银行业务风险防范
银行业务营销方案【谈银行业务营销中的风险防范】
银行业务营销方案【谈银行业务营销中的风险防范】【关键词】银行业务营销风险防范一、银行业务营销中存在的主要风险（一）信用风险从目前的情况来看，银行产品在功能上有着十分严重的同质化现象，银行为了获取市场的份额，纷纷开始实行金融产品的开发和创新，那么，要想做好产品的开发和创新，银行就必须要把自己的营销渠道予以拓宽，必须要不断强化广告宣传力度，必须要对各种分销和促销手段进行综合利用，等等，但是其中所包含的各种信息总是存在很大的片面性和夸大性，从而造成的直接后果就是没有实在的市场价值，并且有损银行的信誉，这就造成了信用风险。
（二）技术风险银行在不断的市场营销过程中，不仅要对金融行业的主要发展趋势进行了解，而且还要不断完善自身的管理信息系统，尤其是在营销方面的信息系统。
但是，就目前来讲，我国的银行并没有建立起比较完善且有效的营销管理信息系统，从而使得促销的形式比较单一，电子化的水平不足，进而使得潜在风险很高。
（三）政策风险随着金融市场的不断变化，金融上所实行的管理制度也在逐渐产生着变化，所以，一系列金融政策也在不断的调整，有些政策逐渐被取消掉，但是新的制度又没有来得及制定出来，从而使得银行在具体的市场营销过程中得不到有效的指导，也得不到有效的监督，这样，在不规范的营销行为之下，带来了一系列的风险。
二、银行业务营销风险防范策略（一）不断把银行的内部管理加以完善要想不断把银行的内部管理加以完善，需要在责任上来把银行董事会、银行管理层以及风险管理部门等的权利及职责加以明确，并把风险管理的评估以及监督工作落实好，从而来把风险管理体系的有效性提升。
另外，要把监督的周期确定好，根据这一周期来定期对风险的因素实行检查。
（二）不断把营销系统加以完善经过不断的发展，我国银行的经营经验也逐渐走向成熟，形成了现在的营销经验，但是，需要注意的是，这种营销经验从一定程度上来讲，还是存在很大的局限性的，特别是对于很多大中型城市来讲，在我国总分支行的授权制度的控制之下，银行要想做好向下推广，其实是存在很大困难的，加之，银行的营销部门并没有正确的组织设计，在这样的情况下，对银行的长期发展规划有着不利的影响。
银行业务风险防范
04
银行业务风险的内部控制体系
内部控制体系的重要性
1 2
保障银行业务的合规性
通过内部控制体系，确保银行业务遵循相关法律 法规和监管要求，避免因违规操作带来的风险。
提高银行业务的稳健性
内部控制体系有助于识别、评估和控制银行业务 中的各类风险，保障银行业务的稳健发展。
建立有效的信息传递机制，确保各部门之间及时、准确地传递信息， 提高内部控制的效率和效果。
内部监督与改进
对内部控制体系的执行情况进行监督和检查，发现问题及时整改，不 断完善内部控制体系。
内部控制体系的监督与评价
外部审计
聘请外部审计机构对银行财务报表进行审 计，同时对内部控制体系进行评价和提出
改进建议。
外部监管环境
监管政策的变化、监管力度等 ，可能对银行的业务经营产生
影响。
银行业务风险的影响
财务损失
银行业务风险可能导致 银行遭受财务损失，影 响银行的盈利能力和资
本充足率。
声誉风险
银行业务风险可能对银 行的声誉造成负面影响， 影响客户对银行的信任
和忠诚度。
监管处罚
违反监管规定可能导致 银行受到监管处罚，影 响银行的合规经营和业
完善内部控制
建立完善的内部控制体系，强化风险识别、 评估和监控机制。
加强国际合作
加强跨境监管合作，共同应对全球化风险。
未来展望
风险防范与业务发展并重
银行业务风险防范将更加注重与业务发展的平衡，实现风 险与收益的合理配置。
创新风险管理工具
随着金融科技的进步，将涌现更多创新的风险管理工具和 手段。
提高风险管理意识
银行工作中的风险控制与防范措施
银行工作中的风险控制与防范措施银行作为金融机构的重要组成部分，承担着资金流动和风险管理的重要职责。
在金融市场的不断变化和发展中，银行面临着各种各样的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
为了保护客户的资金安全和维护金融市场的稳定，银行需要采取一系列的风险控制与防范措施。
首先，银行需要建立完善的风险管理制度。
这包括制定风险管理政策和流程，明确风险管理的责任和权限，建立风险管理部门并配备专业人员。
银行应该根据自身的规模和业务特点，制定相应的风险管理制度，并不断加以完善和改进。
其次，银行需要进行风险评估与监测。
风险评估是银行风险管理的基础，通过对各项风险进行评估，可以确定风险的程度和可能性，从而采取相应的措施进行防范。
风险监测则是对风险的实时跟踪和监控，及时发现和处理潜在的风险，防止风险的扩大和蔓延。
第三，银行需要加强内部控制。
内部控制是银行风险管理的重要环节，包括业务流程的规范和标准化、内部审计和风险报告的建立、员工行为的监督和约束等。
银行应该建立健全的内部控制机制，加强对业务流程和员工行为的监督和管理，确保风险的有效控制和防范。
此外，银行还需要加强对外部风险的管理。
外部风险是指来自市场、政策、经济等方面的风险，如利率风险、汇率风险、政策风险等。
银行应该密切关注市场的变化和政策的调整，及时调整业务策略和风险管理措施，以应对外部风险的挑战。
最后，银行需要加强信息技术安全管理。
随着信息技术的快速发展，银行的业务越来越依赖于信息系统，而信息系统的安全性直接关系到客户的资金安全和银行的声誉。
银行应该建立健全的信息技术安全管理制度，包括网络安全、数据加密、用户身份验证等方面的措施，确保信息系统的安全可靠。
总之，银行工作中的风险控制与防范措施是银行风险管理的重要内容。
银行需要建立完善的风险管理制度，进行风险评估与监测，加强内部控制和对外部风险的管理，同时加强信息技术安全管理。
只有通过科学有效的风险管理措施，银行才能更好地保护客户的资金安全，维护金融市场的稳定。
银行业重要业务风险防范措施
银行业重要业务风险防范措施为了确保银行业的运营安全和客户信息的保护，银行在开展重要业务时需要采取一系列风险防范措施。
本文将介绍银行业重要业务的风险，并探讨了银行业采取的风险防范措施。
一、信贷业务的风险防范措施信贷业务是银行业务中的重要环节之一，同时也是风险较高的业务之一。
为了防范信贷业务的风险，银行采取了以下措施：1.风险评估和信用审查：银行在发放贷款之前，会对借款人的信用状况进行评估和审查，确保其还款能力和意愿。
2.抵押担保：银行要求借款人提供担保物，如房产、汽车等，作为贷款的担保，以减少借款人违约的风险。
3.额度和期限的限制：银行在发放贷款时设定了一定的额度和期限限制，以控制借款规模和期限过长引发的风险。
4.监管要求的遵守：银行需遵守相关监管要求，并进行合规审查，以保障信贷业务的合法性和安全性。
