规范银行承兑汇票管理的相关规定
银行承兑汇票业务管理实施细则
银行承兑汇票业务管理实施细则第一章总则第一条为加强银行承兑汇票业务(下称承兑业务)的管理，规范我行承兑汇票业务行为，控制承兑风险，维护我行资产安全，根据《票据法》、《支付结算办法》和本行有关管理制度制定本实施细则。
第二条本细则所称承兑，是指由出票人申请，经过本行审查同意在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
第三条承兑业务必须按照‚统一授信、审贷分离、分级审批、责权分明‛的原则办理。
第四条本行下属支行要遵循安全性、流动性、效益性原则，办理银行承兑汇票视同贷款进行管理，进行签发前的调查、审查和签发后的跟踪管理工作，并按签发额度，按贷款审批程序进行审批(保证金100%的除外)。
第五条为防范承兑业务风险，本行及各支行都要建立、健全承兑汇票的管理制度，包括办理承兑的申请、调查、审查、办理、签发后的跟踪管理、承兑台帐、承兑报表、承兑档案等。
第六条银行承兑汇票会计处理手续，按照中国人民银行《支付结算会计核算手续》的有关规定办理。
第七条建立银行承兑汇票业务的检查制度和业务管理考核制度。
由公司业务部及其它相关检查部门定期或不定期对承兑汇票管理情况进行检查或抽查，重点检查以下内容：1、对银行承兑汇票的管理是否符合相关法律法规和本实施细则；2、是否建立了银行承兑汇票管理责任制，每个岗位、环节的人员是否明确了个人的职责；3、支行办理此项业务中存在的其他问题。
第八条根据承兑申请人的不同情况，采取相应的措施。
(一) 有下列情形之一的企业，要坚决停办该项业务：1、承兑申请人未支付或未足额支付其签发银行承兑汇票票面金额造成本行垫款的；2、未以商品交易为基础签发银行承兑汇票的；3、以非法手段骗取承兑的，如：关联企业套取信用，是指合同交易当事人存在关联关系，签订合同的目的不是为了生产经营，也没有真正的贸易发生（表现为没有和合同一致的增值税票或其他能证明交易确实履行的单据等，而是为了通过虚拟的贸易合同办理承兑汇票后，进行贴现，然后用于申请人、关联人的生产经营)；4、出票人用承兑汇票贴现的；5、以本行授信缴保证金、偿还承兑汇票差额的(指在本行取得贷款、临时贷款后在很短的时间内直接或间接先转到本行其他帐户或转到其他行的申请人或关系人帐户，再转回保证金帐户或偿还承兑差额)；6、其他违规行为。
银行银行承兑汇票业务管理办法
＃＃银行银行承兑汇票业务管理办法第一章总则第一条为规范银行承兑汇票管理，有效防范风险，促进票据业务健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》和《中国＃＃银行信贷基本制度》,制定本办法。
第二条本办法所称银行承兑汇票是指由承兑申请人（即出票人）向银行申请，经银行审查同意承兑签发的商业汇票。
银行承兑是指银行作为汇票付款人，承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
贴现是指银行承兑汇票的持票人为取得资金，在汇票到期日前贴付一定利息并将票据权利转让给银行的票据行为。
第三条办理银行承兑汇票业务必须以真实、合法的商品或劳务交易为基础，严禁签发无真实贸易背景的银行承兑汇票。
第四条银行承兑汇票的最长期限（自汇票出票日至汇票到期日）不得超过6个月。
第五条办理银行承兑汇票业务的分支机构必须经上一级行授权，并向中国人民银行当地管辖行备案。
未经授权不得办理该项业务。
第六条开办银行承兑汇票承兑业务实行总量控制。
各级行应在上级行核定的承兑总量内办理银行承兑汇票业务，未经批准不得突破。
各级行计划部门负责核定、控制和调整辖内银行承兑汇票的承兑总量指标。
第七条银行签发的用于客户开展商业性业务的银行承兑汇票金额，纳入客户最高综合授信额度项下一般授信额度控制；用于政策性业务或准政策性业务的，纳入客户最高综合授信额度项下专项授信额度控制。
第八条办理银行承兑汇票，按照中国人民银行及监管部门的规定费率向承兑申请人收取手续费。
第二章承兑申请人第九条申请办理银行承兑汇票承兑业务的客户,除具备《中国＃＃银行信贷基本制度》规定的基本条件外，还应具备下列条件：（一）与银行有真实委托付款关系的法人或其它经济组织；（二）资信良好，近两年无不良贷款、欠息及其他不良信用记录（剔除政策性挂账占用贷款和储备贷款），没有未决重大诉讼事项或被政府机关、监管机构勒令停业、整顿等重大事项；（三）具有真实合法的商品或劳务交易合同；（四）具有支付汇票金额的可靠资金来源，能够按照规定交付保证金和提供担保。
中国银监会办公厅关于加强银行承兑汇票业务监管的通知
