第二章 人寿与健康保险概述
健康保险PPT课件
第二节 医疗保险
7.2.3 医疗保险的内容
– 保险期限和责任期限
• 只有发生在保险期限内的保险事故才能享受责 任期限的待遇
– 保险金额：一般规定一个最高保险金额 – 保障项目：直接费用负责，依保险人不同 – 医疗费用分摊：免赔额、比例分担
第二节 医疗保险
7.2.4 医疗保险的品种
– – – – – – 普通医疗保险：一般医疗费用 住院医疗保险：特定的住院费用 手术保险：所有手术费用 门诊医疗保险：门诊治疗费用 综合医疗保险：保障范围较全面 高额医疗费用保险：流行于比较发达的地区
第一节 健康保险概述
7.1.3 健康保险的分类
– 按核保标准分类
• 简单健康保险：核保标准低，保费、保险期限 和保险金额均较小 • 高龄健康保险：身体健康，60岁以上 • 次健体健康保险：提高保费，重新定承保范围 • 特殊疾病健康保险：特定费率
第一节 健康保险概述
7.1.3 健康保险的分类
– 按组织性质分类
第一节 健康保险概述
7.1.1 健康保险的概念
– 两大类承保责任：
• 由于疾病、分娩等所致的医疗费用支出损失， 一般称这种健康保险为医疗（费用）保险
• 由于疾病或意外事故致残所致的收入损失，一 般称这种健康保险为疾病保险、收入保障保险
第一节 健康保险概述
7.1.1 健康保险的概念
• • • • • •
第一节 健康保险概述
7.1.3 健康保险的分类
– 按保险保障的内容分类
• 医疗（费用）保险：保障医疗费用损失
– 普通医疗保险、住院保险、手术保险、综合医疗保险、高 额医疗费用保险等
• 疾病保险：以疾病为给付条件
– 重大疾病保险、特种疾病保险等
保险分类详解人寿保险财产保险和健康保险
保险分类详解人寿保险财产保险和健康保险保险分类详解：人寿保险、财产保险和健康保险保险，作为一种风险管理的工具，为人们的生活和财产提供了重要的保障。
根据保险的用途和对象不同，可以分为多种不同的保险类型。
本文将详细介绍三种常见的保险分类：人寿保险、财产保险和健康保险。
一、人寿保险人寿保险，顾名思义，是一种为人的一生提供保障的保险类型。
人寿保险主要包括寿险和年金两种形式。
寿险是指在被保险人死亡或达到约定的年龄时，向受益人支付一定金额的保险；年金则是指在被保险人退休后，按约定的方式和时间向其支付一定的生活维持费用。
人寿保险具有长期性、终身性和传承性的特点。
通过购买人寿保险，个人可以有效地规避因生老病死而导致的经济风险。
此外，人寿保险还可以用于财产传承，为个人的子女或其他亲属提供资金保障。
二、财产保险财产保险是一种旨在保护个人或机构财产免受损失的保险类型。
财产保险按照保险对象的不同可以分为车险、住宅保险、商业保险等多个子类别。
车险是指为机动车辆提供的保险服务，主要包括交强险、商业险、车辆损失险、第三者责任险等。
住宅保险是指为住宅提供的保险服务，包括房屋主险、财产险等。
商业保险则是为商业机构提供的保险服务，旨在保护商业机构的财产、经营活动免受意外损失。
财产保险可以有效地规避因一系列意外事件，如火灾、盗窃、交通事故等，而导致的财产损失。
购买财产保险是保护个人和企业财富的重要方式之一。
三、健康保险随着人们健康意识的增强和医疗费用的不断攀升，健康保险作为一种重要的保险分类逐渐受到人们的重视。
健康保险主要包括医疗保险和重疾保险。
医疗保险是指为被保险人提供医疗费用保障的保险产品。
通过支付一定的保险费，被保险人可以在发生意外或生病需要医疗服务时，获得保险公司的赔偿。
重疾保险则是为被保险人在罹患某些特定重大疾病的情况下提供一笔保险金，以应对高额的医疗费用。
健康保险的优势在于可以有效地缓解因疾病治疗而带来的经济负担。
对于个人和家庭来说，购买健康保险是确保健康和财务安全的重要步骤。
第二章保险概述k课件
课程大纲
1 2 保险的要素与特征
保险的分类
保险的功能
3
4
保险的产生与发展
保险的分类
强制保险（又叫法定保险）：是由国家通过法律或行政 手段强制实施的一种保险
按 实 施 方 式 分
自愿保险：是否投保、向谁投保、中途退保等完全自愿。
保险的分类
财产保险 按 保 险 标 的 分
财产及其相 关经济利益
财产损失险（各类有形财产 责任保险 （被保险人对第三者的财产和 人身损害） 信用保险 保证保险
适度性原则：收取的保险费应能足以抵补一切可能发 生的损失以及有关的营业费用，不能太高或太低。就 保险整体业务而言。
稳定性原则：保险费率在短期内应相当稳定。 弹性原则：保险费率在长期内应适当的调整。
保险的要素
保险准备金是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务， 从保费收入或盈于中提取的与其所承担的保险责任相对应的一 定数量的基金。
保险概述
课程大纲
1 2 保险的要素与特征
保险的分类
保险的功能
3
4
保险的产生与发展
保险的要素与特征
保险定义：
是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人 对于合同约定的可能发生的事故疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给 付保险金责任的商业保险行为
保险的要素
保 险 合 同 的 订 立 保险合同是体现保险关系存在的形式。
保险合同是双方履行权利和义务的依据。
保险的特征
互助性：一人为众，众为一人。 法律性：从法律角度看，是一种合同行为。 保 险 的 特 征
经济性：提供经济保障，大都采取支付货币的形式进 行补偿和给付。
商品性：对价交换的经济关系，直接表现为个别投保 人和个别保险人之间的关系，间接表现为一定时期内 全部投保人与全部保险人之间的关系。 科学性：保险经营以概率论和大数法则为基础。