二、投资业务的风险防范措施银行的投资业务主要包括股票、债券等金融产品的投资和交易。
为了减少投资业务的风险，银行采取了如下措施：1.多元化投资：银行将投资资金分散投资于不同领域和不同品种的金融产品，以降低特定风险的暴露度。
2.风险出清机制：银行设有风险管理部门，负责监测和管理投资业务风险；同时，银行也建立了风险出清机制，可以在出现较大风险时及时清理风险。
3.专业人员培训和风险管理体系建设：银行为从事投资业务的员工提供专业培训，确保其具备专业知识和风险意识；同时，银行也建立完善的风险管理体系，确保投资业务的风险可控。
三、支付结算业务的风险防范措施支付结算业务是银行业务中的重要组成部分，也是客户资金安全的关键环节。
为了确保支付结算业务的安全性，银行采取了以下措施：1.安全技术的应用：银行采用先进的安全技术和系统，如数据加密、防火墙等，确保交易过程中的数据安全。
2.身份验证和授权：银行要求客户在进行支付结算业务时进行身份验证，并进行授权，以防止非法交易和欺诈行为。
3.风险监测和预警：银行通过建立实时的风险监测和预警系统，及时发现和应对支付结算业务中可能出现的风险。
银行柜台业务主要风险点、关键风险点及控制方法、防范方法
银行柜台业务主要风险点、关键风险点及控制方法、防范方法银行柜台业务主要风险点一、尾箱风险点1、在与押运公司交接现金时，应辨认押运人员的真假，谨防不法分子盗用运钞车、冒充押运人员将网点应入库的现金尾箱劫走;同时还应诺认真清点现金箱(包)，装卸、运送时做好交接登记，双方都必须双人签字登记。
2、尾箱现金实行限额管理，营业终了，柜员尾箱现金超过限额进时，应及时办理调拨手续。
3、现金收付当面点清，一笔一清;现金收款必须坚持先收款，后记账;现金付款坚持先记账后付款。
4、柜员之间的现金调剂必须由有权人监交。
5、尾箱开启、上锁、贴封要在监控下进行;尾箱要双人上锁，钥匙分别保管。
6、每日营业终了，所有库存现金、重证必须一律封箱入库，并坚持双人清点，上锁贴封;营业终了尾箱实行寄库保管，网点不得留有现金。
二、印章风险点1、业务印章的交接管理(1)会计人员由于岗位调整、临时离岗和班交接等原因需要转交他人使用印章时，必须办理交接手续，登记有关登记簿。
(2)属于岗位调整的，应登记“中国建设银行印章及重要物品保管使用登记簿”。
(3)属于临时离岗或班交接的，应登记“中国建设银行会计人员工作交接登记簿”。
(4)柜员印章交接必须由会计负责人监交，办妥交接手续，以明确任。
会计负责人保管的会计专用印章交接由主管行长或上级行主管部门派员监交。
2(业务印章的保管与使用(1)会计专用印章按照“谁保管，谁使用，谁负责”的原则保管和使用。
(2)营业时，会计专用印章使用必须做到:专匣上锁保管，固定存放;临时离岗，人离章收;不得分人用印，严禁个人之私自授受会计专用印章;非经办人员严禁动用会计专用印章。
(3)非营业时，会计专用印章必须由保管、使用人专匣上锁后统一入库或保险箱柜保管。
会计主管保管的业务公章每晚装箱入库时必须与管库柜员做好交接，并登记“会计印章使用保管登记簿”。
(4)各种会计专用印章必须严格按规定的范围使用，严禁错用、串用、提前或过期使用。
银行风险防范存在的主要问题及对策
银行风险防范存在的主要问题及对策银行风险防范是银行管理的一项重要工作，为确保金融机构的稳定性和客户利益保护起到了关键作用。
然而，在实践中，银行风险防范面临着一些主要问题，需要采取相应的对策来解决。
一、主要问题1. 风险识别不准确：银行在风险管理过程中，往往无法准确地识别潜在风险，主要表现为对新型风险的认识不足。
尤其是在金融创新和新兴业务产品方面，银行风险防范存在盲区。
2. 风险监控不及时：银行风险监控不及时、不准确，往往导致风险的积聚和扩大。
当前，很多金融机构还采用传统的风险监控方法，无法满足快速变化的市场需求。
3. 风险处置不及时：银行风险处置的问题主要表现为对风险事件的反应不够敏锐和及时，容易导致风险的扩大和传染效应。
同时，对于风险事件的处理方式和手段也存在不足，导致风险的进一步加剧。
4. 风险管理措施不完善：目前，银行风险管理措施还存在一些不足之处，主要表现为对风险的预防和控制措施不完善。
一些银行在风险管理上侧重于被动应对和补救，缺乏主动防范的机制和措施。
二、对策1. 加强风险识别能力：银行应加强风险预警机制，不断提高风险识别的准确性和效率。
可以通过增加风险评估和调查力度，引入科技手段进行数据挖掘和分析，及时发现和评估潜在风险。
2. 提高风险监控水平：银行应采用现代化的风险监控工具和系统，提高对风险的监测和分析能力。
同时，建立健全风险信息共享平台，加强与监管机构和其他金融机构的信息共享与合作，加强对市场风险的监测和预警。
3. 建立健全风险处置机制：银行应建立完善的风险处置机制，提高对风险事件的及时反应和处理能力。
可以通过优化风险处置流程，明确职责和权限，加快风险事件的处置速度。
4. 完善风险管理制度：银行应加强风险管理制度的建设，制定和完善各项风险管理制度和措施。
在风险预防和控制上，建立科学的风险评估和防控模型，加强内部风险监测和控制，确保风险的及时发现和处理。
5. 加强员工培训和人才引进：银行应加强员工的风险意识和风险管理能力培养，组织相关培训和培养计划。
银行柜台业务风险防范及安全管理
银行柜台业务风险防范及安全管理完善制度体系，强化制度执行加强规章制度体系的建设。
将散见于历年文件中的管理办法、操作规程、操作细则等等进行全面梳理、更新和归并，形成一套系统化、规范化、标准化、完整的业务规章制度体系，以利于全行各方面人员查询和参考。
在梳理现有规章制度的基础上，编写内控手册，明确业务操作流程和岗位职责，揭示风险点，力争早日实现“一岗一册”。
加强对支行的业务指导和检查。
在推出新业务、出台新规定后，总行及时调查掌握支行的业务开展和业务操作的实际情况，帮助支行正确理解并执行总行的制度规定，并纠正业务管理和操作中的不当之处，以达到风险事前控制的目的。
同时，根据调查情况评估新规制的可操作性和适用性，进一步完善规章制度。
改进会计、储蓄、出纳制度检查办法。
分析并在全行通报典型案例，同时也推广先进经验；总行组织支行互查、飞行检查、跟踪检查，对于不符合要求的支行发出稽核意见书，指出问题，要求限期整改并向总行报告，总行据此开展后续检查；引导分支行加强日常动态检查，改进检查方式、方法，使制度检查灵活多样，不留“死角”，没有规律可循，真正达到检查效果。
强化支行管理层的职能该行将逐步开展对支行分管存汇工作的中层管理人员的评比，督促其寻找差距，鞭策自身，不断增强内控优先和带头执制的意识，提高业务素质和管理能力。