中国银监会办公厅关于加强银行承兑汇票业务监管的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2012.10.08•【文号】银监办发[2012]286号•【施行日期】2012.10.08•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于加强银行承兑汇票业务监管的通知（银监办发[2012]286号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：近年来，银行承兑汇票业务快速增长，票据业务风险隐患逐渐积累，票据相关案件时有发生。
为加强银行承兑汇票业务监管，现就有关问题通知如下：一、银行业金融机构要高度重视银行承兑汇票业务风险，认真落实有关监管要求。
要加强客户授信调查，严格审查票据申请人资格、贸易背景真实性及背书流转过程合理性。
要加强票据业务保证金、贴现资金划付和使用、查验和查询查复、重要空白凭证和业务印章等关键环节的管理。
要完善业务流程，强化制度执行，切实防范票据业务风险。
二、银行业金融机构要推动银行承兑汇票业务的审慎发展。
要根据自身发展战略、客户结构、风险管理水平和内控能力，合理确定业务规模和发展速度。
三、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务统一授信管理。
要科学核定客户票据业务授信规模，防止签发超过企业授信限额的票据，防范各种“倒票”违规行为。
四、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务统一授权管理。
原则上支行或一线经营单位仅负责票据承兑和直贴业务，转贴现、买入返售、卖出回购等业务由总行或经授权的分行专门部门负责办理。
五、银行业金融机构要完善银行承兑汇票监测和查库制度，加强票据集中保管。
已贴现票据、质押票据应作为重要会计凭证入库，由总行或经授权的分行专门部门集中保管，支行或一线经营单位不得自行保管。
已贴现票据必须完成贴现企业向银行的背书，防止银行合法权利悬空。
六、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务保证金统一管理。
银行承兑汇票管理制度
银行承兑汇票管理制度一、总则为规范银行承兑汇票的管理行为，保障银行资金安全，提高金融风险应对能力，根据国家相关法律法规和监管要求，银行制定本管理制度。
二、适用范围本管理制度适用于银行对客户的承兑汇票管理，包括承兑汇票的承兑、签发、兑付、贴现等各个环节。
三、承兑汇票的种类承兑汇票有银行承兑汇票和商业承兑汇票两种。
银行承兑汇票是指由银行出具汇票，并由银行承兑的汇票，商业承兑汇票是指由非银行金融机构或者企业出具，并由银行承兑的汇票。
四、承兑汇票的管理流程1. 客户申请客户在需要承兑汇票的情况下，向银行提出承兑申请，包括承兑金额、汇票到期日、汇票用途等详细信息，并提供相应的贷款担保。
2. 银行审核银行对客户的承兑申请进行审核，包括客户的信用、还款能力、担保条件等，确保承兑汇票符合相关法律法规和监管要求。
3. 承兑经过审核合格的承兑申请，银行对汇票进行承兑，并签发相应的承兑凭证。
4. 签发银行在完成承兑后，签发相应的汇票，并将汇票交付客户或指定的收款人。
5. 兑付承兑汇票到期后，银行按照约定的时间和金额进行兑付。
6. 贴现客户如需在汇票到期前将汇票贴现，需提出相应的贴现申请，银行根据具体情况审核并决定是否贴现。
7. 追索权如客户提供的汇票出现欺诈等情况，银行有权向持票人追索相关责任人的违约责任。
五、风险管理1. 信用风险在承兑汇票过程中，银行需对客户的信用状况进行充分的调查和评估，设置合理的担保条件，以降低信用风险。
2. 流动性风险银行在承兑汇票过程中，需合理安排资金流动，确保充足的资金供给，避免出现流动性风险。
3. 操作风险银行在承兑汇票的操作过程中，需建立完善的内部管理制度，确保各个环节的操作准确、及时，避免出现操作风险。
4. 欺诈风险银行需对客户提供的汇票信息进行审慎核实，避免因欺诈而导致的风险发生。
六、内部控制1. 制度建设银行应建立健全承兑汇票管理制度，包括承兑申请、审核、承兑、签发、兑付等各个环节的具体操作规定。
银行承兑汇票管理暂行规定
银行承兑汇票管理暂行规定1. 引言银行承兑汇票是一种银行保证收款人能从银行获得支付的票据。
为确保承兑汇票的交易安全和有效性，中国银行业监督管理委员会（简称“银监会”）颁布了《银行承兑汇票管理暂行规定》。
本文档旨在详细介绍这一规定的内容以及涉及的各方责任和义务。
2. 承兑汇票的定义与特点承兑汇票是指由银行保证支付的票据，收款人可凭此票据向银行获得支付。
