商业银行复习重点
商业银行学 重点整理
商业银行学复习资料题型：单选1’*10 多选2’*10 判断1’*10 名词解释2’*5 计算2道共10分问答10’*4名词解释：1、（商业银行）公司治理：是指建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。
2、激励机制：是指一整套可以激发银行员工工作热情的制度。
激励包括正向激励（如正面引导和驱动）和负向激励（如约束和惩罚）。
3、大额可转让定期存单：是指存款人将资金按某以固定利率和期限存入银行，并可在市场上转让买卖的存单形式。
其基本特点是：不记名，可以自由转让；存单面额大，金融固定。
4、现金资产：是商业银行所有资产中最具流动性的资产，由库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、在途资金构成。
其主要作用为保持清偿力和保持流动性。
5、标准差法：是将证券已得到收益进行平均后，与预期收益作比较，计算出偏差幅度的证券投资风险测量方法。
6、“6C”原则：商业银行在放款审查和对借款人进行信用分析时的六大要素。
分别为：品德、能力、资本、担保品、经营状况和发展前景。
7、消费信贷：是指那些发放给消费者个人或家庭，用来购买耐用品消费品或支付其他个人或家庭消费的贷款。
8、中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
9、备用信用证：是指开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。
10、福费廷：又称为“包买票据”或“票据买断”，是商业银行为国际贸易提供的一种中长期融资方式。
它是指银行作为包买商从出口商哪里无追索权地购买由银行承兑/承付或保付的远期汇票，而向出口商提供融资的业务。
11、银团贷款：又称辛迪加贷款，是由一家或几家商业银行牵头，多加商业银行作为参与行，共同向某一借款人提供的金融比较大的中长期贷款。
商业银行 期末考试 重点整理
商业银行经营管理第一章商业银行概述（本章整理全为重点）※一、商业银行的内涵商业银行是指主要发放周转性工商业贷款，享有垄断创造活期存款的特权，以赢利最大化为经营目标，提供日趋多样化综合性金融业务的金融企业。
※二、中央银行与商业银行的异同相同点1、都是一国经济、金融的主体；2、都在一国经济、金融发展中起着重要的作用；3、许多中央银行是由商业银行演变而来的；4、许多中央银行的早期都兼营商业银行业务。
商业银行与中央银行的不同点：※三、商业银行是企业，又不是一般的企业商业银行是企业，具有企业的一般特征：（1）、自主经营、自负盈亏、独立核算，拥有一定的资本金；（2）、从事货币信用经营；（3）、有收入，也有支出，照章纳税；（4）、以赢利最大化为目的。
商业银行又不是一般的企业，是特殊的企业：（1）、商业银行经营对象特殊；（2）、商业银行是高负债的企业；（3）、商业银行关系面广，渗透力强；（4）、商业银行更容易冒风险；（5）、商业银行的社会信誉与社会形象更加重要，是其生存与发展的根基；（6）、商业银行破产倒闭的社会成本特别巨大。
※四、商业银行的职能1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、调节经济※五、商业银行的经营管理原则1、安全性原则2、流动性原则3、盈利性原则三性原则的关系及协调——安全性、流动性和盈利性权衡的原则商业银行经营管理是一个权衡利害、趋利避害的过程，在决策时应该坚持盈利性和安全性权衡的原则。
首先，安全性是商业银行经营的客观要求。
其次，安全性与盈利性是一对矛盾。
商业银行经营管理的原则是保证信贷资金流动性、安全性和盈利性的有效统一。
它是银行管理者决策的依据。
我国商业银行组织结构：组织结构：总分制所有权：股份制业务结构：银行分业制※六、商业银行经营制度1. 分离银行制度2. 全能银行制度第二章商业银行经营管理理论（了解）一、商业银行经营管理环境概述（内部条件、外部条件）※二、商业银行经营管理环境分析与预测(一)原则1.系统性原则2. 连续性原则3. 定性分析与定量分析相结合的原则（二）技术与方法1.定性分析预测法个人经验、德尔菲法、主观概率法2. 定量分析预测法发展趋势法、直线趋势法、线性回归法※三、商业银行经营管理环境优化优化原则1. 竞争与效率相一致原则2. 安全与稳健相一致原则3.金融与经济相统一原则4. 规模与效益相适应原则第三章商业银行资本的规定※一、商业银行资本的功能一般来讲，商业银行的资本具有三大功能:１．保护存款人利益。
商业银行学复习重点
商业银⾏学复习重点第⼀章导论教学要求：本章要求学⽣了解商业银⾏产⽣与发展的过程，商业银⾏内部组织结构及商业银⾏的职能，掌握商业银⾏的本质属性及经营原则，对商业银⾏进⾏监管和商业银⾏本⾝加强内控的原则、⽅法，并能应⽤商业银⾏经营的基本原则分析经济环境变化对商业银⾏经营的影响。
商业银⾏的性质商业银⾏是以追求最⼤利润为⽬标，以多种⾦融负债筹集资⾦，以多种⾦融资产为其经营对象，能利⽤负债进⾏信⽤创造，并向客户提供多功能、综合性服务的⾦融企业。
商业银⾏的经济性质：商业银⾏是经营货币信⽤业务的特殊的⾦融企业。
1、商业银⾏⾸先具备⼀般的企业特征：如必须具备业务经营所需的⾃有资本，并达到管理部门所规定的最低资本要求；必须照章纳税；实⾏⾃主经营、⾃担风险、⾃负盈亏、⾃我约束；有明确的经营对象；以获取利润为经营⽬标和发展动⼒。
2、商业银⾏不是⼀般的企业：如资本构成资本⽐率、经营对象等。
商业银⾏的经营对象不是普通商品，⽽是货币、资⾦，商业银⾏业务活动的范围不是⽣产流通领域，⽽是货币信⽤领域，商业银⾏不是直接从事商品⽣产和流通的企业，⽽是为从事商品⽣产和流通的企业提供⾦融服务的企业。
3、商业银⾏不同于其他⾦融机构，是特殊的银⾏商业银⾏作为特殊银⾏，⾸先在经营性质和经营⽬标上，商业银⾏与中央银⾏和政策性⾦融机构不同。
