代销金融产品适当性管理实务及案例分析80分

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代销金融产品适当性管理实务及案例分析

代销金融产品适当性管理实务及案例分析其分析环节有以下：一、了解客户环节（一）金融机构是否对金融消费者提供的各类信息负有主动审核义务湖南省长沙市中级人民法院（2019）湘01民终11495号民事判决书中认定没有证据证明财富证券公司在纪某填写申请开立账户、签署具体业务合同、办理具体业务时未尽到适当性义务、存在相关审核义务的瑕疵。

“（不）存在相关审核义务瑕疵”的表述表明，司法机关认为金融机构在了解客户阶段负有对投资者提供信息的主动审核义务。

《证券期货投资者适当性管理办法》第六条开放式列举金融机构应当了解投资者的信息，但无论该办法还是《九民纪要》均未规定金融机构对投资者提供的全部信息负有主动核实义务。

笔者认为，金融机构所须了解的绝大部分信息只能由投资者自行提供，金融机构基本难以自行获取核实。

但对于可以通过公开渠道查实的诸如自然人身份信息、法人工商信息、是否失信、在本金融机构的投资经验以及存在明显疑点、矛盾的信息，金融机构应当主动予以核实，难以自行核实的应当要求投资者说明。

（二）投资者无案涉金融产品投资经历，不能直接推定其了解案涉金融产品的风险北京市第一中级人民法院（2018）京01民终8761号民事判决书认定王某虽多次购买理财产品，但其所购买的理财产品均非本案涉诉基金。

其之前购买理财产品的事实，并不能导致其对本案涉诉基金的相关风险有所了解。

后北京市高级人民法院（2019）京民申3178号民事裁定书虽未明确阐述购买非涉案产品是否属于投资经验但同样得出以往购买其他产品的经历不能导致投资者了解涉诉基金风险。

该判决中，法院并未将投资者认购其他类型金融产品的经历作为在认购案涉产品时的投资经验。

这将导致投资者凡认购从未投资过的金融产品都没有同一产品投资经验，同样不能理解新认购产品风险，金融机构就此承担责任的处境。

笔者认为，监管规定并未限定投资经验的认定范围，前述案例对于投资经验的认定过于局限和狭隘。

投资的本质特征在于收益的不确定性，凡收益具有不确定性的投资，均可视为投资经验。

代销金融产品适当性管理实务及案例分析、投行违规案例等之欧阳歌谷创编

压力沟通的要素欧阳歌谷（2021.02.01）返回上一级多选题（共2题，每题 20分）1 . 沟通的特点有：（）。

A.双向B.以“通”作为最后结果C.内容是核心D.以事实为依据我的答案： ABC2 . 压力沟通的属性有：（）。

A.沟通B.说服C.谈判D.情报我的答案： ABC判断题（共3题，每题 20分）1 . 谈判要预留一定的弹性范围。

对错我的答案：对2 . 压力沟通是压力之下和利益攸关人进行的非常有战略的、有目标的一次系统沟通。

对错我的答案：对3 . 说服的概念是指：当对方的观点原来是A，经过你的这一段说服后变成了B。

对错我的答案：对压力沟通的要素返回上一级多选题（共2题，每题 20分）1 . 压力沟通的属性有：（）。

A.沟通B.说服C.谈判D.情报我的答案： ABC2 . 沟通的特点有：（）。

A.双向B.以“通”作为最后结果C.内容是核心D.以事实为依据我的答案： ABC判断题（共3题，每题 20分）1 . 压力沟通是压力之下和利益攸关人进行的非常有战略的、有目标的一次系统沟通。

对错我的答案：对2 . 谈判要预留一定的弹性范围。

对错我的答案：对3 . 说服的概念是指：当对方的观点原来是A，经过你的这一段说服后变成了B。

对错我的答案：对代销金融产品适当性管理实务及案例分析返回上一级单选题（共2题，每题20分）1 . 证券公司应在代销合同签署（）个工作日内向证券公司所在地中国证监会派出机构备案金融产品说明书、宣传推介材料和拟向客户提供的其他文件、资料。

A.10B.7C.5D.3我的答案： C2 . 证券公司分支机构开展适当性自查的间隔周期为？A.每半年B.每一年C.每两年D.不定期我的答案： A多选题（共1题，每题 20分）1 . 以下关于私募投资基金、私募资产管理计划推介销售环节，表述正确的是（）。