承兑汇票具有以下特点： - 银行保证支付：银行在票据到期日前承诺支付票款。
- 可转让性：承兑汇票可以在票据到期日之前转让给第三方。
- 原票类：承兑汇票必须具备票据的基本要素，如出票人、收款人、付款金额等。
3. 承兑汇票管理的基本原则银行承兑汇票管理遵循以下基本原则： - 公平公正：银行应公平对待各类申请人，严格按照规定审核承兑汇票申请。
- 有效管理：银行应建立符合标准化要求的承兑汇票管理制度，确保操作规范和信息安全。
- 风险控制：银行应加强风险管理和内控体系建设，防范承兑汇票业务风险。
- 客户保护：银行应确保客户信息安全，并提供必要的服务和保障。
4. 承兑汇票的申请与审核4.1 申请材料 - 出票人的身份证明文件； - 出票企业的经营许可证明文件； - 收款人的身份证明文件； - 承兑汇票的具体金额、起止日期等信息； - 其他相关文件。
4.2 审核程序银行对承兑汇票的申请进行审核，审查申请人的信用状况、资金状况等。
审核程序如下： 1. 银行收到申请材料后，进行初步审核； 2. 初步审核通过后，银行进行详细调查和验证，包括与申请人约谈、查询相关信用机构的资料等； 3. 审核结果以书面方式通知申请人，并说明理由； 4. 若申请通过，银行为该承兑汇票签发承兑书。
5. 承兑汇票的支付与清算5.1 支付方式银行在汇票到期日前负责支付承兑汇票的金额，支付方式包括现金支付、划拨支付等。
5.2 清算程序银行在进行承兑汇票清算时，遵循以下程序：1. 收到承兑汇票到期提醒后，银行核对相关信息，确认承兑汇票未被兑现； 2. 银行按照约定的支付方式向收款人支付汇票金额； 3. 银行在支付后，将汇票上承兑日期加盖章印，作为完成清算的凭证。
银行承兑汇票规章制度
银行承兑汇票规章制度第一章总则第一条为规范银行承兑汇票业务，保护银行和客户的合法权益，根据《中华人民共和国商法》、《中国人民银行法》等相关法律法规，制定本规章。
第二条银行承兑汇票是指银行作为承兑人，在汇票权利人持票人要求下，对其开具的汇票予以承兑，并于汇票规定的到期日支付该汇票金额的票据。
第三条银行承兑汇票具有法律约束力，是一种信用背书票据，发行、支付、承兑、贴现等行为必须符合法律法规和相关规章制度的规定。
第四条银行承兑汇票的种类包括信用可转让汇票、凭空可转让汇票等，具体种类根据银行内部规定执行。
第五条银行承兑汇票业务应当遵循公平、诚信、安全、高效的原则，保障金融体系的稳定和健康发展。
第六条银行承兑汇票业务必须有明确的操作程序和责任分工，遵循规章制度，严格执行各项制度，确保业务运作顺畅。
第七条银行承兑汇票业务应当进行内部审计和风险控制，加强对风险的识别和防范，确保银行资产安全。
第八条银行应当建立健全内部监督体系，对承兑汇票业务的合规性进行定期检查和评估，及时发现和解决存在的问题。
第二章银行承兑汇票的发行第九条银行承兑汇票的发行必须遵循信用准则，确保发行对象信用良好、有偿还能力，不得违法违规。
第十条发行银行承兑汇票应当签署《银行承兑汇票发行协议》，明确双方权利和义务，对发行金额、承兑期限、利率等内容进行约定。
第十一条发行银行承兑汇票必须进行风险评估和审核，确保资金来源合法、用途合规，保障资金风险管控。
第十二条发行银行承兑汇票必须经银行高层审批，并报中国人民银行备案，确保合规合法发行。
第十三条银行承兑汇票的发行必须在合法、规范的市场机制下进行，不得采取虚假宣传、欺骗等手段误导客户。
第三章银行承兑汇票的交易第十四条银行承兑汇票的交易必须遵守合同原则，确保交易双方权益平等，不得强制、欺诈、胁迫等非法手段。
第十五条银行承兑汇票的交易必须依法履行合同订立、履行、修改、变更等法律程序，确保交易合法有效。
第十六条银行承兑汇票的交易必须按照约定的期限和金额进行支付，不得擅自修改、转让、挪用或逾期支付。
银行承兑汇票管理制度
银行承兑汇票管理制度银行承兑汇票是商业活动中常用的一种付款方式。
银行承兑汇票的管理制度是指银行为规范自身业务流程和保障客户利益所制定的一套有关承兑汇票业务的规章制度。
下面，我们将详细介绍银行承兑汇票管理制度的相关内容。
一、承兑汇票的定义承兑汇票指出票人凭在到期日支付一定金额的约定，向承兑银行申请承兑，并经承兑银行加盖印章后，向收款人支付货款的票据。
承兑汇票具有法定的财产转移作用，一般被用于企业之间的商业交易。
二、承兑汇票的种类1、按是否付款人与收款人：（1）商业承兑汇票：由企业之间或企业与个人之间所开出来的承兑汇票。
（2）金融机构承兑汇票：银行、信托、保险等金融机构之间或银行与个人之间所开出来的承兑汇票。
2、按承兑银行的性质：（1）同城承兑汇票：指承兑银行和出票人、收款人在同一个城市范围内。
（2）异地承兑汇票：指承兑银行和出票人、收款人不在同一个城市范围内。
