婚姻财富管讲义理与保险创新

婚姻财富管理中人寿保险的作用

婚姻财富管理中人寿保险的作用实际上，人一生最关心的只有两个主要问题：一个是婚姻，一个是财富。

婚姻能带来财富，在夫妻创业初期财富能稳固婚姻，但在资本时代婚姻要让位于财富；一个家庭中，一般男人是财务支柱，女人是情感支柱，只有财务和情感稳定了，家庭一般就稳固和幸福了，而婚姻是否幸福的关键是男女双方持久的独立自主，始终伴随期间的就是婚姻财富的管理。

主要包括婚前财富的约定、婚姻初期的财富增值、婚内财富的管理、婚姻风险管理。

除“婚前协议”外，人寿保险在其中扮演者重要的角色。

中国改革开放28年的时间，使个人财富剧增，也给婚姻带来了除感情以外的财富问题，在很多人的脑子里，要求对方签订“婚前协议”，无疑是对热恋中爱人的一种不信任。

事实是，不管婚姻双方社会经济地位是否悬殊，不管是百万富翁还是一般的工薪阶层，在结婚前都应该考虑签订一张“婚前协议”。

随着科技的进步，人类寿命的增加，一个人一生只结一次婚的可能性也会逐步降低，人在一生中积累的财富会越来越多样化，婚姻状况也会日趋复杂。

现在日益壮大的中产阶级不仅拥有银行存款、房产，还有股票、保险、生意财产以及退休金，根据现在的市场来看，这是一笔很可观的财富。

而拟定一份“婚前协议”，让一生中积累的财富在每次婚姻中都得到合理的保护，是大众都能理解并支付得起的一项保护措施。

一般的“婚前协议”包括：未婚夫妇双方在结婚前所各自拥有的经济收入、不动产、积蓄以及他们婚前所留下来的债务等等，是否在结婚后仍属于夫妻双方共有；结婚以后两人的经济管理模式(是设立共同账户，还是各自保留个人户头；谁负责日常生活开销；如果一方不工作，另一方在结婚期间的经济收入是否愿意由对方自由支配等等)；还有一旦离婚，双方的财产将怎样划分等一系列细节问题。

纵观现实中的婚姻，从财富是否倍增的角度，大致可分成三类，一类是依赖型，家庭中一方的收入占绝大部分;第二类是1+1=2型,夫妻双方各自忙各自的工作，收入相比悬殊不大，婚内财产只是夫妻收入的简单的代数和；大多数夫妻属于此类性；第三类是1+1〉2型，婚姻给财富带来几何级数的倍增，比如当当网的CEO俞渝和张国庆、开发金典花园的张宝全和王秋扬、盛大网络的陈天桥和雒芊芊、SOHO中国的潘石屹和张欣等等，从八十年代改革开放初期到现在，虽然这些财富夫妻发家成功的类型不同，主要有苦打苦拼型、资源优势互补型、海归+精英型等，但都印证了这样一种观点，“爱情魔力创造了财富，而婚姻的物质性——财富梦想深化了这一力量”。

保险公司--婚姻财富风险管理

变化及响
第五部分：保险工具追求幸福生活中的作用
1、中国目前的社会保障体系与我们个人之间的关系；
2、人寿保险分化人生重大风险的独特功效； 3、夫妻与家庭成员之间财富转移规划功效； 4、保险工具在财产传承中的功效； 5、保险工具资金融通的灵活性； 6、人寿保险在各类理财工具中堪称最安全的手段。
六、人寿保险发展到现在新趋势---保险信托
1、什么是保险信托：将保险利益直接转化为信托财产，完美实现以下功效的结合：财富保值增值、防止财富挥霍。 2、操作流程：客户与保险公司签订人寿保险合同--同时与银行签订信托合同----发生事故后理赔，保险金直接成为信托财产-----依据信托合同执行，保护受益人财产。
部。
2、如何进行遗产的分配？
（1）第一顺序的法定继承人：父母、子女及配偶；第二顺序的法定继承人：祖父母、外祖父母及兄弟姐妹；
（2）先遗赠、再遗嘱继承、后法定继承；
（3）人寿保险被保险人死亡后，保险金优先依照合同给付给受益人，特殊情形下作为遗产分割。
3、如何设立遗嘱？
自书遗嘱-必须自写代书遗嘱-两名证人口头遗嘱-紧急情况录音遗嘱-紧急情况公证遗嘱-效力最高
第二部分：家庭财产转移或传承的常见理财工具或手段介绍
一、什么是信托？什么是婚姻家庭信托？
1、是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
2、信托手段的妙处；
（1）风险隔离：防止债务追偿和破产。（2）权益重构：委托人、受托人、受益人。（3）专业理财：一般是银行、信托公司的专
前所拥有的公司股权；
D、再婚富人的子女担心父母遗产继承受再婚影响； E、婚前与婚后恋人双方皆有出资购买不动产或设