督促分支行管理层加强对基层网点的管理，特别是重视关键岗位的管理，了解关键岗位工作人员的思想动态，定期实施轮岗和强制休假制度。
特别是从案例中吸取教训，要求支行管理层及时防范存汇业务操作中出现的控制“盲点”，提出改进意见，并在新一代核心业务系统建设中不断完善内控“防火墙”。
此外，该行还加强了对支行存汇人员的操作技能和操作流程的培训。
定期举行上岗证培训和后续培训，使柜面人员熟练掌握流程，强化风险防范意识。
最近，该行的网点柜面人员在办理业务过程中，凭借高度警觉的防范意识和过硬的防范技能，严格按相关规定认真、仔细辨别票据、印章的真伪，成功堵截了数起伪造本票、支票、印章等案件。
商业银行信贷业务风险及防范对策
商业银行信贷业务风险及防范对策，不少于1000字商业银行信贷业务是银行业务的核心和主要业务之一，其风险也是最大的，所以商业银行需要采取一系列的防范措施。
下面分析银行信贷业务的风险及防范措施。
一、信用风险信用风险是指因借款人或担保人违约、还款能力下降、担保资产质量下降等原因导致银行无法收回全部或部分借款本息的风险。
商业银行应该采取以下防范措施：1、分散风险。
商业银行应做好客户评级和分级，控制单客户和集团客户的信用风险集中度，通过分散风险来降低信用风险。
2、加强对借款人的管理。
商业银行应对各种借款人进行全面了解和评估，对其还款能力和信用状况进行严格审核，防范信用风险。
3、严格担保制度。
商业银行应建立一套完善的担保制度，对所提供的各种担保形式进行审查和评估，确保担保物的资产质量符合标准，保证担保措施的有效性。
二、市场风险市场风险是指银行在资产/负债管理、外汇风险处置等业务过程中受到市场环境因素或行为因素的影响而导致资产价值或收益率的损失风险。
商业银行应该采取以下防范措施：1、建立风险控制和监测体系。
商业银行应当建立稳健的风险控制和内部监测体系，在市场交易中对风险水平进行实时监测，及时发现和应对市场风险。
2、规避利率风险。
商业银行应该通过计划性的资产配置和负债管理来规避利率风险，并建立有效的利率风险管理制度。
3、控制货币替代风险。
商业银行在开展外汇业务时应加强对货币替代风险的防范，对各种货币的各种利率进行分析、研判，做到精准资产配置，提高外汇业务的风险控制水平。
三、操作风险操作风险是指因操作失误、疏忽或故意不当而导致的损失风险。
商业银行应该采取以下防范措施：1、建立稳健的内部控制机制。
商业银行应该建立内部控制机制，明确职责、授权和审批程序，健全业务流程，加强日常管理，有效控制操作风险。
2、加强人员培训和教育。
商业银行应该加强对员工的培训和教育，提高工作技能和操作水平，提高员工的风险意识，规范业务流程。
3、加强信息技术的应用和管理，做好信息系统的安全保密工作，以防止信息泄露等非法行为。
XX银行授信业务重要风险点及防范措施
XX银行授信业务重要风险点及防范措施业内良好做法：一是对贸易背景进行全面调查，了解客户的真实贸易背景，核实贸易合同、等资料的真实性。
二是对票据融资业务，要求客户提供相关贸易合同、等证明文件，并进行严格审核。
最低防控要求：对客户的贸易背景进行核查，确保客户提供的贸易背景真实可靠。
二、贷中管理环节风险点1：贷款资金监管不到位风险描述：银行未对贷款资金的使用进行监管，导致客户使用贷款资金违规或挪用。
风险表现：此风险点使银行无法及时发现客户的违规行为，导致银行的资金损失。
业内良好做法：一是建立贷款资金专用账户，对客户的资金使用进行监督和管理。
二是定期进行客户的现场检查，核实客户的资金使用情况。
最低防控要求：建立贷款资金专用账户，对客户的资金使用进行监督和管理。
风险点2：贷款担保不到位风险描述：银行未对担保物进行抵质押登记，或者抵质押登记不完备，导致在出现违约情况时无法及时处置担保物。
风险表现：此风险点使银行在追偿时无法及时处置担保物，导致银行的资金损失。
业内良好做法：一是对担保物进行抵质押登记，并及时更新登记信息。
二是定期对担保物进行评估，确保其价值与贷款金额相匹配。
最低防控要求：对担保物进行抵质押登记，并及时更新登记信息。
三、贷后管理环节风险点1：客户违约处置不及时风险描述：银行未及时对客户违约行为进行处置，导致违约风险进一步扩大。
风险表现：此风险点使银行在客户违约时无法及时采取措施，导致银行的资金损失。
业内良好做法：一是建立违约处置机制，明确处置流程和责任分工。
二是对违约客户进行分类处置，采取不同的处置措施。
最低防控要求：建立违约处置机制，明确处置流程和责任分工。
风险点2：客户信用状况变化未及时监测风险描述：银行未及时监测客户的信用状况变化，导致信用风险进一步扩大。
风险表现：此风险点使银行无法及时发现客户的信用状况变化，导致银行的资金损失。
业内良好做法：一是建立客户信用评估制度，定期对客户的信用状况进行评估。
银行业风险防控预案
银行业风险防控预案第1章风险防控概述 (4)1.1 风险防控意义与目标 (4)1.1.1 风险防控意义 (4)1.1.2 风险防控目标 (4)1.2 风险防控体系构建 (4)1.2.1 组织架构 (4)1.2.2 制度流程 (4)1.2.3 信息系统 (5)1.3 风险防控措施及实施 (5)1.3.1 信用风险防控 (5)1.3.2 市场风险防控 (5)1.3.3 操作风险防控 (5)1.3.4 合规风险防控 (5)第2章风险识别与评估 (5)2.1 风险识别方法 (5)2.1.1 文献资料分析法 (6)2.1.2 问卷调查法 (6)2.1.3 专家访谈法 (6)2.1.4 案例分析法 (6)2.1.5 流程分析法 (6)2.2 风险评估方法 (6)2.2.1 定性评估法 (6)2.2.2 定量评估法 (6)2.2.3 情景分析法 (6)2.2.4 风险矩阵法 (7)2.3 风险分类与排序 (7)2.3.1 信用风险 (7)2.3.2 市场风险 (7)2.3.3 操作风险 (7)2.3.4 合规风险 (7)2.3.5 其他风险 (7)第3章信用风险防控 (7)3.1 信用风险识别与评估 (7)3.1.1 风险识别 (7)3.1.2 风险评估 (7)3.2 信用风险控制策略 (8)3.2.1 贷款审批策略 (8)3.2.2 信贷政策与限额管理 (8)3.2.3 担保管理 (8)3.3 信用风险监测与报告 (8)3.3.1 信用风险监测 (8)3.3.3 风险预警与应对 (8)第4章市场风险防控 (8)4.1 市场风险识别与评估 (9)4.1.1 风险识别 (9)4.1.2 风险评估 (9)4.2 市场风险控制策略 (9)4.2.1 利率风险管理 (9)4.2.2 汇率风险管理 (9)4.2.3 股市风险管理 (9)4.2.4 信用风险管理 (9)4.3 市场风险监测与报告 (10)4.3.1 市场风险监测 (10)4.3.2 市场风险报告 (10)第5章操作风险防控 (10)5.1 操作风险识别与评估 (10)5.1.1 风险识别 (10)5.1.2 风险评估 (10)5.2 操作风险控制策略 (11)5.2.1 风险预防 (11)5.2.2 风险控制 (11)5.2.3 风险转移与缓释 (11)5.3 操作风险监测与报告 (11)5.3.1 风险监测 (11)5.3.2 风险报告 (11)第6章合规风险防控 (11)6.1 合规风险识别与评估 (12)6.1.1 风险识别 (12)6.1.2 风险评估 (12)6.2 合规风险控制策略 (12)6.2.1 风险防范 (12)6.2.2 风险控制 (13)6.3 合规风险监测与报告 (13)6.3.1 风险监测 (13)6.3.2 风险报告 (13)第7章流动性风险防控 (13)7.1 流动性风险识别与评估 (13)7.1.1 风险识别 (13)7.1.2 风险评估 (14)7.2 流动性风险控制策略 (14)7.2.1 资产负债管理 (14)7.2.2 融资管理 (14)7.2.3 流动性储备管理 (14)7.3 流动性风险监测与报告 (14)7.3.2 监测频率 (14)7.3.3 报告制度 (14)第8章集团风险防控 (15)8.1 集团风险识别与评估 (15)8.1.1 风险识别 (15)8.1.2 风险评估 (15)8.2 集团风险控制策略 (15)8.2.1 风险规避 (15)8.2.2 风险分散 (15)8.2.3 风险转移 (15)8.2.4 风险控制 (15)8.3 集团风险监测与报告 (15)8.3.1 风险监测 (15)8.3.2 风险报告 (16)8.3.3 风险预警 (16)第9章风险防范与应对措施 (16)9.1 风险防范策略 (16)9.1.1 建立健全风险防范体系，加强对各类风险的识别、评估和监测，保证银行业务稳健发展。
银行零售业务风险防范及措施
银行零售业务风险防范及措施全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：银行零售业务是指银行向个人客户提供的金融服务，包括储蓄、贷款、信用卡等。
由于零售业务涉及大量的个人客户和资金往来，存在着各种潜在风险，如果不加以防范和控制，可能会给银行带来严重的损失。
银行在开展零售业务时，需要采取一系列有效的风险防范措施，以确保业务的安全和稳健发展。
一、风险防范措施1. 客户身份验证：银行在开展零售业务时，首先要对客户进行身份验证，确保客户的身份信息真实可靠。
可以通过查验有效身份证件、联系电话、地址等信息来确认客户身份，防止恶意冒用他人身份进行交易。
2. 风险评估：银行要对客户的信用状况、还款能力等进行全面的风险评估，以确定客户是否具有借款资格和还款能力。
通过建立科学的评估模型和分析方法，及时识别高风险客户，并采取相应的措施加以控制。
3. 内部控制：银行要建立健全的内部控制机制，包括制定明确的操作规程、配备专业人员、建立完善的信息系统等，确保零售业务的运作安全和有效。
加强对员工的培训和监督，提高员工对风险的认识和防范意识。
4. 风险分散：银行在开展零售业务时，应采取分散化的投资策略，降低单一客户、单一产品或单一市场的风险集中度。
通过分散风险，可以有效降低业务的整体风险水平，提高业务的承受能力。
5. 安全技术：银行要采用先进的安全技术和防护设备，保护客户的资金和信息安全。
应加强网络安全防护，避免黑客攻击和数据泄露，确保客户的资金和信息不受损失。
6. 风险预警：银行要建立风险预警机制，及时识别和监测潜在风险，做好风险预警和应急处理准备。
通过建立完善的监控系统和报警机制，可以及时发现和应对各类风险事件，保障业务的平稳运行。
7. 合规管理：银行要加强对零售业务的合规管理，遵守国家法律法规和监管要求，确保业务的合法合规。
应建立健全的合规制度和内部控制机制，配备专业的合规团队，加强对业务的监督和检查，防范违规风险的发生。
1. 实施客户身份验证：银行在办理新客户开户和业务办理时，要认真核对客户身份证件和其他相关信息，并建立客户档案，确保客户身份信息真实可靠，防止欺诈风险。
银行业务风险防范策略解析
银行业务风险防范策略解析1. 引言银行业务作为金融体系的核心，其风险防范显得尤为重要。
本文档旨在深入解析银行业务风险，并给出相应的防范策略，以确保银行业务的稳健发展。
2. 银行业务风险概述2.1 信用风险信用风险是银行业务中最常见的风险，主要来源于银行贷款、债券投资等业务。
当借款人或债券发行人无法按时支付本金和利息时，银行将面临损失。
2.2 市场风险市场风险包括利率风险、汇率风险和股票价格风险。
由于市场利率、汇率或股票价格的波动，银行的资产和负债价值可能发生变化，从而影响银行的盈利能力和资本水平。
2.3 操作风险操作风险主要指由内部管理、人为错误、系统故障或外部事件导致的损失。
操作风险包括欺诈、员工失误、信息技术故障等。
2.4 法律和合规风险法律和合规风险指银行因违反法律法规、合同条款或行业准则而遭受的损失。
这包括但不限于反洗钱、反恐怖融资等合规性问题。
2.5 声誉风险声誉风险是指由于不良事件、负面舆论或其他因素导致银行声誉受损，进而影响其业务和盈利能力的风险。
3. 风险防范策略3.1 信用风险防范- 加强贷后管理，实时监控借款人的信用状况；- 完善信贷政策和审批流程，确保贷款合理分配；- 提高风险预警机制，及时发现潜在的信用风险。
3.2 市场风险防范- 采用衍生品工具进行风险对冲，如利率互换、外汇掉期等；- 实施资产配置策略，分散投资于不同资产类别；- 定期进行市场风险评估，以调整风险管理策略。
3.3 操作风险防范- 加强内部控制和审计，确保业务操作合规；- 定期进行员工培训，提高风险意识和操作技能；- 投资于可靠的信息技术系统，防范系统故障和网络攻击。
3.4 法律和合规风险防范- 建立合规管理部门，负责监测法律法规变化；- 制定严格的合规政策和程序，确保业务操作合规；- 与监管机构保持良好沟通，及时了解监管要求。
3.5 声誉风险防范- 建立有效的危机管理机制，及时应对不良事件；- 积极履行社会责任，提高企业形象；- 加强与公众的沟通，维护良好的媒体关系。
银行重点领域风险防范措施4篇,银行业务风险点及防控措施-经验本
银行重点领域风险防范措施4篇,银行业务风险点及防控措施-经验本大家好，以下是我精心收集整理的银行重点领域风险防范措施4篇，希望可以帮助到有需要的朋友，欢迎阅读下载。