第二章__保险的性质与功能
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第二节 保险分类
4、信用保证保险:是以合同的权利人和义务人 、信用保证保险: 约定的经济信用为标的的保险。 分信用保险和保证保险
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第二节 保险分类
三、按危险转移层次分类 1、原保险与再保险 原保险是指投保人与保险人之间直接签订合同, 原保险是指投保人与保险人之间直接签订合同,确 立保险关系的保险。 再保险是指保险人将其此所承保的业务的一部分 或全部, 或全部,分给其他保险人承担。 2、复合保险与重复保险 投保人在同一期限内就同一标的的同一危险向若 干保险公司投保,若保险金额之和不大于标的价值, 干保险公司投保,若保险金额之和不大于标的价值,则 为复合保险, 为复合保险,反之为重复保险。
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第二节 保险分类
四、按实施方式分类 1、强制保险:是指国家或政府根据法律、法令 、强制保险: 或行政命令, 或行政命令,在投保人与保险人之间强制建立起 保险关系。 2、自愿保险:是指投保人和保险人在平等自愿 、自愿保险: 的基础上, 的基础上,通过订立保险合同建立起保险关系。
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第二节 保险分类
2、社会保险:是指国家通过立法对社会劳动者 、社会保险: 暂时或永久丧失劳动能力或失业时提供一定的 物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制 度。 3、政策保险:是政府为了一定政策目的,运用普 、政策保险:是政府为了一定政策目的, 通保险的技术而开办的一种保险。
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第一节
保险的概念
（三）二元说 该学说认为保险具有补偿功能和给付功能 认为保险具有补偿功能和给付功能。 该学说认为保险具有补偿功能和给付功能。 二、保险的性质 （一）从经济的角度看 1、保险是一种经济行为（含市场供给和需求目的 是追求经济利益. 是追求经济利益.）大数法则 2、保险是一种金融行为 3、保险有国民收入再分配的作用
人寿与健康保险第二章传统人寿保险
人寿与健康保险教材第2章第二章传统人寿保险传统寿险是相对现代新型人寿保险而言的。
传统寿险的基本特征是保费固定、保障固定以及保单收益也是固定的。
传统寿险的基本形态通常包括三大险别：（1）以生存为保险事故的生存保险；以死亡为保险事故的死亡保险；（3）既可以生存又可以死亡为保险事故的生死混合保险。
对这些基本形态进行修订和组合可以形成许多各种各样适应人们需求的传统寿险品种。
第一节传统寿险的基本形态一、死亡保险死亡保险是以被保险人在保险有效期内死亡或终身为保险金给付条件的人寿保险。
保险人承担的基本责任就是被保险人的死亡。
死亡保险如果是有期限的为定期死亡保险，不限定期限为终身死亡保险。
（一）定期死亡保险（一般又称为定期寿险）定期寿险是世界上发行最早的寿险合同。
1583年6月18日承保的威廉·吉朋（Willian Gybbons）的12个月期的保单就属于此种保险。
1．定期寿险的概念定期寿险提供的是一特定期间的死亡保障。
特定期间有两种表示法：（1）以特定的年数表示，（如5年期死亡保险）；（2）以特定的年龄表示（如保至50岁）。
无论以哪种方法表示期间，只要被保险人在保险有效期内死亡，保险人就给付保险金于受益人，如果被保险人生存至保险期满，保险合同即告终止，保险人即不退还已交保费，也不给付任何金额。
如想继续获得此种保障，必须重新投保。
2．定期寿险的特点定期寿险大多期限较短。
除长期性定期寿险外，通常它没有现金价值，不具备储蓄因素。
其保险费一般只含保障因素和最低限度的附加费开支，不计利息。
根据生命表，在一定时期内，死亡概率小于生存概率，被保险人通常都较保险期间活得更久，其保费也较低。
然而根据生命规律，越接近晚年，死亡概率增长的速度越快，从而导致保费的快速增长。
因此，定期寿险较低的保费所代表的是较少的给付。
事实上，由于定期寿险是在期内死亡的给付保险金，显然大多数投保此险种的被保险人在特定期内的死亡概率都较高。
另外，定期寿险满期时，被保险人有继续投保或中止的权利，希望继续投保而情愿缴高额保费者，显然不健康者居多，基于上述原因，定期寿期存在着较为严重的逆选择，其费率必然也是较高的。
第二章 人寿保险
自愿、企业个人共同缴费 完全积累制 截至2017年底，全国近8万户企业 建立了企业年金，参加职工人数达 到了2300多万人，积累基金近1.3 万亿元；职业年金正随着机关事业 单位养老保险制度改革逐步建立。
个人自愿缴费
2018年5月，个人税收 递延型养老保险正式在 上海、福建、厦门、苏 州工业园区启动试点。
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第二节 新型人寿保险
变额人寿保险 投资连结保险
Investment-link Life Insurance
Universal Life Insurance
万能人寿保险
