投资理财交流小故事

•
趣味小测试
• 战胜你的理财盲点 出国旅行，购物是一项很重要的行程。尤其是跳蚤市 场，不但价格极有弹性，还可以挖到不少宝贝，回国后可 能价位会翻好几倍，你对下列哪一项宝物最感兴趣？ a.古董相机 b.手工织毯
投资理财小故事
• 亿万富翁的神奇公式----投资理财的策略
– A、亿万富翁的神奇公式
– B、钱追钱快过人追钱
– C、将财产作投资理财小故事
• 从前，有一个很有钱的富翁，他准备了一大袋的黄金放在床头，这样 他每天睡觉时就能看到黄金，摸到黄金。 • 但是有一天，他开始担心这袋黄金随时会被歹徒偷走，于是就跑到森 林里，在一块大石头底下挖了一个大洞，把这袋黄金埋在洞里面。隔 三差五地，这个富翁就会到森林里埋黄金的地方，看一看、摸一摸他 心爱的这袋黄金。 • 有一天，一位歹徒尾随这位富翁，发现了这颗大石头底下的黄金，第 二天就把这袋黄金给偷走了。富翁发觉自己埋藏已久的黄金被人偷走 之后，非常伤心，正巧森林里有一位长者经过此地，他问了富翁伤心 欲绝的原因之后，就对这位富翁说：“我有办法帮你把黄金找回来！” • 话一说完，这位森林长者立刻拿起金色的油漆，把埋藏黄金的这颗大 石头涂成黄金色，然后在上面写下了“一千两黄金”的字样。写完之 后，森林长者告诉这位富翁：“从今天起，你又可以天天来这里看你 的黄金了，而且再也不必担心这块大黄金被人偷走。” • 富翁看了眼前的场景，半天都说不出话来……
参考分析：
• A、你是一个标准的乐观主义者，因而面对投资的诱惑，你一定 会仔细审核自己的致富目标是否切合实际，是否在你的能力范围之中， 是一个喜欢把财富掌握在自己手中的人。而且致富以后，你倾向于利 用金钱改善生活，对生活质量有高追求。 B、你是一个金钱的崇拜者，总在憧憬着奢华的生活。你的挣钱 目标是客观的，你总会有办法达到致富的目标。但需告诫你的是，要 为了事业而努力工作，不要只是为了金钱而拼命。 C、你是一个很现实的人，目标总是很客观、容易实现的。在理 财方面，这种性格让你拥有稳扎稳打的优点外，也让你容易前怕狼后 怕虎。如果你能够再多一点闯劲和激情的话，那就更完美了。 D、怯懦是你给人的第一个感觉，所以做起来事来都是谨慎恐惧， 惟恐出错，适合做与会计有关的工作。你可能不会发大财，原因是你 怕冒险，怕钱多了会有新的麻烦，你的生活平稳安宁，无论是生活目 标还是理财目标对你而言都是很现实的那种。
投资理财小故事
• 别以为这个森林长者的脑袋有问题，因为在 森林长者的眼里，如果金银财宝没有拿出来使用， 那么藏在洞穴里的一千两黄金，与涂成黄金样的 大石头就没什么两样。
如果你对守财奴、或是只知道死守着钱在银 行、不肯善于利用的人，讲了一大堆投资理财的 观念还是没用时，不妨换个方法，讲个这样的故 事给他听，一定会立刻见效！
•
•
亿万富翁的神奇公式 ----投资理财的策略
– A、亿万富翁的神奇公式
– B、钱追钱快过人追钱
– C、将财产作三等份打理
– D、最安全的投资策略
A、亿万富翁的神奇公式
• 假定有一位年轻人，从现在开始能够定期每年存下1.4万元，如此 持续40年；但如果他将每年应存下的钱都能投资到股票或房地产，并 获得每年平均20%的投资报酬率，那么40年后，他能积累多少财富？
测试结果：
• A. 选“逗你开心希望你轻松面对减肥”的朋友：你打拼猛削钱的个性，让 你有机会在三年后迈入亿万富翁的行列。这类型的人傻人有傻福，觉得努力 打拼就好了，而且很容易执着一样事情的时候会非常用心，而且吃苦当吃补。 B. 选“根本就是故意取笑你看扁你”的朋友：你太爱享受的个性，三年后 的你会沦落到跟亲友借钱度日。这类型的人孩子十足，认为自己很开心很好， 而且心肠很好耳根子很软。 •
•
•
•
