农村金融机构违法犯罪的现状、特点及治理对策
农村金融机构反洗钱管理困境及改进建议
农村金融机构反洗钱管理困境及改进建议近年来，中国人民银行扎实推进《反洗钱法》等法律法规修订，强化风险为本监管，持续加大执法检查力度和处罚金额。
目前，国内吸毒贩毒、电信诈骗、贪污受贿、偷逃税款、非法集资等犯罪日益增多，面对日趋严格的监管环境、严峻的犯罪形势和不利的自身条件，金融机构如何有效开展反洗钱管理成为当前亟待解决的问题。
农村金融机构是国家普惠金融政策的主要实践者和承担者，做好农村金融机构反洗钱风险防范工作，对于遏制广大农村地区洗钱犯罪活动的猖獗蔓延，维护金融安全和社会稳定，保护人民权益具有重大的现实意义。
一、反洗钱管理存在的问题（一）缺乏专门的负责部门目前农村金融机构一般将运营部定位为推进反洗钱管理工作的负责部门，虽然具有一定的可行性，不过运营部毕竟不是专门的反洗钱部门，与其他部门属于同级关系，协调权限不足，获取资源有限，部门人员配备不足，推动其他成员部门开展反洗钱管理较为困难，使得反洗钱管理领导组流于形式，导致本单位反洗钱管理由运营部独自承担，降低了反洗钱管理的效率。
而且,运营部还承担业务营销和客户拓展，难免存在重业务发展轻合规风险管理的现象，赋予其反洗钱管理职能，对其主要职责提出了更高的要求，导致其工作积极性不高。
综上所述，农村金融机构现有的组织架构难以满足反洗钱管理的复杂性、专业性要求，各部门之间难以形成反洗钱管理的合力。
（二）客户身份识别存在障碍农村金融机构开展业务的时间较长，积累了大量的客户资源。
针对业务系统大量客户信息不完整、不真实的现状，各农村金融机构积极开展客户身份信息治理工作，通过官方渠道发布公告、短信通知等方式，鼓励客户及时更新完善留存的不完整、不真实信息，存量客户信息完整率有所提升，但仍有部分客户对身份信息完善和变更不积极不主动，导致客户身份识别的基础问题仍存在，信息有效性有待提高，这距离反洗钱履职要求仍有很大差距。
（三）异常交易分析深度不足随着网点非柜面业务的发展和电子交易行业的出现，与银行传统柜面业务相比，此类业务突破了时间和空间限制，为客户带来了方便、快捷的金融服务。
我国农村金融存在的问题及对策
农村金融服务的金融监管问题与对策分析
农村金融服务的金融监管问题与对策分析农村金融服务是促进农村经济发展和农民收入增加的重要手段。
然而，由于农村金融服务环境的复杂性和特殊性，金融监管问题成为影响农村金融服务质量和效率的重要因素。
本文将从不同角度展开对农村金融服务的金融监管问题进行分析，并提出相应的对策。
一、监管机构不足目前，农村金融服务监管主要由中国银行业监督管理委员会和中国农业发展银行负责，但监管体系设立不足，导致监管力度不够。
农村金融服务涉及多个领域，监管机构的跨部门协调不足，监管信息共享机制不完善，导致监管漏洞。
对策：建立完善的农村金融服务监管机构体系，加强监管力度和协调机制。
建立农村金融服务信息共享平台，实现监管信息的及时传递和共享，提高监管效能。
二、金融产品创新风险为了适应农村居民的金融需求，银行和其他金融机构积极开展农村金融产品创新。
然而，缺乏有效监管，容易造成金融产品风险，对农村金融服务的稳定性带来潜在威胁。
对策：加强对农村金融产品创新的监管。
建立风险评估机制，对农村金融产品的创新进行审查和评估，确保产品安全可靠。
加强金融产品宣传和风险揭示，提高农村居民的金融风险防范意识。
三、农村金融服务不平衡在农村金融服务中，一些地区和人群往往受到较少的服务。
由于地域差异和金融机构利益考虑，农村金融服务普及存在不平衡现象。
对策：加大农村金融服务政策倾斜力度，推动金融机构加大对欠发达地区和困难群体的金融服务投入。
建立农村金融服务覆盖评估机制，对农村金融服务普及情况进行动态监测，及时发现和解决问题。
四、金融服务利率过高由于信息不对称和金融机构竞争不充分，农村金融服务利率普遍偏高，农民借贷成本增加。
对策：加强对农村金融服务利率的监管，建立农村金融服务利率水平监测和评估体系。
引导金融机构降低利率，提高农村金融服务的可负担性。
同时，鼓励金融机构加大对农村经济和农民收入增加的支持力度，提高农村金融服务的价值。
五、乡村金融风险管控不足农村金融服务中存在着许多风险，如信用风险、操作风险等。
我国农村金融存在的问题及应对策略
我国农村金融存在的问题及应对策略我国农村金融是支持农村经济发展和农民生活改善的重要基础，然而在实际发展中，我国农村金融存在着一系列问题，如信贷困难、金融服务不足、金融风险隐患等。
及早制定应对策略，解决这些问题，对于促进我国农村经济发展和社会稳定具有重要意义。
我国农村金融存在的问题主要包括以下几个方面：一、信贷困难。
农村地区的企业和个体经济主体普遍面临着融资难、融资贵的问题，主要表现为信贷需求大、信贷规模小、流动性差等特点。
由于农村经济发展水平不高，部分地区生产经营规模小、资金需求不断增加，但金融机构由于信贷风险高、信息不对称等因素，对农村企业和个体经济主体的信贷需求难以满足。
二、金融服务不足。
农村金融服务体系不健全，金融机构覆盖率低、服务方式单一、服务水平不高，对农村居民的金融需求难以满足。
由于缺乏有效金融服务，农村居民在金融市场上的选择空间有限，金融产品发展不足，金融服务缺乏多样性和差异化。
三、金融风险隐患。
农村金融市场上存在信用风险、市场风险、操作风险等各种金融风险，金融机构的资金来源不足、资金使用效率不高，金融监管和风险管理体系不健全，导致金融市场上出现一些金融风险隐患，影响了金融市场的稳定和健康发展。
一、加大金融对农村经济的支持力度。
加强政府引导，鼓励金融机构增加农村金融投入，提高对农村企业和个体经济主体的信贷支持力度。
加大对农村金融创新的支持，提高农村金融产品和服务的水平，满足农村居民和企业的多样化金融需求。
二、完善金融服务体系。
加强农村金融服务体系建设，增加金融机构的覆盖率，提升服务水平。
加强金融科技应用，发展互联网金融和移动金融等新型金融服务模式，提高金融服务效率和便利性。
三、加强风险监管和管理。
加强对农村金融市场的监管力度，建立健全的风险管理体系，提高金融风险防控能力。