包含保险保障功能并至少在一个投资 账户拥有一定资产价值的人身保险产 品。 没有最低保证利率，风险由投保人承 担。 缴费灵活、保额可调整。 设置独立投资账户，有最低保证利 率。 结合了万能险保费灵活的特征和变额 人寿保险中投保人可选择账户投向的特 征。 保险公司将其实际经营成果优于定价 假设的盈余，按一定比例向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。 红利来源：死差益、费差益、利差 益。 分配方式：现金分红、保额分红。
非养老类一表（男） 非养老类二表（女）
这里输入学校或者班级的名称
非养老类一表（女） 养老类表（男）
非养老类二表（男） 养老类表（女）
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第一节 人寿保险概述
三、人寿保险的分类
按保险责任划分 死亡保险 保费或保额是否可以调整 传统寿险 新型寿险
变额寿险 万能寿险
生存保险
两全保险
万能变额寿险
分红保险
这里输入学校或者班级的名称
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第一节 人寿保险概述
保险行业中的险种分类与保障范围
保险行业中的险种分类与保障范围保险是人们在应对风险时的一种有效方式，通过投保不同的险种，可以获得相应的保障。
在保险行业中，险种的分类和保障范围是非常重要的内容。
本文将介绍保险行业中的险种分类以及它们的保障范围。
一、人寿保险人寿保险是一种以人的寿命作为风险要素的保险形式。
它主要分为定期寿险和终身寿险两种类型。
1. 定期寿险：在保险合同期限内，只在被保险人身故时给予给付保险金。
一般适用于有一定经济状况承担责任的人群。
2. 终身寿险：在被保险人身故时给予保险金，并且在被保险人超过合同约定的某一特定年龄时，给付额外的生存保险金。
二、健康保险健康保险是为了应对医疗费用等与人的健康相关的风险而设立的保险形式。
它包括以下几个主要的险种：1. 医疗费用保险：主要为被保险人在因意外或疾病需要医疗时，提供相关的费用报销和支付。
2. 重疾险：当被保险人被确诊患有某些重大疾病时，给予一次性保险金或按照合同约定的方式给付。
3. 意外伤害险：在因意外事故导致身体伤害或残疾时，提供一定的保障和赔偿。
三、财产保险财产保险是为了应对财产损失而设立的保险形式。
它包括以下几个主要的险种：1. 车险：主要面向机动车辆所有人和使用人，对于因车辆事故导致的车辆损失、第三人责任以及人身伤害提供保障。
2. 家财险：对个人或家庭的财产，如住房、家庭财产等提供保障，包括盗窃、火灾、水灾等情况下的赔偿。
3. 商业保险：主要针对商业用途的财产和经营风险，如商业财产保险、雇主责任险等。
四、责任保险责任保险是为了应对因为个人活动导致他人财产损失或人身伤害而设立的保险形式。
它包括以下几个主要的险种：1. 产品责任险：对制造商或销售商的产品在使用过程中因质量问题导致的损失提供保障。
2. 雇主责任险：为雇主在劳动关系中对雇员产生的责任提供保障，主要包括雇员的工伤、职业病等。
综上所述，保险行业中涉及的险种非常多样化，每种险种都有其特定的分类和保障范围。
人寿保险主要针对人的寿命风险，健康保险主要应对医疗费用等与健康相关的风险，财产保险主要针对财产损失，而责任保险则是针对个人活动可能引发的责任风险。
保险基础知识第二章(保险概述)试题含答案
保险基础知识--02保险概述1.（）是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险业务。
[单选题]A.人寿保险B.健康保险(正确答案)C.人身意外伤害保险D.长期护理保险2.（）年我国第一部保险法颁布。
[单选题]A.1992B.1995(正确答案)C.2001D.20043.《1906年海上保险法》使（）成为世界海上保险的中心。
[单选题]A.英国(正确答案)B.德国C.法国D.意大利4.1693年，（）编制了世界上第一张生命表，精确地表示了每个年龄的人的死亡率，并首次将生命表用于计算人寿保险费率，为现代人寿保险奠定了数理基础。
[单选题]A.巴蓬B.哈雷(正确答案)C.牛顿D.胡克5.1949年，（）正式挂牌开业，这标志着中国现代保险事业的创立，开创了中国保险的新纪元。
[单选题]A.“仁和”保险公司B.“济和”保险公司C.中国人民保险公司(正确答案)D.中国人寿保险公司6.按照保险经营性质分类，工伤保险与失业保险属于（）。
[单选题]A.商业保险B.非商业保险(正确答案)C.强制保险D.自愿保险7.保险的（）是通过保险的内在特性，促进经济社会的协调以及社会各领域的正常运转和有序发展。
[单选题]A.经济补偿功能B.资金融通功能C.社会管理功能(正确答案)D.政策稳定功能8.保险的功能中，将保险业与其他行业区别开来的最根本的特征是（）。
[单选题]A.经济补偿功能(正确答案)B.资金融通功能C.社会管理功能D.风险分散功能9.保险的过程是（）。
[单选题]A.风险的集合过程B.风险的分散过程C.既是风险的集合过程，又是风险的分散过程(正确答案)D.以上都不对10.保险的三大功能是一个有机联系，相互作用的整体。
其中，保险的（）是其他两大功能的基础。
[单选题]A.社会管理功能B.资金融通功能C.风险分散功能D.经济补偿功能(正确答案)11.保险的社会管理功能不包括（）。
《保险学》人身保险
人身保险的储蓄性
人身保险的保险利益具有特殊性
小讨论
人身保险概述 人寿保险 健康保险 人身意外伤害保险
讨论一下， 保险的储蓄性与银行的储蓄有何不同？
人身保险概述
人寿保险
健康保险
人身意外伤害保险
二、人身保险的种类
按照人身保险保障的范围划分 ：
人寿保险 健康保险 意外伤害保险
按照人身保险投保的方式划分 ：
人身保险概述
人寿保险
健康保险
人身意外伤害保险
