《万能保险个人保单年度报告》阅读指南

张爱平先生的《万能保险个人保单年度报告》解读之
摘要部分
险种名称：智富人生B 保险合同号码：P*** 投保人姓名：张爱平
被保人姓名：张爱平
部门代码：*** 服务代表姓名：郝平安
服务代表代码：***
保险合同生效日：20/06/2004
期交保险费累计：10000元
追加保险费累计：0元
计入保单价值的期交保险费累计： 6500元
日利率 日利率乘以365 万分之0.7808 2.85% 万分之0.7945 2.90% 万分之0.7945 2.90% 万分之0.7945 2.90% 万分之0.8219 3.00% 万分之0.8904 3.25% 万分之0.8904 3.25% 万分之0.8904 3.25% 万分之0.8767 3.20% 万分之0.8904 3.25% 万分之0.8904 3.25% 万分之0.8904 3.25% 万分之0.8904 3.25%
计入保单价值的追加保险费累计：0元
部分领取累计：0元
本报告期末基本保险金额：200000元
前一报告期末保单价值：0元 本报告期末保单价值：6495.61元 本报告期末保险金额：206495.61元
摘要中个别项目显示为0，这是与案例中张先生的实际情况 相关：首先，在第一个保单年度内，张先生没有追加保费，也 没有发生部分领取，因此相关金额显示为0；其次，该份报告 反映的是张先生这张保单第一年的状况，因此不存在前一报告 期末保单价值，因此这项数值也显示为0。 如果您做了追加保费或部分领取，在您的个人保单年度报告 中就会有相应列示，这也正是报告提供个性化信息服务的体现。
首期保费 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本
结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本
保单价值变化信息部分：结算利率
每月公布的结算利率为日利率，乘以365转换成 年利率形式后客户比较容易理解
月份 2004年5月 2004年6月 2004年7月 2004年8月 2004年9月 2004年10月 2004年11月 2004年12月 2005年1月 2005年2月 2005年3月 2005年4月 2005年5月
首期保费 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本
结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本
6500.00 5.68
22.09 15.97 16.31 15.97 15.78
15.99 16.31 17.89 15.78 17.32 16.31 17.90 16.31 17.63 14.73 16.18 16.31 17.92 15.78 17.34 16.31 17.92 16.08
6500.00 6505.68 6483.59 6499.56 6483.25 6499.22 6483.44 6499.43 6483.12 6501.01 6485.23 6502.55 6486.24 6504.14 6487.83 6505.46 6490.73 6506.91 6490.60 6508.52 6492.74 6510.08 6493.77 6511.69 6495.61
6485.23 6502.55 6486.24 6504.14 6487.83 6505.46 6490.73 6506.91 6490.60 6508.52 6492.74 6510.08 6493.77 6511.69 6495.61
0.007945% 0.007945% 0.007945% 0.008219% 0.008904% 0.008904% 0.008904% 0.008767% 0.008904% 0.008904% 0.008904% 0.008904%
6500.00 5.68
22.09 15.97 16.31 15.97 15.78
15.99 16.31 17.89 15.78 17.32 16.31 17.90 16.31 17.63 14.73 16.18 16.31 17.92 15.78 17.34 16.31 17.92 16.08
6500.00 6505.68 6483.59 6499.56 6483.25 6499.22 6483.44 6499.43 6483.12 6501.01 6485.23 6502.55 6486.24 6504.14 6487.83 6505.46 6490.73 6506.91 6490.60 6508.52 6492.74 6510.08 6493.77 6511.69 6495.61
保单价值是客户 最关心的内容， 报告详细描述其 在报告期间所有 变化情形 任何原因引起的 保单价值增加或 减少都会被记录 在报告中 包括：每月结算 保单利息、每月 扣除保障成本、 客户追加保费、 客户进行部分领 取等。
张爱平先生的《万能保险个人保单年度报告》解读之
保单价值变化信息部分：日期
2004.6.20. 2004.7.1. 2004.7.1. 2004.8.1. 2004.8.1. 2004.9.1. 2004.9.1. 2004.10.1. 2004.10.1. 2004.11.1. 2004.11.1. 2004.12.1. 2004.12.1. 2005.1.1. 2005.1.1. 2005.2.1. 2005.2.1. 2005.3.1. 2005.3.1. 2005.4.1. 2005.4.1. 2005.5.1. 2005.5.1. 2005.6.1. 2005.6.1.