加强对农村金融机构的监管和指导，规范金融市场秩序，净化金融市场环境。
四、优化农村金融政策环境。
加强对农村金融政策的研究和制定，促进金融市场的开放和竞争，营造良好的政策环境。
农村金融诈骗风险防范分析与治理探讨
农村金融诈骗风险防范分析与治理探讨农村金融诈骗问题已经成为了当今社会的一个普遍难题，严重威胁到了农村的金融秩序和群众的财产安全。
由于农村金融体系的不健全和农民信用信息缺乏等原因，农村金融诈骗现象频频发生。
因此，加强农村金融诈骗风险防范和治理十分重要。
此次论文旨在对此进行探讨。
一、农村金融诈骗的现状农村金融诈骗已经成为农村经济中普遍存在的问题。
农村金融诈骗的手法多种多样，有些农民因为缺乏金融知识和防范意识，而被骗得血本无归，给农民带来了巨大的经济损失。
常见的农村金融诈骗方式有虚假宣传、虚构项目等，以及"套路贷"、担保诈骗、假农资、假理财等方式。
由于农民对金融市场的不熟悉，很容易被不法分子所利用。
1. 农村金融市场缺乏透明度。
农村金融市场中存在很多不透明的信息，尤其是关于借款人的信息。
农民不了解市场信息，容易被不法分子所骗。
2. 农民的金融知识缺乏。
很多农民对金融市场的认识和知识较少，不能很好地掌握金融风险的特征和防范方法。
缺乏金融知识的农民不仅容易被骗，而且在发生金融诈骗时也难以及时和有效地采取应对措施。
3. 农村互助式金融较少。
农村中缺乏类似于城市群众的很多互助金融机构，如利率借贷、互助保险等，这就导致了农村金融市场的不成熟。
1. 改善农村金融市场环境。
要推进农村金融市场的开放和透明化，加强金融信息披露和监管，消除非法金融机构和诈骗行为。
2. 提高农民的金融素质和金融知识。
要通过各种途径，包括开展培训、宣传教育等，提高农民的金融知识水平，增强其认识和防范金融市场风险的能力。
3. 加强监管和打击不法分子。
要加强对农村金融市场的监管，提高监管机构的工作效率，加强对不法分子的打击力度。
四、结论农村金融诈骗问题的存在对农村社会经济秩序和农民的财产安全都产生了不良影响。
对于这一问题，我们应该采取综合防范和治理措施。
尤其需要加强农民的金融知识和金融素质，同时要加强监管和打击不法分子。
只有这样，才能够建立一个更为成熟、稳定、和谐的农村金融市场体系，揭示农民创业之路，改善他们的生活质量。
最新浅析我国新型农村金融机构发展中存在的问题及对策
最新浅析我国新型农村金融机构发展中存在的问题及对策浅析我国新型农村金融机构发展中存在的问题及对策为解决以上问题，我国2006 年发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好地支持社会主义新农村建设的意见》，《意见》的提出促进了农村金融的进一步改革，引导社会资本到农村进行投资，村镇银行、农村资金互助社、贷款公司等新型农村金融机构出现。
经过几年的发展，各种新型农村金融机构取得了成效，但是其发展仍面临诸多困难阻碍。
因此探索新型农村金融机构的存在的问题、提出相应的对策建议对深化对促进农村金融改革，提升农村金融服务水平有重大意义。
本文通过分析小额贷款公司和村镇银行发展中存在的问题，探讨新型农村金融机构的发展对策。
一、我国新型农村金融机构发展中存在的问题1. 运营成本高、融资渠道狭窄、收益偏低，风险大(1)小额贷款公司就其内部因素来看，公司内部治理结构不健全，企业内部控制制度不完善，企业规模不大、运营资金较少，造成了经营风险大，同时风险管理跟不上企业需求，更加大了企业的安全隐患。
从外部环境因素分析，小额贷款公司是近几年形成的农村金融机构，社会认同度低，能提供的服务产品少，盈利能力也较小;该类公司网点覆盖面窄，大多在农村和偏远地区，能够吸引的存款少融资难，且服务的客户群是农村的农业小微企业和农户，导致客户群体对贷款的需求额度较小，发生贷款行为的频率高，加大了小额贷款公司的运营难度，同时这类客户经济困难、抵押担保物品少且价值较低，加上他们的经营较为依赖自然环境的变化，对风险的抵御能力低，这也会增大小额贷款公司的经营风险，降低其收益。
(2)村镇银行存款企业存款高于储蓄存款，活期存款高于定期存款，且存款依赖于大客户。
村镇银行网点大多设置于县城，县城居民的闲置资金有限，限制了村镇银行储蓄存款的增加。
与小额贷款公司一样，村镇银行的社会认可度不高、服务产品品种单一，不能满足客户的多元化需求，导致吸收存款能力较差，存款规模小导致村镇银行贷款发放受到影响。
村镇银行金融风险控制的现状及防范措施
村镇银行金融风险控制的现状及防范措施第一篇：村镇银行金融风险控制的现状及防范措施村镇银行金融风险控制的现状及防范措施摘要：村镇银行拥有机制灵活、依托现有银行金融机构等优势，很好的改善了我国农村金融市场供给不足、竞争不充分的局面。
但是村镇银行本身也有诸如成本高、成立时间短等弱点，其生存空间受到其他金融机构的挤压。
村镇银行的发展前景还不是十分的光明。
由于自身的注册资本水平有限，经营管理模式较为落后，银行内部控制体制不健全等各方面的原因，我国大部分村镇银行都面临着较高的经营、信用等多方面的风险。
如何降低和防范金融风险便成了村镇银行健康持续发展急需解决的问题。
本文分析了我国村镇银行金融风险控制的现状和问题，并提出了几点金融风险防范措施，希望能够对我国村镇银行的金融风险控制制度的完善起到一定的帮助作用。
关键词：村镇银行风险控制防范一、我国村镇银行而临的主要金融风险及其特征1、我国村镇银行面临道德主要金融风险(1)信用风险对于村镇银行而言，信用风险是一种在未来很长一段时间内都必须面临的重要的风险。
由于长期的历史因素和我国目前的农村国情．我国农村的科学文化发展相对来说还足相当落后的，部分农民的信用意识很淡薄．他们在无力偿还贷款的情况下会采用各种手段赖账．甚至有一小部分人在有能力偿还贷款的情形下也会出现类似情况。
村镇银行面对的足缺乏信用记录的农民散户和农村小企业，这无疑使得村镇银行要面临着巨大的信用风险。
(2)经营风险随着对农民群体和农村经济的重视程度的加强．我国农村经济近年来取得了长足的进步。
