贷后管理流程梳理
贷后管理基本操作流程
贷后管理基本操作流程贷后管理是指银行或其他金融机构放款后，对借款人进行监督和管理的一系列操作。
其目的是确保借款人按时还款，提高贷款资产的收益率，降低不良贷款风险。
贷后管理的基本操作流程包括以下几个阶段：1.借款人资料归档和整理2.还款计划的制定和沟通贷后管理人员会与借款人沟通，制定还款计划。
这包括还款额、还款期限、还款方式等。
贷后管理人员需要与借款人达成一致，确保还款计划的可行性和合理性。
3.还款的监督和提醒4.关注还款情况和风险预警贷后管理人员需要密切关注借款人的还款情况，及时发现还款逾期、拖欠等问题，并进行风险预警。
他们可以通过还款数据分析、风险模型应用等手段，对不良还款风险进行预测和评估，以便及时采取措施减少损失。
5.不良贷款的处理和追偿如果借款人逾期未还款或违约，贷后管理人员需要及时采取相应的处理和追偿措施。
他们可以与借款人进行沟通，催促其还款；也可以通过法律途径，采取诉讼和强制执行等手段。
贷后管理人员需要具备相关法律知识和执行能力，确保银行或金融机构的权益得到保障。
6.贷后风险管理措施的完善和优化贷后管理人员还需要对贷后风险管理措施进行完善和优化。
他们可以不断更新和改进风险评估模型和风险管理工具，提高贷后风险管理的准确性和效率。
他们还可以通过与其他金融机构和行业协会的合作，分享贷后管理的经验和教训，提升整个行业的风险管理水平。
贷后管理的基本操作流程是一个循环不断的过程。
在每个阶段，贷后管理人员需要了解借款人的还款能力和还款意愿，与借款人进行沟通和协商，以确保借款人按时还款。
如果出现问题，他们需要及时采取措施进行处理和追偿，最大程度地保障金融机构的权益。
同时，他们还需要对贷后风险进行监控和评估，不断优化贷后风险管理措施，提高贷款资产的收益率和贷后管理的效果。
贷后管理操作规程
贷后管理操作规程贷后管理操作规程一、贷后管理的目的和意义贷后管理是指在贷款发放之后，对贷款使用情况、偿还情况及贷款风险进行跟踪和监督的过程。
贷后管理的目的是保障贷款资金的安全性和合规性，确保贷款正常收回，并及时发现和解决风险问题，有效防控风险；它的意义在于提高贷款信贷业务的质量和效益，保护金融机构的利益，维护金融市场的稳定。
二、贷后管理的基本原则1. 主动性原则：金融机构应当根据贷款借款人的情况，主动开展贷后管理工作，及时掌握借款人的经营状况和偿还能力，确保贷款风险的有效管控。
2. 客观公正原则：贷后管理应当客观、公正，不得存在任何歧视性行为，对待不同的借款人应有不同的管理措施，但必须在法律法规的限制下进行。
3. 风险管理原则：贷后管理的目的是为了发现和解决风险问题，金融机构应当对贷款借款人的风险情况进行全面评估，并采取相应的风控措施，确保贷款的安全性。
三、贷后管理的基本流程1. 了解借款人的经营情况和偿还能力：收集借款人的经营报表、资金周转情况、还款能力等信息，了解其经营状况和偿还能力。
2. 监控借款人的贷款使用情况：对借款人的资金使用进行跟踪监控，确保贷款资金用于合法经营和用途。
3. 监管借款人的还款行为：定期跟踪借款人的偿还情况，及时核对贷款本息的收付情况，发现异常及时采取相应措施。
4. 发现和处理风险问题：及时发现贷款风险，对风险情况进行分析和评估，并采取相应的风控措施，包括调整贷款利率、变更还款方式、追加担保等。
5. 建立健全贷后管理档案：建立完整的贷后管理档案，包括借款人的各种资料和偿还记录，方便后期的信息查询和业务分析。
四、贷后管理的常用工具和手段1. 现场调查：通过对借款人的经营场所、仓库和存货等进行实地调查，了解借款人的实际经营情况和风险情况。
2. 经营数据分析：通过对借款人的经营数据进行统计和分析，判断其经营状况和偿还能力。
3. 电话跟踪：定期与借款人进行电话联系，了解其经营和偿还情况，及时发现问题并解决。
贷后管理流程
16、决策
组织结构
天津赛达小额贷款股份有限公司
贷后管理流程图
客户
正常
信贷业务部
风险控制管理部
计划财务部
总经理
董事长
1、依照合同履行还
2.根据不同产品对应监控频率进
3.《定期监控报告》
4.《定期监控报告》