银行重点领域风险防范措施1一、突发性支付风险的防范措施（一）我支行要密切关注可能发生支付风险的诱因：1、已发生的或可能发生的严重自然灾害及类似“非碘”等公共卫生事件；2、可能引发突发性支付风险的各类谣言；3、媒体对金融改G或其他方面的负面报道；4、金融系统发生抢劫盗窃等重大刑事案件或高级管理人员畏罪潜逃；5、其他金融机构发生挤兑、限兑或停兑的；6、可能引发支付风险的其他信息。
（二）非现场监测及预警1、要根据非现场监管数据及风险监测台帐，按日、旬、月、季定期测算农村信用社资金状况，重点分析储蓄存款变化情况及原因、备付金变化情况、资产流动性等，从中发现可能发生支付的苗头，及时提醒告诫农村信用社要加以警惕和防范。
2、根据《农村信用社风险评价和预警指标体系》相关要求，定期对县辖农村信用社进行排查，确定可能发生支付风险的农村信用社，列为重点关注对象，严密监控，及时预警，并要求农村信用社尽快落实各项防范和化解风险的对策措施。
3、对列为重点关注对象的信用社，要根据其支付风险状况，立即派人进行现场检查，并拿出针对性的整改意见。
（三）报告1、接到联社或信用社风险报告后2小时内报告上级，风险报告表在当日起逐日报送。
2、可根据风险处置情况，要求农村信用社和各联社增减报告内容和次数。
3、突发性风险报告中要包括以下内容：金融机构基本情况、风险基本情况，原因、时间、涉及信用社或分支机构数、各项存款和储蓄存款的下降情况，已采取的和拟采取的措施、发展趋势分析等。
二、处置程序（一）接到联社或信用社的风险报告后，要立即责成县联社实施风险处置和同业救助方案，同时根据实际情况，进一步提出具体化解措施和对策，并监督信用社实施。
（二）要立即组成由行长带队、相关人员参加的专门监管工作小组，进驻金融机构，直接履行监管职责。
银行柜台业务主要风险点、关键风险点及控制方法、防范方法
银行柜台业务主要风险点、关键风险点及控制方法、防范方法银行柜台业务主要风险点一、尾箱风险点1、在与押运公司交接现金时，应辨认押运人员的真假，谨防不法分子盗用运钞车、冒充押运人员将网点应入库的现金尾箱劫走;同时还应诺认真清点现金箱(包)，装卸、运送时做好交接登记，双方都必须双人签字登记。
2、尾箱现金实行限额管理，营业终了，柜员尾箱现金超过限额进时，应及时办理调拨手续。
3、现金收付当面点清，一笔一清;现金收款必须坚持先收款，后记账;现金付款坚持先记账后付款。
4、柜员之间的现金调剂必须由有权人监交。
5、尾箱开启、上锁、贴封要在监控下进行;尾箱要双人上锁，钥匙分别保管。
6、每日营业终了，所有库存现金、重证必须一律封箱入库，并坚持双人清点，上锁贴封;营业终了尾箱实行寄库保管，网点不得留有现金。
二、印章风险点1、业务印章的交接管理(1)会计人员由于岗位调整、临时离岗和班交接等原因需要转交他人使用印章时，必须办理交接手续，登记有关登记簿。
(2)属于岗位调整的，应登记“中国建设银行印章及重要物品保管使用登记簿”。
(3)属于临时离岗或班交接的，应登记“中国建设银行会计人员工作交接登记簿”。
(4)柜员印章交接必须由会计负责人监交，办妥交接手续，以明确任。
会计负责人保管的会计专用印章交接由主管行长或上级行主管部门派员监交。
2(业务印章的保管与使用(1)会计专用印章按照“谁保管，谁使用，谁负责”的原则保管和使用。
(2)营业时，会计专用印章使用必须做到:专匣上锁保管，固定存放;临时离岗，人离章收;不得分人用印，严禁个人之私自授受会计专用印章;非经办人员严禁动用会计专用印章。
(3)非营业时，会计专用印章必须由保管、使用人专匣上锁后统一入库或保险箱柜保管。
会计主管保管的业务公章每晚装箱入库时必须与管库柜员做好交接，并登记“会计印章使用保管登记簿”。
(4)各种会计专用印章必须严格按规定的范围使用，严禁错用、串用、提前或过期使用。
银行_柜面业务操作的风险防范
柜面业务操作的风险防范银行从诞生的那日起，便伴随着风险的存在。
可以毫不夸张地说，管理银行就是管理风险。
按照属性和性质来分，银行业的风险可以分为信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、国家风险、声誉风险以及犯罪风险。
而针对于柜台业务来说，最为常见的是操作风险。
根据巴塞尔委员会在协议第644段所给的定义，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
柜台业务是银行业最基础的业务，也最容易发生操作风险。
可以说，操作风险贯穿于柜台业务操作的各个环节。
一、柜面业务操作风险的表现：（1）岗位设置和人员配置不全。
表现在无法按照事权划分原则组织会计核算，无法对会计核算进行有效治理，必然造成治理混乱，对重要岗位人员不经严格考察或不经有权部门批准即上岗，进而发生差错、事故，甚至经济案件。
（2）不按规定实行业务交接。
表现在不按规定程序交接重要物品、现金、空白重要凭证，各类登记簿交接或无交接登记手续、交接登记不全或错误，造成无法分清保管使用责任。
（3）不相容岗位职责相互不能分离。
表现在前台柜员与事后监督人员不能分离，票据交换业务记账、复核、交换不分离，票据交换员兼办存放中心银行预备金、同业往来、系统内往来等账户的记账与对账工作，上门服务人员与账务处理柜员相互兼职，内外账务的处理与核对岗位不分离，各级安全控制治理员、密押主管及密押员相互兼任替岗，网上银行业务手工处理电子付款指令的记账员、审核员和打印柜员相互兼职，基金业务主办柜员与经办柜员岗位不分设等。
（4）银行内部员工代理客户办理结算业务。
表现在内部员工代客户保管印章、密码、票据（凭证）或代客户补盖票据（凭证）上的印章、填制凭证、办理现金存取业务等。
（5）支付结算业务审查和办理不严。
表现在外部不法分子以无效票据或克隆票据欺骗银行经办人员，以小变大方式涂改支票、汇款凭证或汇票委托书金额诈骗客户资金或商品；故意压票、随意退票，截留他行资金，被他行举报后受人民银行处罚；票据业务验票人员不认真审验、查询票据，受理了有瑕疵的汇票，办理了贴现；查询查复做不到“有疑速查、查必彻底、有查速复、复必详尽”，对查询业务未与原始凭证核对就贸然答复；司法等有权部门对账户的查询、冻结、解冻及扣划事宜，假如超过通知范围办理，或没有按照通知及时办理，轻易被司法部门追究法律责任，有的可能会引起银企纠纷。
银行业务风险防范操作规程
