第三章货币市场理财工具与产品
个人理财实务课后习题及答案
个人理财实务课后习题及答案《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编目录第一章个人理财需求与规划 (1)第二章个人理财基础知识 (3)※认识家庭的财务状况 (6)第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8)第四章银行理财产品理财 (10)第五章证券投资理财 (12)第六章保险理财 (17)第七章房地产理财 (20)第八章外汇与黄金理财 (23)第九章个人税收规划 (27)第十章人生事件规划 (29)参考书目 (29)第一章个人理财需求与规划一、单选题1. 投资组合决策的基本原则是（D）A. 收益率最大化B. 风险最小化C. 期望收益最大化D. 给定期望收益条件下最小化投资风险2. 下列理财目标中属于短期目标的是（D）。
A. 子女教育储蓄B. 按揭买房C. 退休D. 休假3. 以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。
A. 教育投资规划B. 健康规划C. 退休规划D. 居住规划4. 制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。
A. 个人风险管理B. 长期投资目标C. 预留现金储备D. 购房目标二、多项选择题1. 个人理财的基本原则是（BC）。
A. 收益率最大化B. 保障第一C. 分散投资D. 风险最小化2. 个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。
A. 个人单身期目标B. 家庭组成期目标C. 家庭成长期目标D. 子女教育期目标3. 人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。
A. 节俭生财B. 理财是富人、高收入家庭的专利C. 理财是投机活动D. 只有把钱放在银行才是理财4. 在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。
A. 激进型B. 稳健型C. 保守型D. 极端保守型5. 个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。
A. 设定理财目标B. 审视财务状况C. 明确理财阶段D. 优化资产配置三、判断题1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
银行从业考试——个人理财重点总结
个人理财重点总结第三章理财投资市场概述第一节金融市场概述考点1 金融市场的概念金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
它包括如下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。
(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。
(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。
在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。
直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。
考点2 金融市场的特点金融市场主要具有以下几个特点：(1)市场商品的特殊性。
(2)市场交易价格的一致性。
(3)市场交易活动的集中性。
(4)交易主体角色可变性。
考点3 金融市场的构成要素金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。
.1.金融市场的主体参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。
2.金融市场客体金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。
包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
3.金融市场中介在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。
金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。
4.监管机构目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”是指银监会、证监会和保监会。
考点4 金融市场功能金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。
通常具有以下几种功能：(1)资金融通集聚功能。
(2)财富投资和避险功能。
(3)交易功能。
(4)优化资源配置功能。
(5)调节经济功能。
金融理财知识要点
第一章绪论1、金融理财是指理财主体在延迟当期消费基础上，根据自身收支预算约束和风险收益偏好，在金融市场选择风险收益特征不同的金融工具与产品，以追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用满足最大化的活动。
