2020 保险公司反洗钱培训 PPT课件
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反洗钱基础知识培训PPT(共 44张)
在金融风险和法律风险，促使金融机构依 法合规、稳健经营。
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
信息；
与客户签订融资融券 等信用交易合同；
监管部门核准的其他 业务。
5.自然人客户的身份基本信息
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件者身份 证明文件的种类、号码和有效期限。
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
离析是洗钱过程的核心环节
归并是洗钱过程的最后环节
6、在当前世界经济形势下，洗钱活 动新特点
洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生 工具洗钱；
洗钱组织越来越专业化； 洗钱活动日益复杂； 洗钱的隐蔽性越来越强。
7、洗钱的危害
洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违 法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进 一步的资金支持，助长更严重和更大 规模的犯罪活动。
反洗钱基础知识培训
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
1、洗钱
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
信息；
与客户签订融资融券 等信用交易合同；
监管部门核准的其他 业务。
5.自然人客户的身份基本信息
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件者身份 证明文件的种类、号码和有效期限。
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
离析是洗钱过程的核心环节
归并是洗钱过程的最后环节
6、在当前世界经济形势下，洗钱活 动新特点
洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生 工具洗钱；
洗钱组织越来越专业化； 洗钱活动日益复杂； 洗钱的隐蔽性越来越强。
7、洗钱的危害
洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违 法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进 一步的资金支持，助长更严重和更大 规模的犯罪活动。
反洗钱基础知识培训
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
1、洗钱
反洗钱业务知识培训PPT课件
.
32
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
.
28
与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
不相符； 5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金
大； 6、有意化整为零，逃避交易监测；
Hale Waihona Puke .25与账户有关的特征
7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转入、分 散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或 经营性质不相符；
8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； 9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户
突然停止交易； 10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、
.
7
反洗钱法律法规
❖ 《中华人民共和国反洗钱法》
❖ 《金融机构反洗钱规定》
❖ 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》
❖ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》
❖ 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法》
.
8
现行规章制度
❖ 《中国建设银行广东省分行反洗钱工作管理实施细 则》（建粤发〔2009〕60号）
保险公司反洗钱知识课件PPT
① 客户大额缴费且与其年龄、职业或企 业经营规模不符；
② 客户在短期内分散投保、集中退保或 者集中投保、分散退保且无合理解释；
③ 客户在一段时间内多次批增或批减且 无合理解释；
④ 客户在一段时间内频繁变更投保人、 被保险人或受益人及其相关身份信息 且无合理解释；
⑤ 客户的保费从境外银行账户支付； ⑥ 客户投保金额为第三方缴费。
04 向公安、工商行政主管部
门核实
保险销售人员应履行的反洗钱职责
（一）客户身份识别
登记内容
自然人客户：
姓名、性别、国籍、职业、联系方式、住所地或工作单位地址、身份证明 文件种类、身份证明文件号码、身份证明文件有效期。
非自然人客户：