➢ 将自杀作为责任免除条款，主要是为了避免蓄意自杀者通过保险方式谋取 保险金，防止道德危险的发生。 自杀毕竟是死亡的一种，保险公司用以计算保险费的死亡率中包括了各 种死亡因素，其中也包括自杀。 领取死亡保险金的是受益人，完全免除保险人的责任，会给受益人的生 活带来很大的困难。 大多自杀是一时冲动产生的，很少有人在投保时就计划好2年之后自杀。 即使当初有这种想法，2年之后思想往往也会发生变化。
人身保险概述
人寿保险
健康保险
人身意外伤害保险
7. 保单贷款条款
➢ 投保人可以以具有现金价值的保险单作为质押，在现金价值数额内，向其 投保的保险人申请贷款，习惯上称为保单贷款。
➢ 因保单贷款会影响保险人的资金运用，有可能使保险人减少资金收益，因 此投保人需承担合同约定的贷款利息。
➢ 以死亡为给付保险金条件的保险合同，非经被保险人同意，投保人不得将 保险单进行质押。
分红保险、投资连结保险、万能寿险
人身保险概述
人寿保险
健康保险
二、人寿保险合同的常见条款
➢ 不可抗辩条款 ➢ 年龄误告条款 ➢ 宽限期条款 ➢ 中止和复效条款 ➢ 自杀条款 ➢ 不丧失现金价值条款 ➢ 保单贷款条款 ➢ 自动垫缴保费条款 ➢ 红利任选条款 ➢ 战争除外条款
人寿保险与健康保险的区别
人寿保险与健康保险的区别人寿保险和健康保险是两种常见的保险产品，它们在保障对象、保障内容、理赔方式等方面有着明显的区别。
本文将重点探讨人寿保险和健康保险的区别，以帮助读者更好地了解和选择适合自己的保险产品。
一、保障对象的不同人寿保险主要是为被保险人的家属提供经济上的保障，当被保险人因意外事故或疾病去世时，保险公司将按保单约定向受益人支付保险金。
因此，人寿保险的保障对象是被保险人的家人，主要关注经济上的安全。
而健康保险则主要是为被保险人自身提供医疗费用的报销和补偿，当被保险人发生意外或患病需要医疗时，保险公司将承担一定比例的医疗费用，确保被保险人能够及时获得合理的医疗服务。
因此，健康保险的保障对象是被保险人本人。
二、保障内容的差异人寿保险的主要保障是身故保险金，即被保险人在保险期间内因意外事故或疾病导致身故后，保险公司向受益人支付一定金额的保险金。
这一保障内容的目的是为被保险人的家庭提供经济上的安全保障，确保家庭不会因失去经济支柱而陷入困境。
相比之下，健康保险的保障内容更加多样化。
它可以包括住院医疗费用、手术费用、门诊费用、特殊疾病的治疗费用等。
保险公司根据不同的产品设计，为被保险人提供全方位的医疗费用保障，确保被保险人能够获得及时、有效的医疗服务。
三、理赔方式的异同在人寿保险中，理赔的条件主要是被保险人的身故，一旦符合约定的条件，受益人可以向保险公司提出理赔申请。
通常情况下，理赔程序相对简单，受益人提供相应的证明材料，保险公司便能够迅速结案并支付保险金。
而在健康保险中，理赔的条件则与被保险人的健康状况有关。
当被保险人发生意外或患病需要医疗服务时，需要提供医疗证明、医疗费用清单等相关材料，保险公司将根据保单约定的条款和规定，按照约定的比例进行赔付。
四、购买意义的不同人寿保险的购买意义主要体现在对家庭经济安全的关注。
通过购买人寿保险，被保险人可以为家人提供身故后的经济赔偿，确保家庭成员在经济上能够继续生活，缓解亲人的经济压力。
《人寿与健康保险》试题及答案
《人寿与健康保险》试题及答案（解答仅供参考）第一套一、名词解释1. 人寿保险：是指以被保险人的生命为保险标的，当被保险人在保险期间内死亡或者达到合同约定的年龄、期限时，由保险公司按照约定向受益人支付保险金的一种人身保险。
2. 健康保险：是指以被保险人的身体健康状况为保险标的，当被保险人因疾病或者意外事故导致医疗费用支出或者收入损失时，由保险公司按照约定向被保险人或者受益人支付保险金的一种人身保险。
3. 保险费：是指投保人为购买保险合同而支付给保险公司的费用，是保险公司承担保险责任的对价。
4. 保险金额：是指保险合同中约定的保险公司在被保险人发生保险事故时应当支付的保险金的最高限额。
5. 免赔额：是指在保险合同中约定的，被保险人在发生保险事故时需要自己承担的部分费用，超过免赔额的部分由保险公司负责赔付。
二、填空题1. 人寿保险的主要功能是______和______。
答案：风险转移、财富传承2. 健康保险可以分为______和______两大类。
答案：医疗费用保险、收入损失保险3. 保险费的计算通常包括______和______两个因素。
答案：保额、费率4. 保险金额的确定应当根据被保险人的实际需求和______来确定。
答案：风险承受能力5. 免赔额的设置可以降低保险公司的赔付成本，同时也可以促使被保险人______。
答案：加强自我防范意识三、单项选择题1. 人寿保险的保险标的是（）。
A. 被保险人的财产B. 被保险人的生命C. 被保险人的收入D. 被保险人的健康答案：B2. 健康保险的主要目的是（）。
A. 补偿被保险人的医疗费用B. 补偿被保险人的收入损失C. 保障被保险人的生命安全D. 保障被保险人的财产安全答案：A3. 保险费的支付方式可以是（）。
A. 一次性支付B. 分期支付C. 按年支付D. 按月支付答案：A4. 保险金额的确定应当考虑（）。
A. 被保险人的年龄B. 被保险人的职业C. 被保险人的风险承受能力D. 所有以上因素答案：D5. 免赔额的设置可以（）。
2 保险概述
• 甲向保险公司缴纳5000元保险费，为其价值10万元的轿车 投保10万元的盗窃险
被 盗 未被盗
获得 10万元
损失5000元
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（三）、保险的特性
4、保险与赌博——赌博
• 甲与乙各出10元打赌，甲赌此次篮球比赛的冠军是国贸 国 贸 其 他
获得 20元
损失10元
