支付宝案例分析
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电子商务案例分析报告
一、支付宝简介
浙江支付宝网络技术有限公司（原名支付宝（中国） 网络技马术云有，限19公64司年）10是月国15内日独出立生第于三浙方江支省付杭平州台市，，是由 前阿里中付巴国宝巴著 创集名 始团企 人C业 。EO家2马0，1云3阿年先里5生月巴在1巴02日0集0，4团年马、1云2淘月卸宝创任网立阿、的里支第三方 支付平巴台巴，集是团阿CE里O，巴但巴兼集任团阿的里关巴联巴公集司团。董支事付局宝主致力于 为中国席巴电、巴子中 商商国 学务雅 院提虎 院供董 长“事、简局华单主谊、席兄安、弟全杭传、州媒快师集速范团”大董的学事在阿、线里 菜支付 解决方鸟案网。络目董前事，长支等付职宝务实，名是用中户国超IT过企3业亿的，代在表电性商支付、 移动支人付物、。航空支付等多个领域占有优势。
二、发展历程
深态味首由
耕的着批中
的 开
结 束
第 三
第 三
国 人
年
始，方方民月
。新支支银支
一付付行付
轮无牌颁宝
业序照布获
务状意的得
获批第三方支付牌照
（2011 - ）
2011 5
2011年7月，支付宝推出手机支付产品——条码支付（Barcode Pay），进军线下支付市场；
2012年4月，支付宝水电煤缴费开通信用卡快捷支付；同年5月， 支付宝获得基金第三方支付牌照，开始对接基金公司。
找人代付
指的是当您在网上购买商品后，填写代付信息 后通知代付人帮用户完成网上付款。
支付宝卡
支付宝发行的自有预付卡，卡内资金可以 在所有支付宝支持的商家购买商品时使用， 目前暂支持天猫商城及淘宝。支付宝卡卡 面值为：100、200，该卡需要在有效期 内使用，有效期为36个月，逾期可进行 付费延期，延期后可继续使用。支付宝卡 不记名，不挂失，发生退货时，使用支付 宝卡支付部分的资金退回卡账户，不予提 现。购买支付宝卡的网店有支付宝合作营 业商家便利店、超市等。
支付宝商业模式案例分析 二、发展历程
电子商务案例分析报告
二、发展历程
植根淘宝
（2003-2004）
在网络购物初兴阶段，支付的瓶颈是阻碍网上购物发展的重要因素之 一，无论是线下的银行汇款还是货到付款的方式，都很难解决买卖双 方的互信问题，非现实接触型的交易增大了卖家款不到账及买家货不 到手的忧虑。当时处于网购市场劣势地位的淘宝希望通过解决信用问 题获得竞争优势。因此在2003年，在淘宝平台上正式推出支付宝，其 仅作为一款支持淘宝网发展的支付工具存在，主要针对淘宝购物信用 问题构建“担保交易”模式，让买家在确认满意所购的产品后才将款 项发放给卖家，充当淘宝网资金流工具角色，降低网上购物的交易风 险，支付宝对建立淘宝网买卖双方信用起到不可或缺的作用。
2004年，阿里巴巴管理层认识到支付宝在初步解决淘宝信用瓶颈后， 不应该只是淘宝网的一个应用工具。他们认为“支付宝或许可以是个 独立的产品，成为所有电子商务网站一个非常基础的服务”。 同年12月支付宝从淘宝网分拆，支付宝网站上线，通过浙江支付宝网 络科技有限公司独立运营，宣告支付宝从淘宝网的第三方担保平台向 独立支付平台发展。
三、商业模式
支
1、快捷支付与支付宝卡通
ห้องสมุดไป่ตู้
付
支付宝与银行携手推出的方便， 安全且有保障的支付方式。用户只需
宝 * 要拥有支付宝账户及一张银行卡即可 开通快捷支付或支付宝卡通，无需繁
琐的网银页面、U盾等操作，只需要输
的 付 入一个支付宝密码便可完成支付。对 服 款 于钓鱼网站和账户盗用，快捷支付及
务
卡通有支付密码、手机动态效验码、 支付宝安全体系共同守护用户购物安
二、发展历程
独立支付平台
（2005—2010）