三、银行承兑汇票管理制度的内容1、客户资格审查制度在承兑汇票业务中，银行应提高对客户的资格审查。
具体来说，银行需要开展对客户资格的审查工作，对客户的资信情况、信用记录、经营状况等方面进行全面了解，从而确保该客户能够按时支付票款。
2、贴现承兑汇票管理制度在贴现承兑汇票业务中，银行应提高风险防范意识。
具体来说，银行需要对贴现汇票的有效性、背书人的资格以及票据到期日等方面进行仔细检查，确保该汇票符合银行的承兑汇票贴现要求，且无任何纠纷。
3、票据背书管理制度银行在承兑汇票业务中还需遵循票据背书管理制度。
具体来说，银行应对票据的背书情况进行评估，确保背书人的身份符合相关要求，同时在票据清算过程中加强票据安全防范措施，防止票据的假冒、伪造等情况。
4、票据管理制度票据管理制度是银行在承兑汇票业务中必须遵循的规章。
具体来说，银行应对票据的规范使用进行管理，制定严格的票据登记制度，确保每一张承兑票据的使用合法、有效，并做到票据的妥善保管。
5、资金结算管理制度承兑汇票业务涉及到较大的金额，因此，银行在承兑汇票业务中需要严格遵循资金结算管理制度。
市场银行承兑汇票业务的管理规定
市场银行承兑汇票业务的管理规定一、总则承兑汇票是市场银行作为支付行为的一种业务形式，旨在为客户提供便捷的支付工具，并促进市场经济的发展。
为规范承兑汇票业务，提升金融机构的风险管理能力，特制定本管理规定。
二、业务流程1. 客户申请：客户需提供有效身份证明及相应的资信证明材料，并填写《市场银行承兑汇票申请表》。
2. 风险评估：市场银行应根据客户的资信状况及背景进行风险评估，确定是否承兑该汇票。
3. 承兑决策：市场银行根据风险评估的结果，进行承兑决策。
如果决定承兑汇票，应签署《市场银行承兑汇票协议》，并通知客户。
4. 汇票签发：承兑行应在规定的时间内签发承兑汇票，并将其交付给客户。
5. 资金划转：当汇票到期时，市场银行应按照约定的方式支付相应的款项给收款人，并进行账务处理。
三、承兑汇票的管理要求1. 客户资信审核：市场银行应严格审核客户的资信状况，包括信用记录、财务状况、经营情况等，并根据审核结果决定是否承兑汇票。
2. 信用额度设定：市场银行应为每个客户设定不同的信用额度，并根据客户的资信状况进行动态调整。
3. 严禁超期承兑：市场银行应确保承兑汇票的期限不得超过规定的最长期限，并对超期承兑行为进行严肃处理。
4. 监测资金流动：市场银行应加强资金流动的监测，确保承兑汇票的支付能力，防止因资金不足导致无法兑付。
5. 风险分散：市场银行应将承兑汇票业务进行风险分散，避免因单一客户的违约而引发的大面积风险。
6. 信息披露：市场银行应及时向相关部门披露承兑汇票业务的风险状况，并做好风险防范工作。
7. 风险控制：市场银行应建立完善的风险控制机制，包括内部风险管理部门、风险评估模型等，确保风险可控。
8. 外部协作：市场银行应积极与其他金融机构、监管部门等进行合作，共同防范承兑汇票业务风险。
四、监督检查市场银行承兑汇票业务应接受监管部门的监督检查，做到业务规范、风险可控。
监管部门有权对市场银行的承兑汇票业务进行调查，要求其提供相关的业务信息。
银票管理规定(旧版)
银行承兑汇票管理制度第一章总则第一条为加强银行承兑汇票（以下简称票据）管理、规范银行承兑汇票的保管及使用、规避银行承兑汇票的传递及操作风险、明确银行承兑汇票的管理及操作程序，特制定本制度。
第二章票据传递第二条票据在公司总部与分公司之间传递时，必须有专人负责保管传递，同时开具财务收据或填列内部往来单及票据明细表做为内部往来账务处理的原始凭证。
第三条出纳审核接收到的票据，包括票面信息、书写背书及签章情况等。
接收的票据（问题票据除外）应于接收当日录入浪潮应收票据管理模块及资金日报表，全面反映票据的收支情况，每日盘点保证帐实相符。
出纳应将票据视同现金保管。
第四条当票据或票据业务相关的金融政策发生变化或金融机构更新相关规定的，出纳应及时通知销售部门，提醒接收票据时应注意的事项。
第三章票据查询第五条出纳应将接收的票据在银行办理票据查询，随时跟踪登记票据查询的回复情况。
第六条承兑银行在回复票据查询时，对查询内容提出异议的，出纳应对问题票据进行及时有效的处理，以控制票据风险。
第七条当客户要求对票据开出正规财务收据时，出纳在判断票据无问题或票据存在的问题已经解决后，可以开出财务收据。
第四章问题票据处理第八条出纳对接收的存在影响正常流通、转让等问题的票据应及时处理或解决，同时通知财务相关岗位此票据暂不能做为销售回款入账提货，待票据问题解决后，再通知入账。
第九条出纳应在票据接收后的5日内（节假日或法定假日顺延）将问题票据处理完毕，期限届满后票据仍不能正常使用时，应与销售部门沟通及时办理票据退/换手续。