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（三）、保险的特性
4、保险与赌博 （1）目的不同
房屋
1000美元 1000美元 1000美元 1000美元 1000美元 180000美元
火灾保险基金
房主的成本=1000美元 全部损失=180000美元
当有保险制度运作时，损失由所有房主承担
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保险的职能与作用
案例1：
2009年6月1日14时，一架载有228人的法航客机失事， 其中的9位中国遇难者中包括人保寿险的1名客户，他将获 得基本保额40倍即960万元赔付，创下中国保险史上赔付 最大的个人保险赔案。
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（一）、保险的概念
（3）相关保险主体：
保险人：提供保障服务的保险经营者，是风险购买者。
投保人：是缴纳保费签定保险合同的法人或自然人，是保险服务的需求者。
被保险人：是保险合同指定的保险对象，即保险合同的标的物。保险标的具 有一定的风险度，既可由法规硬性规定，也可由投保人自由选定。 保险受益人：即保险合同规定的保险补偿受益者。通常受益人确定与保险标 的及投保人是一致的。
个人行为，损人利己
商业保险 转移风险，获得经济生活安定 须有可保利益的要求，不能获 取额外利益
互助共济，利人利己
后果
制造风险，增加不安定
减少风险忧虑，保持经济安定
（二）、保险的职能和作用
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人寿与健康保险教学大纲和教案
人寿与健康保险教学大纲和教案第一章：人寿与健康保险概述1.1 保险的定义与功能1.2 人寿保险的种类与特点1.3 健康保险的种类与特点1.4 保险合同的基本条款第二章：人寿保险的销售与核保2.1 人寿保险的销售流程2.2 保险销售技巧与策略2.3 人寿保险的核保流程2.4 核保风险与管理第三章：健康保险的理赔与给付3.1 健康保险的理赔流程3.2 理赔申请材料的准备与提交3.3 理赔审核与结算3.4 健康保险给付的方式与范围第四章：人寿与健康保险市场分析4.1 人寿保险市场的现状与发展趋势4.2 健康保险市场的现状与发展趋势4.3 市场竞争格局与主要保险公司分析4.4 保险市场消费者行为与需求分析第五章：人寿与健康保险的监管与法律法规5.1 保险监管机构与监管职能5.2 人寿保险的法律法规体系5.3 健康保险的法律法规体系5.4 保险合同的争议解决方式与法律途径第六章：人寿保险产品的设计与创新6.1 传统人寿保险产品的设计原则6.2 创新型人寿保险产品的设计思路6.3 保险产品的创新趋势与案例分析6.4 保险产品设计与创新的风险管理第七章：健康保险的疾病预防与健康管理7.1 健康保险与疾病预防的关系7.2 常见疾病的预防策略与健康指导7.3 健康保险中的健康管理服务7.4 健康保险公司的疾病预防责任与实践第八章：人寿与健康保险的客户服务与管理8.1 保险客户服务的内容与流程8.2 客户关系管理与客户满意度提升8.3 保险客户投诉处理与应对策略8.4 保险客户服务的创新与发展趋势第九章：人寿与健康保险的财务管理与风险控制9.1 保险公司的财务管理原则与方法9.2 保险资金的投资管理与风险控制9.3 人寿保险的风险类型与控制策略9.4 健康保险的风险管理实践与案例分析第十章：人寿与健康保险的教育与培训10.1 保险教育与培训的重要性10.2 保险销售人员的培训内容与方法10.3 保险客户的教育与服务能力提升10.4 保险行业教育培训的未来发展趋势与挑战第十一章：人寿保险的市场营销策略11.1 保险市场营销的基本概念11.2 人寿保险产品的市场定位11.3 保险营销策略的制定与实施11.4 保险营销渠道的选择与优化第十二章：健康保险的电子化与数字化转型12.1 保险电子化的发展背景与趋势12.2 健康保险在线销售与服务12.3 数字化转型在保险行业的应用12.4 保险科技的发展与挑战第十三章：人寿与健康保险的社会责任与伦理13.1 保险公司社会责任的内涵与实践13.2 保险行业的伦理问题与道德规范13.3 社会责任与伦理在保险决策中的作用13.4 案例分析：保险公司社会责任与伦理的实践第十四章：人寿与健康保险的国际经验与比较14.1 国际人寿保险市场的发展趋势14.2 国际健康保险市场的特点与差异14.3 跨国保险公司的发展战略与运营模式14.4 国际保险市场的启示与借鉴第十五章：人寿与健康保险的未来发展展望15.1 保险行业的发展机遇与挑战15.2 人口老龄化与保险需求的变迁15.3 科技进步与保险创新的关系15.4 保险行业的可持续发展策略与未来趋势重点和难点解析本文主要介绍了人寿与健康保险的教学大纲和教案，涵盖了保险的定义与功能、销售与核保、理赔与给付、市场分析、监管与法律法规等多个方面。
健康保险的名词解释
健康保险的名词解释随着现代社会的发展与人们生活水平的提高，健康保险作为一种重要的社会保障制度，逐渐深入人们的生活。
健康保险是指个人或团体通过投保向保险公司支付一定费用，以获得医疗服务或医疗费用报销的一种保险形式。
它是在预防、治疗、康复三个阶段提供健康保障和经济救济的制度。
在健康保险的体系中，参保者需要支付一定的保费，以获得基本医疗保障。
这些保费在保险公司内部形成了一个资金池，用于弥补参保人员在医疗费用上的需求。
当参保者需要医疗服务时，可以通过向医疗机构提供医疗保险信息，享受各项医疗服务。
医疗机构可以直接和保险公司结算医疗费用，也可以由参保者先自行垫付，待后续报销时向保险公司申请。
健康保险的核心目标是为个人或家庭提供经济上的安全保障。
