《合规专项培训》PPT课件
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销售端存在的合规风险问题 包装客户，协助客户资料造假； 违反公司规定，收取客户手续费； 故意隐瞒客户真实情况； 教唆客户应对审核； 未妥善保管好客户资料、存在泄露客户信息； 不合规的展业宣传；
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合规案例
虚假单位篇 案例2背景 曾*红，**省漳*市新桥镇人士，厦门维速汽车维修有限公司任出纳一职，本科，已 婚，薪悦贷客户，贷款目的是买车；7月份龙岩区域尚不属于厦门营业部进件区域， 客户经理蒋金炼协助客户包装挂靠单位，收取批款金额的15%作为办理费用 案例分析 1、 客户申请表中单位如下图显示，在网上百度地图可查工作单位地址、电话，均 和客户申请表上填写的资料一致
行政部
行政部 行政部 行政部 行政部 财务部 市场部 人力资源部 人力资源部 人力资源部 人力资源部 人力资源部、法务部 法务部 法务部
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南区合规部主要职责
1、负责制定合规规范，优化梳理业务流程，规范业务操作合 规性、优化各分公司综合管理指标。 2、负责组织对区域各分公司员工合规规范的宣传教育和辅导培 训。 3、负责建立流程监管方案，对区域各分公司日常工作和业务规 范执行情况进行监督检查。 4、负责查处分公司合规问题，并进行汇报、惩处、总结分析。 5、稽核逾期客户，优化南区逾期指标。 6、协助辅导新分公司成长，督导综合指标差的分公司尽快得到改善 7、负责区域投诉管理和减免审核 8、负责风险库运营管理 重点是稽核
客服端业务合规稽核
1.身份核实情况
2.流水核实 客服端稽核点 3.征信报告核实 4.产调、实地核实 5.单位电核 6.面签记录表，签约录像 7.回访、温提、催收流程和话术
客服端业务合规稽核
客服端业务稽核重点：
1、身份核实情况；
2、流水核实，保留流水核实录音/网银截图/陪同打印流水 3、征信报告核实，必须经理或副理签名 4、产调核实（备注：a）按揭房未去房管所打产调单的，需要提供贷款合同+流水影像 ，以及流水的核实录音/网银截图/陪同打印流水，电核需要核实到户名； b）产调单必须由陪同客服签名，陪同核实后没能打印出产调单的分公司，按照报备给区 域的核实要求，提供录像或照片） 5、单位电核（除商贷和房贷都要求电核单位） 6、实地征信 7、面签记录表（两份：扫描到系统C4-01的面签表影像+面签过程记录表格）
（申请表上的单位信息）
合规案例
2、后期出现逾期，门店进行实地催收时发现客户非本单位员工，贷款是业务员收取 点数和中介公司勾结进行单位包装而成功骗贷 处理结果 后期核查中，发现该组客户经理多人和中介公司勾结提供虚假资料和收取回佣骗贷， 团队经理知悉却被上报，因此组员和团队经理均做开除处理
合规案例
一、合规稽核体系
二、合规风险和违规行为处罚
三、后线工作要求
客服端合规问题
客服端存在的合规风险问题 未核查客户征信报告； 未按要求核实流水、未核实户名； 未按要求产调和实地； 兼做公司或同行机构业务； 未妥善保管好客户资料、泄露客户信息； 服务态度不佳，引起客户投诉。
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销售端合规问题
合规部业务稽核
1.常规稽核 单项稽核：检查各门店日常工作流程合规情况； 全面稽核：抽取门店已放款客户，检查所有环节的所有资料和核实工作； 2.周期性稽核 针对每个账单日流入率对门店进行温提稽核 对逾期客户进行催收稽核 3.不定期稽核和突击检查 针对指标差（通过率低、逾期高）的门店进行重点稽核，方式包括现场检查辅 导和电话邮件沟通等 4. 专项稽核 对M3及M3+逾期客户进行全面稽核和分析，对违规操作做责任处理
违规违纪行为及处罚类型
员工违规违纪警示
处罚规定
员工违规违纪处罚从轻到重分为书面警告、通报批评、记过、降职降级、解除劳动 合同五档，具体根据违规违纪行为的警示层次以及违规违纪员工的动机、责任大小、 认错态度、挽回损失等情况确定。 处罚类型 书面警告 通报批评 记过 降职降级 处罚期间（处罚生效之日 至处罚期满之日） 处罚期间经济处罚规定 基薪 / 岗位工资视实际违规情况，按 80%-100%发放，绩效薪酬酌情发放 基薪 / 岗位工资按 80% 发放，绩效薪 酬酌情发放 基薪 / 岗位工资按 60% 发放，绩效薪 酬酌情发放 按降职降级后对应职级发放基薪 / 岗 位工资，绩效薪酬酌情发放