但是，这并有从根本上和实质上缩小与城市经济之间的差距．甚至这种差距有着越拉越大的趋势。
刚刚兴起的村镇银行要想在短期内实现盈亏平衡有着相当人的困难。
农村经济是高风险、低收益的经济。
严重受到自然条件和市场环境的制约和影响。
缺乏经营风险分散机制，缺少政策支持，金融管理人员和企业员工素质普遍不高等都使得村镇银行必然的面临严重的经营风险。
农村金融机构存在的问题及对策
对策2023-11-03•引言•农村金融机构现状及问题•农村金融机构对策及建议目录•农村金融机构案例分析•结论与展望01引言研究背景及意义研究目的通过对农村金融机构存在的问题进行深入剖析，提出切实可行的对策建议，以期为农村金融机构的健康发展提供参考。
研究方法采用文献资料分析、实地调研、案例分析等方法，对农村金融机构存在的问题及对策进行深入研究。
研究目的和方法02农村金融机构现状及问题农村金融机构发展现状资金不足农村金融机构普遍存在资金不足的问题，这限制了其服务范围和服务质量，难以满足农村经济发展的需求。
金融服务质量不高农村金融机构的金融服务质量普遍不高，缺乏专业的金融人才和技术支持，导致服务效率低下，客户体验不佳。
农村金融机构体系不完善目前，农村金融机构体系仍存在缺陷，缺乏多元化的金融服务和产品，难以满足农民和农村企业的多样化需求。
创新能力不足农村金融机构的创新能力普遍不足，缺乏对市场变化和客户需求变化的敏感度和应对能力，难以推出符合市场需求的产品和服务。
风险管理水平较低农村金融机构普遍存在风险管理水平较低的问题，这使得其难以有效地防范和控制风险，增加了业务风险和不良贷款率。
服务定位不准确农村金融机构的服务定位不够准确，往往难以满足农民和农村企业的实际需求，导致客户流失和服务效率低下。
农村金融机构存在的问题政策支持不足政府对农村金融机构的支持不足，缺乏相应的政策和资金支持，难以推动其发展和创新。
市场竞争激烈随着金融市场的不断开放和发展，农村金融机构面临着日益激烈的市场竞争，这使得其必须提高自身的竞争力和服务水平。
影响农村金融机构发展的因素03农村金融机构对策及建议鼓励各类资本投资农村金融机构，实现股权结构的多元化和合理化，增强农村金融机构的资本实力和抗风险能力。
推进农村金融机构改革优化股权结构建立健全的法人治理结构，明确股东、董事会、监事会和高级管理层的职责和权利，形成科学有效的决策、执行和监督机制。
农村民间金融发展现状与治理对策
浅析农村民间金融发展现状与治理对策【摘要】农村民间金融的出现，从一个方面弥补了资金缺口。
然而，其天生的制度缺失，以及资金融通的脆弱性，又使其在资金供给时难免出现信贷危机。
伴随着高利率、融资缺乏制度保障、资金供给脆弱性等特征，仍然制约着包括农户在内资金需求方的融资热情。
并且，较高的融资成本，也极大的侵蚀着农户自有产业原本不高的平均利润。
为此，针对农村民间金融的发展问题展开治理，就显得格外重要。
【关键词】农村民间金融发展现状治理对策伴随着我国城镇化进程的不断深入，以及城乡统筹试点的不断展开，推动了我国广大农村市场化因素的涌现。
从传统乡镇企业到现在的农户自主创业，无不反映出我国农村经济发展模式所表现出的可喜转变。
在此背景下，资金缺口便成为困扰乡镇企业、农户扩大再生产的障碍。
根据资本循环公式g—w—g`，不难理解：如农户在开展特种养殖时，资本循环时间取决于养殖对象的生长周期。
受到养殖对象生长周期的影响，资本将长时间停留在w阶段；并且，仍存在着持续的资金投入。
由此可见，改善农村经济发展的资金供给，则成为目前需要解决的问题。
农村民间金融的出现，从一个方面弥补了资金缺口。
然而，其天生的制度缺失，以及资金融通的脆弱性，又使其在资金供给时难免出现信贷危机。
针对这一问题，本文以“浅析农村民间金融发展现状与治理对策”为主题，尝试给予讨论。
一、农村民间金融发展中的表现类型“农村民间金融”是依据资金产权归属来界定的。
相对于资金归属于国家所有而言，农村民间金融的资金往往来自于农户自身。
农户自身的闲置资金，通过资金筹措平台进行汇集；并通过放贷的形式，将资金的使用权转移给其他需要资金的农户。
考察农村民间金融的发展现状，主要体现为这样几种形式：（1）农村信用社。
即，主要为社员服务的合作金融组织。
（2）农村合作基金会。
即，将集体资金由村或乡管理，并有偿使用而设立基金会（已被清理关闭）。
（3）合会。
是各种金融会的通称，通常建立在亲情、乡情等血缘、地缘关系的基础上，并带有合作、互助性质。
乡村金融发展存在的问题及对策
乡村金融发展的现状及问题
现状
近年来，乡村金融机构数量不断增加，金融服务覆盖面逐步扩大，金融产品和服 务创新不断涌现。
问题
尽管乡村金融发展取得了一定成绩，但仍存在诸多问题，如金融服务供给不足、 金融产品创新不足、金融风险防控能力薄弱等。
报告的目的和主要内容
目的
本报告旨在深入剖析乡村金融发展存在的问题，提出针对性的对策建议，推动乡村金融健康可持续发 展。
完善法律法规
建立健全乡村金融相关法律法规，为 乡村金融发展提供有力法律保障。
强化监管
加强对乡村金融机构的监管力度，确 保其合规稳健运行，防范金融风险。
加大政策支持
制定针对乡村金融的税收、财政等优 惠政策，引导金融机构加大对乡村地 区的支持力度。
推动创新
鼓励金融机构开展乡村金融产品和服 务创新，提高金融服务乡村振兴的针 对性和实效性。
随着乡村金融发展的不断深入，未来有望 在国际上形成具有中国特色的乡村金融发 展模式，为全球乡村振兴贡献中国智慧。
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乡村金融发展的前景和趋势
01
02
03
数字化转型
随着互联网和移动设备的 普及，乡村金融有望实现 数字化转型，提高服务效 率和覆盖面。
产业链金融
依托乡村产业优势，发展 产业链金融，促进产融结 合，助力乡村振兴。
普惠金融发展
乡村金融应更加注重普惠 性，满足广大农民和乡村 小微企业的多样化金融需 求。
针对乡村金融发展提出政策建议
乡村金融发展存 在的问题及对策