银行业务风险防范操作规程第一章风险防范概述 (2)1.1 风险防范的定义与重要性 (2)第二章内部控制与合规管理 (3)1.1.1 内部控制体系的基本概念 (3)1.1.2 内部控制体系的基本构成 (3)1.1.3 内部控制体系的建立流程 (4)1.1.4 合规管理的基本概念 (4)1.1.5 合规管理的要求 (4)1.1.6 合规管理的执行 (5)第三章资产负债管理 (5)第四章信用风险管理 (7)第五章市场风险管理 (8)1.1.7 市场风险概述 (8)1.1.8 市场风险分类 (8)1.1.9 市场风险识别方法 (8)1.1.10 市场风险控制目标 (9)1.1.11 市场风险控制策略 (9)1.1.12 市场风险控制措施 (9)第六章操作风险管理 (9)1.1.13 操作风险的定义与特征 (9)1.1.14 操作风险的分类 (10)1.1.15 操作风险的识别方法 (10)1.1.16 操作风险控制的原则 (10)1.1.17 操作风险控制措施 (10)第七章洗钱与反洗钱 (11)1.1.18 洗钱的概念与危害 (11)1.1.19 洗钱风险的识别关键指标 (11)1.1.20 洗钱风险的识别方法 (11)1.1.21 反洗钱制度的建立 (11)1.1.22 反洗钱制度的执行 (12)1.1.23 反洗钱制度的持续优化 (12)第八章信息安全管理 (12)1.1.24 信息安全策略的定义 (12)1.1.25 信息安全策略的制定 (12)1.1.26 信息安全策略的实施 (13)1.1.27 物理安全防护 (13)1.1.28 网络安全防护 (13)1.1.29 数据安全防护 (14)1.1.30 人员安全防护 (14)1.1.31 应用安全防护 (14)第九章法律风险管理 (14)1.1.32 法律风险的概念 (14)1.1.33 法律风险识别的方法 (14)1.1.34 法律风险预防 (15)1.1.35 法律风险应对策略 (15)第十章流动性风险管理 (15)1.1.36 流动性风险概述 (15)1.1.37 流动性风险识别方法 (16)1.1.38 流动性风险识别要点 (16)1.1.39 流动性风险控制目标 (16)1.1.40 流动性风险控制措施 (16)1.1.41 流动性风险控制策略 (17)第十一章信息技术风险管理 (17)第十二章内外部审计与监督 (18)1.1.42 内部审计的目的和意义 (18)1.1.43 内部审计的组织架构 (18)1.1.44 内部审计的程序和方法 (18)1.1.45 内部审计的监督与评价 (19)1.1.46 外部审计的含义和作用 (19)1.1.47 外部审计的监管要求 (19)1.1.48 外部审计与内部审计的协同 (19)1.1.49 应对外部审计监管的策略 (19)第一章风险防范概述1.1 风险防范的定义与重要性风险防范，指的是在风险发生之前，采取一系列具有预见性、针对性的措施，以降低风险发生的可能性，减轻风险发生后造成的影响和损失。
银行业务风险防范措施
银行业务风险防范措施银行作为金融体系中的重要一环，承担着储蓄、贷款、支付等多种金融服务功能。
然而，由于金融业务的特性以及各种外部因素的影响，银行面临着各种潜在的风险。
因此，银行需要采取一系列风险防范措施来确保其业务的稳健和安全。
本文将介绍一些常见的银行业务风险，并探讨相应的防范措施。
一、信用风险信用风险是指客户无法按时或无法全额偿还贷款本息的风险。
为了防范信用风险，银行可以采取以下措施：1. 严格的贷款审批流程：银行在贷款审批过程中应设立严格的审查标准，对客户进行全面的信用评估，包括收入证明、征信记录等。
2. 多元化贷款组合：银行可以通过控制单一贷款比例，降低信用风险的集中度。
例如，将贷款分散到不同行业和地区，分散风险。
3. 建立预警机制：银行应建立完善的早期警示系统，及时掌握客户贷款违约的风险信号，并采取相应的风险控制措施。
二、市场风险市场风险是指因金融市场行情波动导致的潜在损失风险。
为了防范市场风险，银行可以采取以下措施：1. 建立有效的风险管理制度：银行应建立健全的市场风险管理制度，包括制定适当的风险管理政策和流程。
2. 定期进行市场风险评估和回顾：银行应定期对市场风险进行评估和回顾，及时调整投资组合和资产配置。
3. 多元化投资组合：银行应将资金投资分散到不同的金融产品和市场，降低市场风险集中度。
三、操作风险操作风险是指因员工疏忽、错误操作或内部系统故障而带来的潜在损失风险。
为了防范操作风险，银行可以采取以下措施：1. 建立健全的内部控制制度：银行应建立完善的内部控制制度，包括明确岗位职责、监控措施、风险报告等。
2. 员工培训和意识提高：银行应加强员工培训，提高员工操作的专业素养和风险意识。
3. 引入先进的技术手段：银行可以借助信息技术，引入先进的系统和工具来提高操作效率和准确性，降低操作风险。
四、流动性风险流动性风险是指银行在面对短期偿债压力时可能无法及时满足偿付义务的风险。
为了防范流动性风险，银行可以采取以下措施：1. 建立合理的资金计划：银行应密切关注资金需求和变动，制定合理的资金计划，并及时调整。
如何在银行办理业务时防范风险
如何在银行办理业务时防范风险咱平时去银行办业务，那可得多个心眼，注意防范风险。
我给您好好说道说道。
就说我上次去银行办卡的事儿吧。
那天银行人不少，我取了号在那等着。
旁边有位大姐，着急忙慌地要转账，嘴里还一直嘟囔着“可别耽误了”。
工作人员耐心询问，大姐说这是给孩子买房的钱，对方催得急。
工作人员一听，多了个心眼，让大姐先核实清楚对方身份和转账用途。
大姐一开始还不乐意，觉得工作人员耽误她事儿。
结果一核实，还真是遇上骗子了，对方根本不是卖房的，就是想骗大姐的钱。
这大姐啊，吓得冷汗都出来了，一个劲儿地感谢工作人员。
所以啊，咱们去银行办业务，首先得保持冷静，别一着急就乱了阵脚。
比如说存钱的时候，得看清楚存单上的金额、利率、存期这些信息，可别稀里糊涂就签字。
我有个朋友，存完钱也没仔细看，回家才发现利率算错了，又跑回去找银行，多麻烦呀！再说说取钱。
要是在柜台取钱，工作人员点完钱递给您，您可别嫌麻烦，当面点清楚。
我就见过有人出了银行门，又回来说钱少了，可这时候就说不清啦。
要是在 ATM 机取钱，得注意周围环境是不是安全，有没有可疑的人。
输入密码的时候，得用手遮挡着，别让别人瞧见。
办贷款业务的时候，更得小心。
各种条款要看仔细，利息怎么算，还款方式是啥，逾期了有啥后果，都得心里有数。
别光听业务员说得天花乱坠，自己得有个判断。
有一回，我邻居大哥办贷款，业务员说利率很低，结果他没仔细看合同，后来才发现还有好多隐藏的费用，可把他愁坏了。
还有啊，现在网上银行、手机银行越来越方便，但风险也不小。
咱得保管好自己的账号、密码、验证码，别随便告诉别人。
我听说有人收到个短信，说银行卡有问题，让回复验证码，他也没多想就回了，结果钱就被转走了。
总之，在银行办业务，咱们得谨慎再谨慎，多问几个为什么，多核实几遍信息，别让自己的辛苦钱受到损失。
就像我那次办卡，工作人员反复跟我确认各种信息，虽然过程有点繁琐，但这也是为了保障咱的权益不是？希望大家都能顺顺利利地在银行办好业务，安安心心地管好自己的钱袋子！。
银行柜面业务风险与防范对策