商业银⾏以盈利为⽬的，在经营过程中讲求营利性、安全性和流动性原则，不受政府⾏政⼲预。
其次商业银⾏与各类专业银⾏和⾮银⾏⾦融机构也不同。
商业银⾏的业务范围⼴泛，功能齐全、综合性强，尤其是商业银⾏能够经营活期存款业务，它可以借助于⽀票及转账结算制度创造存款货币，使其具有信⽤创造的功能。
⼆）商业银⾏的法律性质1、商业银⾏的成⽴实⾏特许制：商业银⾏由国家特许成⽴2.商业银⾏是企业法⼈商业银⾏具有企业性质，拥有法⼈地位。
企业是经济组织，以营利为⽬的。
第五节商业银⾏的经营原则⼀、效益性、安全性、流动性原则商业银⾏作为企业法⼈，盈利是其⾸要⽬的。
商业银行 期末复习重点提纲
第1章1、单一银行制、分行制、银行控股公司制的概念2、我国银行主要从事的经营范围3、商业银行的经济职能4、分业经营制下的银行第2章1、信用风险、利率风险、流动性风险的概念2、影响银行资本需要量的因素3、《巴塞尔协议》中，资本充足率和核心资本比率的要求4、《新巴塞尔协议》的三大支柱 P455、银行资本对银行经营的意义 P23 5个第3章1、银行交易性账户和非交易性账户的种类 P652、核心存款、易变性存款与银行市场风险的关系 P67 1.3、商业银行非存款性资金来源的种类、非存款性资金规模的确定 P71第4章1、基础头寸、可用头寸、可贷头寸的概念 P95_P962、影响银行存款准备金比例的因素 P913、增加银行流动性供给、需求的因素 P97表格4、库存现金、P87 法定准备金P89、超额准备金的作用 P895、银行流动性管理效果的评价 P105第7章1、“5C”判断法的概念 P1682、风险乘数加点法、风险加点法对银行贷款的定价（公式P1743、Z值评分模型的缺点 p1684、贴现法、补偿存款余额法、78s条款提前还款利息回扣的计算（公式）p1785、商业银行对个人贷款进行评估时所分析的个人财务因素和非财务因素p163 7.22第9章1、引起银行系统性风险、非系统性风险的因素 p228 p2292、银行的内部经营风险有哪些？p2293、银行证券投资策略中灵活调整法p238-p239、杠铃投资战略p237-p238的具体操作4、标准差法和β系数法对风险的衡量p232 p234第10章1、利率变化对不同资金缺口和利率敏感比率的银行净利息收入的影响p256 表2、银行持续期缺口的计算（公式），利率的变动对不同缺口的银行净值的影响p262 p263表第11章1、中间业务的概念 p2752、银行中间业务中含有期权期货性质的业务p290、不含有期权期货性质p282的业务、无风险/低风险性质的业务 p2773、信用证p286、汇票p283、本票p284的基本特点第12章1、商业银行海外业务机构形式的特点p3072、银行本票的概念p3143、银行租赁类业务的特点 ppt4、商业银行的汇款方式和国际结算的工具 p314-315第15章1、银行管理者实施并购的动因p3092、理解市盈率法计算银行并购的价值p403。
商业银行管理复习重点
【银行经营管理原则（4个）】 1、安全性原则 •要求银行在其业务活动中确保其资产、收入、信誉以及 所有经营的生存发展条件免遭损失，在整个经营管理过程 中采取各种有效措施，使经营风险降到最低。 2、流动相原则 •要求银行在经营过程中，能够随时应付客户的提存要求， 满足客户合理的贷款需求。 3、盈利性原则 •要求银行在整个经营管理中，实现利润最大化。 4、三性协调原则 •一般来说，安全性与流动性呈正相关关系，盈利性与安 全性和流动性呈负相关关系。 •三性关系可以概括为：安全性是银行稳健经营的重要原 则，离开安全性，银行的经营无从谈起；流动性是银行正 常经营的前提条件，是银行安全性的保障；盈利性是银行 的最终目标，是保证银行安全性和维持流动性的重要基础。
【银行经营管理理论（3个阶段）】 一、资产管理理论(3个发展阶段) 在存贷业务中居于主导性位置的是资产业务，尤其是贷款资产。通过 建立以资产业务为核心的管理方法与管理体系，能实现银行经营三性 的有机统一。 1、商业贷款理论（又称真实票据理论）认为银行的业务应集中于短 期自偿性贷款。具体说就是发放短期流动资金贷款，因为这类贷款能 随着商品周转和产销过程完成，从销售收入中得到偿还。 （1）资金集中法-评价：这种方法联接资产和负债很粗略，只解决了 资金分配顺序的问题。忽略了不同资金来源具有不同流动性的要求。 （2）资金分配法-评价：通过资金来源的划分，可以减少现金资产的 数量，增加盈利。在一定程度上实现了流动性和盈利性之间的平衡。 比资金集中法前进了一步。但是只考虑存款的流动性，不考虑客户借 款的需求，在贷款增长速度超过存款增长速度时就可能会出现流动性 问题。 2、资产转移理论认为银行保持资产流动性的最好办法是购买那些可 以随时出售的资产，只要银行持有能随时在市场上变现的资产，它的 流动性就有较大的保证。
商业银行期末复习全
商业银行期末复习全一、商业银行的定义和特点商业银行是指一种以盈利为目的、以接受存款、发放贷款和提供其他金融服务为主要业务的金融机构。
作为金融体系的核心组成部分，商业银行在现代经济中扮演着重要角色。
商业银行的特点包括以下几个方面：1. 盈利目的：商业银行的首要目标是追求利润，通过接受存款、发放贷款和提供其他金融服务来获取收入。
2. 存款和贷款业务：商业银行通过接受存款来筹集资金，再通过发放贷款将这些资金投放到各个领域，同时还可以进行短期融资、中长期融资等业务。
3. 支付结算功能：商业银行通过提供支付结算服务，包括转账、支票、信用卡等，满足人们的支付需求。
4. 风险管理能力：商业银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险等，因此需要具备相应的风险管理能力。
5. 金融创新和金融产品丰富性：商业银行积极创新金融产品，以满足客户的多样化需求。
二、商业银行的组织结构和内部管理商业银行的组织结构一般包括行长办公室、各个部门和分支机构。