2、金融理财的分类有：根据金融理财主体的不同，金融理财可以分为国家与政府金融理财、公司与企业金融理财、个人与家庭金融理财；根据金融理财内含的不同，金融理财可以分为生活理财、投资理财；根据金融理财对象的不同，金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财；根据金融理财方式的不同，金融理财可以分为直接金融理财、间接金融理财；根据金融理财的工具和产品的收益特点不同，金融理财可以分为固定收益金融理财、变动收益金融理财；根据金融理财的工具和产品的风险属性不同，金融理财可以分为高风险金融理财、低风险金融理财。
3、金融理财的产生和发展说到底决定于社会生产力的发展水平。
4、金融理财包括三大内容：金融理财工具与产品、金融理财技术理论、金融理财策略。
5、金融理财的作用表现在：集聚、转化和转换资本；形成合理的金融资产价格；促进社会资源优化配置；促进金融市场体系的不断完善和工具与产品的不断创新；提高居民财产性收入水平和生活品质。
6、金融理财的一般过程包括：准确判断、识别和把握理财主体的风险收益偏好；制定合理的财务预算与金融理财规划；确定合适的理财工具与产品；选择最优的具体理财策略；展开理财工具与产品的价值评价；构建理财工具与产品组合；理财绩效评价。
7、树立科学、理性金融理财理念的要求与内容有：金融理财具有时间过程的长期性；树立风险意识、做最适合的交易；坚持动态的价值评价和估值理念；坚持和崇尚价值投资；根据金融理财目标科学配置资产；克服人性的弱点：贪婪与恐惧。
第二章资金时间价值1、资金时间价值是指资金在扩大再生产及其循环周转过程中随着时间的变化而产生的资金增值或经济效益。
2、衡量资金时间价值的尺度有：利息和纯收益、利率和收益率。
中级经济师考试《金融》全章节高频考点汇总
中级经济师考试《金融》全章节高频考点汇总第一章、金融市场有金融工具考点一：货币市场概述考点二：我国货币市场及工具1、同业拆借市场2、回购协议市场3、短期融资券市场4、同业存单市场考点三：资本市场及构成1、债券市场2、股票市场3、投资基金市场考点四：我国的股票市场1、股票的分类2、股票市场考点五：金融衍生品市场概述1、概念及特征2、交易机制考点六：金融期权1、分类、特点考点七：信用衍生品考点八：互联网金融模式第二章：利率与金融资产定价考点一：现值与终值1、系列现金流的现值2、连续复利下的现值3、终值及其计算考点二：利率的期限结构1、预期理论2、分割市场理论3、流动性溢价理论考点三：利率决定理论1、古典利率理论（真实利率理论）2、流动性偏好理论3、可贷资金理论考点四：利益率1、名义收益率2、实际收益率3、本期收益率4、到期收益率5、持有期收益率考点五：利率与金融资产定价考点六：资本资产定价理论考点七：我国的利率市场化第三章、金融机构与金融制度考点一：金融机构的职能考点二：投资性、契约性及政策性金融机构考点三：中央银行制度1、中央银行的组织形式2、中央银行的资本构成考点四：商业银行制度1、商业银行的组织制度2、商业银行的业务经营制度考点五：证券、保险等金融机构考点六：中国人民银行、银保监会考点七：证监会、外管会及自律组织第四章、商业银行经营与管理考点一：商业银行经营的组织与核心考点二：中间业务经营考点三：商业银行理财产品的分类与管理1、理财产品的类型2、理财产品的管理考点四：商业银行资产负债管理理论考点五：我国商业银行的资产负债管理1、资产负债管理的指标体系2、资产负债管理的方法和工具考点六：我国监管资本要求与管理、经济资本管理考点七：信用衍生品第五章、投资银行与证券投资基金考点一：投资银行概述考点二：投资银行的业务概述考点三：首次公开发行股票的定价方式1、薄记方式2、竞价方式考点四：首次公开发行股票的询价制考点五：科创板首次公开发行股票的管理考点六：债券发行与证券私募发行考点七：证券经纪业务流程考点八：证券投资基金的参与主体1、基金当事人2、基金市场服务机构3、基金监督机构和自律组织考点九：证券投资基金的法律形式和运作形式考点十：债券基金、货币市场基金第六章、信托与租赁考点一：信托的概念与功能考点二：信托的设立及管理考点三：信托市场及其体系考点四：信托公司的设立、变更与终止及业务运营考点五：融资租赁合同、融资租赁市场及其体系1、融资租赁合同的特征2、融资租赁合同的三方当事人考点六：金融租赁公司与融资租赁公司的区别、金融租赁公司的设立变更与终止考点七：金融租赁公司的业务经营考点八：金融租赁公司的资金筹集与盈利模式、风险与监管1、金融租赁公司特殊的资金筹集方式2、金融租赁公司的盈利模式3、金融租赁公司的监管要求第七章、金融工程与金融风险考点一：金融互换1、利率互换的定价2、货币互换是买卖双方将一种货币的本金和固定利息与另一货币的等价本金和固定利息进行互换的协议3、金融互换的套利考点二：金融期权1、金融期权的价值结构2、金融期权的套期保值3、金融期权的套利考点三：金融风险的类型1、信用风险2、市场风险考点四：内部控制与全面风险管理1、商业银行内部控制的要素2、基本原则3、全面风险管理是三个维度的立体系统考点五：信用风险管理考点六：市场风险管理、国家风险管理第八章、货币供求及其均衡考点一：货币数量论与货币需求理论1、费雪方程式2、费雪方程式与剑桥方程式的区别考点二：凯恩斯的货币需求理论考点三：货币供给过程考点四：货币的层次1、货币层次划分的依据2、我国的货币层次划分考点五：货币乘数考点六：货币均衡含义第九章、中央银行与金融监管考点一：中央银行职能考点二：中央银行业务考点三：货币政策工具1、存款准备金率政策2、再贴现政策考点四：货币政策中介目标考点五：货币政策1、我国的货币政策目标2、我国的货币政策工具考点六：宏观审慎政策1、宏观审慎政策的基本内涵与主要内容2、我国宏观审慎政策的构建与完善考点七：银行业监管1、资本充足性2、资产安全性3、流动适度性4、收益合理性5、处置倒闭银行措施第十章、国际金融及其管理考点一：汇率变动1、汇率变动的决定因素2、汇率变动的经济影响考点二：汇率制度1、固定汇率制与浮动汇率制2、国际货币组织的划分：弹性从小到大考点三：人民币汇率制度考点四：国际收支不均衡调节1、宏观经济政策2、微观政策措施——外贸管制和外汇管制考点五：国际储备及其管理1、国际储备的四个特征2、构成3、功能4、管理5、我国的国际储备及其管理考点六：离岸金融市场1、离岸金融市场2、欧洲货币市场的含义及特点3、欧洲债券市场考点七：外汇管理1、外汇管理的消极影响2、货币可兑换考点八：我国外汇管理体制1、人民币经常项目可兑换条件下的经常项目管理2、人民币经常项目可兑换条件下的资本项目管理3、新形势下外汇管理体制改革的深化。
