商业银行战略管理PPT幻灯片
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《商业银行管理》课件
1 货币中介
商业银行作为经济中的 货币中介机构，促进了 货币在经济体系中的流 通。
2 风险管理
商业银行承担风险，通 过风险管理措施降低金 融风险。
3 信用创造
商业银行通过放贷活动， 创造了信用和资金供应。
商业银行的组织结构
董事会
最高决策机构，负责制定银 行的发展策略和决策。
行长
负责全面管理银行的日常运 营和业务发展。
严重程度，以便采取相应的风险管理
措施。
3
风险识别
商业银行需要识别各种风险，包括信 用风险、流动性风险等。
风险控制
商业银行需要制定有效的风险控制策 略，降低风险的发生和影响。
商业银行的发展趋势
数字银行
随着科技的进步，数字银行成 为商业银行的一大发展趋势， 提供更便捷的金融服务。
移动支付
移动支付的普及和便利性正在 改变人们的支付方式，商业银 行需要适应这一趋势。
各部门
包括风险管理、业务部门等， 协同工作以实现银行的目标。
商业银行的职能和重要性
资金存储与支付
商业银行接受公众存款，提供支付和结算服务。
贷款与融资
商业银行向个人和企业提供贷款和融资服务，促进经济发展。
外汇交易
商业银行提供外汇兑换和外汇交易服务，促进国际贸易。
商业银行的风险管理
1
风险评估
2
商业银行需要评估风险的潜在影响和
区块链技术
区块链技术的应用将为商业银 行提供更安全、高效的交易和 结算方组成部分。 • 商业银行具有货币中介、风险管理和信用创造等特点。 • 商业银行的组织结构包括董事会、行长和各部门。 • 商业银行的职能包括资金存储与支付、贷款与融资、外汇交易等。 • 商业银行需要进行风险管理以降低风险的发生和影响。 • 数字银行、移动支付和区块链技术是商业银行的发展趋势。
商业银行--银行经营战略选择 ppt课件
第二节 案例分析
• 高盛集团转型为银行控股公司 • 中国商业银行进军投资银行业务领域 • 英国银行回归商业银行主体
案例1 高盛集团
• 问题：
– 高盛集团是一个什么性质的金融机构？ – 高盛集团的机构性质为什么要转变？ – 高盛集团机构性质改变后其业务活动有何变化？ 为什么？
高盛集团推出线上储蓄存款服务
其一直销银行主要为纯线上形式运营成本低回馈客户成为直销银行最核心的价值因此直销银行为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率同时按照存款期限最大化结转利息其一直销银行主要为纯线上形式运营成本低回馈客户成为直销银行最核心的价值因此直销银行为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率同时按照存款期限最大化结转利息其二用户体验方面以简单为基本服务标准
– 网点式社区银行 – 基于ATM的设备型社区银行 – 以VTM为载体的虚拟银行或智能银行：兼有网点和 ATM的共同优势，既能为客户需要的简单金融业务提 供“3A”服务，又可以通过远程授权处理消费信贷、 信用卡审核等复杂的金融业务。其特点可概括为“无 人值守、有人服务”。
直销银行
• 直销银行是互联网时代的一种新型银行运作模式， 其存在不以营业网点和实体柜台为基础，客户主 要以电脑、手机等远程渠道获取银行产品和服务。 • 直销银行给用户带来了与新形式相匹配的价值主 张。表现在两方面：
– 产品简单，不求大而全，讲求少而精； – 渠道简单，贴近互联网用户的使用习惯； – 体验简单，易于操作，价格透明，实惠多多； – 适应互联网创新快、产品更新快的特点。 比如在金融产品设计上，围绕“存贷汇”，只提供如意宝、定活宝、 民生金、称心贷、轻松汇、随心存等6大标准化产品。其中，“如意 宝”是货币基金，“定活宝”是流动性强的定期理财产品，“民生 金”则将黄金投资门槛降至0.1克，即20多元钱就可以玩黄金，“称 心贷”结合特定交易场景灵活推出纯线上贷款服务，“随心存”主 打储蓄零风险、随用随取、智能结算及客户定期收益最大化，每一 款产品的功能定位都相当明确，用户一看便可马上做出投资决策。 初步形成了集“存贷汇”于一体的金融服务体系，体现了国内银行 业互联网化的潮流。
商业银行经营管理(PPT 142页)[1]
![商业银行经营管理(PPT 142页)[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/40653654aeaad1f347933f75.png)
基本思路：铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的 商业银行,同时要启发学生了解，其在发展过程中的不同阶段的不同 功能。
2、商业银行的形成
重点了解现代商业银行产生的两种途径：一是从旧式高利贷银行 转变过来的；第二条途径是以股份公司形式组建而成的。
三、商业银行的发展
这部分由授课教师根据所掌握的资料，结合商业银行的发展现状 进行介绍，鼓励学生查阅资料，做更多的了解。
二、商业银行的组织结构
由于大多数商业银行都是按《公司法》组织起来的股份银行，因 此，它们的组织结构大致相仿。一般可分为4个系统：
