商业银行试题

一、选择题(单选及多选，每题2分，共40分)1、商业银行“三性”经营原则是（ ACD ）。

Ａ盈利性Ｂ信用性Ｃ安全性Ｄ流动性2、商业银行组织形式除了单一银行制，还有（ BCD ）。

Ａ跨国集团制Ｂ分支行制Ｃ集团银行制Ｄ连锁银行制3、分支行制的优点有（ B ）。

Ａ银行总数少，便于金融当局的管理Ｂ可以提倡和鼓励竞争，限制垄断Ｃ银行规模较大，取得规模效益Ｄ银行分支机构多，汇兑成本可保持在最低水平4、商业银行的内部组织结构，以股份制形式为例，可分为（ ABD ）。

Ａ决策机构Ｂ执行机构Ｃ经营机构Ｄ监督机构5、1996年1月，巴塞尔委员会颁布了（ A ），允许银行采用自己的内部风险管理模型，但应同时满足定性与定量标准。

A、《测定市场风险的巴塞尔补充协议》B、《市场风险的资本标准建议》C、《预期损失和不可预见损失》D、《对证券化框架的变更》6、（ B ）是介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票。

若银行倒闭，股东有优先清偿权；但持股者无表决权。

A、普通股B、优先股C、中长期债券D、债券互换7、一家银行在维持其日常运转并谋求发展的过程中，会面临各种各样的风险，包括（ ABCD ）。

A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险8、根据《巴塞尔协议》的定义，商业银行的核心资本也称为一级资本，主要包括（ A ）A、公开储备B、普通股、优先股C、留存盈余D、永久的股东权益信息平台9、可转让支付命令账户是一种可使用支付命令进行支付和提现的储蓄存款账户，简称是（ A ）。

A、Negotiable Certificate of DepositB、Negotiable Order of Withdrawal AccountC、Super Negotiable Order of withdrawal AccountD、Money Market Deposit Account10、同业拆借是指商业银行与其他金融机构间的临时性借款，根据其市场组织形式可以划分为（ B ）。

A、直接交易形式与间接交易形式B、有形交易形式与无形交易形式C、隔夜交易形式与定期交易形式D、本票交易形式与支票交易形式11、根据《贷款规则》规定，我国商业银行的担保贷款包括（ BCD ）。

A 信用贷款B 保证贷款C 抵押贷款D 质押贷款12、按贷款的质量，商业银行贷款分为正常贷款、次级贷款（ ABD ）五类。

Ａ损失贷款Ｂ可疑贷款Ｃ信用贷款Ｄ关注贷款13、商业银行票据结算的工具主要包括银行汇票、银行本票、支票和（ B ）四种。

A 信用证B 商业汇票C 信用卡D 提单14、（ A ）是典型的含有期权性质的中间业务A 银行承诺B 代理业务C 银行担保D 信托业务15、商业银行中间业务的特点（ AB ）A 强代理性B 低风险性C 高收益性D 弱资产性16、商业银行从事外汇交易的方式一般有以下几类（ BD ）A 即期外汇交易B 远期外汇交易C 套汇与套利交易D 外汇期货E 进口押汇17、国际信贷业务主要包括（ ABD ）A 押汇业务B 打包放款C 保付代理D 福费廷18、商业银行经营理论大体经历了（ A ）、（B ）和（ C ）的演变过程。

A.资产管理B.负债管理C.资产负债管理D.资产负债比例管理19、商业银行风险管理的程序是（识别、计算、监测、控制）。

A 风险识别B 风险计量C 风险防范与控制D 风险前置20、商业银行并购的主要方式（ ABCD ）A 合并B 现金购买式并购C 股权式并购D 混合证券式E 商业银行的杠杆收购二、判断题(每题1分，共10分)1、第一家股份银行是1694年创办的英格兰银行。

T2、所有金融机构都具有信用创造功能。

F3、所有银行都可以经营活期存款。

T4、我国实行单一银行制。

T5、回购业务也称证券回购或回购协议，是指银行在出售有价证券时与购买金融资产一方签订协议，约定在一定期限后按协议价格购回所售证券。

T6、按照我国《商业银行法》的规定，商业银行的证券投资仅限于政府债券（如国库券）和金融债券，禁止从事企业债券、股票投资。

F7、商业银行表外业务属于中间业务，是具有一定风险的中间业务。

F8、商业银行国际资产业务主要包括国际信贷业务、国际投资业务和发行国际债券业务。

9、风险管理文化的实质是要把风险控制作为一种文化来引导员工正确认识风险，规范和监督其行为，促使其严格要求自己，增强员工对商业银行的责任感、归属感和凝聚力，激发其积极性和创造性。

T10、资产证券化的操作流程中必须要经过信用增级的过程。

T三、简答题(回答要点即可，每题5分，共50分)1、如何理解商业银行的经营原则。

P332、如何理解商业银行的职能。

P43、简述《新巴塞尔资本协议》对我国银行业风险资本监管的意义。

《新巴塞尔资本协议》阐述的不仅仅是最低资本金要求、监管当局的监督检查、约束三大支柱．《新巴塞尔资本协议》的核心是风险管理，它从不同角度阐述了关于商业银行风险管理的理念。

