票据贴现业务流程图
电子票据流程说明
业务流程
1. 企业与开户行开通网上银行电子票据功能。
2. 用户在开户行签订《电子商业汇票服务协议》，或者登录企业网银，点击电子票据协议管理菜单，进行网上签约
《电子商业汇票服务协议》。
4.
商业承兑汇票出票业务：
5. 背书转让业务（含银承，商承）：
6. 贴现业务（含银承，商承）：
操作流程
1. 企业开通网银电票业务，并签约《电子商业汇票服务协议》。
2. 电票业务操作流程。
（1） 电子票据出票流程图
A:出票操作流程图
（2）电子票据背书转让操作流程图：A:转让人操作流程:
B:被转让人操作流程：
（3）电子票据贴现业务操作流程图：
（4）电子票据提示付款业务操作流程图：。
银行承兑汇票转贴现卖出业务流程图
审核 审批 票据出库 票款交接
收到转贴现卖出申请后，审查相关手续是否完善，客户经 理岗是否签署了明确的申请意见。审查通过后，签署处理 意见后上报审批。
票据审 核岗
审批人员主要审查以下内容： （一）《银行承兑汇票转贴现卖出业务审批表》及转贴现 清单内容是否完整、合规； （二）相关人员是否签署了明确的转贴现卖出处理意见。
1、会计核算岗在卖出回购票据到期日填制划款凭证，通 知资金清算部门划付款项赎回卖出回购票据，并按照相关 规定进行账务处理；2、客户经理岗取回卖出回购到期票 据，并按照相关票据入库的相关规定交票据保管岗登记入 库。
卖断
对承兑银行拒绝付款后，积极协助交易对手对前背书人、 出票人、承兑人以及汇票的其他债务人追索。
有权审 批人
客户经理岗双人在《票据交接登记簿》上签字，票据保管 岗双人签字后，依据审批意见及所附票据转贴现清单出库 。
客户经理岗与会计核算岗沟通确认最终成交的票据张数、 金额及实付转贴现额，并及时通知资金清算部门确认款项 划回，票据交付交易对手。因交易对手要求见票付款的， 经有权人或部门批准，可采取“借票”方式进行交易。 选 择业务熟练、人品素质较好的客户经理，遵循“行踪保密 、双人同行、携票安全、票款两清”的原则，前往买方实 施交易和交割。未成交的银行承兑汇票客户经理岗负责带 回，并按照票据入库的相关规定登记入库。 对已成交的票 据以实收资金凭证为依据注销原“借票”程序。
请 阶
卖出申请
托书（单位）》； （二）经办人身份证复印件、《票据业务授权委托书（个
段
人）》； （三）转贴现卖出跟单资料：
1.已背书齐全的银行承兑汇票正、反面复印件；
2.已加盖公章或业务章的查询查复书复印件；
工商银行票据贴现流程
工商银行票据贴现流程工商银行作为中国最大的商业银行之一，在票据贴现方面有着丰富的经验和完善的流程。
票据贴现是指企业或个人将持有的商业汇票、银行承兑汇票等票据，以贴现利率折算成现金，由银行提前支付，从而提前收取到票据所代表的资金。
下面将介绍工商银行票据贴现的详细流程。
1. 提供贴现申请材料企业或个人需携带以下材料前往工商银行网点，提交票据贴现申请：- 贴现申请书：申请书应包括贴现的票据种类、票面金额、到期日等详细信息。
- 票据原件：提供商业汇票、银行承兑汇票等票据的原件，确保票据的真实性和合法性。
- 身份证明：个人需提供有效身份证明，企业需提供企业法人身份证明和营业执照等相关证件。
2. 银行审核和评估工商银行会对贴现申请进行审核和评估，以确保贴现交易的安全性和合规性。
银行将核实票据的真实性、背书情况、到期日等，并评估贴现金额和贴现利率。
3. 签订贴现合同经过审核和评估后，银行将与贴现申请人签订贴现合同。
合同内容包括贴现金额、贴现利率、贴现期限、还款方式等条款，确保贴现交易的双方权益和义务。
4. 银行支付贴现款项一旦贴现合同签订完成，工商银行将根据贴现金额和贴现利率，提前支付贴现款项给贴现申请人。
贴现款项将直接打入贴现申请人的指定账户。
5. 票据到期与还款票据贴现期限到期后，贴现申请人需要按照贴现合同的约定，将贴现款项及利息一次性归还给工商银行。