A.分支机构可以以公开方式向合格投资者募集，但不得公开或变相公开向不特定对象宣传B.禁止以任何方式承诺投资者资金不受损失，或者以任何方式承诺投资者最低收益C.私募投资基金投资冷静期满后，分支机构指令本机构从事基金销售推介业务的人员以录音电话、电邮、信函等适当方式与进行投资回访确认D.应当约定给私募投资基金投资者设置不少于二十四小时的投资冷静期，分支机构在投资冷静期内不得主动联系投资者我的答案： BCD判断题（共2题，每题 20分）1 . 投资者购买产品或接受服务，按规定需要提供信息的，所提供的信息应当真实、准确、完整；投资者不按照规定提供相关信息，提供信息不真实、不准确、不完整的，证券公司应当告知其后果，并拒绝向其销售产品或者提供服务。

金融高级经济实务经济师考试试题与参考答案(2025年)

2025年经济师考试金融高级经济实务复习试题与参考答案一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）第一题：金融高级经济实务案例分析随着国内经济持续增长及金融行业蓬勃发展，某商业银行为扩大市场份额、提高服务水平及运营效率，拟推行一系列改革和创新措施。

以下是该银行在实施金融产品和服务创新过程中的关键情况概述：一、该银行推出线上金融服务系统，整合移动支付、电子银行、智能理财等业务模块，实现金融服务的数字化转型。

针对客户需求差异，提供了个性化金融解决方案。

线上服务系统的上线吸引了大量新客户并有效提升了客户黏性。

同时，也对该行线下服务提出了一定挑战，尤其是在金融科技的整合与传统业务的平衡上。

对此银行正在进行科技人才培养和传统业务人员的转型培训。

二、面对金融市场日益激烈的竞争态势，该银行积极寻求与其他金融机构的合作机会，如与保险公司合作推出联名信用卡产品，并与本地大型连锁企业合作开发联名消费贷款业务。

同时积极运用金融科技推动资产管理和风险管理能力不断提升，以满足当前市场对于金融产品多样化和金融服务高效化的需求。

此外，银行还针对小微企业融资难的问题推出了专门的信贷产品与服务。

三、在国际化战略的推动下，该银行在国际金融市场上积极探索发展机会，计划在国际金融中心设立分支机构或代表处。

通过这一战略，不仅能够增强自身国际化服务能力，也有助于增强该行在国际金融市场的影响力与话语权。

随着国际化战略的深入实施，风险管理特别是跨境风险管理和国际化人才培养问题成为该银行当前关注的重点之一。

该行开始搭建更为完善的风险管理框架，同时推进员工国际化和金融知识培训力度。

根据该行分析部门预测，未来几年内国际金融市场可能会出现的几个关键变化和影响方向是该行需要密切关注的重要内容。

请根据以上案例背景分析以下问题：1.结合案例背景分析该商业银行在推行金融产品和服务创新过程中面临的主要挑战是什么？并简要说明如何应对这些挑战？答案：该商业银行在推行金融产品和服务创新过程中面临的主要挑战包括：一是数字化转型带来的线上线下服务融合挑战；二是市场竞争加剧带来的产品创新与风险管理之间的平衡问题；三是国际化战略实施过程中的跨境风险管理和国际化人才培养问题。