2015年-商业银行理财业务监督管理办法
商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为规范商业银行理财业务活动的管理，促进理财业务健康有序发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称商业银行理财业务，是指商业银行本着为客户利益服务的原则，以客户需求为导向，以客户资产保值增值为目标，为客户提供的资产管理等专业化服务活动。
第三条商业银行开展理财业务活动，应当遵守法律法规及中国银监会的规定。
第四条中国银监会及其派出机构依照法律法规及本办法的规定，依据审慎监管原则，对商业银行理财业务活动实施监督管理。
第二章基本原则第五条商业银行开展理财业务活动，应当遵守客户利益至上原则，切实履行受人之托、代人理财的职责，避免利益冲突，忠实履行善良管理人的注意义务，为客户利益诚实守信、勤勉尽职地从事相关业务活动。
第六条商业银行开展理财业务活动，应当遵守公平、公正、公开原则，公平、公正地对待客户，向客户公开相关理财产品信息。
第七条商业银行开展理财业务活动，应该遵守风险隔离的“栅栏”原则，实现理财业务与信贷等其他业务相分离；自营业务与代客业务相分离；银行理财产品与银行代销的第三方理财产品相分离；银行理财产品之间相分离；理财业务操作与银行其他业务操作相分离。
第八条商业银行开展理财业务活动，应当设立专门的理财业务经营部门，负责集中统一经营管理全行理财业务，确保理财业务活动在总行的统一管理下进行。
（统一经营管理）第九条商业银行开展理财业务活动，应当按照专业化的要求，组织专职人员，建立专业化团队，规范开展理财业务。
（专业化运作）第十条商业银行开展理财业务活动，应当实现每只理财产品与所投资资产的对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算。
对每只理财产品都有资产负债表、利润表、现金流动等财务报表。
（产品独立性）第十一条商业银行开展理财业务活动，应当遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。
理财产品种类
理财产品种类目前，在中国的金融市场中，理财产品种类繁多。
理财产品是由各家金融机构发行的，放款给客户购买的，包括银行、证券、保险、基金等。
下面我们来详细介绍一下常见的理财产品种类。
一、银行理财产品1.货币基金：是一种风险低、收益稳定的理财工具，以货币市场为投资对象，一般都是银行发行。
其投资对象主要是银行的债券、纸票和银行存款等，收益相对较稳定，但也不排除存在风险。
2.定期理财产品：是一类信托理财产品，通常分为1个月、3个月、6个月、12个月等。
定期理财产品的收益率相对较高，但风险也相对较大，建议选择风险较小的产品进行投资。
3.结构性理财产品：是一种风险较高的理财产品，会根据市场风险进行相关调整，所以需要投资者具备一定的风险承受能力。
结构性理财产品一般分为固定收益型、浮动收益型等，投资者需要了解明确的收益率和风险等级才能进行选择。
二、证券公司理财产品1.基金：是一种由投资于股票、债券、货币市场等金融工具形成的投资组合，由基金管理人进行投资，投资者可以购买基金份额享受收益。
基金分为股票基金、债券基金、混合基金等。
2.股票宝：是由证券公司发行的，类似于购买股票的理财产品，主要投资于股票市场，收益会根据股票市场的波动进行调整，收益率与风险风险成正比。
3.理财定增：是指一种由证券公司发行的定向增发理财产品，是基于发行公司的股票进行发行的，收益率主要取决于发行公司的盈利状况。
1.分红型保险：是指保险公司以保险险种为基础，同时又投资于金融市场，但具体的投资策略和方式可能不太透明，收益的幅度估计也比较难预测，建议购买者应该对投资公司有足够信任，再进行投资。
2.万能险：是一种对高风险进行投资的保险产品，主要投资于股票、债券等金融工具，收益与投资风险相对较高，适合风险更高、收益提高的投资者。
1.现金管理类基金：是一种风险低、收益稳定的基金，主要投资于货币市场，收益相对较低但波动小。
2.一年期以上定期开放式基金：是一种基于股票、债券等多种金融工具的合成理财产品，收益相对较高，但风险也更大。
08019自考理财学试卷(答案全面)
自考课程综合测验《理财学》试卷 （课程代码 08019）一、单项选择题（每题2分，共20分）1、下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品（ ）A 、证券投资基金B 、金融期权C 、可转换公司债券D 、信用交易2、对现值的理解错误的是（ ）。
A 、现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值B 、现值是在时间方面被标准化了的价值C 、从现值来推算将来值的过程称作贴现D 、现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的3、下列说法错误的是（ ）。