行长办公室负责全面管理和决策，各个部门负责不同的业务，分支机构负责地方性服务。
商业银行的内部管理主要包括人力资源管理、资金管理、风险管理和信息技术管理等方面。
1. 人力资源管理：商业银行需要合理配置和管理人力资源，包括员工招聘、薪酬激励、培训发展等，以提高员工素质和工作效率。
2. 资金管理：商业银行需要进行有效的资金管理，包括存款的管理和贷款的管理，以确保资金的安全性和流动性。
3. 风险管理：商业银行需要建立健全的风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等方面，以防范和控制风险的发生。
4. 信息技术管理：商业银行依赖于信息技术支持各项业务，因此需要建立和管理完善的信息技术系统，包括网络安全、数据管理等方面。
三、商业银行的监管和监督机制商业银行作为金融机构，受到国家相关部门的监管和监督。
监管机构主要负责对商业银行的经营行为进行监管，防范金融风险，维护金融市场稳定。
监管机构通常包括央行、银行监管机构等，并且监管机构对商业银行的监管包括资本充足率、风险管理、贷款质量等方面的要求。
商业银行经营学复习要点
商业银行经营学复习要点商业银行经营学复习要点一、名词解释1、商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
3、支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款的等业务活动。
4、商业银行体系：指一国商业银行分为哪些不同层次或不同类型，然后这些不同层次或不同类型的商业银行组成该国商业银行整体的结构。
5、流动性目标：指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。
6、储备金：是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。
7、银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
8、风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。
它是确定银行资本限额的重要依据之一。
9、分母对策：优化资产结构，尽量降低风险权数高的资产在总资产中所占的比重，同时加强表外业务，尽可能选择转换系数较小及相应风险权数小的表外资产，从而降低商业银行的风险资产额，提高资本与风险资产的比重。
10、分子对策：针对《巴塞尔协议》中的资产计算方法，尽量地提高商业银行的资本总量，改善和优化资本结构。
（分子对策和分母对策是建立在《巴塞尔协议》的资本充足率概念之上的。
试图通过加大分子——商业银行的总资本，压缩分母——商业银行的风险加权资产总额，来提高资本充足率水平，降低经营风险，改善经营效益。
商业银行学重点归纳
一、名词解释银行资本充足性：是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
骆驼策略原则：主要是通过对金融机构“资本充足程度、资产管理、管理水平、盈利水平和流动性”等五项考评指标，采用五级分制来评价商业银行的经营及管理水平。
回购协议：回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金;协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。
在途资金：又称托收未达款，指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。
贷款承诺原则：是银行与借款客户之间达成的一种具有法律约束力的正式契约，银行将在有效承诺期内，按照双方约定的金额、利率，随时准备应客户的要求向其提供信贷服务，并收取一定的承诺佣金。
补偿余额：又称“补偿性存款”,指贷款银行要求借款人按借款的一定比例留存银行的那部分存款。
负债管理思想：商业银行资产按照既定的目标增长，主要通过调整资产负债表负债方的项目，通过在货币市场上的主动性负债，或者“购买”资金来实现银行的三性原则的最佳组合。
利率敏感性资产：利率敏感性资产是指那些在市场利率发生变化时，收益率或利率能随之发生变化的资产。
相应的利率非敏感性资产则是指对利率变化不敏感，或者说利息收益不随市场利率变化而变化的资产。
表外业务：是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
二、填空商业银行的性质：1.具有一般企业的特征 2.是特殊的企业 3.不同于其他金融机构。
商业银行的形成：1.从旧式高利贷银行转变过来的 2.根据资本主义经济发展的需求，按资本主义原则，以股份公司形式组建而成。
商业银行的发展：1.英国式融通短期资金模式 2.德国式综合银行模式。
商业银行复习重点资料
商业银行复习重点资料（深圳大学）第一章导论一.商业银行的性质商业银行是追求利润为最大目标，以多种金融负责筹集资金，以多种金融资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能，综合性服务的金融企业。
首先商业银行具有一般企业特征其次商业银行不是一般的企业，而是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。
商业银行不同于其他金融机构，没有中央银行的政府机关权利，却比其他金融机构提供更多的服务，可吸收存款。
二商业银行的产生银行起源意大利巴尔迪银行，比较近代意义的是威尼斯银行，第一家股份制银行是英格兰银行，现代银行产生的象征。