代销金融产品知识能力及适当性管理测试问卷83分题

代销金融产品知识他力及适当性管理测试间卷O1:1U;1Qi•对ttJS （1 分）□fTnaSSR2•对错|| a分）匚声记题e辽券公51©頂委托证券登话络算机构担任簾合计划餉份倾登记饥构，并妁走師登记柏关事更，＜）0止硝3•对aifi（1分〉匚朴记jfis§前S11L收益tf笑历誉分负产品tf不收取认只喷/岀％喷丸彌费・（）oia4•对错》＜1分）厂标记題B如具产祖现了疋莠的《况，则《理＞・按迂仇先、金颔咒先* 8?削何尼葬半口旳密戶娶托巾»—次汲行08认.（）5•对错S（L分）记慙目单"1于蝕日，姿托人当日累计净退出中晴恸E5 （退出a舷饴薮山除多与申醮、着範倾）fi过丄一工作B怦划息I疵纽wfrh BP为5贰遗出（）O lift6•对谢》（1分）［目统计童利是无风建套那.（）o正毬7•对a 分）妆益烦的妆艺类型包话本金保傷型固崔收0、本金殛型海动败茲、諱动收站（＞B 正确C«K3 8・甲泌（2・5分）口^■•记对于苜说认＞0的容广来住.若怙撐基金n 艸念线设苴村・eo 元.以F 理解正»円是OO A •皿基鱼K 變人b 戾为5t%在坯何情花r 星豊单垃净值不应该停.B^t,O Be fc 蘇墓命餉詈大奇?^为21?琳在扳S 恃况下皐金单位?《怕苟可爺低子0•阮，伟寸干亏掲册笳分皐金餐却人有义势 »行补他毋大亏肯C 可維大于20%、在«»愴足下基金隹«第单位净值口口能大谓假手平3.甚5喜户本金全瓠「亏瓶O D.I 次上理SM 穌正确, 9•单透»（2.5分）厂祈记题a对=后续申嗨的容户耒说.若私募基全的平仓统姻知•的元•以下理解拮:戈的是＜）破耳上平包9 10. qpi£JS (2,5 分)□tricEHWK •我公a 代笨的晏&金辺含旳基金文佯中.下列舞"F 必戒在我公a 營业用点M 庇氏基金艾件是（〉J 昌金#討签字g 豹湎坤•② ＜会融产占1或仝雄服务不适当雲示及客戶援昼确认书》•③ ＜投贺考承谱及声朗》•④ ＜浙帧汪芳股份fe 隈公司代错也符投轻产&区腔«示节》•⑤€备尸熒金来原台法巴5負产台格厚诺？》.© ＜浙商证券號份有限公司代績认芳投瓷产》恃别Fme^＞（若引.© «祜蓦甚金投直看风卷谒登庇卷》 OB ・(K2)3i®⑥ Oc.OXS)④⑤©O D ・O2»2)⑥竝“•SB 逢思I （2.5分）口6妃题目対干也肆崔金的術s 蛊俎以下月讯正霹的呈门心船詹户是SQ 吴成功・II 範公M 相应潮并岳邊其他g 文 •③班1与客户的经纪黑瓠伽于K 适当的客户壬动要求购买的.裂求客户S 炷加S 点金»般务不活当警示圧5户投盜a 认书》上签宇a 认•⑤把“5®的収方諸章令苟交垢咅户•⑥畫知客户》吠回说电话•⑦ifi 行5户F1险承曼縫力粧浮. 根据庆险IMP 耐•代镇公&事求划宦产S 推介客户范圈测户打款•⑨豹2品培训.学刀尹品材料•©客户荟寻＜a 金它启》S 相关基金文杵B A<@KO B ・@®2恁①@©(2X2>®O G ⑨⑦®O D ・@OT(?XWWrx5KD 坨■单说a （2.5分）CT 朗题吕A .1O B ・3O 匕5O 0,10Q 人无论WIEja 的令伯墨件么.專户的弓«韬［#大+3^?5就购定f 卑金的孚住冬软: 00 0 B. C- D. 宓巾购B 的序值羌什么, 无论申购日的净值是什么. 无论电旳日01净值芳什2, 出5ffi 单隹净值跌班J.8元就亡越境®金的孔茶款, 当基刍单位事«趺5&匚・8元就会越发基妙平色备款・轉金单住0値黄停0.8亓就令«步«金的平仓条歌, 畑書户的亏损可能远犬于X 炀上时客户的亏S 可能小于2（怆片时蓉P 林有的§金伯顿菴可能会13・甲选潼（2-5分）匚拆记題BO B 7- B?X. IT.26%, O C.e. 58%, IX 21%1 O P.S.S6%- IT, 2e%i记题目某J 嬢提成型吝品的各5素*術约定收益率Qlbll 或业绩提戍，KWLWtb 计復比例为0，业痢跚*5当*＞皿, 计提比例対200谙棺搭已知的奏素计3?3仙弘彳❻A .洱（R ■丄5警）*»»0 D.H^R*20S-I5»0 C.H-Il*（20%-15*） o D ・B=0c-2OS ）杓5X g 单这聽（2.5分）匚虧记題目收益痴E 通过柜台三牙存管济金购买时，资金T * ＜）从客户聊户上扣2热 0 A .0O B.18C ・2O D ・3 16•单选S （2.5分）匚标记题目证券公司办理定向资产管理业务肚庄（）行便耳所持有证券的汉利履行相应的义务・O A.证券公司O C •托管银行O D •交易所V?•单趣（2.5分）趣目T-T PK E ：性囊曾笛产蒼虔h 划和2欢宦性集兮密产信理计3下列说宦止砂90呈＜）O A.证寿公a 设甘u 运性集合资产e 理计划及乩阻宦性勒沁产管理计划都游实现根中国证监含S 第O S.