客服视角下的风险管控
审计视角下农商银行线上贷款风控策略探讨
审计视角下农商银行线上贷款风控策略探讨作者：赵文闯许沁陈彦超来源：《中国内部审计》2021年第09期[摘要]如何评价农商银行线上贷款业务风险管理工作的适当性和有效性，需要内部审计部门履行独立且客观的确认。
本文通过分析阐述当前农商银行线上贷款的主要模式及存在的风险点，秉承风险导向审计理念，总结线上贷款审计要点和主要方法，并就发现的问题及存在的风险从审计视角提出完善线上贷款的风控策略，提升线上贷款风险管理水平，促进业务健康可持续发展。
[关键词]线上贷款风险导向审计风险管理策略为适应当前市场变化和业务竞争需要，特别是在新冠肺炎疫情的影响下，农商银行必须实施数字化转型战略的需求愈加紧迫。
线上贷款因其便捷化、自动化等特点，自然成为数字化转型的重点。
但其特有的数据风险、模型风险和系统性潜在风险也随之而来，内部审计部门必须加以重点关注，及时发现问题和风险隐患，提出相应的审计建议，推动线上贷款业务高质量发展。
一、农商银行线上贷款主要模式及异同分析线上贷款业务是指通过风险数据和模型自动进行风险评估和授信审批，且申请受理、合同签订、贷款支付等环节主要在线上进行的信贷类业务，包括与第三方合作的联合贷款。
从农商银行线上贷款业务实践来看，大致可以分为三种模式。
一是助贷模式，农商银行作为出资方，合作机构提供获客引流、风险控制、系统运维、账户监控以及催收等方面的服务，向农商银行收取服务费。
二是联合贷款模式，农商银行与合作机构共同出资、共同审批和授信，并根据出资比例共担风险、共享收益。
三是自营模式，农商银行通过自建系统或场景将线下客户线上引流或直接通过线上模式引流，为客户提供线上贷款服务。
此种模式在目前引导发放信用贷款和新冠肺炎疫情倒逼贷款业务“无接触”发展形势下，农商银行纷纷加速推进。
上述三种模式在获客渠道、资金提供、风险分担和收益分享等方面存在以下几点异同，见表1。
二、农商银行线上贷款主要风险点除了传统信贷业务常有的信用、欺诈等风险外，该业务还有三大突出風险点需要加以关注。
财务风险防范视角下的企业内控管理
财务风险防范视角下的企业内控管理加强财务风险防范与控制，是保证企业安全运行的重要举措。
在企业开展财务管理工作时，容易受到各种风险因素的影响，导致财务风险问题频繁出现，不利于企业更好发展。
所以企业领导需要从内控管理角度出发，制定详细的工作计划，加强财务风险优化防控，降低风险发生率，为企业长效发展保驾护航。
一、财务风险产生原因在当前社会快速发展的环境下，导致经济市场环境不断变化，这给各个企业经营发展提出一定考验，加剧财务风险发生。
总之，一旦出现财务风险，将会造成企业经营效益的减少，影响企业发展。
通过对财务风险产生原因调查分析，具体展现在以下几个方面。
首先，外部环境比较复杂，特别是在我国进入国际贸易组织后，我国与其他国家之间的往来逐渐密切，在促进我国社会经济快速增长的同时，外部经营环境也给我国社会建设发展造成一定影响，从而增加财务风险的出现。
其次，财务风险防范意识薄弱。
在企业经营发展过程中，企业部分领导，对财务风险关注力度低，没有意识到财务风险防范对企业发展的影响，更不会在企业内部制定一套完善的风险防范体系，不利于风险防范工作的开展，从而引发各种风险问题。
最后，企业风险抵御能力差。
在当前市场发展环境下，金融市场风险发生率升高，我国为各个企业协同发展提供良好平台，使得部分企业为了长效发展，忽略内控管理，导致企业资金链条断裂，企业整体风险防范能力下降。
二、财务风险防范视角下企业内控管理存在的问题（一）风险防范意识薄弱从目前情况来看，大部分企业员工不具备较强的风险防范意识，缺少对内部控制管理工作价值的了解，使得在开展内部控制管理工作时，工作远期价值无法得到有效识别，不能为内部控制价值发挥提供指导。
在缺少外部因素支持的情况下，内控管理工作不能顺利落实到位，阻碍内控管理目标的完成。
大部分企业为了避免发生经营风险，制定一系列规章制度，并且通过加强内部监管的方式，引导企业稳定运行。
但是部分企业规章制度制定主要是参考其他企业生搬硬套，缺乏可行性和专业性，在实际应用中容易产生各种问题，只是为了管理而管理。
货物运输视角下FOB卖方风险及规避措施
4、明确滞期费分担责任：在合同中明确滞期费的分担责任，确保双方权益得 到保障。同时，卖方应装船时间，确保货物能够准时到达目的地，降低滞期风 险。
5、投保保险并明确保险条款：为降低货物损失风险，卖方应投保保险并明确 保险条款。在与买方协商时，应就保险事宜达成一致意见，确保货物在运输过 程中得到充分保障。
5、拒收与退货风险：当货物到达目的港后，买方有时会因各种原因拒绝收货 或提出退货。在FOB术语下，一旦货物离开装运港，卖方将无法控制货物的目 的地和买方的收货情况。因此，卖方面临着买方拒收或退货的风险。
二、FOB卖方风险规避措施
1、了解运输条款与细节：在签订合同前，卖方应充分了解货物的运输条款和 细节，明确双方责任与义务。例如，了解运输方式、装运时间、目的地等，以 便更好地规避运输风险。
4、加强风险预警机制：卖方应建立完善的风险预警机制，及时了解货物运输 过程中的各种信息，如运输进度、目的港口政策等。通过与承运人保持密切沟 通，卖方可以及时发现并应对潜在风险。
5、完善内部管理：卖方应优化内部管理流程，提高风险防范意识。例如，建 立健全的合同管理制度、内部审计制度和风险评估机制等，以确保在FOB贸易 术语下有效降低各类风险。
6、谨慎选择买家与合同条款：在选择买家时，卖方应充分了解买方的资信状 况和业务能力。同时，应仔细审查合同条款，确保合同内容明确、具体、合法， 降低拒收和退货风险。