农行柜面业务风险、成因与防范对策随着金融市场的不断繁荣，社会经济环境不断复杂化，柜面作为银行为客户提供服务的重要场所，在此环节发生的案件屡见不鲜，且呈现出了笔数少、跨越时间短、涉案金额大的特点。
从近几年发生在国有商业银行的经济案件情况看，涉及柜面业务的经济案件占比高达70%以上，由此可见，柜面业务风险已成为国有商业银行风险防范的重点。
一、银行柜面业务风险的若干表现银行柜面业务风险贯穿于业务处理的事前、事中及事后各个环节。
（一）业务受理环节1．证件核查不认真。
在受理需客户提交个人有效身份证件的业务时，对客户提交的身份证件核对不认真，存在证件关键内容与ABIS机内记录不一致或客户身份证件过期安全隐患。
对于制度规定必须由客户本人亲自办理的业务，擅自允许他人代为办理；对一些允许他人代理的业务，没有要求代理人提供被代理人的授权委托书或提供代理人和被代理人的有效身份证件，且对相关人员身份证件的真伪没有认真进行联网核查。
2．延伸服务不规范。
对必须由客户本人亲自办理的业务对象为老弱病残等特殊群体时，没有按规定提供“双人上门核对”的延伸服务。
3．先存后取瞎变通。
在办理大额存款转存业务时，受柜员现金箱限额的限制，部分柜员自己想当然地进行变通，先存后取进行逆程序操作；4．抹账处理太随意。
对客户填写正确、提交后成功的正常交易，应客户要求，柜员随意进行抹账处理等。
5．自办业务屡发生。
一是内部人员监督管理不到位，导致当班柜员违规自办业务，或内部人员利用岗位便利，在柜台内为自己办理业务。
二是“柜员个人物品（提包）严禁带入营业间”落实不到位，导致柜员因拿错卡而自办业务的问题屡有发生。
6．临时离柜忘安全。
正常营业期间，柜员因故临时离岗时，不按规定退出业务操作系统，安全认证卡、现金、重要空白凭证、印章不按规定入箱上锁。
（二）授权管理环节1．主管授权不认真。
对于需要主管授权的业务，部分网点授权主管不按制度规定对业务的真实性、合规性进行认真审核而盲目授权，如大额现金收付业务主管授权前，不按制度规定对现金卡把清点大数，导致空存实取或柜员逆程序操作；挂失、司法冻结与扣划、抹账、冲正等特殊业务主管授权前，不对客户提交的相关资料进行再审查，或对该笔业务办理的前提条件是否成立进行审核就进行授权，导致柜员受理客户过期身份证件或柜员违规办理抹账、冲正与挂失问题发生。
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法律法规
• 最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者 盖章的法律效力问题的批复 （１９９９年１月２９日最高人民法院审判委员会 第１０４２次会议通过 法释〔１９９９〕７号） 河北省高级人民法院： 你院〔１９９８〕冀经一请字第３８号《关于超过诉讼时效期间 信用社向借款人发出的“催收到期贷款通知单”是否受法律保护的请示 》收悉。经研究，答复如下： 根据《中华人民共和国民法通则》第四条、第九十条规定的精神 ，对于超过诉讼时效期间，信用社向借款人发出催收到期贷款通知单 ，债务人在该通知单上签字或者盖章的，应当视为对原债务的重新确 认，该债权债务关系应受法律保护。 此复
5/7/2020
借款人同意履行还款义务
• 第十六条义务人作出分期履行、部分履行、提供担保、请 求延期履行、制定清偿债务计划等承诺或者行为的，应当 认定为民法通则第一百四十条规定的当事人一方“同意履 行义务。” 最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问 题的规定
5/7/2020
从借款人银行帐户扣收贷款本息
诉讼中止的最新规定
• 《关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》 第二十条 有下列情形之一的，应当认定为民法通则第一百 三十九条规定的“其他障碍”，诉讼时效中止： （一）权利被侵害的无民事行为能力人、限制民事行为 能力人没有法定代理人，或者法定代理人死亡、丧失代理 权、丧失行为能力； （二）继承开始后未确定继承人或者遗产管理人； （三）权利人被义务人或者其他人控制无法主张权利； （四）其他导致权利人不能主张权利的客观情形。
诉讼时效的中止的概念
诉讼时效中止是指在诉讼时效进行期间，因发生 法定事由阻碍权利人行使请求权，诉讼时效依法 暂时停止计算，并在法定事由消失之日起继续计 算的情况，又称为时效的暂停。对此，我国《民 法通则》第139条予以规定：“在诉讼时效期间的 最后6 个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行 使请求权的，诉讼时效中止，诉讼时效从中止时 效的原因消除之日起继续计算。”
5/7/2020
诉讼时效中断的规定
• 下列事项之一，人民法院应当认定与提起诉讼具有同等诉 讼时效中断的效力： （一）申请仲裁； （二）申请支付令； （三）申请破产、申报破产债权； （四）为主张权利而申请宣告义务人失踪或死亡； （五）申请诉前财产保全、诉前临时禁令等诉前措施； （六）申请强制执行； （七）申请追加当事人或者被通知参加诉讼； （八）在诉讼中主张抵销； （九）其他与提起诉讼具有同等诉讼时效中断效力的事项 。
5/7/2020
数据电文、邮寄方式送达
• 法律依据：司法解释10条第2项 • 关键点：权利人主张权利并使对方知晓。 • 受证据收集以及证据证明力等因素影响，其效力在一定程
度上取决于审判人员的认识和判断。邮寄必须详细注明债 务人名称、地址、并标注内装文件内容。通过传真、短信 以及电子邮件等方式向债务人发送文书，因证明债务人知 晓债权人主张权利较为困难，银行可以考虑作为辅助手段 ，慎重采用。
5/7/2020
公证送达逾期贷款催收文书
• 对于不愿签收催收通知，或不肯与债权人谋面的赖账户，债权人可以 考虑该种方式。
• 该种方式关键点在于：能否证明贷款银行主张权利的通知已经送达 对 方当事人。因而，银行办理公证送达后，应将逾期贷款催收通知书、 公证送达文书等资料整理归档，作为中断诉讼时效的书证。
诉讼中止的最新规定
• 《关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》 第二十条 有下列情形之一的，应当认定为民法通则第一百 三十九条规定的“其他障碍”，诉讼时效中止： （一）权利被侵害的无民事行为能力人、限制民事行为 能力人没有法定代理人，或者法定代理人死亡、丧失代理 权、丧失行为能力； （二）继承开始后未确定继承人或者遗产管理人； （三）权利人被义务人或者其他人控制无法主张权利； （四）其他导致权利人不能主张权利的客观情形。
•
5/7/2020
商业银行常用中断诉讼时效的方式