名称、住所、经营范围、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社 会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限。控股股东或者实 际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或 者身份证明文件的种类、号码、有效期限受益所有人的姓名、身份证件或 者身份证明文件的种类、号码、有效期限等信息。
保险销售人员应履行的反洗钱职责
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/Βιβλιοθήκη /序（四）可疑交易行为及时上报
客户行为异常
① 客户投保时对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注， 而不关注保险产品的保障功能；
② 客户对公司的反洗钱制度和措施表现出过分关心； ③ 客户购买的保险产品与其所表述的需求明显不符仍坚持购买； ④ 客户对自己声称的职业或经营活动并不了解； ⑤ 客户退保损失较大且经劝说后仍坚持退保； ⑥ 客户要求将退保、批减的保险费汇往投保人以外的第三方账户；或客户要
求将赔偿金汇入被保险人或受益人以外的第三方账户，且无合理解释； ⑦ 客户坚持用现金形式投保、赔偿、退还保险费等且无合理解释； ⑧ 客户超额支付保费后要求将全部或超额部分退费至第三方账户。
保险公司反洗钱工作培训课件
9
6. 法律责任
第一部分 反洗钱概述 5/7
根据《反洗钱法》规定，金融机构及其人员违反《反洗 钱法》规定承担的责任形式：
• 纪律处分
金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分 ；金融 监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高 级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
• 经济处罚
对金融机构，可处五十万元以上五百万元以下罚款，对 直接负责的董事、高级管理人员或其他直接责任人员可 处五万元以上五十万元以下罚款。
7
第一部分 反洗钱概述 4/7
4. 保险公司反洗钱义务
1、客户身份识别义务（“了解客户”制 度）
2、客户身份资料和交易记录保存义务 3、大额交易和可疑交易报告义务 4、内部控制义务 5、反洗钱培训义务 6、反洗钱保密义务 7、金融反恐义务
8
5、反洗钱的原则
• （一）合法审慎原则，是指金融机构应当依法 并且审慎地识别可疑交易，作到不枉不纵，不 得从事不正当竞争防碍反洗钱义务的履行。
3
1、反洗钱的定义
• 洗钱法律定义
• 中国人民银行《金融机构反洗钱规定》第3 条将洗钱定义为:将毒品犯罪、黑社会性质的组 织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯 罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段 掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法 化的行为。
• 反洗钱：
• 是指为了预防通过各种方式掩饰、隐藏毒品 犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、 走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序 犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来 源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行 为。
4
第一部分 反洗钱概述 2/7
2. 相关监管文件
• 《中华人民共和国反洗钱法》 • 《金融机构反洗钱规定》 • 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易
6. 法律责任
第一部分 反洗钱概述 5/7
根据《反洗钱法》规定，金融机构及其人员违反《反洗 钱法》规定承担的责任形式：
• 纪律处分
金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分 ；金融 监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高 级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
• 经济处罚
对金融机构，可处五十万元以上五百万元以下罚款，对 直接负责的董事、高级管理人员或其他直接责任人员可 处五万元以上五十万元以下罚款。
7
第一部分 反洗钱概述 4/7
4. 保险公司反洗钱义务
1、客户身份识别义务（“了解客户”制 度）
2、客户身份资料和交易记录保存义务 3、大额交易和可疑交易报告义务 4、内部控制义务 5、反洗钱培训义务 6、反洗钱保密义务 7、金融反恐义务
8
5、反洗钱的原则
• （一）合法审慎原则，是指金融机构应当依法 并且审慎地识别可疑交易，作到不枉不纵，不 得从事不正当竞争防碍反洗钱义务的履行。
3
1、反洗钱的定义
• 洗钱法律定义
• 中国人民银行《金融机构反洗钱规定》第3 条将洗钱定义为:将毒品犯罪、黑社会性质的组 织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯 罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段 掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法 化的行为。
• 反洗钱：