在人们生活中，疾病的发生往往伴随着高昂的医疗费用，这会给家庭经济带来巨大的负担。
健康保险的存在，可以有效减轻家庭的负担，保障个人在医疗方面的权益。
除了基本医疗保障，健康保险还可以提供其他附加服务。
例如，一些健康保险合同中会包含一些健康管理或健康咨询服务，以提升保险参与者的健康水平。
此外，一些高级的健康保险产品还包括慢性病管理、门诊费用报销以及康复服务等。
值得一提的是，健康保险并不是万能的。
它有一定的范围和限制。
通常情况下，保险公司会对保险条款进行规定，明确哪些项目可以享受保险报销和保险赔付。
因此，保险参保者需要了解自己的保险合同，并在就医时明确医保政策涵盖的项目。
另外，健康保险在不同国家和地区可能有所差异。
每个国家的医疗制度和保险市场都存在个别特点。
在国家层面，健康保险的实施往往会面临政府政策、资金来源和医疗服务供需等方面的挑战。
而在个体层面，保险公司的经营模式、保险费率和保险合同等也会对健康保险的实施产生影响。
在全球范围内，健康保险正逐渐成为人们关注的热点话题。
人们开始关注健康保险的可持续性与普惠性。
一方面，保险公司需要在保障个人健康权益的同时，维持自身的可持续发展，平衡保费收入与医疗费用的支出。
保险概述
定义
经济角度：分摊意外事故损失的一种财务 安排 法律角度：是一种民事法律主体之间的合 同行为 社会角度：是社会生产和生活的“精巧稳 定器” 风险管理角度：是经济单位转移风险的一 种方法
保险的基本特征
互助性 －一人为众，众为一人 契约性－承担保险赔偿或给付责任的不确定性 经济性-经济活动、货币形式 商品性-体现等价交换原则 科学性－概率论、大数法则 、统计学
第四节 保险的功能
主要内容
经济补偿功能
资金融通功能
社会管理功能
资金融通功能
资金的积聚 资金的运用
2 0 0 8 年9 月末保险资金运用结构图 14.20% 3.70% 24.50%
57.60%
银行存款 债券 股票、股权及证券投资基金 其他投资
社会管理功能
社会保障管理 社会风险管理
保险的比较特征
保险与社会保险 经营主体不同、行为依据不同 、实施方式不同 、适 用原则不同、保障功能不同 、保费负担不同
保险与救济 提供保障的主体不同、提供保障的资金来源不同 、提 供保障的可靠性不同 、提供的保障水平不同 保险与储蓄 消费者不同、技术要求不同 、受益期限不同、行为性 质不同 、消费目的不同
《保险法》
我国保险法是采用“保险合同法”与 “保险业法”合一的立法模式。 我国《保险法》的两次修改（新《保 险法》的生效日期2009年10月1日）
第三节 保险的分类Fra bibliotek要内容保险的一般分类 保险的业务种类
保险的一般分类
财产保险 人身保险
原保险 再保险 共同保险 重复保险
保 险 标 的
强制保险
保险的要素
可保风险的存在 大量同质风险的集合与
健康险ppt课件
长期护理保险
为被保险人提供长期护理服务 所需的费用保障，包括家庭护 理、成人日间照顾、辅助生活
设施等。
健康险的作用与重要性
01
提供经济保障
健康险可以缓解因医疗费用带来的经济压力，使被保险人在面对疾病或
意外伤害时能够得到及时、充分的医疗照顾，并减轻家庭的经济负担。
性。
健康险产品的优化建议
简化理赔流程
优化理赔流程，减少理赔 所需材料，提高理赔效率 ，降低客户理赔难度。
提高续保稳定性
通过优化产品设计，提高 产品的稳定性，降低客户 因健康状况变化而无法续 保的风险。
加强健康管理服务
增加健康管理服务，如定 期体检、健康咨询、慢病 管理等，帮助客户预防和 管理健康问题。
品的满意度。
CHAPTER 05
健康险案例分析
健康险理赔案例分析
1 2 3
理赔流程优化
详细介绍了健康险理赔的流程，包括报案、查勘 、定损、核赔等环节，以及如何通过优化流程提 高理赔效率和客户满意度。
理赔数据解读
对健康险理赔数据进行深入分析，包括赔付原因 、赔付时间、赔付金额等，从而发现潜在的风险 点和改进点。
通过具体案例，详细讲解了健康险市 场推广的实践，包括线上宣传、线下 活动、合作渠道等，以及如何通过市 场推广提高品牌知名度和客户认知度 。
03
市场推广效果评估
讲解了如何对健康险市场推广效果进 行评估，包括广告投放效果、活动参 与度、渠道贡献等指标，以及如何根 据评估结果进行推广策略优化和调整 。
CHAPTER 06
感谢您的观看
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目 录
保险学第二章---保险概述习题及答案
一、名词解释1。
强制保险：又称法定保险，是国家或政府通过法律或行政手段强行实施的一种保险。
2。
自愿保险：也称任意保险,是指在自愿平等的基础上投保人与保险人双方通过订立保险合同或者自愿组合而建立起的保险关系。
3.足额保险：是指投保人以保险价值的全部投保，在投保合同中约定的保险金额通常与保险价值相等的一种保险.4。
重复保险：是指投保人以同一保险标的，同一保险利益，对同一风险共同缔结保险合同的一种保险.5。
保险深度：是指一个国家或地区的保险收入与该国或地区的GDP的比率。
6.保险密度:是指按照一个国家或地区的人口计算的人均保费收入。
二、填空题1.按照保险标的划分，保险可以分为（财产保险）和(人身保险)。
2.按照承保方式不同，保险可以划分为（原保险）、（再保险）、（复合保险)、（重复保险)和（共同保险）。
3。
按照风险转嫁方式不同，保险可以划分为（不足额保险）、（足额保险)和（超额保险）。
4.按照保险性质不同，保险可以分为（商业保险）、(社会保险)和（政策保险）。
5。
按照经营目的不同，保险可以划分为（盈利保险）和（非盈利保险）。
6。