证券公司设立眼這性集會资产管遅计刘及非限定性耒合竇产誉理F 都派报中曼证监会批准・0 G 证为公3没WR 芒空菓合资产管理计划购测対区证£盘备鬲设立非剰E 性5“诜吝资产fi 理计划应用判或E£ 会伽. Q D •证券公司设立?E 衆〒It 無丹产萤理计划应5351报中国址K 令S 跖设立栗注性集台性集合张产管理计划越报中国证IE. 37%ie.74X18•单逢a（2-5分）□粽汇sa 以PKB于塞讹恃隔计划业备特的5（）0丄篤台性O B・投资融封宵阳芒性;»0耳耶眩IE之分OD.S过专门能户经童运作19•单选a（2.5分）记懸目新W爱绘I号蔡列产品中，在参筠&为cffrfiS记下，投^?者的询收益率O金飯收益率.o儿犬于O U小于O D.不相关20•单选題（2. 5分）□1^记题目私募基金的客户认购起点为（）万元，发行总人数不得超过：）人・0 A. 50; 100O B. 50； 2000 C. 100； 1002】•单刼（2. 5分）对于观构咅户来说，^^募5金的台搐投资者判是标准丸Q .0人序熒产不&于53万元O B.幅佞干68万元协C・狰fl产不低于108万元0 D I总资产不底于200万元22•甲选題（2.5 分）oMdlfia对于十人客户乗说・匚雾基全的會4§投贸S判定标霑人（）.O加金it令产不條升00万兀或石近三年卜人牟均收A不低于20万元, ■戈*蛙产不低干300万元或考近三年个人年均败入不低干50万元「O C.细熒产不低干WQ万元或音近三年彳认剁划ft入不低于50万元,O D•港駁资产不低干300万元或肴近三年十人年均收入不低于20万元, 23.单趣（2.5分）牛记fiaO和可以推介・0輟口头告疋客户产品存4那I陰，客户认可后即E购买，OE•可以推•佔只需尋不产品的甚衣惜况吿知嘗户•昙否临买呆咨户的自主凄定; OC•可以推介，在窖户签«不适青瓷示函ff］前）5下.对答皿行枳柠营*HB E-~B G 计划说明节约定99终止情形：a D. ft 律.行«圧恣=国0血会观SW 其他*知L«形. 20•单送a （2.5 分）向客戶推介¥2七金旳垃秋申・F 列说法正佛的是（） 0心S 基金管溟丿津诺嗥本《收& ；»»证务作矢r 代洎机构肖严格W 准入ft 绘.因此龄10茎》责任族心购壬0乩本基金e 理人承鬲«富保［焙，但浙«讦旁作为•科rm 构由管理人押禺旳書•見不真实•不港隠不趣苛产生的s 任由 «理人做已浙帧证旁不会承铤任何担保則去0^4^基金穴水削泉$俣收益，但浙商证莠作为代碉观构眉严话M 進入剖阻因此会系担连怜昜任，嗽心购买.曲6 Jt®金不*色保奄保收益.祈商tJ 养作为代馆帆构由骨理入提供餉倍JTFe 乂不准BBh 不茅師寺生的寿任由的人孑担.yf^iMITF 合糸fi 任何e 保責任，25 •单JIfi （2.5分）0^记竜目对干書户王才1妄求购买刃险不匹配的乱專峯金，以下飲法正确圧是（＞b 吻当将不匹配的结论书窗告知蓉户，掙示《^«诀樂.由客户袴孚甫认， Oe •号作不知惜•积暮向客 F 馆产&•完=K 策禹 OuSZ 当俗不氐仪的结沦口头告琨客户，«禾旦审憤決樂.客戶认可启即d 购哭 Om 爸知羁厂变伐风的和R 平，«»冈际敌寺範力是再讲行 26砲a （3分）匚存记題R投资考认10撕育蔭管发石W 浙商聲银1号菲列产品•需签€旳电子文嘩 a& ＜浸产誉理1-対说明书》B1C.（遂产管理包购砺新 EI P 強产办议327•多诜a （3 分）□Ire.SSQ在知^窃产冒理纟同之祈.伸¥人建饯了IS?書Q 的辜序情况冇0 凰札財产2收入状汉6 B ・阳*戲士力匸匚技疥倡奸□ D. EK 弋28•多选題（3别匚齊记ffiH证炖a 办理集合浇产管憂业禺S 当保旺＜）相互弦也《&独桜那户・竝核比分吐管理・B L 具舍熒Ng^曲资产与其a 有資产 B B.負行鱼F 嚨皐住逐产石甚龟客户的玄产B c ・兀同集E 洪产5理LUW 资产□ D.氢合资耳誇理i+划內各项绕产29•多送3 （3 分）rfriiffla 科下克同1?・O 之一的，具合计划应当终止.A •计划存直濶间・客户少于2人, _________________30•多豳（3分）匚标记题目李李5E 利条列产品中，忧先级％刼首次券与®叢低金颂为人艮帀（＞万元且必诫是1万元人凤币6?皱刘魚追加养与氏金前必须是（）万元人民^^的整数洁•2丄访元 C 臥33万元 B C.谀万芫 □ D ・10石元由韭岂电竝寥务音遗级的S 霖利蔡列半fi 中，普矽・倾苜^5：参呈旳最任羞额为人民币（）万无且必须鈕万元入民市的整数語，遑加券岭00全颔必须是C ）万元人良节的整数借■A.1万元EID.3CO万元□ C. 13万元□ D. 1C万元32•多速逸（3分〉匸僭:W題目岩强聚屯优先圾企脈騙最15认购金S为人民币（）万元且心炭生万元人民币6?整協:倍，每次迄加多与壹妙顶是O元人吴币的整救倍•□ A-10万元非自有资盒參与S通级的分圾产品搀取3慣仙，舆合计划可在O対复復业绩报g復取条件的份额建取3唄酬。