（一）决策系统
商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会、董事会以下设置 的各种委员会构成。
1、股东大会：是商业银行的最高权力机构。
2、董事会：由股东大会选举产生，董事长由董事会选举产生。 这里可以简单介绍有关董事会的职责。
（一）创立商业银行的条件
商业银行是社会商品货币经济活动的产物，它的存在与发 展要取决于社会经济、金融环境状况，所以，在创立商业银 行之前，首先应该就该地区的经济及金融条件进行考察。
1、经济条件：包括人口状况、生产力发展水平、工商企 业经营状况、地理位置
2、金融条件：包括人们的信用意识、经济的货币化程度、
商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金。 银行面临的未来风险越大，资产增长越快，则银行所需的 资本量就越多。
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商业银行经营管理(PPT 142页)[1]
课时安排：6课时
教学目的与要求：通过本章学习，使学生了解 资本的构成，掌握银行资本的功能，明确衡量资 本适宜度的方法和标准。把握《巴塞尔协议》的 主要内容，了解银行资本管理的对策。
教学建议：该章是全书的第一章，有统驭全篇的作用。课 堂教学结束后，建议学生联系《货币银行学》教材的相关内容， 结合我国商业银行改革发展实际，进行一次讨论，以加深有关 商业银行基本理论与基础知识的理解。
2、商业银行的形成
重点了解现代商业银行产生的两种途径：一是从旧式高利贷银行 转变过来的；第二条途径是以股份公司形式组建而成的。
三、商业银行的发展
这部分由授课教师根据所掌握的资料，结合商业银行的发展现状 进行介绍，鼓励学生查阅资料，做更多的了解。
二、商业银行的组织结构
由于大多数商业银行都是按《公司法》组织起来的股份银行，因 此，它们的组织结构大致相仿。一般可分为4个系统：
（一）决策系统
商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会、董事会以下设置 的各种委员会构成。
1、股东大会：是商业银行的最高权力机构。
2、董事会：由股东大会选举产生，董事长由董事会选举产生。 这里可以简单介绍有关董事会的职责。
（一）创立商业银行的条件
商业银行是社会商品货币经济活动的产物，它的存在与发 展要取决于社会经济、金融环境状况，所以，在创立商业银 行之前，首先应该就该地区的经济及金融条件进行考察。
1、经济条件：包括人口状况、生产力发展水平、工商企 业经营状况、地理位置
2、金融条件：包括人们的信用意识、经济的货币化程度、
商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金。 银行面临的未来风险越大，资产增长越快，则银行所需的 资本量就越多。
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商业银行经营管理(PPT 142页)[1]
课时安排：6课时
教学目的与要求：通过本章学习，使学生了解 资本的构成，掌握银行资本的功能，明确衡量资 本适宜度的方法和标准。把握《巴塞尔协议》的 主要内容，了解银行资本管理的对策。
教学建议：该章是全书的第一章，有统驭全篇的作用。课 堂教学结束后，建议学生联系《货币银行学》教材的相关内容， 结合我国商业银行改革发展实际，进行一次讨论，以加深有关 商业银行基本理论与基础知识的理解。
《商业银行经营与管理教学课件》商业银行管理PPT课件
=∑表内资产×风险权重+ ∑表外项目×信用 转 换系数×相应表内资产的风险权重
.
18
二、巴塞尔协议Ⅱ
第一支柱——最低资本充足要求
核心资本比率= ×100%≥4%
核心资本 信用风险加权资产+12.5（市场风险+操作风险）
总资本比率= ×100%≥8%
核心资本+附属资本 信用风险加权资产+12.5 （市场风险+操作风险）
商业银行管理
.
1
第一章 商业银行导论
❖ 第一节 商业银行的产生和发展
❖ 一、定义
❖ 商业银行是一种主要通过发行支票存款和 储蓄存款来筹措资金，并用于发放商业、消 费者和抵押贷款，购买政府债券和市政债券 的金融中介机构。
——米什金
.
2
❖ 商业银行是以利润最大化为经营目标，以多 种金融资产为经营对象，以经营存款、放款、 转账结算和汇兑为主要业务，并以多种形式 的金融创新为手段的多功能综合性金融企业。
KC=(D/P(1-F)+g) ×100%
KC —普通股成本率；D —当前普通股年红利；
P —普通股市价；F —筹集普通股的平均费用率 g —预期普通股年增长率
.
22
2.债券成本
（1）一次还本、分期付息方式下债券成本的 计算公式 (没有考虑货币的时间价值)：
I(1-T)
KB=————×100%
B(1-F)
KB —债券成本率； I —债券年利息；T —所得税； F —筹集债券的平均费用率；B —债券筹资额
.
23
（2）所得税前的债券成本为：
n It
P
B(1-F)= ∑——— + ———
t=1 (1+K)t
.