2005年1月，马云在达沃斯经济论坛上表示2005年将是中国电子商务的安全 支 伴 深 航 截 以度付 协 空 至 上2网 成 又 截，2年 议 机 ，00达 为 与 止0随， ， 票 支09成 支 友26后年2在 、 付0年月合 付 邦0又支B原 宝底9支2作 宝 保与付 年有 独C，付（ 合 险等农1宝基 立使2宝作 合0网行继础 支月8用推伙 作络年、续上 付，支出伴 共化与V拓进 平支付全I，同较艺S展一 台付宝A额拓7高龙应步的宝等作月赔展的合加身用外达为份付电外作行强份部成支支制子部—业双也商战付付度商市）方开，家略工宝，务场，电始1已合具宣月3保，至子被经月作的布与险在此商外增与协非用携销电，务界长中议淘户程售子国领所到国。宝达达渠商内域接4工支网到成道6务前支受商付商2万合。的三亿付。银宝家家作迅大，领行首，。、速在随域达先已2发线后合成月切经展旅支作与战入达的行付的芒略的到驱均宝范果合是3动0围作网万下和伙游家，、
支付宝建立支付宝公共事业缴费平台，利用互
支付宝账户，进入“交易记录”中进行
账 付款，付款成功后，收款方将会立即收 生 到这笔交易资金，完成收款。我要收款
*
联网进行公共事业一站式缴费服务，通过银行 与缴费单位建立连接，支持多地区和多种类的 缴费项目，用户可以通过电脑、手机轻松完成
务 产
则是指通过实名认证的用户只需要知道
活 对方的支付宝账户（邮箱、手机）就可 助 以向对方进行收款的业务。对方付款后
包括水费、电费、煤气费、固话通讯费等公共 事业费用的缴费，减少了通过银行或者相关公 共事业单位的营业厅完成缴费过程的繁琐和困
品
款项将立即到达收款方的账户。
手 扰。目前，支付宝还支持用户享用大学校园一 卡通充值、教育缴费、交通罚款代办、加油卡
支付宝需要将用户资金存放在合作商业银行当作交易保证金，工商银行对资金进行“托管”服务， 检查支付宝存放在各家商业银行的客户交易保证金余额总和是否与用户存放在支付宝的资金余额与 待处理款、未达款余额之和平衡，并按月出具报告。这也间接解释了支付宝用户沉淀资金的去向， 即以交易保证金的形式存放在合作的商业银行。
国际信用卡支付
支付宝与VISA、MasterCard、JCB等国际银 行卡组织合作推出的信用卡网上支付产品，覆 盖全球多个国家和地区。用户只需在严格加密 的环境下输入校验信息进行银行卡及身份验证， 即可安全便捷地完成网上支付。
三、商业模式
支 付
还 支付宝转账产品包括转账到银行卡、转
账到他人支付宝账户、AA收款和我要
充值、物业缴费、有线电视缴费、医院挂号等
各项生活便利性支付服务。
三、商业模式
支
*
付理 宝财
的产
服品
务 产
余 额 宝
品
余额宝是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。天宏基 金2014年第一季度数据显示余额宝规模已达到5413亿元，客户数超过8100万户。
通过余额宝，用户不仅能够得到收 益，还能随时消费支付和转出。用 户在支付宝网站内就可以直接购买 基金等理财产品 ，转入余额宝的资 金在第二个工作日由基金公司进行 份额确认，对已确认的份额会开始 计算收益，余额宝实质是货币基金， 仍有风险。
支付宝商业模式案例分析 三、商业模式
电子商务案例分析报告
三、商业模式
资金流程
支付宝实际上只是一种虚拟的电子货币交易平台， 并通过对应银行实现账户资金的转移，也就是说 支付宝资金的转移通过用户支付宝账户和银行账 户进行，商业银行为支付宝提供基础服务，而支 付宝更像是一款搭载在商业银行上的支付应用。
买和赎回等信息均会清晰呈现在账户页面，带给用户良好的体验。
风险