趣味小测试
• 测试三年后你会成为什么样的富人？ • 如果你是大胖子，正在努力减肥时，你的朋友却想请你吃 大餐，你直觉他的心态是什么？ A. B. C. D. E. 逗你开心希望你轻松面对减肥 根本就是故意取笑你看扁你 考验你减肥的意志力够不够坚强 心疼你挨饿减肥太辛苦 只是顺便叫你吃饭没有什么意思
•
投资理财小故事
• 大家都知道犹太人是最有生意头脑的民族，在美国，从银行、科 技、铁路运输，到房地产、保险等产业，都有犹太人的集团势力，犹 太人在商场上的影响力已经扩及到美国的政坛，连历任的美国总统也 要对犹太人敬畏三分。 为什么犹太人这么会做生意？除了天生的民族特性之外，犹太人 的家庭从小就会对他们的小孩灌输金钱理财的观念，如果遇到艰深难 懂、或是平淡无趣的理财观念，犹太人的父母就会举各种故事做例子， 开启孩子们好奇求知的理财欲望，难怪犹太人个个都很精明。 就像犹太人一样，“听故事学理财”是一个很好的学习投资理财 的方法，一个幽默风趣、寓意动人的故事或是自然法则，绝对比长篇 大论的投资理论，更能让人对金钱理财的学问心领神会，而且永久不 忘。
趣味小测试
• 岁末大扫除，你会先丢掉下列哪一样物品？
A：旧衣服。 B：体积过大的老电器。 C：零零碎碎的小东西。 D：过期的旧书杂志。
测试结果：
• 选A：你赚钱的能力很强，可惜你花钱的能力更强，所以尽管收 入很高，你仍然觉得钱不够花！跟你一样收入的人都可以住豪宅了， 你却还是常常口袋空空。 选B：你的理财观念是冲动派的。虽然买起东西来不至于浪费， 但是却常常买了一些用不着的装饰品、衣服等等，而你又不擅于另开 财源。看来你需要一个擅于管账的人帮助你。 选C：你买东西至少会考虑三次以上，但是在朋友面前又装作很 海派的样子，所以一般人都觉得你的经济情况满宽裕的，而不知你其 实是个开源和节流都并重的理财大师。 选D：你对理财颇有概念，从不乱花钱，你购买的东西一定是 “便宜又实惠”。美中不足的是，你只在节流方面努力，很少思考开 源的方法。
C、将财产作三等份打理
• 目前，储蓄仍是大部分人传统的理财方式。但是，钱存在银行短 期是最安全，但长期却是最危险的理财方式。银行存款何错之有？其 错在于利率(投资报酬率)太低，不适于作为长期投资工具。同样假设 一个人每年存1.4万元；而他将这些钱全部存入银行，享受平均5%的 利率，40年后他可以积累1.4万元(1＋5%)40=169万元。与投资报酬率 为20%的项目相比，两者收益竟相差70多倍。 更何况，货币价值还有一个隐形杀手——通货膨胀。在通货膨胀 5%之下，将钱存在名义利率约为5%的银行，那么实质报酬等于零。因 此，一个家庭存在银行的金额，保持在两个月的生活所需就足够了。 不少理财专家建议将财产3等份，一份存银行，一份用于中长期投资 （房地产，担保投资理财等)，一份投资于较投机的工具上(股票，基 金等）。这里不妨建议你的投资组合为“两大一小”，即大部分的资 产以房地产、担保理财和股票的形式投资，小部分的钱存在金融机构， 以备日常生活所需。
•
D、最安全的投资策略
• 理财致富是“马拉松竞赛”而非“百 米冲刺”，比的是耐力而不是爆发力。对 于短期无法预测，长期具有高报酬率之投 资，最安全的投资策略是：先投资，等待 机会再投资。
D、最安全的投资策略
• 有些人认为理财是富人、高收入家庭的专利， 要先有足够的钱，才有资格谈投资理财。事实上， 影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低 与时间的长短，而不是资金的多寡。以那个神奇 的公式所讲述的方法为例，若你已经拥有36万元， 则你可以减少奋斗10年，若你已有261万元，则 可以减少奋斗20年，而只需20年就可以成为亿万 富翁。要想有更多的本钱，不妨去借。投资理财 的最高境界也正是“举债投资”。而银行的功能， 则是提供给不善理财者一个存钱的地方，好让善 于理财者利用这些钱去投资赚钱。