第十条出纳应对已经处理或解决的问题票据做好记录，包括票据存在的问题、处理时间、问题单位、处理结果等。
第五章票据背书转让第十一条正确书写票据被背书人名称是票据背书转让时的绝对记载事项，要求书写票据背书时字迹清晰、字体规范，保证票据背书连续。
第十二条对外转让票据，依据审核无误的会计凭证及接收单位提供收据或收款凭证上加盖的财务专用章填写被背书人名称，并正确加盖公司财务印章。
银行承兑汇票管理办法(修改版)
涟源市汇源煤气有限公司银行承兑汇票管理办法第一章总则第一条为了规范银行承兑汇票的管理，保障公司利益，维护公司经济秩序，保证资金安全，控制资金风险，特制订本办法。
第二条银行承兑汇票是由购货单位或销货单位签发的，由购货单位向其开户银行申请，经其开户银行同意承兑的一种商业汇票。
目前部分银行的实际做法是由付款单位(即购货单位)持商品交易合同向其开户银行申请，由其开户行对交易合同、申请人（即付款单位）资信状况和还款能力等审核后向付款单位签发，由该银行对本行签发的汇票承兑，交付款单位，再由付款单位交给收款单位。
第二章出票第三条出票是银行承兑汇票的签发。
办理银行承兑汇票出票手续时，经办人应将同购货单位的交易合同，交易的增值税发票，申请承兑的报告等相关资料提交给开户银行申请承兑。
第四条为维护资金安全，经银行签发并承兑的银行承兑汇票必须由联行出纳在审查收款单位的相关手续后亲手交给收款单位，并办好相关交接手续。
同时登记《银行承兑汇票备查账》。
第三章收票第五条销售业务员在收到购货单位的承兑汇票时，必须检查以下几个方面：1. 银行承兑汇票的背书是否连续、完全（见图一，图一的背书是连续、完全的）。
所谓背书连续是指在票据转让中，转让汇票的背书人和受让汇票的被背书人在汇票上的签章应依次前后衔接；所谓背书完全是指背书人在背书时必须同时记载被背书人名称。
若不记载被（图一）（图二）（图三）（图四）（图五）背书人名称则称为不记名背书，也叫空白背书。
我国票据法禁止采用空白背书。
因此背书不连续的（见图二，图二的第三背书人和第三被背书人应分别为C和D，而不是D和E）必须拒绝接收，背书不完全的（见图三，图三的第二背书人和第二被背书人应分别填上C 和D，不能是）原则上应当拒收。
2. 检查银行承兑汇票的背书是否出现错误（见图四、图五，其中图四第二被背书人应是“娄底市五江实业有限公司”，而实际背书时少了一个“市”字，图五第一被背书人应是“重庆华南物资有限公司”，要同第二背书人的财务章相符，而实际背书时将“资”字误写成了“质”字），或签章（包括骑缝章）是否清晰，如果是购货单位背书错误或签章不清晰的，则要求购货单位及时出具证明，连同该承兑汇票一并带回；如果是前几手背书出现错误或签章不清晰的，最好是暂时不收，待购货单位向相关前手索回证明时再去收取，或者是收受该承兑汇票，跟踪要求购货单位向相关前手索回证明。
农村信用合作联社银行承兑汇票业务管理实施细则及操作规程
农村信用合作联社银行承兑汇票业务管理实施细则及操作规程第一章总则第一条为规范农村信用合作联社银行承兑汇票业务管理，提高风险控制能力，保障合作联社的正常运作，制定本规程。
第二条农村信用合作联社银行承兑汇票业务是指银行为持票人提供的，对其开具的汇票承兑的服务。
第三条农村信用合作联社银行应当建立健全承兑汇票的业务管理制度，严格执行相关法律法规及监管要求。
第四条农村信用合作联社银行应当明确承兑汇票业务的风险控制职责，确保风险控制措施的落实。
第二章承兑汇票的开立和承兑第五条农村信用合作联社银行应当按照相关法律法规的要求，核准其承兑汇票业务的开立申请。
第六条农村信用合作联社银行应当对开立承兑汇票的申请进行严格的审核，确保申请人的资信状况良好，具备承兑汇票的偿付能力。
第七条农村信用合作联社银行应当按照相关法律法规的要求对承兑汇票进行记录，并将承兑汇票的基本信息上报相关监管部门。
第八条农村信用合作联社银行应当对承兑汇票的金额、期限、支付方式等进行详细确认，并在承兑汇票上予以明确。
第三章承兑汇票的兑现和偿还第九条农村信用合作联社银行应当按照承兑汇票的金额、期限等要求，及时兑现持票人的申请。
第十条农村信用合作联社银行应当确保承兑汇票的偿付能力，及时偿还承兑汇票的本金和利息。
第十一条农村信用合作联社银行应当建立健全承兑汇票的流程管理制度，确保承兑汇票的兑付和偿付工作的准确性和及时性。
第四章对违规行为的处理第十二条农村信用合作联社银行对于违反规定的承兑汇票申请人，应当采取相应的处罚措施，例如限制其办理承兑汇票业务、罚款等。
第十三条农村信用合作联社银行对于故意违反规定的行为，应当报告相关监管部门，并配合调查。
第十四条农村信用合作联社银行对于严重违反规定的行为，应当取消其承兑汇票业务资格，并追究其法律责任。