余额宝的客户规模庞大，户均投入金额较小，平均只有4000元人民 币，大规模赎回的风险小，货币基金稳定性高。余额宝目前主要投资 剩余期限在一年内的国债、政府短期债券、企业债券、央行票据、银
余额宝持续引起社会和政府的关注主要原因在于其资金链庞大，用户群体众多， 一旦发生问题将会在一定程度上引起金融体系的紊乱。余额宝自身也需要不断的 完善自己的基金管理体系，确保用户利益不受损害。
三、商业模式
收益
支
余额宝自2013年6月推出以来，其收益率一直保持在较高水平，相比于 银行定期存款利率更具收益性，持续吸引着众多小户投资者。
2013年6月，余额宝正式上线；同年8月支付宝宣布用户使用支付 宝付款不用再捆绑信用卡或者储蓄卡，能够直接透支消费；12月3 日，支付宝宣布在PC端原有的免费转账额度将取消，每笔交易均 按规定收费。5日，支付宝宣布将联合快的打车大规模“进军”北 京出租车支付市场。
步入2014年，支付宝宣布正式进军海外O2O。与香港336家OK便 利店、90家卓悦门店、及19家佐丹奴核心商区门店达成合作。3月， 微信支付宝抢推虚拟信用卡
二、发展历程
支付宝未来的发展方向 （ABCPW）
A指Application——应用场景，主要是考虑商家会出现在哪里，如何给商家提供服务； B指 Bank ————银行，这是支付宝的资金渠道； C指Consumer ——消费者，这也是支付宝的服务兑现。 P代表PC ————支付宝桌面产品； W代表Wireless——支付宝的无线产品。
三、商业模式
支 付 宝* 的付 服款 务 产 品
信用卡分期付款
支付宝为用户在淘宝或其他支付宝合作商 家购物时，使用信用卡付款提供分期付款 渠道，目前采用的是信用卡快捷支付方式。 实物类商品且交易金额在600元及600元以 上，用户可以选择将购买的商品和运费的 总价平均分成3期、6期、12期等若干期数 （月份），并通过使用信用卡快捷支付一 次性完成扣款。付款完成后，您再根据信 用卡账单和您选择的期数按时偿还每期 （月）款项。
*
付理
技术创新
宝 的
财 产
余额宝实现在购物时候视为自动赎回，余额宝资金可以随时转到支付 宝，这种设计技术大大方便了用户的资金使用，且余额宝存取操作非 常简便灵活，在PC端和移动端均可自如操作。余额宝投资者只要登录
服 品 账户，个人投资总金额、每日收益金额、累计收益金额、收益率、购
务 产 品
余 额 宝
*
支付宝支持信用卡还款、还贷款、还助学贷 款及还淘宝贷款服务，支持网上银行、快捷
款 收款四个基本业务，力求为用户提供一
个安全快捷的转账平台AA收款是由收
支付及支付宝余额四种还贷方式在填写相关 信息后完成还款过程。
款方创建的即时到账交易，交易建立之
宝 的 服
*
后在对方账户将会显示一笔“等待买家
转 付款”的即时到账交易，对方可以登录
支付宝
商业模式案例分析 薛妙云 20110800090 曹淑贤 20110800225
电子商务案例分析报告
目录
一、支付宝简介 二、发展历程 三、支付宝商业模式 四、技术模式 五、经营模式 六、公司文化
七、虚拟价值链分析 八、盈利模式 九、SWOT分析
十、竞争对手分析 十一、挑战与政策建议
支付宝商业模式案例分析 一、支付宝简介
产
全。支付宝卡通可享受支付宝提供的 “先验货，再付款”的担保服务。
品
2、余额付款
用支付宝余额可完成多种项目的迅速付款， 无设置付款金额上限。用户可使用网上银 行、支付宝卡通、网店充值、消费卡四种 方式为支付宝充值。已开通网上银行的用 户，在充值界面选择所使用的银行，确定 充值金额，选择去网上银行充值，根据提 示递交相关信息即可完成充值；支付宝卡 通用户在支付宝卡通充值页面选择相应银 行，填写充值金额及支付密码即可完成充 值；未开通网银和卡通的用户，可选择身 边支付宝合作营业网店，如便利店，可购 买到充值码或办理网汇，日常生活中超市 百联OK卡和手机话费充值卡也同样能给支 付宝账户充值。