代销金融产品适当性管理实务及案例分析

代销金融产品适当性管理实务及案例分析代销：代销的全称：网店代销，又名网店代理。

网店代销基本上分虚拟物品代销和实物代销两种。

代销是指某些提供网上批发服务的网站或者能提供批发货源的销售商与想做网店代销的人达成协议，为其提供商品图片等数据，而不是实物，并以代销价格提供给网店代销人销售。

一般来说，网店代销人将批发网站所提供的商品图片等数据放在自己的网店上进行销售，销售出商品后通知批发网站为其代发货。

证券公司代销金融产品管理规定：2012年11月12日，中国证券监督管理委员会公告〔2012〕34号公布《证券公司代销金融产品管理规定》。

该《规定》共22条，自公布之日起施行。

文件全文：第一条为了规范证券公司代销金融产品行为，保护客户的合法权益，根据《证券法》、《证券公司监督管理条例》，制定本规定。

第二条证券公司代销金融产品，应当遵守本规定。

法律、行政法规和中国证券监督管理委员会（以下简称证监会）另有规定的，从其规定。

本规定所称代销金融产品，是指接受金融产品发行人的委托，为其销售金融产品或者介绍金融产品购买人的行为。

第三条证券公司代销金融产品，应当按照《证券公司监督管理条例》和证监会的规定，取得代销金融产品业务资格。

证券公司住所地证监会派出机构按照证券公司增加常规业务种类的条件和程序，对证券公司代销金融产品业务资格申请进行审批。

第四条证券公司可以代销在境内发行，并经国家有关部门或者其授权机构批准或者备案的各类金融产品。

法律、行政法规和国家有关部门禁止代销的除外。

第五条证券公司代销金融产品，应当遵守法律、行政法规和证监会的规定，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和适当性原则，避免利益冲突，不得损害客户合法权益。

第六条证券公司代销金融产品，应当建立委托人资格审查、金融产品尽职调查与风险评估、销售适当性管理等制度。

证券公司应当对代销金融产品业务实行集中统一管理，明确内设部门和分支机构在代销金融产品业务中的职责。

禁止证券公司分支机构擅自代销金融产品。

代销金融产品适当性管理实务及案例分析

代销金融产品适当性管理实务及案例分析C19053S 代销金融产品适当性管理实务及案例分析1:证券公司分支机构开展适当性自查的间隔周期为？ AA.每半年B.每一年C.每两年D.不定期2:在向普通投资者销售R5风险等级的基金产品时，应向其完整揭示以下事项，以下哪些事项应向投资者揭示？添加微信查看全部答案A.基金产品或服务的详细信息、重点特性和风险B.基金产品或服务的主要费用、费率及重要权利、信息披露内容、方式及频率C.基金产品或服务的主要费用、费率及重要权利、信息披露内容、方式及频率D.普通投资者投诉方式及纠纷解决安排3:以下关于私募投资基金、私募资产管理计划推介销售环节，表述正确的是（）。

添加微信查看全部答案A.分支机构可以以公开方式向合格投资者募集，但不得公开或变相公开向不特定对象宣传B.禁止以任何方式承诺投资者资金不受损失，或者以任何方式承诺投资者最低收益C.私募投资基金投资冷静期满后，分支机构指令本机构从事基金销售推介业务的人员以录音电话、电邮、信函等适当方式与进行投资回访确认D.应当约定给私募投资基金投资者设置不少于二十四小时的投资冷静期，分支机构在投资冷静期内不得主动联系投资者4:私募基金合同应当约定给投资者设置不少于（）小时的投资冷静期，募集机构在投资冷静期内不得主动联系投资者。