5.审阅《定期监控报告》
不正常
较大数额
6.催收，发出《付息通知书》， 《逾期缴款通知书》。调查逾 期原因，填写《定期监控报告》
7.核实逾期原因，提出处 理意见，提出是否提前收 回贷款的意见。
8.核实还款情况。
9.决定处理意见
较小数额
10、决策
正常
12、继续履行还款 义务
11.加大关注频率，注意企业经 营状况，现金流量状况等，并 将公司评测情况通知客户
13.了解进5.决定处理方案，并 组织实施。归档
ppt课件-贷后管理1
开不良责任认定会、出具认定书、逐级签批、通知或复议 责任处理：扣除风险准备金、逾期率考核、非经济处罚措施、设置不
良警戒线
案例
启示——风险指引与风险监测会
每月度出台风险指引，重点内容为行业政策的调整及风险提示、各类风险点 的提示、风险项目的经验总结。
逾期15天：最佳催收时机已过，贷后经理与贷后人员根据项目详情，更新项 目催收方案。如继续上门催收，根据安装的车辆定位直接收车。
逾期30天：短期还款能力基本丧失，进一步判断借款人还款意愿，制定后期 不良贷款管理方案。同时，进行责任认定。
（二）逾期贷款管理-催收 注意事项： 合理的机制促进催收员做好角色定位 判断还款意愿比还款能力更重要 解决一笔逾期是场耗时费力的斗争 逾期无法完全避免 预防是处理逾期的最好办法
逾期3天：电话了解情况，确定还款时间，最好是精确到上午或下午，进入 贷后人员关注台账。
逾期6天：信贷经理必须上门并撰写情况说明，与贷后人员一同识别风险， 商议下一步催收方案。
逾期9天：在不采取诉讼等强力措施的前提下，信贷经理与贷后人员一同上 门，增加单次上门时间与上门频率，并取得详细经营近况、负债信息、家庭 信息。
律诉讼 保全
逾期9天
逾期90天 逾期60天
逾期30天
（四）逾期贷款管理-催收
■不同逾期客户处理方式
逾期3天：第一次电话了解情况，确定还款时间，最好是精确到上午或下午， 进入贷后人员关注台账。
逾期6天：二次电话催收，贷后经理与贷后人员一同识别风险，商议下一步 催收方案。
逾期9天：客户还未还款的情况下换手催收，在不采取诉讼等强力措施的前 提下，贷后外勤直接上门，了解客户详细经营近况、负债信息、家庭信息。
贷后管理
六、风险管理综述
风险无时不在，无处不在， 但风险并不可怕
风 险 管 理
以风险识别为基础 运用风险管理模型 进行风险评估及决策 风险预警及措施
风险可预、可估、可控
信贷业务就是“做风险的买卖”
后评估（经验教训）
谢谢！
（二）逾期贷款管理 逾期贷款指未按借款合同约定归还本金及支付利息， 逾期一天就要纳入逾期贷款管理范畴。
（二）逾期贷款管理-催收
按逾期贷款处理办法，采取不同措施、 分别处理
逾期180天
逾期90天
逾期1天 项目人 员、风 控人员 介入
逾期5天
增加法 律顾问 介入
逾期60天
逾期30天 逾期7天 逾期15天
（二）逾期贷款管理-催收
■不同时间节点的处理方式 逾期1天：电话了解情况，确定还款时间，最好是精确到上午或下午，进入 贷后人员关注台账。 逾期5天：信贷经理必须上门并撰写情况说明，与贷后人员一同识别风险， 商议下一步催收方案。 逾期7天：在不采取诉讼等强力措施的前提下，信贷经理与贷后人员一同上 门，增加单次上门时间与上门频率，并取得详细经营近况、负债信息、家庭 信息。 逾期15天：最佳催收时机已过，信贷经理、贷后人员、至少一名主管级以上 领导根据项目详情，更新项目催收方案。如继续常规催收、贷款重组（后详 述）、诉讼等。 逾期30天：短期还款能力基本丧失，进一步判断借款人还款意愿，制定后期 不良贷款管理方案。同时，进行责任认定。
《贷后管理办法》 《逾期贷款催收管理办法》 《贷后管理考核办法》 《逾期贷款考核办法》 《贷款重组管理办法》 《不良责任认定及处理办法》 《呆账核销管理办法》 《资产质量五级分类管理办法》
房抵贷贷后管理流程
房抵贷贷后管理流程
房屋抵押贷款后的管理流程通常包括以下步骤：
1. 贷款审批：申请人提交贷款申请后，银行或贷款机构会对其进行审批，核实贷款资格及还款能力等。
2. 贷款签约：审批通过后，申请人和贷款机构进行贷款合同签约，确定贷款金额、利率、还款方式等。