• 是指为了预防通过各种方式掩饰、隐藏毒品 犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、 走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序 犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来 源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行 为。
4
第一部分 反洗钱概述 2/7
2. 相关监管文件
• 《中华人民共和国反洗钱法》 • 《金融机构反洗钱规定》 • 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易
《培训课件反洗钱》课件
04
反洗钱的监管和合规要求
金融机构的监管要求和合规标准
金融机构的反洗钱 内部控制制度
大额交易和可疑交 易报告制度
客户身份识别和资 料保存制度
金融机构的监管要求和合规标准
宣传教育和培训制度 金融机构的合规标准
遵守法律法规和监管要求
金融机构的监管要求和合规标准
合规风险评估和管理
及时报告可疑交易和违规行为
反洗钱的核心在于通过各种措施，遏制不法分子利用金融机构或其他渠道将非法所得合法 化的行为。
反洗钱工作涉及金融监管机构、公安机关、检察院、法院等多个部门，是全社会共同的责 任。
反洗钱的背景和重要性
随着经济全球化和金融自由化 的不断发展，洗钱活动日益猖 獗，严重威胁到国际金融体系
的稳定和国家的经济安全。
《中华人民共和国中国人民银行法》
将反洗钱纳入央行职责，授权央行制定反洗钱规章，履行反洗钱监管职责。
金融机构的反洗钱义务和责任
01
客户身份识别
金融机构应按规定对客户进行身份识别，并留存客户身份资料和交易
记录。如发现客户涉嫌洗钱等违法犯罪活动，应立即向有关部门报告
。
02
交易监测
金融机构应建立交易监测系统，对异常交易进行监测，并按照规定向
钱标准被广泛采纳。
近年来，FATF重点关注的领域包括： 互联网和数字货币、跨境现金运送、
代理行和离岸金融中心等。
FATF不断更新其建议和指引，以应对 新的洗钱手段和威胁，例如使用加密 货币进行洗钱和利用虚拟货币进行跨
境支付等。
国际反洗钱的新趋势与新挑战
随着全球化的发展，国际反洗钱 合作变得越来越重要。各国之间 的信息共享、联合调查和跨国合 作成为反洗钱斗争的重要手段。
反洗钱PPT课件
1
泰康人寿反洗钱培训
2020/3/20
目录
2
险种特点 险种责任及投保规则
健康定期的升级产品，由“康逸人生两全保险”和“附加康逸人生重大疾病保险”构成，为 客户提供轻症、重疾、身故、高残及满期返本的全面保障
险种特点：
轻症、重疾、高残、身故及满期返本责任保障全面 按疾病轻重分级给付：每种轻症都有自己的独立保额，轻症（30%）可多次赔付、重疾（100%）
2020/3/20
康逸人生费率与健康人生差别不大，但保
险责任更多！
9
结束语：感谢聆听
10
10
5万
1-6类，无职业加费
1倍计入寿险及重疾保额
2份，500元/份 1-6类，无职业加费
健康加费
重疾EM100点以内免加费； 重疾EM100-150之间加费，150以上拒保
重疾EM100点以内免加费； EM100点以上拒保。
6
康逸人生——投保规则
7
一、 核保规则
• 投保年龄：投保年龄：0-65周岁；保至70周岁时，交费期满不超过60周岁；保至80周岁时，交费期满不 超过70周岁。
健康人生
保至70 周岁，被保险人投保年龄为0 -55 周岁 保至80 周岁，被保险人投保年龄为0 -65 周岁
交费方式 保险期间
趸/5/10/15/20年交 可选择保至70周岁、保至80周岁
趸/5/10/15/20年交 可选择保至70周岁、保至80周岁
风险保额计算
最低保费/保额 被保险人职业
<18周岁，1.3倍计入重疾风险保额； ≥18周岁，1倍计入寿险，1倍计入提前给 付重疾保额，0.3倍计入重疾风险保额
保额，合同终止；
• 身故保险金：18岁前，退保费或现价；18岁后，
泰康人寿反洗钱培训
2020/3/20
目录
2
险种特点 险种责任及投保规则
健康定期的升级产品，由“康逸人生两全保险”和“附加康逸人生重大疾病保险”构成，为 客户提供轻症、重疾、身故、高残及满期返本的全面保障
险种特点：
轻症、重疾、高残、身故及满期返本责任保障全面 按疾病轻重分级给付：每种轻症都有自己的独立保额，轻症（30%）可多次赔付、重疾（100%）
2020/3/20
康逸人生费率与健康人生差别不大，但保
险责任更多！
9
结束语：感谢聆听
10
10
5万
1-6类，无职业加费
1倍计入寿险及重疾保额
2份，500元/份 1-6类，无职业加费
健康加费
重疾EM100点以内免加费； 重疾EM100-150之间加费，150以上拒保
重疾EM100点以内免加费； EM100点以上拒保。
6
康逸人生——投保规则
7
一、 核保规则
• 投保年龄：投保年龄：0-65周岁；保至70周岁时，交费期满不超过60周岁；保至80周岁时，交费期满不 超过70周岁。
健康人生
保至70 周岁，被保险人投保年龄为0 -55 周岁 保至80 周岁，被保险人投保年龄为0 -65 周岁
交费方式 保险期间
趸/5/10/15/20年交 可选择保至70周岁、保至80周岁
趸/5/10/15/20年交 可选择保至70周岁、保至80周岁
风险保额计算
最低保费/保额 被保险人职业
<18周岁，1.3倍计入重疾风险保额； ≥18周岁，1倍计入寿险，1倍计入提前给 付重疾保额，0.3倍计入重疾风险保额
保额，合同终止；
• 身故保险金：18岁前，退保费或现价；18岁后，
保险公司反洗钱专题培训专题培训课件
年。
办
交易记录:自交易记账当年 法
计起至少保存5 年。
09
02
1
中国保监会组织、协调、指导 保险业反洗钱工作。
2
中国保监会依法指导中国保险 行业协会，制定反洗钱工作指