8、签约录像5-10分钟，费用讲解和征信教育落实情况
以上涉及违规操作，按公司惩处规定严格处罚；涉及较轻不规范操作，以评分统计，计 入综合绩效考核和晋升考核。
业务合规稽核
M3+逾期稽核、系统评分 分析、逾期率和通过率分
析
区域 投诉查处、暗访、现场突
前线稽核
击稽核
总部
投诉查处、暗访、现场突
击稽核
课程内容
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
合规管理体系
南区合规管理部具体负责整个南区信销合规事项
日常管理
涉及考勤、着装、 商务礼仪、邮件的 规范使用等。 主要方式：内部发 文规定、日常检查 和处罚、KPI考核
行为管控
涉及信息安全管理、 失范行为、财务管理、 公司形象维护等。 主要方式：发文规 范、内部学习、定期 考核机制。
业务合规
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新筹建营业部装修规范
办公用品购置及管理规范 固定资产管理规范 录音系统、摄像系统、视频系统、VPN等使用及管理规范 公司印章使用规范 费用申请、审批、报销、支付的操作流程及业务规范 宣传物料的设计、申领、使用及管理规范 263云通信使用及管理规范 员工申诉处理规范 员工考勤与假期管理规范 员工违规违纪惩处 合规管理中涉及员工劳动争议的处理 商务合同、协议文本管理规范 合规管理中相关法律问题的咨询、涉及法律纠纷事件的处理
门店副经理后线工作管理
南区信销事业部 大区培训部
课程内容
一、合规稽核体系
二、合规风险和违规行为处罚
三、后线工作要求
合规意义
合规意义
合规：
指公司及其员工的行为应符合法律法规、监管规定、行业自律规则、 公司内部管理制度及诚实守信的道德准则。
合规风险：
是指因为公司或者员工的不合规行为，而可能承担的法律责任、监管 处罚、财务损失或声誉损失的风险。
涉及业务流程、操 作、话术等执行情 况。 主要方式：合规手 册、合规咨询、合 规检查、风险提示、 参与流程规范制定 等。
合规管理内容
序号 1 合规管理的主要内容 信销业务/车贷业务操作流程及管理规范（重点） 区域各岗位的岗位职责及任职要求 区域各岗位的从业（岗位）行为规范 总部对口部门 风险管理部、产品及 运营部 人力资源部主导，专 业部门配合 专业部门主导，人力 资源部配合
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合规案例
虚假单位篇 案例2背景 曾*红，**省漳*市新桥镇人士，厦门维速汽车维修有限公司任出纳一职，本科，已 婚，薪悦贷客户，贷款目的是买车；7月份龙岩区域尚不属于厦门营业部进件区域， 客户经理蒋金炼协助客户包装挂靠单位，收取批款金额的15%作为办理费用 案例分析 1、 客户申请表中单位如下图显示，在网上百度地图可查工作单位地址、电话，均 和客户申请表上填写的资料一致
行政部
行政部 行政部 行政部 行政部 财务部 市场部 人力资源部 人力资源部 人力资源部 人力资源部 人力资源部、法务部 法务部 法务部
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南区合规部主要职责
1、负责制定合规规范，优化梳理业务流程，规范业务操作合 规性、优化各分公司综合管理指标。 2、负责组织对区域各分公司员工合规规范的宣传教育和辅导培 训。 3、负责建立流程监管方案，对区域各分公司日常工作和业务规 范执行情况进行监督检查。 4、负责查处分公司合规问题，并进行汇报、惩处、总结分析。 5、稽核逾期客户，优化南区逾期指标。 6、协助辅导新分公司成长，督导综合指标差的分公司尽快得到改善 7、负责区域投诉管理和减免审核 8、负责风险库运营管理 重点是稽核
客服端业务合规稽核
1.身份核实情况
2.流水核实 客服端稽核点 3.征信报告核实 4.产调、实地核实 5.单位电核 6.面签记录表，签约录像 7.回访、温提、催收流程和话术
客服端业务合规稽核
客服端业务稽核重点：
1、身份核实情况；
2、流水核实，保留流水核实录音/网银截图/陪同打印流水 3、征信报告核实，必须经理或副理签名 4、产调核实（备注：a）按揭房未去房管所打产调单的，需要提供贷款合同+流水影像 ，以及流水的核实录音/网银截图/陪同打印流水，电核需要核实到户名； b）产调单必须由陪同客服签名，陪同核实后没能打印出产调单的分公司，按照报备给区 域的核实要求，提供录像或照片） 5、单位电核（除商贷和房贷都要求电核单位） 6、实地征信 7、面签记录表（两份：扫描到系统C4-01的面签表影像+面签过程记录表格）