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二、巴塞尔协议Ⅱ
第一支柱——最低资本充足要求
核心资本比率= ×100%≥4%
核心资本 信用风险加权资产+12.5（市场风险+操作风险）
总资本比率= ×100%≥8%
核心资本+附属资本 信用风险加权资产+12.5 （市场风险+操作风险）
商业银行管理
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1
第一章 商业银行导论
❖ 第一节 商业银行的产生和发展
❖ 一、定义
❖ 商业银行是一种主要通过发行支票存款和 储蓄存款来筹措资金，并用于发放商业、消 费者和抵押贷款，购买政府债券和市政债券 的金融中介机构。
——米什金
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2
❖ 商业银行是以利润最大化为经营目标，以多 种金融资产为经营对象，以经营存款、放款、 转账结算和汇兑为主要业务，并以多种形式 的金融创新为手段的多功能综合性金融企业。
KC=(D/P(1-F)+g) ×100%
KC —普通股成本率；D —当前普通股年红利；
P —普通股市价；F —筹集普通股的平均费用率 g —预期普通股年增长率
.
22
2.债券成本
（1）一次还本、分期付息方式下债券成本的 计算公式 (没有考虑货币的时间价值)：
I(1-T)
KB=————×100%
B(1-F)
KB —债券成本率； I —债券年利息；T —所得税； F —筹集债券的平均费用率；B —债券筹资额
.
23
（2）所得税前的债券成本为：
n It
P
B(1-F)= ∑——— + ———
t=1 (1+K)t
《商业银行管理》PPT课件 (2)
• 实收资本
21751.08 3.39 23130.83 2.86 26506.78 2.76
• 其他负债
55798.40 8.60 65913.23 8.14 78326.87 8.1
• 总负债
641501.69 100 809818.02 100 961608.63 100
• 注：从2021年1月开场，本表工程中原“央行债券〞更名为“对中央银行债权〞
• 对非金融机构债权
268459.83 41.85 349884.36 43.20 409539.12 42.59
• 对其他居民部门债权
57136.94 8.91 83655.67 10.33 112094.36 11.66
• 其他资产
38609.49 6.02 46317.91 5.72 46692.41 4.86
• 〔3〕对政府债权。主要是对中央政府债权，是指商业银 行持有的国库券。国库券是商业银行重要的盈利资产，占 总资产的4.52%左右。银行所持有的国库券流动性最强， 被称为二级准备金〔secondary reserves〕。
• 〔4〕对中央银行债权占4.19%。是商业银行持有中央银 行发行的票据，简称央票。
• 总资产
641501.69 100 809818.02 100 961608.63 100
• 续表10.1 其他存款性公司资产负债表
• 单位：亿元人民币
• 报表工程
2021.12 占比 2021.12 占比 2021.12 占比
• 对非金融机构及住户负债 447253.45 69.72 571062.51 70.51 684857.78 71.22
•
准备金存款
91018.52 14.19 101266.70 12.50 132817.12
2024年度商业银行管理案例分析课件pptx
风险评估
运用定量和定性分析方法，对识别出 的风险进行评估，确定风险的大小、 发生概率和可能造成的损失。
2024/3/23
13
风险应对措施
风险防范
针对识别出的风险点，制定相应 的风险防范措施，如完善内控制 度、加强员工培训、提高风险管
理意识等。
风险分散
通过多元化投资、资产证券化等 方式，分散和降低风险集中度，
现代商业银行
20世纪以来，商业银行不断创新， 拓展业务领域，如投资银行、保险 、信托等，同时加强风险管理，提 高经营效率。
5
商业银行的主要业务
负债业务
包括吸收存款、借款等 ，是商业银行资金的主
要来源。
2024/3/23
资产业务
包括贷款、票据贴现、 证券投资等，是商业银 行获取收益的主要途径
。
中间业务
信贷风险控制
针对评估出的风险，商业银行需要采取相应的风险控制措施，如加强担保措施 、提高贷款利率、限制贷款用途等。同时，还需要建立完善的内部控制体系， 确保信贷业务的合规性和风险可控性。
2024/3/23
18
不良贷款处置与风险防范
不良贷款处置
当借款人无法按时偿还贷款本息时，商业银行需要采取相应措施进行不良贷款处置，如通过法律手段追索债权、 与借款人协商重组或破产清算等。
监测流动性风险变化
建立实时监测系统，及时发现并报告流动性风险的变化情况，为 风险管理决策提供支持。
2024/3/23
26
流动性风险应对措施及效果评价
应对措施
包括建立应急计划、优化资产负债结构、提高资产质量、拓展资金来源等。
2024/3/23
效果评价
通过定期评估流动性风险应对措施的实施效果，及时调整策略，确保银行在面临 流动性风险时能够迅速应对。同时，建立激励机制和问责制度，提高全员风险管 理意识。
商业银行ppt课件
信用风险识别与评估方法
信用风险识别
通过分析借款人还款能力、还款意愿和抵押物价值等因素，识别潜在信用风险。
信用评估方法