第五章附则第十五条本规程自颁布之日起生效。
同时，原有的农村信用合作联社银行承兑汇票业务管理规程被废止。
第十六条农村信用合作联社银行可根据业务实际情况，制定补充性的操作指引。
银行银行承兑汇票业务管理办法
银行银行承兑汇票业务管理办法（修订）第一章总则第一条为规范我行银行承兑汇票业务管理，防范业务风险，根据《中华人民共和国票据法》和有关管理规定，特制定本办法。
第二条本办法所称的银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。
银行承兑汇票包括纸质银行承兑汇票和电子银行承兑汇票，电子银行承兑汇票的办理按照我行电子商业汇票业务的具体规定执行。
第三条本办法所称银行承兑汇票的承兑，是指根据出票人的申请，由xx 银行作为付款人，承诺对有效银行承兑汇票按约定的日期向收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。
第四条我行银行承兑汇票业务应按照《xx银行公司类客户统一授信管理办法》的相关规定纳入客户统一授信额度管理。
第五条我行银行承兑汇票业务视同贷款管理，严格按照贷款政策和贷款风险管理要求审查和审批。
第六条我行签发银行承兑汇票的基本原则：（一）坚持择优扶持的原则，重点支持信誉好、效益好、产品畅销、有充足的经营性现金流量的企业；（二）坚持以合法的商品交易为基础，签发银行承兑汇票必须具备真实的贸易背景。
第二章承兑申请与受理第七条申请办理银行承兑汇票业务的客户必须具备以下条件：（一）经工商行政管理部门或主管机关核准登记的企（事）业法人或其他经济组织；（二）在我行开立存款账户，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源；（三）以真实、合法的贸易或商品交易为基础；（四）承兑申请人符合我行流资贷款规定的其他条件。
第八条银行承兑汇票业务申请人申请签发银行承兑汇票时应向我行提供下列资料：（一）银行承兑汇票业务申请书，内容包括但不限于：1.企业基本情况、发展变化和上年度及近期经营状况；2.申请银行承兑汇票业务的具体金额、期限及测算，用途，担保方式；3.企业历史信用状况；4.担保（单位、物、权利）基本情况；5.保证金补充方式及资金来源。
（二）银行承兑汇票业务申请人及担保人的资格证明文件、财务状况及相关法律文件。
银行承兑汇票管理制度
银行承兑汇票管理办法第一章总则第一条为了规范银行承兑汇票的管理，保障集团公司利益，维护集团经济秩序，保证资金安全，控制资金风险，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《电子商业汇票业务管理办法》等有关规定特制订本办法。
第二条本办法适用于集团公司内部，下属各煤业公司请参照执行.第三条本办法所指银行承兑汇票包括纸质银行承兑汇票和电子银行承兑汇票.第二章票据要求第四条下列金融机构作为承兑人的银行承兑汇票可以接受：（一)国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行等.（二）股份制及其他银行：交通银行、中信银行、平安银行、广东发展银行、民生银行、招商业银行、华夏银行、中国光大银行、兴业银行和上海浦东发展银行等。
第五条地方商业银行及信用合作社开出的银行承兑汇票可根据实际情况进行收取，拒绝接受商业承兑汇票及财务公司承兑汇票.·收取银行承兑汇票时，必须认真鉴定银行承兑汇票的真实性，并对银行承兑汇票记载的各要素进行严格审查，对要素齐全、符合要求的银行承兑汇票，应给交票单位开具收款收据及银行承兑汇票交接单。
对不能辨别真伪，记载要素不全、不符合要求的银行承兑汇票一律不得收取.查看票据时，应重点查看票面及全部粘单是否整洁，有无污损或涂改现象,如有污损或涂改,应拒收；金额大小写是否一致，如不一致的为无效票据，应拒收；票据上贴有粘单的，每张粘单的第一背书人应在粘口处加盖清晰的与该背书人一致的骑缝章,骑缝章不规范或不清晰的，应要求交票单位出具证明.第七条收取的承兑汇票时，其直接前手(即客户单位）必须在承兑汇票上背书，必须保证票据背书的一致性,如下图所示。
第八条交纳承兑汇票的单位，必须保证交纳承兑汇票的真实性和合法性，必须保证承兑汇票能够贴现和到期承付.第三章承兑收取第八条收票人收取银行承兑汇票（包括纸质和电子）时，需要填写《＊*集团承兑汇票交接单》（交接单一式四份,一份交给客户,一份交由财务中心核算人员记账，一份由收票人留存,一份由汇票管理人留存）。
银行承兑汇票承兑管理办法及操作规程
银行承兑汇票承兑管理办法及操作规程一、承兑管理办法1.承兑方式：银行可以以书面或电子方式承兑汇票，书面承兑应包括承兑字样、签名、常用印章等；电子承兑应符合相关法律法规的要求。