贴现申请人可以选择提前还款或按期还款，一旦还款完成，贴现交易即结束。
值得注意的是，贴现利率是贴现交易中的重要因素之一。
贴现利率是贴现金额与贴现期限所确定的，一般贴现利率会根据贴现金额的大小和贴现期限的长短而有所差异。
此外，票据贴现还需要扣除利息费用，因此贴现金额会略有折扣。
总结起来，工商银行票据贴现流程包括提供贴现申请材料、银行审核和评估、签订贴现合同、银行支付贴现款项、票据到期与还款。
贴现交易能够帮助企业或个人提前收取到票据所代表的资金，为企业经营或个人资金周转提供了便利。
银行票据贴现业务流程是什么
银行票据贴现业务流程是什么众所周知，贷款融资的利息是非常高的，但是相比较而言，银行票据贴现能够极大的减少财务支出，因为它在不逾期的情况，仅仅只需支付万分之五的手续费。
所以，银行承兑汇票贴现也是很多企业相对来说，比较喜爱的一种业务。
那么银行票据贴现业务流程是什么？阅读完以下我为您整理的内容，一定会对您有所帮助的。
一、银行票据贴现业务流程是什么1、持票人向开户行请求银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理依据持票人提出的事务类型结合本身的贴现事务方针决议是否承受持票人的事务请求。
2、银行客户经理依据持票人的事务类型、期限、票面状况结合本行拟定的相关事务利率向客户作出事务报价。
3、持票人承受事务报价后，银行正式受理事务，告诉持票人预备各项处理事务所需的材料。
其间包含：（1）请求人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（初次处理事务时供给）；（2）经办人授权申办托付书（加盖贴现企业公章及法定代表人私章）；（3）经办人身份证、工作证（无工作证供给介绍信）原件及经办人、法定代表人身份证复印件；（4）借款卡原件及复印件；（5）加盖贴现企业财政专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；（6）填写完好、加盖公章和法定代表人私章的贴现请求书；（7）加盖与预留印鉴共同的财政专用章的贴现凭据；（8）银行承兑汇票收据正反面复印件；（9）收据最终一手背书的收据复印件，填写《银行承兑汇票查询请求书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完好的《银行承兑汇票查询请求书》交清算岗位处理查询。
4、清算岗位依据承兑行断定的查询方式，属本行的在体系内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询收据的真实性。
如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特别事务划拨请求书，向承兑行所属体系在本地的分支机构付出每笔30元的查询费用托付查询。
商业汇票贴现的处理程序和应注意的问题
商业汇票贴现的处理程序和应注意的问题一、商业汇票贴现的处理程序示意图1.银行承兑汇票处理程序图∶2.商业承兑汇票贴现程序示意图3.商业承兑汇票贴现后不付款时追索示意图二、办理贴现应注意的几个问题前面已经说了贴现条件，贴现审查，审批及会计处理等，我们在日常办理过程中，在严格手续，严格审查之中，还应注意以下几个问题∶1.票式和要件是否合法。
各种贴现票据都有一定的形式和法定要件（前面已说，《票据法》规定的非常明确），银行贴现时，首先要注意这一点，以免事后发生纠纷，出现风险。
2.票据的经济背景。
票据的产生是建立在真正的商品交易的基础上，凡是真正的商品交易，票据承兑的风险度就小。
关于融资为目的票据，由于没有以商品交易为基础，可靠性差，风险性大，银行不宜现贴，也就是前面所说的信贷审查中为什么要审查交易合同、增值税发票。