采用定性分析和定量分析相结合的方法，对借款人信用状况进行全面评估。其中，定性分 析包括借款人基本情况、经营状况、管理水平等方面；定量分析则主要依据财务数据，运 用统计模型进行信用评分。
商业银行ppt课 件
目 录
• 商业银行概述 • 商业银行组织结构 • 商业银行资产业务 • 商业银行负债业务 • 商业银行中间业务 • 商业银行风险管理 • 商业银行监管与法规遵循 • 商业银行发展趋势与挑战
01
CATALOGUE
商业银行概述
定义与性质
定义
商业银行是以经营工商业存、放款为 主要业务，并以获取利润为目的的货 币经营企业。
02
CATALOGUE
商业银行组织结构
总行与分支机构设置
01
02
03
总行
作为商业银行的核心管理 机构，负责制定全行的发 展战略、政策制度、风险 管理等。
分支机构
包括分行、支行等，负责 具体业务的开展，如吸收 存款、发放贷款、办理结 算等。
特殊机构
如信用卡中心、数据中心 等，为全行提供专业化服 务支持。
各部门职责划分
公司业务部
负责企业客户的业务拓展与维护，提供公司 贷款、国际业务等服务。
风险管理部
负责全行风险管理工作，包括信用风险、市 场风险、操作风险等。
个人业务部
负责个人客户的业务拓展与维护，提供个人 贷款、储蓄存款、理财等服务。
财务部
负责全行财务管理和会计核算工作，制定财 务计划、控制成本开支等。
储蓄存款
针对个人储户，包括活期储蓄和定期储蓄，利率适中，是银行稳定的 资金来源。
商业银行经营管理学课件(PPT47页)
1、创立商业银行的条件
(1)有符合《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规 定的章程。 (2)拥有最低注册资本限额以上的资本。我国《商业银行法》 规定:注册资本应当是实缴资本,设立商业银行的注册资本最 低限额为10亿元人民币,城市商业银行的注册资本最低限额 为1亿元人民币,农村商业银行的注册资本最低限额为5 000 万元人民币。 (3)银行拥有具备专业知识和业务工作经验的董事长(行长)、 总经理和其他高级管理人员。 (4)有健全的组织机构和管理制度。 (5)营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施符合 有关要求。
（2）根据银行实力，确立风险管理目标
在确定风险管理目标时,充分了解银行的整体实力和 抗风险的能力,把握整个银行所能承受的风险度。这通 常可以通过测算以下指标来掌握:年预期收益、年有价 证券收益(市价减去账面价值)、自有资本及出售不动产 收益。这些指标既可用于反映全行经营成果,反映银行 抗风险的实际能力,又可用于激励全行员工重视风险管 理。因为这些指标值的变动直接与员工利益相关,其中, 第三个指标还可调动起全体股东关心银行风险管理的积 极性。
(3)招募入股
当申请营业登记书被核准之后,发起人应依照股份公 司的有关规定,进行招股。发起人要制定招股章程及 营业计划书,写明发行规模、股份种类。如果是委托 其他银行代发,则要写明代募行的名称等。然后由监 管机构审批,待批准后进行股本招募工作。商业银行 股本招募可以采取公募和私募两种形式。
(4)领取营业执照,开始营业
根据优胜劣汰的原则,效率高的金融机构将会不断 发展壮大,效率低的金融机构将面临被淘汰的境地。 在竞争过程中,商业银行的服务水平才能不断得到提 高,金融工具将会不断增加和创新,整个行业的效率 将会不断得到改善,进而对整个社会经济的发展产生 推动作用。否则,银行业走向垄断,将会导致金融服 务质次价高,阻碍社会经济的发展。
发展战略-商业银行经营与管理教材(PPT29页)
•
原始状态的西方银行
•
早期银行业
•
现代银行业
原始状态的西方银行
• 西方银行的原始状态，可以追溯到公元前 的古巴比伦以及文明古国时期。
• 公认的早期银行的萌芽，起源于文艺复兴 时期的意大利。"银行"一词英文称之为 "Bank"，是由意大利文"Banca" 演变而来的 在意大利文中，"Banca"是指"长凳"的意思。
• 二、 商业银行的性质及职能
• 三、商业银行的经营目标
• 四、现代商业银行的组织结构及政府对
•
银行业的监督与管理
重点内容
• 1、掌握商业银行的性质与基本职能 • 2、理解并掌握商业银行经营的“三性” • 目标 • 3、掌握政府对商业银行监管的主要内 •容
一、商业银行的起源与发展
• 1、商业银行的产生
2、商业银行的发展
• ②自90年代以来，美国、日本等国的商业 银行也开始朝着综合银行的方向发展 。
• ③优点：有利于银行展开全方位的业务经 营活动，充分发挥商业银行在国民经济活 动中的作用
• 缺点：会加大银行的经营风险，对银行经 营管理提出了更高要求。
2、商业银行的发展
• （3）发展趋势 • ①合并与扩张（资本集中） • ②银行业务全能化 • ③银行机构全球化 • ④金融工具创新化（资产证券化） • ⑤“混业经营”成为国际银行业的主流
•
（二）银行机构国际化的方式
• 直接在海外设置分支机构 • 建立或收购外国银行作为附属机构 • 设立合资银行 • 空壳银行 • 特殊形式
埃奇法案公司（ Edge Act Subsidiaries）
大部分业务是国外业务，可不受当地法律监管
商业银行资本经营与管理策略(ppt 110页)
世界上最富有的女人——伊丽莎白女王也信赖 它的理财水准，并是它的长期客户。
巴林银行的倒闭(P320)
巴林银行创立于1762年，到1995年已 有233年的历史。最初从事贸易活动， 后涉足证券业，19世纪初，成为英国政 府证券的首席发行商。此后100多年来， 在证券、基金、投资、商业银行业务等 方面取得了长足发展，成为伦敦金融中 心位居前例的集团化证券商，连英国女 皇的资产都委托其管理，素有“女皇的 银行”的美称。