7、了解相关法律法规与惯例：为更好地规避风险，卖方应了解相关法律法规 与惯例。这有助于确保合同的有效履行和争议的妥善解决。在与买家协商时， 可借助法律专业人士的力量来维护自身权益。
2、选择可靠的货代与保险公司：为降低运输风险，卖方应选择有良好信誉的 货代与保险公司。在与货代和保险公司合作时，应仔细审查其资质和业务能力， 确保货物能够安全、准时地到达目的地。
项目管理主管岗位的工作职责
项目管理主管岗位的工作职责项目管理主管岗位的工作职责（精选15篇）在学习、工作、生活中，各种岗位职责频频出现，岗位职责包括岗位职务范围、实现岗位目标的责任、岗位环境、岗位任职资格及各个岗位之间的相互关系等。
那么什么样的岗位职责才是有效的呢？以下是店铺为大家整理的项目管理主管岗位的工作职责，希望对大家有所帮助。
项目管理主管岗位的工作职责篇1职责：1、负责工程项目(PPP、EPC、BOT、BT等类型)前期市场调查，撰写可行性研究报告、项目建议书、商业计划书等;2、负责项目的方案设计，包含项目定位、具体业态、功能布局、收益分析、潜在风险等方案;3、负责寻找项目融资资本，全面筹划融资方案;4、负责各类型项目市场的开拓，开发客户资源，维护客户关系;5、负责项目投资的全程策划与跟进;6、完成领导临时交办的其他任务。
任职要求：1、仪容仪表大方得体，气质形象佳;2、投资经济学、金融学、财务、工程类或工程经济类等专业或相关专业，本科及以上学历;3、了解工程项目策划、PPP工程项目运作知识优先;4、有政府公共项目实施经验，有对基础设施和公用事业项目的分析判断能力，并善于在工作中综合金融、财务、工程等板块的建议;5、熟练掌握和应用项目投资财务可行性分析方法或项目投融资、项目管理理论及方法，能独立完成咨询报告撰写工作;6、熟悉项目的策划、建筑方案、招商、销售、开发建设及项目管理，对项目的组织实施有较丰富的经验;熟悉国家及地方法律法规及政府职能部门工作程序，拥有良好、广泛的社会关系和整合能力;7、具备专业的策划知识，较强的商业谈判能力和沟通协调能力;8、具有敏锐的市场洞察力、分析研究能力、项目开发和协调能力，熟悉资本市场和各类金融工具;9、敬业爱岗，廉洁奉公，具备良好的心理素质和身体素质，适应高强度工作，积极主动，待人热情诚恳，责任心强，思维活跃灵敏，细心严谨，原则性强，处事客观沉稳;10、善于学习，具有很强的创新精神和良好的团队合作意识。
精益主管岗位职责(热门10篇)
精益主管岗位职责（热门10篇）精益主管岗位职责第1篇1、客户风险管理：负责对本片区/项目实施全周期客户风险预控管理，参与项目运营，关注客户敏感点和风险点，提前发现和规避客户问题，并从客户视角提供解决方案;2、品质管理：按照区域制定的承接查验、交收楼及维修管控标准开展工作，及时调整和采取，保证服务品质;3、满意度管理：负责拟定本片区/项目客户满意度提升计划并组织实施，并实现本片区/项目客户满意度提升目标，形成良好客户口碑;4、运营管理：按照项目承接查验、交楼联合验收、交付、维修流程运营的标准，实现流程的运营目标，并持续改进;5、客诉管理：负责项目重大客户投诉问题的处理，避免投诉升级和形成群诉;6、维修资源管理：按照区域制定的管理制度管理维修单位，协调处理与维修单位的重大分歧事项;7、重大维修方案审核及招投标管理：负责审批维修整改方案及客服类零星工程招投标事宜;8、团队管理：负责对项目客服组成员的考评、培训和激励，持续提升项目客服团队能力。
精益主管岗位职责第2篇1、在工程部经理的领导下全面负责管理处设备设施的维修保养工作，对工程部经理全面负责。
2、落实本部门的规章制度、工作程序、工作标准，并对员工的工作质量经常进行指导、检查和提出奖惩建议。
3、提出本部门的人员编制计划经工程部经理核定报公司批准后执行。
4、组织落实设备设施的年度保养计划、检修计划和更新改造计划以及国家强检项目的送检。
5、做好设备设施的日常维护工作，保持设备完好率和正常运行。
6、编制每月材料计划经工程部经理核定后上报公司。
7、组织制定工程维修的年度能源预算和维修预算，合理使用和调整各项费用的开支，严格控制运行维修成本。
8、负责“叁废”的排放工作并保证达到国家排放标准。
9、组织员工每天对服务区域进行巡视，负责处理业主对设备环境的投诉；10、汇总工程部各类设备技术资料并建档。
11、严格控制水、电等消耗，降低成本，分月统计能源消耗计量工作。
12、审查设备配件的申领计划，组织制定并落实各项节约措施，最大限度的降低能耗，提高经济效益。
企业数字化转型中的风险管控问题分析
企业数字化转型中的风险管控问题分析引言随着社会的不断发展和进步，市场经济呈现出多元化、复杂化特征，再加上互联网技术的持续深入，现阶段的社会发展呈现出数字化特征。
在此背景下，企业想要在发展中获得长效、健康的发展，必须要关注创新和转型，适应社会的发展需要，由此确保自身的发展实效。
数字化转型不仅要求企业注重发展创新，更重要的是对内外发展环境进行分析，消除“内忧外患”对企业产生的风险，为其更好的发展进步提供相应的助益。
本文就通过多个层面进行分析，希望为企业数字化转型发展提供相应的助益。
一、新形势下数字化转型背景分析伴随着社会的发展和进步，各种先进的技术开始应用到了社会发展中，对促进企业以及各个行业的发展进步起到了积极的作用，其中新兴技术中较为显著地包括5G 和AI 技术，这两项技术能够加快企业数字化转型效率。
具体来说，随着社会的发展以及各种智能化设备产生，对社会的生产生活产生了极大的影响，传统的网络通信技术存在一定的局限性，已经不能适应现阶段的社会发展需要，为助推社会发展以及满足日益增长的生产生活需要，5G 技术应运而生。
