 可测定性 可变性
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三、风险的结构
（一） 风险因素 （二） 风险事故 （三） 损失
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（一） 风险因素
1、定义：是指促使或引起风险事故发生的条件， 以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的 条件。也称风险条件。
信用风险：是指在经济交往过程中，权利人与义务人之 间，由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的 风险。
人身风险：是指可能导致人的伤残死亡或丧失劳动能力 的风险。
保险学ppt
第三节 风险管理
一、风险管理的概念 二、风险管理的程序 三、风险处理的常见方式
保险学ppt
风险管理的概念
所谓风险管理，是指经济单位透过对风险的认识、
衡量和分析，以最小的成本达到最大安全保障的一种 管理方法。
风险管理的对象：
风险。
风险管理的主体：
经济单位。
风险管理的方法和途径：认识、衡量和分析。
风险管理的目标：以最小的风险管理成本达到最
大安全保障
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风险管理的程序
1. 风险识别：哪些风险、性质如何、因素何在等。 2. 风险衡量：发生概率、损失程度及其分布等。 3. 风险处理：选择最佳方法、设计实施方案等。 4. 风险管理效果评价：
通过学习，学生应按各章节具体要求了解或掌握 风险、保险、保险合同、保险基本原则、主要险种及保 险市场运行机制、保险产品设计、保险基金运用、的方法等。
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保险学
第一章 风险 第二章 保险概述 第三章 保险基本原则 第四章 保险合同 第五章 保险业务 第六章 保险公司的业务经营 第七章 保险市场 第八章 社会保险
投机风险：是指既有损失机会又有获利 可能的风险。
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按风险发生的原因分类
自然风险：是指由于自然现象或物理现象而导 致的风险。是保险人承保最多的风险。
社会风险：是指由于个人或团体的行为造成损失 机会的风险。
政治风险：又称国家风险，是指因政治原因或当 事人不能控制的国家原因而导致损失机会的风 险。
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课程的重要性及其先修课程
《保险学》课程是教育部确定的金融学本 科专业11门主干课程之一，也是教育部发布 的“全国高等学校金融学专业主干课程教学 基本要求”中确定的主干课程之一。通过本 课程的学习，使学生系统地掌握保险学基础 知识、基本理论及原理，熟悉保险业主要的 法律法规和惯例，对实践中常见的保险现象 具备一定的分析能力，为学生学习后续方向 课程和从事相关金融工作打下坚实的理论基 础。
（1）意外性即非故意、计划和预期的 （2）货币计量性 2、三者关系： 风险因素引发风险事故，风险事故导致风 险损失。
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第二节 风险的分类
一、按风险的环境分类 二、按风险的性质分类 三、按风险发生的原因分类 四、按风险损害的对象分类
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按风险的环境分类
静态风险：是指自然力的不规则变动或人们行 为错误或失当所导致的风险。
动态风险：是指由社会的、经济的或政治的 变动所导致的风险。
两者的区别： 损失的概念不同：实在损失；个体损失，整体 可能营利 影响的范围不同：较小；非常广 发生的特点不同：规律性变化；无规律 风险的性质不同：受损或无损失；更可能营利
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按风险的性质分类
纯粹风险：是指仅有损失机会而无获利 可能的风险。