01
03
引，开展反洗钱培训宣传。
3
保险监管机构依法对保险业新 设机构、投资入股资金和相关
人员任职资格进行反洗钱审查，
对不符合条件的，不予批准或
06
（一）《反洗钱法》节选 法律责任
第31条
金融机构有下列行为之一的，由国务 院反洗钱行政主管部门或者其授权的 设区的市一级以上派出机构责令限期 改正；情节严重的，建议有关金融监 督管理机构依法责令金融机构对直接 负责的董事、高级管理人员和其他直 接责任人员给予纪律处分：
（一）未按照规定建立反洗钱内部 控制制度的；
心
中国人民银行 反洗钱工作职责
制定反洗钱规章 监督、检查履行反洗
钱义务的情况 法律和国务院规定的
有关反洗钱的其他职 责
中国银保监会 反洗钱工作职责
对保险业反洗钱工作做出 具体部署。 2011.9月印发 《保险业反洗钱工作管理办 法》 《保险公司开业验收指引》 保监稽查【2016】273号 《关于加强保险业反洗钱工 作信息报送的通知》（修 订）
（二）未按照规定设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工 作的；
（三）未按照规定对职工进行反洗 钱培训的。
第32条
第一款
金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管 部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期 改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款， 并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人 员，处一万元以上五万元以下罚款：
反洗钱基础知识培训PPT
1988 1990 1995 1999 2000
联合国通过了国际社会第一个打击洗钱犯罪的 《禁止非法贩运麻醉药品和精神药品公约》
1995年4月，联合国专门拟订了《禁止洗钱法 律范本》，供各国当局在制定反洗钱法过程中 参考。
2000年11月，联合国大会通过《打击跨国有 组织犯罪公约》，要求各缔约国建立反洗钱工 作制度。
勤勉尽责 火眼金睛
——反洗钱基础知识
XXXXXX XXX 202X年4月6日
目录
“洗钱”和“反洗钱”的概念 “洗钱”案例 洗钱风险与渠道 反洗钱法律法规 反洗钱主要措施 近年洗钱案例的新特征分析
一、“洗钱”和“反洗钱”的概念
洗钱的概念
毒品犯罪
黑社会性质 的组织犯罪
恐怖活动犯罪
违法 所得
走私犯罪 贪污贿赂犯罪
对并登记；
客户身份识别的要求
• 应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对 客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留 存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
• 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理 期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
2003
我国反洗钱形势
1、1990年《关于禁毒的决定》有关打击用毒品犯罪得益进行洗钱的规定 ； 2、1997年修改刑法，第191条规定了“洗钱罪”这一单独罪名，将“洗钱罪”的上游犯罪规定为
“毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪” ； 3、2001年12月《刑法修正案（三）》将“恐怖活动犯罪”增列为洗钱罪的上游犯罪 ； 4、2003年1月，中国人民银行发布了“一个规定，两个办法” ； 5、2003年12月对《中国人民银行法》作了修改；增加了人行对金融业反洗钱工作的职责； 6、《反洗钱法》，2006年10月31日颁布，自2007年1月1日起施行。 7、《金融机构反洗钱规定》（人民银行[2006]1号令），2006年11月颁布，自2007年1月1日起施行。 8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（人民银行[2006]2号令），2006年11月颁布，
反洗钱培训ppt课件
❖ 2000年9月14日，经最高人民法院核准，成克杰因受贿罪被 执行死刑。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
保险公司内勤反洗钱培训ppt课件
3
重要概念介绍
保险业常见洗钱形式 保险“洗钱”主要集中在寿险领域，通过长险短做、趸交即
领、团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的、国家 的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税的目的。
常以“为职工谋福利”、“合理避税”这些名目———将一 部分通过正常财务途径无法转化为个人收入，或直接发放须缴纳 高额个人所得税的资金，通过为其职工投保寿险，然后退保，取 得退保金这种途径，化公为私或逃避纳税。
反洗钱实务操作培训
幸福人寿法律合规与风险管理部编制
1
重要概念介绍
什么是洗钱 通过掩饰、隐瞒非法资金的来源和性质的，通过某种手段
把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、 协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外。
2
重要概念介绍
什么是黑钱 基于毒品犯罪所得 基于黑社会性质犯罪所得 基于走私犯罪所得 基于恐怖活动犯罪所得 基于贪污贿赂犯罪所得 基于破坏金融管理秩序所得 基于金融诈骗等犯罪所得