中国式婚姻财富保全财富管理与智慧

张先生女儿方法ຫໍສະໝຸດ ：投资年金保险目的一目的二目的三目的四
婚前存款有增值收益该笔资产与张先生的婚内夫妻共同财产相隔离张先生每年能拿到年金，可满足婚后生活之用遇到紧急状况，可用保单贷款申请应急现金
案例二：婚内财富归属谁
张先生和夏女士结婚2年，张先生在一家央企做财务主管，夏女士婚后一直做家庭主妇。据了解，他们的家庭资产如下：
存款利息
在婚姻关系存续期间确定获得的知识产权收益股票收益（婚后买卖）债券收益基金收益房屋租金
房产增值股票或贵金属自然增值古董或其他收藏增值
牲畜产仔果树果实水产养殖的水产物
解析
C.婚后两人共同购买一处底商，现贷款余额50万，房产登记在张先生名下 D.婚后存款200万,存款均为张先生工资及奖金所得 E.张先生母亲今年去世很突然，未留下任何遗嘱，该母亲名下有100万存款
婚前银行卡
窍门
婚后银行卡
方法2：投资年金保险
合同当事人
投保人
年金险保单结构设计
当事人权利
作用
资金所有人
与张先生家庭资金进行隔离，不列入夫妻共同财产
指定人员
张先生母亲
被保险人身故受益人
年金领取人
返还年金可用于张先生家庭使用
张先生
被保险人身故金的领取人
万一张先生身故，理赔款返还给张先生的女儿，可规避个人所得税及未来的遗产税，有效实现第二代资产传承，也不列入女儿的夫妻共同财产
请问，如上5份资产，哪些属于张先生的个人资产？
解析
A.两人领结婚证后，张先生的父母全款购买一处住房，房产登记在张先生名下
【《婚姻法解释三》第七条规定】婚后由一方父母出资为子女购买的不动产，产权登记在出资人子女名下的，可按照《婚姻法》第

婚姻与保险--理财篇(34页)

人生最坏的三件事是什么？人生最坏的三件事是什么？
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人生最大的破财是什么？人生最大的破财是什么？
“离婚”=“离财” 离婚” 离财”
——刘彦斌 ——刘彦斌
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保险是女人智慧的象征
在台湾，在台湾，女人对自己个人金融资产的投入兴趣比例为：融资产的投入兴趣比例为：购保险56%，存款52%，投资26%。 56%，存款52%，投资26%。 52% 26% 在日本，在日本，聪明的女人选择男朋友里要“三高” 一要学历高，里要“三高”，一要学历高，意味着小伙子会读书智商好。味着小伙子会读书智商好。二要身材高，意味着将来“种子” 身材高，意味着将来“种子”比较好。三要保障高，较好。三要保障高，意味着男朋友家庭有钱又有爱心和责任。友家庭有钱又有爱心和责任。
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在改革开放之初，个人财产比较少，夫妻双方争议的焦点和法院判决的重点主要在是否离异上，在财产分割的判决书上常常看到分割一个锅、一个碗。而目前，随着个人财产的大幅增加，现在
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内容大纲
1 2
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3
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婚姻中的夫妻经济独立和财富管理