在这一技术的支持下，全球移动通信产生的数据量有了极大的提升，实现了指数级推进社会对数据依赖的目标，产生的促进作用显著，能够助推企业实现数字化转型升级[1]。
而AI 技术的不断发展和创新能够从多个方面提升企业的数字化能力，产生的深远影响。
自改革开放以来，我国不断加强经济以及科学技术水平的提升，相较于以往，我国的综合实力有了极大的提升，很多先进的技术也应用到了企业发展中，例如，PRA、AI 语音识别和AI 视觉已经在领先企业中得到普遍的应用。
由此能够发现，在各种先进技术的作用下，为企业实现数字化转型提供了机遇和支持。
因此，在实际的发展中需要企业注重转型深化，对其中存在的不足以及问题进行控制优化，规避各种风险对企业数字化转型产生的负面影响，由此助推企业更好地发展进步。
二、数字化转型下企业风险变化特征分析(一)复杂化同时在企业转型发展中，创新是必然举措，在创新中企业的业务规模会随之扩大，受到创新中风险因素的影响，会导致业务开展中出现复杂现象，形成风险的原因以及矛盾呈现出多样化特征，对企业发展进步会产生较为不利的影响，阻碍作用显著。
浅谈如何确保内部控制管理在企业经营中有效落地、管控到位
经济管理浅谈如何确保内部控制管理在企业经营中有效落地、管控到位张廷玉 大庆油田工程建设有限公司道路管理公司摘要：随着社会经济的不断发展，各大中小企业规模的逐渐扩大，企业内部控制管理，在企业当中的作用越来越重要。
企业内控管理是对企业生产、经营、销售等全过程的管理，它能够有效的预防企业可能发生的风险，提高企业的经营效益，能够提高企业的核心竞争力，有利于促进企业在激烈的市场竞争中，处于优势地位。
本文便对如何确保内部控制管理，在企业经营中有效落地管控到位，进行了详细阐述，期望能够对相关企业加强并落实企业内部控制管理，提供有意义的参考。
关键词：内控管理；企业经营；管控到位中图分类号：F270 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2016)001-000137-01改革开放以来，我国的社会主义市场经济有了快速发展，在此背景下，各大中小企业也有了较大发展，且整个市场竞争趋势日趋激烈。
当前，影响企业发展的因素，除了企业盲目扩张和政府部门失当的干预外，主要原因是企业内控管理的不到位。
企业要想在激励的市场竞争中，处于优势地位，获得长足的发展，就必须做好以下几项工作。
一、内控管理的概念内控管理，主要是对企业全部流程所进行的风险精细化管理，企业的内控管理能够让企业的各项规章制度有机结合为一个整体，进而能够全面覆盖到企业管理的各个角落，实现对整个企业的风险管理控制。
内控管理，能够保证企业在国家政策、法律法规规定范围内，进行生产、操作，有利于帮助企业防控各种风险，促进企业经济效益的提高，促进企业的和谐、稳健发展。
二、重视企业内控管理工作内控管理是项庞大的系统，它不单单是企业内控管理从业人员的工作，或者是某个部门的工作，其还同时涉及到企业的工程建设、物资管理、生产经营、乃至销售等其他方面的内容，企业应该重视内控管理工作，让各部门的团结合作，协调实施，才能真正发挥企业内控管理的作用，促进企业的发展。
（一）企业重视内控管理，有利于确保企业财产安全部分企业的内部管理，较为混乱，在企业的采购、生产甚至销售方面，会出现损害等现象，而注重内控管理，能够确保企业财产的安全；（二）重视企业的内控管理，能够保证企业会计资料的真实性部分企业管理者缺乏责任感，会提供给部分部门虚假信息，这就会为企业造成经济损失，而加强内控管理，通过明确分工，制定有效的财务会计制度，能够提高信息的真实性，有利于为企业的经营决策提供真实可靠的依据，提高决策的正确性。
全过程咨询项目关键环节的风险防控与管理
全过程咨询项目关键环节的风险防控与管理摘要：近年来建筑工程领域快速发展，从而使得全过程咨询这一环节受到了重视。
咨询部门对风险防控与管理的新方法进行积极研究，在综合全过程咨询发展现状的前提下有针对性地对防控与管理措施进行优化，以期使用适当举措，促进整体行业的可持续发展。
基于此，本文将立足于风控文化培养、风控培训组织、流程管理优化建设、制定风险防范体系、完善考核评价、建立信息化平台等多角度探究有效全过程咨询风险防范与管理策略，以供参考。
关键词：全过程咨询；项目关键环节；风险防控；管理策略国家发改委颁布实施《工程咨询行业管理办法》，明确指出全过程工程咨询单位必须要实行咨询成果终身负责制，对企业展开全过程管控、全方位协调，还要针对风险防控能力提出更高要求，保证全过程中各个项目之间相互协调配合，及时排查出风险问题，在完成针对性梳理后探寻正确、高效的风险防控对策，由此需要优化全过程咨询管理制度，突出其一体化、多元化、综合化的咨询优势，真正做到为工程咨询业提供全新发展思路。
1 全过程工程咨询发展现状我国工程咨询企业处于起步发展的关键时期，由于经验不足、人才紧缺，导致最终呈现出的咨询效果无法充分满足建筑企业的发展需求，针对当前市场上全过程工程咨询的现状来看，有如下三点建设完善方面的问题亟待解决：（1）传统咨询意识未完全消除，工作人员坚持使用陈旧的服务理念展开工作，导致咨询单位与建筑工程企业对接的过程中企业方面降低了对咨询的信任度，双方无法默契配合，不利于综合发展；（2）准备不足，无论是在计划制定、管理监督还是核查评价环节，大量全过程工程咨询单位还未能做好充足准备，各项决策都不能有序且高效地执行；（3）管理人员思路混乱，他们未能保证各项咨询工作井然有序地展开，领导缺乏组织能力的，咨询部门整体工作效率未能达到规定标准[1]。
2 全过程咨询中的风险识别与分析2.1项目决策工程项目的实施取决于项目决策的制定，故而全过程咨询中的风险识别与分析工作必须要建立在每一点决策可行性达到标准的前提下进行，当前阶段我国建筑工程项目决策阶段的主要内容为投资估算、发展前景分析、明确企业定位等等，其间坚定合规性、严谨性以及一致性的原则，保证每一个项目规划都合理、科学，以此促进企业的可持续发展。