• 一般人所猜的金额，多落在200万元至800万元之间，顶多猜到1000 万元。然而正确的答案却是：1.0281亿，一个令众人惊讶的数字！这 个数据是依照财务学计算年金的公式得之， • 计算公式如下：1.4万(1＋20%)40=1.0281亿。
•
这个神奇的公式说明，一个25岁的上班族，如果依照这种方式投 资到65岁退休时，就能成为亿万富翁了。投资理财没有什么复杂的技 巧，最重要的是观念，观念正确就会赢，每一个理财致富的人，只不 过养成了一般人不喜欢、且无法做到的习惯而已。
• C. 选“考验你减肥的意志力够不够坚强”的朋友：你是个潜力无穷的理财 高手，三年后的你虽不会大富，却也是个绩优股。这类型的人学习能力很强， 开始可以判断分析，因此很有机会成为绩优股。
• D. 选“心疼你挨饿减肥太辛苦”的朋友：你缺乏打拼的动力，三年后的你， 还是只有这么多的钱。这类型的人比较安于现状，他会品味他的人生，在工 作上的挑选上要合乎他的尊严或他的喜好为主。 E. 选“只是顺便叫你吃饭没有什么意思”的朋友：你会默默的努力充实专 业，三年后的你会衣食无虞。这类型的人性格比较老实比较单纯，因此会默 默的努力把自己份内的事情做好，因此在专业上也会努力的充实，虽然不会 大富大贵，但是还是会因为专业而赚了很多的钱。
B、钱追钱快过人追钱
• 台湾有句俗语叫：“人两脚，钱四脚”，意思是钱有4 只脚，钱追钱，比人追钱快多了。和信企业集团是台湾排 名前5位的大集团，由和信企业集团会长辜振甫和台湾信 托董事长辜濂松领军。外界总想知道这叔侄俩究竟谁比较 有钱，有钱与否其实与个性有很大关系。辜振甫属于慢郎 中型，而辜濂松属于急惊风型。辜振甫的长子——台湾人 寿总经理辜启允非常了解他们，他说：“钱放进辜振甫的 口袋就出不来了，但是放在辜濂松的口袋就会不见了。” 因为辜振甫赚的钱都存到银行，而辜濂松赚到的钱都拿出 来投资。而结果是：虽然两个年龄相差17岁，但是侄子辜 濂松的资产却遥遥领先于其叔辜振甫。因此一生能积累多 少钱，不是取决于你赚了多少钱，而是你如何理财。致富 关键在如何理财，并非开源节流。
成为亿万富翁的5大秘诀
•
• 美国作家福利森指出，要成为亿万富豪，有如下五大秘诀： 一、懂得把伟大创意发扬光大：富豪不一定是某个伟大创意的发现者或发明者，但却是能把伟大创 意发扬光大的人。例如今年的全球首富比尔.盖茨，虽然是靠电脑操作系统DOS发迹，但他并不是 该系统的发明者，真正的“DOS之父”很早就在一场酒吧斗殴中丧生，享年只有54岁。 二、通常脸皮都锻炼得很厚：富豪的行为模式异于常人，常做出违反社会常规、招致他人忌恨的事。 美国最大零售商沃尔玛的创办人山姆.奥尔顿经常扰乱市场价格。一旦逮到机会，他便伺机向供应商 杀价。所以供应商们都知道和沃尔玛做生意不容易。因此，如果你想当好好先生，最好打消富豪梦。 三、抱紧资产：要想财富长久，就要具备足够的定力，拒绝短期利益的诱惑，抱紧核心资产。微软 的比尔.盖茨能够多年蝉联全球富豪榜首，就是得益于他能够抗拒诱惑，不放弃微软的大部分股权。 四、有捡便宜货的独到眼光：对于富豪们来说，捡便宜货不是在整个社会都认为很便宜的时候买进。 他们认为，一旦某项资产的现价已经低于其“潜在价值” 时，就是介入的最佳时机了。 五、气定神闲地面对投资风险：投资没有一定赚钱的道理，不过，富豪们一定有办法使自己安度投 资的低潮。专家们发现，富豪们大多是玩扑克牌的高手。他们大多生活作息有规律，婚姻生活稳定、 美满。有志成为富豪的人，不妨向他们的生活态度看齐。