3.票据的期限长短。
商品的交易付款期限有一定的时间，这个时间不能超过该品种、该行业习惯上的时间，一般说来期限短的票据风险较小，现行规定银行承兑汇票是6个月承兑期，再贴现一般在3个月以内。
也就是提倡期限短，周转快的票据。
4.背书人数的多少。
一般说来，票据的背书人越多，表明其流通越广，同时也间接地表明票据本身信用好，资金收回可靠性就大，因此我们在办理贴现时可选择背书人数多的票据。
人民银行再贴现也是把连续背书多的票据做为优先支持的对象。
5.贴现数额的限度。
银行贴现票据时，对于贴现人的信用虽然认为确定可靠，但贴现数额如超过贴现人的付款能力，则可能有风险。
虽然贴现票据的偿付，以付款人为最重要，但贴现人的责任也并不轻。
万一票据到期，付款人拒绝付款，贴现行首先是向贴现人追偿，如贴现人不能履行付款义务则影响银行贷款的收回。
因此，银行对于每一客户的贴现数额应根据客户的信用，确定一定的限度，达到限额，则等收回后再办理贴现贷款，决不能见票就贴。
特别要注意的是承兑行的信用和数额，如某行一次承兑过多，就会出现到期难以承兑的局面。
企业票据贴现 各种流程
企业票据贴现各种流程企业票据贴现是指企业将自己持有的票据转让给金融机构，以获取提前回收资金的一种金融服务。
在企业经营过程中，常常会遇到资金周转不灵、流动性不足的情况，此时可以选择将持有的票据贴现，以解决资金短缺的问题。
下面将从准备材料、申请流程、审核和放款等方面介绍企业票据贴现的各个流程。
一、准备材料1. 票据：企业需要准备好具备一定金额和期限的商业承兑汇票或银行承兑汇票等票据。
2. 贴现申请书：企业需要填写贴现申请书，包括贴现金额、票据信息、还款方式等相关信息。
3. 企业营业执照：用于证明企业的合法经营身份。
4. 经营许可证：用于证明企业的经营范围和资质。
5. 法人身份证件：用于证明企业法人的身份。
二、申请流程1. 咨询：企业可以通过电话、网上银行等方式咨询相关贴现业务，了解贴现的利率、期限和手续费等信息。
2. 填写申请书：企业根据实际情况填写贴现申请书，并附上所需材料。
3. 递交申请：将填写完整的贴现申请书和相关材料递交给贴现金融机构。
4. 审核：贴现金融机构对企业的申请进行审核，包括核对企业资质、票据真实性等。
5. 签订合同：审核通过后，贴现金融机构与企业签订贴现合同，明确双方的权利和义务。
6. 放款：企业将持有的票据转让给贴现金融机构，贴现金融机构将贴现金额打入企业指定的账户。
三、审核和放款1. 票据真实性审核：贴现金融机构会对票据的真实性进行审核，包括验证票据的背书情况、签发机构等。
2. 企业资质审核：贴现金融机构会对企业的资质进行审核，包括查看企业的营业执照、经营许可证等。
3. 信用评估：贴现金融机构会对企业的信用状况进行评估，包括查看企业的还款记录、经营状况等。
4. 利率确定：根据企业的信用等级和市场利率等因素，贴现金融机构确定贴现利率。
5. 放款：审核通过后，贴现金融机构将贴现金额打入企业指定的账户。
四、还款方式1. 到期还款：企业在票据到期日前，将贴现金及利息一次性归还给贴现金融机构。
商业银行票据(转)贴现业务操作细则
商业银行票据（转）贴现业务操作细则第一章总则为进一步规范本行票据贴现业务的柜面操作，有效防范操作风险，保障本行票据业务的健康发展，特制定本业务操作流程。
第二章票据贴现流程第一条票据贴现业务的办理流程票据贴现业务操作流程主要包括接票受理、审验票据、查询查复、意见签署、账务处理等五个环节，分别涉及客户部、运营管理部和合规风险部三个部门。
（一）接票受理客户部相关客户经理受理客户贴现申请，审验相关资格条件后，应由客户经理陪同客户或客户直接向运营管理部票据岗经办员提交票据，并登记交接登记簿。
（二）审验票据运营管理部票据岗经办员与复核员应当客户面或在本行监控设备下完成票据受理、交叉审查等工作。