按照投保单位不同，保险可以划分为（个人保险）和(团体保险）。
7。
凡为全体利益减轻船只载重投弃入海的货物而遭受损失的,须由全体分摊归还，这种原则称为（一人为众，众人为一）原则,并于公元前916年为(罗地安）海商法所采用。
8.1667年，（尼古拉·巴蓬）开设了第一家专门承保房屋火灾保险的商行，并于1681年改组,正式设立火灾保险公司。
9。
近代海上保险发源地是（意大利）10.（大数法则）的编制和运用,奠定了现代人寿保险的数理基础。
11.商业保险和社会保险的不同表现在（实施方式）、(举办主体）、（保费来源）和（保险金额）等。
三、判断题1。
非寿险就是指财产保险。
(×）2.按照投保时是否足额保险，财产保险可分为定值保险和不定值保险。
（×）3.国外最早产生保险思想的并非现代保险业发达的资本主义国家，而是处在东西方贸易要道上巴比伦、埃及和欧洲的希腊和罗马等文明古国。
保险概述
第二节 保险的分类 第三节 保险的功能
第四节 保险的产生与发展
5、行业发展国际化
课程回顾
第二章 保 险 概 述
一、保险的定义 二、保险的要素 三、保险的特征 四、保险与相似制度的比较 一、按照实施方式分类 二、按照保险标的分类 三、按照承保方式分类 一、保险保障功能 二、资金融通功能 三、社会管理功能 一、保险的历史沿革 二、中国保险业的现状与发展 前景
第一节 保险的要素与特征
保险的要素
（五）保险合同的订立 1.保险合同是体现保险关系存在 的形式 2.保险合同是保险双方当事人履 行各自权利与义务的依据
保险的特征
（一）互助性——“一人为众，众为一人” （二）法律性——合同行为 （三）经济性——经济保障活动 （四）商品性——等价交换的经济关系 （五）科学性——处理风险的科学有效措施
（一）原保险：投保人与保险人之间订立 （二）再保险：保险人将其所承保的风险和责任的一
部分或全部，转移给其他保险人的一种保险（原始风险的纵 向转嫁、第二次转嫁） （三）共同保险：几个保险人联合直接承保同一保险 标的、同一风险、同一保险利益的保险（原始风险的横向转 嫁、第一次转嫁）
（四）重复保险：投保人以同一保险标的、同一
一、保险的历史沿革
（三）现代保险的形成与发展
1、海上保险
发源于意大利，形成于英国——“劳合社”
2、火灾保险
1666年伦敦大火、“现代保险之父”——巴蓬
3、人寿保险
埃德蒙· 哈雷生命表——奠定了现代人寿保险的数理基础
4、责任保险 5、信用保险
二、中国保险业的现状与发展前景
（一）中国现代保险的形成
广东保险公司——近代中国出现的第一家保险公司
保险的要素
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9
一、人寿与健康保险的分类（续）
12
二、人寿与健康保险的作用（续）
• （二）宏观层面 • 1、稳定社会秩序，增进社会福利 • 2、促进金融市场发展，为国家经济发展积累 资金 • 3、推动贸易和商务 • 4、增加就业机会 • 5、提高全社会的生命健康意识
13
第三节 人寿与健康保险的产生于发展
一、国外人寿与健康保险的产生与发展
实际增长 率（%） -3.8 -15.7 -1.0 9.6 40.9
资料来源:《中国保险年鉴2006-2009年》
16
表2-4 世界主要国家2002年和2007年寿险保费收入状况表
2002年 时间 国别 保费收入 （亿美元） 4804.52 1596.56 —— 3545.53 250.54 占全球寿险收入 份额（%） 31.28 10.39 —— 23.08 1.63 保费收入（亿 美元） 5783.57 3497.4 1024.19 3306.51 586.77 占全球寿险收入份 额（%） 24.17 14.61 4.28 13.82 2.54 2007年
• （九）按保险金的给付方式分类——一次性给 付保险、年金式给付保险 • （十）按保单是否分红分类——分红保险、不 分红保险 • （十一）按保单保额是否变动分类——保额固 定保险、保额变动保险 • （十二）按承包技术分类——普通人身保险、 简易人身保险
10
一、人寿与健康保险的分类（续）
• （十三）商业人身保险和社会保险
9
10 13 14
96．90
99．75 109．36 162．47
2003
2004 2005 2006
3011
3228．2 3697．4 4132
24
27 42 44
125．46
119．56 88．03 93.91
2007
5038.02
54
93.30
资料来源：江生忠，《中国保险业发展报告2007年》，中国财政 经济出版社，2007，p18
1、相同点——保险标的，经营方式，经营技术，保 险目的 2、不同点——经营体制，行为依据，实施方式，强 调的原则，功能，保费负担方 3、相互联系——社会保险是商业保险进一步发展的 产物，商业保险是社会保险的补充
11
二、人寿与健康保险的作用
• （一）微观层面 • 1、为个人、家庭和企业提供保障 • 2、帮助个体及家庭保全财产 • 3、可以作为一种投资手段 • 4、能够成为合理避税的方法 • 5、作为员工福利计划吸引人才
2004
2005
2006
2007
9 20 29
18 24 42
19 25 44
30 24 54
资料来源：中国保险市场年度报告，2006
22
本章作业习
1．思考题：
• • • • • （1）什么是人寿与健康保险？各自有哪些特征？ （2）试述人寿与健康保险与储蓄、赌博、投机及慈善的异同。 （3）人寿与健康保险如何分类？ （4）试述商业医疗保险与社会医疗保险的区别。 （5）什么是保险密度与保险深度？
7
第二节 人寿与健康保险的分类与作用
一、人寿与健康保险的分类