婚姻中的夫妻经济独立和财富管理在今天的社会中，夫妻双方拥有经济独立性和正确的财富管理能力已经变得越发重要。

在过去，很多家庭的财务由丈夫一手控制，而妻子则承担着照顾家庭和孩子的责任。

然而，随着社会的发展和女性地位的提高，越来越多的夫妻开始认识到，夫妻双方都应该为家庭经济贡献力量，同时要学会合理管理财富，以保障未来的生活质量。

首先，夫妻双方拥有经济独立性是建立健康婚姻关系的必要条件。

在婚姻中，经济独立性不仅仅是指有自己的收入来源，更是一种自我价值和自我实现的体现。

夫妻双方都有自己的事业和职业，可以为家庭带来双重保障。

当一个人只依赖另一半的收入时，会导致经济上的不平衡，容易产生权力关系不平等和矛盾。

而夫妻双方都有稳定的经济来源，就能够更好地平等对待对方，共同承担家庭的责任与义务。

其次，正确的财富管理对于夫妻双方的未来生活至关重要。

婚姻中，夫妻双方应该共同制定家庭的财务规划，包括家庭支出、储蓄、投资等。

只有做到财务共管，夫妻双方才能更好地规避风险，提高家庭财富的增值能力。

同时，正确的财富管理还能够让夫妻双方更加清晰明了地了解家庭的财务状况，避免因为财务问题引发矛盾和争吵。

此外，夫妻双方也应该建立紧密的沟通和信任，共同商讨家庭的财务计划，避免因为财务问题而对彼此产生猜疑和误解。

最后，夫妻双方要学会正确的理财理念和投资方法。

在婚姻中，资金的有效利用和储蓄是非常重要的一环，夫妻之间要根据自己的实际情况和需求来制定财务规划。

如果夫妻双方都有固定的收入，可以考虑建立一个共同的储蓄账户，用来应对家庭的紧急支出和未来的规划。

此外，夫妻双方可以选择适合自己的投资方式，比如购买股票、基金、房产等，来提高财务收益和增加家庭的财富。

然而，在投资中，夫妻双方要注意风险管控和分散投资，不要盲目跟风或者冒险投资，以免造成不必要的经济损失。

总的来说，婚姻中的夫妻经济独立和财富管理是每对夫妻都应该重视并努力实践的一项重要内容。

夫妻双方要拥有经济独立性，建立健康平等的婚姻关系；要正确管理家庭的财富，共同制定财务规划和投资理念；要学会理性投资，规避风险，保障家庭的未来生活。

婚姻家庭咨询师基础知识婚姻家庭理财PPT课件

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现金规划现金指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存
款和货币市场基金等金融资产。每月支出的3~6倍考虑老人和孩子保险规划社会保险企业补充保险商业保险
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税收筹划
对家庭收入面临的重复纳税、税负过重风险进行的管理。
退休养老规划对家庭经济主导者由于退休所带来的家庭经济风险进行的管理。
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婚姻家庭理财的功用和意义
（1）避免由意外或风险带来的财务危机
（2）创造更多财富，使家庭的生活质量达到更高经济保障的层次，最大限度地追求财务自由。
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二、婚姻家庭理财的四大基本财务体系
（1）风险防控体系
为家庭财产构筑防火墙，主要体现为财富保护，具体规划包括现金规划、保险规划、财务筹划以及退休养老规划。
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（3）构建婚姻家庭的投资获利体系
财富的增值主要通过投资规划来实现。
投资规划是根据家庭的财务目标和可用投资额以及风险承受能力等实际情况来确定投资目标，并通过资产配置、投资组合、证劵选择等技术，结合具体的投资策略来实现投资目标。
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婚姻家庭咨询师应提醒求助者注意,必须与以下因素相匹配
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第5节再婚家庭理财
一、再婚家庭理财的特殊性（1）再婚夫妻婚前个人财产与生子女利益的
不可分性（2）再婚夫妻婚内所得与生子女、继子女利
益相关性（3）再婚夫妻婚前个人财产与婚后共同所得
的平衡性.22Fra bibliotek二、再婚家庭理财需要注意的问题（1）婚姻财产协议的适用双刃剑 –保护个人财产；伤害夫妻感情（2）遗嘱的拟定再婚夫妻双方提前对遗产做好安置，避免家庭