3. 抵押登记：申请人需要将房屋抵押给贷款机构，并在相关部门进行登记手续，确保贷款机构在借款人违约时能够优先受偿。
4. 贷款发放：根据合同约定，贷款机构将贷款金额划入借款人的指定账户。
5. 还款计划：根据贷款合同约定，借款人需按照约定的还款计划进行还款，包括每月还款金额、还款日期等。
6. 还款管理：借款人需要按时还款，并确保账户内有足够的资金来支付贷款。
7. 还款提醒：贷款机构会通过短信、电话或邮件等方式提醒借款人注意还款日期，确保按时还款。
8. 逾期管理：如果借款人未能按时还款，贷款机构会对逾期情况进行管理，包括催收、计算逾期利息等。
9. 提前还款：如果借款人有能力提前还款，需要与贷款机构协商提前还款事宜，并支付相应的提前还款费用。
10. 贷后风险管理：贷款机构会对借款人的还款情况进行监控，及时发现风险并采取相应的风险防控措施。
以上是一般的房抵贷贷后管理流程，具体流程可能根据贷款机构的不同而有所差异。
贷后管理工作流程正式版
贷后管理工作流程正式版贷后管理操作流程一、营销宣传1、公司简介：元利瑞德创造了金融服务八个第一、并保持着八个唯一：⑴、拥有国内首家经国家工商行政管理局核准登记注册的专业资产监管公司；⑵、国内唯一一家通过保险公司的风险审查和国家保监会的备案、并由都邦财产保险公司、英大泰和财产保险股份、浙商财产保险股份、中国人民财产保险股份、中国人寿财产保险股份等多家公司提供责任保险的公司；⑶、国内唯一一家通过ISO9001-2000动产抵(质)押监管质量认证体系的公司；⑷、国内唯一一家拥有《动产质押风险控制系统》著作权的公司(著作权号为：作登字10-2021-A-036号)；⑸、国内唯一一家监管金融资产超佰亿、并进入全国排名前五位的民营公司；⑹、国内最大的船舶建造监管专业服务商；⑺、国内唯一提供国内贸易融资流程服务的服务商，并由保险公司向卖方提供应收账款保证保险的公司；⑻、国内唯一能够提供银行贷前调查、贷后管理等信贷全流程服务的专业金融服务公司。
2、贷后管理服务内容⑴、回访：⑵、现场回访：⑶、报表审查：⑷、其他调查：⑸、增值服务。
3、为什么需要第三方贷后管理：⑴、银行：①增加贷后管理频率；②更加专业化服务提高了贷后管理质量；③及时发现风险，尤其是担保公司和企业互保、设备抵押担保的业务；④减轻客户经理工作压力和工作量，为客户经理扩大服务客户数量提供了可能；⑤减少了客户经理处罚的可能；⑥减少道德风险和操作风险；⑦贷款更加安全（责任保险）；⑧可以让上级行及时发现风险隐患；⑨西方商业银行及国内多家银行已经开始第三方贷后管理。
⑵、企业：①有利于企业进一步提高管理水平；②可以提高银行对企业的信任度；③有利于企业获得更多的银行贷款支持④有利于降低成本，扩大产品销路。
4、合作模式：⑴、全面介入型：即在合作协议签订后，由银行提供全部信贷客户名单，我公司按10-12户/人将其分配给相应的我方客户经理，由银行方分管客户经理与信贷企业联系，2个月内逐一签订三方协议，我公司全面介入该行所有客户的贷后管理工作。
贷后管理流程
贷后管理工作⑪、电话回访：1次/10天，按规定的内容进行，并形成记录；⑫、现场回访：2次/月到企业现场调查，并形成记录（有与实际控制人合影照片）；⑬、报表审计：要求见审计部分；⑭、其他调查：要求见其他调查部分；⑮、增值服务：要求见增值服务部分；⑯、编写《贷后管理工作报告》，经团队经理、总公司风险控制部审查后提交银行；⑰、分公司风险控制部按月进行现场风险审查分析；⑱、总公司风险控制部按月进行现场风险审查分析电话回访内容及要求1、频率：每10天与企业指定联系人进行一次电话联系；2、内容：①指定联系人情况（在那里）；②实际控制人情况（在那里）；③生产经营是否正常（是否有停产半停产情况）；④本旬销售、进货情况；⑤新增订单及在手合同；⑥工资发放情况（期间为发工资日）；⑦其他情况（不拘内容）。