• （一）按实施方式分类——强制保险、自愿保 险 • （二）按需求效用分类——保障型、储蓄型、 投资型 • （三）按保险期限分类——长期保险、短期保 险 • （四）按投保方式分类——个人保险、团体保 险
8
一、人寿与健康保险的分类（续）
15
表2-3 世界主要国家2004、2006、2008年寿险保费收入状况表
2004
保费收 入(百万 美元) 美国 英国 德国 日本 中国 494818 189591 84535 386839 35497
2006
2008
占全部业 务份额 （%） 46.6 76.1 45.8 77.6 68.1
实际增 长率(％) 0.1 3.6 -0.6 -1.0 2.9
5
表2-2 自然保费与均衡保费的比较 年龄(岁) 35 40 45 50 55 60 70 80 90 死亡率(‰) 2.51 3.53 5.35 8.32 13.00 20.34 49.79 109.98 228.14 自然保费(元) 2.44 3.43 5.19 8.08 12.62 19.75 48.33 106.77 221.49 均衡保费(元) 16.29 16.29 16.29 16.29 16.29 16.29 16.29 16.29 16.29
占全部业务 份额(％) 45.1 64.3 44.3 78.6 67.9
保费收入 (百万美元) 533649 311691 94911 362766 45092
实际增 长率(％) 3.6 30.2 2.4 -2.0 9.1
占全部业务 份额(％) 45.6 74.5 46.4 78.8 63.7
保费收入 (百万美元) 578211 342759 111278 367112 95831
2003
2004 2005 2006
2．58
2．36 2．03 1.97
233．00
348．35 282．77 315.18
资料来源：江生忠，《中国保险业发展报告2006年》，中国财政 经济出版社，2006，p10
21
表2-9 2004-2006年人身保险公司数量变动情况 年份 保险公 司数量 中资 外资 总量
18
表2-6 1996-2007年我国人身保险发展状况
年份
1996 1997 1998
保费收入(亿元)
324．62 601．96 747．7
保险公司数量
4 7 7
寿险公司平均产能(亿元)
81．16 85．99 106．81
1999
2000 2001 2002
872．1
997．5 1421．7 2274．6
资料来源：魏巧琴编著，《新编人身保险学》，同济大学出版社，2005年第一 版，p53-54转引自魏华林等著，《保险学》，高等教育出版社，1999年版
6
（二）健康保险的特征
• • • • • • • • • 1、保险标的、保险事故——人的身体 2、保险合同性质——定额给付或补偿方式 3、保险期限 4、保险费的计算依据 5、受益人的规定 6、责任准备金的提取 7、道德风险发生的几率 8、有关费用分摊的规定 9、有关责任期限的规定
3
一、人寿与健康保险的概念（续）
• （二）与储蓄概念的划分
人寿与健康保险是互助行为 人寿与健康保险积聚的基金是多数人间的财产准备 人寿与健康保险支付的保险金是保险费的很多倍 人寿与健康保险是通过精算厘定的
• （三）与慈善概念的划分
主办机构不同 权利义务关系不同
4
二、人寿与健康保险的特征
25.24
117.78
18.28
141.36
20.02
资料来源：江生忠，《中国保险业发展报告2006年》，中国财政 经济出版社，2007，p22
20
表2-8 1989-2005我国人身保险的保险深度和保险密度指标
年份 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 保险深度(％) 0．12 0．15 0．19 O．24 o．42 0．33 0．35 0．48 0．81 0．95 1．06 1．12 1．48 2．22 保险密度(元／人) 1．74 2．48 3．58 5．49 12．16 13．64 16．86 26．52 48．69 59．93 69．33 78．70 111．39 177．08
• • • • • • • • •
•
（一）人寿保险的特征 1、承保对象——人的生命 2、承保风险的性质——规律性 3、可保利益的性质——合同订立时须有可保利益 4、保险期限——长期性 5、保险费——少量趸缴，大部分年缴 6、保险金额的确定及给付 7、受益人的规定 8、经营方面——采用均衡费率制，责任准备金，分 保的选择，管理要求，投资，及条款 9、风险的发生
63.89
1681.22 16.93 241.92
-7.88
49.88 -50.26 99.03
52.95
1759.69 38.83 272.93
-17.12
4.67 129.36 12.82
45.84
2020.12 219.19 309.83
-13.43
14.80 464.49 13.52
意外险
99.58
人寿与健康保险
对外经贸大学 保险学院 荆涛 编著 北京大学出版社
1
第二章 人寿与健康保险概述
本章要点
人寿与健康保险的概念 人寿与健康保险的特征 人寿与健康保险分类
2
第一节 人寿与健康保险的概念与特征
一、人寿与健康保险的概念
• （一）与赌博概念的划分 • 赌博产生新的风险，并且不能使输者恢复到原 状
• （一）国外人寿保险的产生与发展 • 1、产生
基尔特制度，友爱社，相互保险组织，佟蒂法，哈 雷生命表
14
（一）国外人寿保险的产生与发展（续）
• 2、发展 • 业务快速发展——保费收入规模和增长速度， 保险密度和保险深度，寿险有效保单及有效保 额 • 险种的不断创新 • 寿险公司组织结构发生变化 • 寿险公司数量激增 • 从业人员专业化