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目录
• 引言 • 乡村金融发展存在的问题 • 乡村金融发展对策 • 结论与建议
01
引言
农村金融监管体系存在问题及解决措施
农村金融监管体系存在问题及解决措施农村金融监管“一行三会”的金融监管格局初步形成，该模式自有其积极作用，但也存在的一些问题，通过改革完善使之形成有效监管模式。
标签：农村金融；监管体系；对策F831我国农村金融监管体系存在的主要问题（1）基层监管力量薄弱。
监管人员不足且业务技能及素质低下。
就目前的监管机构人员设置来看，基层监管机构中人员的不足。
农村金融基层监管人员素质偏低，大多监管人员的业务技能单一，综合性不够，对于农村金融监管越来越高的要求很难适应。
先进技术投入少且资源分布不均。
目前我国农村金融监管体系中高端信息技术的普及率还不高。
（2）监管立法体系落后。
金融监管法制体系尚不健全。
目前我国的金融监管法制体系主要由《人民银行法》、《商业银行法》、《农村信用合作社管理规定》、《银行业监督管理法》等构成。
这些法律法规内容对农村金融监管多为原则性规定，执行性不强；其他有针对性的法规多为部门规章制度，立法层级不高。
现行金融监管法制体系与农村金融市场的特性尚不完全相符。
（3）监管内容不健全。
从市场准入监管看，对资金来源规定的缺失可能会使一些非法资金进入金融领域，危害农村金融市场的正常秩序，损害广大储户及投资者的利益。
从市场退出监管。
我国以存款保险制度为主的金融机构市场退出机制一直未能正式建立。
在没有存款保险制度的情况下，如果一家银行倒闭，可能会使更多的银行受到牵连。
（4）未形成多层次、多元化的监管体系。
金融监管当局之间未形成有效监管合力。
目前我国形成了“一行三会”的金融监管格局，该模式自有其积极作用，但也要看到其存在的一些问题。
三大监管机构缺乏整体性的监管政策框架，且其监管职能和监管权限的界定也不是很明确。
各监管机构之间的协调机制尚不健全，沟通不够，导致监管信息在各部门之间难以共享，最终导致监管效率低下，造成监管资源的浪费，监管成本提高。
此外，监管机构同地方政府之间存在配合不到位的地方。
这些都成为了农村金融发展的限制因素。
加强农村金融监管与风险防控的政策建议
加强农村金融监管与风险防控的政策建议近年来，随着我国农村经济的不断发展，农村金融的作用与意义日益凸显。
然而，农村金融市场的亟待规范和监管的不足，导致了一些金融风险的出现，给农村经济的健康发展带来了一定的负面影响。
因此，加强农村金融监管与风险防控成为了当务之急。
本文将从多个角度出发，提出一些政策建议，以期为农村金融的监管与风险防控提供一定的参考。
一、完善农村金融监管法律法规完善农村金融监管法律法规是加强农村金融监管与风险防控的基础。
应当加强对农村金融机构的准入许可制度，并建立责任追究机制，以防止农村金融机构违规操作。
同时，加强对农村金融市场的监测与评估，及时发现和化解潜在风险。
二、加强农村金融机构的内部监管农村金融机构的内部监管是防范风险的有效手段。
应当建立健全农村金融机构的内部控制和审计制度，加强对农村金融机构的风险管理和内部运营情况的监督。
同时，加强对农村金融机构从业人员的培训和考核，提高其风险意识和风险防范能力。
三、加强农村金融信息的采集与分享农村金融市场的信息不对称是导致金融风险的一个主要原因。
因此，应当加强对农村金融信息的采集与分享。
一方面，推动农村金融机构共享客户信息和征信数据，提高金融机构的风险识别和评估能力。
另一方面，加强对农村金融市场的信息披露，提高农民和农村企业家的金融知识和风险意识。
四、建立健全农村金融风险监测预警机制农村金融风险的监测与预警机制是加强农村金融监管与风险防控的关键。
应当建立健全农村金融风险的监测与评估体系，加强对农村金融市场的持续监测与预警。
同时，要建立农村金融风险应对的机制和措施，提前制定风险防控的预案，以应对可能的金融风险。
五、加大对农村金融创新的支持力度推动农村金融创新是加强农村金融监管与风险防控的重要手段。
应当加大对农村金融创新的支持力度，鼓励金融科技的应用和创新，提高金融服务效率和风险管理能力。
同时，要加强对农村金融创新的监管和评估，确保其风险可控。
农村金融市场存在的问题及对策
农村金融市场存在的问题及对策农村金融市场的发展受到了积极的关注。
随着农村金融市场日益复杂，农村金融市场存在的问题也越来越凸显。
农村金融市场存在的主要问题主要有信息不对称、资源分配不公平、风险控制不善、社会保障不完善等问题。
在此基础上，提出了有效的应对措施，既可以改善农村金融市场的发展，又可以解决农村金融市场存在的矛盾。
首先，建立信息公开机制。
农村金融机构应加大披露全面有效的金融信息和风险预警信息的力度，以及针对农民的披露，使他们能够充分理解和正确评价金融市场中的金融产品，从而避免投资失败所带来的损失。
同时，要建立利益共享机制，加大对农民的信息披露力度，提高他们参与金融市场的意识，使他们能够更加有效地获取金融市场中的机会，从而提高农民的投资收益。
其次，加强资源配置。
应建立有效的资源分配机制，有效地配置金融资源，实现资源的可持续利用，实现农村的可持续发展。
另外，还需要加强对农业经营活动的支持，确保农民能够获得合理的贷款，并利用贷款实现自我发展和经济上的财富增长。
第三，加强风险控制。
以风险管理技术、经济激励机制、精准扶贫政策等手段，建立健全农村金融市场的风险控制机制，推动农村金融机构、企业和农民以更有效的方式应对可能存在的金融风险。
应加强业务操作的监管，建立完善的风险报警机制，及时发现和解决风险问题。
最后，改善社会保障体系。
农村金融市场可以建立完善的农民保险制度，实施可持续发展的健康保险制度，以防止农民发生突发事件损失。
同时，还可以加强金融消费者权利保护，提高农民的投资知识，提高他们的获取金融服务的能力。
总的来说，农村金融市场发展所面临的问题是复杂的，需要积极有效地解决。
国家及相关部门应加大对农村金融机构的监管，建立信息披露制度，保障农民的合法权益，改善农村金融市场的监管环境，完善风险控制机制，改善社会保障体系，加强资源分配，让农民在得到有效的经济支持和充分保障的情况下实现可持续发展。