---要求：有记录（时间、对象、内容）五、现场回访内容及要求1、频率：每月2次到企业现场了解经营情况（其中1次与现场审计结合）；2、内容：①实际控制人情况（在那里）②生产经营情况（主要包括开工率、工人人数等）；③存货、订单及在手合同；④抵押物价值是否有变化？保险是否在有效期内？是否涉及诉讼查封？⑤水、电、气表数据、海关数据逐月调查（表）；⑥贷款资金流向及回流情况，持续关注贷款资金是否使用合规；⑦是否涉及在诉案件（按月在高院网上查询）；⑧从公司的财务情况和现金流判断公司的盈利和现金流能否达到预期；⑨保证人履约能力及担保意愿情况检查；⑩是否存在经营异常信号及分析【停产、半停产、劳资关系紧张，存在员工消极怠工、罢工，主要管理人（实际控制人、法定代表人、总经理、财务经理）失踪或涉及黄、赌、毒、黑被有关部门采取强制措施等严重影响企业经营、危害甲方授信安全的现象】；⑴客户对中行已提供产品的满意度和客户对新产品的需求。
---要求：有记录（时间、对象、内容、与实际控制人合影照片）现场审计及要求审计资料提供：1、基本资料：企业基本情况介绍（如有）、公司产品信息说明（如有）、营业执照正副本、税务登记证、组织机构代码证原件及复印件、法人代表身份证、主要生产设备生产能力说明（如有）、进出口企业资格证书或对外经营许可备案表（如有）；2、财务资料：⑪、上年、同期、本期会计报表（含3表）及审计报告（如有）；⑫、资产负债表审计资料：①银行存款对帐单；②应收票据原件；③应收帐款、其他应收款、预付账款、应付账款、其他应付款、预收账款前5名合同；④长期投资合同；⑤主要房产、地产清单；⑥无形资产发票或评估资料；⑦各银行贷款余额（对账单并请客户经理在人行征信系统查询）；⑧应付票据调查（依据为已开出商业及银行承兑汇票、交纳保证金及敞口保证情况，形成乙方盖章的汇总统计表，请客户经理在人行征信系统查询）；⑨长期借款调查（对账单，请客户经理在人行征信系统查询）；⑩实收资本到位情况（通过核对凭证、验资报告、章程）及分红情况调查（依据股东会决议和支付凭证）。
银行贷后管理操作手册
银行贷后管理操作手册银行贷后管理操作手册贷后管理是指银行在贷款发放后，对借款人进行监督、管理、跟踪和风险控制的一系列工作。
这些操作的目的是确保贷款的正常还款、降低不良贷款风险、保护银行的利益。
以下是银行贷后管理操作手册的一些关键步骤和措施：1. 贷后管理团队组建：银行应当组建一支专业化的贷后管理团队，并设立相应的管理层级，确保人员的专业性和高效性。
这个团队将负责跟进和管理所有的贷款项目。
2. 还款监控：银行应当建立有效的还款监控系统，及时了解借款人的还款情况。
该系统可以通过短信提醒、电子邮件通知或电话催收等方式提醒借款人按时还款。
银行还应当建立应急预案，处理逾期还款情况。
3. 信息管理：银行应当建立完善的借款人信息管理系统，包括借款人的个人资料、财务状况、还款能力等。
这些信息将作为银行风险控制和决策的重要依据。
4. 风险评估：在贷款发放后，银行应当定期对借款人的风险进行评估。
通过对借款人的还款能力、经营状况和市场环境等因素进行综合分析，及时发现和应对潜在的风险。
5. 资产管理：银行应当建立资产管理制度，对不良贷款进行分类和处置。
对于逾期还款的贷款，银行应当采取相应的措施，如加强催收、提前清收、进行拍卖或转让等。
6. 客户关系维护：银行应当与借款人保持良好的沟通和合作关系。
定期与借款人进行沟通，了解其经营状况和还款意愿，提供必要的支持和帮助。
7. 追踪服务：银行应当对贷款项目进行监督和追踪，及时了解项目的进展和风险。
对于有可能出现问题的项目，银行应当及时介入并提供相应的解决方案。
8. 定期报告：银行应当定期向管理层和监管机构报告贷后管理情况，包括贷款资产质量、不良贷款的处置情况、风险控制措施等。
这有助于监管机构了解银行的风险状况和业务运营情况。
通过执行以上操作手册中的步骤和措施，银行能够更好地管理和控制贷款风险，确保贷款的正常还款和银行的利益最大化。
同时，有效的贷后管理也能提高借款人对银行的信任度，促进良好的合作关系的建立。
贷后管理系统操作流程
贷后管理操作流程1目的本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）贷款业务发生后的操作规范和控制要点，旨在规范贷后管理工作，有效防范和控制信贷风险。