三银行的形成从旧式高利贷转变过来：根据资本主义经济发展需要，按资本主义原则，股份公司形成四商业银行的发展英国式融通短期资金传统，德国式综合银行传统，缺点是风险大发展趋势：资本集中化，融资证券化，资本国际化，业务科技化，金融工具创新商业银行的功能及其地位一．商业银行的功能1.信用中介2.支付中介3.金融服务4.信用创造5.调节经济6信息中介二．商业银行在国民经济中的地位1.是整个国民经济活动的中枢2.业务活动对全社会货币供给具有重要影响3.社会经济活动的信息中心4．国家实施宏观政策的重要途径和基础5.社会资本运动的中心三商业银行的组织结构1.创立商业银行的条件，经济条件1.人口状况2.生产力发展水平3.工商企业经营状况4地理位置金融条件1人们信用意识2经济货币化程度3.金融市场的发育状况2，成立程序申请登记-招募股份-验资营业3组织结构体系决策系统：股东大会-董事会-执行系统：总经理（行长）—副行长-业务职能部门监督系统：监事会管理系统：全面，财务，人事，经营，市场营销四商业银行制度1.商业银行基本原则：竞争原则，安全原则，适度规模原则2.商业银行体系资本所有权：国有商业银行，企业集团商业银行，股份公司的银行业务地域范围：地方性，区域性，全国性，国际性是否从事证券划分：组织形式划分：单元制，分行制，持股公司制，连锁制五．商业银行的经营目标1.安全性目标合理安排资产规模结构，注重资产质量提高自由资本在全部负债中的比重2，流动性目标3.盈利性目标银行业务收入-银行业务支出收入：贷款利息，投资收入，劳务收入支出：支付利息，借款利息，投资贷款损失，日常费用实现途径：1.减少现金资产，扩大盈利资产比重2.以尽可能低成本，去的更多资金3.减少贷款和投资损失4.加强内部核算，减少开支，提高收入5.严格操作，完善机制，减少重大损失第二章商业银行资本第一节资本金的构成及功能商业银行资本具有双重资本特点，常把所有者权益称为一级资本或核心资本(股本和税后留利提取的准备金）长期债务成为二级资本或附属资本。
商业银行复习要点
1、附属资本：也称二级资本。是衡量银行资本充足状况的指标，由未公开储备、资产重估储备、准备金、债务性资本工具和长期次级债券构成。
2、银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常经营并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。（因此银行资本充足性有数量和结构两个层面的内容）
3、国际结算的特点？
①结算多币种与汇率纽带
②与国际贸易、国际航运业、保险业、现代通讯技术（SWIFT）以及各国的司法条令息息关
③遵循多种国际法规及国际惯例
④需跨国界的多家银行的协调合作
⑤结算方式及融资渠道的多样化
⑥收益点较多
4、离岸金融业务和在岸金融业务间有什么区别和联系？
离岸金融业务指在本国境内发生的外国机构（或个人）之间以外币进行贸易，特指非居民间的融资活动。在岸金融业务指居民与非居民间的金融业务。
②融资缺口。融资缺口FG由利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的差额来表示：
FG = RSA — RSL
很显然，融资缺口有零缺口、正缺口和负缺口三种状态。
③敏感性比率。敏感性比率SR是融资缺口的另一种表达，它是利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的比率关系，用公式可表达为：
RA = RSA / RSL
商业银行经营学
题型：一、判断（10*1） 二、多选（10*2） 三、名词解释（5*3） 四、简答（5*5） 五、计算（3*6） 六、分析论述（1*第一章 导论
1、商业银行：是以追求利润最大化为目标，能向客户提供多种金融服务的特殊的金融企业。盈利是商业银行产生和经营的基本前提，也是商业银行发展的内在动力。
商业银行学考试重点复习笔记——商业银行的资本管理
第二章商业银行的资本管理（重点）2.1 银行资本的性质与作用一、银行业面临的主要风险（简答）1.信用风险（=违约风险）银行的借款人或者交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性。
由于银行的借款人或交易对象的信用等级下降，使银行持有的相应资产贬值，也属于信用风险。
2.利率风险金融市场上利率的变动使银行在筹集或运用资金时可能遭受的损失就是利率风险。
主要表现为经济主体在筹集或运用资金时选择的时机或方式不当，从而不得不支付比一般水平更高的利息或收到比一般水平更低的收益。
3.汇率风险由于汇率的变动而使银行持有的资产和负债的实际价值发生变动可能带来的损失就是汇率风险。
进行涉外业务的银行，汇率风险无处不在。
4.经营风险银行在日常经营中由各种自然灾害、意外事故等引起的风险。
经营风险存在于银行的各种经营项目和业务环节中，它产生的根源大多与某种人为因素有关，从而决定了其多变性和不确定。
它具有突发性特征。
5.流动性风险流动性风险指商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要，从而丧失清偿能力的可能性。
流动性风险经常是银行倒闭的直接原因，但实际情况往往是由于其他种类的风险长期隐藏、积累，最后以流动性风险的形式爆发出来。
二、银行资本的多种功能6.作为银行的缓冲器：资本可以吸收银行的经营亏损，保护银行的正常经营，以使银行的管理者能在一定的时间解决存在的问题，为银行避免破产提供了缓冲的余地。
因此，资本金又被称为旨在保护债权人，使债权人在面对风险时免遭损失的“缓冲器”。
7.作为银行正常经营前的启动资金资本为银行的注册、组织经营以及存款进入前的经营提供启动资金，诸如土地获得及建设办公楼或租用、安装设备等。
8.银行资本有助于树立公众对银行的信心，他向银行的债权人显示了银行的实力。
充足的资本令银行即使在紧缩时期也能满足市场的信贷需求，在客户看来，这是一种有力的保证。
9.银行资本为银行的扩张，银行新业务、新计划的开拓与发展提供资金。
商业银行经营管理复习重点