司法解释 《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法
律若干问题的解释》（法释[2009]15号）
7
保险业反洗钱制度体系
二、行政法律制度
8
保险业反洗钱制度体系
三、幸福人寿制度体系
制度基础 配套制度 操作流程
《反洗钱工作管理规程》
专门针对洗钱 配套制度 总体规定
业务条线相关规定
《反洗钱培训与宣传管理办法》 《反洗钱保密管理办法》 《客户洗钱风险等级划分指南》 《合规管理规程》 《合规手册》 《配合外部监管检查与调查管理规程》 《保险消费者个人信息保护规程》 《分支机构反洗钱工作操作指南》 各级机构反洗钱工作领导小组（发文） 《银行代理保险投保规则》 《个人寿险投保规则》 《团险新契约反洗钱客户身份识别规定》（幸福寿核保发〔2010〕4号）
重要概念介绍
保险业常见洗钱形式 保险“洗钱”主要集中在寿险领域，通过长险短做、趸交即
领、团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的、国家 的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税的目的。
常以“为职工谋福利”、“合理避税”这些名目———将一 部分通过正常财务途径无法转化为个人收入，或直接发放须缴纳 高额个人所得税的资金，通过为其职工投保寿险，然后退保，取 得退保金这种途径，化公为私或逃避纳税。
反洗钱实务操作培训
幸福人寿法律合规与风险管理部编制
1
重要概念介绍
什么是洗钱 通过掩饰、隐瞒非法资金的来源和性质的，通过某种手段
把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、 协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外。
2
重要概念介绍
什么是黑钱 基于毒品犯罪所得 基于黑社会性质犯罪所得 基于走私犯罪所得 基于恐怖活动犯罪所得 基于贪污贿赂犯罪所得 基于破坏金融管理秩序所得 基于金融诈骗等犯罪所得
司法解释 《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法
律若干问题的解释》（法释[2009]15号）
7
保险业反洗钱制度体系
二、行政法律制度
8
保险业反洗钱制度体系
三、幸福人寿制度体系
制度基础 配套制度 操作流程
《反洗钱工作管理规程》
专门针对洗钱 配套制度 总体规定
业务条线相关规定
《反洗钱培训与宣传管理办法》 《反洗钱保密管理办法》 《客户洗钱风险等级划分指南》 《合规管理规程》 《合规手册》 《配合外部监管检查与调查管理规程》 《保险消费者个人信息保护规程》 《分支机构反洗钱工作操作指南》 各级机构反洗钱工作领导小组（发文） 《银行代理保险投保规则》 《个人寿险投保规则》 《团险新契约反洗钱客户身份识别规定》（幸福寿核保发〔2010〕4号）
保险公司反洗钱PPT培训课件
16
三、各户经理 ）职责
出单人 员职责
核保 人员 职责
理算 人员 职责
核赔 人员 职责
收付 费人 员职 责
（一）起草分公司大 额交易/可疑交易管理 制度； （二）对大额交易/可 疑交易进行审核； （三）定期向监管机 构报送反洗钱工作开 展情况统计表及工作 报告。 （四）根据总公司领 导小组及其办公室相 关要求开展大额交易/ 可疑交易管理相关工 作； （五）协调分公司及 所属分支机构依法配 合有关国家机关进行 重大洗钱案件调查。
保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继 承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外 的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
（2）解除合同时：需退还的保险费或保险单的现金价值≥1万元人民币（外币等值1000美元），保险公司应当 要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明 文件，确认申请人的身份。
10、客户洗钱风险等级划分与管理 （1）基本原则：风险相当、全面性、同一性、动态管理、自主管理、保密原则。 （2）适用范围：保险机构可自主决定是否将洗钱风险等级划分运用于投保人以外的其他人员。 （3）洗钱风险评估指标体系：客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业） 四类基本要素。 （4）划分时间：新客户应在建立业务关系后10个工作日划分其风险等级；已建立业务关系，最高 风险等级客户审核期限不超过半年，低一等级客户审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的 两倍。 （5）操作步骤：收集信息，筛选分析信息，初评，复评。 （6）风险分类控制措施：针对客户风险等级高低采用不同的尽职调查及风险控制措施。 （7）代理业务管理：委托机构对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。
三、各户经理 ）职责
出单人 员职责
核保 人员 职责
理算 人员 职责
核赔 人员 职责
收付 费人 员职 责
（一）起草分公司大 额交易/可疑交易管理 制度； （二）对大额交易/可 疑交易进行审核； （三）定期向监管机 构报送反洗钱工作开 展情况统计表及工作 报告。 （四）根据总公司领 导小组及其办公室相 关要求开展大额交易/ 可疑交易管理相关工 作； （五）协调分公司及 所属分支机构依法配 合有关国家机关进行 重大洗钱案件调查。