2适用范围本文件适用于本行的贷后管理工作。
3定义、缩写与分类3．1定义贷后管理：是指贷款发放或其他信贷业务发生后到本息收回的全过程信贷管理行为，包括贷款资金监管、日常检查及风险预警、贷款风险分类、问题贷款识别和处理、贷款收回、档案管理等。
3．2缩写与分类无4职责与权限部门/岗位职责与权限不相容职责业务管理部/贷后管理岗1）负责对信贷资金使用情况进行跟踪检查；2）负责对客户账户资金进出情况进行监控管理；3）负责贷后日常管理工作，并形成贷后检查报告；4）负责信贷资产的初分。
调查业务管理部/信贷管理岗1）对贷后管理岗提交的贷后检查报告进行审查；2）对贷后管理岗开展日常贷后管理工作履职情况进行检查；3) 组织信贷专项检查，规范信贷管理；4）根据贷后检查报告和风险分类报告，判断风险预警信调查部门/岗位职责与权限不相容职责号并提出风险处置意见，重大风险预警应及时上报；5）对不良资产进行责任认定并移交监察部门处理。
5原则与基本规定5.1原则1）定期检查与动态跟踪相结合原则。
2）贷后管理与风险分类相结合原则。
3）风险预警与保全资产相结合原则。
5.2基本规定贷款发放后，应通过现场、非现场方式对信贷资金使用情况以及客户有关情况的真实性、生产经营变化情况等进行跟踪检查，随时监测客户第一和第二还款来源及其相关因素的变化，并根据风险监测中发现的问题，提出风险处置意见或方案。
6流程描述与控制要求阶段环节风险点6.1贷后日常管理环节名称 : 接发放支付操作流程适用部门 : 业务管理部门;适用岗位 : 贷后管理岗;职责要求 : 负责贷后管理。
操作规范 : 签收综合柜员岗移交的借款借据卡片账联，准备实施贷后检查工作。
环节名称 : 贷后日常管理适用部门 : 业务管理部门;适用岗位 : 贷后管理岗;职责要求 : 负责日常检查。
银行对公贷款贷后管理流程
银行对公贷款贷后管理流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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贷后管理方案工作流程
贷后管理方案工作流程贷后管理是指在客户资金需求得到满足之后，金融机构对贷款项目进行监督和控制的各项工作。
它是对贷款全过程的监测和控制，旨在确保贷款项目安全、稳定地发展，并最终实现金融机构与客户的共赢。
贷后管理方案工作流程是贷后管理的核心，包括了一系列步骤和措施，以确保有效地执行贷后管理工作。
下面我们将重点介绍贷后管理方案工作流程的主要步骤。
第一步：建立贷后管理团队贷后管理方案的实施需要一个专业的团队来负责各项工作。
建立一个由风险管理、信贷审批、法律事务等相关部门组成的贷后管理团队，确保团队的专业性和协作性。
第二步：风险审查贷后管理的第一步是对贷款项目进行风险评估和审查。
这一步骤主要包括对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，并确定风险分类。
通过风险审查，贷后管理团队可以识别出潜在的风险和问题，为下一步的管理工作提供依据。
第三步：制定贷后管理计划根据风险审查的结果，贷后管理团队需要制定针对不同风险分类的管理计划。
管理计划应包括明确的管理目标、控制措施和执行时间表，为后续的管理工作提供指导。
第四步：监测和控制贷后管理不仅是对借款人进行一次性审查，更重要的是对贷款项目进行持续的监测和控制。
贷后管理团队需要定期对项目进行检查和评估，确保贷款项目按照管理计划进行，及时发现并处理存在的风险和问题。
第五步：成本控制贷后管理方案还应注意控制贷后管理的成本。
贷后管理工作需要投入一定的人力、物力和财力，因此需要合理地控制成本，提高管理效率。
第六步：风险处置如果发现贷款项目存在风险或问题，贷后管理团队需要及时采取措施进行处置。
这包括了与借款人进行沟通，调整还款计划或采取法律手段解决问题等。
第七步：定期报告贷后管理方案还需要定期向上级管理部门和相关利益相关方提交管理报告。
管理报告应包括项目的风险状况、风险控制措施的执行情况、成本控制情况等内容，以向利益相关方提供清晰的管理信息。