• 如果两个客户经理各发放了一笔金额相同的贷款，期 限、利率也一样，他们挣到的账面收益也一样。如果 用经济资本来考察，两笔业务的收益可能差异很大。
• 如果经计算这两笔业务的风险不同，那么经济资本占 用多的一笔业务资本成本就摊大了，在利率相同的情 况下，利益就少于经济资本占用少的那笔业务。
• 这就校正了对于收益的传统认识，银行不是追求账面 收益，而是追求滤掉风险后的收益。
（12%） 风险资本=风险资产×资本充足率8% 风险资产=资产×风险权数
极端损失
它是由于金融危机等不可抗力因素造成的重 大损失，只能以事前压力测试和事后破产清 盘方式解决。
银行压力测试
2007年12月，银监会正式发布了《商 业银行压力测试指引》，要求商业银行 制定各行的压力测试方案。2009年10 月，银监会要求，商业银行每季度通过 流动性风险的压力测试，分析银行的承 压能力，考虑解决方案，并向当地银监 局提交测试报告。
2010年7月20日，银监会还主动对外披露了 四月房产新政出台后样本银行压力测试的结果： 在房价下降30%、利率上升108个基点的前 提下，样本银行房地产不良贷款率将上升2.2 个百分点，税前利润下降20%，46家农村商 业银行不良率将上升3.5个百分点、贷款损失 率增加30%。
巴林银行的倒闭(P320)
巴林银行创立于1762年，到1995年已 有233年的历史。最初从事贸易活动， 后涉足证券业，19世纪初，成为英国政 府证券的首席发行商。此后100多年来， 在证券、基金、投资、商业银行业务等 方面取得了长足发展，成为伦敦金融中 心位居前例的集团化证券商，连英国女 皇的资产都委托其管理，素有“女皇的 银行”的美称。
• 如果两个客户经理各发放了一笔金额相同的贷款，期 限、利率也一样，他们挣到的账面收益也一样。如果 用经济资本来考察，两笔业务的收益可能差异很大。
• 如果经计算这两笔业务的风险不同，那么经济资本占 用多的一笔业务资本成本就摊大了，在利率相同的情 况下，利益就少于经济资本占用少的那笔业务。
• 这就校正了对于收益的传统认识，银行不是追求账面 收益，而是追求滤掉风险后的收益。
（12%） 风险资本=风险资产×资本充足率8% 风险资产=资产×风险权数
极端损失
它是由于金融危机等不可抗力因素造成的重 大损失，只能以事前压力测试和事后破产清 盘方式解决。
银行压力测试
2007年12月，银监会正式发布了《商 业银行压力测试指引》，要求商业银行 制定各行的压力测试方案。2009年10 月，银监会要求，商业银行每季度通过 流动性风险的压力测试，分析银行的承 压能力，考虑解决方案，并向当地银监 局提交测试报告。
2010年7月20日，银监会还主动对外披露了 四月房产新政出台后样本银行压力测试的结果： 在房价下降30%、利率上升108个基点的前 提下，样本银行房地产不良贷款率将上升2.2 个百分点，税前利润下降20%，46家农村商 业银行不良率将上升3.5个百分点、贷款损失 率增加30%。
第十章 商业银行战略管理 《商业银行经营管理》ppt课件
（一）整体市场环境分析。一般都应对政治（ Political）、经济（Economic）、社会文化（ Sociocultural）和技术（Technological）进行分析 ，即PEST分析法。
（二）竞争性分析。有波特五力（供应商的议价 能力、购买者的议价能力、潜在竞争者进入的能 力、替代品的替代能力、行业内竞争者现在的竞 争能力）分析和竞争对手分析。
（二）商业银行战略决策方法
1．信息输入阶段。有外部因素矩阵（External Factor Evaluation Matrix，EFE）、内部因素矩阵 (Internal Factor Evaluation Matrix，IFE矩阵)。
2．匹配阶段。有SWOT分析法、 SPACE矩阵分析 。 SPACE矩阵有四个象限分别表示企业采取的进 取、保守、防御和竞争四种战略模式。这个矩阵 的两个数轴分别代表了企业的两个内部因素—— 财务优势（FS）和竞争优势（CA）；两个外部因 素——环境稳定性（ES）和产业优势（IS）。
基 本 竞 争 战 略 有 三 种 ： 总 成 本 领 先 战 略 (overall cost leadership) 、 差 别 化 战 略 (differentiation) 、 目 标 集 聚 战 略 (focus)。
竞争战略的焦点是竞争优势。一般认为，竞争优势主要来自 四个方面：一是产品成本和质量；二是企业拥有的特殊资产 和专门知识；三是通过设置障碍来阻止竞争对手进入；四是 借助更多的资源或者更大的投入在市场上挤垮竞争对手。
（二）商业银行战略分类
1．基于银行战略总体的分类，有银行总体发展战略（ 包括创业战略、营运战略、转换战略）、银行基本职能 战略（包括人力资源管理与开发战略、科学技术研究与 发展战略、营销战略等）。
（二）竞争性分析。有波特五力（供应商的议价 能力、购买者的议价能力、潜在竞争者进入的能 力、替代品的替代能力、行业内竞争者现在的竞 争能力）分析和竞争对手分析。
（二）商业银行战略决策方法
1．信息输入阶段。有外部因素矩阵（External Factor Evaluation Matrix，EFE）、内部因素矩阵 (Internal Factor Evaluation Matrix，IFE矩阵)。