（申请表上的单位信息）
合规案例
2、后期出现逾期，门店进行实地催收时发现客户非本单位员工，贷款是业务员收取 点数和中介公司勾结进行单位包装而成功骗贷 处理结果 后期核查中，发现该组客户经理多人和中介公司勾结提供虚假资料和收取回佣骗贷， 团队经理知悉却被上报，因此组员和团队经理均做开除处理
合规案例
一、合规稽核体系
二、合规风险和违规行为处罚
三、后线工作要求
客服端合规问题
客服端存在的合规风险问题 未核查客户征信报告； 未按要求核实流水、未核实户名； 未按要求产调和实地； 兼做公司或同行机构业务； 未妥善保管好客户资料、泄露客户信息； 服务态度不佳，引起客户投诉。
。。。
销售端合规问题
合规部业务稽核
1.常规稽核 单项稽核：检查各门店日常工作流程合规情况； 全面稽核：抽取门店已放款客户，检查所有环节的所有资料和核实工作； 2.周期性稽核 针对每个账单日流入率对门店进行温提稽核 对逾期客户进行催收稽核 3.不定期稽核和突击检查 针对指标差（通过率低、逾期高）的门店进行重点稽核，方式包括现场检查辅 导和电话邮件沟通等 4. 专项稽核 对M3及M3+逾期客户进行全面稽核和分析，对违规操作做责任处理
违规违纪行为及处罚类型
员工违规违纪警示
处罚规定
员工违规违纪处罚从轻到重分为书面警告、通报批评、记过、降职降级、解除劳动 合同五档，具体根据违规违纪行为的警示层次以及违规违纪员工的动机、责任大小、 认错态度、挽回损失等情况确定。 处罚类型 书面警告 通报批评 记过 降职降级 处罚期间（处罚生效之日 至处罚期满之日） 处罚期间经济处罚规定 基薪 / 岗位工资视实际违规情况，按 80%-100%发放，绩效薪酬酌情发放 基薪 / 岗位工资按 80% 发放，绩效薪 酬酌情发放 基薪 / 岗位工资按 60% 发放，绩效薪 酬酌情发放 按降职降级后对应职级发放基薪 / 岗 位工资，绩效薪酬酌情发放
8、签约录像5-10分钟，费用讲解和征信教育落实情况
以上涉及违规操作，按公司惩处规定严格处罚；涉及较轻不规范操作，以评分统计，计 入综合绩效考核和晋升考核。
业务合规稽核
M3+逾期稽核、系统评分 分析、逾期率和通过率分
析
区域 投诉查处、暗访、现场突
前线稽核
击稽核
总部
投诉查处、暗访、现场突
击稽核
课程内容
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
合规管理体系
南区合规管理部具体负责整个南区信销合规事项
日常管理
涉及考勤、着装、 商务礼仪、邮件的 规范使用等。 主要方式：内部发 文规定、日常检查 和处罚、KPI考核
行为管控
涉及信息安全管理、 失范行为、财务管理、 公司形象维护等。 主要方式：发文规 范、内部学习、定期 考核机制。
业务合规
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新筹建营业部装修规范
办公用品购置及管理规范 固定资产管理规范 录音系统、摄像系统、视频系统、VPN等使用及管理规范 公司印章使用规范 费用申请、审批、报销、支付的操作流程及业务规范 宣传物料的设计、申领、使用及管理规范 263云通信使用及管理规范 员工申诉处理规范 员工考勤与假期管理规范 员工违规违纪惩处 合规管理中涉及员工劳动争议的处理 商务合同、协议文本管理规范 合规管理中相关法律问题的咨询、涉及法律纠纷事件的处理
门店副经理后线工作管理
南区信销事业部 大区培训部
课程内容
一、合规稽核体系
二、合规风险和违规行为处罚
三、后线工作要求
合规意义
合规意义
合规：
指公司及其员工的行为应符合法律法规、监管规定、行业自律规则、 公司内部管理制度及诚实守信的道德准则。
合规风险：
是指因为公司或者员工的不合规行为，而可能承担的法律责任、监管 处罚、财务损失或声誉损失的风险。
涉及业务流程、操 作、话术等执行情 况。 主要方式：合规手 册、合规咨询、合 规检查、风险提示、 参与流程规范制定 等。
合规管理内容
序号 1 合规管理的主要内容 信销业务/车贷业务操作流程及管理规范（重点） 区域各岗位的岗位职责及任职要求 区域各岗位的从业（岗位）行为规范 总部对口部门 风险管理部、产品及 运营部 人力资源部主导，专 业部门配合 专业部门主导，人力 资源部配合