票据岗主要审验票据承兑人、票据完整性、票据真实性及其他等四项内容。
1、票据承兑人主要审查票据承兑人是否为工、农、中、建、交及股份制商业银行县级及县级以上分支机构，或其他经本行授信或认可的金融机构。
2、票据完整性（1）收付款单位的户名和账号有无更改;（2）收付款单位开户行的行名和行号是否齐全;（3）大小写金额是否一致;（4）签发及支付日期是否符合《支付结算办法》的大小写规定;（5）承兑银行的签章及授权经办员的签章是否真实齐全清晰；（6）出票人的签章及单位背书章是否为客户公章或财务专用章及法定代表人或授权经办的签章;（7）票据金额、日期、收款人的名称是否更改，其他记载事项更改是否有原记载人的签章;（8）是否有银行承兑汇票的承兑协议编号。
3、票据真实性根据本行银行承兑汇票真伪鉴别方法的具体要求对票据的真伪进行鉴别，并做好相关鉴别内容的登记记录，留档备查。
4、其他（1）背书是否连续，粘单上的第一记载人是否在汇票和粘贴单的粘接处签章;（2）是否注有本行“不得转让”、“质押”字样，质押是否已注销。
（三）查询查复经办员根据银行承兑票据各要素填写一式三联的查询查复书后，按有关结算业务规定向承兑人开户行办理查询，并逐笔对查询结果进行登记。
工行承兑汇票贴现业务操作流程
工行承兑汇票贴现业务操作流程工商银行承兑汇票贴现业务操作流程一般包括以下几个步骤：
1. 接待客户，客户前来办理承兑汇票贴现业务时，银行工作人员首先要接待客户，了解客户的需求，并核对客户的身份和相关证件。
2. 资料准备，客户需准备好需要办理业务的汇票、相关合同、协议等文件，并填写相关的申请表格。
3. 风险评估，银行会对客户的信用状况进行评估，包括对汇票背书人、承兑人的信用情况进行审核，以确定是否可以接受贴现业务。
4. 签署协议，双方达成一致后，客户和银行会签署相关的贴现协议或合同，明确双方的权利和义务。
5. 贴现审批，银行会对客户提交的汇票进行审查，确认汇票的真实性和合法性，并进行贴现审批。
6. 贴现操作，经过审批后，银行会将贴现款项划入客户指定的账户，并向客户收取相应的贴现手续费。
7. 结算核对，客户收到贴现款项后，银行会与客户进行结算核对，确保款项的准确性。
8. 合规监管，整个业务操作流程需符合相关法律法规和监管要求，确保业务操作的合规性。
以上是工商银行承兑汇票贴现业务的一般操作流程，具体操作流程可能会因地区、具体业务性质等因素而有所不同，客户在办理业务时需要遵循银行的相关规定和流程。
票据贴现业务流程图
资料整理
1、日终应将汇票的正反面复印件、贴现凭证第一联复印件、查询查复原件按单对应保存；
2、将每日的业务信息概况通过短信给业务主管发送；
3、将每日的业务清单按票面要素通过邮箱发送至业务主管。
4、每周定期将手头资料转交给档案保管人员
票据贴现业务流程图(总1页)
票据贴现业务流程图
凭证回单
注：红圈括住部分为另外三处风险控点，需进一步细化。
票据前台（客户经理岗）票据后台（内勤岗）
重点环节操作步骤：
验票环节
人防
1、审查贴现人的真实性、合法性
2、审核票面七大要素及整洁度
3、检查票面有无涂改面防伪特征
查询环节
1、到承兑行查询窗口（注意：审查承兑行的真实性）；
2、根据票面要素，认真填写查询书，对有疑问之处及时在查询书中查询；
3、在票面作相应暗记，将查询书、所查汇票和相关证件交与查询柜台，眼睛不能离开银行柜台，并尽量要求承兑行核对底联；
4、查询结束，及时取回汇票原件、查询（查复）书和相关证件，并将汇票原件核对并做好保管工作，做到票不离身；
4每周定期将手头资料转交给档案保管人员验票环节人防1审查贴现人的真实性合法性2审核票面七大要素及整洁度3检查票面有无涂改挖补等现象机防借助仪器检验票面防伪特征end业务台账登记确认资料归档票据入库管理登记资金支付系统进行资金结算登记核心账务系统核算凭证填制上报审批审验资料复核贴现利息计算台账预登记凭证资料上传查询验票手机短信上报要素核对信息监控流程市场行情分析目标计划规模控制价格制定票据前后台后续处理