保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继 承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外 的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
（2）解除合同时：需退还的保险费或保险单的现金价值≥1万元人民币（外币等值1000美元），保险公司应当 要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明 文件，确认申请人的身份。
10、客户洗钱风险等级划分与管理 （1）基本原则：风险相当、全面性、同一性、动态管理、自主管理、保密原则。 （2）适用范围：保险机构可自主决定是否将洗钱风险等级划分运用于投保人以外的其他人员。 （3）洗钱风险评估指标体系：客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业） 四类基本要素。 （4）划分时间：新客户应在建立业务关系后10个工作日划分其风险等级；已建立业务关系，最高 风险等级客户审核期限不超过半年，低一等级客户审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的 两倍。 （5）操作步骤：收集信息，筛选分析信息，初评，复评。 （6）风险分类控制措施：针对客户风险等级高低采用不同的尽职调查及风险控制措施。 （7）代理业务管理：委托机构对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。
保险公司反洗钱专题培训课件
反洗钱的定义
反洗钱是指打击和预防通过非法手段转移资金的活动，旨在维护金融系统的公 正、透明和稳定。
反洗钱的重要性
随着金融犯罪的日益猖獗，洗钱活动对金融系统的安全和稳定构成了严重威胁 。通过反洗钱工作，可以遏制金融犯罪、保护消费者权益、维护国家安全和社 会稳定。
洗钱的危害与影响
洗钱的危害
洗钱活动不仅助长犯罪、破坏金 融秩序，还导致资金流失、税收 流失，严重损害国家利益。
未来发展趋势与展望
趋势二
保险公司将更加注重反洗钱合规文化建设
A 趋势一
监管部门将加大对保险公司反洗钱 工作的监管力度
B
C
D
展望
保险公司应积极应对反洗钱工作的发展趋 势，加强技术创新和人才培养，提高反洗 钱工作的效率和准确性。
趋势三
新技术将在反洗钱领域发挥越来越重要的 作用
THANKS
感谢您的观看
风险评估与分类
建立风险评估模型，对客户和交易进行分类，识别高风险客户和交易，为后续审查提供 依据。
动态调整策略
根据风险变化，动态调整反洗钱策略，优化资源配置，提高工作效率。
信息共享平台与合作机制
信息共享
通过信息共享平台，保险公司可以与其 他监管机构、国际组织以及行业协会等 共享信息，共同应对跨国洗钱威胁。
确保公司内部反洗钱工作的规范化和制度化，明确各部门和岗
位的职责和操作规程。
风险评估与监测机制
02
建立风险评估和监测机制，及时发现和应对潜在的洗钱风险，
保障公司资产安全。
内部审计与检查
03
定期开展内部审计和检查，对反洗钱内部控制制度的执行情况
进行监督和评价，及时发现问题并整改。
合规管理流程与制度
反洗钱是指打击和预防通过非法手段转移资金的活动，旨在维护金融系统的公 正、透明和稳定。
反洗钱的重要性
随着金融犯罪的日益猖獗，洗钱活动对金融系统的安全和稳定构成了严重威胁 。通过反洗钱工作，可以遏制金融犯罪、保护消费者权益、维护国家安全和社 会稳定。
洗钱的危害与影响
洗钱的危害
洗钱活动不仅助长犯罪、破坏金 融秩序，还导致资金流失、税收 流失，严重损害国家利益。
未来发展趋势与展望
趋势二
保险公司将更加注重反洗钱合规文化建设
A 趋势一
监管部门将加大对保险公司反洗钱 工作的监管力度
B
C
D
展望
保险公司应积极应对反洗钱工作的发展趋 势，加强技术创新和人才培养，提高反洗 钱工作的效率和准确性。
趋势三
新技术将在反洗钱领域发挥越来越重要的 作用
THANKS
感谢您的观看
风险评估与分类
建立风险评估模型，对客户和交易进行分类，识别高风险客户和交易，为后续审查提供 依据。
动态调整策略
根据风险变化，动态调整反洗钱策略，优化资源配置，提高工作效率。
信息共享平台与合作机制
信息共享
通过信息共享平台，保险公司可以与其 他监管机构、国际组织以及行业协会等 共享信息，共同应对跨国洗钱威胁。
确保公司内部反洗钱工作的规范化和制度化，明确各部门和岗
位的职责和操作规程。
风险评估与监测机制
02
建立风险评估和监测机制，及时发现和应对潜在的洗钱风险，
保障公司资产安全。
内部审计与检查
03
定期开展内部审计和检查，对反洗钱内部控制制度的执行情况
进行监督和评价，及时发现问题并整改。
合规管理流程与制度
保险公司反洗钱工作培训PPT(通用版本,风控合规人员必看)
5
目录
反洗钱工作概述及要求
1
2 反洗钱报表报告自评估
3
20**反洗钱专项审计结果
6
一、常规半年、年度保监会（局）《反洗钱工作报告》（需要附报表）
保险机构反洗钱工作开展情况统计表
填报单位：
20** 年 下 半年
项
目
一、客户身份识别（件） （一）承保时
1、非自然人客户（件） 其中：通过第三方识别（件）
9
目录
反洗钱工作概述及要求
1
2 反洗钱报表报告自评估
3
20**反洗钱专项审计结果
10
20**年总公司反洗钱工作专项审计结果
1、未按规定及时变更领导小组成员、文件未按规定报备人民银行。 20**年4月7日总公司营业部负责人发生了变更，20**年5月13日总公司营业部下 发《***保险营业部关于上报反洗钱工作领导小组成员变更情况的报告》（***财 保营发[20**]89号），领导小组成员变动后未及时向监管机构报备。 2、未按规定进行反洗钱培训。 前期审计发现，总公司营业部20**年度只组织各部门日常反洗钱联系人参加总 公司开展的反洗钱工作专项视频培训，未对公司员工、中介机构、代理人等进 行反洗钱培训。