商业银行经营管理复习重点一、商业银行的类型和定位商业银行按照所有制与经营方式的不同，可以分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村信用社等多种类型。
在经营管理方面，商业银行也有着不同的定位，比如以零售业务为主、以公司金融和投行服务为主等。
二、商业银行的组织结构和管理模式商业银行的组织结构一般分为总行、分支机构和部门或业务线，每个部门或业务线还有着不同的岗位设置和职责划分。
商业银行的管理模式主要包括传统的职权管理和现代的过程管理，其中过程管理可以帮助银行更好地实现数字化转型和运营效率提升。
三、商业银行的资产负债管理商业银行的资产负债管理是指通过资产和负债的有效匹配来降低风险和提高盈利水平。
具体而言，资产负债管理包括资产负债表管理、利率风险管理和流动性风险管理等方面。
四、商业银行的财务管理商业银行的财务管理是指通过财务手段来保障银行的业务健康和稳定。
主要包括资本充足管理、收益管理、风险管理和成本管理等方面。
五、商业银行的营销管理商业银行的营销管理是指通过不同渠道和手段来实现各项业务的拓展和营收增长。
主要包括市场营销、客户关系管理和产品创新等方面。
六、商业银行的风险管理商业银行的风险管理是指通过有效管理和控制风险来保障银行的经营稳健和客户权益不受侵害。
主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等方面。
七、商业银行的数字化转型商业银行的数字化转型是指将数字技术与金融服务相结合，通过新技术手段提升银行的运营效率和客户体验。
主要包括数据驱动业务、新技术应用、客户数字化服务等方面。
以上就是商业银行经营管理的复习重点，希望能够为大家更好地了解商业银行的经营管理提供参考。
商业银行复习重点
第一章导论从历史上看，银行起源于意大利，比较具有近代意义的银行则是1587年建立的威尼斯银行。
1694年，成立了第一家股份制银行——英格兰银行，也是现代银行业产生的象征。
商业银行的形成途径：第一条途径是从旧式高利贷银行转变过来的；第二条途径是根据资本主义经济发展的需要，按资本主义原则，以股份公司形式组建而成。
商业银行的功能：信用中介（最基本的功能）；支付中介；金融服务；信用创造；调节经济。
商业银行组织形式：1、单元制：指那些不设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国；2、分行制：指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
3、持股公司制：又叫集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
（主要是美国）。
商业银行经营管理所遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性原则”。
第二章商业银行资本资本构成：1、股本：普通股和优先股；2、盈余：资本盈余和留存收益；3、债务资本：资本票据和债券；4、其他来源：储备金。
发行普通股的好处：（1）普通股没有偿还期，银行不用考虑本金的偿付，可以永久的使用资金；（2）普通股是股票市场的主体，而且对投资人而言，普通股的收益率一般高于优先股和债券，出售比较容易；不利因素：（1）股息在税后支付，因此，筹资成本较高，一般略高于优先股和债券；（2）新发行的普通股会使原股东的控制决策权下降（3）新发行普通股会对商业银行的股东权益产生稀释作用，造成每股净收益下降，从而引起股票行市下跌。
发行优先股对商业银行的好处：（1）控制权不会变更，不会影响普通股收益和股价（2）如果是不可赎回优先股，便不具有偿还性，可以永久使用资金；（3）成本一般低于普通股（4）发行固定股息的优先股，当市场行情较好时，商业银行可获得财务杠杆效应。
不利：（1）税后支付利息（2）财务杠杆风险债务资本的好处：（1）利息固定，因而与固定利率的优先股相似，在银行盈利率上升时，能带来杠杆效应。
商业银行管理复习重点
商业银行管理复习重点商业银行是现代经济中不可或缺的金融机构，其在国民经济发展中发挥着重要作用。
商业银行管理是保障银行正常运营、提高盈利能力和风险控制能力的核心要素。
为了复习商业银行管理的重点内容，本文将围绕商业银行的组织结构、经营管理、风险控制及创新发展等方面展开论述。
一、组织结构和内部管理商业银行的组织结构包括总行和分支机构，总行负责整体战略规划和决策，分支机构则承担具体业务运营。
商业银行内部管理主要包括人员管理、资金管理和信息管理。
人员管理是确保银行员工能够胜任工作的基础，要重视员工培训和激励机制。
资金管理是保证银行资金流动的关键，要合理配置资金，提高运营效率。
信息管理是构建银行信息系统的关键，需要注重信息安全和业务信息的集中管理。
二、经营管理和盈利能力商业银行的经营管理涉及到业务开展、产品设计、市场营销和客户关系等方面。
业务开展是银行盈利的基础，要合理设计产品和服务，满足客户需求。
同时要加强市场营销工作，提高品牌影响力和市场份额。
客户关系管理是保持客户忠诚度的关键，要建立健全的客户关系管理体系，提高客户满意度和忠诚度。
三、风险控制和合规管理商业银行涉及到的风险主要包括信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险等。
为了控制风险，商业银行需要建立健全的风险管理体系，加强风险监测和评估，确保风险可控。
此外，合规管理也是商业银行的重要职责，要遵守法律法规和监管要求，规范经营行为，防范相关法律风险。
四、创新发展和数字化转型随着科技的不断进步，商业银行也需要进行创新发展和数字化转型。
创新发展涉及到金融产品和服务创新、业务模式创新和技术创新等方面。
商业银行可以通过创新提供更好的金融服务，提高盈利能力。
数字化转型是适应时代发展的必然要求，商业银行要加强信息技术建设，提升数字化能力，在核心系统和渠道建设上进行升级和改造，实现数字化运营。
