银行对公司2500万元低风险业务授信审查报告

江西ⅩⅩ实业有限公司2500万元低风险业务授信审查报告

一、申请人基本情况

江西ⅩⅩ实业有限公司，法人代表：，现注册资本668万元。经营范围：国内贸易。注册地南昌市青

二、基本经营情况

公司成立于2004年3月，注册资本418万元。实际控制人刘水风出资376.2万元，占比90%；徐晓虹出资41.8万元，占比10%。之后公司经增资250万元注册资本达到668万元，其中刘水风出资601.2万元，占比90%；徐晓虹出资66.8万元，占比10%。

由于公司实际控制人经验丰富，公司一经成立便成为新钢、南钢等钢厂焦煤的稳定供货商，经过7年的发展，公司销售规模日益增长，经营稳定。

三、申请人财务情况

截止ⅩⅩ年8月底，公司资产总额11865万元，负债总额7560万元，未分配利润3443万元，所有者权益合计4305万元，营业收入累计19002万元，净利润652万元。公司财务状况良好，无任何借款。

四、信用状况

截止当前，经我行登陆人民银行信贷咨询系统查询，该公司信用状况良好，无逾期记录。

五、资金需求测算

根据业务部门测算，其流贷需求符合企业实际状况。测算过程如下：

营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数)＝3.01次

营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数＝8400.38万元

借款人自有资金＝所有者权益-固定资产净值-在建工程-无形资产+长期借款＝4295.18万元

新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款＝8400.38-4295.18-1560＝2545.2万元

六、此次低风险授信情况

近期市场信贷规模紧张，各家企业资金需求旺盛，该单位希望通过在我行办理银行承兑汇票贴现或银行承兑汇票质押贷款业务加快资金流转。江西ⅩⅩ实业有限公司管理规范，此次低风险授信业务我行不承担敞口及担保，有一定收益。

七、结论

江西ⅩⅩ实业有限公司作为新钢、南钢等钢厂稳定供货商，票据贴现及票据质押贷款业务频繁，该两种业务作为低风险业务，我行不承担敞口及担保，且有一定收益。因此，拟同意给予江西ⅩⅩ实业有限公司2500万元低风险综合授信，用于票据贴现及票据质押贷款业务，期限1年。

妥否，请分行审贷会审批。

ⅩⅩ年10月13日