添加微信查看全部答案A.6B.12C.24D.365:证券公司应在代销合同签署（）个工作日内向证券公司所在地中国证监会派出机构备案金融产品说明书、宣传推介材料和拟向客户提供的其他文件、资料。

添加微信查看全部答案A.10B.7C.5D.36:对于证券公司分支机构通过营业网点开展的“双录”，以下表述错误的是（）。

DA.分支机构应根据实际情况安排出相对独立的双录室或双录区域，录制背景能够清晰辨识处于分支机构营业场所B.分支机构双录工作录制人员应当按照证券公司总部提供的双录标准话术内容，对投资者进行完整、充分地介绍C.分支机构双录的影像资料应可清晰辨别工作人员和客户的面部特征，录制全程客户未离开画面，并完整、清晰记录双方的交流过程D.分支机构可以对录制的影像材料进行剪辑、加工。

证券业后续培训-代销金融产品适当性管理实务及案例分析

100分代销金融产品适当性管理实务及案例分析返回上一级单选题（共2题，每题20分）1 . 对于证券公司分支机构通过营业网点开展的“双录”，以下表述错误的是（）。

• A.分支机构应根据实际情况安排出相对独立的双录室或双录区域，录制背景能够清晰辨识处于分支机构营业场所• B.分支机构双录工作录制人员应当按照证券公司总部提供的双录标准话术内容，对投资者进行完整、充分地介绍• C.分支机构双录的影像资料应可清晰辨别工作人员和客户的面部特征，录制全程客户未离开画面，并完整、清晰记录双方的交流过程• D.分支机构可以对录制的影像材料进行剪辑、加工我的答案： D2 . 证券公司应在代销合同签署（）个工作日内向证券公司所在地中国证监会派出机构备案金融产品说明书、宣传推介材料和拟向客户提供的其他文件、资料。

• A.10• B.7• C.5• D.3我的答案： C多选题（共1题，每题 20分）1 . 在向普通投资者销售R5风险等级的基金产品时，应向其完整揭示以下事项，以下哪些事项应向投资者揭示？• A.基金产品或服务的详细信息、重点特性和风险• B.基金产品或服务的主要费用、费率及重要权利、信息披露内容、方式及频率• C.基金产品或服务的主要费用、费率及重要权利、信息披露内容、方式及频率• D.普通投资者投诉方式及纠纷解决安排我的答案： ABCD判断题（共2题，每题 20分）1 . 对风险承受能力最低类别的投资者，证券公司工作人员可以向其主动推介、销售风险等级为R2-相对保守型的产品。

对错我的答案：错2 . 证券经营机构评估相关产品或者服务的风险等级不得低于行业协会制度名录规定的风险等级。

对错我的答案：对。

国泰君安证券代销金融产品投资者适当性管理-精选

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客户
第三、四类专业投资者申请流程：
书面申请
普通投资者
专业投资者
相关承诺
一、
二
三四
金融
、
、、
机构特特特
、
定
定定
社
其自
专业
保
他然
投资
基
机人
机构
金
构
等
等
书面答复《专业投资者告知及确认书》
定期确认资格（两年）
10/17/2019
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什么是“适当性”？
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金融产品
相关事件
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2019-2019 国泰君安证券投资者适当性服务体系获中国证券业协会自主申请专业评价创新加分
2019.12.30 中国证券业协会《证券公司投资者适当性制度指引》 2019.4.26 《国泰君安证券投资者适当性服务指引（试行）》
产品中心
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循环持续不断改善
持续人员培训
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经济师考试金融高级经济实务试卷及答案指导(2025年)

2025年经济师考试金融高级经济实务复习试卷(答案在后面)一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）第一题案例材料：某市一家国有商业银行，近年来在金融市场中面临着激烈的竞争。

为了提高自身的市场竞争力，该银行决定实施一系列创新策略。

以下为该银行采取的一些具体措施及实施效果：1.推出“金融+”战略，将金融服务与其他行业相结合，如与房地产企业合作推出“购房贷”产品，与互联网企业合作推出“在线支付+理财”服务。