电子商务案例分析报告
一、支付宝简介
浙江支付宝网络技术有限公司（原名支付宝（中国） 网络技马术云有，限19公64司年）10是月国15内日独出立生第于三浙方江支省付杭平州台市，，是由 前阿里中付巴国宝巴著 创集名 始团企 人C业 。EO家2马0，1云3阿年先里5生月巴在1巴02日0集0，4团年马、1云2淘月卸宝创任网立阿、的里支第三方 支付平巴台巴，集是团阿CE里O，巴但巴兼集任团阿的里关巴联巴公集司团。董支事付局宝主致力于 为中国席巴电、巴子中 商商国 学务雅 院提虎 院供董 长“事、简局华单主谊、席兄安、弟全杭传、州媒快师集速范团”大董的学事在阿、线里 菜支付 解决方鸟案网。络目董前事，长支等付职宝务实，名是用中户国超IT过企3业亿的，代在表电性商支付、 移动支人付物、。航空支付等多个领域占有优势。
二、发展历程
深态味首由
耕的着批中
的 开
结 束
第 三
第 三
国 人
年
始，方方民月
。新支支银支
一付付行付
轮无牌颁宝
业序照布获
务状意的得
获批第三方支付牌照
（2011 - ）
2011 5
2011年7月，支付宝推出手机支付产品——条码支付（Barcode Pay），进军线下支付市场；
2012年4月，支付宝水电煤缴费开通信用卡快捷支付；同年5月， 支付宝获得基金第三方支付牌照，开始对接基金公司。
找人代付
指的是当您在网上购买商品后，填写代付信息 后通知代付人帮用户完成网上付款。
支付宝卡
支付宝发行的自有预付卡，卡内资金可以 在所有支付宝支持的商家购买商品时使用， 目前暂支持天猫商城及淘宝。支付宝卡卡 面值为：100、200，该卡需要在有效期 内使用，有效期为36个月，逾期可进行 付费延期，延期后可继续使用。支付宝卡 不记名，不挂失，发生退货时，使用支付 宝卡支付部分的资金退回卡账户，不予提 现。购买支付宝卡的网店有支付宝合作营 业商家便利店、超市等。
支付宝商业模式案例分析 二、发展历程
电子商务案例分析报告
二、发展历程
植根淘宝
（2003-2004）
在网络购物初兴阶段，支付的瓶颈是阻碍网上购物发展的重要因素之 一，无论是线下的银行汇款还是货到付款的方式，都很难解决买卖双 方的互信问题，非现实接触型的交易增大了卖家款不到账及买家货不 到手的忧虑。当时处于网购市场劣势地位的淘宝希望通过解决信用问 题获得竞争优势。因此在2003年，在淘宝平台上正式推出支付宝，其 仅作为一款支持淘宝网发展的支付工具存在，主要针对淘宝购物信用 问题构建“担保交易”模式，让买家在确认满意所购的产品后才将款 项发放给卖家，充当淘宝网资金流工具角色，降低网上购物的交易风 险，支付宝对建立淘宝网买卖双方信用起到不可或缺的作用。
2004年，阿里巴巴管理层认识到支付宝在初步解决淘宝信用瓶颈后， 不应该只是淘宝网的一个应用工具。他们认为“支付宝或许可以是个 独立的产品，成为所有电子商务网站一个非常基础的服务”。 同年12月支付宝从淘宝网分拆，支付宝网站上线，通过浙江支付宝网 络科技有限公司独立运营，宣告支付宝从淘宝网的第三方担保平台向 独立支付平台发展。
三、商业模式
支
1、快捷支付与支付宝卡通
ห้องสมุดไป่ตู้
付
支付宝与银行携手推出的方便， 安全且有保障的支付方式。用户只需
宝 * 要拥有支付宝账户及一张银行卡即可 开通快捷支付或支付宝卡通，无需繁
琐的网银页面、U盾等操作，只需要输
的 付 入一个支付宝密码便可完成支付。对 服 款 于钓鱼网站和账户盗用，快捷支付及
务
卡通有支付密码、手机动态效验码、 支付宝安全体系共同守护用户购物安
二、发展历程
独立支付平台
（2005—2010）