《新巴塞尔资本协议》的重要贡献是“三大支柱”，其中监管当局的监督检查、市场约束是第二、三支柱。

在三大支柱中．尽管第一支柱继承了《巴塞尔协议》的思想，在整个新协议中占据大量的篇幅论述分析，但并不能说明第二、三支注不重要。

因此《新巴塞尔资本协议》认为监管当局的监督检查、市场约束是风险管理的重要手段。

它对监管当局的监督检查的重要性是这样描述的，“对风险的判断和资本充足率的考核仅考察银行是否符合最低资本要求是远远不够的。

因此，新协议提出的监管当局的监督检查突出了银行和监管当局都应提高风险评估的能力。

毫无疑问，任何形式的资本充足率框架，包括更具前瞻性的新协议，在一定程度上都落后于复杂程度化高银行不断变化的风险轮廓，特别考虑到这些银行充分利用新出现的各种业务机遇。

因此，这就需要监管当局对第二支柱给予充分的重视。

”《新巴塞尔资本协议》的基本精神和技术方法，对我国改革银行业治理结构、提高银行业风险资本监管水平，具有重要而深远的影响。

同时，更为严格复杂的监管要求，对我国现有的银行业风险监管体系也提出了挑战。

1）、新的最低资本要求，更加突出银行业资本金不足的问题 2）、促使我国建立完善的银行内部风险评级体系 3）、单一信用风险管理转向全面风险管理4、简述商业银行负债成本的基本分析方法。

a、加权平均成本法. 这种方法主要用于对不同银行的各种负债成本的对比分析，同一银行历年负债成本的变动分析等。

b. 边际成本法是指银行增加一个单位的资金所支付的成本。

5、商业银行贷款的要求有哪些？a、商业银行应根据国民经济和社会发展需要，在国家产业政策指导下，开展贷款业务。

同时还要在信贷工作中落实国家环境保护政策。

b、贷款的发放和使用，应当符合国家的法律、行政法规和人民银行颁发的贷款通则及有关政策和规定，遵循资金使用的"安全性、流动性、收益性"的三性原则c、借款人与贷款人的借款业务往来，应当建立在自愿、平等、诚实、守信的基础上。

d、开展贷款业务的银行之间，应实行密切协作、公平竞争、不得从事不正当的竞争，提倡发展银团贷款方式.e、各商业银行要按照国家产业政策的要求，结合各自服务对象的特点，确定扶持的重点行业、企业和产品。

f.发放贷款要严格按《贷款通则》中规定的贷款程序，信贷人员在贷款前后都必须对借款者经营情况和信用程度进行详尽的事前调查以及事后的跟踪 g商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

h、依照《商业银行法》和《贷款通则》严格执行贷款管理的各项责任制，强化对贷款债权保全和清偿的管理，切实加强贷款质量的监督管理。

6、评价贷款质量的"6C"原则。

P1001借款能力（Capacity），是指银行贷款时要关心借款人的才干、经验、判断能力、业务素质等。

②借款人的品质（Character），是指借款人要有强烈归还借款的愿望，借款人要诚实、可靠、辛勤工作和讲信用，特别要注意借款人过去偿还借款的记录。

③资本（Capital），对银行来说借款人的资本是衡量其经济实力的一个重要方面。

④担保品（Collateral）借款人应提供担保品以减少或避免银行贷款的风险。

⑤经营环境（Condition），是指借款人企业以至行业在整个经济中的趋势、企业的管理经营水平等。

⑥事业的连续性（Continuity），是指对借款企业持续经营前景的审查。

7、银行承兑汇票的结算流程图是怎样的？说明：①依据合同发货后填写商业承兑汇票；②盖章确认承兑；③委托银行收款；④解票托收；⑤交存票款；⑥传递结算凭证；⑦到期转账或收取罚金；⑧划回票款或退票；⑨收妥入账或退票。

8、商业银行表外业务和中间业务的关系。

P235广义的表外业务等同于中间业务，包括银行提供的有风险和无风险的所有金融中介服务业务。

狭义的表外业务也属于中间业务，但不等于中间业务。

表外业务只是中间业务中一种特殊的、有一定风险的业务。

发展表外业务是商业银行顺应外部金融环境变化，由传统银行业务转向现代银行业务的必然产物。

9、什么是商业银行风险？其有什么特征？P297商业银行的风险不仅包括由于日常经营中存在无法控制的不确定因素从而遭受损失的可能性，而且还包括由于事先无法预料的不确定因素，使商业银行的实际收益与预期收益相背离，从而蒙受损失或不能获取相应收益的可能性。

特点：客观性/不确定性/全程性10、网络银行迅速发展的原因分析。

a、传统银行发展的瓶颈。

随着经济贸易的急速发展，商业银行与公司企、业。

私人客户、其他银行和金融机构之间出现了大量的、经常往来业务，这些重复烦琐、量大面广的业务还使用传统的人工方式，采用落后的支付方法，大大提高了商业银行的经营成本，降低了商业银行的经营效益。

B新技术的推动。

20世纪末，信息时代的到来，计算机技术、网络技术的飞速发展，Iternet的普及，家用计算机的广泛使用带来了新的生活方式，为经济生活提供了广泛的活动空间和便利手段，给传统银行的经营模式、服务方式带来了极大的冲击。

充分利用这些现代科学技术，银行可以最大限度的满足消费者的需要，为客户提供方便快捷的金融服务。

C、消费者行为的改变。

伴随网络的发展，上网消费的人数越来越多，截至2007年3月末，我国上网人数突破1.44亿。

这么多的网民对于银行是一个非常大的客户群。