2.加强风险管理体系建设，引入国际先进的风险评估模型，提升风险管理能力。

3.优化客户服务体验，通过引入智能客服系统，提高客户服务效率。

4.推出“智慧银行”概念，在网点布局、服务流程、产品创新等方面进行全面升级。

5.拓展国际业务，与多家海外金融机构建立合作关系，提升国际竞争力。

请根据以上案例，回答以下问题：1、该银行实施“金融+”战略的目的是什么？2、该银行在风险管理方面采取了哪些措施？3、该银行如何优化客户服务体验？第二题案例材料：某城市商业银行为了拓展业务，推出了一款名为“智慧理财”的金融产品。

该产品旨在通过大数据分析，为客户提供个性化的投资组合推荐。

以下是该产品的相关情况：1.该产品通过分析客户的信用记录、消费习惯、投资偏好等信息，为客户推荐不同风险等级的理财产品。

2.银行与多家基金公司合作，根据客户的风险承受能力，提供不同类型的基金产品。

3.为了吸引客户，银行对前100名购买“智慧理财”产品的客户给予了一定的现金奖励。

4.银行在推广过程中，强调“智慧理财”产品的投资收益高于市场平均水平。

小题：1、根据上述案例，分析该银行推出“智慧理财”产品的动机和可能面临的风险。

2、从金融监管的角度，分析该银行在推广“智慧理财”产品时应注意的问题。

3、结合案例，阐述银行如何通过“智慧理财”产品提升客户满意度。

（1）提供个性化的投资组合推荐，满足不同客户的需求；（2）通过现金奖励等激励措施，吸引客户购买产品；（3）加强客户教育，提高客户对金融产品的认知和风险意识；（4）优化客户服务流程，提高客户体验。

经济师考试金融高级经济实务试题及答案指导(2025年)

2025年经济师考试金融高级经济实务复习试题及答案指导一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）第一题：案例分析题案例材料：某城市A银行为了拓展业务，推出了名为“智慧理财”的金融产品。

该产品旨在通过互联网平台，为客户提供一站式理财服务，包括股票、基金、债券等多种投资品种。

A银行通过与知名证券公司合作，为客户提供专业的投资建议和交易服务。

以下为该产品的具体内容和运营情况：1.A银行设立了专门的“智慧理财”平台，客户可以通过手机APP或电脑端登录进行投资操作。

2.平台提供实时行情、投资资讯、投资组合分析等服务。

3.A银行与知名证券公司合作，为客户提供专业的投资顾问服务，包括投资策略制定、资产配置建议等。

4.平台支持多种支付方式，如网银转账、支付宝、微信支付等，方便客户进行资金管理。

5.A银行定期举办线上理财讲座和投资沙龙，提高客户的投资知识和风险意识。

1、A银行的“智慧理财”产品在运营过程中，可能会面临哪些风险？2、针对上述风险，A银行可以采取哪些措施进行风险控制？3、从客户角度来看，如何评估和选择合适的“智慧理财”产品？答案：1、A银行的“智慧理财”产品在运营过程中可能会面临的风险包括：（1）市场风险：股市、基金、债券等金融产品的价格波动可能导致客户投资亏损。

（2）操作风险：平台操作失误、网络安全问题等可能导致客户资金损失。

（3）信用风险：合作证券公司可能存在违约风险，影响客户投资收益。

（4）合规风险：产品运营过程中可能违反相关金融法规，面临处罚。

2、针对上述风险，A银行可以采取以下措施进行风险控制：（1）加强市场风险监测，为客户提供风险提示和投资建议。

（2）提高平台安全性，加强网络安全防护，确保客户资金安全。

（3）严格筛选合作证券公司，确保其资质和信用良好。

（4）加强合规管理，确保产品运营符合相关金融法规。

3、从客户角度来看，评估和选择合适的“智慧理财”产品可以从以下几个方面考虑：（1）产品安全性：了解平台的资金安全措施和合作证券公司的信用状况。

代销金融产品适当性管理实务及案例分析

代销金融产品适当性管理实务及案例分析资管新规对代理销售进行了下定义，即代理销售是指接受合作机构的委托，在本机构渠道向投资者宣传推介、销售合作机构依法发行的资产管理产品的活动。

同时资管新规要求金融机构销售资产管理产品时，应当坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念，加强投资者适当性管理，向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的资产管理产品。

本案例即金融理财产品代销机构违反投资者适当性义务被判全额赔偿投资者损失。

一、案情介绍2015年6月3日，林娟在工行下关支行处通过银行自助设备购买名称为“工银瑞信互联网加股票基金”，认购金额为45万元。

2015年11月6日，林娟进行了基金赎回，赎回份额为444664.03份，金额为309266.06元，损失本金140733.94元。

林娟在2014年至2015年期间在工行下关支行处购买的多份个人理财产品，均为保本型理财产品，工行下关支行对林娟的客户风险等级评定为稳健型，可购买最低客户风险等级亦为稳健型或保守型。