第八步：持续改进贷后管理是一个持续改进的过程。
贷后管理方案工作流程
贷后管理方案工作流程一、贷后管理简介贷后管理是指贷款发放后的监控和风险控制措施，旨在确保贷款资金的安全和借款人的还款能力。
本文将介绍贷后管理方案的工作流程，确保贷后管理的高效实施。
二、准备阶段在贷款发放后，贷后管理团队需要准备相关的文档和信息，以便执行后续的贷后管理工作。
主要准备内容包括：1. 客户基本信息：包括借款人的个人信息、贷款金额、借款目的、借款期限等；2. 贷款合同和文件：包括贷款合同、还款计划、抵押物信息等；3. 还款账户信息：包括借款人还款账户的开户行、账号等；4. 相关授权文件：如借款人授权书、信息披露授权书等。
三、贷后管理流程1. 还款监控贷后管理的核心工作是对借款人的还款情况进行监控。
贷后管理团队会定期查看还款账户，确认还款是否如期到账。
如果发现还款逾期或未能按时还款，贷后管理团队将及时采取措施，催促借款人还款，并记录相关信息。
2. 风险评估贷后管理团队会对借款人的风险进行评估，以便及早发现潜在风险。
评估的内容包括借款人的收入情况、就业情况、信用记录等。
如果发现借款人的还款能力出现问题或出现其他风险情况，贷后管理团队将采取相应的风险控制措施。
3. 风险控制措施当发现借款人存在风险时，贷后管理团队会采取一系列措施来控制风险，以确保贷款的安全回收。
这些措施可以包括以下几个方面： - 联系借款人：及时与借款人取得联系，询问还款情况，并提供咨询和帮助；- 协商还款计划：与借款人协商制定合理的还款计划，根据借款人的实际情况调整还款金额和期限；- 提供财务咨询：向借款人提供财务咨询，帮助其改善还款能力和管理财务；- 启动法律程序：如果借款人拒绝还款或不合作，贷后管理团队可以启动法律程序，采取法律措施追偿。
4. 报告和记录贷后管理团队将定期向上级报告贷后管理的情况，包括还款情况、风险评估结果、风险控制措施等。
同时，贷后管理团队需要详细记录每一次沟通和采取的行动，并保存相关文件和邮件等信息。
贷后管理流程范文
贷后管理流程范文贷后管理是指贷款机构对已放款的贷款进行监督和管理的过程。
贷后管理的目的是保证贷款的安全、提高贷款的回收率，同时维护贷款机构的信誉和形象。
下面将介绍一般的贷后管理流程。
一、贷后管理体系建立二、贷后监控1.贷后信息收集：贷后管理开始后，需要对贷款人的还款行为进行监控，及时了解贷款人的还款能力和还款意愿。
收集贷款人的个人信息、经营状况、资产状况等。
2.还款计划制定：根据贷款合同和借款人的还款能力，制定还款计划，包括还款金额、还款周期等。
三、风险预警与处置1.风险预警：根据还款情况和贷款人的经营、资产状况，进行风险预警。
当发现贷款人存在还款困难的迹象时，及时采取相应的预警措施，避免贷款违约。
2.风险处置：当贷款人无法按时还款时，需要采取相应的风险处置措施。
可以与贷款人协商调整还款计划、提供贷款延期、展期等灵活的还款方式。
对无法继续偿还贷款的贷款人，需要采取法律手段进行处置，如通过诉讼、执行等程序追回贷款。
四、资产处置1.逾期贷款处置：对于出现严重违约行为的贷款人，需要对其贷款进行处置。
可以通过拍卖、变卖抵押物、与债权人协商等方式进行贷款的清收。
2.逾期贷款减损：对于逾期贷款存在无法追回的情况，需要进行贷款减损。
经过评估和审计等程序，将逾期贷款的坏账进行核销，减少对贷款机构的影响。
五、贷后评估六、信息共享为了提高整个行业的风险防控能力，贷款机构之间需要进行信息共享。
通过建立信息共享平台，及时共享贷款人的信用信息、违约记录等，提高贷后管理的效果。
以上即为一般的贷后管理流程，贷后管理是保证贷款机构利益最大化的重要环节。
通过严格的贷后管理流程，可以及时发现和解决贷款风险，提高贷款回收率，保护贷款机构的良好信誉。
同时，贷后管理也有助于促进贷款机构的可持续发展，为贷款机构提供更多发展机会和空间。
贷后管理操作流程
贷后管理操作流程
1目的
本文件规定了XX农村银行(以下简称“本行”）贷款业务发生后的操作规范和控制要点，旨在规范贷后管理工作,有效防范和控制信贷风险。
2适用范围
本文件适用于本行的贷后管理工作.