2005年1月，马云在达沃斯经济论坛上表示2005年将是中国电子商务的安全 支 伴 深 航 截 以度付 协 空 至 上2网 成 又 截，2年 议 机 ，00达 为 与 止0随， ， 票 支09成 支 友26后年2在 、 付0年月合 付 邦0又支B原 宝底9支2作 宝 保与付 年有 独C，付（ 合 险等农1宝基 立使2宝作 合0网行继础 支月8用推伙 作络年、续上 付，支出伴 共化与V拓进 平支付全I，同较艺S展一 台付宝A额拓7高龙应步的宝等作月赔展的合加身用外达为份付电外作行强份部成支支制子部—业双也商战付付度商市）方开，家略工宝，务场，电始1已合具宣月3保，至子被经月作的布与险在此商外增与协非用携销电，务界长中议淘户程售子国领所到国。宝达达渠商内域接4工支网到成道6务前支受商付商2万合。的三亿付。银宝家家作迅大，领行首，。、速在随域达先已2发线后合成月切经展旅支作与战入达的行付的芒略的到驱均宝范果合是3动0围作网万下和伙游家，、
支付宝建立支付宝公共事业缴费平台，利用互
支付宝账户，进入“交易记录”中进行
账 付款，付款成功后，收款方将会立即收 生 到这笔交易资金，完成收款。我要收款
*
联网进行公共事业一站式缴费服务，通过银行 与缴费单位建立连接，支持多地区和多种类的 缴费项目，用户可以通过电脑、手机轻松完成
务 产
则是指通过实名认证的用户只需要知道
活 对方的支付宝账户（邮箱、手机）就可 助 以向对方进行收款的业务。对方付款后
包括水费、电费、煤气费、固话通讯费等公共 事业费用的缴费，减少了通过银行或者相关公 共事业单位的营业厅完成缴费过程的繁琐和困
品
款项将立即到达收款方的账户。
手 扰。目前，支付宝还支持用户享用大学校园一 卡通充值、教育缴费、交通罚款代办、加油卡
支付宝需要将用户资金存放在合作商业银行当作交易保证金，工商银行对资金进行“托管”服务， 检查支付宝存放在各家商业银行的客户交易保证金余额总和是否与用户存放在支付宝的资金余额与 待处理款、未达款余额之和平衡，并按月出具报告。这也间接解释了支付宝用户沉淀资金的去向， 即以交易保证金的形式存放在合作的商业银行。
国际信用卡支付
支付宝与VISA、MasterCard、JCB等国际银 行卡组织合作推出的信用卡网上支付产品，覆 盖全球多个国家和地区。用户只需在严格加密 的环境下输入校验信息进行银行卡及身份验证， 即可安全便捷地完成网上支付。
三、商业模式
支 付
还 支付宝转账产品包括转账到银行卡、转
账到他人支付宝账户、AA收款和我要
充值、物业缴费、有线电视缴费、医院挂号等
各项生活便利性支付服务。
三、商业模式
支
*
付理 宝财
的产
服品
务 产
余 额 宝
品
余额宝是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。天宏基 金2014年第一季度数据显示余额宝规模已达到5413亿元，客户数超过8100万户。
通过余额宝，用户不仅能够得到收 益，还能随时消费支付和转出。用 户在支付宝网站内就可以直接购买 基金等理财产品 ，转入余额宝的资 金在第二个工作日由基金公司进行 份额确认，对已确认的份额会开始 计算收益，余额宝实质是货币基金， 仍有风险。
支付宝商业模式案例分析 三、商业模式
电子商务案例分析报告
三、商业模式
资金流程
支付宝实际上只是一种虚拟的电子货币交易平台， 并通过对应银行实现账户资金的转移，也就是说 支付宝资金的转移通过用户支付宝账户和银行账 户进行，商业银行为支付宝提供基础服务，而支 付宝更像是一款搭载在商业银行上的支付应用。
买和赎回等信息均会清晰呈现在账户页面，带给用户良好的体验。
风险
余额宝的客户规模庞大，户均投入金额较小，平均只有4000元人民 币，大规模赎回的风险小，货币基金稳定性高。余额宝目前主要投资 剩余期限在一年内的国债、政府短期债券、企业债券、央行票据、银