财富管理系列讲座之资产的传承、保全与新婚姻法【精选-PPT】-55页文档资料

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信托——杰克逊：全部财产受托于家庭信托基金
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信托——杰克逊：全部财产受托于家庭信托基金
❖ 巨额遗产归属
▪ 已故“流行天王”迈克尔-杰克逊七年前订立的遗嘱一日正式呈送洛杉矶高等法院备案。遗嘱声明，全部财产交付一个信托基金，他的母亲获得三个子女的监护权，而前妻黛比-洛尔则一无所获。
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第一章资产的保全
资产保全主要方式简介
保险
❖保险作为资产配置及保全方式的特点一，免税
▪ 免除征收遗产税之风险：目前我国尚无正式颁布的法律法规对遗产税的征缴进行明确的规定。但2019年公布的《遗产税暂行条例（草案）》在一定程度上可以反映我国遗产税的立法趋势——遗产税起征点为20万；遗产税五级超额累进税率：10%~50%；不计入应征税遗产总额的遗产：人寿保险保险金等。
所在地法律。 ❖ 宋美英是否有权在法院判决之前动用遗产？ ——先予执行的条件 ❖ 股权如何继承？ ——《公司法》第76条
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第一章资产的传承
第一章资产的传承
案例一：陈逸飞遗产案——反思
❖ 陈逸飞生前没有作任何财富传承安排，各继承人之间就其遗产分配始终难以达成一致
❖ 我国继承法相对滞后，与时代脱节。 ——遗产种类已发生根本变化，如股权、股票、房产、艺术作品等等； ——财富传承作用有限 ❖ 富裕阶层财产国际化趋势 ——法院管辖和适用法律的冲突 ——常引发跨国系列诉讼 ——导致冗长的诉讼周期
2019/10
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第一章资产的保全
资产保全主要方式简介
保险
❖保险作为资产配置及保全方式的特点一，免税 ▪ 投连账户增值：所谓“投连”即指投资连结保险，其正式名字是 “变额寿险”。顾名思义，投连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。对于增值部分是否征税，实践中财税机关的答复不一，初步判断实务上应未开征。

婚姻中的财产保险与风险管理

婚姻中的财产保险与风险管理在婚姻关系中，财产保险和风险管理是一个重要的议题。

婚姻的财务方面需要双方共同协商和管理，确保财产的保障和风险的控制。

本文将探讨婚姻中财产保险和风险管理的重要性，并提供一些应对策略。

一、财产保险的重要性财产保险在婚姻中起着至关重要的作用。

婚姻是一种经济联盟，双方会在一起共同经营日常生活、购买房产、投资等活动。

财产保险可以提供以下几个方面的保障：1. 保障财产安全：财产保险可以帮助婚姻中的一方避免意外风险对财产造成的损失。

比如，购买房屋保险可以在房屋遭受自然灾害、火灾等意外情况时提供赔偿，减少财务损失。

2. 保全婚姻中的共同财产：婚姻关系中，双方所拥有的共同财产应该得到保护。

适当的财产保险可以确保在离婚或离世等情况下，财产能够合理分割或继承，避免因为财产纠纷而导致夫妻关系的破裂。

3. 保护双方的经济地位：财产保险可以为婚姻中的任一方提供经济支持，确保在另一方短期或长期无法工作的情况下，仍能维持生活质量。

例如，购买寿险可以为家庭提供经济补偿，保障生计。

二、风险管理的重要性除了财产保险外，风险管理也是婚姻中的必需品。

由于婚姻是一种合作关系，双方需要共同协商和应对各种风险：1. 经济风险管理：婚姻中，双方需要共同面对与财务相关的风险，如失业、经济危机等。

通过建立紧急储蓄、共同投资和理财规划等方式，可以帮助夫妻共同管理经济风险。

2. 人身风险管理：婚姻中，双方需要面对一系列的人身风险，如健康问题、意外事故等。

夫妻可以共同购买医疗保险、意外伤害保险等，以应对这些潜在风险。

3. 法律风险管理：夫妻应该了解并遵守相关的法律法规，以避免因为违反法律而带来的风险。

例如，在创业或投资时，应遵守相关的法律规定，避免因为违反法规而导致的法律风险。

三、应对策略为了有效管理财产保险与风险，以下是一些实用的应对策略：1. 建立夫妻财务规划：制定共同的财务目标和计划，包括理财、储蓄、投资等方面，确保双方对财务状况有共同的认识和协商。