A 、信用卡是一种非现金交易付款的方式B 、信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金C 、信用卡是简单的信贷服务D 、信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款4、下列说法错误的是（ ）。
A 、证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人”B 、证券交易所是高度组织化的有形市场C 、证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所D 、证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格5、对金融期货交易的基本特征描述正确的是（ ）。
A 、金融期货交易必须在交易所内进行B 、由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商C 、投资者的参与增加了金融期货市场的流动性D 、金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式6、偶然所得是指个人取得的所得是（ ），属于各种机遇性所得，包括得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得（含奖金、实物和有价证券）。
A 、非法的收入B 、赠与的C 、非经常性的D 、工资外收入7、在所有的收藏投资活动中，（ ）的收藏位居首位。
A 、艺术品B 、邮票C 、纪念币D 、卡片8、就金融理财工具与产品的价值原理，说法错误的是（ ）。
A 、具有共识的主流价值评价模型和方法是把金融理财工具与产品可以带来的未来现金流作出预计，再考虑和确定一个人们能够接受的基本收益率作为折现率，将预计的未来现金流折算为现值B 、折现率其实就是投资者的机会成本C 、通常，用社会平均利息率作为折现率较为合理D 、金融理财工具与产品的估值具有可靠性9、标准差和贝塔值都是用来测度风险的，它们的区别在于（ ）。
川大《个人理财规划》21春在线作业1【标准答案】
《个人理财规划》21春在线作业1试卷总分:100 得分:100一、单选题 (共 15 道试题,共 30 分)1.对金融期货交易的基本特征描述正确的是：A.金融期货交易必须在交易所内进行B.由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商C.投资者的参与增加了金融期货市场的流动性D.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式答案:A2.狭义的储蓄的概念是指：A.个人储蓄B.公司储蓄C.政府储蓄D.机构储蓄答案:A3.类似于期权的选择权性质通常属于（）理财产品的特点。
A.普通人民币理财产品B.超短期人民币理财产品C.结构型人民币理财产品D.资产连接型人民币理财产品答案:C4.期权的权利期间与期权的时间价值存在（）的影响。
A.同方向但非线性B.同方向线性C.反方向但非线性D.反方向线性答案:A5.对现值的理解错误的是：A.从现值来推算将来值的过程称作贴现B.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值C.现值是在时间方面被标准化了的价值D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的答案:A6.比较常见的住房贷款的还贷方式主要有：A.等额本金还款法和等比累进还款法B.等额累进还款法和等额本息还款法C.等比累进还款法和到期一次还本付息法D.等额本金还款法和等额本息还款法答案:D7.具有套利功能的基金是：A.债券基金B.指数基金C.货币基金D.权证基金答案:B8.股票的（）与股票的市场价格表现无关。
A.票面价格B.帐面价格C.理论价格D.除权除息价格答案:A9.金融期货价格由（）构成。
A.现货金融资产持有成本、利息成本、交易佣金B.现货金融资产持有成本、交易佣金、预期利润C.现货金融资产持有成本、交易成本、预期利润D.现货金融资产持有成本、运输成本、交易佣金答案:C10.下列金融工具与产品中哪一个是货币市场工具与产品：A.证券投资基金B.人民币集合理财产品C.可转换公司债券D.信用交易答案:B11.根据金融理财内涵的不同，金融理财可以分为：A.个人与家庭金融理财B.投资理财C.直接金融理财D.变动收益金融理财答案:B12.制定金融期货交易保证金水平时，一定要充分考虑（）等诸多因素。
证券行业工作中的金融市场和金融产品
证券行业工作中的金融市场和金融产品在证券行业工作需要对金融市场和金融产品有深入的了解和认知。
金融市场是指资金和金融工具进行交易和买卖的场所，而金融产品是指投资和理财工具。
本文将探讨证券行业中的金融市场和金融产品的相关知识。
一、金融市场金融市场是各种金融资产进行交易和价格形成的场所。
根据交易方式的不同，金融市场可以分为证券市场、货币市场和银行间市场等。
证券市场主要是指证券交易地点和证券交易人，在证券市场中常见的金融工具有股票、债券、期货和期权等。
货币市场是指短期资金融通的市场，主要包括银行间市场和同业拆借市场。
银行间市场是指商业银行之间进行短期资金融通和结算的市场，同业拆借市场是指商业银行之间进行资金拆借交易的市场。
金融市场的重要性在于其为金融产品提供了一个合适的交易平台，为投资者提供了投资选择和价值变现的机会。
在证券行业工作中，需要熟悉不同的金融市场，了解金融市场的特点和运作规则，以便更好地为客户提供咨询和交易服务。
二、金融产品金融产品是金融市场的重要组成部分，包括股票、债券、期货、期权等各种投资和理财工具。
不同的金融产品具有不同的特点和风险，投资者可以根据自身的需求和风险承受能力选择适合自己的金融产品。