7
二、常规人民银行年度《反洗钱工作报告》（需要附12张报表）
1、报告内容见附件银办发[20**]263号文。报表已提交反洗钱系统开发，未来通过系统报送，部分字段人工填 报后系统内提交。 2、相关释义为人民银行上海总部的解释，供参考。 3、总公司20**年度报告及报表供各分公司参考。
8
三、反洗钱自评估工作
1、各分公司、公司营业部、航运保险运营中心及各中心支公司反洗钱工作领导小组应于每年一 月初制定完成本年度洗钱风险自评估实施方案并通过文件、图表等适当形式，使相关部门和人员 了解自评估工作安排和权责分配情况。 2、各中心支公司应于每年一月底前按照本办法要求完成对上一年度辖内机构的洗钱风险自评估 工作，报送自评估报告、报表至分公司反洗钱工作领导小组办公室及相关监管机构。各分公司应 于每年二月底前报送自评估报告、报表至总公司反洗钱工作领导小组办公室及相关监管机构。 3、各级机构应根据自评估情况完成洗钱风险自评估报告（含附件报表），包括但不限于：评估 概述、评估范围、评估方法、分析研判过程、评估发现的风险点及应对措施、自我改进及优化措 施、评估结论、政策建议及意见等内容。
目录
反洗钱工作概述及要求
1
2 反洗钱报表报告自评估
3
20**反洗钱专项审计结果
6
一、常规半年、年度保监会（局）《反洗钱工作报告》（需要附报表）
保险机构反洗钱工作开展情况统计表
填报单位：
20** 年 下 半年
项
目
一、客户身份识别（件） （一）承保时
1、非自然人客户（件） 其中：通过第三方识别（件）
9
目录
反洗钱工作概述及要求
1
2 反洗钱报表报告自评估
3
20**反洗钱专项审计结果
10
20**年总公司反洗钱工作专项审计结果
1、未按规定及时变更领导小组成员、文件未按规定报备人民银行。 20**年4月7日总公司营业部负责人发生了变更，20**年5月13日总公司营业部下 发《***保险营业部关于上报反洗钱工作领导小组成员变更情况的报告》（***财 保营发[20**]89号），领导小组成员变动后未及时向监管机构报备。 2、未按规定进行反洗钱培训。 前期审计发现，总公司营业部20**年度只组织各部门日常反洗钱联系人参加总 公司开展的反洗钱工作专项视频培训，未对公司员工、中介机构、代理人等进 行反洗钱培训。
7
二、常规人民银行年度《反洗钱工作报告》（需要附12张报表）
1、报告内容见附件银办发[20**]263号文。报表已提交反洗钱系统开发，未来通过系统报送，部分字段人工填 报后系统内提交。 2、相关释义为人民银行上海总部的解释，供参考。 3、总公司20**年度报告及报表供各分公司参考。
8
三、反洗钱自评估工作
1、各分公司、公司营业部、航运保险运营中心及各中心支公司反洗钱工作领导小组应于每年一 月初制定完成本年度洗钱风险自评估实施方案并通过文件、图表等适当形式，使相关部门和人员 了解自评估工作安排和权责分配情况。 2、各中心支公司应于每年一月底前按照本办法要求完成对上一年度辖内机构的洗钱风险自评估 工作，报送自评估报告、报表至分公司反洗钱工作领导小组办公室及相关监管机构。各分公司应 于每年二月底前报送自评估报告、报表至总公司反洗钱工作领导小组办公室及相关监管机构。 3、各级机构应根据自评估情况完成洗钱风险自评估报告（含附件报表），包括但不限于：评估 概述、评估范围、评估方法、分析研判过程、评估发现的风险点及应对措施、自我改进及优化措 施、评估结论、政策建议及意见等内容。
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/反/洗/钱/对/经/济/社/会/的/健/康/有/序/发/展/具/有/重/大/意/义/
保险公司
姓名：XXX
日期：XXX
01、洗钱的定义 02、反洗钱工作的意义 03、大额交易和可疑交易报告 04、责任追究
Part01
洗钱的定义
通俗而言，洗钱即是将“黑钱”伪装起来，使之看起来合法的行为
将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐 怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违 法所得及其产生的收益，通过各种手段掩 饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合 法化的行为，即为洗钱。
洗钱的定义 基于破坏金融管理秩序、金融诈骗等犯罪所得
上游犯罪获得的违法 所得，为了保障安全 会放入不同渠道洗钱
应关注一些从事小额 贷款、融资等特殊行 业的客户
防止拖入案件中
洗钱的定义
1、基于破坏金融管理秩序犯罪所得 2、金融诈骗等犯罪所得 3、基于毒品犯罪所得 4、基于恐怖活动犯罪所得 5、基于走私犯罪所得 6、基于贪污贿赂犯罪所得 7、基于黑社会性质犯罪所得
上游犯罪：产生用于洗钱活动的犯罪收益的犯罪行为
洗钱的定义
45%
65% 78%
83%
Part02
反洗钱工作的意义
反洗钱工作的核心---审慎地识别可疑交易
有利于预防洗钱活动，维护经济 安全和社会稳定（洗钱对经济、 社会危害性）
有利于消除洗钱给金融机构带来 的风险，维护金融安全（洗钱对 金融的危害性）
瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根 据相关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送 司法机关处理。
/反/洗/钱/对/经/济/社/会/的/健/康/有/序/发/展/具/有/重/大/意/义/
保险公司
姓名：XXX
日期：XXX
钱目的的风险
2
关注的风险：客户利用大额现金、第三人支付 保险费、客户用大额现金进行交易，第三人支