以上是以“农村金融市场存在的问题及对策”为主题的文章，综合以上分析，可以得出结论：应加强农村金融市场政策和管理，改善信息公开机制、加强资源分配、加强风险控制、改善社会保障体系，让农民在充分受到经济支持和保障的情况下得到可持续的发展，为改善农村金融市场的发展作出贡献。
农村合作金融组织治理结构存在的问题及对策
农村合作金融组织治理结构存在的问题及对策李 洁摘 要:我国的农村合作金融组织的治理结构存在问题,如所有者缺位,内部人控制,“三会”制度流于形式等,应通过制定农村合作金融组织法,明确农村合作金融组织的组织制度,从产权视角完善农村合作金融组织治理结构,建立决策、管理、监督相互制衡,激励与约束相互协调的经营机制。
关键词:农村合作金融组织;治理结构问题;对策中图分类号:F123.16 文献标识码:A文章编号:CN43-1027/F(2008)11-229-02作 者:重庆大学法学院;重庆,400044一、当前农村合作金融组织的治理结构现状及存在的问题法人治理结构又称公司治理结构,狭义上是指在企业所有权和经营权分离的条件下,投资者与上市企业之间的利益分配和控制关系;广义上是指关于企业组织方式、控制机制、利益分配的所有法律、机构、文化和制度安排,不仅包括企业与其投资人之间的关系,而且包括企业与所有利益相关者(如雇员、顾客、供货商、银行、政府、所在社区等等)之间的关系。
国内外学者的研究表明,由于银行业金融机构特殊的资本结构和经营目标、复杂的委托—代理关系、特殊的市场环境和政府管制、昂贵的并购成本等原因,银行机构的法人治理结构更符合利益相关者理论模型。
建国以来,我国农村信用合作社的法人治理结构几经变迁。
为指导农村信用合作社开展法人治理,中国人民银行先后发布了4个农村信用合作社章程范本即:1951年出台的《农村信用合作社章程准则(草案)》、1956年颁布的《农村信用合作社示范章程(草案)》、1997年制定的《农村信用合作社章程(范本)》和《农村信用合作社县级联合社章程(范本)》。
其关于农村信用合作社法人治理结构的基本内容是:(1)农村信用合作社是由社员入股而设立的、主要为社员提供金融服务的资金互助组织。
信用社开展业务坚持自愿和互利原则,社员入社自愿,退社自由。
信用社坚持民主管理,表决时一人一票。
(2)社员选举产生社员代表大会,作为农村信用合作社的权力机构。
农村中小金融机构风险现状及监管对策研究
农村中小金融机构风险现状及监管对策研究一、引言农村中小金融机构是中国农村金融市场的重要组成部分，对于促进农村经济发展、支持农民创业致富起到了重要的作用。
然而，农村中小金融机构面临着多种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。
本文将对农村中小金融机构风险现状进行分析，并提出相关的监管对策。
二、农村中小金融机构风险现状分析1.信用风险：农村中小金融机构主要面对的信用风险是农民违约风险和农村企业违约风险。
由于农村贷款主要以土地、农作物和农业设施作为抵押品，一旦农民面临自然灾害或者市场变动，可能无法及时偿还贷款。
2.市场风险：农村中小金融机构面临的市场风险主要来自于农村农产品市场的波动性。
农产品价格的波动会直接影响农民的盈利能力，进而影响农村中小金融机构的资产质量和盈利能力。
3.流动性风险：农村中小金融机构往往面临资金流动性较差的问题，一方面是由于农村地区融资环境相对较差，难以获取足够的长期资金；另一方面是由于农村中小金融机构自身的经营能力有限，资产与负债的匹配度较低。
4.操作风险：农村中小金融机构的操作风险主要来自于管理水平和信息技术水平的不足，容易发生内部失职、错误操作等问题，导致金融机构的经营风险增加。
三、针对农村中小金融机构风险的监管对策1.加强监管力度：相关部门应加强对农村中小金融机构的监管工作，加强风险预警和监测。
建立健全农村金融风险评估体系，及时发现和应对风险事件。
2.完善风险管理制度：农村中小金融机构应建立健全风险管理制度，包括信用评估、风险控制、资产负债管理等。
加强对农村贷款的风险评估，优化贷款结构，降低违约风险。
3.提升信息技术能力：农村中小金融机构应加强信息技术的投入，提升自身的信息化水平和风险管理能力。
建立全面的信息系统，实现风险信息的及时共享和报告。
4.发展综合金融服务：农村中小金融机构应积极发展综合金融服务，以农村金融机构为核心，加大金融创新的力度，推动金融服务向农村地区的扩展。
中国金融机构治理风险的现状分析与对策选择
中国金融机构治理风险的现状分析与对策选择一、现状分析：1.高风险格局下金融机构生存压力大：当前，中国金融机构面临的内外部环境风险持续增加，如资产质量不高、流动性风险、市场风险、利率风险、操作风险等。
这些风险对金融机构的稳健经营提出了巨大挑战。
2.治理结构不完善：在中国金融机构中，一些问题突出，例如决策权与所有权不对等、治理机制不健全、内部管理存在问题等。
这些问题导致了金融机构内部治理不够规范，进而可能产生各种风险。
3.内外部监管机制有待完善：金融机构的监管不仅需要内部的控制制度，也需要外部的监管机制来保证其稳健经营。
然而，目前的监管机制在严肃监管的同时，也存在一些问题，如信息共享不够、一些监管缺失等。
4.库存风险管理亟待强化：金融机构经营中的库存风险是当前亟待解决的问题。
库存状况的不确定性给金融机构带来了隐含风险，因此，加强对库存风险的管理是重要的。
二、对策选择：1.完善治理结构：金融机构应加强决策与所有权的对等，促进内部治理机制的完善，确保合理的利益分配和监督机制。
此外，还需要推动信息披露制度的完善，提高管理透明度和社会信任。
2.加强内部控制：金融机构应确立和完善内部控制制度，建立风险管理框架，加强资金流动性管理和内部监管机制，避免风险因组织内部引发。
3.加强内外部监管：金融机构应积极与监管部门合作，增强内外部监管的协同性和有效性。
同步加强监管部门的能力建设，提高监管水平，并完善信息共享机制，加强监管的广度和深度。