股票是指股份有限公司发行的所有权凭证，持有股票即拥有公司相应的产权和收益权。
股票市场是一个充满风险与机遇并存的市场，投资者可以通过购买股票来分享公司的利润和增值收益，但同时也面临市场波动和价格风险。
债券是指债务人向债权人发行的一种债务凭证，债券是一种固定收益的金融产品，在债券市场中，投资者可以通过购买债券获得债权人所支付的利息和本金。
债券市场相对稳定，风险较小，适合风险偏好较低的投资者。
期货市场是指以某种标的物为基础进行合约交易的市场，包括商品期货和金融期货。
期货市场具有杠杆效应，投资者可以通过小额的保证金进行大额交易，但同时也面临较大风险。
期货市场在实际经济运行中起着重要的价格发现和风险管理的功能。
中国证券监督管理委员会令第120号——货币市场基金监督管理办法
中国证券监督管理委员会令第120号——货币市场基金监督管理办法文章属性•【制定机关】中国证券监督管理委员会•【公布日期】2015.12.17•【文号】中国证券监督管理委员会令第120号•【施行日期】2016.02.01•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】证券正文中国证券监督管理委员会令第120号《货币市场基金监督管理办法》已经中国证券监督管理委员会第73次主席办公会议和中国人民银行2015年第8次行长办公会议审议通过，现予公布，自2016年2月1日起施行。
中国证券监督管理委员会主席：肖钢中国人民银行行长：周小川2015年12月17日货币市场基金监督管理办法第一章总则第一条为了促进公开募集证券投资基金（以下简称基金）的发展，规范货币市场基金的募集、运作及相关活动，保护投资人及相关当事人的合法权益，根据《证券投资基金法》及其他有关法律、行政法规，制定本办法。
第二条本办法所称货币市场基金是指仅投资于货币市场工具，每个交易日可办理基金份额申购、赎回的基金。
在基金名称中使用“货币”、“现金”、“流动”等类似字样的基金视为货币市场基金，适用本办法。
基金管理人可以按照本办法的规定，根据市场与投资者需求，开发设计不同风险收益特征的货币市场基金产品，拓展货币市场基金作为现金管理工具的各项基础功能。
第三条中国证监会、中国人民银行依照法律、行政法规、本办法的规定和审慎监管原则，对货币市场基金运作活动实施监督管理。
第二章投资范围与投资限制第四条货币市场基金应当投资于以下金融工具：（一）现金；（二）期限在1年以内（含1年）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单；（三）剩余期限在397天以内（含397天）的债券、非金融企业债务融资工具、资产支持证券；（四）中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。
第五条货币市场基金不得投资于以下金融工具：（一）股票；（二）可转换债券、可交换债券；（三）以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券，已进入最后一个利率调整期的除外；（四）信用等级在AA+以下的债券与非金融企业债务融资工具；（五）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
理财产品大全
理财产品大全理财产品是指金融机构发行的各类理财资产，包括但不限于银行理财产品、基金理财产品、保险理财产品等。
这些产品的目的是为了帮助个人和机构更好地管理和增加资产，实现财务目标。
下面将介绍一些常见的理财产品。
首先是银行理财产品。
银行理财产品是银行发行的一种投资理财工具，主要通过购买银行发布的理财产品来实现资金增值。
银行理财产品通常以固定期限、固定收益或浮动收益为特点，可以根据个人需求选择不同的理财期限和收益方式。
银行理财产品的风险相对较低，适合低风险偏好的投资者。
其次是基金理财产品。
基金是由基金公司发行的一种集合投资工具，投资于不同的金融市场，包括股票、债券、货币市场等。
基金的收益取决于资产配置和市场变动，风险相对较高。
投资者可以根据自己的风险承受能力和收益预期选择适合的基金产品进行投资。
再次是保险理财产品。
保险公司推出的理财产品通常是与保险保障相结合的投资工具，以保障个人和家庭的风险和未来的资金需求为目标。
保险理财产品通常包括分红保险、万能保险等，投资者可以通过购买这些产品来实现资金增值和风险保障的双重目标。
除了以上常见的理财产品，还有一些其他类型的理财产品。
比如黄金投资产品，投资者可以通过购买黄金来实现资产保值和增值；房地产投资产品，投资者可以通过购买房产来获取租金收益和资产增值；外汇理财产品，投资者可以通过外汇交易来实现汇率变动带来的收益等。
无论是选择哪种理财产品，投资者需要考虑自己的风险承受能力、投资期限、收益预期等因素。
同时，也需要了解各种理财产品的特点、收益风险以及相关的费用和税务政策等信息，做出明智的投资决策。
总而言之，理财产品丰富多样，可以满足不同投资者的需求。
通过选择适合自己的理财产品，合理规划资金，管理风险，投资者可以实现资产保值和增值的目标。
然而，投资有风险，投资者需要谨慎选择，并根据个人实际情况制定合理的投资策略。