基于财务视角的集团对子公司风险管控问题及合理对策
基于财务视角的集团对子公司风险管控问题及合理对策1. 引言1.1 背景介绍集团对子公司风险管控问题是当前企业管理中一个备受关注的话题。
随着全球经济的不断发展和变化，以及市场竞争的加剧，子公司面临的风险也日益增加。
集团作为控股公司，需要对子公司的风险进行全面的管控，以确保整个集团的稳健运营和持续发展。
在管理实践中，集团对子公司风险管控问题的重要性越来越凸显。
不同行业、不同规模的企业都可能面临着各种各样的风险，如市场风险、财务风险、经营风险等。
如果这些风险不能得到及时和有效的管控，将会对企业的发展产生严重影响甚至威胁企业的生存。
通过财务视角来对子公司风险进行识别、评估和管控变得至关重要。
财务数据是企业运作的重要信息来源，通过对财务数据的分析和对比，可以有效地发现潜在的风险点，并制定相应的风险管理策略。
本文将从财务视角出发，探讨集团对子公司风险管控问题及合理对策，旨在为企业管理者提供更具操作性的建议和思路。
1.2 研究目的本文旨在探讨基于财务视角的集团对子公司风险管控问题及合理对策。
具体目的如下：1. 分析子公司风险管控问题，深入了解子公司在风险管理方面存在的挑战和问题，为后续提出合理对策提供依据。
2. 分析影响子公司风险管控的因素，探讨各种因素对子公司风险管控的影响程度，为制定有效的风险管理策略提供参考。
3. 探讨财务视角下的风险识别策略，通过财务数据的分析和评估，揭示子公司可能存在的风险点，为风险的及时识别提供思路。
4. 探讨财务视角下的风险评估方法，针对不同类型的子公司风险，提出相应的评估方法，为风险的定量评估和监控提供技术支持。
5. 探讨合理的对策，针对子公司风险管控问题的具体情况和特点，提出一系列合理的对策，以达到降低风险、保障集团财务稳健的目的。
2. 正文2.1 子公司风险管控问题分析子公司是一个集团的关键组成部分，其风险管理直接影响到整个集团的稳定和发展。
在实际运营中，子公司面临着多种风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
思考如何提升满意度并做好相关客户维系动作
未提前告知客户，进行催单
微信预约时间，提前铺垫
2
赣州xx**楼盘一期
4
房子结构比较好，南北通透；环境那边有公园这些比较好。
不知道是炒作还是什么，总感觉买不到他们的房子，搞不清楚怎么回事，房子一下就没有；业务方面业务员让签了五份合同，过去那合同又少签了一份合同，又要签一份合同。
侧重于点，标准的落地情况监测，重点在于落实。通过内部服务标准有效落地，获得可见成效，改善客户对服务的体验，以提升客户满意程度。
**楼盘客户原声
**楼盘住宅满意度数据分析及改进措施
序号
项目类别
项目名称
置业顾问
评分
客户评价
客户不满意评价
原因分析
改进措施
备注
1
签约服务
赣州xx**楼盘一期
5
服务态度不错，就是在售楼处的介绍不错。
销售流程较长，客户焦虑
流程优化，过程安抚沟通到位
4
设计产品
赣州xx**楼盘
3
我当时买的时候，听邻居讲，他说xx集团在赣州做的楼盘品质很好，信誉度还高，我当时就有买的意向，赣州好多人说他的物业很好，品质很好，我就买了，但是到现在我没有感觉xx很高大上，在我的印象当中我也没觉得xx很高大上；买的时候听别人讲是精装修，但是后来又说是普通装修，我有点不知道到底是精装修还是普通装修，我知道他的品质好，但是如果是普通装修的话就和景瑞一样了，那就不叫精装修了，如果是精装修那就要像大品牌保利一样按照精装修的标准来做，我是怕xx不能保持在赣州的口碑，以前的口碑很好，现在就不知道了，有点担心。
3
在本地的知名度比较高，口碑比较好。
合规视角下的公司治理体系现代化
Cutting edge+ 前沿合规视角下的公司治理体系现代化文/卞传山国有企业公司治理体系和治理能力直接关系到国家治理体系和治理能力现代化。
国有企业治理体系和治理能力现代化是全面深化国企改革、完善现代企业制度的核心内容，是增强国有企业核心竞争力要求，推进国有企业治理体系和治理能力现代化，有利于更好地履行国有企业社会责任要求。
近日，国务院国资委《关于进一步深化法治央企建设的意见》指出，切实发挥党委把方向、管大局、促落实作用，强化董事会定战略、作决策、防风险职能，高度重视章程在公司治理中的统领地位，优化董事会知识结构，提升董事会依法决策水平，将合法合规性审查和重大风险评估作为重大决策事项必经前置程序。
在企业合规管理参与公司治理新形势下，如何理解国有企业治理体系和治理能力现代化，如何发挥合规管理在企业治理中不可替代的作用，已经成为企业经营管理者必须直面的问题。
企业合规管理体系是一种以风险防控为导向的公司治理体系合规管理是指企业通过制定合规政策，按照外部法规的要求统一制定并持续修改内部规范，监督内部规范的执行，以实现增强内部控制，对违规行为进行持续监测、识别、预警，防范、控制、化解合规风险的一整套管理活动和机制。
随着合规体系建设进入新阶段，企业迫切需要提升合规风险导向的底层思维，明确经营风险偏好的基础上对业务过程中的法律合规风险进行实时地监控和防范。
以风险为导向的合规管理体系，以风险识别为基础，以合规管理为工具，推动风险治理前移，推进合规规则与具体业务的深度融合，形成契合业务实际的合规管理体系。