4.强化风险管理：金融机构应加强对风险的认知和管理，建立并完善风险预警机制，主动防范和管控各类风险。
同时，加强对库存风险的管理，合理控制风险暴露和损失。
5.增强金融机构的应变能力：金融机构应提高应对风险事件的快速反应能力，拥有较高的风险抵御力。
这包括加强业务创新和技术创新，提高金融机构的竞争力和抗风险能力。
三、总结：当前，中国金融机构治理风险面临着严峻的挑战，但也存在着一些改进的空间。
农村信用社案件治理与防控工作的现状及存在的问题
农村信用社案件治理与防控工作的现状及存在的问题农村信用社案件治理作为银行业案件治理与防控的重要组成部分，经过了六年的综合治理，总体上看，案件数量大幅下降，案件高发势头有效遏制，案防能力有效提升，案防长效机制逐步建立。
但是，农村信用社法人治理、产权制度、内部控制存在一些缺陷，体制机制等深层矛盾和突出问题尚未解决，案件治理在地区、机构间开展的不平衡，一些机构风险排查、制度执行、责任追究不到位，因此，农村信用社案件风险形势依然严峻。
一、案件治理与防控工作的现状（一）案件治理与防控工作内部管理结构目前各家银行业金融机构都相应建立了从董事会到基层行的管理架构，五大国有银行成立了相应的风险管理部门，构建了完整的风险管理制度框架，制定了风险价值计量方案、风险压力测试方案、新产品审批等一系列管理办法，开发了金融市场业务风险管理系统等。
各地农村信用社也普遍建立起了“纵向三级架构，横向五级架构”的案防体系。
从整体机构来看，农村信用社建立起了由省联社、市级办事处、县级联社为主干的案件治理与防控“金字塔”式架构，自上至下逐级实行垂直领导，自下至上逐级对上汇报、负责。
省联社处于“金字塔”的顶端，负责指导全省农村信用社开展案件治理与防控工作，制定全省系统性案件防控与治理工作的指导性意见，确保全省农村信用社在银监会全国案件防控与治理工作的精神下开展工作，同时也要考虑农村信用社的实际情况，有重点焦点、有轻重缓急、有的放矢地抓好系统内案件防控与治理工作。
市级办事处为“塔中”，负责指导全市农村信用社开展案件治理与防控工作，在银监会及省联社的领导下，制定全市农村信用社案件治理与防控的指导性意见，对县级联社展开督导检查。
县级联社为“金字塔”的塔基，负责全县农村信用社案件防控与治理工作的具体组织和实施，贯彻银监会及其分支机构和省市联社在案件防控与治理工作的各项制度和办法，由于县级联社承载着几乎全部的经营工作，因此县级联社既是案件及隐患存在的主要载体，又是案件治理与防控工作的主体和主要力量。
农村金融机构违法犯罪的现状、特点及治理对策
万、甚至上亿，其社会的危害性越来越大。
（
六
）
犯罪性质综合化
最常用的手法主要有以下三种:一是巨额行贿、
骗贷、骗汇、逃汇关系网。二是性贿赂，用黄色炸弹击
溃金融机构大小掌门人。三是伪造、变造金融单证，
如引资证明、经济合同、产权证书、报关单、进口证
明、核销单等等，然后利用这些伪造、变造的金融单
（
八
）
作案方式团伙化
由于金融业务涉及的部门环节多，具体操作实
行流水作业，加上内控与制衡机制比较健全，行为人
要想实施金融犯罪，仅仅依靠个人的单兵作战往往
难以获得成功。因此，现实中的许多重大的金融犯
罪，常常都带有团伙化、集团化的特点，是在许多人
的共同参与和配合下完成的。
四、农村金融机构犯罪的防治对策
1.农村金融机构的监管必须强化。
性别来看既有男性，也有女性；从身份来看，既有一
般员工，也有高层管理者；从年龄来看，既有青年，
也有中老年;从职业来看，既有金融业内蛀虫，也有
金融业外不法分子；从国籍来看，即有境内居民，也
有境外成员。
（
五
）
犯罪金额巨大化
以往的金融犯罪，涉及的金额一般是以百元、千
元、万元计算的，而如今的金融犯罪，所涉及的金额，
3.在全社会加强金融法规的宣传教育。
现在社会上虽然也宣传有“高息揽存不受法律保护”，但由于对其宣传得不深不透，人们信之者不多，空白点和死角不少。相当多的一部分公众，其中甚至包括某些政府和银行职员，择高息而存，不问这家机构是否是合法的金融机构，其经营管理水平如何。对此，必须加强宜传舆论的正确引导，帮助城乡居民掌握较多的金融知识，并逐步实现投资多元化，择优存款，而不是择高息存款。在现实经济生活中铲除金融违法经营的土壤。在金融监管中不留死角空白点，国务院已颁布取缔非法金融机构的命令，要采取措施保证落实，要痛下决心解决有令不行、有禁不止的问题。
村镇银行反洗钱工作现状及改进建议
村镇银行反洗钱工作现状及改进建议1. 引言1.1 村镇银行反洗钱工作的重要性村镇银行作为金融机构的重要组成部分，在反洗钱工作中扮演着不可或缺的角色。
反洗钱工作的重要性主要体现在以下几个方面：村镇银行反洗钱工作是防范金融犯罪的重要手段。
随着金融市场的不断发展，各种形式的洗钱活动日益猖獗，给社会带来了严重的金融安全隐患。
村镇银行作为金融中介机构，如果不能有效地开展反洗钱工作，就无法有效地阻止洗钱活动的进行，进一步滋生各类金融犯罪活动。
村镇银行反洗钱工作是维护金融秩序的重要保障。
洗钱活动的存在不仅会对金融市场造成混乱，还会损害金融机构的声誉和信誉，最终影响金融系统的正常运行。
通过加强反洗钱工作，村镇银行能够提升自身的风险管理水平，维护金融秩序的稳定和健康发展。
村镇银行反洗钱工作的重要性不言而喻。
只有不断加强反洗钱意识，建立完善的反洗钱制度，加强客户身份识别和风险评估，以及加强监测和报告机制，村镇银行才能更好地履行防范金融犯罪的职责，确保金融市场的稳定和安全。
1.2 目前村镇银行反洗钱工作存在的问题目前村镇银行反洗钱工作存在的问题包括：一是反洗钱意识薄弱。
由于村镇银行规模较小，员工对于反洗钱工作的重要性认识不足，缺乏相关培训和教育，容易出现疏漏和失误。
二是反洗钱制度不够完善。
部分村镇银行缺乏健全的反洗钱制度和流程，导致工作执行不到位，监管不到位。
三是客户身份识别和风险评估不够严格。
部分村镇银行在开户时对客户身份核查不够严谨，未能及时发现可疑交易和风险客户。
四是监测和报告机制不健全。
部分村镇银行缺乏有效的反洗钱监测和报告机制，导致无法及时发现和应对涉嫌洗钱活动。