付保险费
3 第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账
户达到洗钱目的
Part04
责任追究
违反反洗钱工作管理办法或外部监管机构检查时受到处罚 的，公司将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律 的，依法移送司法机关处理。
反洗易和可疑交易报告
大额交易和可疑交易报告
交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元 以上的跨境交易。
以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账 户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外 币等值10万美元以上的款项划转
大额交易和可疑交易报告
01
大额交易和可疑交易报告
关注的风险：客户利用保险 产品频繁投保、解除合同并 不计损失
客户行为多表现为短期内频 繁进行投保或者解除合同
通过多笔、复杂的、大额的 资金交易实现洗钱目的的风 险。客户不重视保险本身的 保障功能
客户解除合同不考虑损失 而一般情况下损失较大
大额交易和可疑交易报告
1
第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账 户达到利用保险在多个账户之间转移资金的洗
客户身份信 息异常
02
高风险 客户
03
交易目的 异常
04
资金账户支 付异常
05
非正常 保全
大额交易和可疑交易报告
高风险客户
关注的风险：各业务环节高风险客户的业
务交易所可能引起的洗钱风险。 客户属于公司在风险等级评估阶段已重点关 注的高风险客户或者司法机关调查的客户或 者监控名单重点关注的客户。
大额交易和可疑交易报告
保险公司
姓名：XXX
日期：XXX
01、洗钱的定义 02、反洗钱工作的意义 03、大额交易和可疑交易报告 04、责任追究
Part01
洗钱的定义
通俗而言，洗钱即是将“黑钱”伪装起来，使之看起来合法的行为
将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐 怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违 法所得及其产生的收益，通过各种手段掩 饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合 法化的行为，即为洗钱。
洗钱的定义 基于破坏金融管理秩序、金融诈骗等犯罪所得
上游犯罪获得的违法 所得，为了保障安全 会放入不同渠道洗钱
应关注一些从事小额 贷款、融资等特殊行 业的客户
防止拖入案件中
洗钱的定义
1、基于破坏金融管理秩序犯罪所得 2、金融诈骗等犯罪所得 3、基于毒品犯罪所得 4、基于恐怖活动犯罪所得 5、基于走私犯罪所得 6、基于贪污贿赂犯罪所得 7、基于黑社会性质犯罪所得
上游犯罪：产生用于洗钱活动的犯罪收益的犯罪行为
洗钱的定义
45%
65% 78%
83%
Part02
反洗钱工作的意义
反洗钱工作的核心---审慎地识别可疑交易
有利于预防洗钱活动，维护经济 安全和社会稳定（洗钱对经济、 社会危害性）
有利于消除洗钱给金融机构带来 的风险，维护金融安全（洗钱对 金融的危害性）
瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根 据相关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送 司法机关处理。
/反/洗/钱/对/经/济/社/会/的/健/康/有/序/发/展/具/有/重/大/意/义/
保险公司
姓名：XXX
日期：XXX
钱目的的风险
2
关注的风险：客户利用大额现金、第三人支付 保险费、客户用大额现金进行交易，第三人支
付保险费
3 第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账
户达到洗钱目的
Part04
责任追究
违反反洗钱工作管理办法或外部监管机构检查时受到处罚 的，公司将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律 的，依法移送司法机关处理。
反洗易和可疑交易报告
大额交易和可疑交易报告
交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元 以上的跨境交易。
以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账 户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外 币等值10万美元以上的款项划转
大额交易和可疑交易报告
01
大额交易和可疑交易报告
关注的风险：客户利用保险 产品频繁投保、解除合同并 不计损失
客户行为多表现为短期内频 繁进行投保或者解除合同
通过多笔、复杂的、大额的 资金交易实现洗钱目的的风 险。客户不重视保险本身的 保障功能
客户解除合同不考虑损失 而一般情况下损失较大
大额交易和可疑交易报告
1
第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账 户达到利用保险在多个账户之间转移资金的洗
客户身份信 息异常
02
高风险 客户
03
交易目的 异常
04
资金账户支 付异常
05
非正常 保全
大额交易和可疑交易报告
高风险客户
关注的风险：各业务环节高风险客户的业
务交易所可能引起的洗钱风险。 客户属于公司在风险等级评估阶段已重点关 注的高风险客户或者司法机关调查的客户或 者监控名单重点关注的客户。
大额交易和可疑交易报告