• 1、发送逾期贷款 催收通知书（第10条第1项） • 2、借款人同意履行还款义务（第16条） • 3、从借款人银行账户扣收贷款本息（第10条第3项） • 4、公正送达逾期贷款催收文书（第10条第1项） • 5、以数据电文、邮寄（含特快专递）方式送达催收文书（第10条第2
5/7/2020
诉讼时效中断的规定
• 第十六条 义务人作出分期履行、部分履行、提供担保、请求延期履行 、制定清偿债务计划等承诺或者行为的，应当认定为民法通则第一百 四十条规定的当事人一方“同意履行义务。” 第十七条 对于连带债权人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由， 应当认定对其他连带债权人也发生诉讼时效中断的效力。 对于连带债务人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定 对其他连带债务人也发生诉讼时效中断的效力。
5/7/2020
诉讼时效中断的概念
• 诉讼时效中断是指已开始的诉讼时效因发生法定 事由不再进行，并使已经经过的时效期间丧失效 力。我国民法通则第140条确认了诉讼时效中断的 情况和事由，“诉讼时效因提起诉讼、当事人一方 提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起 ，诉讼时效期间重新计算。
5/7/2020
5/7/2020
法律法规
• 最高人民法院关于超过诉讼时效期间当事人达成的还款协议是否应当 受法律保护问题的批复
1997年4月16日，最高法院
四川省高级人民法院： 你院川高法〔1996〕116号《关于超过诉讼时效期间达成的还款协议 是否应受法律保护问题的请示》收悉。经研究，答复如下： 根据《中华人民共和国民法通则》第九十条规定的精神，对超过诉讼 时效期间，当事人双方就原债务达成还款协议的，应当依法予以保护 。 此复。
项） • 6、在媒体上发布催收公告（第10条第4项） ） • 7、向公安机关、检察机关、人民法院报案并取得相关证明材料（第
15条） • 8、向仲裁机关申请仲裁或向人民调解委员会请求调解（第14条） • 9、提起诉讼 （第12条）
5/7/2020
发送逾期贷款催收通知书注意的问题
1、催收在诉讼时效有效期内送达（贷款未到期前发送没有效力） 2、催收通知必须采用书面形式 3、催收通知必须以适当方式送达。 依据民事诉讼法78条规定：催收通知应送交收件人的法定代表人、主要负责人、
• 3．从诉讼时效中断时起，诉讼时效期间重新起算。从而法定事由发 生之前已经经过的时效期间归于无效，与重新计算的时效期间没有关 系，在此种意义上，民法学称诉讼时效中断为根本性障碍。
5/7/2020
诉讼时效中断的法定事由
• 根据民法通则第140条的规定，中断诉讼时效的事由包括 提起诉讼（起诉）、当事人一方提出要求（请求）或者同 意履行义务（承诺）。
5/7/2020
超诉讼时效债权的拯救
• 一、当事人就超过诉讼时效期间的债权重新达成还款协议 • 二、借款人在超过诉讼时效期间的债权催款通知书上签章 • 三、超诉讼时效担保债权的拯救 • 四、依据司法解释衍生的其他补救措施 • 法律依据：《关于超过诉讼时效期间当事人达成还款协
议是否应收法律保护的批复》《关于超过诉讼时效期间借 款人在催款通知单上签字或盖章的法律效力问题的批复》
负责收发信件的部门或被授权主题签收并加盖公章，银行应取得催收通知书 回执；个人类贷款由借款人本人或被授权主体签收。（实践中门卫、收发室 、财务室、邻居、未成年子女签收普遍存在，易发生争议）
尽管司法解释规定签收人可以是本人、同住的具有完全民事行为能力的亲 属。但商业银行应坚持审慎原则，尽量本人签收。 4、借款合同有第三方保证的，必须注意向保证人催收。 5、从审慎角度，分期还款尽量做到每笔到期债务催收。 6、对账单仅是银行作为结算中介向客户核对结算结果的一种行为，其功能更多 的是结算服务；不具有主张权利的意思表示；对账单通常是单向的，企业不 必给银行回执单，银行不易取得债务人知晓债权人主张权利的证据。
5/7/2020
媒体上发布催收公告
• 法律依据：最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问 题的规定
• 第十条（四）当事人一方下落不明，对方当事人在国家级或者下落不 明的当事人一方住所地的省级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容 的公告的，但法律和司法解释另有特别规定的，适用其规定。
• 注意问题：催款公告可以公布拖欠贷款的债务人名单及金额，但不应 公布与催贷无关信息，不得侵犯债务人的隐私和商业秘密。
诉讼时效中断的适用条件
• 1．引起诉讼时效中断的事实是由法律直接规定的，其特点在于均是 当事人有意识的行为，包括起诉、权利人主张权利或者义务人同意履 行义务的行为。这些法定事由只要在诉讼时效进行中出现即引起时效 的中断。
• 2．中断诉讼时效的法定事由发生在诉讼时效期间的任何阶段均产 生中断的法律效力。而且诉讼时效中断的次数不受法律限制，也就是 说，诉讼时效因权利人主张权利或者义务人同意履行义务而中断后， 权利人在新的诉讼时效期间，再次主张权利或者义务人再次同意履行 义务的，可以认定为诉讼时效再次中断。
• 认诺的方式有多种多样，包括部分清偿、请求延期给付、 支付利息、提供履行担保等。
5/7/2020
诉讼时效中断的规定
《关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条 具有下列情形之一的，应 当认定为民法通则第一百四十条规定的“当事人一方提出要求”，产生诉讼时效中断的效 力： （一）当事人一方直接向对方当事人送交主张权利文书，对方当事人在文书上签字、 盖章或者虽未签字、盖章但能够以其他方式证明该文书到达对方当事人的； （二）当事人一方以发送信件或者数据电文方式主张权利，信件或者数据电文到达或 者应当到达对方当事人的； （三）当事人一方为金融机构，依照法律规定或者当事人约定从对方当事人账户中扣 收欠款本息的； （四）当事人一方下落不明，对方当事人在国家级或者下落不明的当事人一方住所地 的省级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容的公告的，但法律和司法解释另有特别 规定的，适用其规定。 前款第（一）项情形中，对方当事人为法人或者其他组织的，签收人可以是其法定代 表人、主要负责人、负责收发信件的部门或者被授权主体；对方当事人为自然人的， 签收人可以是自然人本人、同住的具有完全行为能力的亲属或者被授权主体。