余额宝持续引起社会和政府的关注主要原因在于其资金链庞大，用户群体众多， 一旦发生问题将会在一定程度上引起金融体系的紊乱。余额宝自身也需要不断的 完善自己的基金管理体系，确保用户利益不受损害。
三、商业模式
收益
支
余额宝自2013年6月推出以来，其收益率一直保持在较高水平，相比于 银行定期存款利率更具收益性，持续吸引着众多小户投资者。
2013年6月，余额宝正式上线；同年8月支付宝宣布用户使用支付 宝付款不用再捆绑信用卡或者储蓄卡，能够直接透支消费；12月3 日，支付宝宣布在PC端原有的免费转账额度将取消，每笔交易均 按规定收费。5日，支付宝宣布将联合快的打车大规模“进军”北 京出租车支付市场。
步入2014年，支付宝宣布正式进军海外O2O。与香港336家OK便 利店、90家卓悦门店、及19家佐丹奴核心商区门店达成合作。3月， 微信支付宝抢推虚拟信用卡
二、发展历程
支付宝未来的发展方向 （ABCPW）
A指Application——应用场景，主要是考虑商家会出现在哪里，如何给商家提供服务； B指 Bank ————银行，这是支付宝的资金渠道； C指Consumer ——消费者，这也是支付宝的服务兑现。 P代表PC ————支付宝桌面产品； W代表Wireless——支付宝的无线产品。
三、商业模式
支 付 宝* 的付 服款 务 产 品
信用卡分期付款
支付宝为用户在淘宝或其他支付宝合作商 家购物时，使用信用卡付款提供分期付款 渠道，目前采用的是信用卡快捷支付方式。 实物类商品且交易金额在600元及600元以 上，用户可以选择将购买的商品和运费的 总价平均分成3期、6期、12期等若干期数 （月份），并通过使用信用卡快捷支付一 次性完成扣款。付款完成后，您再根据信 用卡账单和您选择的期数按时偿还每期 （月）款项。
*
付理
技术创新
宝 的
财 产
余额宝实现在购物时候视为自动赎回，余额宝资金可以随时转到支付 宝，这种设计技术大大方便了用户的资金使用，且余额宝存取操作非 常简便灵活，在PC端和移动端均可自如操作。余额宝投资者只要登录
服 品 账户，个人投资总金额、每日收益金额、累计收益金额、收益率、购
务 产 品
余 额 宝
*
支付宝支持信用卡还款、还贷款、还助学贷 款及还淘宝贷款服务，支持网上银行、快捷
款 收款四个基本业务，力求为用户提供一
个安全快捷的转账平台AA收款是由收
支付及支付宝余额四种还贷方式在填写相关 信息后完成还款过程。
款方创建的即时到账交易，交易建立之
宝 的 服
*
后在对方账户将会显示一笔“等待买家
转 付款”的即时到账交易，对方可以登录
支付宝
商业模式案例分析 薛妙云 20110800090 曹淑贤 20110800225
电子商务案例分析报告
目录
一、支付宝简介 二、发展历程 三、支付宝商业模式 四、技术模式 五、经营模式 六、公司文化
七、虚拟价值链分析 八、盈利模式 九、SWOT分析
十、竞争对手分析 十一、挑战与政策建议
支付宝商业模式案例分析 一、支付宝简介
产
全。支付宝卡通可享受支付宝提供的 “先验货，再付款”的担保服务。
品
2、余额付款
用支付宝余额可完成多种项目的迅速付款， 无设置付款金额上限。用户可使用网上银 行、支付宝卡通、网店充值、消费卡四种 方式为支付宝充值。已开通网上银行的用 户，在充值界面选择所使用的银行，确定 充值金额，选择去网上银行充值，根据提 示递交相关信息即可完成充值；支付宝卡 通用户在支付宝卡通充值页面选择相应银 行，填写充值金额及支付密码即可完成充 值；未开通网银和卡通的用户，可选择身 边支付宝合作营业网店，如便利店，可购 买到充值码或办理网汇，日常生活中超市 百联OK卡和手机话费充值卡也同样能给支 付宝账户充值。