3定义、缩写与分类
3．1定义
贷后管理：是指贷款发放或其他信贷业务发生后到本息收回的全过程信贷管理行为，包括贷款资金监管、日常检查及风险预警、贷款风险分类、问题贷款识别和处理、贷款收回、档案管理等。
3．2缩写与分类
无
4职责与权限
5原则与基本规定
5。
1原则
1）定期检查与动态跟踪相结合原则。
2)贷后管理与风险分类相结合原则。
3)风险预警与保全资产相结合原则。
5。
2基本规定
贷款发放后，应通过现场、非现场方式对信贷资金使用情况以及客户有关情况的真实性、生产经营变化情况等进行跟踪检查，随时监测客户第一和第二还款来源及其相关因素的变化，并根据风险监测中发现的问题,提出风险处置意见或方案。
6流程描述与控制要求
7检查监督
8附件
附件一:贷后检查要点
附件二：贷款到期通知书附件三：贷款逾期通知书。
车贷贷后管理流程
车贷贷后管理流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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1108.或有风险监测与分析 1109.集团整体风险监测与析
1110.行业竞争力监测与分析 1111.其他风险监测与分析 1201.保证人担保能力风险监测与分析 1202.抵（质）物风险监测与分析
重大对外担保监测 重大经济纠纷监测 需要承担的质量保证责任 1111.集团客户关联交易风险监测与分析 1112.集团客户关联担保风险监测与分析 1113.集团资金流向风险监测与分析 1114.集团股东及主要高管人员情况监测与分析 经营、财务变化与行业变化一致性监测与分析 行业发展变化应对策略监测与分析 行业地位变化监测与分析 欺诈风险 自然灾害风险 突发事件风险 保证人代偿能力监测分析 保证人代偿意愿监测分析 抵押物价值监测分析 存续期抵押权风险监测 质押物价值监测分析 还款期和还款方式合理性分析
信贷信息系统分散导致各部门存在不同程 度的信息不对称，造成贷后管理发现滞后 、政策滞后、查处滞后、整改滞后的情况 。
贷后管理理念 需进一步提升
我行贷后管理制度侧重于对贷款发放后风险 的监测与排查，对客户账户的全面监控、往 来收益、交叉销售率的提升没有具体的贷后 管理要求。随着以客户为中心的管理理念的 深入，贷后管理应引入价值管理的工具，通 过综合评估客户的风险和收益，确定客户关 系维护方案及营销策略。提升价值管理，形 成对客户全方位、综合性的贷后管理策略， 是建立贷后管理长效机制的必然需求，是向 “管理要效益”的重要抓手，也是完善风险 与效益平衡的最佳途径。
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四、贷后管理提升项目——五级分类设想
现有状况
基本思路
整体框架
总体分类办法+若干细化的分类标准（建议项目贷款的分类标准单 列）
定
五级分类 五级
细化分类是大势所趋。
义
将正常、关注类细分为5-7级，原有的五级扩大为至9-12级。
层 面
分类对象 对公信贷资产 形成系统性分类办法： 包括信贷资产、零售信贷、小企业、个贷、信用卡的等内容
制定贷后管理提升方案 - 制定贷后管理提升方案
- 专家评审
- 选取部分分行征集意见
- 再次完善修改方案
- 报全面风险委员会及信用风险委员会验证
具体目标是通过绘制信贷管理详细
流程图（包括对公信贷资产、零售信贷
、个贷九大环节的全部流程），梳理信
贷管理基本要素，并对流程图中贷后管
理环节进行缺陷性评估，提出整体提升
四、贷后管理提升项目——交付成果
1、要素字典表（链接） 2、流程图 3、交通银行贷后管理手册 4、贷后管理缺陷性评估报告 5、整体提升方案
贷后管理要素字典
第一层
第二层
第三层
1.贷后监控 11.客户风险监测与分析 1101.资金、账户监测与分析 1102.生产经营、项目进展监测与分析 1103.账务风险监测与分析
否
束，进入循环
流程
是否出现风险 预警信号
是
纳入监察名单
评级更新流程 五级评级更新
是否需要上升 评级
否
是否需要下降 评级
否
评级更新审查
定期监控 五级评级更新
是
是否需要重新 授信
是
定期监控审查
风险管理部门 风险经理平行监控，三层过滤
四、贷后管理提升项目——工作方法
项目准备环节
要素梳理环节
缺陷评估环节
优化设计环节
四、贷后管理提升项目——必要性
-当前贷后管 理中存在的各 方面问题
- 进一步符 合监管要求
项目的必 要性
建立贷后管理 长效机制的必 然要求
- 在同业中取 得领先地位
四、贷后管理提升项目——重大时间点
• 重大时间截点
牛行长布 置贷后管 理提升项 目工作
2011.7.14
贷后管理提升 项目正式启动
2011.7.30
2.
但是，近期信贷合规检查、风险排查、不良案 例梳理都暴露出贷后管理还存在不少问题，而 这些问题本是可以通过进一步精细化管理来避 免的。
3.