ISO 37301《合规管理体系要求及使用指南》关于企业治理机构和最高管理层的要求指出，企业治理结构和最高管理层应确保在组织内分配和沟通相关角色的职责和权限，治理机构应确保最高管理层根据合规目标的实现情况进行衡量，对最高管理层运行合规管理体系的情况进行监督，最高管理层应为建立、开发、实施、评价、维护和改进合规管理体系，分配足够和适当的资源，确保战略和运营目标与合规义务之间的一致性以及合规绩效与人员绩效考核相结合。
全面把握企业风险管控，平稳迈进高质量发展道路——以建筑企业为视角，浅谈新时代国有企业全面风险管理盛玉
全面把握企业风险管控，平稳迈进高质量发展道路 ——以建筑企业为视角，浅谈新时代国有企业全面风险管理盛玉涛发布时间：2023-06-01T06:55:26.463Z 来源：《工程建设标准化》2023年6期作者：盛玉涛[导读] 企业在生产运行的过程中，会遭遇各种各样的风险。
尤其是建筑企业，由于每个项目都有唯一性和独特性，所以遭遇风险的概率要高于一般行业。
因此，有必要强化风险管控，但从实践来看，企业内部不同部门或者不同业务的风险，有的相互叠加放大，有的相互抵消减少，因此企业不能仅仅从某项业务、某个部门的角度孤立的评估风险，必须基于风险组合的观点，从贯穿整个企业组织架构和业务的角度综合的看待风险，即需要实现全面风险管理。
本文旨在从三个部分对企业全面风险管理，尤其是企业内部风险管理进行论述。
第一部分是对企业生产经营风险理论体系进行大致介绍。
第二部分是以笔者供职企业为例，简要列举国有建筑企业生产经营过程中的常见内部风险。
第三部分则是初步探讨高效企业风险管控的路径，并对企业风险管理体系的构建与完善提出建议。
上海建工四建集团有限公司上海 200000摘要：企业在生产运行的过程中，会遭遇各种各样的风险。
尤其是建筑企业，由于每个项目都有唯一性和独特性，所以遭遇风险的概率要高于一般行业。
因此，有必要强化风险管控，但从实践来看，企业内部不同部门或者不同业务的风险，有的相互叠加放大，有的相互抵消减少，因此企业不能仅仅从某项业务、某个部门的角度孤立的评估风险，必须基于风险组合的观点，从贯穿整个企业组织架构和业务的角度综合的看待风险，即需要实现全面风险管理。
本文旨在从三个部分对企业全面风险管理，尤其是企业内部风险管理进行论述。
第一部分是对企业生产经营风险理论体系进行大致介绍。
第二部分是以笔者供职企业为例，简要列举国有建筑企业生产经营过程中的常见内部风险。
第三部分则是初步探讨高效企业风险管控的路径，并对企业风险管理体系的构建与完善提出建议。
基于财务视角的事业单位政府采购风险管控刍议
54基于财务视角的事业单位政府采购风险管控刍议刁亮青岛市市南区教育保障中心山东青岛摘要：在事业单位改革不断深化的背景下，如何有效地做好风险控制显得尤为重要，而政府采购业务的风险控制，是其中一项重要的内容。
本文基于财务视角对当下事业单位政府采购过程中普遍存在的一些共性风险进行观察和分析，并提出一些具体的对策及建议，以期对提升事业单位政府采购风险管控水平、营造良好采购氛围带来一定的助力。
关键词：事业单位；政府采购；风险管控一、引言事业单位的采购行为是具有市场化属性的行为，其通过市场渠道获取所需的货物、工程和服务，过程中会伴随着相应的资金支出行为。
相对一般采购行为，由于政府采购具有批量大、金额高的特点，因此也更容易滋生舞弊或腐败。
对此，如何有效做好事业单位政府采购的风险管控工作，已经成为当前事业单位改革推进和制度优化过程中的重要内容。
事业单位的政府采购工作，按照实施过程中的财务关注点不同，可分为事前、事中、事后三个阶段，因此，基于财务视角的政府采购风险管控也需从这三个阶段着手。
此外，诸如规章制度、监督检查等对风险管控效果产生影响的因素，也都需要在实践中不断优化提升。
二、当下事业单位政府采购风险管控的现状及问题制度体系的建立是事业单位进行政府采购风险管控的基础，监督是事业单位进行采购风险管控的重要手段。
但就目前笔者了解的实际情况看，一些事业单位在进行政府采购风险控制时，在制度体系的建立以及监督措施的执行中，皆存在着一定程度的不足。
1.管控制度体系不够完善，岗位设置不合理，人岗设置不匹配一是岗位设置不合理，没有体现不相容职务相分离的内控原则。
财政部已出台的各项政府采购相关法律法规，其条文大多覆盖采购文件拟定到中标（成交）公告这两个环节之间。
而对于中标（成交）公告之后的交货、验收等环节，由于不同采购主体情况较为复杂，不适合财政部站在顶层设计的角度进行过于具体的规定，故交由各采购主体按照内控的原则自行把握，也正因如此，给一些采购主体违反内控原则的行为留下了操作的空间。
基于财务视角的集团对子公司风险管控问题及合理对策
基于财务视角的集团对子公司风险管控问题及合理对策随着经济全球化的发展，越来越多的企业集团涉足子公司管理与控制之中。
对于集团公司而言，如何有效地管控子公司的风险至关重要。
本文将从财务视角出发，探讨集团对子公司风险管控问题，以及合理的对策。
一、子公司风险的种类及影响1.市场风险市场风险是指由市场波动导致的风险，包括市场需求下降、竞争加剧等。
子公司面临市场风险，可能导致销售额减少、市场份额下降，直接影响子公司的盈利能力。
2.操作风险操作风险是指由内部操作失误或管理不善导致的风险，包括人员管理不善、生产设备故障等。
操作风险可能导致生产效率下降、生产成本增加，从而影响子公司的盈利能力。
3.资金风险资金风险是指由于资金链断裂导致的风险，包括经营资金不足、资金周转困难等。
资金风险可能导致子公司无法正常运营，甚至面临破产。
4.政策风险政策风险是指由于政策调整导致的风险，包括税收政策变化、行业监管升级等。
政策风险可能导致子公司经营环境恶化，直接影响子公司的盈利能力。
以上种种风险都可能对子公司的财务状况造成严重影响，甚至威胁到子公司的生存与发展。
集团公司必须重视风险管控问题，及时采取合理对策。
