货币银行学第六章

第六章商业银行

第一部分填空题

1、1694年成立的英格兰银行是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。

2、中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通商银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。

3、商业银行主要通过以下两条途径产生：一是由旧式的高利贷转变而来，二是

以股份制公司形式组建而成。

4、信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

5、商业银行的信用创造职能是建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。

6、商业银行的业务大体上可以分为三类：资产业务、负债业务、中间业务及表外业务。

7、商业银行的资金来源可以分为银行资本和银行负债两大类。

8、库存现金和存放在中央银行的款项库共同组成商业银行的准备金。库存现金是商业银行用于应付日常提存的现金资产。

9、中国商业银行的资产业务一般分为以下几类：贷款、证券投资、

现金资产和其他资产。

10、传统中间业务包括结算、租赁、信托信用卡、和

代理。

11、狭义的表外业务大致可分为承诺业务、担保业务、贷款出售及资产证券化

等资产转换业务，衍生工具的交易以及与证券的发行承销等有关的投资银行业务。

12、商业银行的经营原则是流动性、安全性和盈利性。

13、西方商业银行的经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理

以及资产负债表内表外统一管理四个阶段。

14、资产担保证券是商业银行将某些传统的非流动性贷款经过技术处理后重新组合为同质量并可分割的标准贷款组合，以此为本金与利息的现金收入保证来发行证券，即资产证券化。其中，住房抵押贷款一般采用过手证券的形式。

15、1988年通过的巴塞尔协议对表内资产和表外业务都确定了不同的风险权数以及相应的资本充足率，它是西方商业银行资产负债管理理论和风险管理理论完善与统一的标志。

第二部分单项选择题

1、是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。

A、德意志银行

B、法兰西银行

C、英格兰银行

D、日本银行

2、是中国自办的第一家银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。

A、中国通商银行

B、中国交通银行

C、户部银行

D、中国实业银行

3、是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用创造

B、支付中介

C、信用中介

D、金融服务

4、下列不属于商业银行的交易存款。

A、支票存款

B、储蓄存款

C、NOWs

D、CDs

5、下列不属于商业银行的现金资产。

A、库存现金

B、准备金

C、存放同业款项

D、应付款项

6、下列属于商业银行狭义的表外业务。

A、信托业务

B、融资租赁业务

C、信用卡业务

D、承诺业务

7、信托与租赁属于商业银行的。

A．资产业务B．负债业务

C．中间业务D．表外业务

8、下列属商业银行传统的业务。

A、备用信用证

B、信贷便利

C、信用卡业务

D、承诺业务

第三部分是非判断题

1、在我国政府机关、企业单位的所有存款都不能称之为储蓄存款。（）

2、储蓄存款和储蓄是两个相同的概念。（）

3、商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯一吸收活期存款、开设支票存款帐户的金融中介机构。（）

4、商业银行创造信用的能力不受任何条件限制。（）

5、商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权，而只是把货币资金的使用权在资金盈余单位和资金短缺单位之间融通。（）

6、永久性的股东权益和债务资本都属于商业银行的一级资本或核心资本。（）

7、从会计处理角度而言，所有的表外业务都属于中间业务。（）

5、票据贴现是商业银行的负债业务。（）

9、非交易存款是指不能签发支票的存款，因而是不能直接充当交易媒介。（）

10、NOW帐户是以支付命令书取代了支票，实际上是一种不使用支票的支票帐户。（）

第四部分名词解释

1、商业银行

2、负债业务

3、资产业务

4、中间业务

5、表

外业务6、支票存款7、NOW帐户8、储蓄9、储蓄存款

第五部分简答题

1、简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？

2、商业银行的资金来源由哪几部分构成？其中支票存款和非交易存款在成本和流动性方面对银行经营有何不同影响？

1、商业银行的资产业务主要分为哪几类？现金资产是收益率最低的资

产，

那么，现金资产占总资产比例越少越好吗？为什么？

4、试比较储蓄与储蓄存款的区别。

5、什么是中间业务？什么是表外业务？两者是同一个概念不同表述吗？请简要分析之。

6、简述商业银行经营的三原则。

第六部分论述题

1、试述商业银行的职能与作用？为什么商业银行成为各国金融当局监管的核心？

1、试述商业银行资产负债管理理论的发展脉络。

第七部分参考答案

一、填空题

1、英格兰银行

2、通商银行

3、从旧式高利贷银行转变过来

以股份制公司形式组建而成

4、信用中介

5、信用中介支付中介

6、负债业务资产业务中间业务与表外业务

7、银行资本银行负债

8、库存现金存放中央银行的款项库存现金

9、现金资产贷款证券投资

10、结算业务租赁业务信托业务代理业务信用卡业务

11、担保业务承诺业务贷款出售及资产证券化

证券的发行、承销

12、流动性安全性盈利性

13、资产管理负债管理资产负债综合管理

资产负债表内表外统一管理

14、资产证券化过手证券

15、《巴塞尔协议》

二、单项选择题

1、C

2、A

3、C

4、B

5、D

6、D

7、C

8、C