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第三章金融市场和其他投资市场考纲要求3.1 金融市场概述3.2 金融市场的功能和分类3.2.1 金融市场功能3.2.2 金融市场分类3.3 金融市场的发展3.3.1 国际金融市场的发展3.3.2 中国金融市场的发展3.4 货币市场3.4.1 货币市场概述3.4.2 货币市场的组成3.4.3 货币市场在个人理财中的运用3.5 资本市场3.5.1 股票市场3.5.2 债券市场3.6 金融衍生品市场3.6.1 市场概述3.6.2 金融衍生品3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7 外汇市场3.7.1 外汇市场概述3.7.2 外汇市场的分类3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用3.8 保险市场3.8.1 保险市场概述3.8.2 保险市场的主要产品3.8.3 保险市场在个人理财中的运用3.9 黄金及其他投资市场3.9.1 黄金市场及产品3.9.2 房地产市场3.9.3 收藏品市场一、金融市场概述1.金融市场概念金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
它包括如下三层含义：（1）它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”；（2）它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系；（3）它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制。
2.金融市场特点（1）市场商品的特殊性。
金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具。
（2）市场交易价格的一致性。
利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。
（3）市场交易活动的集中性。
在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。
（4）交易主体角色的可变性。
在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。
一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者；家庭或个人通常是资金的富余方，往往是资金的供应者。
企业资金也有闲置的时候，这时它就成了资金的供应者，而家庭或个人也可能成为资金的需求者。
试卷名称： 理财经理岗位(初级)资格考试
C. 结构性存款
D. 浮动利率债券
答案： C
15、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 我行理财产品
题干： 基础金融衍生产品不包括()
A. 期权
B. 期货
C. 互换
答案： D
26、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 金苹果
题干： 我行金苹果专户人民币理财产品目前针对（ ）开放。
A. 个人客户
B. 机构客户
C. 个人及机构客户
D. 私人银行客户
答案： B
C. 电话认购
D. 短信认购
答案： B
31、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 财富债券系列
题干： 目前，（ ）负责财富系列理财产品的研发工作。
A. 总行
B. 一级分行
C. 二级分行
C. 2012年1月21日
D. 2012年1月31日
答案： A
2、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第一章 概述 -- 第一节 邮储银行简介
题干： 中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（ ）。
答案： A
21、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第三章-金融理财产品 -- 保险
题干： 从经济角度分析，以下哪种家庭角色的最需要投保定期寿险？
A. 婴儿
理财产品三大模式是什么
理财产品三大模式是什么理财产品是指由金融机构推出，供个人或企业购买的投资理财工具。
它可以分为三大模式，即存款理财、保险理财和基金理财。
下面将详细介绍每一种理财产品模式。
1.存款理财：存款理财是最传统的理财产品模式，它主要是通过将闲置资金存入银行，获取一定的利息收益。
存款理财的特点是安全可靠、流动性强以及回报稳定，尤其适合风险承受能力较低的投资者。
存款理财产品的利率根据市场情况和各家银行政策而定，通常包括定期存款、活期存款、零存整取等多种形式。
存款理财的风险相对较低，但收益也相对较低。
2.保险理财：保险理财是将保险产品与投资理财相结合的一种模式。
它主要是投资者购买保险产品，同时享受保险公司提供的投资服务。
保险理财的特点是风险保障和资产增值相结合，可以实现风险保障和资金增值的双重目标。
常见的保险理财产品有分红型保险、投连险、万能险等。
保险理财的风险因投资产品的种类而不同，既可以选择低风险的产品，也可以选择高风险高收益的产品。
3.基金理财：基金理财是通过购买基金份额来实现投资理财目标的一种模式。
基金是由专业基金管理人在投资者的资金基础上，投资于一揽子的金融资产组合，包括股票、债券、货币市场工具等。
基金理财的特点是专业投资、分散风险、流动性较好。
投资者可以根据自己的风险承受能力和投资偏好选择不同类型的基金，如股票型基金、债券型基金、指数基金、混合型基金等。
基金理财的收益和风险取决于基金的投资策略和市场状况。
总结起来，理财产品的三大模式分别是存款理财、保险理财和基金理财。
存款理财以存款为基础，获得固定的利息；保险理财以保险为基础，实现风险保障和资金增值；基金理财以投资基金为基础，通过分散风险和专业投资实现资产增值。
投资者可以根据自身的风险承受能力和需求选择适合自己的理财产品。
(2010年)中信银行个人理财产品管理办法