财会实操-票据贴现的账务处理.pptx
额即是银行承兑汇票贴现率。 1.收到票据时 借：应收票据 贷：应收账款 2、拿到银行贴现时： 借：银行存款 财务费用（贴现息） 贷：应收票据 应收票据是由付款人或收款人签发、由付款人承兑、到期无条件付款的一种书面凭证。企业会计核算的应收票 据是指企业收到的，尚未去承兑的票据，包括企业收到的商业承兑票据，银行承兑票据等。 票据种类有哪些? 票据是指出票人依法签发的由自己或指示他人无条件支付一定金额给收款人或持票人的有价证券，即某些可以 代替现金流通的有价证券。包括汇票、本票、支票、提单、存单、股票、债券等等。
承兑汇票在贴现入账ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ企业持未到期的银行承兑汇票向银行贴现，应按扣除其贴现息后的净额，借记"银行存款" 科目，按贴现息部分，借记“财务费用"科目。
按应收票据的面值，贷记"应收票据"科目。如为带息应收票据，按实际收到金额，借记“银行款"科目，按应收票 据的账面价值，贷记"应收票据"科目，按其差额，借记或贷记财务费用科目。
例如，2008年5月2日，企业持所收取的出票日期为3月23日、期限为6个月、面值为Il。元的不带息银行承兑汇 票一张到银行贴现，银行年贴现率为5%0
如果贴现的商业承兑汇票到期，承兑人的银行账户不足支付,银行即将已贴现的票据退回申请贴现的企业，同时 从贴现企业的账户中将票据款划回。
此时，贴现企业应按所付票据本息转作"应收账款"科目，贷记"银行存款"科目。如果申请贴现企业的银行存款账 户余额不足，银行将作为逾期贷款处理，贴现企业应借记"应收账款"科目，贷记短期借款科目。
财会实操-票据贴现的账务处理财税做账 会计实操财会实操-票据贴现的账务处理
浦发银行票据贴现操作流程
浦发银行票据贴现操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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银行承兑汇票贴现业务流程
银行承兑汇票贴现业务流程一、准备工作：1.客户申请：客户向银行提出贴现申请，提交相关资料，如汇票、贸易合同、资信证明等。
2.风险评估：银行对客户进行风险评估，评估客户的信用状况和贴现申请的可行性。
3.票据审查：银行对提供的汇票进行审查，包括票面金额、开票日期、到期日期、背书情况等。
1.决策审批：银行根据风险评估和票据审查的结果，决定是否接受客户的贴现申请，并进行相关审批。
2.利率确定：银行根据贴现期限、汇票金额和贴现金额等因素，确定贴现利率。
3.签订合同：银行与客户签订贴现合同，明确双方的权利和义务，包括贴现金额、利率、费用等。
三、贴现操作：1.贴现资金划拨：银行通过银行间市场或与其他金融机构进行资金划拨，将贴现资金划入客户的账户。
2.贴现手续费收取：银行按照合同约定或银行内部规定，收取贴现手续费，并在客户账户中划扣相应费用。
3.汇票背书：客户将汇票背书给银行，以确保汇票的权益转移。
四、风险控制：1.贴现额度控制：银行设定贴现额度上限，避免超过自身风险承受能力。
2.担保品要求：根据贴现额度的大小和客户的信用情况，银行要求提供相应的担保品。
常见的担保品包括保函、信用证、房产或汽车抵押等。
3.贴现资金监控：银行对贴现操作的风险进行监控，避免贴现资金的流失或滞留。
五、贴现结算：1.利息计算：银行根据贴现利率和贴现天数，计算出贴现利息。
2.手续费结算：银行根据贴现手续费收取情况，将手续费划入自身账户。
3.结算汇票：银行在汇票到期日前，将贴现金额和利息从客户账户划拨给持票人，并销毁汇票。