五是与监管部门的合作不够密切。
部分村镇银行未能积极配合监管部门的反洗钱检查和要求，缺乏有效的合作机制和沟通渠道。
这些问题严重影响了村镇银行反洗钱工作的效果和效率，也容易给金融系统带来风险和隐患。
需要采取有效措施加以改进和完善。
2. 正文2.1 加强反洗钱意识培训加强反洗钱意识培训是村镇银行反洗钱工作中至关重要的一环。
农村金融机构的特点与调整建议
农村金融机构的特点与调整建议农村金融机构是指在农村地区设立并提供金融服务的机构，如农村信用社、农村合作银行等。
由于农村地区与城市地区存在较大的差异，农村金融机构具有一些独特的特点。
本文将从农村金融机构的角度出发，探讨其特点，并提出相应的调整建议。
一、农村金融需求多样化农村地区的经济结构以农业为主，农民的经济活动与农业相关。
因此，农村金融机构需要提供丰富多样的金融产品，以满足农村居民的不同需求。
比如，农业贷款、农村信用社存款、农民信用卡等。
二、风险管理压力较大农村金融机构面临的风险管理压力也较大。
首先，农村地区的经济波动性较大，农民收入波动较大，导致农村金融机构面临的风险更高，需要更加谨慎地进行风险管理。
其次，农村金融机构的金融产品与服务较为单一，市场竞争压力较小，使得其风险管理能力相对较弱。
三、服务网络不完善农村金融机构在服务网络方面存在较大的不足。
农村地区交通不便，银行网点相对较少，很多农民需要花费很长时间才能到达最近的金融机构。
此外，农村地区的信息化水平较低，电子银行等金融科技手段在农村地区普及程度不高，导致农村居民与金融机构之间的距离较远。
四、农村金融机构代表农业农村金融机构在一定程度上代表着农业。
农业是国家经济的重要组成部分，农村金融机构的发展状况，直接关系到国家农业的发展水平。
“三农”问题是中国发展的重中之重，农村金融机构应积极履行社会责任，为农民提供有力的金融支持。
五、农村金融机构需加强创新能力针对农村金融机构存在的问题，我们应该加强创新能力。
首先，金融机构应不断推出适应农村特点的金融产品，如农业保险、农村金融租赁等，以满足农民的不同需求。
其次，农村金融机构应加大科技投入，推动互联网金融在农村地区的普及，提升服务质量，加强风险管理。
六、整合资源提高服务网络农村金融机构需要整合资源，提高服务网络的覆盖率。
可以通过合作、联盟等方式，加强金融机构之间的协作，共享服务网络。
同时，引入金融科技手段，推广电子银行等金融服务，提升服务的便利性和效率。
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2．作案手段呈智能化、多样化、隐蔽化。其作案的手段主要有: (1)利用计算机网络技术,窃取或破获银行密码,直接进入银行计算机应用系统,篡改数据或窃取信息。(2)利用工作之便制作新程序或修改原有程序,将他人账单转入自己账户。(3)非法输入数据或程序,破坏银行计算机应用系统的正常运行或造成整个系统的崩溃。
证进行欺诈。
（
七
）
作案形式隐蔽化
一方面，社会上的不法分子在实施金融犯罪时，
一般都已经过精致巧妙的包装，或者已与金融机构
内部的工作人员巧妙勾结，其行为是一般人很难轻
易发现的。另一方面，如果系金融机构或从业人员实
施单位或者职务金融犯罪，其作案手段则更是狡诈
圆滑，隐蔽的时间必定很长，一般都很难及时发现、
即便发现了要取证也十分艰难。
责任大小交纳一定比例的防范案件风险抵押金,发生案件的单位除了对直接责任人扣收
风险金,还要扣收有关责任人和单位领导的其次,稽核部门的再监督。主要是开展常规稽核和专项稽核,稽核部门要结合单位工作及自身职能工作的需要经常性地开展稽核检查,同时,要围绕本单位的中心工作或上级机构的布置,开展专项稽核检查。充分发挥稽核的再监督作用。再次,监察部门的执法监察。每年监察部门要根据群众反映较强烈的“热点”、“难点”问题以及上级机构的部署选择二到三个项目进行专项执法监督检查,对发现的违法违纪问题进行严肃处理,以傲效尤。最后,职能部门互相配合开展专项大检查:根据上级机构的要求和本单位工作的需要,组织由职能部门夕、员共同参加、开展的各项专项大检查:二是外部监督即是社
长，利用个人住房按揭贷款、汽车消费贷款骗取银行
资金和针对电话银行、自助银行上升趋势。最近在多
个银行内部通报的黑名单中，民营企业所占比例都
很大，其中不乏曾经有过辉煌业绩和良好社会形象
的企业。
当前金融犯罪的新特点
在新世纪经济全球化条件下，金融犯罪必将呈
中吸取教训,增强防范能力,做到警钟长鸣。
6.采取有效措施,落实防范案件责任制,做到横向到边,纵向到底。
各级金融机构要根据历年来防范案件的经验,结合自身的实际情况,制定完善防范案件责任制,并采取切实可行的措施加以落实。笔者认为主要采取如下几个方面的措施:一是签订“违法违纪案件防范责任状”。责任状的主要内容是若当年没有发生违法违纪案件,上级单位给予下级单位领导一定的物质和精神奖励;若当年发生案件的单位,则根据案件的件数以及涉案金额的不同,给予案发单位的领导适当的行政处分或经济处罚。每年年初,从上级单位领导到下一级单位的领导,层层签订“违法违纪案件防范责任状”。做到一级抓一级,下一级对上一级负
5.强化法律法规学习,提高法律法规知识水平,用法律法规来规范员工行为。
学法、懂法、用法是金融广大员工的责任,是防范违法违纪案件的基础。身为金融机构的员工由于所处的地位和工作环境比较特殊,要时刻保待高度的警惕,树立依法、依规经营的思想。在工作中要严格要求自己,处处依法依规办事,要有高度的事业心和工作责任感,认认真真、扎扎实实做好每项工作:若不依法依规经营,工作马虎,疏忽大意,就会被不法分子钻空子或被利用,大有牵一发而动全金融的可能,很可能造成上万元、百万元、干万元、亿万元的经济损失,甚至可以毁了一个县级金融机构,象这样造成案件发生的在全国金融系统屡见不鲜;因而,普
6.犯罪形态复杂，内外勾结，上下勾结联手犯
罪问题进一步突出。金融犯罪更加注意伪装和内外
勾结，只有这样才能冲破越来越严密的制度和安全
措施，使犯罪更容易得逞且便于掩盖，其获取的非法
利益也更大。从表面上看，这些犯罪通常是以正常的