2．匹配阶段。有SWOT分析法、 SPACE矩阵分析 。 SPACE矩阵有四个象限分别表示企业采取的进 取、保守、防御和竞争四种战略模式。这个矩阵 的两个数轴分别代表了企业的两个内部因素—— 财务优势（FS）和竞争优势（CA）；两个外部因 素——环境稳定性（ES）和产业优势（IS）。
基 本 竞 争 战 略 有 三 种 ： 总 成 本 领 先 战 略 (overall cost leadership) 、 差 别 化 战 略 (differentiation) 、 目 标 集 聚 战 略 (focus)。
竞争战略的焦点是竞争优势。一般认为，竞争优势主要来自 四个方面：一是产品成本和质量；二是企业拥有的特殊资产 和专门知识；三是通过设置障碍来阻止竞争对手进入；四是 借助更多的资源或者更大的投入在市场上挤垮竞争对手。
（二）商业银行战略分类
1．基于银行战略总体的分类，有银行总体发展战略（ 包括创业战略、营运战略、转换战略）、银行基本职能 战略（包括人力资源管理与开发战略、科学技术研究与 发展战略、营销战略等）。
相关主题
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一、战略分析 （一）外部环境分析
1、宏观环境分析 ⑴ 政治法律环境分析 ⑵ 经济环境分析 ⑶ 社会文化因素分析 ⑷ 技术环境分析
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第十三章 商业银行战略管理
2、微观环境分析 ⑴产业环境分析 ⑵ 主要竞争对手分析 ⑶客户分析
（二）内部资源分析 1、既有使命、目标和策略的分析 2、资源分析 3、能力分析 4、组织结构分析 5、企业文化分析
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第十三章 商业银行战略管理
二、“五力”分析模型 战略管理大师迈克尔·波特（Michael Porter）于20世纪80年代 初提出了用于分析行业竞争程度的模型——五力模型。 他将竞 争规律归纳为五种作用力:行业现有竞争者、供应商的议价能力、 客户的议价能力、替代产品或服务的威胁以及潜在的行业进入 者，这五种力量决定了该行业内竞争的激烈程度。
（三）职能战略 可分为市场营销战略、风险管理战略、人力资源管理战略、财 务管理战略、信息技术发展战略、产品创新战略、品牌管理战 略等。
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第十三章 商业银行战略管理
三、战略管理的内涵 是高层管理人员为了企业长期的生存和发展, 在分析企业外部环 境和内部条件的基础上, 确定和选择达到目标的有效战略, 并将 战略付诸实施和对战略实施的过程进行控制和评价的一个动态 管理过程。 特点 • 1、战略管理是整合性管理。 • 2、战略管理的核心是为了解决企业的竞争优势获取和保持问题。 • 3、战略管理是企业内部治理机制的重要组成部分。 • 4、战略管理是一个完整的体系。 • 5、战略管理是企业高层次管理人员最重要的活动和技能。
五、战略实施 战略实施是更详细地分解展开各项战略部署,实现战略规划的意 图和目标。战略实施是战略规划的具体贯彻、付诸行动的阶段， 是商业银行按照战略要求，合理有效的配置资源，发挥优势、 把握时机、实现战略目标的具体活动。 • 1、优化战略保障机制，是银行战略实施的前提。 • 2、健全战略支持体系，是银行战略规划实施的基础。
商业银行战略是指银行应对市场竞争，为求得长期生存和不断 发展，而对未来一段时期内经营发展所要达到的目标以及为实 现这一目标所做的总体性谋划。
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第十三章 商业银行战略管理
二、战略体系的层次 （一）公司战略
分为成长型战略、稳定型战略和收缩型战略三大类。
（二）竞争战略 最基本的三种竞争战略是:成本领先战略、差异化战略、集中化 战略。
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第十三章 商业银行战略管理
四、战略规划
• 战略规划要综合各项信息确定战略及相关方案，是一种理性的， 面向行动的战略制定过程。
• 完整的战略规划一般包括战略目标、战略阶段、战略重点和战 略措施。
• 商业银行的战略规划, 一般包括三个组成部分,即业务策略、风险 管理和内部控制战略
。
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第十三章 商业银行战略管理18第十三章 商 Nhomakorabea银行战略管理
根据价值链分析原理，在商业银行运营中可以从以下三个方面着手： (一)重构商业银行内部价值链 (二)重构商业银行上下游价值链 (三)建立商业银行战略联盟
第十三章
商业银行战略管理
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第十三章 商业银行战略管理
第十三章 商业银行战略管理
一、商业银行战略管理概述 二、商业银行战略管理过程 三、商业银行战略管理工具 四、商业银行战略联盟和转型
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第十三章 商业银行战略管理
第一节 商业银行战略管理概述
一、战略的含义与要素 首先，战略的性质是银行高级管理层的重大决策。 其次，战略的目的在于确保正确长远的发展方向。 第三，战略的原则是以竞争为导向，扬长避短发挥优势。 第四，战略的作用是为银行的经营管理提供基准目标、规划和方向。