张爱平先生的《万能保险个人保单年度报告》解读之
标题部分
518029 深圳福田区八卦三路平安大厦 张爱平
18/07/2005
20/06/2004 -- 19/06/2005
《万能保险个人保单年度报告》从第二个保单年度开始，在 每一保单年度的第一个结算日后15个工作日内寄发给投保人。
如果客户不慎遗失或者没有收到个人保单年度报告， 可以向公司申请补打，不会影响客户任何权益
让客户明明白白权益
—《万能保险个人保单年度报告》阅读指南
市场部 2005年6月
为客户正确解读 《万能保险个人保单年度报告》
提前消除客户的疑惑，树立信心 与客户建立良好的关系 建立自身专业形象 获得推介名单，得到更多销售机会
《万能保险个人保单年度报告》主要内容
报告的重点 解读内容
保险费交纳情况
0.007945% 0.007945% 0.007945% 0.008219% 0.008904% 0.008904% 0.008904% 0.008767% 0.008904% 0.008904% 0.008904% 0.008904%
“影响何日保单 价值”是指保单 价值变化的日期 按条款规定，每 月1日是万能帐户 结算日，保单价 值发生变化。 结算保单利息， 体现上月投资收 益 保障成本采用预 先收取的方式， 扣除下月实际经 过天数的保障成 本。
追加保费和部分领取情况
现有保障额度
保单价值
报告期内使客户保单价值发生 变化的各个事项，例如结算保 单利息、扣除保障成本
《万能保险个人保单年度报告》模板
标题部分 摘要部分
保单价值 变化信息
下面我们将举例说明如何阅读报告
举例
客户：张爱平先生 投保时间：2004年6月20日 投保险种：智富人生终身寿险（万能型，B） 投保年龄：30岁 期交保费：10000元 基本保险金额：20万元 2005年按时交纳续期保费。7月21日，张先生收到 平安公司寄送的首份《万能保险个人保单年度报 告》。
• 升息后，金领建议 书的中、高档演示 利率相应调整。
• 其中第一年的中档 演示利率略高于实 际结算利率，因此 保单价值低于中档 演示利率下的保单 价值，给客户做比 较时要注意。
张爱平先生的《万能保险个人保单年度报告》解读之
保单价值变化信息部分：期初期末保障成本计算
2004.6.20. 2004.7.1. 2004.7.1. 2004.8.1. 2004.8.1. 2004.9.1. 2004.9.1. 2004.10.1. 2004.10.1. 2004.11.1. 2004.11.1. 2004.12.1. 2004.12.1. 2005.1.1. 2005.1.1. 2005.2.1. 2005.2.1. 2005.3.1. 2005.3.1. 2005.4.1. 2005.4.1. 2005.5.1. 2005.5.1. 2005.6.1. 2005.6.1.
0.007945% 0.007945% 0.007945% 0.008219% 0.008904% 0.008904% 0.008904% 0.008767% 0.008904% 0.008904% 0.008904% 0.008904%
期初保障成本： 7月扣除的是6、7 两月实际经过天 数的保障成本 期末保障成本： 保障成本随客户 年龄增长发生变 化，同一保单年 度计算保障成本 的年龄以该保单 年度初客户年龄 为准。因此期末 保障成本是分两 个年龄段计算的。
首期保费 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本
结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本 结算保单利息 扣除保障成本
计入保单价值的追加保险费累计：0元
部分领取累计：0元
本报告期末基本保险金额：200000元
前一报告期末保单价值：0元 本报告期末保单价值：6495.61元 本报告期末保险金额：206495.61元
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
个人保单年度报告的内容以报告期间为准，发 生在报告期间之外的变化，不在报告内反映。 公司邮寄的个人保单年度报告，报告期间为上 一保单年度，因此如果客户收到报告时已交纳续 期保费，在报告的“期交保险费累计”项不会体 现，给客户讲解时需注意。
张爱平先生的《万能保险个人保单年度报告》解读之
摘要部分
险种名称：智富人生B 保险合同号码：P*** 投保人姓名：张爱平
被保人姓名：张爱平
部门代码：*** 服务代表姓名：郝平安
服务代表代码：***
保险合同生效日：20/06/2004
期交保险费累计：10000元
追加保险费累计：0元
计入保单价值的期交保险费累计： 6500元
6500.00 5.68
22.09 15.97 16.31 15.97 15.78 15.99 16.31 17.89 15.78 17.32 16.31 17.90 16.31 17.63 14.73 16.18 16.31 17.92 15.78 17.34 16.31 17.92 16.08
6500.00 6505.68 6483.59 6499.56 6483.25 6499.22 6483.44 6499.43 6483.12 6501.01
张爱平先生的《万能保险个人保单年度报告》解读之
保单价值变化信息部分
2004.6.20. 2004.7.1. 2004.7.1. 2004.8.1. 2004.8.1. 2004.9.1. 2004.9.1. 2004.10.1. 2004.10.1. 2004.11.1. 2004.11.1. 2004.12.1. 2004.12.1. 2005.1.1. 2005.1.1. 2005.2.1. 2005.2.1. 2005.3.1. 2005.3.1. 2005.4.1. 2005.4.1. 2005.5.1. 2005.5.1. 2005.6.1. 2005.6.1.