二、子公司风险的管控对策1.建立风险管理体系集团公司应建立完善的风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监控等环节。
通过建立风险管理体系，集团公司可以及时发现并评估子公司面临的各类风险，采取相应的控制措施。
2.加强内部控制集团公司应加强对子公司的内部控制，包括建立健全的财务管理制度、人员配备、管理流程等。
通过加强内部控制，可以有效降低操作风险和资金风险。
3.控制关联交易风险关联交易是集团公司与子公司之间常见的交易形式，然而关联交易也存在一定风险。
集团公司应建立关联交易管理制度，加强对关联交易的监管，防止关联交易对子公司造成不利影响。
4.建立风险预警机制集团公司应建立风险预警机制，通过财务数据分析、市场信息监测等手段，及时发现子公司面临的各类风险。
基于财务视角的集团对子公司风险管控问题及合理对策
基于财务视角的集团对子公司风险管控问题及合理对策1. 引言1.1 背景介绍：随着经济全球化的加剧和市场竞争日益激烈，越来越多的企业选择通过设立子公司来拓展业务范围和实现规模化经营。
子公司作为集团整体经营的重要组成部分，在集团风险管控中扮演着至关重要的角色。
由于子公司的独立性和分散性，集团对其风险管控存在一定难度，容易造成子公司风险管理的薄弱环节，进而对集团整体风险形成影响。
在这样的背景下，如何有效的对子公司进行风险管控成为了集团管理者亟待解决的问题。
基于财务视角的风险管控是保障企业正常经营和可持续发展的重要保障措施。
本文将结合实际案例和财务管理理论，探讨集团对子公司风险管控的问题及合理对策，旨在为集团管理者提供有效的指导和决策支持。
1.2 研究目的研究目的旨在探讨集团对子公司风险管控问题的现状与挑战，明确基于财务视角的有效对策，促进集团整体风险管理水平的提升。
通过深入分析子公司风险管控的必要性以及集团在这一过程中面临的挑战和困难，旨在为集团公司制定具体可行的风险管理措施和制度建设提供参考和借鉴。
研究还旨在强调加强集团对子公司风险管控工作的紧迫性与必要性，提出合理对策并评估其实施效果，为集团持续发展提供有益的指导和建议。
通过本研究，旨在为建立更加完善的内部控制制度，保障集团整体财务稳健发展，促进集团公司整体竞争力的提升，实现可持续发展目标。
【字数：119】1.3 研究意义集团对子公司风险管控是保障集团整体经营稳定和可持续发展的重要环节。
作为集团的一部分，子公司的经营状况和风险控制直接影响到整个集团的运营和财务状况。
研究基于财务视角的集团对子公司风险管控问题及合理对策具有重要的理论和实践意义。
从理论角度来看，这个研究可以在理论上丰富和完善财务风险管理的相关理论体系，尤其是在集团对子公司风险管控这一特定领域。
通过深入研究，可以揭示集团在财务视角下对子公司风险的识别、评估和管控的规律和特点，从而为相关理论的进一步发展提供新的思路和依据。
源头管控视角下的“两重点一重大”安全防护要求规划探索——以广州市番禺区为例
源头管控视角下的“两重点一重大”安全防护要求规划探索——以广州市番禺区为例摘要：随着我国社会经济的快速发展和城市化进程的不断加快，危险化学品公共安全事故灾害等城市安全问题日益突出。
目前我国普遍对危险化学品的安全管控停留在风险评估层面，与快速的城市化进程不相适应，为了社会经济与城市安全统筹协调发展，迫切需要加强危险化学品的安全防护要求规划。
本文以广州市番禺区为例，在现场踏勘并建立企业档案的基础上，通过事故后果计算法、定量风险评价法、危险指数法计算外部安全防护距离，综合相关规划、民生需求和经济效益等因素提出规划建议，包括改善工艺、民生工程、加强防护和搬迁等调整措施，将普适性的1000米安全防护距离精细化至40-386米。
最后，在定性和定量分析的基础上，制定了番禺区“两重点一重大”实施管理保障机制和管制图则。
关键词：两重点一重大，风险评估，规划建议，安全防护距离，番禺区1引言近30年我国持续保持着较快的经济发展速度，城镇建设的复杂性不断提高。
2015年“8·12天津滨海新区爆炸事故”引发了社会各界对城市安全发展工作的广泛关注。
这一特大安全事故的发生，突显出重大危险项目排查、安全风险评估等工作对社会整体安全发展的重要意义。
2016年，国务院办公厅发布《危险化学品安全综合治理方案》，明确要求各地区、各有关部门全面摸排危险化学品安全风险和健全危险化学品安全监管体制机制。
广东省发布《关于全省集中开展城市风险点危险源排查整治专项行动的通知》，要求各地城乡规划主管部门须对建成区的规划进行安全风险和防灾能力排查评估，特别是重点监管危险化工工艺、重点监管危险化学品和重大危险源建设项目（以下简称“两重点一重大”项目）。
根据《2016年广东省住房城乡建设系统安全工作要点》，广州全市共排查出185处，其中，番禺区共有38处。
《广州市国土资源和规划委员会关于我市“两重点一重大”项目及周边地区规划协调会会议纪要》要求，“两重点一重大”项目安全控制范围均按照1000米半径划定。
财务视角下集团对子公司的风险管控思考
现代营销中旬刊在我国经济快速发展下，集团企业如何在市场中提升自身的竞争力，获得更多经济效益，是当前集团企业发展中面临的难题。
集团企业在运营中因为子公司出现财务风险、经营风险，会对母公司的经营产生负面影响。
为解决这一问题，集团企业需要主动控制子公司的风险，为集团企业发展创建安全、稳定的经营环境，以提升企业综合管理水平。
一、集团企业母公司与子公司的财务关系集团企业的运营是以母公司为中心，以子公司为辅助，在相同目标与统一章程的引导下，共同运作与发展，以实现提升集团企业经济效益的目的。