六、业务跟踪：1.贴现业务归档：银行将贴现业务文件归档，方便后续查询和审计。
2.贴现业务分析：银行对贴现业务进行分析，包括贴现金额、利率收入等，以便于业务的管理和优化。
以上是银行承兑汇票贴现业务的一般流程，不同银行可能会有些差异，具体操作流程还需根据银行内部政策和业务需求进行调整和执行。
银行承兑汇票贴现操作具体流程
银行承兑汇票贴现操作具体流程
一、准备材料
1.承兑汇票：持票人在短期贷款到期后，所持有的银行已承兑的汇票。
2.贴现申请表：一般由银行提供，包括申请贴现的基本信息，如贴现
金额、票据到期日、贴现手续费等。
3.订立贴现合同：由银行和持票人签署，并约定贴现利率、协议起息
日等贴现条款。
4.因贴现金额较大，部分银行可能要求持票人提供担保或者提供相关
材料以证明还款能力。
二、申请贴现
1.持票人凭承兑汇票、贴现申请表及其他相关材料，前往银行办理贴
现手续。
2.银行对持票人的身份、承兑汇票及相关资料进行审核，确认是否具
有贴现资格。
3.若审核通过，银行将根据贴现申请表上的金额和到期日计算贴现利息，并确认贴现金额。
三、签订贴现合同
1.银行与持票人签署贴现合同，约定贴现利率、协议起息日、还款方
式等。
2.如持票人不能按贴现合同履行，银行有权要求持票人提供担保或支
付违约金。
四、支付贴现金额
1.银行根据贴现金额和到期日，将贴现金额支付给持票人。
2.银行可能会收取一部分手续费作为贴现的手续费用。
五、到期还款
1.持票到期日，持票人按贴现合同的约定进行还款。
2.还款方式一般有两种：一种是在到期日将贴现金额和利息一次性偿还给银行；另一种是按期付息，到期时偿还贴现本金。
六、结清贴现
1.持票人到期还款后，银行核实还款是否完整。
2.若无异议，银行给予结算通知，并注销贴现。
3.若还款不足或未能按时还款，银行将采取相应措施追偿。
银行承兑汇票贴现业务操作流程图[2020年最新]
![银行承兑汇票贴现业务操作流程图[2020年最新]](https://img.taocdn.com/s3/m/f30e7be0b307e87101f696d0.png)
客户客户经理营业部会计岗同业部专岗同业部专岗放款中心
银行承兑汇票填写查询查复书A岗：发查询，收查复
交易合同及税票核保他查的处理
基础资料贴凭、审批书、协
议书盖章、签字
录系统
票面复印计算贴现利息
打印批复详情填写凭证
打印贷款卡基本信
息
填写协议及审批书
B岗：初审
票据原件
C岗：复审
鉴别票据真伪
出具验票意见书
银行承兑汇票贴现业务操作流程图
A岗：放款、入账
组卷后的初审
《审批书》各部
门流转的签字
A岗：初审
B岗：复审
放款指令。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
3、在票面作相应暗记，将查询书、所查汇票和相关证件交与查询柜台，眼睛不能离开银行柜台，并尽量要求承兑行核对底联；
4、查询结束，及时取回汇票原件、查询（查复）书和相关证件，并将汇票原件核对并做好保管工作，做到票不离身；
5、核对无误，将打款信息通过短信和传真方式发回内勤岗；
票据贴现业务流程图
票据贴现业务流程图
凭证回单
注：红圈括住部分为另外三处风险控点，需进一步细化。
票据前台（客户经理岗）票据后台（内勤岗）
重点环节操作步骤：
验票环节
人防
1、审查贴现人的真实性、合法性
2、审核票面七大要素及整洁度
3、检查票面有无涂改、挖补等现象
机防借Βιβλιοθήκη 仪器检验票面防伪特征查询环节
1、到承兑行查询窗口（注意：审查承兑行的真实性）；
资料整理
1、日终应将汇票的正反面复印件、贴现凭证第一联复印件、查询查复原件按单对应保存；
2、将每日的业务信息概况通过短信给业务主管发送；
3、将每日的业务清单按票面要素通过邮箱发送至业务主管。
4、每周定期将手头资料转交给档案保管人员