附件中信银行个人理财产品管理办法总则第一条为加强我行个人理财业务的管理，保证我行个人理财业务的规范发展，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》等有关法律法规，制定本办法。
第一章个人理财产品定义及分类第二条个人理财产品定义个人理财产品是指我行遵照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》有关规定，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和管理而设立的理财计划或理财产品，理财产品的投资收益与风险由客户承担，也可以由我行与客户按照双方约定的方式承担。
第三条我行个人理财产品按币种分，可以分为外汇理财产品和人民币理财产品。
第四条我行个人理财产品按照收益类型可以分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。
（一）保证收益类理财产品，是指我行按照约定条件向投资者承诺支付固定收益，承担由此产生的投资风险，或我行按照约定条件向投资者支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和投资者按照合同约定分配，并共同承担相关风险的理财产品。
（二）保本浮动收益类理财产品，是指我行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并根据实际投资收益确定投资者实际收益的理财产品。
（三）非保本浮动收益类理财产品，是指我行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，并不保证本金安全的理财产品。
第五条我行个人理财产品按照投资对象和投资方式可以分为：投资于债券及货币市场工具的理财产品；投资于信托的理财产品；结构性理财产品；代客境外理财产品。
投资于信托的理财产品又可以进一步分为“信贷资产类”理财产品、“资本市场类”理财产品和不能归入前述两类的“其他”类理财产品。
（一）债券及货币市场工具类理财产品，是指理财产品资金投资于债券及银行存款、拆借、债券回购等货币市场工具的理财产品。
08019自考理财学试卷(答案全面)
自考课程综合测验《理财学》试卷 （课程代码 08019）一、单项选择题（每题2分，共20分）1、下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品（ ）A 、证券投资基金B 、金融期权C 、可转换公司债券D 、信用交易2、对现值的理解错误的是（ ）。
A 、现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值B 、现值是在时间方面被标准化了的价值C 、从现值来推算将来值的过程称作贴现D 、现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的3、下列说法错误的是（ ）。
A 、信用卡是一种非现金交易付款的方式B 、信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金C 、信用卡是简单的信贷服务D 、信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款4、下列说法错误的是（ ）。
A 、证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人”B 、证券交易所是高度组织化的有形市场C 、证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所D 、证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格5、对金融期货交易的基本特征描述正确的是（ ）。
A 、金融期货交易必须在交易所内进行B 、由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商C 、投资者的参与增加了金融期货市场的流动性D 、金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式6、偶然所得是指个人取得的所得是（ ），属于各种机遇性所得，包括得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得（含奖金、实物和有价证券）。
A 、非法的收入B 、赠与的C 、非经常性的D 、工资外收入7、在所有的收藏投资活动中，（ ）的收藏位居首位。
A 、艺术品B 、邮票C 、纪念币D 、卡片8、就金融理财工具与产品的价值原理，说法错误的是（ ）。
A 、具有共识的主流价值评价模型和方法是把金融理财工具与产品可以带来的未来现金流作出预计，再考虑和确定一个人们能够接受的基本收益率作为折现率，将预计的未来现金流折算为现值B 、折现率其实就是投资者的机会成本C 、通常，用社会平均利息率作为折现率较为合理D 、金融理财工具与产品的估值具有可靠性9、标准差和贝塔值都是用来测度风险的，它们的区别在于（ ）。
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●我国储蓄类的新型理财产品 ●人民币集合理财产品的特点及类型
●信用卡免息期与循环信用计息方式 ●外汇理财主要品种及外汇理财规划 ●理财产品的设计
一、我国储蓄类的新型理财产品
（一）我国储蓄类新型理财产品发展背景
1、个人投资者多样化和个性化的投资需求 2、非银行金融机通过推出高收益理财产品吸 引居民的银行储蓄 3、商业银行推新品种，满足个人投资者需求 （二）我国储蓄类新型理财产品典型类别