2.承兑限额：银行根据客户信用等级、交易金额等因素，设定承兑限额，超过限额的汇票需要进行评审、审批程序。
3.承兑期限：银行承兑的汇票应明确约定期限，但是最长不得超过1年。
银行也可以根据客户的实际需要，提供不同期限的承兑服务。
4.验真与审查：银行在承兑前，应对汇票的真实性、真实性和汇票像背书转让、汇票金额、签发人身份等进行审查，确保汇票的合法性。
5.不承兑事由：银行有权拒绝承兑汇票，例如汇票金额超过限额、汇票背书有问题等。
银行要及时向持票人说明不承兑的事由，并保管好汇票。
6.通知背书人：银行在承兑后应及时向背书人通知承兑事实，保证背书人知晓，同时要求持票人确认承兑通知的真实性。
7.不得修正和转让：银行承兑后的汇票，不得由银行修正和转让给其他机构和个人，也不得在未达到承兑期限前，随意撤销承兑。
8.逾期不付：如果银行在汇票到期时没有支付汇票款项，需按照法律法规承担逾期不付的责任，并承担相关违约责任。
二、操作规程2.审批程序：银行应设立专门的审批机构，对超过承兑限额的汇票进行评审、审批，确保承兑的安全性和合规性。
3.承兑通知：银行应将承兑事实及时通知背书人，并要求持票人确认通知。
通知书应包括承兑的事实、承兑金额、承兑期限等相关信息。
4.存档管理：银行应做好承兑汇票相关材料的存档管理工作，确保文件完整、可查。
存档材料应包括汇票、承兑通知书、客户资料等。
5.期限管理：银行应设置专门的系统和提醒机制，确保承兑汇票的期限管理，避免逾期不付给银行带来损失。
6.风险防范：银行应建立风险管理制度，对承兑汇票的风险进行评估和防范，提高风险防范意识。
7.业务培训：银行应加强员工的培训和相关业务知识的学习，提高员工的专业素质和操作能力，确保承兑管理工作的高效运行。
银行银行承兑汇票业务管理办法
银行银行承兑汇票业务管理办法
银行银行承兑汇票业务管理办法
一、总则
为规范银行银行承兑汇票业务管理，提高业务风险控制水平，保障银行和客户的合法权益，特制定本办法。
二、适用范围
本办法适用于银行开展银行承兑汇票业务的各项管理工作。
三、业务申请
1、委托方应当向银行提交代理合同、承兑汇票及相关申请材料。
2、银行应当对委托方提交的材料进行审核，并在规定时间内给出审核结果。
3、委托方应当在银行审核通过后按要求向银行提供相应的担保措施。
四、业务承兑
1、银行应当对所承兑的汇票进行仔细审查，确认其真实性、合法性和有效性，
确保所承兑汇票符合法律、法规和银行规定的所有条件。
2、银行应当根据汇票金额、期限和企业信用等情况，对承兑汇票进行限额管理。
3、银行应当严格执行承兑汇票期限管理义务，不得超期支付，并按要求进行提
前预警或催收。
五、业务管理
1、银行应当建立完善的风险管理体系，对银行承兑汇票业务进行全方位的风险
管理评估，加强业务风险控制，确保业务安全。
2、银行应当采取有效的措施，确保交易记录的完整、准确和可追溯。
同时，应
当对交易记录进行加密和备份，保证交易信息的安全性和可恢复性。
3、银行应当建立客户信用评级体系，对客户进行评级，根据评级结果进行贷款
和承兑汇票行为限制。
4、银行应当遵守相关法律法规和市场规则，采取措施防范和打击各类违法违规
行为，有效维护银行业务秩序和市场规则。
六、附则
本办法自发布之日起实施，相关规定及解释权归本银行所有。
银行可根据业务发展需要及时修改和完善本办法。
207 银行银行承兑汇票业务管理规定
207 银行银行承兑汇票业务管理规定《银行银行承兑汇票业务管理规定》（以下简称《规定》）是中国人民银行和银行业监督管理机构共同制定的一项对银行承兑汇票业务进行管理的法规。
本文将对《规定》进行详细介绍。
一、适用范围《规定》适用于所有金融机构和商业银行开展的承兑汇票业务，包括承兑、转贴现、重押等操作。
二、管理要求（一）监控和控制承兑风险银行在开展承兑汇票业务时，应当把握风险控制的底线，防止承兑风险的出现。
具体措施包括：1. 严格审核承兑汇票真伪、合法性和商业信用：银行在承兑汇票前，应对汇票背书、签发人的信誉、事先承诺的保证人等进行全面查证，确保出票人有足够的还款能力，以减少承兑后的违约风险。
2. 严格控制承兑比例：银行应当将承兑汇票的总量和单张承兑金额控制在相应的比例内，避免因过度承兑而导致风险的出现。
3. 加强承兑汇票的风险管理：银行应当对不同性质的承兑汇票加以分类管理，合理安排资金、制定承兑期限等措施，确保风险得到有效控制。
（二）完善内部管理制度银行必须建立完善的承兑汇票业务内部管理制度，包括业务流程、风险控制、内外部沟通、审查把关等方面，以确保业务操作的合规和规范进行。