综上所述，商业银行管理涉及到组织结构、内部管理、经营管理、风险控制和创新发展等多个方面的内容。
商业银行复习要点
简答及论述题纲要1、简述分行制组织形式的优缺点。
P19优点：第一，有利于银行吸收存款，有利于银行扩大资本总额和经营规模，能取得规模经济效益。
第二，便于银行使用现代化管理手段和设备，提高服务质量，加快资金周转速度。
第三，有利于银行调节资金、转移信用、分散和减轻多种风险。
第四，总行家数少，有利于国家控制和管理，其业务经营受地方政府干预小。
第五，由于资金来源广泛，有利于提高银行的竞争实力。
缺点：容易加速垄断的形成；并且由于其规模大，内部层次较多，使银行管理的难度增加等。
2、简述商业银行在国民经济中的地位。
P7由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，在国民经济中居于重要地位。
(1) 商业银行已成为整个国民经济活动的中枢(2) 商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响(3) 商业银行已成为社会经济活动的信息中心(4) 商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础(5) 商业银行已成为社会资本运动的中心3、简述商业银行资本金的构成及作用。
商业银行的资本金除了包括股本、资本盈余、留存收益在内的所有者权益外，还包括一定比例的债务资本，如资本票据、债券等。
商业银行的资本具有双重特点，根据《巴塞尔协议》，常将所有者权益称为一级资本和核心资本，而将长期债务称为二级资本和附属资本。
（1）核心资本包括股本和盈余。
（2）附属资本包括若干种，通常有资本票据和债券两类。
（3）还有一些其他来源如准备金等。
一、股本：普通股、优先股——商业银行普通股和优先股是银行股东持有的主权证书。
银行通过发放普通股和优先股所形成的资本是最基本、最稳定的银行资本。
它属于银行的外源资本。
普通股：一种主权证书。
优先股：特性二、盈余：资本盈余、留存盈余——盈余也是银行资本的重要组成部分，这些资本并非为单一的外源资本，还包括了内源资本。
由外源资本渠道形成的盈余称为资本盈余，而由内源资本渠道形成的盈余称为留存盈余。
它们是权益资本。
《商业银行经营学》期末复习重点
第一章商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
第一家股份制银行，英格兰银行3，商业银行的模式(1)英国式融通短期资金模式，分业经营，以短期商业性贷款为主。
申请登记、招募股份、验资营业7、商业银行的组织结构体系：（1）决策系统：股东大会、董事会及其以下各种委员会。
（2）执行系统：总经理、副总经理及各业务职能部门。
（3）监督系统：监事会（4）管理系统：经营管理、资金财务管理、资产管理、个人金融管理、国际业务管理8.商业银行体系及主要类型：（1）按资本所有权划分：国有控股的商业银行、企业集团所有的银行、股份公司制银行（福建兴业银行）（2）按业务覆盖地域划分：区域性、全国性、国际性银行（3）按能否从事证券业务和其他业务划分：德国式全能银行（能从事证券保险股票）英国式全能银行（能从事证券，不能从事保险股票）美国式职能银行（只从事银行业务。
我国）（）按组织形式划分：（1）安全性：要求：合理安排资产规模和结构，注重资产质量提高自有资本在全部负债中的比重。
必须遵纪守法，合规经营。
（2）流动性（3）营利性✧宗旨：围绕流动性加强经营管理，增强资金实力，提高服务质量。
✧提高流动性来解决安全性和营利性的矛盾。
经济扩张时侧重营利性，过度膨胀时侧重安全性。
（扩营过安）第二章资本盈余：溢价发行时的差额、银行资本的增值部分、捐款留存收益：指动用的银行累计税后利润，盈余公积和未分配利润。
取决于银行盈利性大小（正）、股息政策（反）、税率（反）、使用留存的程度（反）3.债务资本：资本票据和债券资本票据：7-15年债券4.其他来源：储备金二、5.银行资本充足性：银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。
（1）资本数量的充足性：稳健型银行家保持更多资本，反之（稳多风少）。
适度而非越多越好。
商业银行经营管理复习重点
一、单项选择题（10×1分=10分）1、商业银行“三性”原则：安全性、流动性、效益性。
(P8)2、商业银行信用风险的管理方法：回避、分散、转嫁、控制、补偿。
(P263) 信用衍生工具：信用违约互换、总收益互换、信用违约期权、信用价差期权、信用关联票据。
(P265)3、1988《巴塞尔协议》对资本充足率的规定：总资本与风险加权资产的比率不得低于8%，核心资本与风险加权资产的比率应达到4%，强调信用风险而舍弃其他金融风险。
(P230)4、商业银行的负债业务：银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。
性质：存款性负债为被动负债。
包括：存款、借入款、其他负债。
(P34)5、企业贷款的价格领导模型定价法：优惠利率(银行关系户)。
(P84)6、银行卡业务：先消费后还款(贷记卡)；先存款后消费(借记卡)。
(P116)7、商业银行风险管理的组织构架：董事会负最终责任、高级管理层制定政策并监督执行、风险管理部门独立拟定及日常监测。
(P254)8、商业银行资产业务的构成：现金与存放同业资产、贷款、证券投资、固定无形及其他资产。
特点：绝大部分是金融资产、贷款是最重要的盈利性资产、现金类资产最有意义。
(P62) 9、贷款按质量分：正常、关注(有能力偿还但存在不利因素)、次级(还款能力明显有问题)、可疑(不能足额偿还)、损失(已部分或全部损失)。
后三类属于不良贷款。
(P75)10、抵押：不转移财产占有权。
Vs质押&保证&承诺。