婚姻中的家庭财务管理与理财技巧

婚姻中的家庭财务管理与理财技巧婚姻是两个人共同走向未来的重要阶段。

在这个过程中，夫妻之间的家庭财务管理及理财技巧是维系婚姻稳定和幸福的关键因素之一。

本文将探讨婚姻中的家庭财务管理与理财技巧，为读者提供一些实用建议。

1. 共同制定财务目标在婚姻中，夫妻双方应该共同制定财务目标，并在这些目标的基础上制定家庭财务计划。

这些目标可以包括购买房产、养育子女、退休规划等。

夫妻双方可以坐下来商讨并确定每个目标的时间和金额。

通过确立共同的财务目标，夫妻双方将拥有共同的奋斗目标，增进夫妻间的信任和团结。

2. 建立共同的预算制定家庭预算是有效管理家庭财务的基础。

夫妻双方可以根据收入和支出情况制定每月的预算，合理分配家庭财务资源。

首先，列出固定开支，如房屋贷款、水电费等。

然后，将剩余收入分配给可变开支，如食品、交通等。

制定预算时需要相互理解和妥协，确保两人都能接受。

同时，也应留出一部分储蓄，用于应急情况。

3. 公开透明的财务信息在婚姻中，财务信息的共享对于建立夫妻之间的信任至关重要。

夫妻双方应该保持对彼此财务状况的公开透明。

定期举行财务会议，分享个人收入、支出和储蓄情况，以便及时调整财务计划。

此外，互相提供财务文件的副本，如银行对账单、信用卡对账单等，以便夫妻双方了解家庭财务状况。

4. 分工合作在家庭财务管理中，夫妻双方可以根据各自的擅长领域和兴趣分工合作。

例如，一方负责家庭账务和预算的制定，另一方负责理财投资的规划。

通过合作和协作，夫妻双方可以发挥各自的优势，提高财务管理的效率。

5. 建立应急基金在家庭财务管理中，建立应急基金是至关重要的。

无论是突发疾病、车辆意外还是突然失业，应急基金都能够为家庭提供一定程度的经济保障。

理想情况下，应急基金应该相当于家庭月支出的三到六倍。

夫妻双方可以根据家庭实际情况确定应急基金的目标金额，并每月定期储蓄。

6. 理性投资与风险管理在家庭财务管理中，理性投资和风险管理是不可忽视的方面。

保险婚姻财富管理产说会课件

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空巢期中产阶级的烦恼中年人的危机
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拥有最多，最怕失去患得患失正是缺乏安全感的体现
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人生最坏的三件事是什么？
昔日千万富翁欠债四五百万为讨千元捅死人
赵某曾经开了两个灯具厂，资产有1000多万元。因为破产，现在还欠着别人四五百万元的债务”，
如今赵某颠沛流离，为了讨别人欠他的1000元，与人发生口角，一时失手将其捅死。
美国次贷危机
房
国
危价国际
机反际复金震融荡海
能源危机
危啸
中K 国R
通房市Z 泡
货沫
膨
期
胀
粮食
高
价失
格危机
业率
危
机消地Leabharlann 费震信心危机
天灾
工厂倒闭风潮
好利
干旱
年
年
好利先生，35岁，私营企业主
事业蒸蒸日上，收入高，注重生活品质希望通过一种短线投入，长线回报的方式让家庭资产保值增长，重视子女未来规划，希望晚年享受高品质好利生活。
好利三个100%
好小军，2岁，每年存入108800元，连续存5年，共存54.4 万
1276万
760万
共存54.4万
271万
累积金帐户
……增值
累积金帐户增值
满期金+终了红利保值
2岁 …… …… 7岁 45岁
60岁
70岁
未来的安全，取决于今天的准备
非诚勿扰的话题，除了婚姻和人生，还有动人心弦的父母对子女之爱——
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你还相信爱情吗？
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• 保险合同的有效性不会因为婚姻的变动而受到影响