一般来讲，集团企业的经营范围较广，拥有比较雄厚的资金，为了规范各项工作流程，母公司需要发挥带头作用，根据子公司经营管理的需求进行资源的分配，以推动各项工作顺利进行。
集团企业中子公司虽然具备独立的法人资格，能够承担相应的民事责任，但是在经营发展中仍然会受到母公司的约束。
也就是说，子公司在运营的过程中，不仅要发展自身的规模、经营范围，还要为集团企业战略目标服务，实现集团企业长远发展的目标。
由此可见，子公司与母公司具有控股、隶属关系，在经营发展中应保持统一战略层面高度，通过共同发展、共同运行的方式，提升自身经营管理水平，创造更多的经济效益与社会效益。
子公司与母公司在财务管理方面也具有十分紧密的关系，子公司的资产作为集团企业资产的一部分，是集团企业发展的重点。
母公司控制子公司财务的方式，可以为集团企业了解子公司资产情况提供参考，对集团企业长远稳定发展具有重要意义。
二、子公司财务管控模式第一，集权型财务管控模式。
集权型财务管控模式是以母公司为核心，对子公司的财务活动进行集中管理与控制。
集团企业若是利用这一模式进行管理，需要建立资金集中管理平台，通过统一拨付资金的方式，对集团企业的资金进行控制。
这一财务管控模式的运用，为集团企业了解子公司财务情况提供保障，防止出现资源浪费或者资金闲置的问题，是促使子公司与母公司共同发展的有效手段。
第二，分权型财务管控模式。
企业管理视角下的供应链风险及应对措施
企业管理视角下的供应链风险及应对措施摘要：在企业管理过程中，供应链风险是影响管理质量及绩效的主要原因之一。
如何在企业发展过程中认识自自身供应链存在的风险因素并对应进行解决是保障发展持续性和积极性的关键。
为此本研究定位了常规的企业供应链风险类型，从企业管理角度入手，针对风险问题给出对应的解决措施，通过风险转移、风险分担和风险规避这三种手段来提升供应链发展稳定性，并间接的对企业的整体管理效益起到正面积极的调节作用。
关键词：企业管理；供应链；风险；应对措施前言供应链系统的风险需要从供应风险开始讨论，因为供应市场及供应层次不同，供应出现意外或不足风险都可以称之为供应风险，而供应风险是诱发供应链风险的原始因素，一旦影响到产品的服务质量和应用水平，那么供应链条风险将会传递到终端[1]。
从企业管理视角来看，发展面临的环境始终是动态的，并且当前社会对产品供应效率和供应质量的要求越来越高，在这样的发展模式下，企业面临的风险因素更多，供应链极易出现问题。
在供应链风险管理系统建设过程中，必须要从企业绩效和整体管理角度出发进行多维度综合性的探究，企业管理的能动性能够为供应链风险管理提供必要的驱动力量。
这是当下企业供应链发展过程中必须要重视的正相关关系。
1.供应链的内涵供应链是指企业从生产到销售的连接供需链条，其中涉及到供应商、制造商、经销商、分销商以及消费者。
供应链发展的核心是企业，企业调配所有产品零部件的供应和制造问题，对中间产品及最终产品的产出负责。
而供应链风险是供应链应用过程中无法规避的，内外环境的变化都有可能会形成风险问题，影响到供应链流程的发展。
伴随着市场经济体制建设步伐的加快，外部市场发展环境的动态速率在不断升高，供应链面临的风险因素也大大增多。
2.企业管理视角下的供应链风险根据供应链内外环境的变化，将风险因素分为内风险和外风险。
内风险是指供应链内部发展过程中出现的风险情况。
分为生产环节风险和运输环节风险两大部分。
“优化账户服务视角下” 企业银行账户风险分类分级管理面临的困境及对策
“优化R K l 51腸务视用下”企ik 银行账户风险分类分级管理面临的S 境及对策■王启超姚培森/文$摘要企业银行账户风险分类分级管理是银行 业金融机构全面、独立承担企业银行结算账 户合规主体责任的重要内容，也是防范不法 分子利用企业银行结算账户从事违法犯罪活 动的重要手段。
目前，商业银行未能有效处 理好风险防控和优化服务的关系，导致企业 银行账户风险分类分级管理存在诸多问题。
本文从实施分类分级管理的现状出发，分析 当前商业银行面临的困境及存在的问题，探 讨风险等级划分标准和管理措施，以期为商 业银行有效开展企业银行账户风险分类分级 管理工作提供指引。
》关键词商业银行；企业银行账户；风险分类分级^企业银行账户风险分类分级管理的 现状企业银行账户风险分类分级管理是 商业银行实施银行账户全生命周期管理 的一个重要环节，既是落实银行账户主 体责任、有效防范不法分子利用银行账户进行电信网络诈骗等违法犯罪活动的 有效途径，也是在账户管理工作中贯彻 “两个不减，两个加强”原则的要求。
分类分级管理通常是指商业银行在账户 开立之初，便按照法定代表人个人信息、 股东和监事个人信息、企业留存电话、 工商注册地址，开户经办人信息及其他 相关因素，通过甄别、分析、判断、评 估等方式，将账户划分为不同风险等级， 针对不同风险等级采取差异化的尽职调 查方式和后续监控措施并动态调整，以 此提升风险预瞥能力，防范不法分子利 用银行账户从事电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动。
当前，电信网络诈骗案件高发，非 法买卖银行账户充当作案工具事件屡见 不鲜，商业银行账户风险防控管理工作 压力加大。
虽然各商业银行按照人民银 行要求对企业银行账户进行了风险等级划分，但由于缺乏相应的具体风险等级 划分的统一标准，使得各机构分类分级 管理工作存在标准不一、分类杂乱、不 具代表性等问题，难以发挥真正作用。
更使得部分银行在未能精准识别客户风 险状况下，便“一刀切”拒绝企业开户， 尤其是对小微企业服务意愿不足，没有 处理好风险防控和优化服务的关系。
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谢 谢
分户模拟 验收