(P72)二、多项选择题（10×2分=20分）实用文档1、《新巴塞尔协议》规定的信用风险计量方法：标准法、内部评级法(IRB法)。
(P259)2、西方商业银行的非交易账户包括：定期存款、储蓄存款、大额可转让定期存单(CDs)。
(P37)3、对商业银行经营效率进行分析采用的指标：资产收益率(ROA)、权益报酬率(ROE)。
(P401)4、对借款企业非财务因素分析的内容包括：管理方式、经营特征、还款意愿、所处行业。
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1.什么是商业银行？它有哪些功能？商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多种功能、综合性服务的金融企业。
链接：商业银行大部分资金来自股票发行，独立经营，自负盈亏，是经营货币资金的金融企业，活动范围是货币信用领域，商业银行创造的是能充当一般等价物的存款货币。
商业银行是面向工商企业、公众及政府经营的经融机构，而中央银行是只向政府及金融机构提供服务的具有银行特征的政府机关。
1694年成立的英格兰银行是历史上第一家股份制银行，也是现代银行业产生的象征。
2.商业银行的功能有：信用中介，支付中介，金融服务，信用创造和调节经济等五项功能。
3.信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
（变短为长，变少为多）信用中介是商业银行最基本的功能，有以下作用：1.）使闲散货币转换为资本2.）使闲置资本得到充分利用3.）续短为长，满足社会对长期资本的需要4.支付中介：商业银行以活期存款帐户为基础，为客户办理货币结算、存款转移、货币兑换、收付货币的行为5.信用创造：商业银行所具有的创造派生存款和信用流通工具并据以扩大放款和投资的能力。
6.金融服务：商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用电子计算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他服务。
（财务咨询，信托，现金管理，金融衍生品交易服务）7.建立商业银行制度的基本原则（1）有利于银行业竞争。
（2）有利于保护银行体系的安全（3）使银行保持适当的规模这是经济全球化、金融自由化、金融全球化趋势的发展要求。
8.《格拉斯—斯德哥尔法》1933年美国颁布，颁布以来主要发达国家对商业银行能否从事证券业务有不同规定，因而也可将商业银行分为：德国式银行：既能全面经营银行业务，又能经营证券业务和保险业务，还能投资于工商企业的股票。
（欧洲大陆：德国，瑞士，奥地利）英国式的银行：通过设立独立法人公司来从事证劵承销业务，但不能持有工商企业股票，也很少从事保险业务。
（英国，加拿大，澳洲）美国式职能银行：只经营银行业务，不能进行证券承销业务。
我国是美国式职能银行。
（美国，日本和大多数国家）9.商业银行的经营目标：安全性，流动性，盈利性流动性：在不损失价值情况下的变现能力。
商业银行能随时应付客户提存，满足必要贷款的能力。
量化指标：①资产类流动性指标②负债类流动性指标③资产负债综合类指标1.核心资本：商业银行长将所有者权益称为一级资本或核心资本。
P42又有核心资本包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿准备金，是银行真正意义上的自有资金，金融管理部规定的资本最低限额必须有核心资本来满足。
因此核心资本资本总额中所占的比重直接影响到银行的经营风险。
2.3.当贷款需求不足而存款相对充分时，银行增资的方式应以增加附属资本为主，反之，应增加核心资本为主。
4《巴塞尔协议》促进世界各国的公平竞争，增强国际经融体系的安全性。
该协议第一次建立了一套完整的国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准，有效地扼制了与债务危机有关的国际风险。
虽然《巴塞尔协议》的规定并非具有强制行，但这是当今国际银行最重要的公约银行之一，因而对从事国际业务的商业银行来说，它具有很强的约束力。
核心：控制资本/资产的比例①表内风险测算②表外风险资产测算③巴塞尔协议的实施要求一级资本比率=核心资本/风险资产总额*100%二级资本比率=附属资本/风险资产总额*100%资本对风险资产比率=（核心资本+附属资本）/风险资产总额*100%=一级资本比率+二级资本比率巴塞尔协议重点：①资本对风险资产比率>8%，其中，一级资本比率>4%②附属资本内普通贷款准备金不高于风险资产的1.25%。
次级长期债务的金额不得超过一级资本的50%6.巴塞尔协议的重要意义。
（重点p44）（1）巴塞尔协议强调借助外部信用评级确定资产风险权重，计算最低资本需要，使风险衡量更为客观，除了考虑信用风险外，还考虑了市场风险、操作风险等的影响，使银行风险管理实际的范围更广，使风险计量更为谨慎、周密，方法更科学。
（2）监管当度对银行的严格评估和及时干预，硬化对银行风险管理的监管约束，使银行资本水平与实际风险相适应。
（3）巴塞尔协议更强调银行资本管理的透明度和市场约束，银行及时的想社会披露信息，有助于提高外部监管的可行性和及时性。
这些方面都能够促进银行业的发展，对国际银行间的公平竞争具有特别重要的意义5银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度，同时，银行现有资本或新增资本的构成应该符合总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
因此银行资本充足性有数量和结构两个层面的内容。
资本数量的充足性受银行经营规模和金融监管部门管理规定等因素影响，难以界定。
P42第三章1.边际存款成本（计算）P75边际存款是指银行增加最后一个单位存款所支付的成本。