3、按产品投资方向分为债券型、信托型、 挂钩型人民币理财产品
只有2.03%，市场利率不大可能上升这么快。
4、收益递增型结构性存款
A 产品，存款期限2年，票面利率为第一季度2.5％， 以后每季度增加0.25％，按季付息。银行有权在存 款第一个季度结息时提前中止该笔存款。 产B品， 存款期限5年，每年付息一次，收益逐年增加。第一 年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0.5％收益， 银行有权在一年后提前终止该存款。
1、浮动利率但收益封顶型结构性存款
存款期限若干年，利率为浮动利率，每半年结息 一次，利率为6个月伦敦同拆利率加0.75%，但 利率封顶在6.5%，即如果年内6个月利率上涨超 过5.75%，存款人也只能拿到6.5%的收益。该存 款银行在满一年后有提前终止的权利。
100%保本型产品，拥有优于市场利率的收益机会， 一般性存款利率一般保持在伦敦同拆水平，但本 产品利率远远高于伦敦同拆利率。
100%保本型产品。拥有优于市场利率的收益机会。
该存款的风险在于如果一年以后，美元利率上升 超过4.8%，存款者的利息收益将递减，利率上 升的越高，存款的利息越低。
适用于客户预测未来市场利率将保持稳定，即使上 升，升幅也不会太大，客户为获得高息收入，愿意 承担若美元伦敦同拆利率上升超过一定幅度，客户 将损失部分存款利息的机会。
4、从维护成本方面分析： 许多国家已经开征了储蓄税，这无疑增加了 储蓄维护成本，从而增加了储蓄的收益风险。
二、人民币集合理财产品
（一）什么是人民币集合理财？
商业银行凭借其信用能力、融资渠道和专业知识优 势，将设定投资对象、投资目标的金融工具出售给 投资者，利用所筹集的资金开展投资活动，从而取 得相对稳定且高于储蓄存款的投资收益的过程，同
时商业银行根据合同约定将投资收益分配给投资者。
（二）人民币集合理财与储蓄的 区别
1、流动性低于储蓄 2、风险性高于储蓄
（三）人民币集合理财与证券投资的区别 1、所投产品相对期限 2、风险性较低
（四）人民币集合理财产品的基本类型
1、按投资期限不同，可以பைடு நூலகம்为普通人民币理 财产品和超短期人民币理财产品
限内3个月美元 Libo处r 在下述利率区间内的实际天 数。利率区间：第一年0％－4.5％；第二年0％－
5.5％；第三年0％－6.5％。利息支付：按季付息。
3、与某一利率指标挂钩型结构性存款
存款期限若干年，第一年固定利率为4.2%，其余 两年利率为9%-6个月 Libor，每半年付息一次。 银行有权在每半年行使一次提前终止存款权利。
普通人民币理财产品的投资期限一般在3个月、6 个月、1年和2年之间 超短期人民币理财产品与活期 存款无异，最典型的是7天理财
2、按产品结构不同，可以 分为结构型人民币理财产品 和资产连接型人民币理财产品
结构型主要为适应投资者的需要，给不同类型的 理财产品设计了相应的结构 资产连接型在发行时即公告投资者理财产品的本 息收益将与某个或某些基础资产价格表现相连接
款。
（三）储蓄计划的制定
1、确定储蓄额度 2、选择储蓄网点 3、选择储蓄理财方式 4、选择储蓄存期
（四）储蓄的风险 1、从储蓄资金的价值变化方面分析：
储蓄存款受通货膨胀因素的影响较大。 2、从流动性和变卖性方面分析： 储蓄存款与现金面临的风险相等，属于各类 理财产品中风险最低的一种。 3、从赢利性方面分析： 通胀高时，名义利率高；通胀低，名义利率 低。
例：某公司有存款300万美元，存期3年，第一年固 定利率4.2%，以后两年利率为9%－6个月 Libor ， 半年付息一次，每次付息日银行有权提前终止。若 市场利率在此期间下调，则只拿头期存款高息；上 扬，因为3年期固定利率存款为3.7%，只有升到 5.3%时，存款利率才会降到3.7%，目前6个月利率
涨到6.5%以上，公司将损失部分利息收入。
2、与某一利率区间挂钩型结构性存款
与伦敦同拆利率区间挂钩的存款，其存款期限若 干年，每季结息一次。每一年存款利率都按约定 期限伦敦同拆在某一约定区间的天数计息，如果 该伦敦同拆利率超过上述规定的利率区间，该日 将不计息。
100％保本型产品，存款期限灵活，拥有优于市场 利率的收益机会。
该存款的风险在于如在存期内，伦敦同拆利率上 涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益。
适用于预测未来利率走势为保持稳定型或即使上涨， 也不会超过某一上限的情况。
例：某公司有500万美元待用，望获高息收入， 但仅能承担部分利息损失的风险。若利率下调， 一年后银行将终止该笔存款，客户收到一年的高 息收入。若利率上涨，存款将续存，客户每半年 将获得高于一般性存款的利息收入，一直到利率
属于100％保本型产品，拥 有优于市场利率的收益机会。
若市场利率上升速度高于存款每利息期票面利 率的增长速度，投资者将损失超出部分的收益。
适用于公司希望获得高于一般性存款的利息收 入，同时又预测存款利率在存款期间不会大幅 上升。
例：某公司有1000万美元可运用一个季度，且预 测在季度内美元利率不会大幅上扬，因此与银行 签订2年期协议，约定票面利率为第一季度2.5％， 以后每季度在此基础上增加0.25％，按季付息， 且银行有权在第一个季度结息时提前终止该笔存
如果美元利率增长过快，超出利率区间，存款收 益将降低。
适用于对未来利率走势预测为较稳定趋势，即使利
率上涨，其上涨速度也不会超过利率区间的情况。
例：某公司有300万美元存款，与银行签订协议， 存款期限3年，从2001年10月2日到2004年10月2
日。存款利率：5.8％× n /360，其中 n 为存款期