客户带陪看 房/投诉处理
04
客户群诉事件管控
Part One
04
客户群诉事件管控 黄金四小时
1、应急小组 2、官方发声 3、舆情上报 4、制定方案
风险识别
1、法律风险 2、行政风险 3、政治风险
客户分级
1、意见领袖1—3 2、核心骨干3—5 3、骨干5—9 4、背景调查
谈判策略
1、真实意图 2、VIP 3、心理震慑 4、合作共赢 5、分期兑现
客服视角下的———
房地产客户风险管控
主讲：张玉琢
2018年6月
01
产品前介管理
CONTENTS
02
销售阶段风险管理
目录
03
交付阶段风险管理
04
客户群诉事件管控
Part One
01
产品前介管理
01
产品前介管理 产品前介运行总览图
产 品 前 介 计 划 编 制
方 案 阶 段 产 品 体 检
施 工 图 设 计 阶 段 产 品 体 检
01
产品前介管理
小区出入口：车辆进出应考虑刷卡的转弯半径,不宜小于6M 总平规划：底商不应向小区内侧总平开门、开窗应开高窗。窗户 下沿距地高度不得低于2.2M。 地下室：与地下室车库相连通的单元入口应设置为钢制防火门 ， 且停车位处满足1.2m疏散宽度。 外墙：底商门头造型、女儿墙、外墙装饰线条不应影响住户的采 光。 公区：管井不应设置在相邻户的客厅、卧室和书房等位置，（噪 音影响）. 户内：洗衣机位宽度应大于700mm，深度大于700mm，热水器预 留位置宽度大于400mm。 空调机位：室内机与室外机连接的冷媒管总长度不应超过3M 商铺：商铺内异型剪力墙、结构柱，不宜对后期商铺布局造成影 响
交付风险 联合检查
销售承诺：学校/幼儿园、公交等周边规划到位情况
客户风险点
房屋质量：户型结构差异、室内观感、公区装修标准等
园林景观：景观设计、植物搭配（乔木大小、树种等）、园 区地面铺贴材质
制定整改计划：每周召开项目交付工作会汇报整改完成情况
整改措施
指定责任人：项目总为第一责任人
03
交付阶段风险管理
01
产品前介管理
01 02 03
组织保障：运营部门品控职能（计划） 工程管理中心（质安） CRM前介职能（客户） 物业前介职能
制度保障：《人居红线》及部门制度
奖罚：对全公司范围内所有影响客户满意度的事务、成效突出 的单位及个人可视情况酌情给予1000—50000元的奖励或处 罚。
02
销售阶段风险管理
Part One
02
销售阶段风险管理
销售期间：蓝光十不准、销售说 辞/红线内外不利因素告知内容暗 访核查、业主微信社群运营第三方 暗访
02
销售阶段风险管理
业主微信群管理流程图
03
交付阶段风险管理
Part One
03
交付阶段风险管理
交付风险检查：交付前6个月开始每月5日提交《交付风险梳理报告》
方案阶段 产品体检
01
产品前介管理
沙盘总平与报规通过总平图核对：沙盘沿街商铺街面标高是否与市政道路存在高差， 沙盘与报规是否一致。 建筑单体核对：建筑单体门窗、楼层数、屋面形态、应与报规一致。
户型模型核对：户型模型需单独放置交付户型图
装修单位：样板间与合同附图、施工图、改造协议图核对；起居室及卧室层高与施工 图一致。 红线内不利因素提示梳理：须对沙盘上不明造型物体作用途说明。 红线外不利因素提示梳理：项目附近建有化工厂、垃圾中转站、医院、公墓、高压线 路、变电站、市政道路/桥梁、航道等。 DM单核对：DM单户型图与施工图及改造协议图进行核对，确保一致；涉及公共区域 部分不得标注为赠送字样。
销 售 阶 段 产 品 前 介 体 检
精 装 施 工 图 阶 段 产 品 体 检
工 程 施 工 现 场 评 审
产 品 前 介 月 报
首 次 标 准 层 首 层 拆 模 样 板 点 评
砌 体 样 板 点 评
安 装 样 板 点 评
清 水 房 交 付 样 板 点 评
精 装 交 付 样 板 点 评
项 目 产 品 缺 陷 反 馈
确认带看 范围/ 客户预期管理
开放包装
客户通知
员工培训
开放前风 险排查
工地开放 满意度 调查
短信日报
问题整改
03
交付阶段风险管理
工程风险 评估
1、重大缺陷/问题检查 2、功能性缺陷排查 3、进度检查
工程分项 细检
1.根据工程进度制定细检计划 2.根据交付标准制定细检标准 3.向甲方提供细检问题分析报表（日报、周报、总结）
工地开放日：主体封顶，清水标准层完成，邀请部分业主参观展示工艺工法。
1对1带看/客户预检：交付前30到50天左右组织客户（50%）到现场预验房
第三方细检单位引入：交付前50天左右引入第三方细检单位
03
交付阶段风险管理
交付法定文件：《重庆市建设工程竣工验收备案登记证》
交付风险点
工程进度：交付区域及配套设施完成情况（对比沙盘总平） 未完工程：施工区域和交付区域隔断（噪音、粉尘） 风险梳理：营销反馈客户关注点、业主微信群舆情、400投诉、 自查
销售阶段 产品体检
合同核对：方案阶段前介评审意见需纳入特殊条款说明事项进入合同核对；时限
案列1：
案例2：售房部与:X号楼之间红线范围内模型显示为铺装，图纸显示为公共绿化。
沙盘模型
规划图纸
案列3: 因规划调整要求高层顶楼形成退台，造成商业烟道位于业主露台上且仅高于露台1.5米，后期餐饮 商业营业时该露台根本无法上人，存在重大客户风险。 处理措施：更改烟道高度高于露台3.6米，在模型上体现并写入特殊房间说明及合同附图。
第三方细检
缺陷整改 监管
1.向施工单位提供问题记录单；跟进施工单位返单 2.向甲方提供施工单位返单及整改数据 3.返单与整改问题分析报告 4.工地开放业主问题整改跟进
1、工地开放日标准验收、开荒保洁验收 2、交付标准验收、精保洁验收 3、带工人整改收楼 4、交付评估前验收 1、带陪客户看房/验房 2、现场客户投诉处理及公关