2019婚姻与财富管理-PPT文档资料

保险提高身份的资本
•
有了保险的女人总比没有保险的女人贵重，在平时拥有保险的女人在与老公生活在一起时，好象总有另一个情人陪着；一旦因意外需要改变生活的时候，保险给你带来的是身价和尊严，给你带来的是更多的选择和主动。 • 拥有保险的女人更是女性能力和地位提升的体现。

保险好比结婚的合同
新婚姻法争议话题（一）
• 鼓励养“小三”？还是维护男人权益
–〔新规〕有配偶者与他人同居，为解除同居关系约定了财产性补偿，一方要求支付该补偿或支付补偿后反悔主张返还的，人民法院不予支持；但合法婚姻当事人以侵犯夫妻共同财产权为由起诉主张返还的，人民法院应当受理并根据具体情况作出处理。
新婚姻法争议话题（二）
给男性婚姻财富管理提醒：
• • • • • 婚前财富/婚前协议婚后财富(50/50合资企业) 拥有足够的人寿保险离婚财产分配富二代、富三代的婚姻与财富
•
对于女人来说，不满和抱怨是没有用的。还是想想如何调整心态吧。
“新婚姻法一出，老公变房东”
•
不少女性突然发现，找个有房无贷的多金老公，看起来很幸运，但并不能保证一生都享用这些财富。用一位女网友的话总结：“我就是老公的房客，如果离婚了，就连房客都不是了。”
–首先，别再做傍大款的梦，大款的不动产也不属于你。 –其次，实在想要保证自己的权益，那就签婚前协议和婚前公证。 –第三谨防老公婚外恋，届时人老珠黄，连个窝都没有。 –第四给女强人吃了定心丸。 –第五，女人最好还是自己去创造。
给女性婚姻财富管理的三个建议：
• 女人一定要有自己名下的房产 • 女人一定要有足够的人寿保险 • 女人一定要有自己的事业
新婚姻法关于财产制度规定

女性婚姻关系中的财富管理与保险

女性婚姻关系中的财富管理与保险Guardian of Treasure保险讲堂━━━━━━━━━━━━━━By: 来源于网络在创造财富的过程中，会有许多风险出现，比如市场风险、法律风险、经营风险、政策风险，这些都威胁着个人与家庭财富。

其中，对财富影响最大的婚姻风险。

经营好婚姻是最基本最好的财富管理手段。

婚姻财富的管理主要包括婚前财富的约定、婚姻初期的财富增值、婚内财富的管理、婚姻风险管理。

婚姻风险管理中除“婚前协议”外，人寿保险在其中扮演着重的角色，通过投保人、被保险人、受益人三者关系实现着家庭成员之间的财富转移。

婚姻中的保险权益夫妻双方可以享有以下保险利益：1、夫妻互相为对方投保，并增加豁免责任。

一旦投保人一方出现失去劳动能力的情况，保险费则由保险公司缴，合同继续有效；2、夫妻可以互为身故受益人。

为自己投保的保险，可以指定配偶为身故受益人；3、婚后购买的保单，夫妻共享保单价值，以及生存金。

离婚后保险合同的处理法律只要求投保人在投保当时对保险标的拥有保险利益，因此，在投保后双方离婚的，并不影响保险合同的效力。

虽然双方离婚并不影响在婚姻关系存续期间已成立的保险合同，但离婚后，对于保险合同，注意要及时做一些变更。

投保人需及时变更既然已经不是夫妻，那么作为投保人的一方应该配合另一方做好投保人以及银行帐户、通讯地址的变更，以使合同继续有效，避免因不能及时交费造成的中断。

受益人需及时变更有一个例子：A先生投保了一份保障100万的寿险，受益人是妻子。

几年后夫妻离婚，保险被忘在一边，因此也没有变更受益人。

A 先生再婚并有了一个可爱的女儿。

某天，A先生不幸在一场意外事故中身亡，妻子在收拾遗物时发现了这个保险合同，并及时向保险公司申请理赔。

保险公司在审核后，认为现在的妻子并不是A先生指定的身故受益人，不能领取保险金，而是把赔款交给A先生的前妻。

从上可看到保险合同的严肃性。

对于A先生的妻子和孩子来说，这笔钱可能意味着很多很多。