案涉基金名称为工银瑞信互联网加股票型证券投资基金，基金管理人为工银瑞信公司，由其依法募集资金、独立运用并管理基金财产、销售基金份额等等，中国工商银行股份有限公司系代理销售该基金的机构之一。

该基金招募说明书中提示：投资过程中面临的主要风险有市场风险、利率风险、操作风险、本基金特有风险等等，可能导致投资人权益遭受较大损失等。

工商银行下关支行提供的银行自助设备购买操作截图中，屏幕显示有“您购买的基金风险等级高于您在我行的风险评估等级，是否继续购买，请确认！”及“您所进行的交易可能将会产生手续费，请交易前认真阅读《基金合同》及《招募说明书》或致电工银瑞信基金管理有限公司客服电话400××××9999”等字样。

一审庭审中，林娟陈述在银行自助设备上购买操作时，除输入密码外，其余步骤均为工行下关支行理财经理代为操作，且未告知存在购买手续费、赎回费用。

代销金融产品适当性管理实务及案例分析

C17037S寄售金融产品的适当性管理实践单选题，共3个问题，每个问题10分，1.私募基金合格投资者的标准。

A.投资单个私募基金的金额不少于人民币100万元B.净资产不低于1000万元的机构C.金融资产不低于300万元或最近三年平均个人收入不低于50万元的个人D.从事证券，期货，黄金，外汇和其他相关市场的投资和交易超过两年的个人，并且在过去的12个月中进行不少于40次证券交易的个人2.关于建立以佣金为基础的金融产品销售机构，以下说法是错误的。

A.产品审核委员会主要负责金融产品发行人和金融产品的准入B.产品评估委员会是证券公司以佣金形式出售金融产品的最高决策机构。

C.主管部门负责证券公司金融产品委托销售的制度建设D.产品审核委员会负责金融产品发行人的尽职调查3.信托产品合格投资者的标准。

A.依法设立的自然人，法人或其他组织，信托计划中的最低投资额不少于人民币100万元B.个人或家庭的金融资产在买卖时总额超过人民币一百万元，并可以提供有关财产证明的自然人C.最近三年个人年收入超过20万元的自然人，可提供相关的收入证明D.最近三年内，夫妻年总收入超过20万元的自然人，可以提供相关的收入证明多项选择题，共4个问题，每个问题10分，1.促进私人资金的禁止行为包括a，B，C，D等。

A.禁止公开推荐和变相公开推荐B.禁止承诺投资者不会遭受任何损失并承诺最低回报1/3页C.禁止发布个人，法人或其他组织的祝贺词，赞美词或推荐词D.禁止非机构雇用的人员提升私人资金2.证券公司及其销售人员只能针对非特定客户a，B，C，D。

A.介绍私人基金经理的品牌，发展策略，投资策略，管理团队和高级管理人员信息B.本文介绍了中国基金业协会发布的注册私募股权基金的基本信息C.推荐与风险识别和风险承受能力不匹配的私人基金D. 3.适当管理的基本内容包括a，B，C，D等。

A.了解投资者并分类客户B.了解产品或服务并对其进行评级C.投资者与产品或服务之间的风险匹配D.明确表示投资者承担自己独立判断带来的风险4.金融产品的尽职调查主要包括a，B，C，D，e等。

代销金融产品适当性管理实务及案例分析、投行违规案例等之欧阳家百创编

压力沟通的要素欧阳家百（2021.03.07）返回上一级多选题（共2题，每题 20分）1 . 沟通的特点有：（）。

A.双向B.以“通”作为最后结果C.内容是核心D.以事实为依据我的答案： ABC2 . 压力沟通的属性有：（）。

A.沟通B.说服C.谈判D.情报我的答案： ABC判断题（共3题，每题 20分）1 . 谈判要预留一定的弹性范围。

对错我的答案：对2 . 压力沟通是压力之下和利益攸关人进行的非常有战略的、有目标的一次系统沟通。

对错我的答案：对3 . 说服的概念是指：当对方的观点原来是A，经过你的这一段说服后变成了B。

对错我的答案：对压力沟通的要素返回上一级多选题（共2题，每题 20分）1 . 压力沟通的属性有：（）。

A.沟通B.说服C.谈判D.情报我的答案： ABC2 . 沟通的特点有：（）。

对错我的答案：对2 . 谈判要预留一定的弹性范围。

对错我的答案：对3 . 说服的概念是指：当对方的观点原来是A，经过你的这一段说服后变成了B。