计算公式：边际存款成本=（新增利息+新增营业成本）%新增存款资金2.简述存款创新的原则和存款商品的营销过程？原则（1）规范性原则（2）效益性原则（3）连续性原则（4）社会性原则营销过程如下：p77（1）研究确定客户的金融需要（2）根据研究成果规划新的服务或原有服务（3）定价和促销3.简述商业银行短期借款的渠道和管理重点？（1）同业借款又称同业拆借，指的是金融机构之间的短期资金融通。
主要用于支持日常性的资金周转。
（2）向中央银行借款方式是再贷款和再贴现。
再贷款是指中央银行向商业银行的信用放款，也称直接借款；再贴现是指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现，也称间接借款。
（3）转帖现是指中央银行以外的投资人从在二级市场上购进票据的行为。
（4）回购协议是指商业银行再出售证劵等金融资产时，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证劵，以获得即时可用资金的交易方式。
通常只有一个交易日。
回购证券的价格不会低于卖出价格，一般是在相互高度信任的机构间进行，并且期限一般较短，我国规定回购协议期限最长不得超过3个月。
（5）欧洲货币市场借款（6）大面额存单管理重点：1）主动把握借款期限和金额，有计划地把借款到期时间和金额分散化，以减少流动性需要过于集中的压力。
2.）尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调，把借款控制在自身承受能力允许的范围内，争取利用存款的增长来解决一部分借款的流动性需要。
3）通过多头拆解的办法将借款的对象和金额分散化，力求形成一部分可以长期占用的借款余额。
4）正确统计借款到期的实机和金额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款的流动性需要。
第四章1.现金资产：银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。
包括：（1）库存现金（2）在中央银行存款（法定存款准备金，超额存款准备金）（3）存放同业存款（4）在途资金作用：（1）保持清偿力（2）保持流动性2.基础头寸的概念：是指商业银行的库存现金与在中央银行的超额准备金之和（可以随时动用，一切资金清算的最终支付手段）3.商业银行现金资产的管理原则：（1）总量适度原则（2）适时调节原则（3）安全保障原则(P101)4.影响商业银行库存现金需要量的因素：（1）现金收支规律（2）营业网点的多少（3）后勤保障的条件（4）与中央银行发行库的距离交通条件及发行库的规定（5）商业银行内部管理（P102）5.最适送钞量的测算：（计算题p103）T=C.Q/2+P.A/QT表示总成本，A 表示一定时期内的现金收入或现金支出量，Q表示每次运钞数量，P 表示每次运钞费用，C表示现金占有费率，A/Q表示运钞次数，Q/2 表示平均库存现金量，P.Q/2表示全年运超总费用，C.Q/2 表示库存现金全年平均占用费用微分法求总成本为极小值的运钞量：Q=2A.P/C的开平方(P104)6库存现金需要量的匡算（1）库存现金周转时间（2）库存现金支出水平的确定.7.影响超额准备金的因素：（1）存款波动，（2）贷款的发放与收回（3）其他因素对超额准备金的影响：—是向中央银行借款的因素，二是同业往来因素，三是法定存款准备金因素，四是信贷资金调拨因素（109）8. 超额准备金的调节（1）同业拆借（2）短期证券回购及商业票据交易（3）通过中央银行融资（4）商业银行系统内的资金调度（5）出售其他资产（P109）9.同业存款需要量的测算（计算p111）第五章1. 贷款承诺费：是指银行对已承诺贷给顾客而顾客又没使用的那部分资金收取的费用。
2. 补偿余额：是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。
包括：（1）按实际贷款余额计算的补偿余额（2）按已承诺而未使用的限额计算的补偿余额3. 确定贷款抵押率应考虑哪些因素？各种因素对抵押率有何影响？答：贷款抵押率又称垫头，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比。
1.贷款风险。
贷款人对贷款风险的估计与抵押率成反比方向。
风险越大，抵押率越低；风险小，抵押率可高些、2.借款人信誉。
一般情况下，对那些资产实力匮乏、结构不当、信誉较差的借款人，抵押率应低些。
反之，抵押率可高些。
3.抵押物的品种。
由于抵押物品种的不同，它们占管风险和处分风险也不同。
按照风险补偿原则，抵押那些占管风险和处分风险都比较大的抵押物，抵押率应当低一些，反之，则可定得高一些。
4.贷款期限。
贷款期限越长，抵押期也越长，在抵押期内承担的风险也越大，因此，抵押率应当低一些。
而抵押期较短，风险较大，抵押率可高一些。
4. 银行办理票据贴现的业务流程和操作要点是什么？1.票据贴现的审批持票人持未到期的承兑票据向银行申请贴现，应提交贴现申请和贴现票据。
银行接到贴现申请后，要从以下几个方面进行认真的审查：（1）审查票据的要式和要件是否合法。
（2）审查票据的付款人和承兑人的资信状况。
银行为保证贴现款项的安全收回，应当收贴具有优良信誉的企业和银行作为付款人和承兑人的票据。
（3）审查票据期限的长短。
商业上买卖赊账的付款期限都有一定的时间限制，由此产生的票据也应当有时间的限制。
一般商业汇票的期限应在6个月内，最长不超过9个月。
超过这个期限的票据，银行一般不应收贴。
（4）审查贴现的额度。
贴现的额度一般不得超过贴现申请人的付款能力。
因为，贴现票据的偿付虽以付款人最为重要，但贴现申请人也有责任。
当付款人拒付时，银行需要向贴现申请人追偿。
如果贴现申请人没有足够的财力，银行贴现将面临风险。
银行通过上述审查，最终作出是否收贴的政策，再经过银行内部的审查、审批程序后，办理贴现手续。