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第十三章 商业银行战略管理
六、战略控制 战略控制是指根据各方面反馈信息对战略实施情况和预定战略 规划进行评估比较，纠正或改善有关活动以确保战略目标的实 现。 控制有三种类型，即前馈控制、同期控制和反馈控制。
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第十三章 商业银行战略管理
第三节 商业银行战略管理工具
一、SWOT分析模型 SWOT是优势(Strengths),劣势(Weaknesses)，机会 (Opportunities)和威胁(Threats)的英文首词首字母缩写词。其中 S代表优势，W代表劣势，O代表机会，T代表威胁。安德鲁斯 构建的SWOT 战略分析框架认为, 只有能利用自身强项( Strengths) 去开发使用环境中所存在的机会, 同时能够隔绝威胁 和克服自身弱项的企业才可以获得竞争优势。
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第十三章 商业银行战略管理
二、战略定位 商业银行战略的定位，是在商业银行总体发展目标的指导和约 束下，通过对银行自身经营和发展所面临的战略环境进行分析、 评价，并预测这些内外环境未来发展趋向及其对银行经营发展 的影响基础上形成的。
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第十三章 商业银行战略管理
三、战略选择 银行战略管理模式的选择要考虑三大要素：银行高层管理者的 价值取向、外部环境特征和内部资源约束。 1、成本领先战略又称低成本战略，是指银行在提供相同的产品 或服务时，其成本或费用明显低于行业平均水平或主要竞争对 手的竞争战略。 2、差异化战略，就是银行充分发挥和运用其产品或服务独特的 某一部分，直至全部不同于其他银行的产品或服务的优势，作 为指导银行打造特色、提高持续竞争力的发展方向。 3、集中化战略要求银行能够以更高的效率和更佳的效果为某一 狭窄的战略对象服务，从而超过在更广阔范围内提供服务的竞 争对手。
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第十三章 商业银行战略管理
三、价值链分析模型 价值链(Value Chain)是一个企业为顾客创造价值的主要活动和 相关的支持活动的总和。 商业银行价值链是指商业银行通过分销、处理、风险管理、客 户服务、营销以及起辅助作用的各种活动的集合。价值链提供 的是战略流程，银行利用价值链理论，对经营活动进行剖析， 可以细分为金融产品设计、营销、售后服务、技术支持等环节。
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五、战略管理的原则
（一）动态管理原则 （二）整体最优原则 （三）过程管理原则 （四）全员参与原则 （五）变革适应原则 （六）协调平衡原则
第十三章 商业银行战略管理
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第十三章 商业银行战略管理
第二节 商业银行战略管理过程
战略管理过程包括战略分析、战略定位、战略选择、战略实 施和战略控制几个阶段。
1、宏观环境分析 ⑴ 政治法律环境分析 ⑵ 经济环境分析 ⑶ 社会文化因素分析 ⑷ 技术环境分析
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2、微观环境分析 ⑴产业环境分析 ⑵ 主要竞争对手分析 ⑶客户分析
（二）内部资源分析 1、既有使命、目标和策略的分析 2、资源分析 3、能力分析 4、组织结构分析 5、企业文化分析
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第十三章 商业银行战略管理
二、“五力”分析模型 战略管理大师迈克尔·波特（Michael Porter）于20世纪80年代 初提出了用于分析行业竞争程度的模型——五力模型。 他将竞 争规律归纳为五种作用力:行业现有竞争者、供应商的议价能力、 客户的议价能力、替代产品或服务的威胁以及潜在的行业进入 者，这五种力量决定了该行业内竞争的激烈程度。
（三）职能战略 可分为市场营销战略、风险管理战略、人力资源管理战略、财 务管理战略、信息技术发展战略、产品创新战略、品牌管理战 略等。
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第十三章 商业银行战略管理
三、战略管理的内涵 是高层管理人员为了企业长期的生存和发展, 在分析企业外部环 境和内部条件的基础上, 确定和选择达到目标的有效战略, 并将 战略付诸实施和对战略实施的过程进行控制和评价的一个动态 管理过程。 特点 • 1、战略管理是整合性管理。 • 2、战略管理的核心是为了解决企业的竞争优势获取和保持问题。 • 3、战略管理是企业内部治理机制的重要组成部分。 • 4、战略管理是一个完整的体系。 • 5、战略管理是企业高层次管理人员最重要的活动和技能。
五、战略实施 战略实施是更详细地分解展开各项战略部署,实现战略规划的意 图和目标。战略实施是战略规划的具体贯彻、付诸行动的阶段， 是商业银行按照战略要求，合理有效的配置资源，发挥优势、 把握时机、实现战略目标的具体活动。 • 1、优化战略保障机制，是银行战略实施的前提。 • 2、健全战略支持体系，是银行战略规划实施的基础。