业务名义和正常的业务程序实施，很难被发现。新兴
金融业务领域成为犯罪多发地区。随着新业务的增
农村金融机构犯罪的现状、特点及治理对策
一、农村金融机构发展概述
二、金融犯罪的概念
三、农村金融机构犯罪的现状及特点
农村金融机构网点众多，分布广泛，从业人员数量众多，素质参差不齐，尤其是基层网点地处偏远，内控管理薄弱，在一些地区尤其是经济欠发达地区某些法制观念淡薄的金融机构中，违法违规经营的行为还比较突出，它扰乱了金融经济秩序，造成了金融机构之间的无秩序竞争和亏损问题有增无减。具体表现为以下几个方面
遍提高金融广大员工的法律法规知识很有必要:近年来,为了适应市场经济的需要,我国相应出台和修改了许多法律、法规,金融法律、法规、条例也逐渐完善:在强调员工坚持自学的同时,各金融机构应根据不同时期出台和修改的涉及到金融业务的有关法律法规,要有针对性地进行强化学习,采取多渠道、多形式的学习、培训:每年广大员工都要参加司法部门组织的“普法”学习,并通过考试;每周组织员工学习法律法规一至二次;经常聘请有关法律专业人士上课培训;派人员参加司法部门或上级金融部门举办的法律法规培训班的学习,以会代训等。同时,经常组织员工对典型案例进行剖析,分析其作案手段,发案的原因,案件产生的后果及危害,从
性别来看既有男性，也有女性；从身份来看，既有一
般员工，也有高层管理者；从年龄来看，既有青年，
也有中老年;从职业来看，既有金融业内蛀虫，也有
金融业外不法分子；从国籍来看，即有境内居民，也
有境外成员。
（
五
）
犯罪金额巨大化
以往的金融犯罪，涉及的金额一般是以百元、千
元、万元计算的，而如今的金融犯罪，所涉及的金额，
（
八
）
作案方式团伙化
由于金融业务涉及的部门环节多，具体操作实
行流水作业，加上内控与制衡机制比较健全，行为人
要想实施金融犯罪，仅仅依靠个人的单兵作战往往
难以获得成功。因此，现实中的许多重大的金融犯
罪，常常都带有团伙化、集团化的特点，是在许多人
的共同参与和配合下完成的。
四、农村金融机构犯罪的防治对策
1.农村金融机构的监管必须强化。
金融监管是人民银行各地分支机构的一项经常性主要业务工作。一是必须做到始终如一常抓不懈。对金融业务经营中的利率执行情况方面的检查监督，不能时紧时松。二是严惩违法违规经营行为不能心慈手软，也不能厚此薄彼。对金融机构
.的监管要一视同仁，公平执法，从严执法，决不允许循私舞弊、循情枉法。三是实行金融风险责任追究制。如某一家金融机构由于管理不严，经营不善造成严重亏损，最终倒闭，首先要追究该机构法人代表或主要负责人的失职读职责任，就地撤职并不得易地为官，还要追究其法律责任和经济责任。其次是追究当地人民银行分支机构金融监管不力、对金融机构违法违规行为经营失察的责任，造成金融风险危机地区的央行分支机构负责人应引咎辞职，负责金融监管的副职领导和职能部门负责人应予以免职，同样不能使其易地为官。无此不足以强化其金融监管的责任负荷，不足以敬戒其安坐太平椅、工作上得过且过混日子的太平意识。
罪案件。现代金融犯罪点位扩大化的这一特点，最终
具体而突出地表现为金融犯罪发案率的上升和它在
现代经济犯罪中所占的比重加大。
（
二
）
作案手段智能化
1．金融犯罪主体知识化程度越来越高。一些大
案要案的犯罪主体拥有大学、甚至硕士以上的学历
和学位。
2．金融犯罪富有极强的专业化色彩。行为主体
大都十分熟悉甚至精通相关金融业务及其操作程
2.农村金融机构必须强化风险管理。
首先是增强全员风险意识。在实行资产负债比例管理的前提下，一手抓存量资产的活化，一手抓增量资产的优化，实行资产风险责任追究制。谁审批、发放了风险沉淀贷款，就要追究其行政、经济、法律责任。任何级别的银行职员都不能例外。其次是商业银行要实现资产多元化，改变单一贷款主导资产的经营模式。其三是增强债务风险意识。商业银行自上而下要树立成本意识和风险观念，充分认识高息吸储，高息揽储，抬高或变相抬高利率吸储，不仅是违法违规行为，也是自身经营上的饮鸽止渴的慢性自杀行为。
4.金融诈骗占整个金融犯罪案件的比重突出。在所有的金融犯罪案件中,金融诈骗占的比重越来越大,而金融诈骗中以贷款诈骗案件更为突出,立案数占金融诈骗案件总数的90%。
5.潜伏期加长，犯罪手段多样化智能化、犯罪人主要从贷款、信用证、票据、信用卡等方面打开突破口。如银行金融机构为犯罪嫌疑人开立账户以假汇票、假合同骗取钱款，然后帮助其携款潜逃。有的以帮助其办理假担保，假抵押骗取贷款，通过假破产实现真逃债，有的网点工作人员甚至明目张胆用地搞非法集资，违法融资性租赁等。
现以下几个方面的新特点:
（
一
）
发案点位扩大化
1．涉案机构增多。如银行、证券、保险、信托、融
资租赁、财务公司、信用社等各级各类金融机构，都
较为普遍地存在着各式各样的金融违法行为，已经
发生过形形色色的金融违法犯罪案件。
2．涉案部位增多。除过去涉案部位主要集中的
①
参见
1997
年
3
月修订的
《
中华人民共和国刑法
4.尊重并保护金融机构经营自主权。
非银行金融机构因经济管理不善破产倒闭了，就让其“安乐死”，而不一定非让商业银行托管不可，以免把商业银行拖垮。商业银行是否托管或兼井那些资不抵债、难以为继的金融机构或非金融机构，要尊重该银行的意愿，不能搞强行捏合“拉郎配”，不能让优势银行因托管、兼并劣势银行而被拖垮。
责,各级领导明确职责。二是签订“群防群治协议书”。内容是员工与员工之间互相担保,
若一方发生案件,另一方也要承担相应的责任。如一方发生案件造成国家经济损失,当事人无法退还赃款,另一方要负责偿还。每年初,本单位的员工与员工之间要签订“群防群治协议书”互相进行担保,形成互相监督。三是聘请兼职监察员。各县级金融单位在管辖的网点单位内聘请一位政治思想好,工作认真负责,坚持原则,敢于讲真活的员工作为兼职监察员,直接对县级金融单位的监察部负责。主要职责是掌握员工的思想动态,积极化解各种思想矛盾,监督员工的行为规范,把案件和事故的苗头消灭在萌芽状态。四是实行违法违纪案件防范风险抵钾金管理。以地市级金融机构为单位.全行上下,从地市金融单位的领导到基层网点的员工,按