（三）加强信息披露银行开展承兑汇票业务，应当明确、准确披露相关信息，让客户和利益相关方了解承兑汇票业务的风险和利益，降低交易风险。
具体措施可以采用宣传画、宣传视频等形式，对承兑汇票业务进行详细介绍。
（四）加强监管合作《规定》强调银行应当与监管机构建立良好的合作关系，开展监管信息共享，及时汇报承兑汇票业务相关情况，接受监管机构的指导和监督。
三、管理措施《规定》规定了对银行承兑汇票业务违法违规行为的管理措施，包括警告、处罚款、暂停承兑汇票业务资格、取消承兑汇票业务资格等。
同时，银行应当与监管机构协作，加强对承兑汇票业务的监督和管理，及时发现和惩罚违法违规行为。
四、结语作为银行业重要的票据业务，银行承兑汇票业务对银行及客户都具有重要的意义，同时也存在一定的风险。
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关于规范银行承兑汇票管理的规定
为加强对银行承兑汇票的管理，降低票据风险，特制定本规定，望各公司遵照执行。
一、要认真审查银行承兑汇票的规范性
1、接收银行承兑汇票，要认真检查票面是否规范，有无涂改的痕迹，并依据销售情况选择合适的票面额度。
2、尽量不接收回头背书的银行承兑汇票。
银行对此种汇票往往不给予贴现，只能在到期后兑付，难以满足企业急于使用现金的需求。
3、要认真检查票面用章是否规范，盖章和单位名称是否一致，是否是财务专用章，对于盖章不规范的情况是否附有加盖财务章、法人章、公章的证明信等。
二、要保证银行承兑汇票存放的安全性
1、银行承兑汇票视同资金管理，必须存放保险柜。
2、承兑汇票如附有证明信，要将证明信等单据和承兑汇票一起保存，确保承兑汇票的完整性。
三、要建立完善的查询、交接手续
1、各公司必须建立专门的银行承兑汇票台帐，并且按照时间顺序建立档案，以方便查询。
2、票据保管者要认真责任，对于每张票据的到期时间要了如指掌，及时提醒相关业务人员，进行托收、兑付等，不能出现遗漏。
3、对于因人员调整等原因需要移交承兑汇票的，要对照台帐逐一进行核查、
交接。
四、要加大对承兑汇票的监管力度
1、要安排人员对票据、账簿和印章分别进行保管，建立互相之间的监督机制。
2、转让银行承兑汇票时，要注意汇票的期限，以便合理安排付款。
3、在银行承兑汇票的转让过程中，要做到填写规范，文字准确。
特别是涉及到双方责任和利益的关键环节，一定要划分好责任，不能因为背书语言不清晰而引发纠纷。
4、对于业务往来较多的单位，要有针对性地建立辅助性台帐，以方便查询。
五、各公司不得擅自进行承兑汇票的置换
1、集团内部各公司之间互相置换拆借银行承兑汇票的，必须经集团财务部同意后方可操作。
2、集团内部各公司不得私自联系置换银行承兑汇票，严禁互相代对方将票据直接转交或邮寄至供货商。
六、要确保承兑汇票付款的合规性
向供货商支付银行承兑汇票时，对方单位收款人需提供单位出具、加盖公章的授权委托书，经办人身份证，以及加盖财务专用章的收据，且在我公司的经办人员带领下从财务领取票据。
集团财务部
2012年2月22日
附：银行承兑汇票的回头背书
银行承兑汇票背书转让时，经过若干手背书，其中有一手又回到了出票人、收款人或背书人手中的背书，称为银行承兑汇票回头背书。
银行承兑汇票回头背书一般被认为不影响银行承兑汇票的正常使用和权利，但有如下几种现象须引起注意：
一、单纯的一手银行承兑汇票回头背书，即出票人给收款人，收款人又回给了出票人，从终点又回到了起点；
二、出票人、收款人、背书人全部的（这个“的”字是否用错了？）关联企业；
三、银行承兑汇票回头背书会导致持票人在行使银行承兑汇票追索权时，可追索的对象减少；
四、银行承兑汇票回头背书可能有单纯融资的倾向。
针对银行承兑汇票回头背书，票据收受人首先研究其合理性，即回头背书是否合理。
兰亭序
永和九年，岁在癸丑，暮春之初，会于会稽山阴之兰亭，修禊事也。
群贤毕至，少长咸集。
此地有崇山峻岭，茂林修竹；又有清流激湍，映带左右，引以为流觞曲水，列坐其次。
虽
无丝竹管弦之盛，一觞一咏，亦足以畅叙幽情。
是日也，天朗气清，惠风和畅，仰观宇宙之大，俯察品类之盛，所以游目骋怀，足以极视听之娱，信可乐也。
夫人之相与，俯仰一世，或取诸怀抱，晤言一室之内；或因寄所托，放浪形骸之外。
虽取舍万殊，静躁不同，当其欣于所遇，暂得于己，快然自足，不知老之将至。
及其所之既倦，情随事迁，感慨系之矣。
向之所欣，俯仰之间，已为陈迹，犹不能不以之兴怀。
况修短随化，终期于尽。
古人云：“死生亦大矣。
”岂不痛哉！
每览昔人兴感之由，若合一契，未尝不临文嗟悼，不能喻之于怀。
固知一死生为虚诞，齐彭殇为妄作。
后之视今，亦犹今之视昔。
悲夫！故列叙时人，录其所述，虽世殊事异，所以兴怀，其致一也。
后之览者，亦将有感于斯文。