商业银行战略是指银行应对市场竞争，为求得长期生存和不断 发展，而对未来一段时期内经营发展所要达到的目标以及为实 现这一目标所做的总体性谋划。
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第十三章 商业银行战略管理
二、战略体系的层次 （一）公司战略
分为成长型战略、稳定型战略和收缩型战略三大类。
（二）竞争战略 最基本的三种竞争战略是:成本领先战略、差异化战略、集中化 战略。
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第十三章 商业银行战略管理
四、战略规划
• 战略规划要综合各项信息确定战略及相关方案，是一种理性的， 面向行动的战略制定过程。
• 完整的战略规划一般包括战略目标、战略阶段、战略重点和战 略措施。
• 商业银行的战略规划, 一般包括三个组成部分,即业务策略、风险 管理和内部控制战略
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第十三章 商业银行战略管理18第十三章 商 Nhomakorabea银行战略管理
根据价值链分析原理，在商业银行运营中可以从以下三个方面着手： (一)重构商业银行内部价值链 (二)重构商业银行上下游价值链 (三)建立商业银行战略联盟
第十三章
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第十三章 商业银行战略管理
第十三章 商业银行战略管理
一、商业银行战略管理概述 二、商业银行战略管理过程 三、商业银行战略管理工具 四、商业银行战略联盟和转型
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第十三章 商业银行战略管理
第一节 商业银行战略管理概述
一、战略的含义与要素 首先，战略的性质是银行高级管理层的重大决策。 其次，战略的目的在于确保正确长远的发展方向。 第三，战略的原则是以竞争为导向，扬长避短发挥优势。 第四，战略的作用是为银行的经营管理提供基准目标、规划和方向。
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第十三章 商业银行战略管理
六、战略控制 战略控制是指根据各方面反馈信息对战略实施情况和预定战略 规划进行评估比较，纠正或改善有关活动以确保战略目标的实 现。 控制有三种类型，即前馈控制、同期控制和反馈控制。
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第十三章 商业银行战略管理
第三节 商业银行战略管理工具
一、SWOT分析模型 SWOT是优势(Strengths),劣势(Weaknesses)，机会 (Opportunities)和威胁(Threats)的英文首词首字母缩写词。其中 S代表优势，W代表劣势，O代表机会，T代表威胁。安德鲁斯 构建的SWOT 战略分析框架认为, 只有能利用自身强项( Strengths) 去开发使用环境中所存在的机会, 同时能够隔绝威胁 和克服自身弱项的企业才可以获得竞争优势。
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第十三章 商业银行战略管理
二、战略定位 商业银行战略的定位，是在商业银行总体发展目标的指导和约 束下，通过对银行自身经营和发展所面临的战略环境进行分析、 评价，并预测这些内外环境未来发展趋向及其对银行经营发展 的影响基础上形成的。
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第十三章 商业银行战略管理
三、战略选择 银行战略管理模式的选择要考虑三大要素：银行高层管理者的 价值取向、外部环境特征和内部资源约束。 1、成本领先战略又称低成本战略，是指银行在提供相同的产品 或服务时，其成本或费用明显低于行业平均水平或主要竞争对 手的竞争战略。 2、差异化战略，就是银行充分发挥和运用其产品或服务独特的 某一部分，直至全部不同于其他银行的产品或服务的优势，作 为指导银行打造特色、提高持续竞争力的发展方向。 3、集中化战略要求银行能够以更高的效率和更佳的效果为某一 狭窄的战略对象服务，从而超过在更广阔范围内提供服务的竞 争对手。
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第十三章 商业银行战略管理
三、价值链分析模型 价值链(Value Chain)是一个企业为顾客创造价值的主要活动和 相关的支持活动的总和。 商业银行价值链是指商业银行通过分销、处理、风险管理、客 户服务、营销以及起辅助作用的各种活动的集合。价值链提供 的是战略流程，银行利用价值链理论，对经营活动进行剖析， 可以细分为金融产品设计、营销、售后服务、技术支持等环节。
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五、战略管理的原则
（一）动态管理原则 （二）整体最优原则 （三）过程管理原则 （四）全员参与原则 （五）变革适应原则 （六）协调平衡原则
第十三章 商业银行战略管理
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第十三章 商业银行战略管理
第二节 商业银行战略管理过程
战略管理过程包括战略分析、战略定位、战略选择、战略实 施和战略控制几个阶段。