长期的实践告诉我们，为保证管理工作长期稳 定提升，必须要建立贷后管理长效机制。
贷后管理发展路径
？如何建立贷后管理长效机制？
目录
当前风险经理及风险部的工作内容 现行贷后管理制度中存在的问题 建立贷后管理长效机制的必然趋势 贷后管理提升项目 调研问卷与座谈
四、贷后管理提升项目——贷后监控设想
四、贷后管理提升项目——贷后监控设想
四、贷后管理提升项目——贷后监控设想
在客户经理页面，当客户经理认为已录入足够信息后， 可点击“生成授信报告”按钮。点击按钮后，系统会将最 新保存的内容按先后顺序排列，生成word文件的风险预警 监控报告。此文件可预览、打印和导出。
警
警
警
信
信
信
信
信
信
号
号
号
号
号
号
指
报
识
处
跟
综
标
警
别
置
踪
合
库
发
确
管
反
管
起
认
理
馈
理
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四、贷后管理提 升项目——风险 预警设想
基本的流程设想
四、贷后管理提升项目——风险预警设想
三级预警
预警信号指标库的所有预警信号按影响 范围、紧急程度及风险程度进行分类，将 风险预警信号预设为红色、橙色、黄色三 个级别，实行分级管理，确定不同的报告 路线和处置方案。 红色预警信号：指风险基本确定，已对 信贷资产安全构成严重危害，需要立即采 取紧急措施的重大风险信号。 橙色预警信号：指已对信贷资产安全产 生威胁，需采取必要措施以防止风险进一 步扩大的重要风险信号。 黄色预警信号：指可能影响信贷资产安 全，需密切关注，必要时采取提高安全性 措施以防止风险扩散的一般风险信号。
贷后管理提升项目报告
准备工作 - 前期准备 - 行领导签报 - 商人资部人员借调 - 与咨询公司进行前期沟通 - 方法论确认 - 理论研究 - 工作方法确认 - 总行工作模板制定 - 组织调研 - 安排外资银行调研 - 安排内资银行调研 - 全行问卷调研 - 部分分行实地调研 要素梳理
- 分行人员了解学习前期工作 - 总结调研成果 要素梳理 - 监管要求 - 同业经验 - 目标流程 - 我行当前做法 -画出目标流程图 缺陷性评估
LOGO
贷后管理提升项目介绍
目录
当前风险经理及风险部的工作内容 现行贷后管理制度中存在的问题 建立长效机制的发展趋势 贷后管理提升项目 调研问卷与座谈
一、风险经理主要工作
贷款新 规
其他
三层过 滤
尽职评 价
风险排 查
风险提 示
分类监 控
押品管 理
责任认 定
融资平 台
拨备复 审
调研问卷
一、风险部门主要工作
我行对公信用风险管理分别由四个部门各管一段，每 一段制度单独来看都是比较完善的，但如何处理分段 式管理与信贷业务全流程管理的要求，使分段管理工 作有机平稳连接，形成整体有效的流程还有许多问题 需要研究，而这正是提升我行贷后管理水平的关键。
缺乏对全行贷 后管理流程的 全要素梳理
当前总行31份相关文件已较好覆盖了贷后管理各 方面，但尚缺乏对全行贷后管理基本要素的全面 梳理。（要解决贷后管理究竟要做哪些事情）
分类标准 较为粗犷
进一步细化标准
更新频率 按季系统更新 与贷后检查绑定，三个月一次贷后检查，同时发起风险分类更新流
流
+动态调整
程。
程
审批路径 风险部审批 若可实现与贷后检查同时发起，在目前制度架构下，进行“同时发
层
起，分开审批”：公司部审批贷后检查报告，风险部审批五级分类。
面
分类办法 系统初始定级 系统初始定级，各项风险因子逐步调整，定量可以确定决不用定性
验证展示环节
方法论：
•头脑风暴法 •甘特图法 •WBS分解法
方法论：
•流程图法 •引导会议法 •调研问卷法
方法论：
•标杆瞄准法 •专家评估法 •NVA/VA分析 法
•5W1H分析法
方法论：
•标杆瞄准法 •专家评估法 •调研问卷法 •层次分析法 •5W1H分析法
方法论：
•情景分析法 •公开评估法 •专家评估法 •流程图法 •风险热图法
… 发布风险预警信息，落实各项 风险提示；
通过风险经理，采取风险过滤模式加强贷后管理 工作，对“正常类授信客户”进行持续的风险预 警、识别和提示；
通过联合检查等方式对各分行的贷后管 理工作进行检查、评价和考核；
组织、指导监控条线贷后管理方面的业 务检查、人员培训以及定期考核；
作为全行贷后管理工作的牵头部门，会 同公司、授信、保全等部门制定全行贷 后管理政策
…
…
…
贷后管理操作手册
四、贷后管理提升项目——贷后监控设想
贷后监控基本设想
1、将定期监控、不定期监控、五级分类、拨备合并为一个贷后 监控流程。 2、贷后监控为定期 三个月一次。 3、客户经理一次性完成风险监控、五级分类更新、拨备确认 等工作。 4、按照全流程梳理的要求，将贷后监控梳理至第四层要素。
部分工具亟待 整合优化
现有贷后管理工具因所属管理部门、操作系统、内 容模板不同，降低了风险监控的效率，需进行整合 优化。一是为满足不同部门管理要求，部分监控内 容客户经理需重复上报；二是部分监控报告模板不 够细致和规范，需进一步细化制度、规范操作。
二、贷后管理存在的主要问题2
存在的主 要问题
贷后管理信息 系统有待整合 统一
＋人工调整。 判断。
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四、贷后管理提升项目——五级分类设想
现有状况
基本方案
重点客户名单 独立于五级 纳入分类管理办法，作为细化后的关注类一部分（拟定为关注二级） 分类之外